BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
LUẬN VĂN THẠC SĨ
PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY ĐÁP ỨNG NHU CẦU NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ
VÀ PHÁT RIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LÂM
NỘI DUNG CHÍNH:
Chương 1: Cơ sở lý luận về phát triển cho vay đáp ứng nhu cầu nhà
ở của ngân hàng thương mại
Chương 2: Thực trạng phát triển sản phẩm cho vay đáp ứng nhu
cầu nhà ở tại BIDV - chi nhánh Gia Lâm
Chương 3: Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu
nhà ở tại BIDV - chi nhánh Gia Lâm
Chương 1:
1.1: Tổng quan về cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở của
Ngân hàng thương mại
◦ Khái quát Ngân hàng thương mại: Trọng tâm là Hoạt động cho
vay của Ngân hàng TM.
◦ Hoạt động cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở của Ngân hàng
thương mại
◦ Quy trình cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở của Ngân hàng thương
mại
Hoạt động cho vay của NHTM
Định nghĩa: Cho vay là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá
trị từ người sở hữu (NHTM) sang người sử dụng (người vay), sau
một thời gian nhất định lại quay về với lượng giá trị lớn hơn lượng
giá trị ban đầu.
Phân loại: Theo mục đích sử dụng vốn, theo thời hạn tín dụng, theo
mức độ tín nhiệm, theo phương thức cho vay...
Hoạt động cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở
của NHTM
Khái niệm.
Đặc điểm: Về đối tượng, Về quy mô và thời hạn cho vay,
Về rủi ro, Về lãi suất cho vay, Về tài sản bảo đảm.
Quy trình cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở của
NHTM
Bước 1: Quảng cáo, tiếp thị.
Bước 2: KH đề xuất nhu cầu vay.
Bước 3: Thẩm định các điều kiện tín dụng.
Bước 4: Phê duyệt cho vay.
Bước 5: Ký kết hợp đồng và các thủ tục liên quan.
Bước 6: Giải ngân.
Bước 7: Theo dõi kiểm tra, đánh giá KH
Bước 8: Thanh lý hợp đồng
Chương 1:
1.2: Phát triển sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở
tại Ngân hàng thương mại
◦ Quan niệm về phát triển cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở của
Ngân hàng thương mại
◦ Các tiêu chí đánh giá sự phát triển cho vay đáp ứng nhu cầu nhà
ở ở của Ngân hàng thương mại
◦ Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở của
NHTM
Quan niệm về phát triển cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở của
Ngân hàng thương mại
Quan niệm về chiều rộng và chiều sâu
Các tiêu chí đánh giá sự phát triển cho vay đáp ứng
nhu cầu nhà ở ở của Ngân hàng thương mại
Chỉ tiêu phản ánh quy mô.
Chỉ tiêu phản ánh chất lượng và hiệu quả
Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở
của NHTM
Nhân tố chủ quan: Chính sách tín dụng, quá trình thẩm
định, chính sách Marketing, nguồn vốn ngân hàng, mạng
lưới chi nhánh.
Nhân tố khách quan: Môi trường kinh tế, môi trường pháp
lý, môi trường chính trị, môi trường văn hóa- xã hội,
Chương 2:
2.1. Khái quát về BIDV - Chi nhánh Gia Lâm
◦ Quá trình hình thành và phát triển của BIDV - Chi nhánh Gia
Lâm
◦ Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ
◦ Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của BIDV - Chi nhánh Gia
Lâm giai đoạn 2016-2018
Quá trình hình thành và phát triển của BIDV - Chi nhánh Gia
Lâm
Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ
Cơ cấu tổ chức: 6 phòng ban, 3 phòng giao dịch trực
thuộc.
Chức năng nhiệm vụ:
◦ Ban Giám đốc.
◦ Khối khách hàng.
◦ Khối quản lý rủi ro.
◦ Khối tác nghiệp.
◦ Khối quản lý nội bộ.
◦ Phòng giao dịch trực thuộc.
Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của BIDV - Chi nhánh Gia Lâm giai đoạn 2016-2018
Kết quả cho vay, huy động vốn, dịch vụ.
