Phát triển dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Quân đội

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (534.3 KB, 13 trang )

(1)<div class='page_container' data-page=1>

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN 
LỜI CẢM ƠN

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ 
TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ

MỞ ĐẦU ... Error! Bookmark not defined.
CHƯƠNG 1:LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNHCỦA NGÂN 
HÀNG THƯƠNG MẠI ... Error! Bookmark not defined.
1.1Tổng quan về dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng thương mạiError! Bookmark not 
defined.

1.1.1Khái niệm về bảo lãnh ngân hàng ... Error! Bookmark not defined.
1.1.2Khái niệm về phát triển dịch vụ bảo lãnh của Ngân hàng.Error! Bookmark 
not defined.

1.1.3 Vai trò của bảo lãnh ngân hàng ... Error! Bookmark not defined.
1.1.4. Đặc điểm bảo lãnh Ngân hàng ... Error! Bookmark not defined.
1.1.5. Các hình thức bảo lãnh Ngân hàng ... Error! Bookmark not defined.
1.1.6 Các điều khoản chính của bảo lãnh ... Error! Bookmark not defined.
1.1.7 Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng ... Error! Bookmark not defined.
1.1.8 Rủi ro trong hoạt động bảo lãnh ngân hàng . Error! Bookmark not defined.
1.2 Phát triển dịch vụ bảo lãnh thương mại của các ngân hàng thương mại Error! 
Bookmark not defined.

1.2.1 Xu hướng phát triển dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng thương mại ... Error! 
Bookmark not defined.

</div>
(2)<div class='page_container' data-page=2>

2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Quân đội ... Error! Bookmark not defined.
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Quân đội .. Error! 
Bookmark not defined.

2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Quân độiError! Bookmark not 
defined.

2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân đội giai đoạn
2012-2016 ... Error! Bookmark not defined.
2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Quân đội... Error! 
Bookmark not defined.

2.2.1 Cơ sở pháp lý cho dịch vụ bảo lãnh ngân hàngError! Bookmark not 
defined.

2.2.2 Khách hàng của dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Quân đội ... Error! 
Bookmark not defined.

2.2.3 Quy trình nghiệp vụ đối với từng loại bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Quân
đội ... Error! Bookmark not defined.
2.2.4 Kết quả hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Quân đội ... Error! 
Bookmark not defined.

2.3 Đánh giá chung về thực trạng phát triển dịch vụ bao lãnh tại Ngân hàng TMCP
Quân đội ... Error! Bookmark not defined.

2.3.1 Những thành tựu đạt được ... Error! Bookmark not defined.
2.3.2 Những tồn tại, hạn chế ... Error! Bookmark not defined.
2.3.3. Nguyên nhân của những tồn tại khó khăn .. Error! Bookmark not defined.

CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNHTẠI NGÂN 
HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI ... Error! Bookmark not defined.
3.1 Sự cần thiết và định hướng phát triển dịch vụ bảo lãnh của Ngân hàng TMCP
Quân đội ... Error! Bookmark not defined.

3.1.1. Sự cần thiết phát triển dịch vụ bảo lãnh của ngân hàngError! Bookmark 
not defined.

</div>
(3)<div class='page_container' data-page=3>

3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Quân đội ... Error! 
Bookmark not defined.

3.2.1 Giải pháp chung đối với hoạt động của Ngân hàng TMCP Quân đội . Error! 
Bookmark not defined.

3.2.3. Cải“thiện chất lượng thẩm định bảo lãnh ... Error! Bookmark not defined.
3.2.3. Chú“trọng trong công tác tiếp nhận và xử lý tài sản bảo đảm ... Error! 
Bookmark not defined.

3.2.5. Tăng cường kiểm tra, giám sát và quản lý các món bảo lãnh ... Error! 
Bookmark not defined.

3.2.6. Chú trọng tổ chức và đào tạo cán bộ Ngân hàng thực hiện hoạt động bảo 
lãnh và củng cố, tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ về mọi mặt Error! 
Bookmark not defined.

3.2.7. Tăng cường áp dụng công nghệ và Marketing trong hoạt động bảo 
lãnh của Ngân hàng ... Error! Bookmark not defined.
3.3. Một số kiến nghị ... Error! Bookmark not defined.
3.3.1. Đối với chính phủ và các cơ quan quản lý nhà nướcError! Bookmark not 
defined.

