Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động thanh toán bằng thẻ tại chi nhánh NHNN VÀ PTNT Thăng Long

Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động thanh toán bằng thẻ tại chi nhánh
NHNN VÀ PTNT Thăng Long
3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của chi nhánh
NHN
O
&PTNT Thăng Long trong thời gian tới
Mục tiêu chủ đạo trong những năm tới của ngân hàng đó là "hướng tới
khách hàng". Quá trình thực hiện mục tiêu này sẽ là quá trình tái cấu
trúc ngân hàng, cải tổ và tăng cường cơ cấu quản trị, kiểm soát điều
hành, phát triển công tác tiếp thị một cách hữu hiệu trên cơ sở tìm hiểu
nhu cầu khách hàng và giải quyết kịp thời những vướng mắc trong
quan hệ giữa khách hàng và ngân hàng, tạo sự tin cậy của khách hàng
với ngân hàng.
Hoạt động ngân hàng không chỉ là giới thiệu để khách hàng lựa chọn
những sản phẩm sẵn có mà còn là việc tạo ra những sản phẩm mới
bằng cách kết hợp nhiều sản phẩm riêng lẻ lại với nhau để thoả mãn
nhu khác nhau của khách hàng, đó là hoạt động cung ứng dịch vụ cho
khách hàng. Xuất phát điểm của hoạt động ngân hàng không còn là
"sản phẩm "mà "khách hàng", tạo cho ngân hàng sự uyển chuyển và
linh hoạt để sẵn sàng thoả mãn những nhu cầu khác biệt nhau của từng
khách hàng thay vì để cho khách hàng tự thích nghi nhu cầu riêng của
mình với những sản phẩm ngân hàng sẵn có mang tính cứng nhắc do
tính chất đồng loạt của nó. Ngân hàng cũng phấn đấu để trở thành ngân
hàng hàng đầu trong hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho
vay tiêu dùng. Phương châm chỉ đạo của ngân hàng trong những năm
tới là 'Đa dạng hoá các nguồn thu nhập 'và 'Phân tán rủi ro ', tạo nên lợi
thế cạnh tranh của chi nhánh là sự phong phú, đa dạng về các sản
phẩm dịch vụ ngân hàng gắn liền với chất lượng phục vụ khách hàng ở
mức tốt nhất dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại. Định hướng chiến
lược phát triển của ngân hàng trong tương lai vẫn là tái bố trí nhân lực
và tổ chức hoạt động theo hướng đa dạng hóa các nghiệp vụ tín dụng

và phát triển nhanh các dịch vụ khác, tạo sự tiện ích tối đa của khách
hàng khi đến với ngân hàng dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại.
Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực luôn được ngân hàng coi như
một công tác trọng yếu và được sự quan tâm hàng đầu của ban lãnh
đạo ngân hàng , các chương trình đào tạo và tuyển dụng nhân viên luôn
hướng tới mục tiêu là sự hình thành một đội ngũ điều hành kế thừa có
đầy đủ kiến thức và năng lực để tiếp cận công nghệ mới trong lĩnh vực
ngân hàng đang diễn ra hàng ngày hàng giờ trên thế giới, góp phần đưa
hoạt động của hệ thống ngân hàng Việt Nam ngang tầm với những
nước phát triển trong khu vực.
3.2Định hướng phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ
của Chi nhánhNHN
O
&PTNT Thăng Long trong thời gian tới.
Qua một số năm phát triển dịch vụ thẻ đến nay, tuy rằng đã đạt được
những thành tựu nhất định nhưng đối với chi nhánh Thăng Long đó
chưa phải là đủ. Được coi là sản phẩm dịch vụ chính trong hoạt động
kinh doanh của ngân hàng, nâng cao chất lượng và đa dạng hoá dịch vụ
thẻ cung cấp cho khách hàng vẫn là mục tiêu hàng đầu của ngân hàng
trong những năm tới. Trong chiến lược phát triển hoạt động phát hành
và thanh toán thẻ, ban lãnh đạo ngân hàng vẫn luôn nhận định dịch vụ
thẻ là một dịch vụ mới mẻ đối với mọi người, khi mới ra đời thì nó có
vẻ phát triển rất chậm (như thực tế ở Việt Nam ta trong thời gian qua),
các ngân hàng không thể đạt được những kết quả tốt ngay từ đầu.
Nhưng khi đã đạt đến một tốc độ nào đó thì nó sẽ phát triển rất nhanh;
Việt nam trong những năm tới sẽ là một thị trường thẻ phát triển mạnh,
dự báo trong tương lai không phải chỉ có một vài ngân hàng tham gia
vào thị trường thẻ như hiện nay mà trong những năm tới tại Việt nam
sẽ có sự cạnh tranh hết sức gay gắt trên thị trường thẻ giữa các ngân
hàng, đặc biệt là các ngân hàng nước ngoài. Lúc đó họ sẽ chính thức

