THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NHNT HÀ NỘI

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI
NHNT HÀ NỘI .
2.1. KHÁI QUÁT VỀ NHNT HÀ NỘI .
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của NHNT Hà Nội .
Ngân hàng ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội (gọi tắt là Ngân Hàng Ngoại
Thương Hà Nội) được thành lập theo quyết định số 177.NH.QĐ ngày 22 tháng 12 năm
1984 của Tổng giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ( nay là Thống đốc Ngân hàng
Nhà nước Việt Nam),chính thức đi vào hoạt động từ 01/ 03/1985 theo sự quản lý và phân
công của Ngân hàng ngoại thương Việt Nam .
Ngân hàng ngoại thương Hà Nội là một tổ chức tài chính có tư cách pháp nhân,thực
hiện hạch toán kế toán và kinh tế thống nhất trong hệ thống Ngân hàng ngoại thương Việt
Nam,hoạt động theo nguyên tắc tự chủ về tài chính,đảm bảo và phát triển vốn,tự bù đắp
chi phí và tự chịu rủi ro.
Ngân hàng ngoại thương Hà Nội là ngân hàng trực thuộc và là chi nhánh cấp I trong
hệ thống Ngân hàng ngoại thương Việt Nam,cùng với Ngân hàng ngoại thương TP.Hồ
Chí Minh,Bà Rịa- Vũng Tàu được xếp loại doanh nghiệp hạng I
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của NHNT Hà Nội .
2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức:
Hiện nay cơ cấu tổ chức Ngân Hàng Ngoại Thương Hà Nội gồm các bộ phân như
sau :
1).Phòng Tín dụng-Tổng hợp.
2).Phòng Kế toán và Tài chính
3).Phòng Thanh toán xuất nhập khẩu
4).Phòng Hành chính – Nhân sự
5).Phòng Ngân quỹ
6).Phòng Tin học
7).Phòng Dịch vụ ngân hàng
8).Phòng Giao dịch số 2 Hàng Bài
9).Tổ Kiểm tra và Kiểm toán nội bộ.
Mỗi phòng do một Trưởng phòng điều hành và có một Phó phòng giúp việc.
Sơ đồ tổ chức Ngân Hàng Ngoại Thương Hà Nội :

Giám Đốc
Phó Giám Đốc
Phó Giám Đốc
Phó Giám Đốc
Trụ Sở Chính
Phòng Kế Toán -Tài Chính
Phòng Tín Dụng
Tổng Hợp
Phòng Ngân quỹPhòng Thanh Toán
Quốc Tế
Phòng Dịch Vụ Khách
Hàng
Phòng Tin Học

2.1.2.2. Chức năng,nhiêm vụ của các phòng ban:
1). Phòng Tín dụng – Tổng hợp:
Tổ Kiểm Tra Nội
Bộ
Phòng Hành Chính
Nhân Sự
Tổ Quan Hệ Khách
Hàng
Chi Nhánh Cấp 2
Chi Nhánh Cầu Giấy
Chi Nhánh Thành
Công
Phòng Giao Dịch
Phòng Giao Dịch Số 3
Phòng Giao Dịch Số 1
Phòng Giao Dịch

Số 2
- Tham mưu,giúp Ban Giám đốc xây dựng các biện pháp để thực hiện chính
sách,chủ trương của Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam về tiền tệ,tín dụng Ngân Hàng,
…
- Nghiên cứu phân tích kinh tế địa phương,giúp Ban giám đốc tham gia dựng
chương trình kế hoạch kinh tế –xã hội của thành phố và Ngân Hàng Ngoại Thương Việt
Nam.
- Giúp Ban giám đốc về công tác Pháp chế của chi nhánh và thực hiện nghiệp vụ về
hoạt động thông tin tín dụng.
- Thực hiện nghiệp vụ cho vay đối với các thành phần kinh tế theo Luật Ngân Hàng
và Luật các tổ chức tín dụng,mở tài khoản cho vay,theo dõi hợp đồng tín dụng và tính lãi
theo định kỳ.
- Thẩm định và xem xét về bảo lãnh đối với những dự án có mức ký quỹ dưới
100%,chịu trách nhiệm theo dõi quản lý thu hồi vốn,sau đó chuyển cho các phòng nghiệp
vụ liên quan để phát hành thư bảo lãnh trong hoặc ngoài nước.
- Điều hoà vốn ngoại tệ và đồng Việt Nam.
- Phối hợp với các phòng xây dựng kế hoạch vốn theo quý,năm.
- Kinh doanh ngoại tệ và thực hiện nghiệp vụ bán ngoại tệ cho các tổ chức kinh tế.
- Thực hiện một số nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
2). Phòng Kế toán và Tài chính.
a) – Bộ phận “ Xử lý nghiệp vụ chuyển tiền”:
Nhận yêu cầu chuyển tiền từ các giao dịch viên tại FRONT-END,bộ phận này có
nhiệm vụ kiểm tra tính pháp lý và xử lý tiếp các yêu cầu liên quan đến nghiệp vụ chuyển
tiền của khách hàng gồm :
-Về thanh toán: Liên hàng vãng lai nội bộ Vietcombank,bù trừ và liên hàng Ngân
hàng Nhà nước.
- Hạch toán điện đến từ nước ngoài theo MT 100,từ liên hàng nội bộ,từ bù trừ và từ
liên hàng Ngân hàng Nhà nước và chuyển báo có cho Phòng Dịch vụ Ngân hàng để trả
cho đơn vị hưởng hoặc mời khach đến nhận tiền.
- Xử lý các nghiệp vụ nhờ thu: thanh toán nhờ thu đi,đến trong nước và nước

