MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẮM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT ÔTÔ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM ĐÔNG ĐÔ

MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẮM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH
DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT ÔTÔ TẠI
CÔNG TY BẢO HIỂM ĐÔNG ĐÔ
I.MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC TRIỂN KHAI
NGHIỆP VỤ KHAI THÁC
1. Đối với công tác khai thác:
Khai thác là khâu trực tiếp mang lại lợi nhuận cho công ty, là khâu hết sức
quan trong trong triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất ôtô.Cán bộ khai thác ,
cộng tác viên là người trực tiếp làm công tác khai thác. Do đó từ khâu tuyển
chọn đại lý, tuyển trọng cán bộ khai thác, cần phải làm hết sức bài bản: Họ phải
la những người có phẩm chất đạo đức tốt, nhiệt tình với công việc. Phải được
đào tạo cơ bản, hay qua các khoá đào tạo huyến luyện của tổng công ty. Mặt
khác chính sách hoa hồng phải hợp lý, từ đó kích thích khả năng làm việc của
họ, các đại lý sẽ làm tốt hơn và trung thành hơn.
Tiếp tục sắp xếp lại tổ chức cán bộ, thực hiện việc huấn luyện chuyển đổi
cán bộ phù hợp với điều kiện kinh doanh và khả năng của cán bộ, thay đổi
phương pháp phân phối thu nhập, xoá bỏ bao cấp trong thu nhập, thực hiện
việc trả lương theo năng xuất và thu nhập. Tạo điều kiện kích thích khả năng
của nhân viên khai thác.Từ đó thúc đẩy họ tìm ra các giải pháp mới, tư duy mới
trong công việc.Luôn tìm tòi, sang tạo trong công việc và không nhừng đổi mới
tư duy khi tiếp cận khách hàng , tìm kiếm tra các khách hàng mới. Chính vì tình
hình cạnh tranh gay gắt giữa các công ty bảo hiểm nên đòi hỏi nhân viên khai
thác phải luôn cập nhật tin tức cập nhật từ các đối thủ cạnh tranh thông qua
các khách và thông qua quá trình làm việc với thị trường. Từ đó báo cao cấp
trên có những chương trình chiến lược cụ thể nhăm nâng cao công tác khai
thác, cũng như dịch vụ chăm sóc khách hang. Luôn đưa ra các giải pháp mới
nhằm đi trước đón đầu so với đối thủ cạnh tranh.
Mặt khác ,do thời hạn hợp đồng là một năm nên trong quá trình hợp
đồng không xẩy ra tai nạn thì giữa công ty và khách hàng thời ít có thời gian
tiếp xúc. Chính vì vậy để đảm bảo khách hàng tái tục hợp đồng tại công ty thì
đòi hổi cán bộ , nhân viên khai thác cũng như các đại lý khai thác phải tiếp xúc

thường xuyên hơn , duy trì mối quan hệ với khách hàng . Thông qua các dịch vụ
chăm sóc khách hàng và uy tín của công ty để khách hàng tin tưởng vào công ty
, từ đó sẽ quyết định tái tục khi hợp đồng kết thúc.
Cần nhanh chóng trong việc nắm bắt thông tin thị trường, phản ánh
nhanh với ban lãnh đạo để có chương trình chiến lược cụ thể, đổi mới cách
thức làm việc từ đó xây dựng một chương trình Marketing có tầm chiến lược.
