Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình.
3.1 Định hướng hoạt động và phát triển của chi nhánh
Bước sang năm 2006 CNNHCTBĐ đã đặt ra cho mình một số chỉ tiêu
kế hoạch chủ yếu như sau:
- Tổng nguồn vốn huy động: 4720 tỷ đồng, trong đó VNĐ 3950 tỷ.
- Dư nợ cho vay nền kinh tế 2800 tỷ đồng, trong đó VNĐ 1977 tỷ.
Trong đó: tỷ trọng nợ xấu đến 31/12/2006 là 1,07%
- Xử lý tài sản đảm bảo và thu hồi nợ đã được xử lý: 43,300 tỷ đồng.
- Thu dịch vụ ngân hàng: gấp 2 lần thực hiện năm 2005.
- Lợi nhuận chưa trích DPRR: 140 tỷ đồng
Để thực hiện được các chỉ tiêu này, CNNHCTBĐ đã có những định
hướng trong hoạt động của mình thông qua một số biện pháp cụ thể, như:
- Đẩy mạnh công tác huy động vốn với nhiều hình thức phong phú và
đa dạng; tiếp tục tìm kiếm khai thác các doanh nghiệp có nguồn tiền gửi lớn
gửi vốn tại chi nhánh.
- Nâng cao chất lượng, bảo đảm an toàn vốn
- Hoàn thiện và phát triển mạng lưới, nghiệp vụ kinh doanh theo cơ cấu
lại tổ chức của hệ thống NHCTVN tại chi nhánh; phát triển thêm 3 điểm giao
dịch trước tháng 6/2006.
- Đổi mới cơ chế quản trị điều hành trong công tác chỉ đạo cho phù hợp
với chương trình hiện đại hoá, phân công, phân cấp rõ ràng từ Giám đốc đến
từng nhân viên.
1
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
1
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
- Phát triển các dịch vụ ngân hàng mang tính đột phá, đặc biệt là công
tác phát hành thẻ ATM, VISA/MASTER Card… và các dịch vụ khác nhằm
nâng cao tỷ trọng thu nhập về dịch vụ. Phấn đấu năm 2006 phát hành được

8000 thẻ
- Thực hiện khai thác các kết quả của chương trình hiện đại hoá theo
tiến độ hoàn thành chương trình hiện đại hoá INCAS và thực hiện tốt tiêu
chuẩn ISO 9001 – 2000 của hệ thống NHCTVN nhằm xử lý nhanh các giao
dịch, đồng thời đảm bảo tính bảo mật tuyệt đối của toàn hệ thống.
- Mỗi cán bộ, nhân viên phải tự nâng cao ý thức trách nhiệm trong công
việc và thường xuyên học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ.
- Nghiêm túc thực hiện các cơ chế, quy chế, quy trình nghiệp vụ, nâng
cao tinh thần trách nhiệm tự kiểm tra, kiểm soát và kịp thời khắc phục theo
yêu cầu của các đoàn thanh tra, kiểm tra những sai sót, vi phạm.
- Triển khai xây dựng trụ sở làm việc tại 126 Đội Cấn theo phê duyệt
của NHCTVN. Phấn đấu để công trình sớm được khởi công vào đầu quý II
năm 2006.
.....3.2 Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân ở Chi nhánh
Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình
3.2.1 Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing
Do hoạt động trên địa bàn nhỏ hẹp lại có nhiều tổ chức tín dụng cùng
hoạt động nên sự cạnh tranh giữa các ngân hàngdiễn ra rât gay gắt. Do đó hoạt
động Marketing phải được chi nhánh quan tâm và phát triển mạnh hơn nữa.
Hiện nay tại chi nhánh, hoạt động này được giao cho phòng Tổng hợp và tiếp
thị phụ trách. Vì vậy hiệu quả của hoạt động còn thấp chưa phat huy được thế
2
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
2
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
mạnh của chi nhánh. Trong thời gian tới cần có một phòng chuyên trách riêng
về mảng Marketing cho hoạt động của chi nhánh. Đây là xu hướng tất yếu của
một ngân hàng trong thời gian tới, và đặc biệt phù hợp đối với một chi nhánh
cấp một của một ngân hàng lớn như chi nhánh NHCTBĐ.
3.2.2 Cải thiện quy trình, thủ tục cho vay khách hàng cá nhân

