MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG THU NHẬP GIẢM CHI PHÍ CỦA NHTMCP XNKVN CHI NHÁNH HÀ NỘI

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG THU NHẬP GIẢM CHI PHÍ CỦA
NHTMCP XNKVN CHI NHÁNH HÀ NỘI
I. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG THU NHẬP GIẢM CHI PHÍ CỦA
NHTMCP XNKVN - CHI NHÁNH HÀ NỘI.
Từ việc phân tích một số hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHTMCP
XNKVN chi nhánh Hà nội cũng như phân tích thực tế tình hình thu nhập, chi phí
và đánh giá kết quả kinh doanh của dịch vụ trong năm 1999 và năm 2000 trong
chương II cho ta thấy rõ mức độ ảnh hưởng của thu nhập và chi phí tới kết quả
kinh doanh của ngân hàng trong năm 1999 đồng thời chỉ rõ những thế mạnh và
những khó khăn tồn tại của ngân hàng, từ đó có các biện pháp phát huy thế mạnh,
hạn chế những khó khăn tồn tại nhằm đạt được mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận.
Để góp phần làm tăng thu nhập, giảm chi phí của NHTMCP XNKVN chi
nhánh - Hà nội nói riêng và NHTMCP XNKVN nói chung, tôi xin mạnh dạn trình
bày một số giải pháp sau:
1. Mở rộng hoạt động đầu tư tín dụng, nâng cao hiệu quả của các khoản
cho vay.
Mở rộng hoạt động tín dụng luôn luôn là mong muốn của các NHTMCP
XNKVN nói chung và của NHTMCP XNKVN chi nhánh Hà nội nói riêng vì trong
giai đoạn hiện nay đây là hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu cho các ngân
hàng.
Hiện nay nguồn vốn huy động của các Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất
nhập khẩu Việt Nam chi nhánh Hà nội là rất lớn song số lượng vốn cho vay ra
chưa nhiều, vì vậy xảy ra tình trạng các chi nhánh phải gửi vốn huy động thừa về
hội sở ngân hàng với số lượng lớn để điều hoà vốn hoặc gửi ngân hàng Nhà nước
để hưởng lãi. Trong đó nền kinh tế nước ta đang trên đà phát triển, nhu cầu về vốn
cho nền kinh tế không ngừng tăng lên. Nhiều doanh nghiệp và tư nhân có nhu cầu
cần vay vốn cao song lại không có đủ điều kiện vay vốn của ngân hàng. Vì vậy
ngân hàng phải mở rộng hơn nữa hoạt động tín dụng nhưng vẫn phải đảm bảo an
toàn trong hoạt động kinh doanh.
Để đạt được mục tiêu này ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt
Nam - chi nhánh Hà nội và các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung phải

tiến hành các biện pháp sau:
- Ngân hàng cần phải làm tốt công tác marketing ngân hàng, nắm bắt mọi nhu
cầu tín dụng của tất cả các doanh nghiệp để đưa ra được cơ cấu tín dụng hợp lý.
Đảm bảo thoả mãn được phần nào nhu cầu tín dụng của mọi thành phần kinh tế.
Đảm bảo cung ứng vốn đầy đủ, kịp thời cho khách hàng.
Ngân hàng cần phải chú trọng cho vay dưới hình thức cầm đồ, đây là hình
thức cho vay khá đảm bảo và an toàn đối với ngân hàng.
- Ngân hàng cần có chính sách ưu đãi đối với khách hàng truyền thống có uy
tín đối với ngân hàng trong hoạt động tín dụng như xem xét ra hạn nợ cho khách
hàng khi họ có nhu cầu hoặc phân tích tình hình từ đó có thể hỗ trợ thêm vốn cho
khách hàng để giải quyết khó khăn. Việc giúp đỡ khách hàng này vừa là để tăng uy
tín của ngân hàng với khách hàng, đồng thời cũng giúp ngân hàng tăng thêm lợi
nhuận.
- Ngân hàng cần mở rộng địa bàn hoạt động ra các khu vực lân cận. Đối với
khách hàng mới ngân hàng cần phải phân tích xem xét mục đích và khả năng hoàn
trả nợ của khách hàng. Nếu họ đủ các điều kiện cần thiết ngân hàng mới tiền hành
cho vay.
- Trước khi cho vay, trong và sau khi cho vay các cán bộ tín dụng cần phải
tiến hành thẩm định, kiểm tra, giám sát trong quá trình cho vay, sử dụng vốn vay
có đúng với mục đích đã ghi trong hợp đồng tín dụng hay không? Uy tín của người
đi vay... nhằm hướng dẫn khách hàng sử dụng vốn vay có hiệu quả nhất. Từ đó xác
định khả năng ý muốn của người vay trong việc hoàn trả nợ cả gốc và lãi đúng thời
hạn.
- Toàn bộ quá trình cho vay và thu nợ của ngân hàng đối với khách hàng cần
phải gắn liền với trách nhiệm của mỗi cán bộ ngân hàng. Cụ thể là đối với cán bộ
tín dụng và cán bộ kế toán của ngân hàng, đặc biệt là đối với cán bộ tín dụng sao
cho mọi người cần phải quan tâm tới hiệu quả công việc của mình. Lấy hiệu quả
công việc làm thước đo năng lực và phẩm chất của cán bộ ngân hàng.
- Các cán bộ kế toán phải theo dõi chặt chẽ tình hình vay trả của từng khách
hàng, đồng thời phải tính toán chính xác lãi thu đúng và đủ tiền lãi, bảo đảo hồ sơ