</div>
(4)<div class='page_container' data-page=4>

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

BCTĐ : Báo cáo thẩm định

CIC : Trung tâm Thơng tin Tín dụng quốc gia Việt Nam

DNNN :Doanh nghiệp nhà nước

ĐVKD : Đơn vị kinh doanh

MB :Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội

NHNN : Ngân hàng Nhà nước

NHTM : Ngân hàng thương mại

NSNN : Ngân sách nhà nước

TCTD : Tổ chức tín dụng

</div>
(5)<div class='page_container' data-page=5>

DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ

BẢNG

Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu tài chính và kết quả hoạt động kinh doanh của MB giai
đoạn 2012 – 2016. ... Error! Bookmark not defined.

Bảng 2.2: Mức phí bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Quân độiError! Bookmark not

defined.

Bảng 2.3 Doanh số và số món bảo lãnh qua các nămError! Bookmark not 
defined.

Bảng 2.4: Cơ cấu các loại hình bảo lãnh 2012-2016 Error! Bookmark not defined.

Bảng 2.5 : Tình hình thu phí bảo lãnh qua các năm.. Error! Bookmark not defined.

Bảng 2.6: Tình hìnhthu phí bảo lãnh so với tổng thu hoạt độngError! Bookmark 
not defined.

Bảng 3.1: Một số chỉ tiêu tài chính dự kiến 2016 – 2020Error! Bookmark not

defined.

BIỂU ĐỒ

Biểu đồ 2.1 : Mức tăng trưởng doanh số bảo lãnh qua các năm .... Error! Bookmark 
not defined.

Biểu đồ 2.2: Cơ cấu các loại bảo lãnh giai đoạn 2012-2016 .. Error! Bookmark not 
defined.

Biểu đồ 2.3 : Mức tăng trưởng doanh số bảo lãnh từ 2012-2016 .. Error! Bookmark 
not defined.

SƠ ĐỒ

</div>
(6)<div class='page_container' data-page=6>

CHƯƠNG 1

LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH

CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Trong“hơn 10 năm qua, ngành ngân hàng Việt Nam đã có những bướcphát triển

mạnh mẽ cùng với sự phát triển kinh tế đất nước. Những quy định trong hoạt động ngân
hàng cũng phát triển trong thời gian này cùng với sự phát triển của ngành, xu hướng gia
tăng dư nợ để tăng lợi nhuận của Ngân hàng khơng cịn là mục tiêu số một của các Ngân
hàng TMCP mà các Ngân hàng đã tìm ra một hướng đi mới là tăng thu dịch vụ. Nền kinh

tế thị trường ngày càng phát triển cũng là lúc các Ngân hàng hiểu được vai trò đồng hành

cùng doanh nghiệp, đưa ra các giải pháp nhằm tiết kiệm chi phí, hỗ trợ tối đa trong hoạt
động kinh doanh của doanhnghiệp.

Tuynhiên, dịch vụ bảo lãnh ở các ngân hàng thương mại Việt Nam chưa thực sự

phát triển thể hiện ở thu nhập từ dịch vụ bảo lãnh ở các ngân hàng thương mại còn chiếm

một tỷ lệ thấp trong tổng thu nhập của Ngân hàng đặc biệt là các ngân hàng có vốn góp
nhà nước chiphối.

Đặtra mục tiêu nằm trong nhóm 5 ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam, Ngân
hàng thương mại cổ phần Quân đội đã hoàn thiện xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng và

tầm nhìn đến hết 2020, trong đó hoạt động tăng thu dịch vụ là một trong những hoạt động chủ
đạo mà Ngân hàng TMCP Quân đội đang hướngđến.

Hiểu“được vai trò quan trọng của Dịch vụ bảo lãnh đối với tồn nền kinh tế nói

chung và hệ thống ngân hàng nói riêng, tác giả đã lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ bảo

lãnh tại Ngân hàng TMCP Quân đội” để nghiên cứu trong luận văn tốt nghiệp cao học 
với mục tiêu đóng góp một phần ý kiến để dịch vụ Bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Quân
đội ngày càng phát”triển.

</div>
(7)<div class='page_container' data-page=7>

được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng. Bên nhận bảo lãnh; Bên được
bảo lãnh phải thừa nhận khoản nợ và trả lại cho Bên bảo lãnh.

