CÁC BIỆN PHÁP HOÀN THIỆN tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ

www.kinhtehoc.net
Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ

CHƯƠNG 5

CÁC BIỆN PHÁP HỒN THIỆN TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT NƠNG
NGHIỆP TẠI NHNo & PTNT HUYỆN LONG HỒ
5.1. Một số hạn chế trong cơng tác tín dụng của Ngân hàng
Nhìn chung, tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng khơng ngừng
phát triển và mở rộng, nhưng vẫn còn nhiều hạn chế, tồn tại cần được giải quyết
nhanh chóng, có như thế mới giúp Ngân hàng phát triển bền vững và đủ sức cạnh
tranh với các Ngân hàng khác trên địa bàn. Bên cạnh những mặt đạt được, hoạt
động tín dụng cá nhân vẫn còn tồn tại những hạn chế cần khắc phục như:
- Áp lực cạnh tranh trong quá trình hội nhập: Hiện nay các ngân hàng
thương mại và tổ chức tín dụng xâm nhập thị trường nơng thơn ngày càng nhiều,
vì vậy ngân hàng phải chịu sự cạnh tranh ngày càng gay gắt từ phía các ngân
hàng quốc doanh về quy mô vốn, về hệ thống mạng lưới và cơ sở vật chất, sự hỗ
trợ của nhà nước, chịu sự cạnh tranh trên nhiều phương diện, cấp độ từ phía các
ngân hàng nước ngồi, các ngân hàng được thành lập từ các đơn vị kinh tế có
tiềm lực tài chính mạnh có những lợi thế về vốn và cơng nghệ.
- Ngân hàng chưa khắc phục được tình trạng thiếu cán bộ nên rất khó khăn
trong việc quản lý khoản vay mà đây cũng chính là một trong những nguyên
nhân dẫn đến khoản vay bị quá hạn. Đồng thời công tác thẩm định cịn nhiều
vướng mắc do trình độ thẩm định của cán bộ tín dụng nìn chung cịn non yếu,
thiếu kinh nghiệm cần được tiếp tục đào tạo để hồn thiện.
- Đầu tư tín dụng góp phần cho sản xuất nơng nghiệp, nơng thơn chưa tồn
diện và đồng bộ, cơ cấu đầu tư chưa hợp lý, dư nợ trung hạn chiếm tỷ trọng chưa
đến 6% tổng dư nợ là quá thấp so với chỉ tiêu kế hoạch Tỉnh giao.
- Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn do cịn
phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên như lũ lụt, hạn hán, dịch bệnh, thị trường
nông sản biến động… bởi vì đa số khách hàng của Ngân hàng là hộ sản xuất

trong lĩnh vực nông nghiệp từ đó ảnh hưởng đến cơng tác thu nợ của Ngân hàng.
- Mặc dù Ngân hàng có sự đầu tư vốn đúng hướng nhưng cơng tác thu nợ
cịn nhiều hạn chế dẫn đến nợ quá hạn tăng. Nguyên nhân là do tình hình suy
thối kinh tế, giá cả biến động, dịch bệnh xảy ra đối với cây trồng vật nuôi,...
GVHD: Nguyễn Thị Lương



73

SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An


www.kinhtehoc.net
Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ

Công tác thu nợ là một trong những khâu gặp nhiều vướng mắc của nhiều Ngân
hàng chứ khơng riêng gì NHNo & PTNT huyện Long Hồ. Do một số quy định
pháp lý chưa thống nhất giữa hoạt động tín dụng với quy định giao dịch dân sự.
Pháp luật hiện đã có quy định cho phép các ngân hàng được xử lý tài sản đảm
bảo tiền vay để thu hồi nợ, nhưng trên thực tế ngân hàng không thể chủ động tự
xử lý được số tài sản này. Đầu tiên, do sự phối hợp chưa thật chặt chẽ với các cơ
quan chức năng khác như cơng an, thi hành án, chính quyền sở tại. Tiếp theo, khi
ký hợp đồng vay vốn, người vay đã chấp nhận giao nhà nếu không trả được nợ,
song nhiều khi ngân hàng vẫn không tiến hành xử lý phát mại được vì thủ tục
sang tên trước bạ quy định phải có sự đồng ý của chủ sở hữu. Bên cạnh, các
trung tâm bán đấu giá tài sản cũng chỉ chấp nhận cho Ngân hàng bán đấu giá khi
có sự đồng ý của chủ sở hữu. Vì vậy đây là vấn đề Ngân hàng cần quan tâm đúng
mức, tìm biện pháp giải quyết để Ngân hàng hoạt động tốt hơn trong tương lai.
5.2 Những giải pháp cụ thể nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả đầu tư tín