Chương 2:
2.2. Thực trạng phát triển sản phẩm cho vay đáp ứng nhu
cầu nhà ở tại BIDV - Chi nhánh Gia Lâm giai đoạn 20162018
◦ Dư nợ cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở tại BIDV - Chi nhánh Gia
Lâm
◦ Doanh số cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở tại BIDV - Chi nhánh
Gia Lâm
◦ Tình hình nợ quá hạn trong cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở tại
BIDV - Chi nhánh Gia Lâm
Dư nợ cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở tại BIDV - Chi nhánh
Gia Lâm
Chỉ tiêu (tỷ đồng,%)
Năm
Năm
2016
2017
So với năm 2016
Năm
So với năm 2017
2018
Số tiền
Tăng
Số tiền
trưởng
Tăng
trưởng
Tổng dư nợ cho vay
519
1296
777
249
2093
797
161
Tổng dư nợ cho vay bán lẻ
258
632
374
244
999
367
158
Dư nợ cho vay mua đáp ứng nhu
182
497
315
173
738
241
48
71
79
-
-
74
-
-
cầu nhà ở
Tỷ trọng cho vay đáp ứng nhu
cầu nhà ở trong cho vay bán lẻ
Doanh số cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở tại BIDV - Chi
nhánh Gia Lâm
Chỉ tiêu (tỷ đồng, %)
Năm2
Năm
016
2017
So với năm 2016
Tổng doanh số cho
Gia Lâm
vay cá nhân
nhánh
Chi
Chương
Dương
Vietinbank
nhánh
Dương
Chi
Chương
Tăng
Số tiền
Tăng
trưởng
trưởng
(%)
(%)
258
632
374
245
999
367
158
220
481
261
218
738
257
153
1.553
1.337
-216
86
1.297
-40
97
Doanh số CVMN
1.525
1.037
-488
68
1.010
-27
97
Tổng doanh số cho
1.212
1.662
450
78,3
1.721
59
103
1.143
1.596
453
139
1.642
46
103
Doanh số CVMN
Vietcombank
So với năm 2017
2018
Số tiền
BIDV - Chi nhánh
Năm
Tổng doanh số cho
vay cá nhân
vay cá nhân
Doanh số CVMN
Tình hình nợ quá hạn trong cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở
tại BIDV - Chi nhánh Gia Lâm
Chỉ tiêu
Năm 2016
Năm 2017
Năm 2018
22
5,5
19
- Số tuyệt đối
16,5
13,5
- Số tương đối
75%
245%
182
497
738
12%
1%
3%
37,3
7,6
31,5
59%
72%
60%
Nợ quá hạn trong cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở
Dư nợ cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở
Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở
Tổng dư nợ quá hạn của Chi nhánh
Tỷ trọng nợ quá hạn trong cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở
trong tổng dư nợ quá hạn
Chương 2:
2.3. Đánh giá thực trạng phát triển sản phẩm cho vay đáp
ứng nhu cầu nhà ở tại BIDV Gia Lâm
◦ Kết quả đạt được
◦ Hạn chế và nguyên nhân
Kết quả đạt được
Về quy mô, doanh số
Về tốc độ tăng trưởng
Về chất lượng khoản vay
Hạn chế và nguyên nhân
Hạn chế: Về quy mô, về tỷ trọng, tốc độ tăng trưởng.
Nguyên nhân:
◦ Chủ quan: Nguồn vốn, chính sách, sản phẩm cho vay, định giá,
năng lực và trình độ cán bộ...
◦ Khách quan: Khung pháp lý, từ phía khách hàng...
Chương 3:
3.1. Phương hướng và mục tiêu phát triển sản phẩm cho
vay đáp ứng nhu cầu nhà ở tại BIDV - Chi nhánh Gia Lâm
trong thời gian tới
◦ Phương hướng chung về phát triển sản phẩm cho vay đáp ứng
nhu cầu nhà ở tại BIDV – Chi nhánh Gia Lâm
◦ Mục tiêu cụ thể phát triển hoạt động cho vay đáp ứng nhu cầu
nhà ở tại BIDV - Chi nhánh Gia Lâm trong thời gian tới
Chương 3:
3.2. Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay đáp ứng nhu
cầu nhà ở tại BIDV - Chi nhánh Gia Lâm
◦ Gia tăng quy mô về nguồn vốn
◦ Giải pháp về mạng lưới kinh doanh
◦ Tăng cường quan hệ với các đơn vị hỗ trợ hoạt động ngân hàng
◦ Tăng cường quản lý rủi ro cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở
◦ Nâng cao chất lượng thông tin về thị trường bất động sản
◦ Xây dựng đội ngũ bán sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu nhà ở
Chương 3:
3.3. Kiến nghị
◦ Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
◦ Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
◦ Kiến nghị với Chính phủ