ngoài,séc đích danh.
- Tạo các bảng kê trả lương tự động,thực hiện các giao dịch chuyển tiền tự động
(AFT),các giao dịch đầu tư tự động.
- Đối chiếu liên hàng nội bộ (Online & Ofline).
- Quản lý các báo cáo thuộc phần việc của mình.
b) – Bộ phận “ Quản lý tài khoản “ (Account Management)
Quản lý toàn bộ các tài khoản khách hàng và các tài khoản nội bộ trong và ngoài
Bảng tổng kết tài sản ( các tài khoản nội bảng,ngoại bảng),bao gồm:
- Nhân và phân loại các báo cáo,phân loại chứng từ,bảng kê,liệt kê để chấm và đối
chiếu tài khoản
- Chấm,đối chiếu lần lượt từng tài khoản mình phụ trách.
- Đóng và lưu Nhật ký chứng từ.
- Tra soát,đối chiếu tài khoản.
- Kiểm tra,quản lý các món tiền gửi không kỳ hạn,có kỳ hạn,trái phiếu,kỳ phiếu đồng
Việt Nam và ngoại tệ của chi nhánh tại Trung Ương,các tổ chức tín dụng khác và
Kho bạc Nhà nước.
- Thực hiên nghiệp vụ mật mã ( xử lý điện qua Telex va SWIFT).
- Thực hiện chế độ báo cáo thống kê,cân đối ( tháng,năm) theo quy định.
c)– Bộ phận “ Quản lý chi tiêu nội bộ”.
Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến chi tiêu nội bộ và các nghiệp vụ khác như:
- Phối hợp với các phòng nghiệp vụ quản lý,giám sát công tác điều chuyển vốn giữa
Chi nhánh và Trung Ương.
- Mở tài khoản theo dõi quản lý tài chính,tài sản cố định,công cụ lao động,tính
toán,kiểm tra,số thuế phải nộp theo định kỳ.
- Quản lý thu nhập,chi phí của Chi nhánh.
- Tạo tài khoản nội bộ mới: VND,Ngân phiếu,Ngoại tệ.
- Thực hiện một số nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
3). Phòng Thanh toán xuất nhập khẩu.
- Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán xuất,nhập khẩu hàng hoá,dịch vụ
của khach hàng bao gồm nghiệp vụ L/C và nhờ thu kèm chứng từ

