TÌNH HÌNH THỰC TẾ TRONG VIỆC VẬN DỤNG HÌNH THỨC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶTTẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỪ LIÊM

TÌNH HÌNH THỰC TẾ TRONG VIỆC VẬN DỤNG HÌNH THỨC
THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶTTẠI NGÂN HÀNG NGÂN
HÀNG VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỪ LIÊM.
I. KHÁI QUÁT ĐẶC ĐIỂM TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN
HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỪ LIÊM
1. Một số nét kinh tế của huyện Từ Liêm.
Nông nghiệp nông nghiệp và Phát triển nông thôn Từ Liêm nằm trên
địa bàn huyện Từ Liêm là một huyền nằm ở phía tây ngoại thành Hà Nội.
Thành phần dân chủ yếu trong huyện là nông dân, cán bộ công nhân viên
chức. Với nhiều ngành nghề truyền thống không nhiều xí nghiệp cá thể, hộ
buôn bán… như các quận huyện khác. Vì vậy hoạt động kinh doanh của
Ngân hàng trên các lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, thanh toán cũng chịu nhiều
ảnh hưởng.
Hoạt động trong cơ chế thị trường trước những thử thách gay go của
quy luật cung cầu là doanh nghiệp nào hoạt động có hiệu quả, lợi nhuận cao
thì sẽ đứng vững và phát triển trong nền kinh tế thị trường thời hoạt động
của NHTM trong bối cảnh hiện nay cũng chịu tác động bởi khó khăn của
các doanh nghiệp nhưng với sức ép về tâm lý của pháp luật đối với các nhà
hoạt động kinh doanh Ngân hàng, chính vì những yếu tố khách quan đó
Nông nghiệp nông nghiệp và Phát triển nông thôn Từ Liêm đã hết sức thận
trọng, khắc phục khó khăn với những bước đi thực tế nhằm đảm bảo tháo gỡ
khó khăn cho doanh nghiệp trong khuôn khổ luật pháp cho phép, hiệu quả
kinh doanh đạt được kết quả khả quan.
2. Khái quát hoạt động của Nông nghiệp nông nghiệp và Phát
triển nông thôn Từ Liêm
Nông nghiệp nông nghiệp và Phát triển nông thôn Từ Liêmdc thành
lập vào ngày 1/7/1963, là chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển
nông thôn khu vực dưới sự quản lý của trung tâm điều hành thuộc Nông
nghiệp nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam.
Nông nghiệp nông nghiệp và Phát triển nông thôn Từ Liêm với gần
80 cán bộ công nhân viên. với các phòng ban chức năng đảm nhiệm công

việc kinh doanh tuỳ theo nội dung hoạt động.
Đó là các phòng bán
-Phòng kế toán, thủ quỹ
-Phòng kinh tế đối ngoại
Phòng tín dụng
-Phòn tổ huy động vốn
-Phòng tổ chức hành chính
-3 Ngân hàng cấp IV trực thuộc Nông nghiệp nông nghiệp và Phát
triển nông thôn Từ Liêm
Cùng với sự chuyển biến nói chung và sự chuyển mình của Nông
nghiệp nông nghiệp và Phát triển nông thôn nói riêng. Trong những năm
qua Nông nghiệp nông nghiệp và Phát triển nông thôn Từ Liêm đã và đang
ngày càng phát triển. Đến giao dịch vơi Nông nghiệp nông nghiệp và Phát
triển nông thôn Từ Liêm chúng ta được tiếp xúc với đội ngũ cán bộ nhiệt
tình chu đáo và niềm nở. Đặc biệt là phòng kế toán Nông nghiệp nông
nghiệp và Phát triển nông thôn Từ Liêm với 22 cán bộ chia ra làm nhiều tổ
nhỏ đã làm tốt công tác kế toán tài chính của Ngân hàng. Đồng thơi phòng
kế toán đã áp dụng tin học và kế toán thống kê… Thực hiện có hiệu quả các
chính sách ưu đãi của Đảng đối với khách hàng đã giúp cho quá trình thanh
toán của Ngân hàng được nhanh chóng hợp lý chính xác.
Trong năm 2001 tình hình kinh tế xã hội có nhiều diễn biến phức tạp,
hiện tượng thiếu phát diễn biến liên tục sức mua của thị trường giảm sút,
nhiều ngành sản xuất hàng hoá chậm, cán cân thương mại trong tình hình
thiếu hụt đặc biệt là những tháng cuối năm tỷ giá ngoại tệ liên tục tăng đã
làm cho sản xuất kinh doanh trong nước không ổn định và có ảnh hưởng
không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của các ngành kinh tế nói chung và
các NHTM nói riêng. Trong bối cảnh như vậy chi nhánh Nông nghiệp nông
nghiệp và Phát triển nông thôn Từ Liêm đã luôn bám sát vào sự chỉ đạo của
Ngân hàng nhà nước với những biện pháp thích hợp vừa phá vỡ khó khăn
như các doanh nghiệp vừa đảm bảo vốn đầu tư tín dụng có hiệu quả, hoạt

