TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA TECHCOMBANK TRONG NĂM 2006

TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA TECHCOMBANK TRONG
NĂM 2006
I - Những thành tích mà Techcombank đã đạt được trong những năm qua:
- Tháng 9/2007, Techcombank đã nhận giải thưởng “Thanh toán quốc tế xuất sắc năm
2006” từ Citibank.
- Tháng 4/2007, Techcombank nhận giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2006”.
- Tháng 3/2007, Techcombank là ngân hàng Việt nam đầu tiên và duy nhất được Financial
Insights công nhận thành tựu về ứng dụng công nghệ đi đầu trong giải pháp phát triển thị
trường.
- Ngày 16/8/2006 Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu thế giới đã công bố xếp
hạng tín nhiệm của Techcombank, ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt nam được xếp hạng
bởi Moody’s.
- Tháng 5/2006, Techcombank vinh dự nhận Cúp Vàng “Vì sự tiến bộ xã hội và phát triển
bền vững” do Tổng liên đoàn lao động Việt Nam chứng nhận.
- Tháng 5/2006, Wachovia trao danh hiệu “Ngân hàng có thành tích xuất sắc trong hoạt
động thanh toán quốc tế năm 2005” cho Techcombank
- Ngày 26/04/2006, Techcombank đã được Citibank trao giải thưởng "Ngân hàng có thành
tích xuất sắc trong hoạt động thanh toán quốc tế năm 2005". Đây là lần thứ hai Citibank
trao giải thưởng này cho Techcombank.
- Ngày 12/04/06, phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (VCCI) chính thức công bố
Techcombank là một trong 500 thương hiệu nổi tiếng tại Việt Nam do người tiêu dùng bình
chọn.
- Ngày 27/02/2006, Techcombank được The Bank Of NewYorks trao chứng nhận chất
lượng chuyển tiền bằng điện Swift. The Bank Of NewYorks cũng đã từng trao chứng nhận
“Ngân hàng có hoạt động xuất sắc trong thanh toán quốc tế với tỷ lệ STP cao” cho
Techcombank trong các năm 2003 và 2004 (STP – Straight Through Proccessing).
- Tháng 9/2005: Thẻ F@stAccess của Techcombank được bình chọn nhận giải thưởng Sao
Vàng đất Việt do Hội các nhà doanh nghiệp trẻ Việt Nam và trung ương Đoàn thanh niên
trao tặng.
Tốc độ tăng trưởng về tổng tài sản và doanh thu hàng năm của Techcombank trong
nhiều năm qua luôn đạt từ 30% trở lên. Trong 3-5 năm tới, Techcombank sẽ phấn đấu trở

thành một trong những ngân hàng tư nhân lớn nhất Việt Nam với vốn điều lệ trên 100 triệu
USD và quản lý một tài sản hơn 1,5 tỷ USD.
Techcombank hiện đang phục vụ 13.000 khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ với
“siêu thị dịch vụ tài chính trọn gói” hỗ trợ tối đa hoạt động kinh doanh trong nước cũng
như nước ngoài bao gồm tài khỏan, tiền gửi, tín dụng, đầu tư dự án, tài trợ xuất nhập khẩu,
quản ly
́
nguồn tiền, bao thanh toán, thuê mua, dịch vụ ngoại hối và quản trị rủi ro, các
chương trình cho vay ưu đãi và hỗ trợ xuất nhập khẩu theo các thỏa thuận ky
́
với các tổ
chức quốc tế.
Với các doanh nghiệp nhà nước và tư nhân có quy mô lớn, Techcombank đang cung
cấp một loạt các dịch vụ hỗ trợ hiện đại như quản lý ngân quỹ, thu xếp vốn đầu tư dự án,
thanh toán quốc tế và các dịch vụ ngân hàng điện tử.
