MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG QUỐC TẾ

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN
ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG QUỐC TẾ-VIB CHỢ MƠ.
2.1. SỰ CẦN THIẾT NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU
TƯ TẠI VIB CHỢ MƠ.
Như chúng ta đã biết, hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại là nhận tiền gửi
và cho vay, trong đó cho vay là hoạt động tạo nên lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng.
Mặt khác với số lượng lớn ngân hàng trên địa bàn thủ đô hiện nay đã tạo ra sự cạnh
tranh gay gắt trong hoạt động của ngân hàng. Để tiếp tục phát triển với phương châm “
Luôn gia tăng giá trị cho bạn!” VIB Bank nói chung và VIB Chợ Mơ nói riêng đã đề ra
nhiều biện pháp khắc phục những khó khăn. Một trong những biện pháp quan trọng là
nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng.
Thẩm định dự án đầu tư được coi là có chất lượng khi quá trình xem xét đánh giá
cũng như phân tích các dữ liệu trên hồ sơ của chủ dự án trình lên, ngân hàng có thể phát
hiện ra được những điểm chưa phù hợp. Nâng cao chất lượng thẩm định còn giúp cho
ngân hàng chủ động ngăn chặn những dự án tồi và tài trợ cho những dự án tốt một cách
hiệu quả nhất đồng thời chủ động trong việc tham gia tư vấn, thẩm định và từ chối ngay
từ đầu những ý tưởng đầu tư không khả thi, tiết kiệm cho nền kinh tế.
Tuy nhiên, trong tình hình hiện nay, để công tác thẩm định đáp ứng được yêu cầu
đặt ra là một công việc không phải dễ, bởi lẽ một bộ phận những người làm công tác
thẩm định còn chưa được trang bị những kiến thức cơ bản, kỹ năng phân tích dự án..
Ngoài ra, việc thiếu hẳn thông tin cần thiết về thị trường, những dự báo và định hướng
phát triển của đơn vị cũng là một trở ngại lớn đối với VIB. Mặt khác, hiện chưa có cơ
quan nghiên cứu đưa ra hệ thống tiêu chuẩn cho phép đối chiếu, so sánh các chỉ tiêu
hiệu quả, để từ đó có kết luận chấp nhận tài trợ cho dự án hay không. Điều đó dẫn đến
thẩm định dự án không thể thực hiện được, nếu có thì chất lượng thẩm định sẽ thấp,
những đánh giá là chủ quan, cảm tính, không khách quan. Chính vì vậy, yêu cầu nâng
cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư luôn cần thiết.
2.2 ĐỊNH HƯỚNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TẠI CHI NHÁNH VIB CHỢ
MƠ.
Năm 2008 đã trôi qua đánh dấu một năm đầy biến động và thử thách đối với nền
kinh tế nước ta. Chính phủ bằng những chính sách và giải pháp hữu hiệu đã kiểm soát

được tốc độ tăng giá và hạn chế được dịch bệnh bùng phát trong thời gian qua là những
vấn đề kinh tế nổi cộm trong năm, đưa chỉ số GDP của năm có sự biến động. Ngành
ngân hàng đã có nhiều đóng góp vào những thành tựu chung của nền kinh tế trong đó
có ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế. Chiến lược kinh doanh cuả VIB Bank là “
Tăng cường huy động vốn, tích cực giải quyết tồn tại, phát triển an toàn và bền vững”.
Tiếp tục phát huy những thành tích đã đạt được , thực hiện phương châm “ Luôn gia
tăng giá trị cho bạn” để tiến tới mục tiêu hội nhập. Phương hướng chỉ đạo của VIB
Bank trong thời gian tới về tín dụng cụ thể như sau:
- Lấy chất lượng là chủ yếu, tín dụng phải thực sự góp phần nâng cao chất lượng hiệu
quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, không hình thức hoá điều kiện thế chấp
ngăn chặn kiên quyết không lập lại tình trạng phát sinh nợ xấu trong những năm tới.
- Tăng cường công tác tiếp thị tìm kiếm khách hàng, đặc biệt khách hàng lớn trọng
điểm, chủ động nghiên cứu các đề án mở ra hướng tín dụng trung và dài hạn để “kích
cầu” góp phần nâng cao tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế.
- Tiến hành phân tích nợ một cách khách quan và thực hiện khả năng trả nợ cuả khách
hàng. Kiên quyết không giãn nợ, khoanh nợ mà không có nguồn giải quyết để hạ thấp
tiêu chuẩn cấp tín dụng.
- Xử lý chính xác các khoản nợ xấu từ nguồn bù đắp rủi ro đã và sẽ trích lập trong năm,
kết hợp với việc phân loại nợ và các khoản lãi không có khả năng thu làm cho tài sản có
được minh bạch theo nguyên tắc định giá xác thực.
Để góp phần thực hiện các mục tiêu mà ngân hàng Quốc Tế đã đề ra, chi nhánh VIB
Chợ Mơ phấn đấu thực hiện một số nhiệm vụ cụ thể sau:
Một là: Tăng cường công tác huy động vốn, đa dạng hoá hình thức cho vay đối với các
doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế, phấn đấu chỉ tiêu tăng trưởng nguồn vốn
của chi nhánh từ 16-18%. Chủ động tìm kiếm khách hàng để lựa chọn được khách hàng
tốt, dự án có hiệu quả kinh tế cao, thu hồi vốn tốt..
Hai là: Mở rộng tín dụng trên cơ sở đảm bảo chất lượng, an toàn, hiệu quả, bền vững,
không để phát sinh tăng các khoản nợ quá hạn khó đòi. Dự kiến tốc độ tăng trưởng cho
cả năm là:
- Tổng dư nợ đầu tư tăng 15%.