động kinh doanh của chi nhánh tiếp tục phát triển đạt được những hiệu quả
đáng kể.
2. Về huy động vốn
-Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2001 đạt 125,45 triệu tăng 17 tỷ
so với 31/12/2000 tốc độ tăng là 11%.
Trong đó:
+Tiền VNĐ: đến 31/12/2001 đạt 105,570 triệu tăng 20,08 tỷ chiếm
95% tổng nguồn vốn huy động.
+Ngoại tệ VNĐ: đến 31/12/2001 đạt 19,976 tỷ chiếm 5% tổng nguồn
vốn huy động.
-Về cơ cấu:
+TG từ các tổ chức kinh tế đến 31/12/2001 đạt 0,334 tỷ chiếm tỷ
trọng 12,5% tổng nguồn vốn huy động
+TG từ dân cư đến 31/12/2001 là 135,212 tỷ chiếm 87,5% tổng vốn
huy động.
So với năm 2000 thì trong năm 2001 nguồn vốn huy động của chi
nhánh tăng cả 2 loại tiền gửi VND và ngoại tệ. Mặc dù nguồn vốn huy động
bằng ngoại tệ có quy mô không lớn chỉ chiếm tỷ trọng 5% nguồn vốn huy
động nhưng chi nhánh đã chủ động đáp ứng đủ ngoại tệ cho các tổ chức và
đơn vị kinh tế có nhu cầu về ngoại tệ. Đặc biệt trong mấy năm gần đây chi
nhánh không phải xin Trung ương điều hoà vốn cho vay ngắn hạn để làm
được điều đó Nông nghiệp nông nghiệp và Phát triển nông thôn Từ Liêm
đã có nhiều hoạt động để thu hút nguôn vốn như quảng cáo, mở thêm một số
bàn quỹ tiết kiệm… để tạo cho khách hàng đến giao dịch được thuận tiện.
b. Công tác đầu tư tín dụng
Trong những năm 2001 công tác đầu tư tín dụng tiếp tục tăng trong 2
loại vốn đầu tư ngắn hạn và đầu tư trung và dài hạn.
Tổng dư nợ kể cả ngoại tệ VND đến 31/12/2001 đạt 121.646 tỷ với
năm 2000 tăng 35,907 đạt 135%.
Trong đó:

+Dư nợ VCD: đến 31/12/2001 đạt 115,397 tăng 6,589 tỷ so với năm
2000 chiếm tỷ trọng 125%.
+Dư nợ ngoại tệ quy VND: giảm 0,705 tỷ chiếm tỷ trọng 81% (đến
31/12/2001) là 6,296 tỷ.
+Cho vay uỷ thác đầu tư: đến 31/12/2001 đạt 6,256 tỷ tăng 2% dư nợ.
+Nợ quá hạn (10,652) triệu chiếm 3,3% tổng dư nợ.
* Về tín dụng ngắn hạn:
-Doanh nghiệp cho vay kể cả ngoại tệ quy VND là 131,100 triệu.
Trong đó doanh số cho vay VND là 94,800 triệu chiếm tỷ trọng 72%.
-Doanh số thu nợ: 126,700 triệu
-Dư nợ đến 31/12/2001 là 71,1569 triệu tăng 6,217 triệu đạt 111,5%
so với năm 2000. Trong đó
+VND: 65,273 tăng 18,391 triệu
+Ngoại tệ quy VND: 6,296 tỷ giảm 2,174 tỷ
* TD trung và dài hạn: tiếp tục đầu tư và cho vay mới 17 dự án với
tổng số vốn cho vay kể cả ngoại tệ quy VND là 12,685 triệu. Đến
31/12/2001dư nợ cho vay trung và dài hạn là 43,819 triệu tăng 24% so với
năm 2000.
c. Về huy động vốn ngoại tệ và thanh toán quốc tế.
-Vốn huy động đjat 19,976 tỷ quy VND tăng so với năm trước 6,250
triệu.
-Thanh toán L/c: 18 nhóm với giá trị 6,327.632.USD.
-Mở L/C nhập 16 món với giá trị giá 4.562.776 USD tăng sự tín
nhiệm của các doanh nghiệp về hoạt động đối ngoại này ngày càng được mở
rộng.
d.Công tác thanh toán
Với hệ thống thanh toán điện tử về xử lý kị thời chính xác rút ngắn
thời gian thanh toán trên Nhà nước tài khoản cho khách hàng đến nay đã có
654 đơn vị và tổ chức kinh tế mở tài khoản giao dịch tại chi nhánh tăng
12% đơn vị khách hàng giao dịch so với năm 2000.

-Doanh số thanh toán đạt 21,884 tỷ tăng 5% so với năm trước.
Trong đó:
+Thanh toán chuyển khoản 17,852 tỷ chiếm tỷ trọng 88%.
+Thanh toán tiền mặt 4,032 tỷ chiếm tỷ trọng 12%.
-Với khối lượng 8.59 tài khoản và 106,654 món thanh toán trong năm
qua chưa để sai sót về hạch toán tiền tăng và tiền quỹ trái với tính chất của
tài khoản.
-Các chứng từ được hạch toán ngay trong ngày không để tồn đọng,
hàng tháng sao kê, đối chiếu không để sai lầm xảy ra, đặc biệt là luôn bám
sát tài khoản tiền gửi thanh toán tậi Ngân hàng nhà nước để đảm bảo năng
lực thanh toán. Đã thực hiện 1780 món chuyển tiền nhanh chóng doanh số
32 tỷ, phí thu được 103 triệu VND.
-Công tác thông tin điện toán đáp ứng tốt cho việc khai thác số liệu
báo cáo lên Ngân hàng cấp trên theo mẫu thống nhất của toàn hệ thống.
Cùng với trang thiết bị ổn định hoạt động không xảy ra sự cố, chấp hành tốt
các chế độ bảo mật, góp phần đáng kể vào việc chu chuyển vốn nhanh trong
toàn hệ thống.
Kết quả kinh doanh
Năm 2001 có nhiều khó khăn trong hoạt động kinh doanh tiền tệ bởi
bởi nhiều khó khăn trong hoạt động kinh doanh tiền tệ bởi nhiều yếu tố tác
động, đặc biệt qua nhiều lần điều chỉnh lãi suất tiền gửivà lãi suất cho vay.
Tổng thu nhập của chi nhánh so với năm trước bằng 87% nhưng lợi nhuận
hạch toán bằng 108,6% so với năm 2000.
II. THỰC TRẠNG VỀ NGHIỆP VỤ THANH TOÁN SÉC TẠI NHNN
& PTNT TỪ LIÊM
1. Tình hình chung về thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNN
& PTNT Từ Liêm