Pháttriển dịch vụ bảo lãnh của NHTM được hiểu là các hoạt động nhằm: (i) tăng
trưởng dịch vụ bảo lãnh thông qua việc tăng trưởng số dư bảo lãnh bình quân, tăng thị

phần dịch vụ qua các năm, gia tăng thu nhập từ dịch vụ bảo lãnh, mở rộng số lượng

khách hàng, giữ chân khách hàng hiện tại…, (ii) bên cạnh đó, đa dạng hóa các sản phẩm

bảo lãnh qua các năm, tăng cường uy tín ngân hàng trên thị trường, nâng cao chất lượng

dịch vụ bảo lãnh và kiểm soát được rủi ro giúp đảm bảo sự tăng trưởng an toàn và hiệu

quả.

Để đạt được mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận, các ngân hàng đã liên tục mở rộng và

phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại. Cụ thể, dịch vụ bảo lãnh cung cấp cho các

ngân hàng có nguồn thu nhập lớn. Bảo lãnh là việc kinh doanh tín dụng bằng chữ ký để

các ngân hàng chỉ cần sử dụng uy tín của mình để kinh doanh mà không phải sử dụng

vốn ngay.Các ngân hàng có cơ hội sử dụng nguồn vốn này cho các hoạt động đầu tư khác

vì việc giải ngân sẽ chỉ được thực hiện trong tương lai khi các vi phạm xảy ra.Khi một

khách hàng yêu cầu một đảm bảo họ sẽ cần phải ký quỹ một số tiền nhất định được giữ

trong tài khoản phong tỏa. Ngân hàng thuđược tiền từ phí và cũng có thể sử dụng các

khoản tiền mà không phải trả lãi.

Bảo lãnh ngân hàng giúp giảm bớt căng thẳng về vốn hoạt động.Trong các hợp
đồng cụ thể, nếu bên được bảo lãnh khơng đủ uy tín với Bên thụ hưởng thì Bênđó có thể

yêu cầu ngân hàng bảo lãnh tài trợ cho hợp đồng.Một phần vốn của Bên bảo lãnh giúp họ

tiếp tục sản xuất kinh doanh thông suốt mà không phải vay tiền.

Khi bảo lãnh ngân hàng đã được thực hiện, Bên thụ hưởng bảo lãnh sẽ có một bảo
đảm thực hiện hợp đồng của Bên bảo lãnh. Bằng cam kết của ngân hàng để bồi thường

cho Bên thụ hưởng nếu xảy ra vi phạm hợp đồng của Bên được bảo lãnh. Bên thụ hưởng
yên tâm hơn khi ký hợp đồng và cũng không cần tốn nhiều thời gian, chi phí tìm hiểu
thơng tin đối tác. Khi có rủi ro, họ chỉ cần chứng minh sự vi phạm của bên được bảo

</div>
(8)<div class='page_container' data-page=8>

Bảo lãnh ngân hàng là một chất xúc tác cho việc xây dựng hợp đồng thương mại,

và các giao dịch hàng hóa trong nước và quốc tế cũng thuận tiện, đáp ứng nhu cầu

vốn.Để giúp các doanh nghiệp tiếp cận với cơng nghệ tiên tiến trên thế giới, qua đó thúc
đẩy nền kinh tế phát triển.

Đặc điểm bảo lãnh Ngân hàng:Tính độc lập tương đối đối với hợp đồng gốc, bảo

lãnh là một cam kết mang tính chất bảo đảm gián tiếp và cam kết bảo lãnh ngân hàng

phải được lập bằng văn bản

Bảo lãnh có nhiều hình thức. Căn cứ vào bản chất của bảo lãnh có 2 loại là:Bảo
lãnh đồng nghĩa vụvà Bảo lãnh độc lập. Căn cứ vào mục đích bảo lãnh có Bảo lãnh dự

thầu, Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh đảm bảo hoàn trả tiền ứng trước, Bảo lãnh

bảo hành chất lượng sản phẩm theo hợp đồng, Bảo lãnh thanh toán, Bảo lãnh hoàn trả

vốn vay. Căn cứ vào phương thức phát hành bảo lãnh có Bảo lãnh trực tiếp, Bảo lãnh

gián tiếp, Đồng bảo lãnh. Dựa trên các điều khoản thanh toán của bảo lãnh có Bảo lãnh
vơ điều kiện, Bảo lãnh có điều kiện.

