Phương hướng và một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương techcombank

Phơng hớng và một số giải pháp nhằm phát triển hoạt
động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thơng mại cổ
phần kỹ thơng techcombank.
3.1 phơng hớng phát triển chung của techcombank từ nay đến
năm 2010
* Đẩy mạnh phát triển khách hàng thông qua một chiến lợc marketing đồng
bộ đặc biệt là khách hàng dân c đô thị và các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhằm tạo
nền tảng khách hàng vững chắc cần thiết cho sự phát triển dài hạn thông qua việc
tiếp tục phát triển và tạo ra một hệ thống các dịch vụ sản phẩm đồng bộ về thanh
toán, tín dụng, quản lý ngân quỹ và nguồn vốn và đặc biệt là nhóm các sản phẩm
dịch vụ ngân hàng điện tử có hàm lợng sử dụng công nghệ cao.
* Tiếp tục nâng cao chất lợng kinh doanh toàn diện với trọng tâm hoàn
thiện hơn nữa hệ thống kiểm soát rủi ro tín dụng và rủi ro thị trờng, tăng hiệu qủa
sử dụng vốn, hoàn thiện các quy trình kinh doanh. Một số chỉ tiêu tài chính đợc đề
ra trong năm 2005 là:
- Vốn điều lệ : 300 tỷ đồng.
- Tổng tài sản : gần 7000 tỷ đồng.
- Tổng nguồn vốn huy động : 5623,1 tỷ đồng .
- D nợ tín dụng đạt : 3836,29 tỷ đồng
- Tỷ lệ nợ quá hạn : dới 4 % d nợ trong đó thu hồi ít nhất 30 tỷ đồng nợ tồn
đọng và giới hạn các phát sinh nợ mới không vợt quá 1 % d nợ tăng thêm.
- Lợi nhuận : 123 tỷ đồng.
- Tỷ lệ cổ tức / vốn điều lệ : 9 % - 10 %.
* Đẩy mạnh hoàn thiện và khai thác tốt nhất các hệ thống công nghệ và
quản trị chất lợng thông qua các chơng trình hiện đại hoá ngân hàng nhằm xây
dựng và phát triển một hệ thống các dịch vự và sản phẩm ngân hàng hiện đại và
đáp ứng ngày càng cao nhu cầu của khách hàng. Techcombank đề ra các mục tiêu
nh sau:
- Hoàn thiện khai thác các tính năng hệ thống GLOBUS và tiến tới chuyển
đổi T24 trớc cuối năm 2004
- Triển khai thành công chơng trình phát hành thẻ Techcombank với mục

tiêu 15000 - 20000 thẻ các loại và mạng lới chấp nhận thẻ gồm 12 - 15 ATM và
200 POS tại bốn thành phố lớn nhất Việt Nam.
- Mở rộng quy trình quản lý chất lợng trong các khâu quản lý tín dụng và
thanh toán tới toàn bộ các chi nhánh chủ yếu của Techcombank
- Tập trung xây dựng các chơng trình sản phẩm dịch vụ ngân hàng phục vụ
dân c mới.
- Hoàn thiện cơ cấu hệ thống ngân hàng bán buôn tại Hà nội, Thành phố Hồ Chí Minh với trọng tâm
cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cho đối tợng doanh nghiệp có quy mô lớn, các tổ chức tài chính - tiền
tệ hoạt động trên thị trờng tiền tệ, liên ngân hàng và trên thị trờng vốn dài hạn.
* Phát triển mạng lới theo chiến lợc phủ sóng các đô thị lớn và các vùng trọng
điểm của đất nớc và đáp ứng yêu cầu tiếp cận với nhu cầu khách hàng.