Techcombank đang phục vụ 200.000 khách hàng dân cư. Với khách hàng cá nhân,
Techcombanh cung ứng trọn bộ các sản phẩm ngân hàng đáp ứng mọi nhu cầu có thể phát
sinh của khách hàng bao gồm các sản phẩm tài khoản, tiết kiệm, tín dụng, thanh toán, thẻ,
đầu tư, bảo lãnh, bảo quản tài sản trên nền tảng công nghệ hiện đại của hệ thống Globus,
rất thuận tiện và có nhiều tiện ích và giá trị gia tăng cho khách hàng, trong đó trụ cột là các
nhóm sản phẩm thẻ, tài trợ tiêu dùng và cho vay mua nhà trả góp.
Trên thị trường liên ngân hàng, Techcombank hiện là một trong những ngân hàng
năng động nhất trong giao dịch với các công ty lớn và tổ chức tài chính khác.
Techcombank hiện đang cung ứng các sản phẩm ngoại hối, giao dịch vốn, chiết khấu
chứng từ có giá, các công cụ phái sinh và quản trị rủi ro cho rất nhiều khách hàng trong
nước trên cơ sở hợp tác với các tổ chức quốc tế và sàn giao dịch lớn trên thế giới.
Techcombank hiện là một trong những ngân hàng đang áp dụng hệ thống quản trị và
kiểm soát rủi ro tiên tiến. Hệ thống quản trị được xây dựng trên các yếu tố nến tảng như
hài hòa quyền lợi của các bên tham gia, sự tham gia tích cực của ban lãnh đạo, mô hình tổ
chức hợp lý và kiểm soát lẫn nhau, hệ thống thông tin quản trị kịp thời và chính sách nhân

sự tiên tiến. Quy trình và các công cụ quản trị rủi ro bao gồm các hình thức tiên tiến như
chính sách và sổ tay tín dụng, hệ thống thông tin theo dõi ngành, hệ thống đánh giá chấm
điểm khách hàng, các hệ thống cảnh báo và theo dõi sớm nợ xấu…
Techcombank cũng là một trong những ngân hàng đi đầu về công nghệ của Việt Nam
với việc đã nối mạng trực tuyến toàn hệ thống với phần mềm Globus của Temenos vào
cuối năm 2003. Hệ thống quản ly
́
chất lượng 9001:2000 đã được thiết lập và cấp chứng chỉ
tại Hội sở ngân hàng vào tháng 9 năm 2004 và hiện đang được triển khai tại các chi nhánh.
Nhìn về phía trước, còn rất nhiều việc Techcombank phải làm để biến ước mơ trở
thành một trong những ngân hàng lớn và được ưa thích nhất Việt nam. Với sự tự tin, cam
kết và lòng quyết tâm cao, mọi thành viên đại gia đình Techcombank đang nghĩ và hành
động hướng tới mục tiêu phát triển ngân hàng nhằm đem lại nhiều hơn nữa lợi ích cho
khách hàng, giá trị cho cổ đông: Techcombank đem lại “sự thân thiện đến tin cậy”.
II- Tình hình hoạt động của Techcombank trong năm 2006
1. Tổng quan
Bảng các chỉ tiêu tài chính quan trọng của Techcombank 2004 -2006
STT Chỉ tiêu 2004 2005 2006
1 Tổng doanh thu 494 905 1398
2 Tổng tài sản 7667 10666 17326
3 Vốn điều lệ 412 617 1500
4 LN trước thuế 107.01 286.06 356.52
5 LN sau thuế 76.13 206.15 256.91
6 LN Thuần/TổngTS(ROA)(%) 1.7 2.6 1.89
7 ROE (%) 31.71 45.19 26.76
Nhìn vào các chỉ tiêu tài chính cơ bản có thể nhận thấy, tốc độ tăng trưởng
của Techcombank đều có sự gia tăng qua các năm và đặc biệt năm 2006 là năm
đánh dấu sự tăng trưởng vượt bậc của Ngân hàng.
