MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG

MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO
CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG
N0 & PTNT HUYỆN BẮC QUANG
3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ ĐẦU TƯ
TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN.
Nhằm khắc phục tình trạng cho vay đầu tư sản xuất theo hộ gia đình với quy
mô quá nhỏ bé manh mún, các hộ sản xuất cần có điều kiện tiếp cận ứng dụng
khoa học kỹ thuật công nghiệp vào sản xuất đòi hổi phải có sự hỗ trợ của các cấp
chính quyền, các nghành kinh tế trong và ngoài nước để có thể phát triển kinh tế
nông nghiệp nông thôn theo hướng công nghiệp hoá- Hiện đại hoá mà Đảng ta đã
chỉ đạo.
*Định hướng của ngân hàng No&PTNT Huyện Bắc Quang:
- Nguồn vốn huy động đạt 82 tỷ đồng.
- Tăng trưởng tín dụng đến 31/12/2006 đạt 250 tỷ đồng.
- Thu nợ đã xử lý rủi ro: 10 tỷ đồng.
- Lợi nhuận tăng hơn năm trước.
- Thu dịch vụ tăng thêm tỷ trọng là 06 %.
- Không để nợ quá hạn phát sinh, phấn đấu giảm tỷ lệ nợ xấu dưới 3%/ so
với tổng dư nợ.
-Phấn đấu kinh doanh có lãi, đảm bảo hệ số lương tối đa theo quy định của
ngành.Thực hiện khoán đến người lao động và chi lương theo chế độ khoán.
* Những chủ trương đề ra:
- Tranh thủ sự ủng hộ và phối kết hợp chặt chẽ với cấp uỷ Đảng chính quyền
các cấp.
- Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát.
- Phối hợp với các hoạt động Đoàn thể, chú trọng xây dựng phát triển Đảng
viên mới.
- Mở rộng mạng lưới cho vay theo nhiều loại hình kinh tế, phong phú đa
dạng để người dân tiếp cận được nhiều hơn với các dịch vụ ngân hàng,
tăng vị thế của ngân hàng No trên địa bàn Huyện.
3.2 NHỮNG GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NHẰM THÚC ĐẨY QUÁ TRÌNH

PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN THEO HƯỚNG
CÔNG NGHIỆP HOÁ HIỆN ĐẠI HOÁ.
3.2.1 Về nguồn vốn:
Thực hiện chính sách đa dạng hoá các hình thức huy động, tăng cường các
biện pháp tuyên truyền quảng cáo về lãi suất huy động các loại, tiết kiệm dự
thưởng trả lãi trước để thu hút triệt để các khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư.
3.2.2 Về tăng trưởng tín dụng:
- Bám sát các chương trình mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của Tỉnh, Huyện
đã đề ra và và khả năng phát triển kinh tế của từng địa bàn để tiến hành đầu tư đảm
bảo chất lượng, hiệu quả, thu được nợ gốc, lãi khi đến hạn.
- Tiếp tục thành lập ban thu hồi nợ quá hạn ở các xã, thị trấn, phối hợp chặt
chẽ với các cơ quan ban ngành khối nội chính, tập trung giải quyết xử lý thu hồi nợ
các công ty TNHH có nợ quá hạn và những hộ vay vốn chây ỳ không thanh toán
nợ cho Nhà nước, bằng cách kê biên phát mại tài sản, lập hồ sơ khởi kiện đòi nợ.
-Từng cán bộ tín dụng phải tập trung trí tuệ, bám sát địa bàn, bám sát khách
hàng để xử lý kịp thời nhanh nhạy và tốt nhất các món vay.
-Thường xuyên kiểm tra đôn đốc các Doanh nghiệp & HTX, các Công ty cổ
phần để thu lãi, thu nợ kịp thời theo cam kết.
- Tập trung cho vay vốn phục vụ đời sống đối với cán bộ CNVC và những
người có thu nhập ổn định.
- Tiếp tục đầu tư cho vay các chương trình phát triển kinh tế của Huyện và
cho vay dự án trồng chè.
- Thành lập tổ đối chiếu 100% các món vay trong toàn Huyện.
- Thực hiện tốt mối quan hệ với cấp uỷ, chính quyền địa phương từ Huyện
đến xã, mối quan hệ với các cơ quan hữu quan, các ngành các cấp có liên quan để
hoàn thành tốt nhiệm vụ kinh doanh của ngành.
3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT
LƯỢNG TÍN DỤNG HSX.
3.3.1 Với chính quyền địa phương:
Đề nghị Uỷ ban nhân dân tỉnh Hà Giang cho phép ngân hàng No Huyện Bắc