- Tỷ lệ cho vay trung và dài hạn tối đa 40% tổng dư nợ.
- Tỷ lệ cho vay có bảo đảm bằng tài sản 74% tổng dư nợ.
- Tỷ lệ nợ quá hạn dưới 3% tổng dư nợ.
Ba là: Tiếp tục hoàn thiện bộ máy tổ chức thẩm định dự án: phòng tín dụng được phát
triển cả về chất lượng và số lượng, đảm đương tốt chức năng chỉ đạo, điều hành, hướng
dẫn công tác thẩm định dự án.
Bốn là: Tăng cường công tác khoa hoc kỹ thuật kỹ thuật thông tin, đầu tư đổi mới trang
thiết bị để thích ứng với nhu cầu thực tế.
Năm là: Coi trọng công tác cán bộ, tăng cường đào tạo bồi dưỡng cán bộ có phẩm chất
đạo đức tốt, có đủ bản lĩnh và năng lực chuyên môn.
2.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN
TẠI VIB CHỢ MƠ.
2.3.1 Giải pháp tăng cường chất lượng thông tin phục vụ cho công tác thẩm định.
Trong nền kinh tế thị trường, thông tin và xử lý thông tin là vấn đề vô cùng quan
trọng. Đối với ngân hàng thương mại, một trong những nguyên nhân gây nên rủi ro
trong hoạt động kinh doanh ngân hàng là việc thiếu thông tin chính xác từ người vay, từ
thị trường. Mặt khác, thông tin đầy đủ chính xác về khách hàng giúp ngân hàng nhận
biết khách hàng và thoả mãn nhu cầu của họ. Do đó thông tin và chất lượng thông tin
cần đặc biệt chú trọng.
Thông tin mà ngân hàng thu thập cần phải đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, kịp thời
và thường xuyên, có hệ thống. Việc thu thập thông tin về khách hàng vay vốn và những
thông tin về thị trường có liên quan đến hoạt động cho vay của ngân hàng rất quan
trọng. Tuy vậy, có thông tin thì cần phải có khả năng phân tích thông tin, xử lý và sử
dụng thông tin hiệu quả.
Để nâng cao chất lượng thẩm định trong hoạt động cho vay cuả VIB Chợ Mơ cần
phải xây dựng được hệ thống thông tin đảm bảo một số yêu cầu sau:
- Thông tin về khách hàng:
+ Do khách hàng cung cấp phải đầy đủ, bám sát những nội dung thẩm định và giám sát,
xử lý tín dụng của ngân hàng. Đó là các mặt, các chỉ tiêu, các biểu hiện phản ánh năng
lực hoạt động của khách hàng, khả năng trả nợ ngân hàng, mục đích vay vốn… đặc biệt

