QUY TRèNH TÍN DỤNG CỤ THỂ CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI

QUY TRèNH TÍN DỤNG CỤ THỂ CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG
HÀ NỘI
1. Đề xuất tín dụng
Thực hiện : phũng quan hệ khỏch hàng
- Đề xuất tín dụng là bước khởi tạo ban đầu đối với quá trỡnh cấp tớn dụng
và được thể hiện bởi báo cáo đề xuất tín dụng do phũng quan hệ khỏch hàng lập.
- Báo cáo đề xuất tín dụng được lập trong trường hợp :
+ Đề xuất giới hạn tín dụng
+ Đề xuất cấp giới hạn tín dụng
+ Đề xuất đầu tư dự án
- Nội dung báo cáo đề xuất tín dụng bao gồm :
+ Cỏc thụng tin liờn quan đến khách hàng
+ Cỏc thụng tin liờn quan đến nội dung đề xuất
+ Các lợi ích ngân hàng Ngoại thương có thể nhận được trong việc cung
cấp tín dụng đối với khách hàng.
+ Chính sách tín dụng đối với khách hàng.
-Một báo cáo đề xuất tín dụng hợp lệ phải có ít nhất hai chữ ký : Chữ ký
của khách hàng và chữ ký của trưởng/phú phũng quan hệ khỏch hàng.
1.1. Thu thập thông tin và hồ sơ tài liệu theo quy định
- Đối với đề xuất giới hạn tín dụng
Nội dung thu thập theo yêu cầu cầu của mẫu đề xuất giới hạn tín dụng.
- Đối với đề xuất cấp tín dụng
Nội dung thu thập theo yờu cầu của mẫu đề xuất giới hạn tín dụng.
- Đối với đề xuất đầu tư dự án :
Nội dung thu thập theo yêu cầu cầu của mẫu đề xuất giới hạn tín dụng.
1.2. Đánh giá sơ bộ về khả năng đáp ứng của ngân hàng Ngoại thương đối
với khoản tín dụng đề xuất
- Cán bộ khách hàng kiểm tra sự phù hợp của đề xuất giới hạn tín dụng /cấp
tín dụng của khách hàng đối với chính sách tín dụng /giới hạn tín dụng đó được cấp
có thẩm quyền phê duyệt .
-Trường hợp gặp vấn đề cũn thắc mắc, chưa rừ ràng,cỏn bộ khỏch

hàng có thể trao đổi thêm với cán bộ rủi ro để cùng tỡm biện phỏp sử lý thớch
hợp :
+ Tiếp tục thu thập thờm thụng tin
+ Đàm phán với khách hàng về các điều kiện tín dụng thích hợp
+ Bỏo cỏo xin ý kiến chỉ đạo của cấp trờn.
- Trường hợp khách hàng không đủ điều kiện cấp tín dụng, cán bộ khách
hàng phải báo cáo lên trưởng/phó phũng xin ý kiến thực hiện. Cỏn bộ khỏch hàng
lưu ý chỉ được phép từ chối cấp tín dụng cho khách hàng khi đó cú ý kiến chấp
thuận của trưởng/phú phũng quan hệ khỏch hàng. Trường hợp xét thấy ngân hàng
có khả năng đáp ứng nhu cầu tín dụng của khách hàng, cán bộ khách hàng thực
hiện bước lập báo cáo đề xuất tín dụng tiếp theo.
1.2. Lập báo cáo đề xuất tín dụng
- Cán bộ khách hàng chịu trách nhiệm lập báo cáo đề xuất tín dụng theo mẫu
quy định.
- Bỏo cáo đề xuất tín dụng phải được thể hiện mạch lạc, sạch sẽ, phản ánh
trung thực các thông tin thu thập, tổng hợp được.
- Tại phần kết luận của bài báo cáo đề xuất tín dụng khách hàng phải nêu
rừ :
+ Đối với đề suất xác định giới hạn tín dụng :
i. Khả năng thiết lập mối quan hệ tín dụng đối với khách hàng?
ii. Đề xuất nên tăng hay giảm mức giới hạn tín dụng đó được xác định trong kỳ
trước ?
iii. Cỏc loại sản phẩm tớn dụng cú thể cung cấp cho khỏch hàng (cho vay, bảo lónh,
chiết khấu )
iv. Chớnh sỏch giỏ /phớ và chớnh sỏch khỏch hàng khỏc nếu cú ỏp dụng với khỏch
hàng. Phũng quan hệ khỏch hàng được quyền đề xuất mức giới hạn tín dụng cụ thể
nhưng đây chỉ là yếu tố tham khảo khi ra quyết định tín dụng.