vay vốn cuả khách hàng một cách khoa học nhằm cung cấp thông tin cho cán bộ
tín dụng trong việc đôn đốc trả lãi cho ngân hàng đúng hạn góp phần chống thất
thu cho ngân hàng.
Mở rộng hoạt động đầu tư tín dụng và nâng cao chất lượng, hiệu quả của công
tác này cần phải được ngân hàng tiến hành đồng bộ và sáng tạo thì mới đem lại
hiệu quả như mong muốn.
2. Đa dạng hoá các hoạt động dịch vụ của ngân hàng và mở thêm các
nghiệp vụ mới nhằm tăng thu nhập cho ngân hàng.
Hoạt động dịch vụ của ngân hàng có xu thế ngày càng gia tăng, đặc biệt là đối
với các Ngân hàng Thương mại hiện đại thì dịch vụ ngân hàng là nguồn thu chủ
yếu và rất quan trọng.
Có thể thấy rằng thu nhập từ hoạt động dịch vụ của NHTMCP XNK Việt
Nam- chi nhánh Hà Nội cũng như ngân hàng thương mại khác vẫn còn chiếm tỉ lệ
rất nhỏ trong tổng thu nhập.
Các khoản thu từ hoạt động dịch vụ chủ yếu là thu phí dịch vụ thanh toán qua
ngân hàng còn các khoản thu khác từ hoạt động dịch vụ hầu như chưa có. Vì vậy
để tăng thu nhập cho ngân hàng từ thu phí dịch vụ các ngân hàng cần phải tiến
hành các biện pháp sau:
- Đối với dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, các ngân hàng cần phải cải tiến
trang thiết bị, phương tiện làm việc hiện đại để đáp ứng yêu cầu thanh toán một
cách nhanh nhất, chính xác an toàn nhất và với chi phí thấp nhất để thu hút khách
hàng.
- Cần phải có sự thống nhất trong việc thu lệ phí dịch vụ để tránh thiệt thòi và
góp phần tăng thu nhập cho ngân hàng.
- Ngoài các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, ngân hàng cần mở thêm các
dịch vụ mới như dịch vụ tư vấn, uỷ thác, dịch vụ cho thuê két sắt, cất giữ tài sản...
Tuy nhiên các dịch vụ này cho đến nay vẫn còn rất mới mẻ đối với các ngân
hàng cũng như đối với người dân Việt Nam.
Ngoài việc đa dạng hoá các hoạt động dịch vụ, ngân hàng cần phải đẩy mạnh
và phát triển hơn nữa hoạt động kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, đá quí để tăng