Năm 2006 đánh dấu một năm thành công của Techcombank trong việc thực
hiện chiến lược tăng tốc qua phát triển tổng tài sản, tín dụng, dịch vụ, mạng lưới,

phát triển sản phẩm mới cũng như quan hệ với các đối tác chiến lược
Trong năm tổng tài sản của Techcombank đã tăng lên đến gần 18000 tỷ đồng,
vốn điều lệ đạt 1500 tỷ đồng, duy trì vị trí một trong các ngân hàng cổ phần hàng
đầu về quy mô và vốn điều lệ. Lợi nhuận trước thuế của cả năm 2006 đạt trên 356
tỷ, là ngân hàng có mức lợi nhuận cao thứ 3 trong hàng ngũ các ngân hàng cổ
phần. Mạng lưới trải dài 15 tỉnh, thành trên cả nước với 73 điểm giao dịch. Số
lượng cán bộ nhân viên đạt 1584 người
Doanh thu cho cả năm 2006 đạt 1398 tỷ đồng. Doanh thu từ khu vực dịch vụ
cả năm 2006 đạt 132 tỷ, khẳng định vị trí dẫn đầu của Techcombank trong khối các
NHCP. Doanh thu dịch vụ thuần đạt 101 tỷ, tăng khoảng 52% so với cả năm 2005,
và chiếm 20% tổng doanh thu thuần, nhờ vào sự tăng trưởng đều và mạnh của
nhiều loại dịch vụ như: thanh toán quốc tế, thanh toán trong nước, bảo lãnh, dịch
vụ tín dụng, dịch vụ thẻ…Tổng nguồn vốn huy động cho cả năm 2006 đạt 14637 tỷ
đồng, tăng gần 6000 tỷ so với năm 2005. Trong đó huy động từ khu vực dân cư đạt
6684.45 tỷ đồng, chiếm 46% trong tổng huy động vốn. Dư nợ tín dụng tính đến
31.12.2006 đạt trên 8810 tỷ đồng, tăng trên 3000 tỷ so với năm 2005
Có thể nói, năm 2006 là năm Techcombank ra mắt nhiều sản phẩm bán lẻ mới
với các tính năng hiện đại như: chứng chỉ tiền gửi, hệ thống tài khoản, các sản
phẩm tiết kiệm…Các sản phẩm này được khách hàng rất quan tâm và hưởng ứng.
Tiêu biểu sản phẩm Chứng chỉ tiền gửi Lộc Xuân đã huy động được gần 300 tỷ sau
2 tháng triển khai. Tài khoản tiết kiệm đa năng F@stUni trở thành sản phẩm chủ
lực của ngân hàng chỉ sau vài tháng, sản phẩm tiết kiệm giáo dục đã có trên 200
khách hàng với tổng giá trị hợp đồng trên 3.5 tỷ đồng sau chưa đầy 1 tháng chính
thức cung cấp, sản phẩm thanh toán qua tin nhắn điện thoại di động F@stMobiPay
đã gây được tiếng vang nhất định trên thị trường
Hoạt động thanh toán và phát hành thẻ của Techcombank phát triển mạnh mẽ
với tổng số thẻ phát hành lũy kế tính đến 31.12.2006 đã đạt gần 130.000 thẻ (con
số này vào cuối năm 2005 là 50000 thẻ). Tổng số máy ATM và POS được
Techcombank lắp đặt và triển khai tương ứng là 98 và 2313. Năm 2006 là năm
khởi sắc đối với công tác phát triển các sản phẩm thẻ mới với sự ra mắt thẻ phát

hành ngay F@stAccess vào đầu năm 2005. Thẻ thanh toán quốc tế Techcombank
Visa tuy mới chính thức được cung cấp trung tuần tháng 12.2006 đã đạt con số
phát hành lũy kế trên 3000 thẻ
Đối với phân đoạn khách hàng doanh nghiệp trong năm 2006, Techcombank
tiếp tục đẩy mạnh công tác marketing, quảng bá sản phẩm dịch vụ đến với khách
hàng. Công tác Marketing trực tiếp được đẩy mạnh thông qua các cuộc hội thảo,
gặp gỡ, đối thoại với các doanh nghiệp ngành nghề như: hội thảo các doanh nghiệp
gỗ, điều, năng lượng…Đặc biệt, Techcombank càng ngày càng chú trọng việc cung
cấp các sản phẩm “trọn gói, một cửa” cho các doanh nghiệp thông qua các mối
liên kết, hợp tác với các đối tác cung cấp dịch vụ logistic như Vinalink, Vinafco,
Germandept…
Hoạt động kinh doanh của Techcombank trong năm đã được đánh giá cao ở
trong và ngoài nước. Tháng 9/2006 Techcombank đã được tổ chức xếp hạng tín
nhiệm uy tín thế giới Moody’s xếp hạng với các đánh giá rất khả quan theo đó,
xếp hạng tín nhiệm của Techcombank theo đánh giá của Moody’s đã đạt xấp xỉ các
ngân hàng hàng đầu Việt Nam.