dụng ngân hàng đối hộ sản xuất.
Cơ hội và thách thức luôn tồn tại trong cùng một tổng thể thống nhất. Nếu
khai thác tốt cơ hội sẽ góp phần đẩy lùi thách thức, cịn khơng cơ hội sẽ đi qua và
thách thức sẽ gia tăng. Trên cơ sở đánh giá đúng về nội lực của bản thân, chủ động
đề ra những giải pháp nhằm khai thác và thậm chí tạo ra cơ hội, đẩy lùi thách
thức là việc chúng ta cần làm.
5.2.1. Những giải pháp cụ thể tại chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ
5.2.1.1. Cạnh tranh với các ngân hàng đối thủ
Sắp tới đây khi Vĩnh Long chuyển thành thành phố loại 3 các ngân hàng
đối thủ sẽ càng tập trung đầu tư hơn nữa. Thế nên để tồn tại bền vững và tăng
trưởng ổn định, phía chi nhánh ngân hàng Long Hồ cần có chính sách cạnh tranh
phù hợp.
Từng cán bộ tín dụng phải linh hoạt, nhạy bén và nắm bắt địa bàn phụ
trách để kịp thời đưa ra giải pháp hữu hiệu đầu tư cho từng đối tượng vay, tiếp
cận nhiều thành phần kinh tế để có cơ hội đầu tư, hạn chế việc xâm nhập của các
ngân hàng thương mại khác. Cần đơn giản, cụ thể hóa các thủ tục và quy trình
cho vay sẽ làm tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác.

GVHD: Nguyễn Thị Lương



74

SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An


www.kinhtehoc.net
Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ

Bên cạnh đó, để nâng cao chất lượng tín dụng cũng như đáp ứng nhu cầu
ngày càng đa dạng và phong phú của người dân, chi nhánh NHNo & PTNT Long
Hồ cần phải da dạng hóa sản phẩm. Điều này giúp ngân hàng phân tán và giảm
bớt rủi ro. Hoạt động tín dụng là lĩnh vực chứa đựng nhiều rủi ro, bất trắc nhất là
cho vay để sản xuất nơng nghiệp thì càng chịu rủi ro do khách quan thiên nhiên.
Hơn nữa thị xã Vĩnh Long hiện nay đang từng bước hoàn thiện bộ mặt để trở
thành thành phố loại 3 thì nhu cầu vốn đâu chỉ bó hẹp ở lĩnh vực nông nghiệp.
Thành phần kinh tế phi nông nghiệp mà đặc biệt là thương mại, dịch vụ sẽ phát
triển rất nhanh, nếu ngân hàng không bắt kịp nhịp độ phát triển này thì sẽ bỏ qua
một thị trường đầy tiềm năng.
5.2.1.2 Tăng tỷ lệ đầu tư vốn trung hạn và dài hạn
Hiện nay trong cơ cấu cho vay hộ sản xuất thì cho vay trung hạn chỉ chiếm
khoảng 3,88% tổng doanh số cho vay. Ngân hàng chưa đầu tư cho vay dài hạn
trong lĩnh vực này. Vì thế trong tương lai ngân hàng nên đầu tư nhiều hơn vào
cho vay trung và dài hạn để đáp ứng tốt hơn nhu cầu vốn của người dân.
5.2.1.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên
Đội ngũ nhân viên quyết định chất lượng dịch vụ của ngân hàng. Đây là đội
ngũ thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, là bộ mặt của ngân hàng nên cần có
kiến thức tổng quát về ngân hàng để có thể giải thích, tư vấn cho khách hàng
những thủ tục, hình thức thanh tốn sao cho có lợi nhất. Vì thế, chi nhánh NHNo
& PTNT Long Hồ cần tiến hành các biện pháp nhằm nâng cao kiến thức nghiệp
vụ, trình độ tin học, ngoại ngữ và cách giao tiếp với khách hàng. Ngân hàng có
thể tự mở lớp đào tạo hoặc khuyến khích, tạo điều kiện hỗ trợ chi phí học tập và
có những hình thức khen thưởng đối với những cán bộ có kết quả học tập tốt.
Chủ tịch Hồ Chí Minh có câu nói: “Có tài mà khơng có đức là người vơ
dụng”. Trong khi các cán bộ ngân hàng thường xuyên tiếp xúc với “Tiền” dễ đưa
đến vi phạm đạo đức. Do đó cần có đội ngũ nhân viên có đạo đức nghề nghiệp.
Nên bên cạnh việc nâng cao kiến thức, nghiệp vụ cho các nhân viên ngân hàng
cần mở lớp giảng dạy về đạo đức, nêu những tấm gương đạo đức tốt để mọi
người noi theo và có hình thức khen thưởng để khuyến khích, đối với những cán