Quang xử lý phát mại tài sản đối với một số Doanh nghiệp để thu hồi nợ quá hạn
theo luật định.
Đề nghị Sở tài chính thanh toán kịp thời theo tháng, quý đối với các
chương trình Ngân hàng No Huyện Bắc Quang đã cho vay theo chương trình phát
triển kinh tế của Tỉnh và Huyện được hỗ trợ lãi suất.
Cấp uỷ Đảng, chính quyền địa phương cần quan tâm đến việc cấp giấy
chứng nhận quyền sử dụng đất cho dân để tạo điều kiện cho dân trong việc mở
rộng sản xuất kinh doanh vay vốn ngân hàng.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng No&PTNT Tỉnh:
Đề nghị ngân hàng No tỉnh cần quan tâm hơn nữa trong việc đào tạo, tập
huấn nghiệp vụ của ngành và nghiệp vụ tin học cho cán bộ để theo kịp sự phát triển
của công nghệ thông tin và đáp ứng được yêu cầu kinh doanh của ngành trong thời
kỳ hội nhập kinh tế thị trường.
Ngân hàng thương mại là một trong những đơn vị kinh doanh theo cơ chế
thị trường vì vậy sự thay đổi lãi suất theo thời gian là biểu hiện sự nhanh nhạy và
cần thiết song nếu thời gian quá ngắn mà thay đổi lãi suất nhiều lần cũng tạo ảnh
hưởng tâm lý không tốt đối với khách hàng. Hiện tại lãi suất cho vay hộ sản xuất
tại chi nhánh ngân hàng No Huyện Bắc Quang còn quá cao so với ngân hàng đầu
tư và ngân hàng CSXH đóng trên địa bàn do đó còn có sự cạnh tranh về lãi suất
của các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn, đề nghị ngân hàng No Tỉnh xem xét.
3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng No&PTNT Huyện Bắc Quang:
3.3.3.1 Giải pháp huy động vốn :
Như chúng ta đã phân tích tại phần thực trạng, hiện tại nguồn vốn huy động
được của Ngân hàng No&PTNT Huyện Bắc Quang mới chiếm trên 36% so với
tổng dư nợ, số còn lại phải vay vốn trung ương với lãi suất cao hơn do đó phần nào
ảnh hưởng đến thu nhập của chi nhánh. Do vậy, để đảm bảo chất lượng tín dụng
được tốt, Ngân hàng cần quan tâm tới các giải pháp làm tăng khả năng huy động
vốn của mình.
- Khoán chỉ tiêu huy động vốn tới từng cán bộ, đặt lịch giao dịch của ngân
hàng về công tác cho vay thu nợ và huy động vốn tới tận thôn bản, các xã, thị trấn.

- Tiến hành chương trình thu hút vốn trong các tầng lớp dân cư và các doanh
nghiệp.
+ Đa dạng hoá các hình thức huy động, các kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm.
+ Khuyến khích khách hàng gửi tiền: Ngân hàng cần linh hoạt trong việc áp
dụng mức lãi suất ưu tiên một cách hợp lý và cho phép khách hàng rút tiền trước
thời hạn (trong khoảng thời gian cho phép) đối với những khoản tiền gửi có kỳ hạn
mà không phải chịu mức phạt nào cả.
+ Áp dụng mức lãi suất bậc thang phù hợp.
+ Có những chương trình khuyến khích và ưu tiên khách hàng truyền
thống.
3.3.3.2 Giải pháp cho vay :
- Quan tâm hơn nữa tới cho vay hộ sản xuất, tập trung cho vay công nghệ chế
biến sau thu hoạch để bao tiêu sản phẩm của người dân như cây chè, cây cam, tre,
măng bát độ …Để người dân không bị ép giá, tăng thu nhập, có lãi dẫn đến có khả
năng trả nợ cho ngân hàng cả gốc lẫn lãi. Tăng số tiền cho vay một hộ để người
dân có khả năng mở rộng sản xuất.