Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Chi
nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình
2.1 Tổng quan về Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba
Đình
2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Công
Thương Ba Đình
Ngày 01/07/1988, thực hiện Nghị định 53 của Hội đồng Bộ trưởng (Nay là Chính phủ) ngành Ngân
hàng chuyển hoạt động từ cơ chế quản lý hành chính, kế hoạch hoá sang hạch toán kinh tế kinh doanh theo
mô hình quản lý Ngân hàng hai cấp (Ngân hàng Nhà nước – Ngân hàng thương mại) lấy lợi nhuận làm mục
tiêu trong các hoạt động kinh doanh, các NHTM quốc doanh lần lượt ra đời (Ngân hàng công thương, Ngân
hàng ngoại thương, Ngân hàng đầu tư – phát triển, Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn).
Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Ba Đình cũng đã được chuyển đổi thành một Chi nhánh NHTM quốc
doanh với tên gọi Chi nhánh Ngân hàng Công thương quận Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Công thương
Thành phố Hà Nội. Hoạt động kinh doanh mang tính kinh doanh thực sự, thông qua việc đổi mới phong cách
giao tiếp, phục vụ, lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh, cùng với việc đa dạng hóa các loại hình kinh
doanh dịch vụ, khai thác mở rộng thị trường, đưa thêm các sản phẩm dịch vụ mới vào kinh doanh. Lúc này
Ngân hàng Công thương Ba Đình hoạt động theo mô hình quản lý NHCT ba cấp (TW – Thành phố – Quận).
Với mô hình quản lý này, trong những năm đầu thành lập (tháng 7/88 – tháng 3/93) hoạt động kinh doanh của
NHCT Ba Đình kém hiệu quả, không phát huy được thế mạnh và ưu thế của 1 Chi nhánh NHTM trên địa bàn
Thủ đô, do hoạt động kinh doanh hoàn toàn phụ thuộc vào NHCT Thành phố Hà Nội cùng với những khó
khăn thử thách trong những năm đầu chuyển đổi mô hình kinh tế theo đường lối đổi mới của Đảng.
Trước những khó khăn vướng mắc từ mô hình tổ chức quản lý, cũng như từ cơ chế, bắt đầu từ
01/04/1993, Ngân hàng Công thương Việt Nam thực hiện thí điểm mô hình tổ chức NHCT hai cấp (Cấp TW-
Quận), xoá bỏ cấp trung gian là NHCT Thành phố Hà Nội, cùng với việc đổi mới và tăng cường công tác cán
bộ. Do vậy, ngay sau khi nâng cấp quản lý cùng với việc đổi mới cơ chế hoạt động , tăng cường đội ngũ cán
bộ trẻ có năng lực thì hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công thương Ba Đình đã có sức bật mới, hoạt
động kinh doanh theo mô hình 1 NHTM đa năng, có đầy đủ năng lực, uy tín để tham gia cạnh tranh một cách
tích cực trên thị trường. Nhanh chóng tiếp cận với thị trường và không ngừng tự đổi mới, hoàn thiện mình để
thích nghi với các môi trường kinh doanh trong cơ chế kinh tế thị trường.
1

Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
1
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Kể từ khi chuyển đổi mô hình quản ký mới cho đến nay, hoạt động kinh
doanh của Chi nhánh NHCT khu vực Ba Đình không ngừng phát triển theo
định hướng “ổn định – An toàn – Hiệu quả và phát triển” cả về quy mô, tốc độ
tăng trưởng, địa bàn hoạt động, cũng như về cơ cấu- màng lưới, tổ chức bộ
máy. Cho đến nay, bộ máy hoạt động của Chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình
có trên 300 cán bộ – nhân viên (trong đó trên 85%có trình độ Đại học và trên
Đại học, 10% có trình độ Trung cấp và đang đào tạo Đại học, còn lại là lao
động giản đơn) với 12 phòng nghiệp vụ, 1 phòng giao dịch, 11 Quỹ tiết kiệm,
hoạt động trên một địa bàn rộng bao gồm các quận: Ba Đình, Hoàn Kiếm, Tây
Hồ. Từ năm 1995 đến nay hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHCT Khu
vực Ba Đìnhliên tục được NHCT Việt Nam công nhận là một trong những chi
nhánh xuất sắc nhất trong hệ thống NHCT Việt Nam, năm 1998 được Thủ
tướng Chính phủ tặng Bằng khen, năm 1999 được Chủ tịch nước tặng Huân
chương Lao động hạng Ba, liên tục trong các năm 2000-2004 được nhiều cấp
khen thưởng: Chủ tịch Thành phố Hà Nội tặng Bằng khen, Thống đốc Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam tặng Bằng khen, được Hội đồng thi đua-khen
thưởng Ngành Ngân hàng đề nghị Thủ tướng Chính phủ tặng Bằng khen.