bộ vi phạm đạo đức cần xử phạt thích đáng.

GVHD: Nguyễn Thị Lương



75

SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An


www.kinhtehoc.net
Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ

Tóm lại: đội ngũ nhân viên phải vừa có trình độ chun môn, đạo đức chuẩn
mực, hiểu biết tâm lý khách hàng, có thái độ lịch sự, nhã nhặn, có kiến thức về
văn hóa, kinh tế, pháp luật,..nói chung để khách hàng tin tưởng vào ngân hàng,
giúp uy tín ngân hàng ngày càng nâng cao.
5.2.1.4. Giảm tỷ lệ nợ quá hạn, xử lý thu hồi nợ
- Đa số những hộ nông dân đều có trình độ thấp nên họ ít khi đọc những gì
ghi trong hợp đồng tín dụng. Vì vậy khi cán bộ tín dụng nói thời hạn trả nợ th ì họ
cứ nghĩ là đến thời hạn trả nợ thì mới trả nợ được. Vì lúc họ làm xong một vụ
mùa thì chưa tới thời hạn trả, họ sẽ sử dụng số tiền vào việc khác nên khi đến hạn
trả nợ thì họ lại hết tiền khơng trả được nợ cho Ngân hàng. Việc hiểu sai quy
định này ảnh hưởng rất lớn đến công tác thu nợ của Ngân hàng. Do đó cán bộ tín
dụng cần phổ biến cho họ hiểu cặn kẽ về thời hạn trả nợ để họ trả nợ đúng hạn v à
giải thích sau khi khách trả hết nợ hồn tồn thì làm hồ sơ vay lại khơng phải mất
uy tín với Ngân hàng.
- Để hạn chế nợ q hạn thì cán bộ tín dụng phải theo dõi vốn vay của
nơng dân có đúng mục đích như đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng vì nơng

dân ít khi vay tiền về mà họ sử dụng hết vào sản xuất, họ sẽ trích một phần vào
tiêu dùng vì vậy cán bộ tín dụng cần chia nhiều lần nhận nợ để đảm bảo vốn vay
sử dụng đúng mục đích.
- Phân loại nợ quá hạn theo nguyên nhân, cần nghiêm túc làm rõ nguyên
nhân chủ quan, nguyên nhân khách quan dẫn đến nợ quá hạn để có hướng xử lý
thích hợp cho từng món. Trong thu hồi nợ quá hạn cán bộ tin dụng phải biết
khuyến khích, động viên khách hàng tìm nguồnthu khác để trả nợ.
- Cán bộ tín dụng cần phải bám sát địa bàn để biết được những hộ có khả
năng trả nợ mà cố tình dây dưa khơng trả nợ, thì Ngân hàng nên khởi kiện khách
hàng này. Đồng thời phân tích cho họ hiểu là khi đưa ra khởi kiện thì họ tốn rất
nhiều chi phí và thiệt hại sẽ về họ. Có như vậy công tác thu nợ của Ngân hàng sẽ
được thuận lợi hơn.
5.2.1.5. Chú trọng cơng tác chăm sóc khách hàng
- Ngày nay với sự ra đời của nhiều ngân hàng thì sự cạnh tranh là điều tất
yếu, nhu cầu của “thượng đế” ngày càng cao đòi hỏi các ngân hàng càng phải
hồn thiện hơn. Vì thế chăm sóc khách hàng phải được NHNo & PTNT Huyện
GVHD: Nguyễn Thị Lương