Đánh vào những địa bàn là thế mạnh của công ty, khai thác tốt và duy trì các
mối quan hệ hiện có của công ty.Xây dựng hình ảnh của doanh nghiệp trong
tâm trí khách hàng.Thông qua các phương tiên thông tin đại chúng , thông qua
quan hệ công chúng và tổ chức sự kiện xã hội từ đó gắn doanh nghiệp với
khách hàng , làm cho doanh nghiệp gần gũi hơn với người dâ. .Khi đó doanh
nghiệp sẽ là cho giựa tin cậy cho khách hàng .Muốn làm được điều dóDoanh
nghiệp cần phải nắm vững số xe lưu hành trên địa bàn, từ đó nắm được tiềm
năng của thị trường , phân loại khách hàng. Tổ chức tuyển chọn và huấn luyện,
đào tạo các đại lý đẻ họ bám sat thị trường , tạo mối quan hệ gián tiếp và trực
tiếp để họ duy trì và tiếp cận khách hàng mới để họ chủ động tham gia hợp
hợp đồng
Một khâu không kém phần quan trọng để kích thích các nhân viên và đại
lý khai thác là tỷ lệ phần trăm hoa hồng dành cho họ. Đối với nhân viên khai
thác, các đại lý khai thác hoa hồng khai thác phải thật hợp lý , từ đó khích thích
họ làm việc tốt hơn . Không chạy theo doanh thu mà làm việc bừa bãi , cấu kết
với khách hang đẻ gian lận bảo hiểm.Bên cạnh đó cũng cần giao khoán chỉ tiêu
để gây áp lực khiến họ làm việc nhiệt tình hơn.
2. Đối với công tác đề phòng và hạn chế tổn thất.
Hiện tai công ty Bảo hiểm chưa dành nhiều kinh phí cho khâu để phòng và
hạn chế tổn thất , mà hàng năm mới chỉ dành một khoảng nhỏ và sự kết hợp
với các chủ xư còn rất yếu. Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất liên quan
trực tiếp đến lợi nhuận của doạnh nghiệp.Nếu làm tốt công tác này thì thì công
ty sẽ giảm được một khoản tiền không nhỏ chi cho bồi thường tổn thất. Đồng
thời nâng cao uy tín của công ty, giảm thiểu thiệt hại cho cả hai bên.Do đó công

ty nên phối hợp mạnh mẽ hơn với chủ xe và các nghành chức trách thực hiện
một số biện pháp chủ yêu nhằm đề phòng và hạn chế tổn thất :
- Định kì hàng năm tổ chức các lớp tập huần cho các lái phụ xe. Phối kết
hợp với các cơ quan ban nghành thường xuyên nâng cao tay nghề lái xe , ý thức
khi tham gia giao thông: làm chủ tốc độ, chấp hành nghiêm luật lệ giao thông,
không uông bia rựu , chất kích thích khi tham gia giao thông. Từ đó giảm thiểu
tai nạn khi tham gia giao thông
- Công ty Bảo hiểm nên bỏ ra nguồn kinh phí kết hợp với các chủ xe , lái xe
kiểm tra định kì các phương tiện giao thông , đảm bảo rằng phương tiện tham
gia giao thông là đảm bảo kỹ thuật, giảm thiểu rủi ro.
- Chú trọng công tác thống kê tình hình tai nan, phân tíchnhững yếu tố tạo
thuận lợi cho nguyên nhân làm cho tai nạn phát triển. Bàn bạc với các cơ quan
chức trách thực hiện các biện pháp giải quyết hậu quả. Thông qua các hoạt
động tình nguyện tổ chức tuyên truyên , giáo dục cho người tham gia giao
thông.
3. Đối với công tac giám định
3.1. Nâng cao hơn nữa chất luợng giám định chất lượng của công ty thông
qua việc chú trọng hơn nữa vào việc giám định trực tiếp và tăng cương giám
định viên am hiểu kĩ thuật ôtô
Giám định viên phải là những người am hiểm về ôtô. Thường qua lớp đào
tạo sơ bộ hoạc cơ bản về ôtô, am hiểu về ôtô. Trước khi kí kết hợp đồng bảo
hiểm thì phải đánh giá chính xác tực trạng xe tham gia bảo hiểm, để tránh trục
lợi bảo hiểm. Khi có tai nạn xẩy ra yêu cấu giám định viên, chuyên viên giam
đinh phải đến ngay hiên trường để kết hợp với lái ,chủ xe hay cơ quan công an
thực hiện công tác giám định. Ghi chép lại hiện trường và thực trạng xe khi xẩy
ra tai nạn. Công việc này đòi hỏi nhân viên giam định phải có ý thức tinh thần
trách nhiệm cao , không cấu kết với chủ xe để trục lợi bảo hiểm và phải có sự
am hiểu về các loại xe, khi giám định tức giám định viên hoạc nhân viên giám
định của công ty bảo hiểm phải giám định chính xác , đánh giá đúng mức độ
thiệt hại .Từ đó bảo cáo công ty tình hình thiệt hại của phương tiện, vừa đảm

bảo quyền lợi cho khách hàng lại vừa tránh thất thoát cho công ty bảo hiểm.