+ Đối với đề suất cấp tín dụng (bao gồm cả đầu tư dự án )
i. Nhu cầu tớn dụng của khỏch hàng.
ii. Sự phù hợp của khoản tín dụng cụ thể đối với giới hạn tín dụng và chính sách đối

với khách hàng (nếu đó cú)
iii. Mức giỏ sản phẩm
iv. Các lợi ích của ngân hàng Ngoại thương thu được từ khách hàng.
v. Cỏc chớnh sỏch tớn dụng khỏc ỏp dụng với khỏch hàng.
- Sau khi hoàn tất, cán bộ khách hàng kí báo cáo đề xuất tín dụng và trỡnh
trưởng phó phũng quan hệ khỏch hàng cựng toàn bộ hồ sơ các giấy tờ liên quan
sau đó được chuyển tiếp sang phũng quản lý rủi ro để thực hiện thẩm định rủi ro.
- Đối với các chi nhánh khụng cú phũng quản lý rủi ro, bỏo cỏo đề xuất tín
dụng ngoài chữ ký của cỏn bộ khỏch hàng và trưởng/phó phũng quan hệ khỏch
hàng, phải cú thờm ý kiến phờ duyệt của giỏm đốc/phó giám đốc chi nhánh phụ
trách khách hàng, trước khi chuyển lên phũng quản lý rủi ro được phân cấp thẩm
định rủi ro.
2. Thẩm định rủi ro
Thực hiện : phũng quản lý rủi ro và phũng đầu tư dự án
- Thẩm định rủi ro là bước đánh giá toàn diện và chi tiết đối với khoản đề
xuất cấp tín dụng và được thể hiện bởi báo cáo thẩm định rủi ro .
- Bỏo cáo thẩm định rủi ro để xác định giới hạn tín dụng và cho vay
vốn lưu động được thực hiện bởi phũng quản lý rủi ro. Bỏo cỏo thẩm định
rủi ro thể hiện quan điểm của cán bộ tham gia thẩm định về mức độ rủi ro
của khoản đề xuất tín dụng đối với ngân hàng theo cỏc nội dung :
+ Tính phù hợp so với các quy định có liên quan của pháp luật và chinh
sách quản lý rủi ro hiện hành của ngõn hàng Ngoại thương
+ Các rủi ro liên quan đến ngành nghề/mặt hàng kinh doanh của các doanh
nghiệp.
+ Các rủi ro liên quan đến năng lực tài chớnh / phi tài chớnh của cỏc doanh
nghiệp
+ Các rủi ro liên quan trực tiếp đến khoản đề xuất tín dụng đang đề
cập
+ Cỏc dấu hiệu rủi ro khỏc
- Để có đủ thông tin phục vụ cho việc lập báo cáo thẩm định, cán bộ rủi ro

không chỉ dựa vào các thông tin nêu tại báo cáo đề xuất tín dụng mà phải chủ động
thu thập thêm thông tin có liên quan từ các nguồn khác.
- Một báo cáo thẩm định hợp lệ phải có ít nhất hai chữ ký : chữ ký của cán
bộ rủi ro và chữ ký của trưởng/phó phũng quản lý rủi ro.
2.1. Đánh giá tính phù hợp đối với các quy định có liên quan của pháp luật
và hướng dẫn thực hiện của ngân hàng Ngoại thương .
2.2. Kiểm tra sự phù hợp đối với chính sách quản lý rủi ro hiện hành của
ngõn hàng Ngoại thương .