tham gia vào lĩnh vực này chứ không còn là ở mức độ thăm dò như
hiện nay. Trước những thách thức như vậy, Ban Giám đốc ngân hàng,
cũng như Ban lãnh đạo của Trung tâm thẻ chi nhánh luôn khẳng định
phát hành và thanh toán thẻ sẽ vẫn là một sản phẩm chính trong chiến
lược phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong quá trình hội
nhập cộng đồng tài chính quốc tế. Mục tiêu của ngân hàng trong
những năm tới vẫn là đẩy mạnh công tác phát hành và thanh toán thẻ,
dành phần lớn các khoản phí thu được từ hoạt động này để tái đầu tư
vào các mặt của công tác phát hành và thanh toán thẻ.
3.2.1 Đối với nghiệp vụ phát hành thẻ.
Trong thời gian tới ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng
những sản phẩm thẻ mới bên cạnh các sản phẩm hiện có như thẻ thanh
toán Debit Card, Thẻ rút tiền ATM mục tiêu phát hành thẻ tín dụng
quốc tế trong 5 năm tới của ngân hàng là phát hành được từ 7000-9000
thẻ/năm,
Trước mắt, ngân hàng sẽ vẫn sử dụng các điều kiện hiện có
trong quy chế hiện hành về phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ tín
dụng do ngân hàng ban hành trên cơ sở các văn bản pháp luật có liên
quan do NHNN ban hành. Nhưng trong tương lai ngân hàng sẽ đưa ra
những điều kiện phát hành thẻ mang tính hấp
dẫn hơn đối với khách hàng nhưng vẫn đảm bảo vấn đề rủi ro tín dụng
và an toàn cho ngân hàng.
Tiếp tục xúc tiến các chương trình khuyến mại, quảng cáo lớn
nhằm giới thiệu rộng rãi các sản phẩm thẻ của ngân hàng, phát triển
các dịch vụ phụ trợ liên quan đến hoạt động sử dụng thẻ của khách
hàng như dịch vụ chủ thẻ 24/24, dịch vụ ngân hàng tại nhà (Intranet)
tăng sự thuận tiện của khách hàng trong sử dụng dịch vụ thẻ do ngân
hàng cung cấp kèm theo các dịch vụ khác hiện tại ngân hàng đang
phục vụ như dịch vụ VIP Banking Service, chi trả kiều hối, Western
Union..., đồng thời phổ biến cho khách hàng biết đến các dịch vụ này.