Công ty cần đào tạo và sử dụng nhân viên giám định là những người giỏi
về chuyên môn, am hiểu về kỹ thuật ôtô. Chính vì vậy công ty bảo hiểm nên sử
dụng các cộng tác viên là các kỹ sư chuyên nghành ôtô, các chuyên gia giỏi về
kỹ thuật ôtô. Điều này giúp công ty bảo hiểm tránh được tình trạng thiếu hụt
nhân viên giám định trong tình trạng khẩn cấp, đồng thời những cộng tác viên
này có thể giúp nhân viên giám định nâng cao hiểu biết về lĩnh vực ôtô, nâng
cao chuyên môn nghiệp vụ giám đình từ đó giúp quá trình bồi thường thiệt hại
nhanh chóng , chính xác.
Công ty nên thường xuyên cử nhân viên tham gia các khoá đào tạo của
Tập đoàn về chuyên viên giám định nghiệp vụ bảo hiểm xe ôtô. Đồng thời cũng
thường xuyên trao đổi học hỏi từ các thành viên trong tập đoàn trọng nghiệp
vụ và kinh nghiệp tong lĩnh vực giám định. Công ty nên trang bị đầy đủ trang
thiết bị cần thiết cho nhân viên giám định, phục vụ quá trình giám định được
hiệu quả chính xác và nhanh chóng.Các trang thiết bị hổ trợ nhân viên trong
công tác giám định giúp nhân viên giám định có thể giám định một các thuận
lợi
Khi có tai nạn xẩy ra cần yêu câu nhân viên giám định phải có mặt nhanh
nhất tại hiện trường, ghi chép lại tình tình tổn thất. Để khuyến khích nhân viên
giám định làm việc hiệu quả, nhanh chóng thì đòi hỏi công ty bảo hiểm phải có
khen thưởng kịp thời với những nhân viên hoàn thành xuất xắc nhiệm vụ, từ
đó giúp họ tránh khỏi sự giao động tư tưởng và không cấu kết với với chủ xe
trục lợi bảo hiểm
3.2. Biên pháp để giám định nhanh chóng.
Trong tình hình hiện nay , với sự cạnh tranh gay gắt giữa các công ty bảo
hiểm trong và ngoài địa bàn thì công ty bảo hiểm nào thực hiệm công tác giám
định nhanh chóng , chính xác sẻ gây ấn tượng cho khách hàng , nâng cao uy tin
với khách hàng . Từ đó thu hút khách hàng lựa chọn công ty, tin tưởng vào
công ty, cũng như dịch vụ do công ty cung cấp. Khách hàng sẻ tin tưởng tham
gia tái bảo hiểm khi công ty thực hiện tốt công tác giám định và bồi thường.

Khi xẩy ra tai nạn, các chủ xe và lái xe thưòng thích giải quyết nhanh chóng
không ảnh hưởng đến uy tín của họ .Chính vì vậy khi xẩy ra tai nạn thi nhân
viên giám định phải có mặt nhanh chóng tại hiện trường, nếu nhân viên giám
định không đến kịp thì công ty bảo hiểm nên thuê nhân viên giám định tại các
cơ quan bảo hiểm gần nhất có quan hệ tốt với công ty bảo hiểm.Nhân viên
giám định phải nhanh chóng thu dẹp hiện trường, và giải quyết càng nhanh
càng tốt để trãnh những trường hợp trục lợi bảo hiểm của các chủ xe, lái
xe.Công ty bảo hiểm phải tạo điều kiện thuận lợi cho chủ xe khắc phục hậu quả
khi có sự cố xẩy ra. Nếu không sẽ ảnh hưởng đến uy tín của công ty, giảm lòng
tin của khách hàng với công ty.Nhân viên giám định cũng cần hướng dẫn lái xe
hoạc chủ xe làm các thủ tục yêu cầu được giải quyết bồi thường
3. Đối với công tác bồi thường
Việc giải quyết bồi thường có ý nghĩa rất quan trọng trong quá trình khác
phục hậu quả tổn thất, nhanh chóng giúp khách hàng ổn định sản xuất kinh
doanh..Mặt khác giải quyết bồi thường nhanh chóng sẽ nâng cao uy tin của
công ty , tăng lòng tin của khách hàng đối với công ty. Những năm gần đây
Công Ty Bảo Hiểm Đông Đô rất chú trọng đến khâu bồi thường tổn thất , công
ty luôn xe đây là trách nhiệm của công ty với khách hàng.Do đó công ty luôn
theo giỏi sát sao trong quá trình bồi thường , đảm bảo rằng nó diễn ra thông
xuốt và đảm bảo quyền lợi chính đảng cho khách hàng.