2.3. Kiểm tra sự đầy dủ về các loại giấy tờ, loại giấy tờ phải xuất trỡnh (bản
gốc hay bản sao) theo quy định về tính phù hợp giữa các laoaij giấy tờ trong bộ hồ
sơ
2.4. Cho điểm tín dụng và phân loại khách hàng
- Về nguyên tắc, cho điểm tín dụng và phân loại khách hàng ít nhất mỗi
năm một lần với tất cả các khách hàng là doanh nghiệp (kể cả các khách hàng vay
vốn để thực hiện dự án )
- Căn cứ các thông tin nêu tại báo cáo đề xuất tín dụng và các thông tin
khác mà cán bộ rủi ro thu thập được, cán bộ rủi ro chịu trách nhiệm cho điểm tín
dụng và phân loại khách hàng theo quy định hiện hành của ngân hàng Ngoại
thương.
- Qỳa trỡnh phõn tớch xem xột cho điểm tín dụng và chấm điểm doanh
nghiệp chính là quá trỡnh thẩm định chi tiết các loại rủi ro chung liên quan đến
tỡnh hỡnh tài chớnh, tỡnh hỡnh phi tài chính và rủi ro nghành nghề/mặt hàng kinh
doanh chính của doanh nghiệp, đồng thời là cơ sở quan trọng để tham khảo trước
khi quyết định có thể chấp thuận tín dụng hay không vỡ vậy cỏn bộ rủi ro phải thực
hiện nghiờm ngặt cỏc bước đánh giá theo quy định .
2.5. Thẩm định rủi ro cụ thể
2.5.1. Đối với đề xuất xác định gới hạn tín dụng
- Cán bộ rủi ro thực hiện xác định giới hạn tín dụng đối với khách hàng dựa
trên cơ sở :
+ Kết quả phõn loại khỏch hàng.

+ Hướng dẫn hiện hành của ngân hàng Ngoại thương đối với việc xác định
gới hạn tín dụng.
+ Đặc thù rủi ro riêng của doanh nghiệp so với doanh nghiệp khác cùng
ngành nghề sản xuất kinh doanh.
- Đối với các trường hợp xác định giới hạn tín dụng cao hơn mức tham khảo
theo hướng dẫn hiện hành của ngân hàng Ngoại thương hoặc các trường hợp xác
định giới hạn tín dụng tăng/giảm so với mức giới hạn tín dụng đó được xác định
trong kỳ trước, cán bộ rủi ro phải thẩm định kỹ hơn và phải đưa ra một căn cứ
thuyết minh phù hợp.
- Để tăng độ an toàn trong giao dịch tín dụng với doanh nghiệp, cán bộ rủi
ro có thể đề xuất bổ xung các điều kiện sử dụng giới hạn tín dụng.
2.5.2. Đối với đề xuất cấp tín dụng
- Cán bộ rủi ro thực hiện thẩm định cấp tín dụng dựa trên cơ sở :
+ Các loại rủi ro chung liên quan đến khách hàng
+ Cỏc loại rủi ro liên quan riêng đến khoản tín dụng đang xét
+ Cỏc loại rủi ro khỏc ….
- Về nguyên tắc, việc thẩm định các loại rủi ro chung liên qan đến khách
hàng đang được thực hiện tương tự theo các quy định đối với việc cho điểm tín
dụng và phân loại khách hàng như đó nờu ở trờn. riờng trường họp doanh nghiệp
đó xỏc định giới hạn tín dụng và thời hạn sử dụng gới hạn tín dụng cũn hiệu lực,
cỏn bộ rủi ro khụng cần thẩm định lại các khoản rủi roc hung liên quan đến khách
hàng trù khi thu nhập được các thông tin mới phản ánh múc rủi ro của doanh
nghiệp tăng lên.
- Cán bộ rủi ro tập trung thẩm địng kỹ các loại rủi ro liên quan trực tiếp đến
lần cấp tín dụng đang đề cập dựa trên các nội dung sau :
+ Kiểm tra mức giới hạn tín dụng đó sử dụng và mức giới hạn tớn dụng cũn
được sử dụng tiếp.
+ Kiểm tra sự thoả món cỏc điều kiện cấp tín dụng đó được phê duyệt ( như
điều kiện sử dụng giới hạn tín dụng ).
+ Thẩm định tính khả thi và hiệu quả của phương án đang đề cập.

+ Thẩm định khả năng trả nợ của khách hàng và biện pháp bảo đảm tiền
vay.
+ Liệt kê các loại rủi ro có thể xảy ra và khả năng giảm thiểu ….
- Để an toàn hơn trong giao dịch tín dụng với khách hàng, cán bộ rủi ro có
thể đề xuất các điều kiện tín dụng.