2. Tình hình hoạt động cụ thể
2.1. Dịch vụ khách hàng cá nhân
Tiếp tục đẩy mạnh định hướng Ngân hàng bán lẻ, trong năm 2006, dịch vụ
Ngân hàng cá nhân đã có bước phát triển vượt bậc trong mọi lĩnh vực từ huy động
vốn đến tín dụng tiêu dùng và đặc biệt là dịch vụ thẻ và tài khoản. Doanh số huy
động và tín dụng và đặc biệt là số lượng khách hàng cá nhân đã tăng trưởng nhảy
vọt trong năm. Số lượng khách hàng cá nhân đã tăng lên đến 144817 khách hàng,
so với 78725 khách hàng cuối năm 2005
• Về huy động vốn
Năm 2006, đã chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ của thị trường chứng khoán,
lượng vốn đổ vào thị trường chứng khoán cũng tăng lên đáng kể. Nguồn vốn nhàn
rỗi từ dân cư rót vào thị trường chứng khoán tăng mạnh. Thực tế đó đã đặt ra thử
thách không nhỏ cho công tác huy động vốn của Techcombank nói riêng và của các
ngân hàng thương mại nói chung. Tuy nhiên, có thể nói công tác huy động vốn

trong năm 2006 của Techcombank tiếp tục là điểm nhấn trong hoạt động kinh
doanh của Ngân hàng.
Vốn huy động từ dân cư năm 2006 đạt 6684.45 tỷ đồng tăng 72% so với năm
2005 chiếm 46% trong cơ cấu huy động chung của Ngân hàng
Bảng cơ cấu huy động vốn
Tỷ VNĐ
Cơ cấu 31/12/2005 31/12/2006 So sánh 31/12/05
Tổng nguồn huy động 9259 14636 158%
Các TCKT 2382 2882 121%
Dân cư 3891 6684 172%
Các TCTD 2986 5070 170%
• Tín dụng bán lẻ
Với sự tăng trưởng của nền kinh tế, mức sống của người dân tăng lên, nhu cầu
của các cá nhân về sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày càng cao và tinh tế hơn. Thói
quen tích lũy đang dần thay thế bởi một hành vi tiêu dùng mới, thay vì tích lũy
người dân đã dần quen với các sản phẩm tín dụng ngân hàng, tạo lập một cuộc
sống tiện nghi ngay bằng nguồn vốn hỗ trợ của ngân hàng.
Các sản phẩm cho vay tiêu dùng tiếp tục là thế mạnh của Techcombank trong
lĩnh vực tín dụng bán lẻ và được nhiều khách hàng đón nhận và đánh giá cao như
Sản phẩm tín dụng trọn gói, Gia đình trẻ, Nhà mới, Ô tô xịn. Đặc biệt là sản phẩm
Thấu chi tài khoản cá nhân F@stAdvance đã gây tiếng vang khi cho phép thấu chi
tới 300 triệu đồng đối với hình thức có thế chấp và 100 triệu đối với hình thức tín
chấp. Đây là một sự cải tiến đột phá của Techcombank so với các ngân hàng bạn
Chính nhờ các yếu tố đó, trong năm 2006 dư nợ cho vay bán lẻ của ngân hàng
tiếp tục có sự tăng trưởng đáng kể, tổng dư nợ cho vay khách hàng dân cư đến cuối
tháng 12.2006 đạt 2817 tỷ đồng tăng 80.5%
Các sản phẩm bán lẻ có dư nợ lớn là cho vay nhà (chiếm 37.9% tổng dư nợ
cho vay bán lẻ), cho vay ô tô, cho vay hộ kinh doanh cá thể, và các hình thức cho
vay tiêu dùng khác. Tỷ lệ nợ 3-5 của khách hàng cá nhân là 1.58% trong năm 2006
giảm 0.42% so với năm 2005.