- Phát hành thư bảo lãnh đối vơi nước ngoài kể cả việc mở và thanh toán L/C trả
chậm với mức ký quỹ 100% và các hồ sơ bảo lãnh của Phòng Tín dụng – Tổng hợp thẩm
định chuyển đến.
- Thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền đi nước ngoài của khách hàng.
- Quản lý và kiểm tra mẫu dấu chữ ký của các Ngân hàng nước ngoài.
- Thực hiên một số nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
4). Phòng Hành chính – Nhân sự.
a) – Công tác Tổ chức cán bộ:
- Tham mưu giúp việc cho ban giám đốc trong việc bố trí điều động,bổ nhiệm,miễn
nhiệm,khen thưởng,kỷ luật,tiếp nhận,tuyển dụng cán bộ thuộc diện quản lý của Chi
nhánh theo sự quy định của Ngân Hàng Ngoại thương Việt Nam.
- Xây dựng kế hoạch đào tạo bồi dưỡng cán bộ hằng năm và theo dõi triển khai thực
hiện kế hoạch đó.
- Tham mưu giúp việc cho Ban Giám đốc trong việc xây dựng quy hoạch cán bộ
theo yêu cầu của Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam,Ngân Hàng Nhà nước thành phố
và của Thành uỷ Hà Nội.
- Hằng năm nhận xét đánh giá phân loại cán bộ theo quy định của Ngân Hàng Ngoại
Thương Việt Nam.
- Thực hiện các chế độ chính sách đối với cán bộ nhân viên trong cơ quan.
- Lưu giữ quản lý hồ sơ cán bộ theo chế độ quy định.
- Thực hiện công tác bảo vệ chính trị nội bộ và công tác quân sự của cơ quan.
- Thường trực công tác thi đua khen thưởng của cơ quan.
b)- Công tác hành chính và quản trị:
- Tham mưu cho Ban Giám đốc về những vấn đề chung của công tác hành
chính,quản trị,xây dựng cơ bản,mua sắm tài sản,vật liệu,thực hiện hợp đồng về điện
nước,điện thoại,sửa chữa,và xây dựng nhỏ cơ quan.
- Trực tiếp quản lý con dấu,thực hiện công tác hành chính,văn thư,lưu trữ,in
ấn,telex,fax.
- Quản lý tài sản của chi nhánh,thực hiện công tác lễ tân.
- Quản lý chi tiêu nội bộ của cơ quan.

- Thực hiện một số nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
5). Phòng Ngân quỹ.
- Thu chi tiền đồng Việt Nam,Ngân phiếu thanh toán;
- Thu chi các loại ngoại tệ: Tiền mặt,Séc du lịch,giám định tiền thật,tiền giả.
- Chuyển tiền mặt và séc du lịch đi tiêu thụ nước ngoài qua Ngân Hàng Ngoại
Thương Việt Nam.
- Quản lý kho tiền,quỹ nghiệp vụ,tài sản thế chấp,chứng từ có giá.
- Thực hiện chế độ báo cáo về hoạt động thu chi tiền mặt VND,ngoại tệ,Ngân phiếu
và Séc.
- Thực hiện điều chuyển tiền mặt,đảm bảo định mức tồn quỹ VND,ngoại tệ,Ngân
phiếu và Séc.
- Xử lý các loại tiền mặt thanh toán đã hết hạn hoặc không đủ tiêu chuẩn lưu thông.
- Thực hiện một số nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
6). Phòng Tin học Ngân Hàng.
- Thực hiện nghiên cứu và phát triển công nghệ ngân hàng,cải tiến,bổ sung các
chương trình phần mềm hiện có và lập các chương trình phần mềm mới phục vụ cho hoạt
động của chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thương Hà Nội.
- Quản lý và bảo quản,bảo dưỡng toàn bộ thiết bị tin học của chi nhánh,bảo mật các
số liệu và thông tin theo quy chế của Ngành.
- Là đầu mối quan hệ với phòng tin học Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam,các
Ngân hàng khác trong lĩnh vực công nghệ thông tin.
- Thực hiện một số nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
7). Phòng Dịch vụ Ngân Hàng.
a)- Bộ phận “ Thông tin khách hàng” ( Customer Information):
- Tiếp nhận và mở hồ sơ khách hàng mới ( Hồ sơ CIF).
- Tiếp nhân,quản lý và giải quyết các yêu cầu thay đổi về : Chủ tài khoản,địa chỉ,kế
toán trưởng,mẫu dấu,mẫu chữ ký.
- Tiếp nhận và trả lời các thông tin về tài khoản khách hàng : Số dư tài
khoản,hoạt động ra vào tài khoản.
- Tập hợp và trả sao kê,sổ phụ,bảng kê,phiếu tính lãi,bán ấn chỉ cho khách hàng ( các