doanh số mua và doanh số bán ngoại tệ.
Ngân hàng nên tiến hành thu đổi các loại ngoại tệ mạnh và ngoại tệ của các
nước lân cận để thu hút thêm khách hàng.
Hoạt động kinh doanh vàng bạc, đá quí của NHTMCP XNK Việt Nam chí
nhánh Hà Nội nói riêng và NHTMCP XNK Việt Nam nói chung vẫn còn rất hạn
chế. Doanh số bán hàng của nghiệp vụ này rất thấp đem lại thu nhập không đáng
kể mà lại làm ứ đọng vốn của ngân hàng. Vì vậy để phát triển nghiệp vụ này, ngân
hàng cần có sự quan tâm đúng mức đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tiến hành
các biện pháp nhằm thu hút khách hàng như đa dạng hoá kiểu dáng, mẫu mã sản
phẩm vàng bạc, đá quí cho phù hợp thị hiếu người tiêu dùng, tiến hành các băng
quảng cáo, đưa ra các mức giá linh hoạt phù hợp với thị trường ... nhằm tăng
doanh số bán hàng, không ngừng nâng cao thu nhập cho ngân hàng.
3. Tăng cường uy tín của ngân hàng đối với khách hàng bằng nhiều biện
pháp khác nhau từ đó không ngừng tăng về qui mô và chất lượng nguồn vốn
huy động.
Xây dựng được nền tảng khách hàng vững chắc và có được chữ tín trên
thương trường trong và ngoài nước quả là một điều rất khó khăn đối với bất cứ
ngân hàng nào, đặc biệt trong nền kinh tế thị trường, các ngân hàng luôn cạnh
tranh gay gắt với nhau thì khách hàng là nhân tố quan trọng nhất quyết định sự tồn
tại và phát triển của ngân hàng.
Khách hàng có toàn quyền lựa chọn ngân hàng để phục vụ cho mình và uy tín
của ngân hàng là điều kiện đầu tiên để thu hút khách hàng. Ngân hàng phải tìm
mọi biện pháp để tạo được hình ảnh tốt đẹp của ngân hàng đối với khách hàng.
- Các cán bộ ngân hàng khi tiếp xúc với khách hàng phải niềm nở, phục vụ
tận tình và tác phong nhanh nhẹn để tạo được hình ảnh tốt của ngân hàng đối với
khách hàng.
- Đảm bảo đầy đủ khả năng thanh toán, chi trả và đáp ứng nhu cầu tín dụng
bất cứ lúc nào của khách hàng. Ngân hàng phải tổ chức thanh toán nhanh chóng an
toàn và chính xác để gây được lòng tin của khách hàng đối với ngân hàng.
- Cán bộ ngân hàng luôn bám sát thị trường để nắm bắt được nhu cầu vay vốn

của khách hàng và tiềm năng vốn nhàn rỗi của dân cư, trên cơ sở đó đưa ra các
biện pháp huy động vốn với mức chi phí thấp và chính sách sử dụng vốn một cách
hợp lý.
4. Kiến nghị về việc thu lãi cho vay của ngân hàng :
Sau khi phân tích thực tế tình hình thu nhập của NHTMCP XNK Việt Nam -
chi nhánh Hà Nội, chúng ta nhận thấy rằng thu lãi cho vay là một công việc quan
trọng đối với các ngân hàng thương mại nói chung và NHTMCP XNK Việt Nam -
chi nhánh Hà Nội nói riêng. Các cán bộ ngân hàng phải tính toán chính xác và tiến
hành thu đủ đúng thời hạn các khoản lãi cho vay nhằm ổn định và tăng thu nhập
cho ngân hàng.
Sáu tháng đầu năm 2000 vừa qua, tại NHTMCP XNK Việt Nam - chi nhánh
Hà Nội tình hình thu lãi, cho vay của ngân hàng chưa được thực hiện tốt và còn
kém hiệu quả nên tình hình lãi treo của ngân hàng rất lớn và tăng so với cùng kỳ
năm 1999. Để thực hiện tốt và có hiệu quả công tác thu lãi cho vay, giảm lãi treo
của ngân hàng thì NHTMCP XNK Việt Nam - chi nhánh Hà Nội cần phải thực
hiện các biện pháp sau:
- Đối với lãi động chưa thu được của các món vay đang còn trong thời hạn thì
khi khách hàng trả nợ, ngân hàng sẽ tiến hành thu lãi trước khi tính toán thu nợ cả
gốc và lãi của kỳ sau.
- Đối với các khoản vay đã quá hạn. Khi thu nợ cán bộ kế toán cần trao đổi
với cán bộ tín dụng để nắm bắt được tình hình tài chính, khả năng trả nợ của người
vay thu lãi trước hay thu cả gốc và lãi đồng thời.