2.5.3. Đối với đầu tư dự án
- Cán bộ rủi ro thực hiện thẩm định đầu tư dự án dựa trên các cơ sở:
+ Các loại rủi ro chung liên quan đến chủ đầu tư
+ Các loại rủi ro liên quan đến dự án đang đề cập
+ Cỏc loại rủi ro khỏc
- Đối với các chi nhánh có phũng đầu tư dự án : phũng đầu tư dự án chịu
toàn bộ trách nhiệm về việc thẩm định dự án đầu tư theo các nội dung nêu trên.
Trường hợp cần thiết, phũng đầu tư dự án có thể đề nghị phũng quản lý rủi ro cung
cấp bổ sung cỏc thụng tin cú liờn quan đến rủi ro nghành nghề/mặt hàng của dự án
đang đề cập hoặc sự phù hợp của việc đầu tư dự án so với cỏc chớnh sỏch quản lý
rủi ro hiện hành của ngõn hàng ngoại thương.
2.6. Lập báo cáo thẩm định rủi ro
- Kết quả thẩm định rủi ro phải được thể hiện bởi một báo cáo thẩm định
rủi ro/hoặc báo cáo thẩm định dự án theo mẫu quy định.
- Báo cáo thẩm định phải được thể hiện mạch lạc rừ ràng và phản ỏnh trung
thực cỏc thụng tin thu thập tổng hợp được.
- Báo cáo thẩm định phải được phân tích kỹ từng yếu tố có thể tác động rủi
ro đối với khoản tín dụng đang đề cập với thái độ khách quan.
- Tại phần kết luận của bỏo, cỏn bộ rủi ro nờu rừ :
Đối với xác định giới hạn tín dụng :
+ Đồng ý/không đồng ý xác định giới hạn tín dụng đối với khách hàng
+ Tổng mức giới hạn tín dụng xác định với khách hàng
+ Giới hạn tín dụng xác định với từng loại sản phẩm tớn dụng (nếu cú).
+ Các điều kiện sử dụng giới hạn tín dụng được áp dụng (bao gồm cả điều
kiện sử dụng giới hạn tín dụng đối với từng loại sản phẩm tín dụng )….

Đối với cấp tín dụng (bao gồm cả đầu tư dự án ) :
+ Đồng ý/không đồng ý cấp tớn dụng
+ Hỡnh thức cấp tớn dụng
+ Mức cấp tớn dụng cụ thể
+ Hỡnh thức bảo đảm tín dụng
+ Các điều kiện cấp tín dụng
+ Phương thức kiểm tra sử dụng vốn vay
- Trường hợp cán bộ rủi ro không nhất trí hoặc nhất trí không hoàn toàn
với các nội dung do phũng quan hệ khỏch hàng đề xuất tại báo cáo đề xuất tín
dụng, cán bộ rủi ro phải nêu rừ lý do và quan điểm của mỡnh, bao gồm cả việc đề
xuất các biện pháp sử lý tiếp theo.
- Sau khi hoàn tất báo cáo thẩm định rủi ro, cán bộ rủi ro ký và trỡnh tiếp
trưởng/phú phũng quản lý rủi ro kiểm tra lại nội dung trờn bỏo cỏo thẩm định và
có ý kiến đánh giá riêng của bản thân tại phần cuối của báo cáo thẩm định theo
một số nội dung sau :
+ Có nhất trí với ý kiến đánh giá và kết luận của cỏn bộ rủi ro?
+ Trường hợp không nhất trớ, phải nờu rừ lý ro /căn cứ và ý kiến kết luận
riờng của bản thõn đồng thời đề xuất biện pháp xử lý tiếp theo.
- Sau khi báo cáo thẩm định rủi ro đó được trưởng/phó phũng kiểm soỏt,
cỏn bộ rủi ro cú trỏch nhiệm thụng tin lại với cỏn bộ khỏch hàng về kết quả thẩm
định rủi ro đồng thời chịu trách nhiệm chuẩn bị bộ hồ so đề xuất tín dụng đầy đủ
trỡng lờn cấp trờn cú thẩm quyền phờ duyệt.