Techcombank phấn đấu đến năm 2005 sẽ trở thành một số 6-7 ngân hàng cổ
phần lớn nhất về vốn, là một trong số 5 ngân hàng cổ phần hàng đầu về quản lý tài sản
với số lợng lớn, xếp thứ 9 về số lợng chi nhánh ( 20 chi nhánh) và phòng giao dịch ( 5
phòng giao dịch ) và là một trong 5 ngân hàng cổ phần đạt đợc lợi nhuận cao nhất ,
cùng với sản phẩm phong phú, một hệ thống quản trị điều hành hiện đại và một chiến
lợc rõ ràng và phù hợp, sẵn sàng bớc vào cuộc cạnh tranh để phát triển trong môi trờng
kinh tế hoà nhập với thế giới những năm tiếp theo.
3.2 Phơng hớng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại
ngân hàng techcombank từ nay đến năm 2010
Hoạt động thanh toán của Techcombank nằm trong xu hớng phát triển
chung của hoạt động thanh toán trên toàn quốc gia. Sự phát triển đi kèm với sự
cạnh tranh gay gắt tạo môi trờng lành mạnh cho các đơn vị tự phấn đấu vơn lên
khẳng định mình. Để đứng vững và phát triển trong bối cảnh nh hiện nay là một
ngân hàng cổ phần có quy mô nhỏ Techcombank nói chung và hoạt động thanh
toán quốc tế nói riêng đã đề ra hớng đi cho mình.
- Thực hiện tốt việc mở L/C, quản lý hàng hoá nhập khẩu đảm bảo thanh
toán đầy đủ, đúng hạn, phấn đấu không có trờng hợp ngân hàng phải thanh toán
thay hoặc phải cho vay bắt buộc , gây mất uy tín trong quan hệ quốc tế.
- Tổ chức quản lý tiếp nhận và chuyển phát điện khoảng 2000 bức điện đảm

bảo an toàn tuyệt đối và đúng thẩm quyền.
- Xây dựng kế hoạch Marketing cụ thể, giữ vững số khách hàng hiện có và
mở rộng thêm một số doanh nghiệp mới.
- Triển khai việc xây dựng quy trình thanh toán xuất nhập khẩu , quy chế
mở L/C. Hớng dẫn đào tạo cho các nhân viên chi nhánh nâng cao trình độ nghiệp
vụ trong thanh toán quốc tế.
- Sau đây là một số chỉ tiêu trong hoạt động thanh toán quốc tế mà
Techcombank đặt ra trong năm 2005: Techcombank cố gắng đạt đợc doanh thu về
thanh toán quốc tế là 687,218 triệu USD trong đó doanh thu về nhập khẩu là
449,169 triệu USD. Đây là những chỉ tiêu khá cao nhng với cờng độ hoạt động
nh hiện nay, Techcombank hoàn toàn có thể thực hiện đợc.
- Tuy nhiên, để đạt đợc những mục tiêu trên, Techcombank phải đề ra hàng
loạt các giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán quốc tế.
3.3 Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của
Techcombank trong thời gian tới.
Ngày nay, khi đất nớc trong quá trình hội nhập và phát triển, mối giao lu kinh tế thơng mại ngày càng
trở nên phổ biến và quan trọng. Trong tình hình nh vậy, thanh toán quốc tế trong hệ thống ngân hàng Thơng mại
Việt nam đang đứng trớc những thách thức lớn của thời đại mới. Vấn đề đặt ra là làm sao xây dựng đợc một hệ
thống ngân hàng hoàn thiện, hoạt động có hiệu quả nhất. Hiệu quả ở đây cần phải đ ợc hiểu là phù hợp với nền
kinh tế, thu hút đợc bạn hàng. đảm bảo lòng tin của các doanh nghiệp khi thực hiện việc thanh toán tại ngân
hàngĐể có thể khắc phục đợc những tồn tại nh đã để cập ở chơng trớc, cả doanh nghiệp lẫn hệ thống ngân
hàng thơng mại cùng phải hợp tác và cần có sự phối hợp của nhiều cơ quan chức năng ở nhiều tầm lãnh đạo.