Bảng tỷ lệ huy động vốn và tín dụng bán lẻ
Tỷ VNĐ
2004 2005 2006
Huy động dân cư 2129 3892 6684.45
Cho vay bán lẻ 940 1560 2817
Tỷ lệ cho vay/Huy động 44% 40% 42%
• Các sản phẩm mới dành cho khách hàng cá nhân
Năm 2006, là năm mà khách hàng cá nhân của Techcombank “được mùa”các
sản phẩm bán lẻ. Trên cơ sở những cuộc điều tra, nghiên cứu, nhằm nắm bắt nhu
cầu của khách hàng, rất nhiều sản phẩm mới trong 1 tháng, khách hàng ngày càng
có nhiều sự lựa chọn hơn khi đến với Techcombank. Sự nỗ lực trong công tác phát
triển sản phẩm cũng phần nào thể hiện được định hướng trở thành một ngân hàng
bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam.
Chứng tỏ cam kết tiên phong về công nghệ, các sản phẩm mới của
Techcombank đều được phát triển dựa trên nền công nghệ hiện đại, phù hợp với
phong cách sống năng động và hiện đại của khách hàng.
Chùm sản phẩm trong hệ thống “Siêu tài khoản” là một minh chứng điển hình
cho các nỗ lực cải tiến về công nghệ. Với các sản phẩm tiết kiệm Tiết kiệm đa năng
(cho phép rút gốc linh hoạt), Tiết kiệm trả lãi định kì (cho phép khách hàng tính lãi
theo quý hoặc tháng tại mọi điểm giao dịch của Techcombank), Tiết kiệm giáo dục
(sản phẩm liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm), khách hàng đã có thể tiết kiệm cận với
các tiện ích toàn diện cho một cuộc sống hiện đại.
Năm 2006 chứng kiến sự hợp tác đầu tiên trên lĩnh vực Ngân hàng – Bảo
hiểm của Việt Nam, giữa Techcombank với Bảo Việt Nhân Thọ: trên cơ sở mối
hợp tác này Techcombank và Bảo Việt Nhân Thọ đã cùng ra mắt hai sản phẩm
bancassurance, lần đầu tiên có mặt tại Việt Nam: tiết kiệm giáo dục và Bảo hiểm
tín dụng cho sản phảm Nhà mới và ô tô xịn. Chỉ trong tháng triển khai đầu tiên đã
có trên 200 khách hàng trên địa bàn Hà nội đăng ký tham gia sản phẩm Tiết kiệm
Giáo dục trong đó hợp đồng cao nhất trị giá 360 triệu đồng với kỳ hạn 2 năm, có
7% khách hàng ký với kỳ hạn cao nhất là 10 năm.

Bên cạnh đó, năm 2006 đánh dấu bước cải tiến đột phá của Techcombank khi
chính thức ra mắt thẻ thanh toán Quốc tế Techcombank Visa, cho phép chủ thẻ sử
dụng để thanh toán và rút tiền trên phạm vi toàn cầu. Thẻ cũng được tích hợp thêm
các tính năng thấu chi, tiết kiệm, và truy vấn thông tin tài khoản từ xa
Homebanking.
