Đề tài "Quản lý tín dụng ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam"

Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

ĐỀ TÀI
Quản lý tín dụng ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển Nông
thôn Việt Nam

Giáo viên thực hiện :
Sinh viên thực hiện :
1
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
MỤC LỤC
...............................................................................................................................................1
I. NỘI DUNG ĐỀ TÀI............................................................5
1.Đặt vấn đề.............................................................................5
2. Yêu cầu chức năng..............................................................5
3. Yêu cầu phi chức năng.......................................................5
4. Phạm vi hệ thống................................................................6
5. Các thành viên tham gia.....................................................6
6. Kế hoạch thực hiện.............................................................6
II. PHÂN TÍCH.......................................................................7
1. Khảo sát hiện trạng............................................................7
2. Phân tích ca sử dụng...........................................................9
2.6 Thu nợ lãi và gốc ...................................................................................................... 16
2.7 Giải ngân ................................................................................................................. 1 7
3. B iểu đồ phân cấp chức năng ......................................................................................... 18
4. Biểu đồ luồng dữ liệu ..................................................................................................... 19
4.1 Mức khung cảnh ..................................................................................................... 19
4.2 Mức đỉnh ................................................................................................................. 19
4.3 Mức dưới đỉnh 1 quy trình vay vốn ..................................................................... 20
4.4 Mức dưới đỉnh 1 quy trình sửa đổi hợp đồng ..................................................... 21

4.5 Mức dưới đỉnh 1 quy trình chấm điểm tín dụng ................................................ 21
4.6 Mức dưới đỉnh 1 quy trình xử lý nợ quá hạn ..................................................... 22
4.7 Mức dưới đỉnh 1 quy trình theo dõi, giám sát .................................................... 22
4.8 Mức dưới đỉnh 1 quy trình giải ngân ................................................................... 23
4.9 Mức dưới đỉnh 1 quy trình thu nợ lãi và gốc ...................................................... 23
5. Mô hình thực thể liên kết ER ........................................................................................ 24
III. THIẾT KẾ CHƯƠNG TRÌNH ........................................................................................... 27
1. Thiết kế giao diện ........................................................................................................... 27
1.1 Biểu mẫu, tài liệu in ............................................................................................... 27
1.1.1 Hồ sơ khách hàng (doanh nghiệp) ................................................................... 27
1.1.2 Hồ sơ khách hàng (cá nhân) ............................................................................. 28
2
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
1.1.3 Báo cáo thông tin cơ bản .................................................................................. 29
1.1.4 Tình hình tài chính khách hàng doanh nghiệp .............................................. 30
1.1.5 Thông tin tài sản thế chấp, cầm cố .................................................................. 32
1.1.6 Quan hệ bảo lãnh .............................................................................................. 33
1.1.7 Thông tin tài chính hàng năm của doanh nghiệp .......................................... 34
1.1.8 Tóm tắt diễn biến tài chính hàng năm của doanh nghiệp ............................ 35
1.1.9 Thông tin phi tài chính đối với doanh nghiệp ................................................ 37
1.1.10 Thông tin khách hàng cá nhân ........................................................................ 38
1.1.11 Báo cáo tình hình tài chính khách hàng cá nhân ........................................... 39
1.1.12 Báo cáo thu nhập và chi phí khách hàng cá nhân ......................................... 40
1.1.13 Báo cáo khách hàng có tổng dư nợ lớn ........................................................... 41
1.2 Màn hình, Menu ..................................................................................................... 42
2. Thiết kế chương trình ................................................................................................... 4 4
2.1 Lưu đồ cấu trúc ...................................................................................................... 4 4
2.2 Lưu đồ khối ............................................................................................................. 4 5
2.2.1 Quy trình vay vốn ................................................................................................ 4 5
2.2.2 Quy trình sửa đổi hợp đồng ............................................................................... 4 6