- Đối với việc lập báo cáo thẩm định dự án tại các chi nhánh có riêng
phũng đầu tư dự án: phũng đầu tư dự án chịu trách nhiệm lập váo cáo thẩm định dự
án theo các quy định tại phũng quản lý rủi ro như đó nờu ở trờn.
3. Phờ duyệt tớn dụng
Thực hiện:
Hội đồng tín dụng TW
TGĐ/P.TGĐ phụ trách tín dụng
Trưởng phũng quan hệ khỏch hàng TW và quản lý rủi ro

TW
Hội đồng tín dụng cơ sở
GĐ/PGĐ phụ trách khách hàng và GĐ/PGĐ phụ trách rủi
ro tại chi nhánh
GĐ/PGĐ chi nhánh không có phũng quản lý rủi ro và
trưởng/phó phũng quản lý rủi ro tại chi nhỏnh cú
thẩm quyền
- Quy trinh phê duyệt tín dụng được thực hiện sau khi báo cáo đề xuất tín
dụng có đầy đủ chữ ký của cán bộ khách và trưởng/phó phũng quan hệ khỏch hàng
và bỏo cỏo thẩm định có đầy đủ chữ ký của cán bộ khách hàng và trưởng/phó
phũng quan hệ khỏch hàng và bỏo cỏo thẩm định dự án có đầy đủ chữ ký của cán
bộ đầu tư dự án và trưởng/phó phũng đầu tư dự án.
- Căn cứ tỡnh hỡnh thực tế tại từng thời kỳ, tổng giỏm đốc có quy định
bằng văn bản về thẩm quyền phê duyệt tín dụng đối với từng cấp bậc trong ngân
hàng.
- Kết luận phờ duyệt cuối cựng là nội dung :
+ Kết luận nờu tại biên bản họp hội đồng tín dụng
+ Hoặc ý kiến phờ duyệt của lónh đạo phụ trách rủi ro tại cấp phê duyệt có
thẩm quyền.
Quy trỡnh phờ duyệt giới hạn tớn dụng và cấp tớn dụng cho khỏch hàng
3.1. Chi nhỏnh khụng cú phũng quản lý rủi ro
- Đối với chi nhánh này, chức năng và nhiệm vụ của phũng quản lý rủi ro
trong quy trỡnh sẽ do tổng giỏn đốc phân công cho một chi nhánh khác đảm nhiệm
.
- Khoản tín dụng chỉ được coi là phê duyệt khi có đầy đủ chữ ký phờ duyệt
của giỏm đốc/phó giám đốc chi nhánh không có phũng quản lý rủi ro. Khoản tớn
dụng vượt thẩm quyền của phũng quản lý rủi ro được trỡnh lờn GĐ/PGĐ phụ trách
rủi ro của chi nhanhscos thẩm quyền để xem xét phê duyệt.
3.2. Thuộc thẩm quyền phê duyệt của GĐ/PGĐ phụ trách khách hàng và
GĐ/PGĐ phụ trách rủi ro tại chi nhỏnh

- Khoản tín dụng dụng chỉ được coi là phê duyệt khi có đầy đủ chữ ký phờ
duyệt của giỏm đốc/phó giám đốc phụ trách khách hàng và GĐ/PGĐ phụ trách rủi
ro trên báo cáo thẩm định rủi ro.
- Trường hợp hoặc GĐ/PGĐ phụ trách khách hàng hoặc GĐ/PGĐ phụ trách
rủi ro đi vắng, GĐ/PGĐ có mặt được quyền ký phờ duyệt với điều kiện khoản tín
dụng đó cú ỳ kiến chấp thuận đồng thời của trưởng/phó phũng quan hệ khỏch hàng
và trưởng/phó phũng quản lý rủi ro.
3.3. Thuộc thẩm quyền phê duyệt của hội đồng tín dụng cơ sở
- Cán bộ rủi ro chịu trách nhiệm chuẩn bị hồ sơ đề xuất tín dụng đầy đủ và
đưa vào chương trỡnh cuộc họp hội đồng tín dụng gần nhất.