Ngoài ra, việc thực hiện thành công hay không các nhóm biện pháp này không chỉ phụ thuộc vào ý muốn chủ
quan mà còn có nhiều yếu tố khách quan khác tác động nh: tình hình tài chính tiền tệ trong khu vực và trên thế
giới, sự biến động về thị trờng trên thế giới , các hiệp định thơng mạiSau đây là một số giải pháp từ phía ngân
hàng Techcombank:
3.3.1 Đổi mới công nghệ ngân hàng nhằm phục vụ tốt hơn công tác giao dịch thanh toán quốc tế.
Công nghệ tin học có thể coi là chìa khoá dẫn đến thành công của hoạt động ngân hàng, nhất là trong
hoạt động thanh toán quốc tế. Việc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng không thể tách khỏi công nghệ tin học.
Điều này giúp cho việc thực hiện các nghiệp vụ thanh toán nhanh chóng hơn, thuận tiện hơn, bảo đảm an toàn và

bảo mật thông tin hơn. Hiện nay, các ngân hàng nớc ngoài và các ngân hàng liên doanh liên tục mọc lên và đi
vào hoạt động tại Việt Nam với những trang thiết bị hiện đại và hấp dẫn khách hàng. Đây chính là một thách
thức lớn buộc các ngân hàng Việt Nam phải đầu t mạnh mẽ vào trang thiết bị kỹ thuật để tránh rơi vào thế yếu
kém hơn trong thơng lợng cạnh tranh với các ngân h àng nói trên. Điều này lại càng quan trọng hơn đối với
Techcombank. Là một ngân hàng thơng mại cổ phần, Techcombank nhận đợc ít u đãi hơn về vốn từ Ngân hàng
Thế giới hay ngân hàng phát triển á Châu để nâng cấp và hiện đại hoá công nghệ.
Do vậy, Techcombank cần có những định hớng rõ ràng trong kế hoạch hoàn thiện, củng cố, xây dựng hệ
thống máy móc kỹ thuật, phần mềm vi tính phục vụ cho nghiệp vụ ngân hàng, công nghệ hiện đại tiên tiến đạt
mức độ tự động hoá cao, ngang bằng hay xấp xỉ mức độ tiêu chuẩn của thế giới, đồng thời không ngừng nâng
cao trình độ vi tính, xử lý thông tin cho cán bộ ngân hàng để nâng cao chất l ợng dịch vụ ngân hàng, hoà nhập
vào cộng đồng tài chính quốc tế. Cụ thể , Techcombank có thể thực hiện một số biện pháp nh:
- Nâng cấp, tự động hoá các phòng giao dịch, quầy giao dịch thống nhất trong toàn hệ thống theo hớng
cắt giảm tối đa các bớc xử lý thủ công, tăng cờng kiểm tra kiểm soát. Thiết lập thí điểm một số phòng giao dịch
hoàn toàn tự động đợc trang bị các thiết bị hiện đại nhằm thực hiện các nghiệp vụ chuyển tiền, gửi tiền, thanh
toánmột cách nhanh chóng , chính xác đối với khách hàng.
- Khai thác triệt để thanh toán chuyển tiền và thanh toán qua mạng SWIFT , phấn đấu đẩy nhanh tốc độ
thanh toán , đảm bảo giao dịch nhanh chóng , chính xác để tiết kiệm thời gian cho khách hàng.Nâng cấp mạng
thanh toán SWIFT , khai thác triệt để tính năng u việt của nó, thờng xuyên cập nhật kỹ thuật hiện đại về hệ thống
mạng SWIFT . Thờng xuyên nghiên cứu và ứng dụng công nghệ hiện đại trên thế giới nhằm đa ra những công
nghệ phù hợp vào trong hoạt động ngân hàng.
Việc đầu t cho công nghệ không chỉ dừng lại ở ngày một ngày hai mà phải tiến hành liên tục , đi đôi với
việc mở rộng kiến thức về công nghệ ngân hàng cho đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng, đảm bảo tiến hành
hoạt động thanh toán theo cách tốt nhất và phù hợp nhất.