76

SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An


www.kinhtehoc.net
Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ

Long Hồ đặt lên hàng đầu nhằm giữ chân và thu hút khách hàng. Chăm sóc
khách hàng tốt phải thể hiện được 3 yếu tố: Sản phẩm tốt, phong cách phục vụ

chuyên nghiệp, khả năng tư vấn tốt.
- Về sản phẩm: phải khơng ngừng tìm cách để thỏa mãn nhu cầu của khách
hàng bằng cách đa dạng hóa sản phẩm tiện ích để khách hàng lựa chọn. Sản
phẩm tốt phải luôn được thay đổi để phù hợp với khả năng và nhu cầu của khách
hàng. Đó là một trong những yếu tố giúp cho Ngân hàng giữ gìn và phát huy tối
đa mối quan hệ với hệ khách hàng cá nhân sẵn có vốn rất trung thành với Ngân
hàng, đồng thời phát triển hệ khách hàng mới.
- Về phong cách phục vụ: phong cách phục vụ trước hết là con người, là
cầu nối để chuyển sản phẩm ngân hàng đến với khách hàng. Phong cách phục vụ
được thể hiện từ những biểu hiện nhỏ như: một lời chào trân trọng, một lời cảm
ơn hay xin lỗi chân thành, một thái độ làm việc tích cực,…tất cả những yếu tố đó
tạo nên phong cách làm việc chuyên nghiệp, để lại cho khách hàng nhiều ấn
tượng đẹp về Ngân hàng.
- Khả năng tư vấn khách hàng (một bước nâng cao của phong cách phục vụ
chuyên nghiệp). Tư vấn để hướng khách hàng sử dụng các sản phẩm ngân hàng
phù hợp, tư vấn để đạt được lợi ích hài hịa giữa khách hàng và ngân hàng, tư vấn
nhằm tăng lợi ích cho khách hàng và hạn chế rủi ro cho ngân hàng. Để làm được
điều này, bản thân mỗi nhân viên ngân hàng phải có một trình độ kiến thức nhất
định, biết tất cả các sản phẩm ngân hàng và thông thạo nghiệp vụ trong lĩnh vực
được phân cơng. Bên cạnh đó nhân viên ngân hàng phải nắm bắt được nhu cầu
của khách hàng. Họ là ai? Họ cần gì? Khả năng của họ như thế nào? Khả năng
phục vụ của Ngân hàng đến đâu? Từ đó sẽ đưa ra được các giải pháp tốt nhất đáp
ứng nhu cầu của khách hàng.
5.2.1.6 Các biện pháp khác
Để việc đầu tư tín dụng đạt hiệu quả kinh tế- xã hội, chi nhánh NHNo &
PTNT Long Hồ cần liên kết chặt chẽ với các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn
để hợp tác giúp đỡ lẫn nhau. Các ngân hàng nên phối hợp cung cấp thông tin về
khách hàng để phòng tránh rủi ro nợ quá hạn xảy ra.
Ngân hàng cần phải củng cố và tăng cường mới quan hệ tốt đẹp đã có với
các cấp chính quyền, quan trọng là hệ thống chính quyền cơ sở như: trưởng ấp,