các báo cáo tài chính của khách hàng cần phải được kiểm toán.
+ Do cán bộ tín dụng thu thập tại cơ sở phải thực sự khách quan, nhạy bén, toàn diện.
Trên cơ sở những thông tin thu thập được cần phải đối chiếu kiểm tra kỹ càng những
nội dung thẩm định trước khi cho vay, nội dung hợp đồng đã ký kết khi cho vay và
giám sát khoản vay.
+ Do các cán bộ phòng ban khác cung cấp cần phải đa dạng, toàn diện. Đó là cơ sở cho
công tác phân tích, dự báo những rủi ro.
+ Do nguồn ngoài ngân hàng cung cấp cụ thể là thông tin từ CIC, thông tin từ bạn hàng,
thông tin từ các chuyên gia kỹ thuật để biết chính xác về máy móc thiết bị để đối chiếu
so sánh, đánh giá đối với phần khách hàng đã trình bày. Những thông tin này phải đa
dạng, chính xác đảm bảo độ tin cậy khi sử dụng. Do đó ngân hàng cần phải xây dựng
mối quan hệ trao đổi mua bán thông tin giữa các ngân hàng, cơ quan khác.
- Thông tin về thị trường:
+ Ngân hàng cần phải có những thông tin về pháp luật liên quan đến hoạt động cho vay:
các thủ tục công chứng, luật đất đai, những thông tin về ngành, lĩnh vực kinh tế mà
ngân hàng cho vay và những dự báo về biến động thị trường, sản phẩm, giá cả… Lượng
thông tin thu thập và những mảng thông tin là vô cùng đa dạng nên cần phải có sự
chuyên môn hoá cán bộ.
+ Trên cơ sở thông tin thị trường cán bộ tín dụng cần phải có những phân tích dự báo,
định hướng chiến lược kinh doanh phù hợp. Trên cơ sở phát huy nội lực ngân hàng đảm
bảo tự chủ, tự chịu trách nhiệm trong hoạt động.
2.3.2 Giải pháp về hoàn thiện nội dung thẩm định.
* Thẩm định khách hàng vay vốn.
Việc thẩm định khách hàng vay vốn này không phải dễ vì không phải lúc nào tình
hình tài chính của doanh nghiệp cũng được công khai. Chính vì vậy, ngân hàng cần yêu
cầu khách hàng nộp báo cáo tài chính có kiểm toán đồng thời thiết lập mối quan hệ với
các cơ quan hữu quan nhằm đưa ra nhũng kết luận đúng đắn.
* Thẩm định khía cạnh thị trường.
Hiện nay do nhiều yếu tố tác động nên cán bộ tín dụng chưa có được phân tích sâu về
khía cạnh này. Để hỗ trợ cho công tác của cán bộ thẩm định, VIB cần áp dụng các

phương pháp hiện đại dự báo cung cầu như: phương pháp ngoại suy thống kê, phương
pháp hệ số co giãn của cầu, phương pháp định mức… Căn cứ vào tình hình cụ thể mà
cán bộ thẩm định linh hoạt trong việc sử dụng một hoặc kết hợp nhiều phương pháp.
* Thẩm định khía cạnh kỹ thuật.
Đây là một công việc có nhiều khó khăn vì ngân hàng chưa có nhiều cán bộ có
chuyên môn về kỹ thuật. Các cán bộ VIB chủ yếu tốt nghiệp các trường kinh tế, kiến
thức về kỹ thuật hầu như không có và nếu có chỉ là do tự tìm hiểu nên còn rất hạn chế.
Để công tác thẩm định hoàn thiện hơn thì ngân hàng nên nghiên cứu và đưa ra các chỉ
tiêu kỹ thuật cơ bản phù hợp với từng ngành và lĩnh vực cụ thể nhằm giúp cán bộ tín
dụng lấy đó làm căn cứ để thực hiện công việc của mình.
Mặt khác, ngân hàng cũng nên mời các chuyên gia có chuyên môn trong lĩnh vực kỹ
thuật làm cố vấn, để có thể có ý kiến kịp thời nhằm rút ngắn thời gian thẩm định.
* Thẩm định phương diện tài chính.
Xuất phát từ đặc điểm của ngân hàng thương mại, hoạt động cho vay đem lại phần
lớn lợi nhuận cho ngân hàng. Chính vì vậy, thẩm định phương diện tài chính là cần thiết
không chỉ đối với chủ đầu tư mà với cả với ngân hàng.
- Thực tế, để dễ xin vay vốn, chủ đầu tư thường giảm mức tổng vốn đầu tư xuống. Vì
vậy, khi thẩm định, VIB cần có quy định cụ thể về nội dung trong tổng nguồn vốn đầu
tư của dự án.Cán bộ tín dụng nên tiến hành thẩm định tính xác thực của từng nguồn