3.3.2 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực
Con ngời luôn là nhân tố có ý nghĩa quyết định đối với sự phát triển và thành công của xã hội. Đặc biệt,
trong quan hệ ngân hàng, cán bộ ngân hàng đợc coi là bộ phận đóng góp chủ yếu vào sự thành công của ngân
hàng. Vì thế, để phát huy hết nguồn lực này, Techcombank cần xây dựng chiến lợc phát triển nguồn nhân lực
một cách toàn diện. Cán bộ ngân hàng cần có một lợng kiến thức đầy đủ, không những về nghiệp vụ ngân hàng
mà còn cả về ngoại ngữ, luật pháp và tập quán quốc tế , các nghiệp vụ về ngoại thơng đặc biệt là trong hoạt
động thanh toán quốc tế để từ đó có khả năng xử lý các tình huống phát sinh trong các quy trình nghiệp vụ.

Thành thạo về nghiệp vụ, các nhân viên ngân hàng mới có thể t vấn giúp khách hàng trong việc lựa chọn , sử
dụng các hình thức trong thanh toán quốc tế để phòng ngừa và hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất trong quá trình
ký kết và thực hiện các hợp đồng ngoại thơng. Để có đợc đội ngũ cán bộ đủ mạnh và đáp ứng đợc yêu cầu công
việc đặt ra, ngân hàng Techcombank cần xây dựng chiến lợc phát triển nguồn nhân lực tơng ứng với tầm vóc và
quy mô hoạt động của mình:
- Tiến hành thống kê trình độ cán bộ để phân loại đối tợng đào tạo.
- Thăm dò các nhu cầu về các lĩnh vực chuyên môn, nghiệp vụ cần phải đào tạo trớc mắt cũng nh lâu
dài.
- Thờng xuyên tổ chức tập huấn, hội thảo về chủ đề hoạt động ngân hàng, tạo điều kiện cho cán bộ trao
đổi kinh nghiệm, trau dồi nâng cao kiến thức và chuyên môn.
- Khi tuyển chọn cán bộ cần lu ý cả về trình độ chuyên môn lẫn t cách , phẩm chất đạo đức. Bố trí cán
bộ có thâm niên kèm cặp , chuyên giao kinh nghiệm cho thế hệ tiếp theo.
- Kết hợp với các dự án tài trợ của nớc ngoài về việc đào tạo nghiệp vụ.
- Có chính sách đãi ngộ thích hợp với những cán bộ có năng lực và có tâm
huyết.
- Sắp xếp, phân công đúng ngời ,đúng việc để phát huy sức mạnh của từng
ngời và tập thể.
3.3.3 Thực hiện chính sách khách hàng phù hợp
Thực hiện chính sách khách hàng phù hợp đợc coi là giải pháp tạo ra sự hấp
dẫn đối với khách hàng, lôi kéo họ đến với ngân hàng, tạo ra mối quan hệ lâu dài
và bền vững. Việc ứng dụng Marketing và thực tiễn này sẽ nâng cao hiệu quả kinh
doanh trong môi trờng cạnh tranh hết sức khốc liệt nh hiện nay. Thực tế cho thấy
những khách hàng có tiềm lực kinh tế mạnh, có uy tín trong kinh doanh luôn đợc
nhiều ngân hàng mời chào đến giao dịch nên họ có nhiều cơ hội để họ lựa chọn
nơi giao dịch. Tiêu chí lựa chọn nơi giao dịch của khách hàng thờng là tổng hợp
các yếu tố : hiệu quả, chi phí và các dịch vụ u đãi liên quan.Trong điều kiện khả
năng có hạn so với các ngân hàng Nhà nớc về vốn ngoại tệ, Techcombank nên có