GVHD: Nguyễn Thị Lương



77

SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An


www.kinhtehoc.net
Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ

công an ấp bên cạnh các tổ trưởng liên doanh bởi vì chính những người này là
nguồn cung cấp thơng tin chính về khách hàng. Thực tế trong thời gian qua,
những người này rất năng nổ nhiệt tình giúp cán bộ tín dụng trong khâu kiểm tra,
thẩm định. Cán bộ tín dụng rất khó khăn hồn thành hết cơng việc và trở nên q
tải nếu như khơng có sự hậu thuẫn của lực lượng này.
Chi nhánh nên kết hợp với Phịng nơng nghiệp hướng dẫn nơng dân các
kiến thức về chăm sóc cây trồng, vật nuôi; áp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật và
khâu xử lý sau khi thu hoạch nhằm tăng năng suất, giảm thất thốt, tăng chất
lượng nơng phẩm giúp nơng hộ làm ăn có hiệu quả để trả vốn vay ngân hàng và
tăng thu nhập cho gia đình.
Ví dụ: thu hoạch lúa ngay mùa mưa bão, do phơi không được nên giảm chất
lượng hạt lúa, nông dân đành bán với giá rẻ do đó thu nhập khơng cao, có khi lỗ
vốn lấy gì trả nợ vay ngân hàng. Vì thế, ngân hàng cần kết hợp với Phịng nơng
nghiệp của tỉnh trình diễn các loại máy sấy gia đình, tư vấn kỹ thuật sử dụng máy
cho bà con và ngân hàng sẽ giúp vốn để họ mua máy sử dụng. Làm được như thế
sẽ giảm thất thoát, tăng chất lượng hạt lúa nên tăng giá bán, giúp tăng thu nhập
cho nông hộ và tăng khả năng trả nợ vay ngân hàng.
5.2.2. Những biện pháp hỗ trợ của Nhà nước

5.2.2.1. Đầu tư phát triển công nghiệp chế biến
Hiện nay, ở Vĩnh Long sản phẩm nông nghiệp sau khi thu hoạch được nông
dân bán ngay hoặc chỉ qua sơ chế thủ công rồi bán nên chất lượng và giá bán sản
phẩm khơng cao do đó thu nhập thấp. Vì vậy, chính quyền địa phương cần có
chính sách hỗ trợ bằng cách thành lập các xí nghiệp xay xát, chế biến nơng sản
nhằm làm tăng giá trị sử dụng cũng như chất lượng của nơng sản và hạn chế tình
trạng ứ đọng nơng sản trong mùa thu hoạch.
5.2.2.2. Chính sách giá cả
Khi đến mùa thu hoạch do sản phẩm nhiều nên ảnh hưởng đến thị trường,
giá cả nơng sản giảm, do đó dù trúng mùa nhưng vì giá rẻ thì nơng dân vẫn
khơng có lời. Khi vào vụ mới thì nhu cầu phân bón, thuốc trừ sâu là rất lớn làm
giá cả tăng vọt nên chí phí đầu tư cao làm giảm thu nhập của bà con. Thế nên,
Nhà nước cần hỗ trợ cho nông dân bằng cách lập một số n ơi tập trung thu mua và
dự trữ nông phẩm trong mùa thu hoạch, dự trữ và cung ứng kịp thời phân bón,
GVHD: Nguyễn Thị Lương



78

SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An


www.kinhtehoc.net
Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ

thức ăn gia súc,… tránh trường hợp giá cả biến động. Làm được điều này sẽ giúp
nông dân yên tâm sản xuất tạo ra nhiều nông sản phục vụ nhu cầu của địa
phương và những vùng khác.
5.2.2.3. Làm tốt công tác thủy lợi, đê bao ngăn lũ

Thủy lợi có ý nghĩa to lớn đối với công cuộc phát triển nông nghiệp nước ta.
Từ xưa, cha ơng ta có câu “nhất nước nhì phân, tam cần tứ giống” do đó cơng tác
thủy lợi cần được chính quyền địa phương quan tâm. Chủ động được nước bảo
đảm cho việc phát triển nhanh, vững chắc của nơng nghiệp. Vì vậy, để việc sản
xuất của người nơng dân có hiệu quả thì cần làm tốt cơng tác thủy lợi có nước
tưới tiêu cho vườn rau, luống khoai,…cũng như việc đắp đê ngăn nước lũ tràn về
tàn phá cây trồng.
5.2.2.4. Những biện pháp khác
Không thể phát triển nơng thơn mà khơng cần đội ngũ trí thức. Vì thế, Nhà
nước cần có chính sách khuyến khích, đào tạo đội ngũ kỹ sư nơng nghiệp giỏi, có
tinh thần trách nhiệm hướng dẫn bà con tận tình. Khi người nơng dân được nâng
cao trình độ họ sẽ hiểu được tầm quan trọng của đồng vốn vay và tìm cách nhân
rộng đồng vốn đó. Họ sẽ dễ dàng tiếp thu những tiến bộ khoa học kỹ thuật và vận
dụng vào sản xuất tạo ra sản phẩm có năng suất và chất lượng cao tăng thu nhập
cho gia đình. Một điều hết sức quan trọng là cần phải cấp giấy sử dụng cho tất cả
các loại đất (sổ bìa đỏ) để khách hàng có thể thế chấp vay vốn ngân hàng phát
triển sản xuất kinh doanh, góp phần xóa đói giảm nghèo, làm giàu cho bản thân,
cho xã hội.