2
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
2
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba
Đình

3
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A

Giám đốc
Phó giám đốcPhó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốcPhó giám đốc
Các
Phòng
Giao
dịch
Các
Quỹ
tiết
kiệm /
Điểm
Giao
Phòng Kiểm tra nội bộ
Phòng Kế toán tài chính
Phòng Thông tin điện toán
Phòng Tiền tệ kho quỹ
Phòng Tài trợ thương mại
Phòng Tổng hợp và tiếp thị
Phòng Tổ chức hành chính
Phòng Khách hàng cá nhân
Phòng Khách hàng số 2
Phòng Khách hàng số 1
Phòng Kế toán giao dịch
3
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
2.1.3 Các hoạt động chính của Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba
Đình
Hoạt động huy động vốn: Chinh nhánh Ngân hàng Khu vực Ba Đình luôn
là một trong những đơn vị dẫn đầu toàn hệ thống Ngân hàng Công thương về huy
động vốn. Nguồn vốn lớn, ổn định, vững chắc và được phát triển thường xuyên đã

góp phần quan trọng trong việc cân đối vốn và đảm bảo khả năng thanh toán.
Ngoài ra, chi nhánh còn thường xuyên có số dư trên 1.500 tỷ đồng đều chuyển vốn
về NHCT Việt Nam. Đến 31/10/2003, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh đạt
3.437 tỷ đồng (cả VND và Ngoại tệ quy VNĐ), trong đó tiền gửi dân cư chiếm tỷ
trọng 54%, còn lại 46% là tiền gửi của các tổ chức kinh tế. So với năm 1988,
nguồn vốn huy động của Chi nhánh tăng 391 lần, số tuyệt đối tăng 3.428 tỷ đồng.
100% các quỹ tiết kiệm được thực hiện giao dịch tức thời trên máy vi tính, cơ sở
vật chất khang trang, sạch, đẹp.
Hoạt động tín dụng: Sau 15 năm thực hiện đổi mới, hoạt động tín dụng của
Chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình đã có bước phát triển vượt bậc. Từ chỗ có ít
khách hàng, dư nợ tín dụng thấp, chất lượng tín dụng không đảm bảo, đến
31/10/2003, Chi nhánh đã phát triển lên hàng ngàn khách hàng vay vốn, với dư nợ
cho vay nền kinh tế dạt 1.755 tỷ đồng. Chất lượng tín dụng ngày càng được nâng
cao, nợ quá hạn dưới 1% tổng dư nợ. So với năm 1988, dư nợ cho vay nền kinh tế
tăng 1.750 tỷ đồng, gấp 351 lần. Chi nhánh đã đầu tư vốn tín dụng cho nhiều công
trình trọng điểm của Nhà nước như: Khu chế xuất Tân Thuận, nhà máy điện Phú
Mỹ, nhà máy lọc dầu Dung Quất, Quốc lộ 1A…Nhìn chung, vốn tín dụng của Chi
nhánh đều phát huy hiệu quả, giúp cho nhiều doanh nghiệp ổn định sản xuất kinh
doanh, nâng cao chất lượng hàng hoá, giảm giá thành, cạnh tranh được với hàng
4
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
4
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
hoá cùng loại nhập khẩu. Chi nhánh Ba Đình còn thực hiện chương trình cho vay
phát triển kinh tế – xã hội của địa phương như khôi phục và phát triển một số làng
nghề truyền thống của Thủ đô như nghề làm giấy ở Bưởi, nghề đúc đồng ở làng
Ngũ Xã; Thực hiện các chương trình cho vay ưu đãi tạo việc làm ở đô thị, cho vay
tái hoà nhập cộng đồng đối với người hồi hương, từ các chương trình EC, Việt-
Đức, Đài-Loan…, cho vay vốn đối với sinh viên các trường Đại học.
Hoạt động thanh toán Quốc tế: Năm 1996 phòng Thanh toán Quốc tế được