2.2.3.1 Quy trình chấm điểm tín dụng (khách hàng cá nhân) ................................... 4 7
2.2.3.2 Quy trình chấm điểm tín dụng (khách hàng doanh nghiệp) ......................... 4 8
2.2.4 Quy trình theo dõi giám sát khoản vay ............................................................. 4 9
2.2.5 Quy trình xử lý nợ quá hạn ................................................................................ 5 0
2.2.6 Quy trình giải ngân ............................................................................................. 5 1
2.2.7 Quy trình thu nợ lãi và gốc ................................................................................ 5 2
3. Thiết kế điều khiển/ Kiểm soát ..................................................................................... 53
3.1 Định nghĩa người dùng, nhóm người dùng, vai trò ............................................ 53
3.2 Kiểm soát sự kiện/ lỗi ............................................................................................. 55
3.3 Giao dịch .................................................................................................................. 58
4. Thiết kế dữ liệu ............................................................................................................... 59
4.1 Mức vật lý ................................................................................................................ 59
4.2 Mức khung nhìn ..................................................................................................... 60
4.3 Cấu trúc lưu trữ trong: Bảng Băm với phương pháp kết nối trực tiếp ........... 61
3
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
IV. CÀI ĐẶT ................................................................................................................................ 6 2
1. Mô hình kiến trúc ........................................................................................................... 62
2. Xây dựng chương trình .................................................................................................. 62
V. KIỂM THỬ ............................................................................................................................. 6 3
1. Kiểm thử chức năng ....................................................................................................... 63
1.1 Kiểm thử hộp đen ................................................................................................... 63
1.1.1 Kỹ thuật phân lớp tương đương ...................................................................... 63
1.1.2 Kỹ thuật phân tích giá trị biên ........................................................................ 6 4
1.2 Kiểm thử hộp trắng ................................................................................................ 64
1.2.1 Kỹ thuật che phủ mã lệnh ................................................................................ 6 4
1.2.2 Kỹ thuật che phủ nhánh ................................................................................... 6 4
1.2.3 Kỹ thuật che phủ nhánh kết hợp ..................................................................... 6 5
1.2.4 Kỹ thuật che phủ vòng lặp ............................................................................... 66
2. Kiểm thử phi chức năng ................................................................................................ 66

2.1 Kiểm thử giao diện ................................................................................................. 66
2.2 Kiểm thử an toàn bảo mật ..................................................................................... 67
2.3 Kiểm thử cài đặt ..................................................................................................... 67
TÀI LIỆU THAM KHẢO ........................................................................................................... 68
4
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
I. NỘI DUNG ĐỀ TÀI
1. Đặt vấn đề
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) là
một đơn vị kinh doanh trực thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam được thành lập ngày
26/03/1988 có trụ sở chính đặt tại Hà Nội cùng hơn 2200 chi nhánh và điểm giao dịch
được bố chí rộng khắp trên toàn quốc với gần 30.000 cán bộ nhân viên. Ngân hàng có
những hoạt động đa dạng như: huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, mở các
đợt trái phiếu, cổ phiếu, … , sử dụng vốn huy động có được để cho vay hay đầu tư vào
các dự án. Ngoài ra, Agribank còn có các dịch vụ như: chuyển tiền, chuyển đổi ngoại tệ,
tư vấn tài chính… Với quy mô hoạt động rộng lớn như vậy, ngân hàng cần có một mạng
lưới phục vụ nhanh chóng, chính xác và hiệu quả đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng.
Bộ phận tín dụng của ngân hàng muốn xây dựng một hệ thống thông tin nhằm tự
động hoá việc quản lý hoạt động tín dụng của toàn hệ thống NHNo & PTNT VN.
Bộ máy quản lý tín dụng tại NHNo & PTNT VN bao gồm ba nhóm chính trực
tiếp tham gia vào quy trình quản lý tín dụng:
• Tổng giám đốc (Giám đốc chi nhánh)
• Các phòng ban nghiệp vụ tín dụng
• Kiểm tra & giám sát tín dụng độc lập
Ba nhóm này chịu trách nhiệm xây dựng và thực hiện các chính sách, quy trình
và các quy định về quản lý tín dụng trong ngân hàng. Những quy trình nghiệp vụ mà bộ
phận thường thực hiện là:
• Quy trình phê duyệt một giao dịch tín dụng: Nghiên cứu thẩm định khách hàng
vay vốn – Kiểm tra hồ sơ khách hàng, thẩm định lại – Phê duyệt/ Không phê
duyệt cho vay.