GVHD: Nguyễn Thị Lương



79

SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An


www.kinhtehoc.net
Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ

CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1. Kết luận
Trong những năm qua, chính sách đổi mới kinh tế của Đảng và Nhà nước
đặc biệt là trong lĩnh vực sản xuất nông nghiệp và phát triển nông thôn đã đạt
được những thành tựu to lớn, biến nước ta từ nước nông nghiệp lạc hậu, thiếu
lương thực trở thành một trong những quốc gia đứng đầu về xuất khẩu gạo trên
thế giới. Điều này khẳng định hướng đi hoàn toàn đúng đắn trong việc chọn nơng
nghiệp là mặt trận hàng đầu để cơng nghiệp hố - hiện đại hoá đất nước.
Cùng với việc thực hiện tốt chủ trương, chính sách đó người dân Vĩnh
Long đã vượt qua những khó khăn, thử thách giành được nhiều thắng lợi về mọi
mặt. Đặc biệt trong lĩnh vực nông nghiệp và nơng thơn đã có những chuyển biến
tích cực, đời sống nhân dân không ngừng được cải thiện, bộ mặt nơng thơn ngày
càng đổi mới, số hộ đói khơng còn, số hộ nghèo ngày càng giảm, hộ làm ăn khá
giả ngày một tăng trong đó có sự đóng góp tích cực, hiệu quả của chi nhánh
NHNo & PTNT Việt Nam đã khẳng định vị trí, vai trị cùa ngân hàng Nông
nghiệp đối với sự phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh.
Là một đơn vị kinh doanh tiền tệ nhưng chi nhánh NHNo & PTNT Long
Hồ luôn xác định đúng đối tượng để phục vụ, hướng về nông nghiệp và nông
thôn rộng lớn mà khách hàng đông đảo là các hộ nông dân. Ngân hàng không
ngừng hỗ trợ vốn để đáp ứng thiếu hụt về vốn trong sản xuất – kinh doanh mà
còn đầu tư trang thiết bị, cơ sở vật chất - kỹ thuật phục vụ cho sản xuất nơng
nghiệp. Bên cạnh đó, ngân hàng cịn đầu tư cho vay với dự án phát triển sản xuất
sau thu hoạch, cho nông dân vay để xây mới và sửa chữa nhà, nước sạch sinh
hoạt,…nhằm nâng cao điều kiện sống. Nhờ vào vốn của ngân hàng, nông dân đã
mạnh dạn ứng dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất: nhiều giống cây trồng mới,
các tiến bộ công nghệ trồng trọt, chăn nuôi được sử dụng để đưa sản lượng hàng
hóa ngày càng tăng góp phần nâng cao năng suất cây trồng vật nuôi cũng như gia
tăng thu nhập cho người nông dân.

Chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ là chỗ dựa, là người bạn thân thiết
của hộ nông dân trong khu vực, bởi nó hợp lịng dân, hơn nữa góp phần khơng

