MỘT SỐ Ý KIẾN VỀ CÔNG TÁC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHNN PTNT TỪ LIÊM

MỘT SỐ Ý KIẾN VỀ CÔNG TÁC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN
MẶT TẠI NHNN PTNT TỪ LIÊM
I. NHỮNG KIẾN NGHỊ CHUNG
Trong nền kinh tế thị trường có sự điều tiết của Nhà nước, mỗi một thành
phần kinh tế phải gắn hoạt động kinh doanh của mình với những yêu cầu của thị
trường. Vì vậy cần phải hoàn thiện hơn nữa về văn bản pháp lý trong công tác
thanh toán (cụ thể nâng nghị định séc lên luật séc).
Qua thực tiễn tại NHNN & PTNT Từ Liêm. Tôi nhận thấy nghiệp vụ thanh
toán không dùng tiền mặt của NHNN & PTNT Từ Liêm còn những khó khăn và
tồn tại như:
Ngân hàng còn gặp một số khó khăn trong khi áp dụng những thể thức thanh
toán mới nên kiến nghị cần phải hiện đại hoá nữa công nghệ ngân hàng.
Trong khi chúng ta đang thực hiện công cuộc đổi mới nền kinh tế nhằm xây
dựng một nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa có sự quản lý vĩ mô
của Nhà nước. Vì vậy cần phải lập môi trường thanh toán với hành lang pháp lý
phù hợp với điều kiện kinh tế để phát huy đầy đủ các thế mạnh của thanh toán
không dùng tiền mặt. Mặt khác ngân hàng cần phải tự nâng cao năng lực đào tạo
và đào tạo lại cán bộ ngân hàng về trình độ chuyên môn, những kiến thức về công
nghệ ngân hàng, ngoại ngữ...
II. NHỮNG KIẾN NGHỊ VỀ THỂ THỨC THANH TOÁN.
1. Kiến nghị về séc
Việc sử dụng séc báo chi trong quan hệ mua bán là hình thức đảm bảo khả
năng thanh toán của người mua đối với người bán. Hiện nay, với mạng lưới thông
tin hiện đại, nhanh chóng để bảo đảm quyền lợi cho bên bán trong cơ chế thị
trường các ngân hàng nên có quy ước bảo mật séc để có thể ghi “có”trước cho đơn
vị hưởng. Theo nghị định 30/chính phủ của chính phủ, thông tư 07/TT-NTT việc
thực hiện séc hiện nay tôi có một số kiên nghị sau:
- Trên séc không có vị trí (chỗ) cho đơn vị thu hưởng ký tên và đóng dấu, do đó
đơn vị hạch toán và khách hàng phải ký hợp đồng, thanh toán khi khách hàng
làm thủ tục mở tài khoản tiền gửi, phần VII trong thông tư 07/TT- Nh những
điều cấm và sử lý vi phạm: Chưa quy định cụ thể mức phạt vi phạm phát hành

quá số chi nên một số ngân hàng vẫn áp dụng theo quyết định số 22/QĐ-NH
ngày 21.2.1996. Đề nghị ngân hàng ttrung ương sớm có văn bản hướng dẫn cụ
thể nội dung hợp đồng thanh toán, mức phạt séc phát hành quá số dư theo hợp
đồng thanh toán và đơn vị hưởng tiền phạt (thông tư 07 chưa quy định rõ).
Đồng thời hướng dẫn các mức tiền phạt vi phạm hành chính theo mức độ vi
phạm đối với khách hàng phát hành quá số dư (Nghị định 18/ CPchỉ quy định
một mức tiền phạt thống nhất từ 15 triệu đến 20 triệu đồng ).
- Do séc được sử dụng chung cho cả Việt Nam và tiền ngoại tệ nên mặt trước của
séc có gắn đơn vị tiền tệ.
- Giấy xác nhận lý do bất khả kháng, đề nghị ngân hàng Trung ương nên quy
định cơ quan chủ quản xác nhận sẽ thuận tiện hơn cho khách hàng (theo thông
tư 07- quy định uỷ ban nhân dân xã phường xác nhận)
2. Kiến nghị về ngân phiếu thanh toán.
Ngân phiếu thanh toán là hình thức thanh toán mới được khách hàng sử
dụng rộng rãi và phổ biến nên ngân phiếu thanh toán được chi trả, chuyển
nhượngnhư tiền mặt lưu thông trên thị trường nên dễ làm giả. Ngân phiếu thanh
toán được mọi tầng lớp dân cư sử dụng kể cả người không mở tài khoản tại ngân
hàng, lượng lưu thông ngân phiếu ngoài thị trường ngày càng tâưng nên hạn chế sự
kiểm soát cuả ngân hàng đề nghị nên giảm bớt lượng phiếu thanh toán.
- Khi ngân phiếu thanh toán bị quá hạn đến mức phải tập trung tại ngân hàng Nhà
nước để xử lý nên còn gây phiền hà cho khách hàng (nhất là các ngân hàng
chuyên doanh) đề nghị cụ thể đề giảm bớt phiền hà cho khách hàng.
3. Kiến nghị về phí dịch vụ thanh toán.
Việc thu phí chuyển tiền qua ngân hàng, hiện nay thực hiện theo quyết định
162/QĐ-NH ngày 19/8/1995. Theo quy định phí dịch vụ thanh toán được tính theo
tỷ lệ% số tiền chuyển trong đó khống chế mức tối đa và tối thiểu:
(+) Chuyển thư 0,03% tối thiểu 3000đ/món, tối đa là 200.000đ/món.
(+) Chuyển điện 0,05% tối thiểu 20.000đ/món, tối đa 1.000.000đ/món.
Như vậy mức phí hiện nay là cao. Đối với những món chuyển tiền có cự ly
gần lại thấp so với những món có cự ly xa. Việc điều hoà vốn giữa các ngân hàng