3.2.2 Đối với nghiệp vụ thanh toán thẻ.
Song song với nghiệp vụ phát hành thẻ, ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh
phát triển hệ thống đại lý và các điểm chi trả, thanh toán trong cả nước
để thanh toán thẻ tín dụng, thông qua đó khuyến khích khách hàng là
người Việt Nam sử dụng thẻ trong nước, tăng doanh số thanh toán thẻ
lên trung bình 300 tỷ VNĐ/năm trong 5 năm tới.
Đảm bảo hoạt động ổn định của phần mềm quản lý và cấp phép
chuẩn chi, thanh toán cũng như tăng cường phối kết hợp chặt chẽ với
bưu điện, trong trao đổi thông tin giao dịch giữa đại lý với ngân hàng.
Có kế hoạch đầu tư trang bị thêm từ 1 đến 2 máy gửi rút tiền tự động
ATM.
Nghiên cứu kết hợp thanh toán thẻ với các nghiệp vụ khác của
ngân hàng nhằm đảm bảo cung cấp các dịch vụ ngân hàng một cách
đồng bộ và có sức cạnh tranh nhất. Cung cấp cho các đại lý chất lượng
phục vụ tốt nhất, hình thức ưu đãi tốt nhất để khuyến khích đại lý tăng
doanh số thanh toán thẻ; số lượng đại lý chấp nhận là 2500 đến cuối
năm 2008 và 6000 đến cuối năm 2009; doanh thu thẻ nội địa là 3 tỷ
cho năm 2008 tăng doanh số đại lý lên 10% năm 2008.
Trong thời gian tới, để đối phó với những thách thức và khó khăn,
nhiệm vụ của chi nhánh là rất nặng nề. Để có thể vươn lên, tạo chỗ
đứng vững chắc trong lĩnh vực này, duy trì được thị phần, tăng lợi
nhuận, chi nhánh phải có những thay đổi cải cách kịp thời trên tất cả
các phương diện. Vậy đâu là những giải pháp để chi nhánh có thể vượt
qua được những thánh thức và khó khăn nói trên?
3.3 Một số giải pháp nhằm mở rộng dịch vụ thanh toán bằng thẻ tại
chi nhánh NHN
O
&PTNT Thăng Long.
3.3.1Xây dựng, thực hiện cho được chương trình khuyếch trương,
quảng cáo, giới thiệu và thu hút khách hàng đến với dịch vụ thẻ của

ngân hàng.
Tại Việt Nam, dịch vụ thẻ tuy rằng đã xuất hiện mười năm trước đây
nhưng thực tế trong khoảng thời gian 7 năm trở lại đây nó mới thực sự
được các ngân hàng Việt Nam quan tâm phát triển nhưng số lượng các
ngân hàng tham gia trên thị trường vẫn còn rất ít (khoảng 20 ngân hàng
cả quốc doanh, TMCP và nước ngoài). Chính vì vậy, đối với đông đảo
người dân Việt Nam thanh toán thẻ vẫn còn là một cái gì đó rất mới
mẻ, hiện nay nó chỉ được biết đến trong một số ít bộ phận cộng đồng
dân cư chủ yếu là các cán bộ ngân hàng, các quan chức chính phủ và
những người thường xuyên có nhu cầu đi nước ngoài. Trong khi đó,
việc quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng về thanh toán
thẻ hầu như chưa có gì, mà đây là một biện pháp chủ yếu để có thể phổ
biến thanh toán thẻ đến cộng đồng dân cư.
Đối với chi nhánh Thăng Long để mở rộng hoạt động dịch vụ thẻ thì
công việc đầu tiên và cũng quan trọng nhất là nhanh chóng xây dựng
một chương trình Marketing, quảng cáo, giới thiệu sản phẩm thẻ của
mình đến đông đảo khách hàng. Để đẩy
mạnh hiệu quả hoạt động quảng cáo ngân hàng có thể đồng thời quảng
cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng ( báo chí, phát thanh,
truyền hình), trên các panô quảng cáo trên đường phố và các nơi vui
chơi công cộng khác, phát tờ rơi giới thiệu các sản phẩm dịch vụ mà
ngân hàng cung cấp trong đó có dịch vụ thẻ, gửi thư mời khách hàng
sử dụng dịch vụ thẻ của ngân hàng.
Việc đầu tiên trước mắt ngân hàng nên thành lập bộ phận Marketing
chuyên nghiệp về thẻ tín dụng, bộ phận này sẽ có nhiệm vụ xây dựng
được một chiến lược Marketing thẻ cho toàn ngân hàng và phổ biến
đến các chi nhánh cùng phối hợp thực hiện tránh tình trạng hiện nay
"việc ai người nấy làm " đang phổ biến hiện nay không chỉ tại chi
nhánh Thăng Long mà ở tất cả các ngân hàng khác, phối với các bộ
phận nghiệp vụ khác trong ngân hàng trong công tác tiếp thị quảng