GVHD: Nguyễn Thị Lương



80

SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An


www.kinhtehoc.net
Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ

nhỏ vào việc chống tình trạng cho vay nặng lãi, giúp nơng dân yên tâm phát triển
sản xuất và sử dụng đồng vốn vay có hiệu quả.
Trong 3 năm qua, hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Huyện Long
Hồ đang đi theo chiều hướng tốt. Mặc dù cịn gặp nhiều khó khăn nhưng kết quả
hoạt động kinh doanh của ngân hàng ln có lãi. Nguồn thu nhập chính của ngân
hàng vẫn từ hoạt động tín dụng, trong đó tín dụng hộ sản xuất chiếm tỷ trọng cao
nhất. Với ưu điểm là thời gian thu hồi vốn nhanh, phân tán rủi ro và nhu cầu xã
hội tăng cao nên tín dụng hộ sản xuất sẽ được mở rộng trong thời gian tới. Đây là
loại hình tín dụng đặc trưng ở ngân hàng, đang được triển khai khá hiệu quả và
được sự đồng tình ủng hộ của khách hàng, mang lại nguồn thu nhập lớn cho ngân
hàng.
Trong tình hình cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng trên địa bàn
như hiện nay, NHNo & PTNT Huyện Long Hồ cần phải có chiến lược kinh
doanh thích hợp trong từng giai đoạn nhằm đạt mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận và
hạn chế thấp nhất rủi ro.

6.2. Kiến nghị
Trong thực tế vấn đề không đơn giản chút nào, nếu chỉ đầu tư vốn khơng
thơi thì chưa đủ điều kiện quyết định sự thành cơng của hộ sản xuất nơng nghiệp
vì trong lĩnh vực sản xuất nơng nghiệp có nhiều đặc điểm khác với các lĩnh vực
khác, sản xuất tiêu thụ không ổn định, hơn nữa trong sản xuất thường xuyên gặp
nhiều rủi ro khách quan khó có thể dự đốn chính xác và lường trước hết hậu
quả. Chính vì vậy, ngồi sự góp vốn từ phía Ngân hàng cần có sự hỗ trợ tích cực,
đường lối, chủ trương, chính sách đúng đắn của các cấp chính quyền địa phương,
Ngân hàng cấp trên, để góp phần nâng cao hiệu quả trong sản xuất của hộ sản
xuất nơng nghiệp cũng như hoạt động tín dụng của Ngân hàng thuận lợi và ngày
càng hiệu quả hơn, sau đây là một số kiến nghị:
6.2.1 Đối với NHNo & PTNT tỉnh Vĩnh Long
Hiện nay, khu vực Long Hồ rất sôi động cạnh tranh quyết liệt v à ngày càng
gay gắt, các ngân hàng và tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh từ lâu đã hướng
mạnh về thị trường Long Hồ. Cho nên sự hỗ trợ từ Ngân hàng Nông nghiệp Tỉnh
là rất cần thiết:

GVHD: Nguyễn Thị Lương



81

SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An


www.kinhtehoc.net
Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ

 Quan tâm và tạo điều kiện trong việc đào tạo cán bộ, nâng cao trình độ

nghiệp vụ cho nhân viên cấp dưới để hoạt động của các NH cấp dưới ngày càng
hiệu quả hơn.
 Lựa chọn và vận dụng công nghệ thông tin ngân hàng hiện đại, đủ sức
tiếp cận với thực tế và trong tương lai phát triển của khoa học, công nghệ mới,
trang bị bổ sung cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ cho NHNo & PTNT huyện
Long Hồ, bảo đảm đầy đủ điều kiện để các giao dịch thuận lợi, chính xác.
 Duy trì phát động phong trào thi đua hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch
đề ra, kịp thời khen thưởng những đơn vị, cá nhân có thành tích tốt điển hình.
6.2.2 Đối với NHNo & PTNT huyện Long Hồ
Qua thời gian thực tập và tiếp xúc thực tế tại chi nhánh NHNo&PTNT
Long Hồ, em nhận thấy hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tín dụng
hộ nơng dân của ngân hàng nói riêng thật sự có hiệu quả. Tuy nhiên, để hoạt
động tín dụng của ngân hàng ngày càng nâng cao và có hiệu quả hơn, em xin đề
xuất một số ý kiến sau:
- Ngân hàng kết hợp với công ty bảo hiểm: Ngân hàng cho vay vốn kết
hợp với hình thức bảo hiểm cây trồng, vật nuôi cho khách hàng, giới thiệu cho
mọi người biết để mua bảo hiểm. Điều này giúp cho người dân đỡ bị thiệt hại,
đồng thời giúp Ngân hàng thu được nợ đúng hạn.
- Kết hợp với các Phòng nông nghiệp và phát triển nông thôn - Trạm bảo
vệ thực vật đưa ra những giải pháp phòng ngừa sâu bệnh, hướng dẫn nông dân
những phương án sản xuất, canh tác mới đem lại hiệu quả kinh tế cao.
- Củng cố và tăng cường mối quan hệ với các cấp chính quyền địa phương
các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn. Cần tranh thủ phối hợp chặt chẽ với chính
quyền địa phương, hội nơng dân, các tổ chức, ban ngành đoàn thể huyện, xã
trong khâu chọn lọc khách hàng, xét duyệt và thu hồi nợ để hoạt động tín dụng
ngày càng hiệu quả hơn. Thực hiện đầu tư gắn kết giữa sản xuất với chế biến và
tiêu thụ.
6.2.3. Đối với địa phương
- Đối với Chính phủ và các Bộ: cần sớm ban hành các văn bản pháp luật
cho phép tổ chức tín dụng được tồn quyền xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi vốn