• Quy trình sửa đổi, điều chỉnh hợp đồng tín dụng.
• Quy trình chấm điểm tín dụng.
• Quy trình theo dõi và giám sát các khoản vay.
• Quy trình thu nợ lãi và gốc.
2. Yêu cầu chức năng
• Tiếp nhận và phân loại hồ sơ khách hàng.
• Lập báo cáo danh sách khách hàng.
• Lập báo cáo định kỳ các hoạt động tín dụng.
3. Yêu cầu phi chức năng
• Lưu trữ
5
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
o Danh sách khách hàng vay vốn: thông tin cá nhân và các vấn đề có liên
quan.
o Thông tin hình thức tín dụng: tín dụng doanh nghiệp, tín dụng cá nhân…
o Các biểu mẫu tín dụng.
• Tra cứu
o Thông tin khách hàng.
o Thông tin nợ.
o Thông tin đáo hạn tín dụng.
o Thông tin định kỳ trả lãi ngân hàng.
• Tính toán
o Ngày đáo hạn.
o Tính lãi.
• Bảo mật
Chỉ những nhân viên có đủ thẩm quyền mới được thêm, sửa, xoá và cập nhập
thông tin hợp đồng tín dụng.
• Giao diện
Giao diện thân thiện, dễ sử dụng.
• Tốc độ và chính xác.

4. Phạm vi hệ thống
Hệ thống có nhiệm vụ quản lý việc tiếp nhận yêu cầu vay vốn của khách hàng,
phân loại hồ sơ dựa trên các hình thức vay, lên kế hoạch giải ngân, ghi nhận việc khách
hàng thanh toán các khoản nợ. Ngoài ra, hệ thống còn quản lý danh sách khách hàng,
danh sách hợp đồng tín dụng, tạo các báo cáo tổng kết định kỳ…
5. Các thành viên tham gia
Phạm Thị Xuân Lộc
Nguyễn Tuấn Anh 88
6. Kế hoạch thực hiện
• Phân chia công việc.
• Ứng với công việc đã chia tiến hành tìm hiểu thuật ngữ, các quy trình nghiệp vụ
có trong đề tài.
• Thiết kế bản nháp.
6
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
• Thảo luận, chỉnh sửa.
II. PHÂN TÍCH
1. Khảo sát hiện trạng
SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY QUẢN LÝ TÍN DỤNG
Tại Trung tâm điều hành
7
Hội đồng quản trị
Tổng Giám đốc
Kiểm tra giám sát
tín dụng độc lập
Phó Tổng Giám đốc
phụ trách tín dụng
Ban
Thẩm
định dự

án
Ban Quản
lý Dự án
UTĐT
Ban
Quan hệ
quốc tế
Ban
Tín dụng
Trung tâm
Phòng
ngừa và xử
lý rủi ro
Công ty
quản lý nợ
và khai
thác tài sản
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Tại Chi nhánh các cấp
8
Giám đốc
Chi nhánh
Kiểm tra giám
sát tín dụng
độc lập
chi nhánh
Phòng
Tín dụng
Phòng
thẩm định

Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
2. Phân tích ca sử dụng
Ca sử dụng: Đăng ký vay vốn ( Khách hàng mới ) Mã số: 1.1
Mô tả ngắn: Đăng ký xin vay vốn trực tuyến
Sự kiện kích hoạt: Gửi hồ sơ đăng ký đã điền
Kiểu sự kiện: Sự kiện ngoài
Đầu vào :
Thông tin cá nhân Khách hàng
Thông tin tài sản đảm bảo Khách hàng
Phương án sử dụng vốn vay Khách hàng
Đầu ra :
Thư từ chối Khách hàng
Thư chấp nhận Khách hàng
Thông tin khách hàng Kho dữ liệu
Thông tin hợp đồng Tín Dụng Kho dữ liệu
Các bước thực hiện :
Kiểm tra hồ sơ đăng ký
Hồ sơ thiếu
Thẩm định, thương lượng
Không đủ điều kiện
Phê duyệt
Gửi thông báo
Thông tin:
Hồ sơ đăng ký
Thư từ chối
Thư từ chối
Thông tin khách hàng
Thông tin HĐTD
Thư chấp nhận
9

Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Ca sử dụng: Đăng ký vay vốn ( Khách hàng cũ ) Mã số: 1.2
Mô tả ngắn: Đăng ký xin vay vốn trực tuyến
Sự kiện kích hoạt: Gửi hồ sơ đăng ký đã điền
Kiểu sự kiện: Sự kiện ngoài
Đầu vào:
Thông tin cá nhân Khách hàng
Mã số hợp đồng Tín Dụng Khách hàng
Phương án sử dụng vốn vay Khách hàng
Đầu ra:
Thư từ chối Khách hàng
Thư chấp nhận Khách hàng
Thông tin HĐTD đã cập nhật Kho dữ liệu
Các bước thực hiện:
Kiểm tra hồ sơ đăng ký
Hồ sơ thiếu
Kiểm tra hạn mức tín dụng
Hết hạn mức tín dụng

Phê duyệt
Gửi thông báo
Thông tin :
Hồ sơ đăng ký
Thư từ chối
Thư từ chối
Thông tin HĐTD đã
cập nhật
Thư chấp nhận
10
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

Ca sử dụng: Sửa đổi, điều chỉnh hợp đồng Mã số: 2
Mô tả ngắn: Sửa đổi hợp đồng tín dụng
Sự kiện kích hoạt: Yêu cầu sửa đổi hợp đồng từ khách hàng
Kiểu sự kiện: Sự kiện ngoài
Đầu vào:
Mã số hợp đồng Tín Dụng Khách hàng
Nội dung cần sửa đổi Khách hàng
Đầu ra:
Thư từ chối Khách hàng
Thư chấp nhận Khách hàng
Thông tin HĐTD đã cập nhật Kho dữ liệu
Các bước thực hiện:
Kiểm tra biên bản
Nội dung sửa đổi không hợp lệ
Cập nhật nội dung hợp đồng
Gửi thông báo
Thông tin:
Biên bản sửa đổi
Thư từ chối
Thông tin HĐTD đã cập
nhật
Thư chấp nhận
11
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Ca sử dụng: Chấm điểm tín dụng ( Cá nhân ) Mã số: 3.1
Mô tả ngắn: Xếp hạng khách hàng
Sự kiện kích hoạt: Yêu cầu đánh giá rủi ro tín dụng từ Ngân hàng
Kiểu sự kiện: Sự kiện ngoài
Đầu vào:
Giấy tờ pháp lý Kho dữ liệu

Báo cáo tài chính Kho dữ liệu
Biên bản yêu cầu Ngân hàng
Đầu ra:
Điểm Kho dữ liệu
Hạng khách hàng Kho dữ liệu
Các bước thực hiện:
Nhận yêu cầu
Chấm điểm các thông tin cá nhân cơ bản
Chấm điểm tiêu chí quan hệ với Ngân hàng
Tổng hợp điểm
Thông tin:
Điểm
Điểm
Hạng khách hàng
12
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Ca sử dụng: Chấm điểm tín dụng ( Doanh nghiệp ) Mã số: 3.2
Mô tả ngắn: Xếp hạng khách hàng
Sự kiện kích hoạt: Yêu cầu đánh giá rủi ro tín dụng từ Ngân hàng
Kiểu sự kiện: Sự kiện ngoài
Đầu vào:
Giấy tờ pháp lý Kho dữ liệu
Báo cáo tài chính Kho dữ liệu
Biên bản yêu cầu Ngân hàng
Đầu ra:
Điểm Kho dữ liệu
Hạng khách hàng Kho dữ liệu

Các bước thực hiện:
Nhận yêu cầu

Xác định ngành nghề, lĩnh vực SX & KD
Chấm điểm quy mô Doanh nghiệp
Chấm điểm các chỉ số tài chính
Chấm điểm các tiêu chí phi tài chính
Tổng hợp điểm
Thông tin:

Điểm
Điểm
Điểm
Hạng khách hàng
13
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Ca sử dụng: Theo dõi và giám sát các khoản vay Mã số: 4
Mô tả ngắn: Kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay
Sự kiện kích hoạt: Định kỳ kiểm tra
Kiểu sự kiện: Sự kiện ngoài
Đầu vào:
Hồ sơ, chứng từ Kho dữ liệu
Thông tin cơ sở vật chất Kho dữ liệu
Biên bản yêu cầu Ngân hàng
Đầu ra:
Thông tin HĐTD đã cập nhật Kho dữ liệu
Các bước thực hiện:
Nhận yêu cầu
Kiểm tra hồ sơ, chứng từ
Kiểm tra tại hiện trường
Phát sinh vấn đề sử dụng vốn vay
Ngừng cho vay, thu hồi nợ trước hạn
Thông tin:

Biên bản kiểm tra
Thông tin HĐTD đã cập
nhật
Thông báo
14
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Ca sử dụng: Xử lý các khoản nợ quá hạn Mã số: 5
Mô tả ngắn: Xử lý các khoản nợ quá hạn
Sự kiện kích hoạt: Yêu cầu xử lý của Ngân hàng đối với các khoản nợ quá hạn
Kiểu sự kiện: Sự kiện ngoài
Đầu vào:
Hợp đồng tín dụng Kho dữ liệu
Tài liệu pháp lý Kho dữ liệu
Biên bản yêu cầu Ngân hàng
Đầu ra:
Thông tin HĐTD đã cập nhật Kho dữ liệu
Các bước thực hiện:
Nhận yêu cầu
Thu thập thông tin
Phân tích tình hình
Nếu thương thảo được
Tịch thu tài sản đảm bảo
Đưa ra toà án kinh tế giải quyết
Thông tin:
Biên bản kiểm tra
Thông tin HĐTD đã cập
nhật
Thông báo
15
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

Ca sử dụng: Thu nợ lãi và gốc Mã số: 6
Mô tả ngắn: Thu nợ lãi và gốc
Sự kiện kích hoạt: Yêu cầu thanh toán nợ lãi và gốc
Kiểu sự kiện: Sự kiện ngoài
Đầu vào:
Thông tin khách hàng Kho dữ liệu
Thông tin hợp đồng Tín Dụng Kho dữ liệu
Biên bản yêu cầu Ngân hàng
Đầu ra:
Thông tin HĐTD đã cập nhật Kho dữ liệu
Các bước thực hiện:
Nhận yêu cầu
Tính lãi
Tính phí hạn mức tín dụng
Thu nợ lãi và gốc
Đánh giá, thống kê
Thông tin:
Thông tin HĐTD đã
cập nhật
16
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Ca sử dụng: Giải ngân Mã số: 7
Mô tả ngắn: Yêu cầu xin cấp vốn
Sự kiện kích hoạt: Yêu cầu xin cấp vốn của khách hàng
Kiểu sự kiện: Sự kiện ngoài
Đầu vào:
Thông tin khách hàng Kho dữ liệu
Thông tin hợp đồng Tín Dụng Kho dữ liệu
Biên bản yêu cầu Khách hàng
Đầu ra:

Thư từ chối Khách hàng
Thư chấp nhận Khách hàng
Thông tin HĐTD đã cập nhật Kho dữ liệu
Các bước thực hiện:
Nhận yêu cầu
Nếu không đủ điều kiện
Không ký duyệt
Phê duyệt
Thông tin:
Thư từ chối
Thư từ chối
Thư chấp nhận
Thông tin HĐTD
đã cập nhật
17
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
3. Biểu đồ phân cấp chức năng

18
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
4. Biểu đồ luồng dữ liệu
19
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
20
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

21
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
22
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

23
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

24
Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
5. Mô hình thực thể liên kết ER
Bảng Chú Thích Cho Mô Hình
STT Tên Phân Loại Ý Nghĩa
1 HOP DONG Thực thể Hợp Đồng Tín Dụng
2 NHAN VIEN Thực thể Nhân Viên Tín Dụng
3 CHI NHANH Thực thể Chi Nhánh Ngân Hàng
4 THONG TIN CA NHAN Thuộc tính đa giá trị Thông Tin Khách Hàng
Bảng Chú Thích Cho Thực Thể Hợp Đồng
STT Tên Ý Nghĩa
1 MaHD Mã hợp đồng
2 ThongTinCaNhan Thông tin khách hàng
25