các chính sách hớng về các doanh nghiệp vừa và nhỏ, những công ty kinh doanh
xuất nhập khẩu mới đợc thành lập và đi vào hoạt động, các doanh nghiệp thành
viên của các tổng công ty lớn , đặc biệt là các tổng công ty mà ngân hàng đã có

quan hệ từ trớc. Techcombank cần có phơng pháp tiếp cận riêng đối với những
khách hàng này , đồng thời có những u đãi hấp dẫn họ nh: u tiên mua ngoại tệ,
giảm chi phí thanh toán, giảm tỷ lệ ký quỹ khi họ mở L/C , cung cấp tín dụng u
đãi, u đãi về thế chấp tài sản khi vay vốn
- Chính sách Marketing : Hoạt động trong môi trờng cạnh tranh , ngân
hàng cần phải chủ động tìm kiếm khách hàng để nâng cao số lợng khách hàng và
doanh số thanh toán qua ngân hàng. Do đó, ngân hàng cần phải đẩy mạnh công
tác Marketing nhằm xây dựng một hình ảnh tốt cho khách hàng, đặc biệt là các
doanh nghiệp mới tham gia vào hoạt động xuất nhập khẩu. Việc áp dụng
marketing ngân hàng luôn đòi hỏi nhân viên phải có tác phong làm việc khoa học,
nhanh nhẹn, năng động và lịch sự đối với khách hàng, đồng thời có khả năng đa
thông tin về cấc dịch vụ của ngân hàng tới khách hàng có nhu cầu một cách
nhanh chóng , đầy đủ và hiệu quả nhất.Ngân hàng tổ chức hội nghị khách hàng để
giới thiệu những dịch vụ mới, thu nhận ý kiến đóng góp từ khách hàng, cung cấp
hình thức khuyến mại cho các đơn vị có giao dịch thờng xuyên tại ngân hàng , tìm
kiếm những khách hàng tiềm năng.
+ Đối với những khách hàng thờng xuyên giao dịch , ngân hàng nên xử lý
linh hoạt các thủ tục thanh toán , không nên áp dụng những thủ tục cứng nhắc
theo khung đã định sẵn đồng thời có những u đãi đối với họ.
+ Đối với những khách hàng mới, ngân hàng không nên đặt phí giao dịch
quá cao mà cần có những u đãi để họ tin tởng, có ấn tợng ban đầu tốt về hình ảnh
ngân hàng.
+ Đối với những khách hàng ngừng giao dịch hay giảm khối lợng giao dịch
qua ngân hàng Techcombank và chuyển sang giao dịch với ngân hàng khác,
Techcombank cần tìm hiểu kỹ nguyên nhân và có hớng giải quyết kịp thời, nhanh
chóng để mời họ giao dịch trở lại với ngân hàng.
- Các giải pháp t vấn , hỗ trợ khách hàng: Đẩy mạnh công tác t vấn cho
khách hàng cũng là một trong những chiến lợc khách hàng. Đây cũng là cách để
ngân hàng hạn chế rủi ro. Thực tế cho thấy, phần lớn các doanh nghiệp kinh doanh
xuất nhập khẩu hiện nay đều thiếu kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh quốc tế

nói chung và trong lĩnh vực thanh toán quốc tế nói riêng. Do đó, ngân hàng cần lu
ý t vấn cho khách hàng những vấn đề nh sau:
+ Hớng dẫn quy chế, định chế, thủ tục, hồ sơ cho khách hàng để giúp
khách hàng nắm bắt nhanh hơn và cụ thể hơn các yêu cầu về mặt thủ tục và pháp
lý trong thanh toán, tiết kiệm đợc cả thời gian, chi phí và công sức.
