Một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tại NNoPTNT huyện Quảng Xương
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (136.44 KB, 10 trang )
!
"#$%& '()*+,
!
"#$#$%
!
-
.,
!
Trên cơ sở bám sát chiến lược phát triển của NNo&PTNT Việt Nam, NH
NNo&PTNT huyê
̣
n Qua
̉
ng Xương đưa ra chiến lược phát triển của mình. Theo
đó, định hướng phát triển hoạt động của NH đó là:
Trong công cuộc "đổi mới" đất nước để phát triển, vai trò của các trung gian
tài chính nói riêng, NHTM nói chung ngày càng quan trọng. Do vậy, nhiệm vụ
đặt ra với các NHTM mà cụ thể là NNo&PTNT huyê
̣
n Qua
̉
ng Xương là phải
tăng cường công tác huy động vốn cho đầu tư phát triển, phân bổ nguồn lực
ngày càng khan hiếm này một cách có hiệu quả.
Nhằm thực hiện mục tiêu trên, NNo&PTNT huyê
̣
n Qua
̉
ng Xương đã thiết
lập những định hướng cụ thể cho hoạt động cho vay. Cụ thể, theo định hướng
của NHNN, NHNNo&PTNT Việt Nam, Chi nhánh xác định phương hướng
phát triển hoạt động cho vay theo hướng :
Quán triệt thực hiện cho vay theo nguyên tắc thị trường, đảm bảo đáp ứng
nhu cầu vốn một cách hợp lí cho khách hàng trên cơ sở đảm bảo an toàn, sinh
lợi và phát triển cho ngân hàng.
Thực hiện mục tiêu tăng trưởng tín dụng trên cơ sở đảm bảo tốt chất lượng và
hiệu quả
Đẩy mạnh hợp lý hoá cơ cấu cho vay theo kỳ hạn theo hướng phù hợp với nhu
cầu phát triển của nền kinh tế trong điều kiện đảm bảo an toàn thanh khoản, phù
hợp với cơ cấu nguồn của NH.
Đa dạng hoá danh mục cho vay theo hướng đa dạng ngành và thành phần
kinh tế. Theo đó, NH xác định giảm tỉ trọng cho vay với khối DNTNHH đồng
thời đẩy mạnh hơn nữa hoạt động cho vay đối với thành phần kinh tế ngoài
quốc doanh, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ.
"#$#/#0
10/223
.,
!
- Tổng nguồn vốn huy động 472,0 tỷ
trong đó VND 197,7 tỷ
- Dư nợ cho vay nền kinh tế 280,0 tỷ
trong đó VND197,7tỷva
̀
tỉ trọng nợ xấu đến 31/12/2007:1,07%
- Xử lý tài sản đảm bảo và thu hồi nợ đã được xử lý :4330,0triệu đồng
- Thu dịch vụ ngân hàng : gấp 2 lần thực hiện năm 2006
- Lợi nhuận chưa trích DPRR: 14,0 tỷ đồng.
"#/
.,
!
"#/#$#45 670*&
Một trong những nguyên nhân lớn nhất ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay của
ngân hàng là chất lượng thẩm định. Thẩm định cho vay là khâu thẩm tra khách
hàng và phương án, dự án xin vay trên nhiều tiêu chí, từ đó mới làm cơ sở đưa
ra quyết định cho vay hay không cho vay, cho vay như thế nào. Do
vậy, CLCV phụ thuộc rất nhiều lớn đến chất lượng thẩm định. Một số giải pháp
nâng cao chất lượng thẩm dịnh là:
Thông tin là đầu vào, cơ sở của việc thẩm định.Thông tin không chính xác,
không đầy đủ thì thẩm định sẽ không hiệu quả. Để nâng cao chất lượng thông
tin, các giải pháp có thể kể đến là:
- Thu thập thông tin từ bên trong doanh nghiệp: thông qua các hình thức
phong vấn trực tiếp người vay và gặp gỡ tại cơ sở để tìm hiểu cặn kẽ về ngành
nghề sản xuất kinh doanh, tiềm năng của sản phẩm khách hàng sản xuất trên thị
trường, mục đích vay vốn, tình hình tài chính của người vay. Một số thông tin
khác liên quan đến doanh nghiệp như lịch sử và xu hướng phát triển. Đội ngũ
cán bộ, trình độ quản lý, quan hệ đối tác đều tiết lộ khả năng, triển vọng của
doanh nghiệp.
Vấn đề quan trọng là độ chính xác của các thông tin, điều này đã được thể
hiện trong Sổ tay tín dụng của NHNNo&PTNT. Độ chính xác của các thông tin
có ý nghĩa quyết định trong hoạt động thẩm định cho vay. Do thông tin từ nội
bộ của doanh nghiệp mà chủ yếu là DNTNHH chủ yếu là không có kiểm toán,
nếu có thì vẫn là kiểm toán nhà nước nên phụ thuộc rất nhiều vào sự chân thật
của khách hàng.
- Thu thập thông tin từ bên ngoài: qua nhiều nguồn chính thức hoặc không
chính thức. Nguồn thông tin chính thức là thông tin từ các cơ quan chức năng
như kiểm toán độc lập, trung tâm thông tin tín dụng , các cơ quan hữu quan như
cơ quan thuế, hải quan, công an, toà án.v.v..Nguồn thông tin cũng có thề là
không chính thức như thong tin từ đối tác của khách hàng, các ngân hàng khác,
phương tiện thông tin đại chúng.
Hướng tới một hệ thống thông tin đầy đủ về thị trường, giá cả, các dự báo,
xây dựng các tiêu chuẩn trong từng ngành và trong toàn nền kinh tế.