Văn bản bảo lãnh thường dưới hình thức thư bảo lãnh, gửi trực tiếp đến bên nhận

bảo lãnh (hoặc qua ngân hàng thông báo). Nói chung khơng có định dạng thống nhất cho

tất cả các loại bảo lãnh cũng như cho tất cả các ngân hàng phát hành, nhưng đảm bảo

phải có các yếu tố cơ bản.

Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng bao gồm: Nộp hồ sơ và xét duyệt, biên

soạn văn bản bảo lãnh, phát hành văn bản bảo lãnh, giám sát và xử lý, kết thúc bảo lãnh.

Trên thực tế, không phải lúc nào cũng là Bên bảo lãnh cũng như Bênthụ hưởng

bảo lãnh cũng tìm được ngân hàng như ý. Đó là lý do tại sao Bên thụ hưởng được điều

chỉnh bởi năng lực tài chính của bảo lãnh ngân hàng. Ngồi các yếu tố này, nguyên nhân

bất khả kháng cũng có thể gây nguy hiểm cho Bên hưởng lợi như thiên tai, bất ổn chính

trị…

Bên thụ hưởng có thể tận dụng cơ hội để làm tài liệu giả mạo Bên được bảo lãnh

</div>
(9)<div class='page_container' data-page=9>

lực phải hoàn thành hợp đồng để tránh bồi thường về tài chính mà còn để tránh gian lận

của Bên hưởng thụ hưởng bảo lãnh.

Trong quá trình thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng, tiền của ngân hàng

không ra khỏi ngân hàng mà ngân hàng chỉ phát hành văn bản bảo lãnh.Nhưng khơng vì

thế mà rủi ro ngân hàng có thể bị giảm.Vì trên thực tế, mức độ trách nhiệm và nghĩa vụ

của các ngân hàng trong hoạt động này tương đương với hoạt động tín dụng.Khi ngân

hàng chấp nhận việc phát hành bảo lãnh cho khách hàng, ngân hàng cũng phải có nghĩa

vụ trả thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) nếu họ không thực hiện đúng nghĩa vụ đã

thỏa thuận với Bên thụ hưởng bảo lãnh.

Bảo lãnh ngân hàng hiện đang được phát triển rộng rãi ở nhiều khu vực.Có thể

chắc chắn rằng các giao dịch lớn với nước ngồi hiện nay khơng thể khơng có một loại

hình bảo lãnh.

Bảo lãnh cũng được sử dụng rộng rãi trong thị trường nội địa do sự đa dạng và
năng động của nó. Bảo lãnh khơng chỉ hỗ trợ các hợp đồng thương mại mà còn cả các

giao dịch phi thương mại, tài chính và phi tài chính như bảo đảm thanh tốn, thanh tốn
trước, thực hiện hợp đồng và bảo lãnh thuế. ..

Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển dịch vụ bảo lãnh của Ngân hàng thương

mại bao gồm các tiêu chí phản ánh số lượng như Doanh số bảo lãnh tăng, Việc mở rộng
đối tượng và số lượng khách hàng, Sự đa dạng các loại hình bảo lãnh; Các tiêu chí phản

ánh sự gia tăng chất lượng như thủ tục bảo lãnh tinh gọn nhưng vẫn đảm bảo đầy đủ, tỷ lệ

hợp đồng bảo lãnh Ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh thấp tăng khả năng thực

hiện nghĩa vụ bảo lãnh của Ngân hàng.

Ngân hàng TMCP Quân đội được thành lập ngày 4 tháng 11 năm 1994 và chính

thức đi vào hoạt động theo Giấy chứng nhận Đăng ký kinh doanh số 0100283873

</div>
(10)<div class='page_container' data-page=10>

một trong những ngân hàng có tốc độ tăng trưởng ổn định nhất trong các ngân hàng

trong bối cảnh khó khăn củagiai đoạn qua.

