Giải pháp nhằm hoàn thiện, phát triển hoạt động lãnh đại tại chi nhánh techcombank Thăng Long Hà Nội

Phần III
giải pháp nhằm hoàn thiện, phát triển hoạt
động bảo lãnh tại chi nhánh Techcombank
Thăng Long hà nội
3.1 định hớng phát triển của chi nhánh Techcombank Thăng
Long.
3.1.1 Định hớng phát triển chung.
Trên cơ sở định hớng công tác của hội đồng quản trị, ban điều hành
Techcombank Thăng Long và nhận thức đợc thời cơ thuận lợi cũng nh lờng tr-
ớc đợc những khó khăn, thử thách lớn, Techcombank Thăng Long đã đa ra cho
mình phơng pháp hoạt động trong thời gian tới với quan điểm và t tởng cụ thể
nh sau:
- Tập trung các biện pháp để đẩy mạnh huy động vốn, khai thác các nguồn
vốn, khai thác các nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế- xã hội trên địa
bàn, đảm bảo đủ vốn để cho vay các thành phần kinh tế và nhu cầu thanh
toán của khách hàng.
- Chủ động nắm diễn biến lãi suất, phí dịch vụ trên thị trờng để điều chỉnh
kịp thời đảm bảo cạnh tranh lành mạnh và có hiệu quả nhằm đạt mục tiêu
tăng trởng vốn và cho vay nền kinh tế.
- Tiếp tục mở rộng và tăng trởng tín dụng, tập trung đầu t vào các doanh
nghiệp làm ăn có hiệu quả, tín nhiệm với ngân hàng.
- Tăng cờng kiểm tra, kiểm soát nội bộ, nâng cao ý thức chấp hành cơ chế
chính sách của ngành và của ngân hàng kỹ thơng. Tăng trởng d nợ nhng
không hạ thấp điều kiện tín dụng là lãi suất. Xử lý nghiêm đối với cán bộ vi
phạm.
- Thúc đẩy mối quan hệ xã hội, hoà nhập vào các phong trào chung của
ngành, địa phơng, chăm lo đến công tác tổ chức đối với cán bộ công nhân
viên. Ngoài ra, tranh thủ sự ủng hộ, giúp đỡ của cấp lãnh đạo, cấp uỷ, chính
quyền địa phơng và các ban ngành, các tổ chức đoàn thể xã hội để lấy lòng
tin và nhằm nâng cao uy tín ngân hàng.
1

1
3.1.2 Định hớng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh.
Trên cơ sở định hớng phát triển chung, Techcombank Thăng Long xác
định định hớng riêng cho hoạt động bảo lãnh trong thời gian tới để đáp ứng
kịp thời yêu cầu bảo lãnh của nền kinh tế, nâng cao uy tín nhằm cạnh tranh với
ngân hàng khác, cụ thể nh sau:
- Tiếp tục củng cố và mở rộng hoạt động bảo lãnh, đa dạng hoá các loại hình
bảo lãnh, phát triển thêm một số các loại hình mới, đặc biệt tăng tỷ trọng
và doanh số các loại hình bảo lãnh ngân hàng.
- Đẩy mạnh các loại hình bảo lãnh trong nớc nh: bảo lãnh dự thầu, thực hiện
hợp đồng, tiền ứng trớc, thanh toán, phục vụ nhu cầu tăng trởng của nền
kinh tế mở, từ đó thúc đẩy nghiệp vụ cho vay, thanh toán, tạo điều kiện cho
các doanh nghiệp Việt nam vơn lên trong cơ chế thị trờng.
- Thực hiện tốt hoạt động Marketing trong lĩnh vực bảo lãnh, tích cực tìm
kiếm cơ hội mới và nhiều khách hàng mới, tích cực liên kết hợp tác với các
chi nhánh khác, từ đó duy trì và nâng cao vị trí, uy tín của Techcombank
Thăng Long trong lĩnh vực bảo lãnh.
- Nhanh chóng hiện đại hoá hoạt động bảo lãnh nhằm đáp ứng một cách
nhanh nhất, chất lợng tốt nhất cho nhu cầu của khách hàng.
- Đào tạo và quản lý tốt đội ngũ cán bộ.
3.2 một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo
lãnh tại chi nhánh
Nằm trong hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng, hoạt động bảo
lãnh có ảnh hởng lớn đến các hoạt động khác nh cho vay, thanh toán quốc tế,
huy động vốn, hỗ trợ cho các nghiệp vụ thanh toán, đa vốn huy động vào kinh
doanh, làm tăng vòng quay vốn, tăng hiệu quả sử dụng vốn. Đồng thời, bảo
lãnh cũng chịu tác động trở lại từ các hoạt động này. Việc mở rộng, nâng cao
chất lợng, phát triển hoạt động bảo lãnh gắn liền với việc nâng cao hiệu quả
hoạt động kinh doanh chung của cả ngân hàng, thúc đẩy các hoạt động khác
của ngân hàng phát triển, góp phần nâng cao uy tín và khả năng cạnh tranh của