Trong việc thu thập thông tin, phải cân nhắc giữa chi phí và lợi ích để có
đựơc thông tin đó. Hiện nay thông tin có thể coi là nguồn tài nguyên quí rất có
giá trị, trong nhiều trường hợp ngân hàng phải bỏ ra các khoản chi phí lớn để có
được thông tin. Cân nhắc giữa lợi ích và chi phí sẽ giúp cho hoạt động cho vay
của ngân hàng đạt hiệu quả cao hơn.
"#/#/%089(:
Qui trình cho vay đã được qui định và hướng dẫn cụ thể trong Sổ tay tín
dụng của NHCT Vịêt Nam. Để nâng cao chất lượng khoản vay nói riêng và hiệu
quả cho vay nói chung, yêu cầu cán bộ tín dụng phải thực hiện theo đúng qui
trình cho vay đặc biệt chú trọng vào các khâu quan trọng .
Tuy nhiên, cán bộ tín dụng cũng phải linh hoạt trong việc áp dụng qui trình
này vào từng trường hợp cụ thể.
Chi nhánh cần thiết lập một hệ thống giám sát kiểm tra chéo việc tuân thủ qui
trình cho vay của các cán bộ tín dụng nhằm hạn chế tối đa các sai sót trong hoạt
động cho vay.
"#/#"45 68;<=
Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng phải hướng tới nâng cao đồng thời trình
độ nghiệp vụ và tư cách đạo đức.
Về trình độ nghiệp vụ: NHNNo&PTNT huyê
̣
n Qua
̉
ng Xương là cấp chi nhánh,
do đặc tính của chi nhánh nên cán bộ tín dụng phải đảm đương toàn bộ qui trình
cho vay từ tiếp xuc với khách hàng cho đén thẩm định , cho vay, thu nợ. Do
khối lượng công việc lớn và tính đa dạng của công việc, đòi hỏi phải thường
xuyên nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng bằng các khoá bồi
dưỡng nghiệp vụ, như các lớp bồi dưỡng về chế độ kế toán mới, phương pháp
thẩm định dự án, phân tích hoạt động kinh tế.
Đối với các cán bộ cũ có thâm niên lâu năm, phải chú trọng tới công tác đào
tạo và tái đào tạo để nâng cao kiến thức chuyên môn, đồng thời cập nhật các kỹ
năng kiến thức mới để đáp ứng đựoc nhu cầu trong hoàn cảnh mới.
Bên cạnh đó phải chú trọng tới công tác thu hút và đào tạo nhân tài mới,
tránh để xảy ra tình trạng "con ông cháu cha" trong việc tuyển dụng các cán bộ.
Hướng tới việc trẻ hoá đội ngũ cán bộ tín dụng nói chung, cán bộ ngân hàng
nói riêng, bằng các biện pháp như mở rộng các đợt tuyển dụng công khai, tăng
cường các chính sách thu hút nhân tài.
Về đạo dức cán bộ: Đây là nhân tố ảnh hưởng tiên quyết đến hiệu quả cho vay
cảu Ngân hàng.
Yêu cầu cán bộ tín dụng thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ của mình, thường
xuyên rèn luyện đạo đức nghề nghiệp, nâng cao tính chiụ trách nhiệm trong
công việc.
Phỏt huy tớnh ch ng trong hot ng tỡm kim khỏch hng, m rng th
trng cho ngõn hng, trong iu kin m bo cht lng v hiu qu.
Bờn cnh ú, Ngõn hng phi m bo y mi quyn li cho cỏn b h
yờn tõm cụng tỏc.
m bo cú ch khen, thng, pht rừ rng. Theo ú cn cú qui nh c
th v ch khen thng i vi cỏc cỏn b tớn dng cú nhiu thnh tớch
khuyn khớch ng viờn cỏc cỏn b tớch cc hn na trong cụng tỏc. ng thi
phi cú ch phõn nh trỏch nhim, pht rừ rng vi cỏc cỏn b gõy ra thit
hi cho ngõn hng trỏnh tỡnh trng " cha chung khụng ai khúc".
"#/#>1 ?@5AB0
Hin nay ti NH ó cú phũng kim soỏt ni b vi chc nng là phòng nghiệp
vụ có chức năng giúp giám đốc giám sát kiểm tra, kiểm toán các mặt hoạt động
kinh doanh của chi nhánh nhằm đảm bảo việc thực hiện theo đúng pháp luật của
Nhà nớc va cơ chế quản lý của ngành.
Cn phi y mnh hn na hot ng kim tra giỏm sỏt c bit trong hot
ng cho vay nhm qun lý tt hn hiu qu cho vay. ng thi ngn nga v
phỏt hin kp thi cỏc sai phm ca cỏc cỏn b tớn dng, cỏc khon cho vay cú
vn nhm hn ch ti a tn tht cho Ngõn hng.
"#"CD&
"#"#$%'EE '
- NHNN cn ban hnh cỏc vn bn hng dn thc hin cỏc Ngh quyt ca
NHNN, ngh nh ca chớnh ph n cỏc NHTM mt cỏch c th v kp thi.
Theo ú, NHNN phi thng xuyờn nm bt cỏc din bin kinh t a ra cỏc
hng ch o kp thi , nhm m bo cho hot ng ca cỏc NHTM an ton,
hiu qu.
- NHNN nờn y mnh vic cho phộp cỏc NHTM ch ng hn trong hot
ng nh vic ch ng t chc c cu t chc, qun lý, b nhim cỏn b sao
cho phự hp vi thc tin mi ngõn hng.