cáo, đảm bảo tính hệ thống và thống nhất giữa các chi nhánh các bộ
phận tác nghiệp trong toàn ngân hàng qua đó nâng cao hiệu quả công
tác quảng cáo thu hút khách hàng.
Hoạt động quảng cáo, tiếp thị dù cho các sản phẩm thẻ của ngân hàng
hay các dịch vụ của ngân hàng phải luôn đảm bảo thương hiệu chi
nhánh Thăng Long phải được đề cập bằng lời cũng như logo trong mọi
phương tiện quảng cáo. Hơn nữa trong chương trình quảng cáo dịch vụ
thẻ của ngân hàng thì sự vượt trội về chất lượng của thẻ chi nhánh
Thăng Long so với thẻ khác cũng như chất lượng thanh toán của ngân
hàng cũng phải được đề cập.
Tất nhiên nếu chấp nhận quảng cáo thì ngân hàng sẽ phải tốn một chi
phí quảng cáo không phải là nhỏ lấy ví dụ để được quảng cáo trên
chương trình VTV3 ( một chương trình giải trí lớn hiện nay tại Việt
Nam) thì chí phí phải bỏ ra cho 30 giây trên truyền hình là 15 triệu
VNĐ vậy để thực hiện một chương trình khuyếch trương sản phẩm thẻ
thì chi phí ngân hàng phải bỏ ra là rất lớn. Để giảm bớt chi phí quảng
cáo ngân hàng có thể quảng cáo chung với các đại lý chấp nhận thanh
toán thẻ, như thế vừa quảng cáo được cho dịch vụ thẻ của ngân hàng
vừa giới thiệu được các cơ sở chấp nhận thẻ lại giảm chi phí cho cả hai
bên. Hoặc ngân hàng có thể tập trung phần lớn chi phí quảng cáo vào
một nhóm khách hàng mục tiêu để thu hút sử dụng sản phẩm thẻ của
ngân hàng như gửi thư mời tham gia dịch vụ thẻ của ngân hàng, hoặc
cử nhân viên đến tận nơi tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ thẻ của
ngân hàng.
Khuyếch trương hoạt động, giới thiệu phổ biến sản phẩm thẻ của ngân
hàng đến đông đảo công chúng là rất cần thiết, đặc biệt khi cạnh tranh
giữa các ngân hàng trên thị trường có xu hướng ngày càng nóng lên
hiện nay và vẫn tiếp tục gay gắt hơn trong thời gian tới.Vì vậy, nhiệm
vụ đầu tiên và trước mắt hiện nay của chi nhánh là phải nhanh chóng
và đi đầu trong thực hiện chương trình Marketing, quảng cáo, khuyến

mại cho sản phẩm thẻ của mình trước khi các ngân hàng khác thực
hiện, đảm bảo rằng tại Việt Nam khi nhắc đến thẻ thanh toán người ta
luôn nghĩ đến thương hiệu NHNN đặc biệt là chi nhánh Thăng Long
với chất lượng sản phẩm cao nhất, chất lượng dịch vụ hoàn hảo nhất.
3.3.2 Hạn chế và quản lý rủi ro trong hoạt động phát hành và thanh
toán thẻ.
Như đã nói ở trên, bất kỳ hoạt động kinh doanh nào đều tiềm ẩn nguy
cơ rủi ro, hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của chi nhánh cũng
không nằm ngoài quy luật này. Để ngăn ngừa, phòng chống rủi ro, hạn
chế những thiệt hại mà nó có thể gây ra cho ngân hàng, chi nhánh
Thăng Long nên đề ra một chương trình phòng chống rủi ro cụ thẻ như
sau:
3.3.2.1 Trong hoạt động phát hành.
Tại chi nhánh phát hành
- Kiểm tra và xác minh các thông tin trong hồ sơ xin phát hành thẻ để
đảm bảo rằng các thông tin đó thật và chính xác trước khi xem xét
duyệt phát hành thẻ cho khách hàng.
- Khi giao thẻ cho khách hàng phải đảm bảo nguyên tắc an toàn, giữ bí
mật số PIN, đảm bảo chủ thẻ nhận được thẻ, hướng dẫn khách hàng
cách sử dụng thẻ cũng như cách bảo quản, bảo mật thẻ, thủ tục liên hệ
với ngân hàng khi thẻ bị mất cắp, thất lạc hay bị lộ số PIN.
- Khi nhận các thông báo thay đổi của chủ thẻ, đặc biệt thay đổi về địa
chỉ, chi nhánh cần xác minh được là thông báo nhận từ chủ thẻ đích
thực.
Tại Trung tâm Thẻ chi nhánh Thăng Long (TTT):
- TTT phải thường xuyên sử dụng và cập nhật các thông tin trên các
chương trình quản lý rủi ro của các tổ chức thẻ quốc tế như MATCH,
SAFE của Mastercard, NMAS của VISA nhanh chóng kịp thời phổ
biến cho cho đại lý. Thực tế hiện nay, phải sau hai tháng TTT mới
cung cấp cho đại lý một bảng tin cảnh giác mới như vậy không cập