ngân hàng.
Trên cơ sở những tồn tại trong hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh cũng
nh những nguyên nhân của những tồn tại đó, em xin mạnh dạn đề xuất một số
giải pháp cũng nh các kiến nghị trong phần tiếp theo nhằm phát triển hoạt
2
2
động bảo lãnh tại chi nhánh Techcombank Thăng Long để cùng trao đổi và
nghiên cứu.
3.2.1 ứng dụng marketing tổng hợp (marketing- mix) vào hoạt động kinh
doanh của ngân hàng.
Trong nền kinh tế thị trờng đang diễn ra sự cạnh tranh mạnh mẽ thì việc
ứng dụng marketing tổng hợp trong hoạt động kinh doanh ngân hàng có ý
nghĩa rất quan trọng. Để nghiên cứu và ứng dụng tốt công tác này, chi nhánh
Techcombank Thăng Long cần làm tốt các biện pháp sau:
a. Chính sách sản phẩm:
Sản phẩm ngân hàng chính là các loại hình dịch vụ, nghiệp vụ của ngân
hàng mà cụ thể ở đây là bảo lãnh. Ngân hàng phải đa dạng hoá các loại hình
sản phẩm, luôn cải tiến, hoàn thiện và đổi mới hoạt động bảo lãnh cho phù hợp
với nhu cầu của khách hàng cũng nh xu thế của nền kinh tế. Muốn vậy, ngân
hàng phải nhạy bén, có những quan điểm, chính sách, biện pháp linh hoạt
trong thực hiện nghiệp vụ, thích ứng với từng điều kiện, hoàn cảnh cụ thể. Bên
cạnh đó cũng phải lu ý đến những dịch vụ- những hoạt động không sinh lợi
hoặc có nhng ít có tác động thu hút khách hàng. Chính sách sản phẩm của
ngân hàng phải luôn đáp ứng nguyên tắc: khai thác, phục vụ tối đa nhu cầu
của khách, đồng thời hạn chế rủi ro và đạt yêu cầu về lợi nhuận.
Trớc mắt, chi nhánh Techcombank Thăng Long cha đợc uỷ quyền bảo lãnh
vay vốn công ty nớc ngoài nhng vấn đề này có thể chỉ tồn tại trong một thời
gian ngắn bởi lợi ích của bảo lãnh vay vốn nớc ngoài rất lớn và nhu cầu này
ngày một tăng. Các doanh nghiệp hiện nay có nhu cầu về đầu t đổi mới, nhập
máy móc thiết bị công nghệ hoặc mua hàng trả chậm của nớc ngoài. Ngân

hàng Nhà nớc cũng hiểu rõ về điều này nên việc cấm các ngân hàng chỉ là một
giải pháp tình thế. Về lâu dài sẽ có những điều chỉnh thích hợp để mở rộng nó.
Chi nhánh Techcombank Thăng Long không vì cha đợc thực hiện bảo lãnh vay
vốn nớc ngoài mà thiếu quan tâm đến vấn đề này. Ngợc lại luôn phải học hỏi,
tích luỹ để khi đợc uỷ quyền thực hiện hoạt động này sẽ không vấp phải những
bỡ ngỡ và khó khăn.
Điều kiện để chi nhánh thực hiện đa dạng hoá các hình thức bảo lãnh là:
- Khách hàng có nhu cầu về các hình thức bảo lãnh đó.
- Ngân hàng có đủ khả năng đáp ứng và đợc cấp trên uỷ quyền cho phép thực
hiện.
3
3
- Có các quy định, hớng dẫn thực hiện bảo lãnh của NHCT Việt nam.
Nh vậy, để tăng tính khả thi của các loại hình bảo lãnh mới, ngân hàng cần:
- Nghiên cứu về nhu cầu bảo lãnh và khả năng đáp ứng của ngân hàng.
- T vấn, quảng cáo về các loại hình mới.
- Thu hút khách hàng trong các hoạt động khác, từ đó nâng cao uy tín ngân
hàng và tăng khả năng tìm kiếm khách hàng.
b. Chính sách giá cả:
Phí bảo lãnh là một chính sách mà chi nhánh Techcombank Thăng Long có
thể thực hiện để đáp ứng nhu cầu bảo lãnh của khách hàng. Tuy nhiên chính
sách phí không phải lúc nào cũng có tác dụng đối với mọi đối tợng khách
hàng, nó tuỳ thuộc vào từng đối tợng, do đó ngân hàng cần thực hiện chính
sách phí linh hoạt và hợp lý là điều kiện đảm bảo tính cạnh tranh để thu hút
khách hàng đồng thời đảm bảo bù đắp chi phí và mức độ rủi ro cho ngân hàng
bảo lãnh.
- Đối với các doanh nghiệp truyền thống, quan hệ thờng xuyên với ngân
hàng và có doanh số bảo lãnh phát sinh lớn cần thực hiện những u đãi về
phí bảo lãnh. Ngoài hình thức tính phí bảo lãnh theo mức ký quỹ, ngân
hàng nên áp dụng mức phí luỹ thoái đối với khách hàng có doanh số hoặc