thành lập và đi vào hoạt động. Từ đó đến nay, công tác thanh toán Quốc tế của Chi
nhánh đã đáp ứn đầy đủ và kịp thời mọi nhu cầu về thanh toán xuất nhập khẩu của
khách hàng. Từ chỗ thanh toán chỉ đạt vài ngàn lượt chứng từ với số tiền vài chục
tỷ đồng, đến nay hoạt động thanh toán Quốc tế đã đạt con số trên 400 ngàn lượt
chứng từ với số tiền hàng chục tỷ đồng. Hoạt động thanh toán Quốc tế của Chi
nhánh hiện nay đã thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của một Ngân hàng hiện đại, với
chất lượng dịch vụ, tiện ích cao, đáp ứng được yêu cầu vận động của nền kinh tế.
Công nghệ ngày càng được hoàn thiện và hiện đại với mạng thanh toán Quốc tế
nội bộ IBS kết nối tự động 24/24 giờ trong ngày. Chi nhánh Ngân hàng Công
thương Khu vực Ba Đình có quan hệ giao dịch thanh toán với trên 450 Ngân hàng
đại lý và các tổ chức Tiền tệ Thế giới tại khắp các Châu lục.
Hoạt động Thanh toán-Ngân quỹ: Chi nhánh có quan hệ thanh toán với
trên 1800 khách hàng là các Doanh nghiệp và trên 55.000 khách hàng là cá nhân,
với 7082 tài khoản giao dịch thanh toán. Doanh số thanh toán bình quân hàng năm
đạt gần 30.000 tỷ đồng. Các chương trình phần mềm tin học được áp dụng trong
hoạt động thanh toán tại Chi nhánh bao gồm: Hệ thống thanh toán điện tử nội bộ
(EPS) nối mạng toàn quốc, hệ thống thanh toán điện tử song biên với Kho bạc Nhà
nước; hệ thống thanh toán điện tử liên Ngân hàng (CI-TAD) được nối mạng trực
5
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
5
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
tiếp với trung tâm thanh toán Quốc gia. Hiện nay Chi nhánh đang tiến hành dự án
hiện đại hoá Ngân hàng và hệ thống thanh toán do Wordl Bank tài trợ. Do công
nghệ Ngân hàng được chú trọng đầu tư đã nâng cao hiệu quả luân chuyển và sử
dụng vốn của nền kinh tế, từ chỗ một món thanh toán của khách hàng có thời gian
luân chuyển từ 3 đến 5 phút. Bên cạnh đó dịch vụ chuyển tiền nhanh trong nước và
Quốc tế, dịch vụ nhận và chi trả kiều hối được áp dụng rộng rãi thu hút nhiều
khách hàng tham gia, với doanh số chuyển tiền và thanh toán mỗi năm hàng trăm
tỷ đồng.