Các loại bảo lãnh thực hiện tại Ngân hàng TMCP Quân đội: Bảo lãnh dự thầu,

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh thanh tốn, Bảo lãnh vay vốn, Bảo lãnh hồn trả

tiền ứng trước, Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm, Bảo lãnh đối ứng, Bảo lãnh khác.
Đối tượng khách hàng mà Ngân hàng TMCP Quân đội hướng đến trong hoạt
động bảo lãnh là các doanh nghiệp trước hết là các Doanh nghiệp truyền thống đã có

quan hệ giao dịch từ trước với ngân hàng hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực : Xây dựng,

lắp đặt, ngành điện…

Quy trình bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Quân đội được thực hiện theo Quyết
định số 387/ HD-HS.m của Ngân hàng TMCP Quân đội. Các chi tiết bao gồm:

Bước 1: Tiếp nhận và hoàn thành đơn yêu cầu bảo lãnh của khách hàng
Bước 2: Quyết định bảo lãnh

Bước 3: Phát hành Bảo lãnh

Bước 4: Theo dõi sau khi phát hành bảo lãnh

Bước 5 : Giải toả bảo lãnh

Doanh số bảo lãnh và số món bảo lãnh cũng như dư bảo lãnh của Ngân hàng
TMCP Quân đội liên tục tăng nhanh qua các năm 2012, 2013, 2014, 2015, 2016 và có xu

hướng ngày càng phát triển.Hiện nay Ngân hàng TMCP Quân đội đã thiết lập đầy đủ các

loại bảo lãnh cho khách hàng. Tách bạch giữa bảo lãnh thuộc mảng tín dụng và phát hành
thư tín dụng LC thuộc mảng tài trợ thương mại, Ngân hàng TMCP Quân đội đang phát

triển đều các loại bảo lãnh trong giai đoạn 2012-2016.

Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh bao gồm các khoản thu phí bảo lãnh. Đây là chỉ tiêu
đánh giá rõ nét nhất hiệu quả của nghiệp vụ bảo lãnh. Thu bảo lãnh đóng góp lớn nhất

trong thu dịch vụ của Ngân hàng TMCP Quân đội.

Các chỉ số thể hiện sự phát triển mạnh mẽ của hình thức bảo lãnh tại Ngân hàng
Ngân hàng TMCP Quân đội có thể kể đến là: Doanh số bảo lãnh tăng mạnh đặc biệt là
trong giai đoạn 2014-2016; Số lượng giao dịch bảo lãnh cũng tăng lên đáng kể; Thu phí

</div>
(11)<div class='page_container' data-page=11>

các chỉ số gián tiếp như số lượng khách hàng mới gia tăng trong thời gian qua do khách
hàng đang hoặc sẽ có nhu cầu sử dụng bảo lãnh cho hoạt động kinh doanh của mình, kéo

theo đó là sự gia tăng của các sản phẩm khác như: chuyển tiền, thanh toán quốc tế, huy
động vốn, Internet Banking,...

Bên cạnh những thành tựu đã đạt được, Ngân hàng TMCP Quân đội vẫn còn

những hạn chế trong hoạt động bảo lãnh.

Thứ“nhất, công tác thẩm định bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Quân đội chưa thực

sự được chú trọng.

Thứ hai, về mặt quy trình trước năm 2015 khi Ngân hàng TMCP Quân đội chưa
đi theo mơ hình Tín dụng tập trung thì do có tính độc lập trong khâu thẩm định giữa cán
bộ thẩm định và cán bộ tín dụng nên việc đánh giá nhận xét giữa hai báo cáo thẩm định
của cán bộ thẩm định và cán bộ tín dụng khơng thống nhất.

Thứ ba, về sự đa dạng của bảo lãnh. Các loại hình bảo lãnh mà ngân hàng thực
hiện còn chưa phong phú.

Thứ tư, về đối tượng khách hàng mà Ngân hàng TMCP Quân đội hướng đến.
Thứ năm, tỉ trọng các loại bảo lãnh còn chênh lệch lớn.

Thứ sáu, khả năng thích ứng nhanh với cơ chế thị trường của cán bộ tín dụng làm
cơng tác bảo lãnh chưa cao.

Thứ bảy,việc ứng dụng công nghệ hiện đại trong nghiệp vụ bảo lãnh chưa nhiều.
Nguyên nhân của những tồn tại khó khăn này là

- Môi“trường pháp lý tuy có những sửa đổi, cải thiện nhằm đáp ứng môi trường
kinh doanh hiện tại nhưng vẫn còn nhiều điều cần xem xét, gây khó khăn.