GVHD: Nguyễn Thị Lương



82

SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An


www.kinhtehoc.net
Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp tại chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ

và có những biện pháp hỗ trợ công tác này được tiến hành thuận lợi, nhanh chóng
đảm bảo nguồn vốn hoạt động cho ngân hàng.
- Một trong những nhân tố quan trọng giúp cho hoạt động tín dụng có hiệu
quả đó là việc hỗ trợ của các cấp chính quyền địa phương. Vì vậy, chính quyền
địa phương cần phát huy tốt vai trị hỗ trợ cho Ngân hàng trong việc cung cấp
thơng tin về khách hàng trong hồ sơ cho vay vốn của khách hàng, xem xét và
quản lý chặt chẽ hơn khi xác nhận giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để khách
hàng thế chấp xin vay vốn của Ngân hàng người dân có điều kiện tiếp cận đồng
vốn vay ngân hàng, đặc biệt là vốn trung và dài hạn, cũng như giúp đỡ ngân hàng
trong việc đôn đốc khách hàng trả nợ và phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi các
khoản nợ quá hạn.
- Thực hiện chính sách ưu đãi trong phát triển kinh tế nông nghiệp trên địa
bàn huyện.
- Quan tâm, đầu tư ngân sách cho việc xây dựng hệ thống thủy lợi, đê bao
ngăn lũ bảo vệ mùa thu hoạch cho hộ nơng dân.
- Cần có quy hoạch tổng thể trong việc chuyển đổi cơ cấu kinh tế, vật nuôi,
cây trồng hợp lý, phù hợp với thực tế của địa phương và nhu cầu của xã hội.

Tăng cường công tác thông tin thị trường, đồng thời cần có chương trình khuyến
nơng hỗ trợ các biện pháp cải tạo giống, áp dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất
thơng qua phịng nơng nghiệp.
- Cần khuyến khích bà con nông dân mua bảo hiểm cây lúa, vườn cây ăn
quả nhằm phục vụ tình trạng thiệt hại mất mùa hàng loạt khi thiên tai, dịch bệnh
xảy ra và cũng cần kết hợp với ngân hàng trong việc lựa chọn những biện pháp
khắc phục những thiệt hại trên. Đồng thời có những kiến nghị với cấp trên cần có
những chính sách khắc phục hậu quả giúp bà con bị thiệt hại ổn định sản xuất.
- Nâng cao trình độ dân trí, xóa mù chữ ở nơng thơn, tun truyền tập
huấn nhằm tạo cho nhân dân có ý thức vay và sẳn sàng trả nợ vay khi đến hạn.
- Hiện tại, đối với những món vay có thế chấp, khách hàng phải làm hồ sơ
với thời gian đăng ký giao dịch dài và tập trung tại phịng tài ngun mơi trường
làm phát sinh nhiều khoản chi phí, mất thời gian của khách hàng. Vì vậy, xin
kiến nghị với chính quyền các cấp nếu có thể giảm thủ tục rờm rà để giảm được
chi phí cho khách hàng và thuận tiện hơn cho Ngân hàng khi tiến hành giải ngân.
GVHD: Nguyễn Thị Lương



83

SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An