Là một Chi nhánh lớn trên địa bàn và trong hệ thống Ngân hàng Công
thương Việt Nam, song song với hoạt động thanh toán, hoạt động Tiền tệ Ngân quỹ
cũng đã có bước phát triển đáng kể. Khi mới chuyển đổi hoạt động, là đơn vị
thường xuyên bội chi tiền mặt, thu không đủ chi, nguồn tiền mặt chủ yếu dựa vào
nguồn điều hoà từ Ngân hàng Nhà nước hoặc các NHTM trên địa bàn. Đến nay,
Chi nhánh đã chủ động về tiền mặt, đáp ứng đầy đủ nhu cầu về tiền mặt của khách
hàng. Doanh số thu chi tiền mặt bình quân hàng năm đạt trên 7.000 tỷ đồng và gần
100 triệu USD. Là Chi nhánh có doanh số thu chi tiền mặt VND, ngoại tệ lớn,
nhưng không để xảy ra thiếu hụt, nhầm lẫn, kho quỹ luôn trong tình trạng an toàn
tuyệt đối. Số tiền thừa trả lại cho khách hàng bình quân năm trên 400 triệu đồng,
đã xuất hiện nhiều gương cá nhân điển hình trong việc trả lại tiền thừa cho khách
được Tổng LĐLĐ Việt Nam và Thống đốc NHNN Việt Nam tặng Bằng khen.
Hoạt động phong trào và thi đua khen thưởng: Bên cạnh việc đổi mới,
phát triển hoạt động kinh doanh, Chi nhánh còn quan tâm phát triển và mở rộng
các hoạt động phong trào, tạo môi trường lành mạnh, tăng cường đoàn kết nội bộ.
Công đoàn cơ sở Chi nhánh luôn là một trong những đơn vị dẫn đầu trong hệ thống
Công đoàn NHCT Việt Nam. Liên tục từ năm 1998 đến nay được Công đoàn Ngân
6
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
6
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
hàng Việt Nam, Tổng Liên đoàn Lao động Việt Nam tặng Bằng khen và Cờ thi đua
xuất sắc. Hoạt động năm 2002 của Công đoàn cơ sở Chi nhánh Ngân hàng Công
thương Khu vực Ba Đình được Thủ tướng Chính Phủ tặng Bằng khen. Công tác
tuyên truyền phòng chống ma tuý, TNXH do Công đoàn Chi nhánh chủ trì thực
hiện đạt kết quả tốt.
Hoạt động của Đoàn thanh niên luôn được quan tâm chăm lo kiện toàn tổ
chức, sắp xếp cán bộ, từ chỗ không có tổ chức đoàn, đến nay đã hình thành tổ chức
Đoàn cơ sở với trên 70 đoàn viên, thanh niên. Đại bộ phận đoàn viên có trình độ
Đại học, lực lượng đoàn viên thanh niên luôn sáng tạo đi đầu ứng dụng những

thành tựu công nghệ cao vào hoạt động kinh doanh, là lực lượng xung kích trong
quá trình đổi mưói hoạt động kinh doanh của Chi nhánh từ nhiều năm qua. Tổ chức
Đoàn thanh niên Chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình nhiều năm được Quận đoàn
Ba Đình chọn làm đơn vị hoạt động điểm. Từ 1999 đến nay được Thành đoàn Hà
Nội, Trung ương Đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ-Chí-Minh tặng Bằng khen.
Đảng uỷ, Ban Giám đốc, Ban chấp hành Công đoàn Chi nhánh còn quan tâm
xây dựng và phát triển đời sống văn hoá tinh thần cho cán bộ, nhân viên. Phát triển
hoạt động phong trào, tạo môi trường văn hoá lành mạnh, nâng cao đời sống tinh
thần và thể chất của nười lao động, xây dựng nếp sống văn hoá thanh lịch của
người lao động. Chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình là đơn vị có phong trào văn
hoá thể thao sôi nổi, hoạt động có hiệu quả, đạt nhiều thành tích cao trong nhiều
cuộc Hội thao-Hội diễn cấp Ngành, cấp Thành phố. Phong trào văn nghệ của Chi
nhánh được Tổng LĐLĐ Việt Nam và Bộ Văn hoá-Thông tin tặng Bằng khen.
Hoạt động từ thiện nhân đạo của Chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình đã
được các cấp, các ngành đánh giá cao. Với số tiền đóng góp xây dựng các quỹ từ
thiện bình quân hàng năm đạt gần 100 triệu đồng. Chi nhánh đã xây dựng và
7
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
7
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
trao tặng 4 ngôi nhà tình nghĩa cho các gia đình chính sách trị giá 128 triệu
đồng, nhận phụng dưỡng 5 thân nhân liệt sĩ cô đơn từ năm 1994 đến nay với
tổng số tiền trên 90 triệu đồng từ quỹ tiền lương của cán bộ. Hàng năm, tổ chức
thăm hỏi, tặng quà, động viên các gia đình chính sách là cán bộ của Chi nhánh
nhân ngày 27/7, vận động cán bộ, nhân viên đóng góp bình quân 3 ngày lương
m ột năm để xây dựng quỹ vì người nghèo. Nhân dịp kỷ niệm 55 ngày thương
binh liệt sĩ, Chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình được Chủ tịch Uỷ ban nhân dân
Thành phố Hà Nội và Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tặng Bằng
khen. Năm 2003 hoạt động đền ơn, đáp nghĩa của Chi nhánh được Bộ LĐ-
TB&XH tặng Bằng khen.