- Bộ hồ sơ đề xuất tín dụng đầy đủ bao gồm :
+ Báo cáo đề xuất tín dụng với đầy đủ chữ ký của cán bộ rủi ro và
trưởng/phú phũng quan hệ khỏch hàng
+ báo cáo thẩm định với đầy đủ chữ ký của cán bộ rủi ro và trưởng/phó
phũng quản lý rủi ro
+ Cỏc tài liệu liờn quan khỏc
- Bộ hồ sơ đề xuất tín dụng phải được gửi tới các thành viên của hội đồng
tín dụng cơ sở ít nhất hai ngày làm việc trước ngày họp hội đồng tín dụng.
- Nội dung cuộc họp hội đồng tín dụng phải được ghi lại dưới dạng biên
bản trong đó nêu rừ tỷ lệ biểu quyết của cỏc thành viờn hội đồng tín dụng đối với
kết luận cuối cùng về mức tín dụng và điều kiên kèm theo đó được duyệt. Biên bản
họp hội đồng tín dụng phải có đầy đủ chữ ký của cỏc thành viờn tham dự cuộc họp
và được lưu lại như là căn cứ để thực hiện các bước tiếp theo sau phê duyệt.
Trường hợp hội đồng tín dụng yêu cầu bổ xung, kiểm tra lại thông tin :
phũng quản lý rủi ro phối hợp cựng phũng quan hệ khỏch hàng thực hiện kiểm tra
bổ xung lại thụng tin theo yờu cầu của hội đồng tín dụng để trỡnh hội đồng tín
dụng phê duyệt lại.
Trường hợp hội đồng tín dụng nhất trí nhưng phải trỡng hội sở chớnh phờ
duyệt: cỏn bộ rủi ro chịu trách nhiệm chuẩn bị một bộ hồ sơ đầy đủ và gửi đến
phũng quản lý rủi ro tại hội sở chớnh để thực hiện các bước phê duyệt tiếp theo. Bộ

hồ sơ tối thiểu gồm :
o Tờ trỡnh TW phờ duyệt tớn dụng do chủ tịch/phú chủ tịch hội đồng tín dụng cơ sở
ký,bao gồm cỏc nội dung :
+ Tóm tắt nội chính liên quan đến khoản đề xúât tín dụng
+ Kết quả phê duyệt tại hội đồng tín dụng cơ sở
+ Nội dung đề xuất trỡng trung ương phê duyệt
o Báo cáo đề xuất tín dụng trỡnh của phũng quan hệ khỏch hàng trỡnh hội đồng tín
dụng cơ sở(bản sao)
o Báo cáo thẩm định của phũng quản lý rủi ro trỡnh hội đồng tín dụng cơ sở(bản sao)
o Biên bản họp hội đồng tín dụng cơ sở(bản sao)
o Các hồ sơ liên quan khác(nếu thấy cần thiết)
3.4. Thuộc thẩm quyền phê duyệt của trưởng /phó phũng quan hệ khỏch
hàng và trưởng /phó phũng quản lý rủi ro tại TW
- Căn cứ nội dung báo cáo đề xuất tín dụng do chi nhánh trỡng cựng cỏc tài
liệu liờn quan đính kèm (do phũng quản lý rủi ro TW chuyển sang), cỏn bộ khỏch
hàng TW thực hiện thu thập thờm thụng tin và lập bỏo cáo đề xuất tín dụng lần hai
trỡnh trưởng/phó phũng quan hệ khỏch hàng TW phờ duyệt. Nội dung bỏo cỏo đề
xuất tín dụng lần hai không nhắc lại các thông tin mà báo cáo đề xuất tín dụng lần
một đó nờu
+ Bổ xung cỏc cỏc thụng tin khỏc cú liờn quan
+ Cỏc chớnh sách cần áp dụng đối với khách hàng
- Đối với các khách hàng thuộc thẩm quyền phê duyệt của hội sở chính có
quan hệ giao dịch với hai chi nhánh trở lên, cán bộ khách hàng TW chịu trách
nhiệm thu thập thông tin và tổng hợp tất cả các đề xuất tín dụng từ các chi nhánh
liên quan đồng thời đề xuất tín dụng tổng thể đối với khách hàng đó
- Trên cơ sở các thông tin và đề xuất độc lập nêu tại báo cáo đề xuất tín
dụng lần hai với đầy đủ chữ ký của cỏn bộ khỏch hàng và trưởng/phó phũng quan
hệ khỏch hàng TW cựng toàn bộ hồ sơ tài liệu có liên quan đính kèm, phũng quản
lý rủi ro TW thực hiờn thẩm định rủi ro độc lập.