+ Ngân hàng với nguồn thông tin đa dạng và chuyên môn nghiệp vụ của
mình có thể t vấn khách hàng việc xem xét hiệu quả của dự án đầu t, so sánh với
các chỉ tiêu kinh tế của các dự án cùng loại, có tính đến yếu tố thị trờng trong và
ngoài nớc.Ngân hàng t vấn cho khách hàng cách thức thu thập thông tin về đối tác
thông qua các cơ quan chức năng nh : Phòng thơng mại Việt Nam, các uỷ ban hợp
tác kinh tế, các cơ quan xúc tiến thơng mạiđồng thời phối hợp với hệ thống ngân
hàng đại lý thu thập thông tin của đối tác nớc ngoài khi họ có yêu cầu. Ngoài ra
ngân hàng cũng cần t vấn cho khách hàng giúp họ tránh lựa chọn phơng thức
thanh toán bất lợi khi ký kết hợp đồng với bên nớc ngoài, ví dụ nh : thời hạn hiệu
lực của L/C ngắn, cách thức đòi tiền bất lợi Lợi ích của ngân hàng gắn với hiệu
quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả thì
mới đảm bảo thanh toán khi đến hạn, dự án kinh doanh mới thành công.
+ Ngân hàng đa ra các giải pháp nhằm tạo điều kiện cho khách hàng bồi d-
ỡng nâng cao nghiệp vụ của mình.: Định kỳ ngân hàng tổ chức các khoá đào tạo
nghiệp vụ thanh toán quốc tế cho khách hàng có nhu cầu với mức phí u đãi đồng
thời mở các lớp riêng nếu khách hàng có yêu cầu.
3.3.4 Mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhằm đáp ứng mọi nhu
cầu của khách hàng
Xuất phát từ thực tế là hầu hết các L/C do khách hàng yêu cầu đều đợc thực
hiện bằng nguồn vốn vay ngân hàng hoặc do ngân hàng bảo lãnh nên làm tốt công
tác tín dụng là một yếu tố quan trọng để phát triển hoạt động thanh toán .
Techcombank cũng có tình trạng là không có ngoại tệ bán cho khách hàng để họ
thực hiện các nghiệp vụ trong thanh toán quốc tế và điều này đã gây ra tác động
xấu tới quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng và với các ngân hàng khác. Do đó,
bộ phận kinh doanh ngoại tệ cần thực hiện một số giải pháp sau :

- Phối hợp chặt chẽ với bộ phận thanh toán nhập khẩu để nắm rõ nhu cầu
ngoại tệ ở từng thời điểm để có kế hoạch chuẩn bị ngoại tệ bán cho khách hàng.
- Thành lập bộ phận nghiên cứu thị trờng để dự báo đợc nhu cầu ngoại tệ ở
từng thời điểm trong năm nhằm có kế hoạch đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách
hàng.
- Tiếp tục triển khai phơng án điều hoà mua bán ngoại tệ để tập trung ngoại
tệ về một mối nhằm tăng hiệu quả sử dụng ngoại tệ.
Bên cạnh đó, ngân hàng cũng có thể áp dụng các biện pháp nhằm khuyến
khích khách hàng bán ngoại tệ nh:
Khuyến khích các doanh nghiệp xuất khẩu thu ngoại tệ bán 100% cho ngân
hàng bằng các hình thức : giảm phí thanh toán , u tiên mua ngoại tệ khi khách
hàng có nhu cầu
- Nâng lãi suất tiền gửi ngoại tệ có kỳ hạn hay nâng giá mua ngoại tệ.
- Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ hiện đại nh mua bán trên thị
trờng kỳ hạn, thị trờng quyền chọn, thị trờng hoán đổi.
- Mở thêm nhiều bàn thu đổi ngoại tệ, mở rộng mạng lới cơ sở chấp nhận
thanh toán bằng thẻ tín dụng. Hiện nay, Techcombank đã liên kết với
Vietcombank để thực hiện việc thanh toán bằng thẻ tín dụng thông qua máy rút
tiền tự động ATM . Điều này sẽ giúp khách hàng nhận thấy đợc sự thuận lợi trong
thanh toán theo đó họ sẽ tăng các khoản tiền gửi tại ngân hàng , từ đó ngân hàng