trong hệ thống thường là nhu cầu lớn, bởi vậy ngân hàng Nhà nước nên xem xét
miễn giảm phí cho các ngân hàng thương mại.
4. Kiến nghị khác.
Để phù hợp với việc áp dụng công nghệ trong thanh toán hiện nay, ngân
hàng cần tăng cường hơn nữa việc đào tạo lại đội ngũ ngân hàng nói chung và cán
bộ kế toán thanh toán nói riêng trong các lĩnh vực.
- Kiến thức về kinh tế thị trường (ngân hàng hoạt động trong nền kinh tế thị
trường có sự quản lý của Nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa
- Các kiến nghị về công nghệ ngân hàng: Qua xử lý mạng, xử lý nghiệp trên máy
tính.
- Kiến nghị về ngoại ngữ chuyên ngành trong lĩnh vực tiền tệ, thanh toán, tín
dụng.
KẾT LUẬN
Nhận thức được tầm quan trọng của công tác thanh toán không dùng tiền
mặt nói chung và thanh toán séc nói riêng là một chức năng quan trọng của ngân
hàng và các tổ chức tín dụng đối với các nền kinh tế quốc dân. Công cụ thanh toán
này đã giảm được một khối lượng tiền mặt khá lớn trong lưu thông, đây là một
hình thức thanh toán tiến bộ, thuận tiện nhất đối với kinh tế Việt Nam.
Trong những năm vừa qua ngành ngân hàng đã xúc tiến mạnh mẽ các giải
pháp đổi mới tổ chức thanh toán, cơ chế, dụng cụ và kỹ thuật thanh toán nhằm
hướng vào mục tiêu xoá bỏ phiền hà, chậm trễ và không an toàn. Những giải pháp
đó bước đầu đã đem lại kết quả tạo điều kiện để ngân hàng có thể mở rộng quy mô
hoạt động và hoạt động có hiệu quả, tăng lợi nhuận để tồn tại và đứng vững trên thị
trường.
Đặc biệt trong xu hướng hiện nay Việt Nam đã trở thành thành viên chính
thức của ASEAN đồng thời mối quan hệ ngoại giao với Mỹ đã được bình thường
hoá chức chắn trong thời gian tới ngân hàng Việt Nam sẽ vấp phải sự cạnh tranh
mạnh mẽ từ phía các ngân hàng hùng mạnh của nước ngoài. Vì thế cải tổ nghiệp
vụ thanh toán qua ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt nhằm giúp các ngân hàng
Việt Nam đạt tới trình độ văn minh tiền tệ trên thế giới, nhanh chóng hoà nhập với

cộng đồng ngân hàng tài chính thế giới.
Khoá luận này hoàn thành là nhờ sự hướng dẫn, giảng dạy nhiệt tình của các
thầy cô giáo cũng như sự quan tâm chu đáo của Ban giám đốc và các cán bộ trong
NHNN & PTNT Từ Liêm. Qua quá trình học tập tại trường cũng như thời gian
thực tập công tác tại NHNN & PTNT Từ Liêm với kinh nghiệm thực tế còn nhiều
hạn chếvà do khả năng phân tích dánh giá có hạn nênnhững vấn đề nghiên cứu và
kiến nghị đưa ra chắc chắn không tránh khỏi những thiếu sót. Tôi rất mong được
sự góp ý quan tâm giúp đỡ của các thầy cô giáo và các đồng nhgiệp để giúp cho
khoá luận của tôi đƯợC hoàn thiện hơn nữa.
Tôi xin chân thành cảm ơn.