- Tương tự quy trỡnh thẩm định tại chi nhánh , cán bộ rủi ro TW chịu trách

nhiệm phân tích thông tin, đánh giá rủi ro và lập báo cáo thẩm định lần hai trỡnh
trưởng/phó phũng quản lý rủi ro TW phờ duyệt .
- Sau khi có đầy đủ chữ ký phê duyệt của trưởng/phó phũng quan hệ khỏch
hàng trờn bỏo cỏo đề xuất tín dụng lần hai và chữ ký phờ duyệt của trưởng/phó
phũng quản lý rủi ro TW ký và gửi đồng thời phũng quan hệ khách hàng TW một
bản và chi nhánh có liên quan một bản để thực hiện các bước tiếp theo của quy
trỡnh tớn dụng .
- Quy trỡnh tớn dụng đối với khách hàng do hội sở chính trực tiếp quản lý
được áp dụng tương tự, trừ quy định đối với việc thông báo phê duyệt tín dụng (sử
dụng nội dung phê duyệt của trưởng/phó phũng quản lý rủi ro trờn bỏo cỏo thẩm
định rủi ro thay thế phê duyệt báo cáo thẩm định tín dụng)
3.6. Thuộc thẩm quyền phê duyệt của hội đồng tín dụng TW
- Cán bộ rủi ro TW chịu trách nhiệm chuẩn bị hồ sơ đề suất tín dụng đầy đủ
và đua vào cuộc họp hội đồng tín dụng TW gần nhấTW.
- Bộ hồ sơ tín dụng đầy đủ bao gồm
+ Báo cáo đề suất tín dụng lần hai với đầy đủ chữ ký của cán bộ khách
hàng và trưởng/phó phũng quan hệ khỏch hàng TW
+ Báo cáo thẩm định dụng lần hai với đầy đủ chữ ký của cán bộ rủi ro và
trưởng/phó phũng quản lý rủi ro TW
+ Cỏc tài liệu liờn quan khỏc
- Bộ hồ sơ đề xuất tín dụng phải được gửi tới các thành viên của hội đồng
tín dụngTW ít nhất hai ngày làm việc trước ngày họp
- Nội dung cuộc họp hội đồng tín dụng phải được ghi lại dưới dạng biên
bản trong đó nêu rừ tỷ lệ biểu quyết của cỏc thành viờn hội đồng tín dụng đối với
kết luận cuối cùng về mức tín dụng đó được phê duyệt. Biên bản họp hội đồng tín
dụng phải có đầy đủ chữ ký của cỏc thành viờn.
- Căn cứ nội dung kết lụân tại biên bản họp hội đồng tín dụng TW, cán bộ
rủi ro tín dụng TW chịu trách nhiệm soạn thảo thông báo phê duyệt tín dụng trỡnh
chủ tịch/phú chủ tịch hội đồng tín dụng ký và gửi phũng quan hệ khỏch hàng TW 1
bản để thực hiện các bước tiếp theo của quy trỡnh tớn dụng.

- Quy trỡnh phờ duyệt tớn dụng đối với các khách hàng do hội sở chính
trực tiếp quản lý được áp dụng tương tự, trừ quy trỡnh đối với việc lập thông báo
tín dụng(sử dụng biên bản họp hội đồng tín dụng thay thế thông báo phê duyệt tớn
dụng)
3.7. Thuộc thẩm quyền phê duyệt của hội đồng quản trị
- Tất cả các khoản đề xuất cấp tín dụng và tổng các khoản đề xuất cấp tín
dụng đối với một khách hàng (trừ các khản đề xuất cấp tín dụng nằm trong phạm vi
giới hạn tín dụng đó được hội đồng quản trị phê duyệt cũn hiệu lực ) cú giỏ trị vượt
10% vốn tự có của ngân hàng Ngoại thương đều phải được hội đồng quản trị phê
duyệt.
Cán bộ rủi ro TW chịu trách nhiệm chuẩn bị hồ sơ đầy đủ trỡnh hội đồng
quản trị phê duyệt .