4.1. Biện pháp giải quyết bồi thường nhanh chóng.
Khi có tổn thất xẩy ra công ty bảo hiểm Đông Đô chủ động phối hợp với
các cơ quan có chức năng nhanh chóng khắc phục hậu quả, hướng dẫn chủ xe
làm thủ tục có liên quan. Đồng thời công ty luôn chuẩn bị một số tiền để bồi
thường tổn thất, nhanh chóng giúp chủ xe khắc phục hậu quả, giải quyết khó
khăn về tài chính khi tổn that xẩy ra
Tạo điều kiện thuận lợi , đơn giản hoá thủ tục hành chính và giảm phiền
hà cho chủ xe trong quá trình nhận tiền bồi thường tổn thất, nhưng đồng thời
cũng phải đảm bảo các nguyên tắc thanh toán, đảm bảo rằng nó là chính xác và
hợp lý

4.2. Biện pháp tránh tồn đọng hồ sơ
Công ty bảo hiểm nên hướng dẫn cho chủ xe các thủ tục giấy tờ khi tiếp
nhận hồ sơ, để đảm bảo rằng hồ sơ là đầy đủ và hợp lệ. Tránh tình trạng không
giải quyết bồi thường được là do hồ sơ không đầy đủ , từ đó gây tồn động hố
sơ, làm giảm lòng tin nơi khách hàng
Để công tác giait quyết được nhanh gọn thì công ty bảo hiểm cần trang bị
đầy đủ trang thiết bị vi tính thuận lợi cho việc lưu giữ hồ sơ, giúp nhân viên
giám định có thể nhanh chóng tiến hành thủ tục bồi thường khi khách hàng bồi
thường , từ đó tiết kiệm thời gian cho khách hàng và cả công ty bảo hiểm
Đối với các truờng hợp bị nghi là trục lợi bảo hiểm thì cần tiến hành một
cách nhanh chóng , trách truờng hợp kéo dài , làm tồn đọng hồ sơ ảnh hưởng
tới công tác bồi thường cho các tổn thất khác
4.3. Biện páp ổn định chi trả hợp lý.
Số tiền bồi thường có ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của công ty bảo
hiểm. Đối với khách hàng thì số tiền bồi thường càng nhiều càng tốt nhưng đối
với công ty bảo hiểm thì họ cần tối đa hoá lợi nhuận, nhưng đồng thời cũng
phải đảm bào rằng bồi đúng sát thực với tình hình tổn thất , gây dựng lòng tin
và sự thoả man nơi khách hàng. Để làm tốt điều này thì đòi hỏi công ty bảo
hiểm phải luôn duy trì một lượng tiền sẳn có hoạc có thể huy động một cách
nhanh nhất, đảm bảo cho công tác bồi thường được thông xuốt.