Là khách hàng cá nhân thì khi đến ngân hàng xin vay vốn là lúc họ thực
sự cần đến khoản tiền mà họ xin vay ngân hàng. Ở đây tính thời điểm của
khoản xin vay được thể hiện khá rõ ràng, vì vậy đáp ứng được nhu cầu này
của khách hàng càng nhanh gọn thì càng để lại được ấn tượng tốt trong khách
hàng và đây cũng là một điểm mà các ngân hàng thường quan tâm tới để tạo
thế mạnh cạnh tranh cho vay khách hàng cá nhân nói riêng và khách hàng đến
xin vay vốn nói chung. Thời gian nhận được vốn vay được khách hàng quan
tâm đến nhưng không chỉ có vậy, mà khách hàng còn quan tâm đến nhiều yếu
tố khác nữa, như: lãi suất áp dụng, phương thức hoàn trả, tài sản đảm bảo, các
điều kiện quy tắc…
Nhìn chung thì tất cả các yếu tố đó càng đem lại cho khách hàng sự
thuận tiện, nhanh chóng bao nhiêu thì sự thắng lợi trong việc thu hút khách
hàng của ngân hàng đó càng trở nên gần hơn. Vì vậy chi nhánh cần phối hợp
với các chi nhánh khác trong hệ thống và hội sở chính xây dựng một quy trình,
thủ tục cho vay khách hàng cá nhân hợp lý hơn nữa. Cụ thể cần xây dựng một
quy trình, thủ tục đảm bảo một số tiêu chuẩn sau:
- Tạo cho khách hàng sự thuận tiện và thoải mái nhất trong việc giao dịch với
ngân hàng.
- Giảm bớt các thủ tục hành chính rườm rà không cần thiết.
3
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
3
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
- Hỗ trợ và giúp đỡ khách hàng trong suốt quá trình khách hàng giao dịch với
ngân hàng.
- Chú trọng đến việc tối đa hoá sự hài lòng của khách hàng trong đó vấn đề
thời gian cần được tối giảm hoá để nhanh chóng đáp ứng nhu cầu của khách
hàng.
Và đặc biệt chi nhánh cũng cần xin phép Ngân hàng Công thương Việt
Nam nâng cao tính chủ động của chi nhánh trong hoạt động cho vay khách

hàng cá nhân, từ đó chi nhánh có thể chủ động sáng tạo trong những trường
hợp cụ thể, đem lại sự thoả mãn cao nhất cho khách hàng.
3.2.3 Thực hiện liên kết cho vay
Đây là giải pháp không mới, tuy nhiên hiện nay theo như chúng tôi
quan sát thì hoạt động này chưa được triển khai trong hoạt động cho vay đối
với khách hàng cá nhân tại chi nhánh NHCTBĐ. Sự liên kết giữa ngân hàng
với các hãng sản xuất tạo điều kiện cho các các nhân mua và sử dụng sản
phẩm của các hãng, đem lại lợi ích cho cả ba đối tượng tham gia là: Ngân
hàng, Nhà sản xuất, Các cá nhân. Và xem xét ở tầm vĩ mô thì sự liên kết này
mang đến sự phát triển cho cả nền kinh tế.
Ví dụ như các Nhà sản xuất ô tô liên kết với các Ngân hàng thực hiện
bán xe ô tô cho các khách hàng đang có nhu cầu sử dụng xe ô tô, nhưng hiện
tại khả năng chi trả của họ chưa đủ cho việc thanh toán ngay giá trị của chiếc
ô tô đó. Khi đó Ngân hàng có thể đứng ra thoả thuận với Nhà sản xuất ô tô và
khách hàng, để cho vay khoản tiền còn thiếu của khách hàng khi khách hàng
mua xe ô tô. Với sự trung gian này của Ngân hàng thì khách hàng cũng như
Nhà sản xuất đều đạt được mục tiêu của mình, với sự thuận lợi và an toàn rất
cao.
4
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
4
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Vì vậy trong thời gian tới chi nhánh cần gấp rút triển khai hoạt động
liên kết này trong hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân, góp phần
đẩy nhanh dư nợ cũng như tỷ trọng cho vay đối với khách hàng cá nhân. Hình
thức cho vay này được xem như một cầu nối giữa nhà sản xuất với người tiêu
dùng, thúc đẩy sản xuất cũng như tiêu dùng toàn xã hội. Và vai trò của ngân
hàng cũng sẽ ngày càng được phát huy trong điều kiện xã hội như vậy.
3.2.4 Nâng cao chất lượng cơ sở vật chất, hạ tầng cơ sở phục vụ giao dịch
với khách hàng

Ngân hàng là nơi cung cấp các dịch vụ tài chính, vì vậy cơ sở vật chất
và hạ tầng cơ sở phục vụ cho việc cung cấp dịch vụ là một điều kiện hàng đầu
đối với bất kỳ một NHTM nào. Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực
Ba Đình cũng đã có được một điều kiện như vậy để phục vụ cho việc giao
dịch với khách hàng, tuy nhiên điều kiện này chưa thực sự thật tốt cho việc
cung cấp các dịch vụ của mình tới các khách hàng.
Do hiện tại cơ sở của chi nhánh đang thi công nên hiện tại chi nhánh
phải thuê cơ sở bên cạnh, vì vậy hoạt động của chi nhánh chưa thực sự biệt lập
với các hoạt động của các đơn vị khác. Đôi khi gây sự khó khăn, không thuận
tiện cho việc khách hàng đến giao dịch với ngân hàng. Đặc biệt là trong việc
tạo dựng hình ảnh riêng của ngân hàng.
Do đó kế hoạch xây dựng trụ sở của chi nhánh Ngân hàng Công thương
khu vực Ba Đình tại số126 - Phố Đội Cấn cần gấp rút triển khai và đẩy nhanh
tiến độ thực hiện, để chi nhánh sớm có được một điều kiện tốt nhất để cung
cấp các dịch vụ phục vụ khách hàng.
5
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
5