- Bộ hồ sơ đề xuất tín dụng đầy đủ bao gồm
+ Tờ trỡnh hội đồng quản trị
+ Báo cáo đề xuất tín dụng có chữ ký của trưởng/phó phũng quan hệ khỏch
hàng TW
+ Báo cáo thẩm định rủi ro có chữ ký của trưởng/phó phũng quản lý rủi ro
TW
+ Biên bản họp hội đồng tín dụng TW
+ Các hồ sơ có liờn quan khỏc
- Sau khi nhận được thông báo phê duyệt của hội đồng quản trị, cán bộ rủi
ro TW chịu trách nhiệm soạn thảo thông báo phê duyệt tín dụng trỡnh trưởng/phó
phũng quản lý rủi ro TW ký đồng thời gửi phũng quan hệ khỏch hàng TW một bản,
chi nhỏnh cú liên quan một bản(đính kèm một bản sao thông báo phee duyệt của
hội đồng quản trị )biết để thực hiện các bước riếp theo của quy trỡnh tớn dụng.
- Quy trỡnh phờ duyệt cấp tớn dụng đối với các khách hàng do hội sở
chíng trực tiếp quản lý được áp dụng tương tự, trừ quy định đối với việc lập thông
báo tín dụng(sử dụng trực tiếp thông báo phê duyệt tín dụng của hội đồng quản trị)
Quy trỡnh phờ duyệt đầu tư dự án
Đối với các chi nhánh không có phũng đầu tư dự án

- Chi nhánh thực hiện tương tự quy trỡnh phờ duyệt giới hạn tín dụng và
cấp tín dụng đó nờu trờn.
Đối với các chi nhánh không có phũng đầu tư dự án : phũng đầu tư dự án
được thành lập với chức năng và nhiệm vụ chuyên sâu trong lĩnh vực thẩm định dự
án đầu tư vỡ vậy bộ hồ sơ đề xuất đầu tư dự án đầy đủ bao gồm : Báo cáo đề xuất
đầu tư dự án có đầy đủ chữ ký của cỏn bộ khỏch hàng và trưởng/phó phũng quan
hệ khỏch hàng và bỏo cỏo thẩm định dự án có đầy đủ chữ ký của cán bộ đầu tư dự
án và trưởng/phó phũng đầu tư dụ án đính kèm các chứng từ khác có liên quan.
Trường hợp cần thiết, phũng đầu tư dự án có thể đề nghị phũng quản lý rủi ro cung
cấp thụng tin về ngành hàng để bổ xung cho báo cáo thẩm định dự án.
- Thuộc thẩm quỳên phê duyệt của hội đồng tín dụng cơ sở : Sau khi báo
cáo thẩm định dự án có đầy đủ chữ ký của cán bộ đầu tư dự án và trưởng
phó/phũng đầu tư dự án, cán bộ đầu tư dự án chịu trách nhiệm chuẩn bị hồ sơ đề
suất đầu tư dự án đầy đủ và đưa vào cuộc họp hội đồng tín dụng gần nhất. Các
bước tiếp theo được thực hiện tương tự như quy trỡnh phờ duyệt tớn dụng và cấp
tín dụng như đó nờu ở trờn.
- Thuộc thẩm quyền phê duyệt của tổng giám đốc/phó tổng giám đốc phụ
trách tín dụng : Khoản đầu tư dự án được coi là phê duyệt khi báo cáo thẩm định
dự án lần hai do cán bộ đầu tư dự án TW lập có đầy đủ chữ ký của trưởng/phú
phũng đầu tư dự án TW và chữ ký phờ duyệt của TGĐ/PTGĐ phụ trách tín dụng.
Các bước tiếp theo được thực hiện tương tự như quy trỡnh phờ duyệt tớn dụng và
cấp tớn dụng như đó nờu ở trờn.
- Thuộc thẩm quyền phê duyệt của hội đồng tín dụng TW : Sau khi báo cáo
thẩm định dự án lần hai đó được trưởng/phó phũng đầu tư dự án TW ký kiểm soát,
cán bộ đầu tư dự án chịu trách nhiệm chuẩn bị hồ sơ đề suất đầu tư dự án đầy đủ và
đưa vào cuộc họp hội đồng tín dụng TWgần nhất. Các bước tiếp theo được thực
hiện tương tự như quy trỡnh phờ duyệt tớn dụng và cấp tớn dụng như đó nờu ở
trờn.