Năm 2006 cũng là năm khởi đầu cho nỗ lực tham gia thương mại điện tử của
Techcombank với việc chính thức cung cấp sản phẩm thanh toán hóa đơn hàng hóa
qua tin nhắn điện thoại di động F@stMobiPay. Đây là bước đầu tiên trong lộ trình
triển khai cổng thanh toán điện tử của Techcombank. Sản phẩm đã thu hút được sự
quan tâm của giới truyền thông và khách hàng
• Công tác phát hành thẻ và thanh toán thẻ
Với tốc độ tăng trưởng trung bình 300%/năm của thị trường thẻ Việt Nam
hiện nay, công tác phát hành thẻ và thanh toán thẻ của Techcombank tiếp tục được
tiếp sức. Năm 2006, cũng là năm đánh dấu giai đoạn phát triển mới trong công tác
phát hành và thanh toán thẻ của Techcombank với việc Trung tâm thẻ được tách
riêng thành đơn vị kinh doanh và hạch toán độc lập. Qua đó, tạo động lực cho các
cán bộ, nhân viên trong Trung tâm nỗ lực làm việc và thúc đẩy hoạt động phát
hành và thanh toán thẻ.
Trên cơ sở phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ của Compass Plus,
Techcombank đã đa dạng hóa các sản phẩm thẻ theo tính năng phục vụ khách
hàng. Sản phẩm thẻ trao ngay F@stAccess-i đáp ứng nhu cầu khách hàng về mặt
thời gian, thủ tục. Sản phẩm thẻ F@stAccess đáp ứng nhu cầu của khách về một
công cụ quản lý tài chính hiện đại và hiệu quả…Đặc biệt cuối năm 2006, vơi sự
kiện đón nhận thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa gia nhập dòng sản phẩm
thẻ, Techcombank đã đáp ứng được nhu cầu sở hữu một chiếc thẻ có thể thanh toán
trên phạm vi toàn cầu của khách hàng.
Nhờ nỗ lực cải tiến và đa dạng hóa các dòng sản phẩm thẻ, tổng số thẻ phát
hành lũy kế đến cuối năm 2006 đạt 78436 thẻ, tăng trên 200% so với năm 2005.
Tổng số dư trên tài khoản thẻ tăng lên đáng kể, đạt 354.5 tỷ đồng vào cuối năm.
Tính đến cuối năm 2006 Techcombank phát triển được 2319 đơn vị chấp nhận

thẻ. Doanh số thanh toán qua POS lũy kế trong năm 2006 đạt 18126 tỷ đồng. Số
lượng máy ATM được lắp đặt và triển khai là 98 máy. Số lượng giao dịch thành
công trên các máy ATM cũng được Techcombank cải thiện liên tục, tăng sự hài
lòng của khách hàng.
Với việc thành lập Ban dịch vụ Khách hàng, các khách hàng thẻ đã có một
đường dây nóng hỗ trợ 24/7 các phản hồi của khách hàng, khắc phục nhanh chóng
các sự cố xảy ra. Đây cũng là một nỗ lực rất lớn của Techcombank trong việc chăm
sóc khách hàng tốt hơn với chất lượng cao hơn.
2.2. Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp
Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp tiếp tục là nguồn thu chính thức của
Techcombank về lãi suất tín dụng và phí dịch vụ. Năm 2006 cũng chứng kiến sự
tăng trưởng mạnh về tín dụng và huy động doanh nghiệp. Đặc biệt thu nhập phi tín
dụng đã tăng mạnh đưa Techcombank trở thành ngân hàng cổ phần dẫn đầu về lĩnh
vực này.
• Huy động vốn
Tổng số vốn huy động từ doanh nghiệp đạt 3178 .22 tỷ đồng chiếm 21.2%
tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng, đạt mức tăng trưởng so với năm 2005 là
33%.
Số lượng khách hàng tổ chức kinh tế cũng tăng lên từ 1575 khách hàng trong
năm 2005 lên 2073 khách hàng trong năm 2006, tốc độ tăng trưởng là 31.6%.
Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp tục là phân đoạn khách hàng quan trọng
của Techcombank, chiếm 30% trong tổng huy động vốn từ các khách hàng doanh
nghiệp
• Tín dụng doanh nghiệp
Tổng dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp đến cuối năm 2006 đạt 5993 tỷ
đồng tăng 57% so với năm 2005. Chiếm tỷ trọng 68% trong tổng dư nợ cho vay
khách hàng của Techcombank. Tỷ lệ nợ 3-5 đối với khách hàng doanh nghiệp là
3.8% tăng 0.7% so với năm 2005.