chứng từ có liên quan trả cho khách hàng).
- Giải đáp thắc mắc,hướng đẫn quy trình,nghiệp vụ cho khách hàng.Phản ánh tình
hình giao dịch và đề xuất chính sách thu hút khách hàng.
b)- Bộ phận “ Dịch vụ khách hàng” ( Customer Service):
- Xử lý toàn bộ các giao dịch liên quan đến tài khoản tiền gửi ( VND và ngoại tệ)
của mọi đối tượng khách hàng với các loại tiền và bằng mọi hình thức: Tiền mặt,chuyển
khoản,séc ( trừ phần tạo điện).
- Xử lý các nghiệp vụ liên quan đến các tài khoản tiền gửi tiết kiệm,kỳ phiếu,trái
phiếu( VND và ngoại tệ).
- Xử lý các nghiệp vụ thanh toán thẻ và phát hành séc Vietcombank.
- Xử lý nghiệp vụ mua,chuyển đổi ngoại tệ,séc du lịch bằng mọi hình thức( tiền
mặt,ngân phiếu thanh toán hoặc chuyển khoản) và bán ngoại tệ theo hộ chiếu.
- Chi trả kiều hối,chuyển tiền nhanh ( Money Gram).
- Quản lý các đại lý uỷ nhiệm thu đổi.
- Tiếp nhận và kiểm tra tính pháp lý các chứng từ nhờ thu trong nước,ngoài nước và
séc đích danh.
- Trực tiếp thu chi tiền mặt séc du lịch liên quan đến các nghiệp vụ trên theo hạn
mức do Giám đốc giao.
- Phát hành thư bảo lãnh( dự thầu hoặc đấu thầu) cho khách hàng trong nước có mức
ký quỹ 100% và các hồ sơ bảo lãnh của Phòng Tín dụng – tổng hợp thẩm định chuyển
đến.
- Thực hiện một số nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
8). Tổ kiểm tra và Kiểm toán nội bộ.
-Lập kế hoạch định kỳ hoặc đột xuất về kiểm tra,kiêm toán nội bộ trình giám đốc
duyệt và tiến hành kiểm tra,giám sát việc chấp hành các quy trình thực hiên nghiệp
vụ,hoạt động kinh doanh và quy chế an toàn trong kinh doanh theo đúng quy định của
pháp luật về hgân hàng và quy định của Ngân hàng Nhà nước,điều lệ tổ chức và hoạt
động và các quy định nội bộ của Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam.
- Đánh giá mức độ đảm bảo an toàn trong hoạt đọng kinh doanh và kiến nghị các
biện pháp nâng cao khả năng an toàn trong kinh doanh của chi nhánh.

- Giúp Giám đốc thực hiện công tác kiểm toán nội bộ theo quy chế kiểm toán nội bộ
đối với doanh nghiệp Nhà nước do Bộ Tài chính ban hành.
- Kiến nghị,bổ sung,chỉnh sửa các văn bản quy định của Ngân Hàng Ngoại Thương
Việt Nam nếu phát hiện các sơ hở,bất hợp lý,dẫn đến không an toàn cho hoạt động kinh
doanh của chi nhánh.
- Phối hợp với các đoàn thanh tra,các cơ quan pháp luật,cơ quam kiểm toán trong
việc thanh tra,kiểm tra,kiểm toán đối với các hoạt động của chi nhánh.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNT Hà Nội .
Trong năm 2002 vừa qua,cùng với hệ thống Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam
nói chung,Ngân Hàng Ngoại Thương Hà Nội tiếp tục có nhiều thành công tích cực,tiếp
tục khẳng định vị trí của mình trong quá trình phát huy các nguồn nội lực góp phần thúc
đẩy phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn Thủ đô Hà Nội.Đây là kết quả được duy trì
trong những năm vừa qua,được thực hiện cụ thể trên các mặt nghiệp vụ:
2.1.3.1. Về huy động vốn.
Nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế luôn là yêu cầu bức thiết,nhất là đối với địa bàn
Hà Nội.Hiện nay,Ngân Hàng Ngoại Thương Hà Nội thực hiện huy động vốn bằng VND
và các ngoại tệ mạnh thông qua các hình thức như: Tiết kiệm( có kỳ hạn và không kỳ
hạn),phát hành kỳ phiếu,trái phiếu,mở tài khoản,...
Nguồn vốn được huy đông từ dân cư,các doanh nghiệp,và các pháp nhân khác,...
Về ngoại tệ,Ngân Hàng Ngoại Thương Hà Nội thực hiện huy động và thu đổi 11 loại
ngoại tệ,chủ yếu là các loại ngoai tệ mạnh và các ngoại tệ phục vụ cho nhu cầu xuất nhập
khẩu của nền kinh tế.
Trong năm 2002 vừa qua,với vị trí và uy tín được tạo dựng trong nhiều năm,Ngân
Hàng Ngoại Thương Hà Nội đã hoàn thành tốt công tác huy động vốn theo kế
hoạch,đóng góp lớn vào thành tích huy động vốn chung của toàn hệ thống Ngân Hàng
Ngoại Thương.Kết quả như sau:
Tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh trong năm 2002 là 4.142 tỷ đồng,tăng 26%
so với cùng kỳ 2001.
Trong đó :