-Diễn biến về tỷ giá thay đổi phức tạp ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của
khách hàng cũng như Ngân hàng.

- Môi trường kinh doanh phức tạp với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt.

- Bộ phận thẩm định còn nhiều cảm quan do chưa nắm được tình hình khách hàng.
Tài sản đảm bảo cho bảo lãnh cũng chưa được chú trọng vì vậy tăng tính rủi ro cho Ngân

</div>
(12)<div class='page_container' data-page=12>

- Mơ hình tín dụng tập trung, kéo dài nhiều khâu hơn trong theo dõi, xử lý bảo
lãnh làm tăng thời gian phát hành bảo lãnh, gây khó khăn cho khách hàng.

- Trong công tác chỉ đạo hoạt động tín dụng, khó khăn lớn nhất là quan hệ với cấp
uỷ, chính quyền địa phương, các tổ chức chính trị, đồn thể, các ngành chức năng… có
liên quan đến hoạt động tín dụng.

- Sự đầu tư phát triển các loại hình bảo lãnh, tăng sự đa dạng của Ngân hàng dành
cho Bảo lãnh là chưa cao.

- Lợi nhuận thu được từ các doanh nghiệp Nhà nước, Doanh nghiệp Quân đội đối
với Ngân hàng ngày càng chiếm tỷ trọng ít, tuy nhiên Ngân hàng TMCP Quân đội vẫn
đang hướng nhiều đến đối tượng khách hàng này.

-Công tác đào tạo nhân lực chưa được chú trọng thực hiện, trong đó các cán bộ tín
dụng thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh chưa được đào tạo một cách bài bản.

- Ứng dụng khoa học công nghệ trong bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Quân đội

2012-2016 còn nhiều hạn chế do Ngân hàng đang tập trung mạnh vào tín dụng.

-Cơng tác Marketing chưa mang tính chun nghiệp cao.

Hoạt động bảo lãnh có ảnh hưởng lớn đến các hoạt động ngân hàng khác như cho

vay, thanh toán quốc tế, huy động vốn, hỗ trợ hoạt động thanh toán, tăng vốn đầu tư, tăng

hiệu quả sử dụng vốn...Vì vậy cần thiết phát triển dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng.

Định hướng phát triển dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng: không ngừng tăng doanh

số bảo lãnh, từ đó tăng thu nhập từ bảo lãnh và tăng lợi nhuận cho ngân hàng, đa dạng

hóa các dịch vụ bảo lãnh trong nước và quốc tế, phát triển một số loại hình bảo lãnh mới
để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng trong nền kinh tế,nâng cao chất lượng

dịch vụ bảo lãnh bằng cách đơn giản hóa thủ tục, tạo thuận lợi cho khách hàng khi tham

gia dịch vụ bảo lãnh và bảo đảm mức độ rủi ro cho ngân hàng.

Giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh tại Ngân hàng TMCP Quân đội: xây“dựng

chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đồng bộ, xây“dựng kế hoạch phát triển các dịch
vụ bảo lãnh thích hợp trong mỗi giai đoạn cụ thể, cải“thiện chất lượng thẩm định bảo

</div>
(13)<div class='page_container' data-page=13>

chức và đào tạo cán bộ Ngân hàng thực hiện hoạt động bảo lãnh và củng cố, tăng cường

cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ về mọi mặt, tăng cường áp dụng Marketing trong hoạt
động bảo lãnh của Ngân hàng...

Nhà nước cần sớm tạo hành lang pháp lý đồng bộ và thuận tiện cho phát triển phát

triển. Cụ thể, ban hành sớm luật bảo lãnh, thế chấp, cầm cố tài sản...

Ngoài ra, bảo lãnh có liên quan đến việc thực hiện pháp luật, được điều chỉnh
trong một số lĩnh vực khác. Cần“phải đa dạng hóa hình thức bảo lãnh.NHNN nên ban
hành các quy định cụ thể về bảo lãnh, khấu trừ để lập quỹ bảo lãnh cho hoạt động bảo
lãnh trong nước, quy định khách hàng phải ký quỹ bảo đảm và sử dụng quỹ bảo

</div>