số d bảo lãnh cao, ổn định với mức phí cao nhất thấp hơn mức phí quy định
tối đa.
- Đối với những khách hàng không quan hệ thờng xuyên cũng cần thực hiện
nhiều mức phí khác nhau theo sự phân loại mức độ tín nhiệm của khách
hàng hay mức độ rủi ro và hình thức đảm bảo cho bảo lãnh. Chỉ áp dụng
mức phí tối đa kết hợp với ký quỹ và tài sản thế chấp đối với những khách
hàng không đủ tín nhiệm, tình hình tài chính không rõ ràng, không mở tài
khoản tiền gửi thờng xuyên tại ngân hàng.
c. Chính sách giao tiếp khuyếch trơng:
Có nhiều phơng pháp để ngân hàng có thể tạo dựng đợc niềm tin của khách
hàng đối với hoạt động bảo lãnh. Trong các phơng pháp đó thì đội ngũ cán bộ
nghiệp vụ là sự phản ánh trực tiếp, điển hình và chính xác nhất. Vì vậy, ngoài
sự đòi hỏi về trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, đội ngũ cán bộ phải có thái
độ và tinh thần phục vụ khách hàng nhiệt tình nhằm tạo dựng mối quan hệ
thực sự tốt đẹp, tạo dựng lòng tin của khách hàng, làm cho họ đợc hài lòng kể
cả khi không đạt đợc mục đích.
4
4
Hơn nữa, để mở rộng phạm vi thực hiện bảo lãnh, đa bảo lãnh đến với
những nhu cầu mới thì hoạt động tuyên truyền quảng cáo, đa hình ảnh của
ngân hàng trở nên quen thuộc, gần gũi và tin cậy đối với ngời dân trên địa bàn
thông qua các phơng tiện thông tin đại chúng là rất cần thiết.
d. Chính sách khách hàng:
Hiện nay, chi nhánh Techcombank Thăng Long đã có một chính sách
khách hàng khá phù hợp. Tuy nhiên mới chỉ tập trung vào khách hàng của
những sản phẩm quen thuộc. Ngân hàng cần phải có một chính sách tập
trung vào khách hàng của những sản phẩm mới nữa.
Với bảo lãnh, ngân hàng cần duy trì và phát triển lợng khách hàng truyền
thống đặc biệt là các doanh nghiệp quốc doanh, tạo nguồn ổn định và lâu dài
cho hoạt động bảo lãnh. Ngoài ra, chính sách khách hàng cần đặc biệt hớng tới

các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ vì đây là
một thị trờng còn bỏ ngỏ. Ngân hàng cần nghiên cứu thái độ, tập tính, nhu cầu,
động cơ của khách hàng đối với sản phẩm của ngân hàng thông qua thực tế
bằng cách xem xét sự lựa chọn của khách hàng về địa điểm, thời gian, số lợng
và chất lợng các dịch vụ, hình ảnh về ngân hàng. Điều này đòi hỏi phải có sự
tăng cờng công tác thu thập thông tin và xử lý thông tin từ nhiều phía. Vì vậy,
chi nhánh Techcombank Thăng Long phải cố gắng nâng cấp hệ thống thông
tin cần thiết phục vụ cho hoạt động của ngân hàng để có thể nắm bắt thông tin
một cách nhanh chóng, chính xác, từ đó có thể đa ra những quyết định đúng
đắn, nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Đối với cá nhân mỗi cán bộ
tín dụng cần phải thờng xuyên đi sâu, sát với đơn vị, duy trì mối quan hệ tốt
đẹp với khách hàng. Trên cơ sở đó mà có điều kiện thu thập thông tin từ khách
hàng đợc đầy đủ, chính xác hơn.
Luôn tạo cho khách hàng một cảm giác an toàn, thoải mái khi tiếp xúc. Với
những khách hàng quen thuộc, cần có chính sách quan tâm tặng quà, u tiên về
giá cả. Thờng xuyên tiếp nhận thông tin phản hồi từ phía khách hàng về chất l-
ợng của nghiệp vụ ngân hàng qua các mẫu tham dò, hòm th góp ý. Đặc biệt, tổ
chức hội nghị khách hàng thờng xuyên hơn nhằm mục đích giới thiệu sản
phẩm, dịch vụ mới, tham khảo nhu cầu và ý kiến của khách hàng về những sản
phẩm và dịch vụ đó. Đây cũng là dịp để ngân hàng lắng nghe, tiếp thu ý kiến
của khách hàng về hình thức, chất lợng sản phẩm dịch vụ, phơng thức thái độ
phục vụ của ngân hàng và những khó khăn, vớng mắc mà khách hàng gặp phải
do quy định của ngân hàng hay do điều kiện khách quan để từ đó ngân hàng
5
5