Huy động từ dân cư đạt 3.254 tỷ đồng,tăng 25% và chiếm 79%.
Huy động từ các tổ chức kinh tế đạt 846 tỷ đồng,tăng 29% và chiếm 20% trong tổng
nguồn vốn huy động.
Nhờ vậy,tổng nguồn vốn hoạt động của Chi nhánh trong năm 2002 là 4.242 tỷ
đồng.Trong đó:
 Vốn điều lệ : 13 tỷ VND
 Vốn và các quỹ khác: 107 tỷ VND (do tích lũy qua các năm).
 Vốn huy động : 4.122 tỷ VND
Trong đó: - VND : 1.331 tỷ
- Ngoại tệ: 182 triệu USD
2.1.3.2. Về công tác sữ dụng vốn.
Ngân Hàng Ngoại Thương Hà Nội sử dụng vốn theo nguyên tắc: An toàn và Hiệu
quả.
Ngân Hàng chủ yếu cho vay các doanh nghiệp trên địa bàn Hà Nội và một số tỉnh
lân cận.Hiện nay Ngân Hàng Ngoại Thương Hà Nội cho vay 1 khách hàng tối đa là 80 tỷ
đồng,và cho vay trung – dài hạn tối đa một dự án là 35 tỷ đồng.
Ngân hàng tập trung cho vay phục vụ xuất nhập khẩu,đầu tư mở rộng sản xuất,xây
dựng các nhà máy lớn trên địa bàn Hà Nội,cho vay các dự án phục vụ công nghiệp,giao
thông công cộng,y tế,xây dựng cơ bản...Phương thức cho vay của Ngân hàng là khá
phong phú,tuy vậy hai phương thức cho vay chủ yếu của Ngân Hàng Ngoại Thương Hà
Nội là cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức tín dụng.
Với kết quả sử dụng vốn sinh lời của Chi nhánh trong năm 2002 đạt 99% tổng nguồn
vốn huy động,tăng 62% so với năm 2001.Chi nhánh đã chủ động mở rộng hoạt động tín
dụng nhằm đáp ứng vốn có hiệu quả cho nền kinh tế và tăng cường nguồn vốn cho Ngân
Hàng Ngoại Thương Việt Nam,thông qua 2 kênh sử dụng vốn chính là đầu tư tín dụng
trực tiếp và điều chuyển vốn nội bộ.
Công tác tín dụng của Chi nhánh trong năm 2002 đã thực sự khởi sắc: Doanh số cho
vay đạt 3.625 tỷ đồng,tăng 64%.Doanh số thu nợ đạt 3.255 tỷ đồng,tăng 62%,dư nợ tín
dụng đạt 985 tỷ đồng,tăng 60% so với năm 2001.Trong đó:
- Dư nợ tín dụng ngắn hạn đạt 793 tỷ đồng,tăng 74%.Chi nhánh đã đáp ứng đầy

đủ,kịp thời nhu cầu vốn cho các khách hàng,tạo điều kiện cho các doanh nghiệp năm bắt
được thời cơ kinh doanh.Đặc biệt,Chi nhánh đã thực hiện cho vay USD để thu mua và
làm hàng xuất khẩu với lãi suất ưu đãi nhằm hỗ trợ hoạt động xuất khẩu của thành phố
với doanh số cho vay đạt 4 triệu USD.
- Dư nợ tín dụng trung và dài hạn đạt 192 tỷ đồng,tăng 107%.Chi nhánh đã chủ động
tìm kiếm các dự án đầu tư có hiệu quả,đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư đổi mới công nghệ và
mở rộng sản xuất,phát triển kinh tế xã hội ở Thủ đô.
Hiệu quả tín dụng của chi nhánh là rõ rệt,mặc dù mở rộng và tăng nhanh cả về doanh
số và số dư cho vay nhưng vẫn đảm bảo an toàn và có chất lượng,dư nợ quá hạn chỉ
chiếm 0,6% tổng dư nợ,đặc biệt trong năm 2002 không phát sinh một khoản nợ quá hạn
nào.
Tổng dư nợ các năm vừa qua: ( đơn vị : Tỷ đồng)
Năm 2000 2001 2002
Tổng dư nợ 473 612 985
2.1.3.3. Về công tác thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ.
Phát huy thế mạnh và uy tín đã tạo dựng được trên trường quốc tế của toàn hệ
thống,Ngân Hàng Ngoại Thương Hà Nội đã thực sự trở thành địa chỉ tin cậy cho các
doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu trên địa bàn.Công tác thanh toán quốc tế năm
2002 có chất lượng tốt với tổng doanh số thanh toán XNK cả năm đạt 374 triệu USD,tăng
18 % so với năm 2001 ( Chủ yếu là thông qua L/C,D/P,D/A,TTR).Trong đó doanh số