Công tác thi đua khen thưởng của Chi nhánh đã được quan tâm chú trọng,
được đổi mới và phát triển thường xuyên, tạo động lực mạnh mẽ thúc đẩy phát
triển hoạt động kinh doanh. Mục tiêu xuyên suốt của phong trào thi đua đó là: Đổi
mới cách nghĩ, cách làm, nâng cao chất lượng, hiệu quả công việc, hoàn thành xuất
sắc nhiệm vụ được giao, đảm bảo đời sống, việc làm, thu nhập cho người lao động.
Do làm tốt công tác thi đua và động viên phong trào kịp thời nên đã tạo ra nhiều
nhân tố điển hình trong các phong trào thi đua. Tác dụng cơ bản của việc phát triển
phong trào thi đua đó là tạo ra một tập thể đoàn kết, nhất trí cao. Kết quả các phong
trào thi đua của Chi nhánh được thể hiện qua các danh hiệu thu đua sau:
Từ năm 1994 đến năm 2002, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh liên tục
được công nhận là đơn vị giỏi và xuất sắc, là một trong những Chi nhánh dẫn đầu
trong hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam. Năm 1998 được Thủ tướng
Chính Phủ tặng Bằng khen. Từ năm 1999 đến 2002, liên tục nhận được Bằng khen
của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và của Chủ tịch Uỷ ban nhân dân
Thành phố Hà Nội.
8
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
8
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
Năm 2000, tập thể cán bộ nhân viên Chi nhánh NHCT Khu vực Ba Đình
vinh dự được Chủ tịch nước tặng thưởng Huân chương Lao động hạng Ba do “Đã
có thành tích xuất sắc trong hoạt động kinh doanh, góp phần vào sự nghiệp xây
dựng và Bảo vệ Tổ quốc Việt Nam Xã hội Chủ nghĩa”.
Hoạt động Công đoàn được Công đoàn Ngân hàng Việt Nam tặng Bằng
khen năm 1998, 1999. Năm 2000 được Tổng liên đoàn Lao động Việt Nam tặng
Bằng khen, năm 2001 được tặng Cờ thi đua xuất sắc của Tổng Liên đoàn Lao động
Việt Nam, năm 2002 được tặng Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ. Hoạt động
của Đoàn thanh niên được Thành đoàn Hà Nội tặng Bằng khen năm 1999, 2000,
được Trung ương đoàn Thanh niên Cộng sản Hồ-Chí-Minh tặng Bằng khen năm
2001, 2002.

Những bứt phá đi lên sau những năm đổi mới và phát triển hoạt động kinh
doanh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Khu vực Ba Đình đã được Đảng,
Nhà nước, Ngành Ngân hàng, Địa phương ghi nhận và đánh giá cao.
2.1.4 Chức năng của phòng khách hàng cá nhân
* Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân để huy
động vốn bằng VND & ngoại tệ; Xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay; Quản
lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành của Ngân hàng Nhà
nước và hướng dẫn của Ngân hàng Công thương; Quản lý hoạt động của các Quỹ
tiết kiệm, Điểm giao dịch.
* Nhiệm vụ:
9
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
9
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
1/ Khai thác nguồn vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ từ khách hàng là các
cá nhân.
2/ Tổ chức huy động vốn của dân cư (Bằng VND và ngoại tệ).
3/ Tiếp thị, hỗ trợ khách hàng.
4/ Thẩm định và tính toán hạn mức tín dụng cho 01 khách hàng trong phạm
vi được uỷ quyền. Quản lý các hạn mức đã đưa ra theo từng khách hàng.
5/ Thực hiện nghiệp vụ cho vay và xử lý giao dịch:
+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh.
+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh .
+ Đưa ra các quyết định chấp thuận/từ chối đề nghị vay vốn/bảo lãnh trên cơ
sở các hồ sơ và việc thẩm định.
+ Kiểm tra giám sát các khoản vay. Phối hợp với bộ phận liên quan thực hiện
thu nợ, thu lãi, thu phí.
+ Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc. Tìm biện pháp thu hồi khoản
cho vay này.