Để tiến hành giải quyết bồi thường hợp lý đỏi hỏi công ty bảo hiểm phải
áp dụng các trang thiết bị tiên tiến trong tính toán tổn thất, tính toán phía bảo
hiểm hợp lý. Ưng dụng công nghệ thông tin trong nghiệp vụ bồi thường là hết
sức cần thiết nhằm tránh sai xót trong bồi thường tổn thất
4.Hạn chế tình hình trục lợi trong bảo hiểm vật chất xe ôtô
Trục lợi bảo hiểm là một hiện tượng khá phổ biến trong hoạt động kinh
doanh bảo hiểm và các nhà bảo hiểm luôn tìm mọi cách để giảm thiểu, loại trừ
tác động tiêu cực của hiện tượng này. Trong kinh doanh bảo hiểm nhân thọ
(BHNT) cũng không ngoại lệ. Có nhiều tình huống có thể dẫn đến trục lợi trong
BHNT. Có thể kể một số tình huống như sau:

- Không xác định được thời điểm khách hàng yêu cầu bảo hiểm và thời
điểm phát sinh sự kiện bảo hiểm. Tình huống này phát sinh khi sự kiện bảo
hiểm xảy ra rất gần so với thời điểm yêu cầu bảo hiểm. Cách đây không lâu dư
luận và báo chí đã đưa tin trường hợp phát sinh sự kiện bảo hiểm (chết) 4 giờ
sau khi khách hàng yêu cầu bảo hiểm tại Công ty A. Công ty đã lúng túng trong
việc xử lý; cách xử lý không làm hài lòng khách hàng và tranh chấp đã phát
sinh.
- Không xác định được việc khách hàng tự kê khai giấy yêu cầu hay đại lý
kê khai hộ khách hàng.
- Không xác định được tình trạng sức khỏe ban đầu của khách hàng.
Chẳng hạn, không xác định được khách hàng có đủ tay, chân, mắt hay không.
- Không các định được chữ ký của khách hàng là thật hay giả cũng như
không rõ mặt khách hàng để trả tiền. Khi trả tiền bảo hiểm cho khách hàng, các
nhà bảo hiểm thường yêu cầu khách hàng xuất trình chứng minh thư, hộ
chiếu… Tuy nhiên do kích cỡ ảnh trong chứng minh thư khá nhỏ và thường rất
mờ (do thời gian) nên việc kiểm tra đôi khi gặp khó khăn.
Bên cạnh đó, trong quá trình bán BHNT phát sinh khá nhiều trường hợp
không phô tô được chứng minh nhân dân của khách hàng do khách hàng ở
những địa bàn xa và không muốn cho đại lý mượn chứng minh nhân dân để
phô tô.
Để hạn chế các trường hợp trục lợi bảo hiểm các doanh nghiệp bảo hiểm
sử dụng nhiều biện pháp kiểm tra, giám sát trong tất cả các khâu từ đánh giá
rủi ro đến giải quyết, thanh toán quyền lợi bảo hiểm. Tuy vậy, tất cả các biện
pháp kiểm tra mà các Công ty BHNT áp dụng đễn nay vẫn chưa thể loại trừ
hoàn hiện tượng trục lợi bảo hiểm.
Việc sử dụng máy ảnh kỹ thuật số để trợ giúp cho việc đánh giá rủi ro và
xác định nhân thân khách hàng có lẽ cũng là một trong những biện pháp mà
Công ty BHNT cần xem xét. Chẳng hạn, có thể dùng máy ảnh này để ghi lại hình
ảnh của người được bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm nhằm phục vụ cho
việc đánh giá rủi ro ban đầu, xác định nhân thân khách hàng, xác định sự kiện

bảo hiểm; dùng để chụp chứng minh nhân dân ở những vùng xa phục vụ cho
việc xác định nhân thân (thay cho phô tô)... Việc sử dụng hình ảnh làm chứng
cứ trong bảo hiểm phù hợp với các quy định của pháp luật. Hơn nữa, với giá
thành như hiện nay, các đại lý hoàn toàn có thể tự trang bị máy ảnh kỹ thuật số
để phục vụ cho công việc. Tuy nhiên, để phát huy được hiệu quả của máy ảnh
kỹ thuật số cần có biện pháp quản lý tốt ảnh chụp, thời gian chụp và cần nhận
được sự đồng thuận của khách hàng. Lưu ý, máy ảnh kỹ thuật số cũng chỉ là
một trong những công cụ trợ giúp cho việc đánh giá rủi ro, xác định nhân thân
vì với những hợp đồng dài hạn hàng chục năm thì hình ảnh chụp có thể sẽ
không có nhiều ý nghĩa trong việc xác định nhân thân. Tất nhiên, có thể khắc
phục vấn đề này bằng cách liên tục cập nhật hình ảnh của khách hàng.
5. Một số đề xuất khác đối với công ty
5.1. Thực hiện chĩnh sách với khách hàng