+ Theo dõi quản lý các khoản nợ có vấn đề. Tiến hành xử lý tài sản bảo đảm
của các khoản nợ có vấn đề.
6/ Nắm cập nhật phân tích toàn diện về thông tin khách hàng theo quy định
7/ Quản lý các khoản vay cho vay, bảo lãnh; Quản lý tài sản đảm bảo.
8/ Phân tích hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng vay vốn,
xin bảo lãnh để phục vụ công tác cho vay, bảo lãnh có hiệu quả.
9/ Điều hành và quản lý lao động, tài sản, tiền vốn huy động tại các Quỹ tiết
kiệm, Điểm giao dịch.
10/ Kiểm tra giám sát các hoạt động của Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch.
10
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
10
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
11/ Thực hiện nghiệp vụ về Bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm khác
theo hướng dẫn của NHCT VN.
12/ Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc trong nghiệp vụ và những
vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình Giám đốc chi nhánh xem
xét, giải quyết.
13/ Làm báo cáo theo chức năng nhiệm vụ của phòng. Lưu trữ hồ sơ số liệu
theo quy định.
14/ Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng.
15/ Làm công tác khác khi được Giám đốc giao.
2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh
Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình
2.2.1 Yêu cầu và các điều kiện thực hiện cho vay khách hàng cá nhân
2.2.1.1 Mục đích cho vay.
Cho vay tiêu dùng: Cho vay để thanh toán các chi phí hợp pháp phục vụ
cho các mục đích tiêu dùng cá nhân, bao gồm: cho vay mua nhà, chuyển nhượng
quyền sử dụng đất ở, sửa chữa nhà; cho vay du học; cho vay mua xe gắn máy, ô tô,
đồ nội thất đắt tiền,…

Cho vay sản xuất kinh doanh: Cho vay để bổ sung, đầu tư vốn cho hoạt
động sản xuất kinh doanh.
2.2.1.2 Đối tượng nhận vốn vay
Các NHCV xác định đối tượng cho vay theo quy định hiện hành của Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam trên cơ sở hướng tới chọn lọc khách hàng đạt các tiêu
chuẩn nâng cao chất lượng tín dụng của chi nhánh Ngân hàng Công thương khu
11
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
11
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
vực Ba Đình và tập trung vào nhóm các khách hàng chiến lược, ngành hàng chiến
lược.
2.2.1.3 Nguyên tắc vay vốn
Vốn vay phải được sử dụng đúng theo mục đích mà khách hàng đã dăng ký
với ngân hàng. Để đảm bảo nguyên tắc này các NHTM phải thường xuyên giám
sát và kiểm tra việc sử dụng vốn cúa các cá nhân. Đồng thời cũng như mọi khoản
vay khác, các khoản vay của các khách hàng cá nhân cần đảm bảo trả đúng trả đủ
cho ngân hàng theo các thoả thuận đã ký kết trong hợp đồng.
2.2.1.4 Điều kiện vay vốn
Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình áp dụng các điều kiện
cho vay theo quy định hiện hành của NHCTVN nhưng quán triệt quan điểm nâng
cao chất lượng tín dụng thông qua việc chọn lọc khách hàng thuộc đối tượng và
ngành hàng chiến lược để tập trung vốn cho vay phù hợp với chính sách khách
hàng của NHCTVN.
2.2.1.5 Phương thức cho vay
Ngân hàng cho vay áp dụng một trong hai phương thức cho vay tuỳ thuộc
vào thoả thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Cụ thể:
+ Phương thức cho vay từng lần: là phương thức mà khách hàng và ngân hàng thoả
thuận cho từng khoản vay, sau mỗi hợp đồng xin vay thì khách hàng sẽ nhận được
toàn bộ số tiền xin vay khi ngân hàng thực hiện giải ngân cho khách hàng.

+ Phương thúc cho vay nhiều lần: là phương thức cho vay mà sự khác biệt thể hiện
trong khâu giải ngân của ngân hàng cho vay, thay vì khách hàng lấy khoản tiền vay
từ ngân hàng một lần thì khách hàng có thể đến lấy làm nhiều lần phù hợp với nhu
cầu của khách hàng và theo sự thoả thuận giữa hai bên.
12
Nguyễn Hữu Thế Ngân Hàng 44A
12