nhập kịp thời các thông tin về thẻ mất cắp thất lạc hay thẻ giả từ các tổ
chức thẻ quốc tế.
- Theo dõi các báo cáo thẻ chậm thanh toán, báo cáo thẻ chi vượt hạn
mức, báo cáo tình trạng tài khoản thẻ, báo cáo cấp phép để phát hiện
kịp thời những rủi ro trong việc sử dụng thẻ của chủ thẻ.
- Nhận và cập nhật các báo cáo, thông báo của chi nhánh, chủ thẻ về
mất cắp, thất lạc và về các hoạt động rủi ro về thẻ khắc.
- Kịp thời phổ biến các thông tin mới nhất cũng như các biện pháp hạn
chế, quản lý rủi ro cho chi nhánh trong phát hành.
2.2.2.2 Trong công tác thanh toán.
- Thẩm định các đơn vị cung cấp hàng hoá, dịch vụ hay nhận ứng rút
tiền mặt trước khi ký kết hợp đồng thanh toán thẻ. Khi ký kết hợp
đồng, ngân hàng phải hướng dẫn cho các đại lý chấp nhận thẻ cách
thức phân biệt thẻ thật và thẻ giả và các sử dụng bản tin cảnh giác, thủ
tục xin cấp phép nếu số tiền chi tiêu của khách hàng vượt quá hạn
mức mà ngân hàng cho phép, thủ tục lập, lưu giữ, nộp hóa đơn và
thanh toán với chi nhánh.
- Tổ chức tập huấn và cung cấp tài liệu về thanh toán thẻ cho các đại lý
chấp nhận thẻ, hướng dẫn đại lý sử dụng và bảo quản thiết bị thanh
toán thẻ EDC và máy cà thẻ, mọi hỏng hóc của máy đọc thẻ phải
thông báo ngay cho ngân hàng.
- Thường xuyên thăm và kiểm tra hoạt động thanh toán thẻ của đại lý
chấp nhận thanh toán thẻ.
- Gửi đầy đủ và kịp thời các danh sách thẻ cấm lưu hành cho CSCNT.
3.3.3Nhóm giải pháp đối với nghiệp vụ phát hành .
3.3.3.1Nâng cao sự tiện ích của thẻ do chi nhánh phát hành .
Thẻ do chi nhánh phát hành đã phát triển được 5 năm, nhưng trên thực
tế khách hàng vẫn chưa thực sự được hưởng tất cả những tiện ích
trong sử dụng thẻ do NHPHT. Cho nên để có thể cạnh tranh trên thị
trường. Đòi hỏi ngân hàng phải có biện pháp để khách hàng được

hưởng nhiều hơn nữa những tiện ích của thẻ tín dụng.
Hiện nay, vẫn có khách hàng phàn nàn rằng mức phí mà ngân hàng áp
dụng cho họ hiện nay vẫn quá cao nhất là đối với thẻ tín dụng quốc tế,
4% cho một lần rút tiền mặt tối thiểu 60.000VNĐ, phí thường niên
200.000 thẻ chuẩn, 300.000 thẻ vàng; và nhiều khoản phí khác quá
cao, trong khi đó hạn mức cho một lần trong
một khoảng thời gian để khách hàng chi tiêu vẫn còn thấp ( tối đa
2.000 USD), nếu khách hàng có nhu cầu chi tiêu lớn hơn thì lại không
được.Và vẫn xảy ra tình trạng khi khách hàng dùng thẻ để thanh toán
tiền hàng hoá dịch vụ chủ yếu tại các đại lý chấp nhận thẻ tại Việt
Nam thì khách hàng vẫn bị tính thêm các khoản phụ phí. Kết quả là
không kích thích được khách hàng sử dụng thẻ trong thanh toán, hơn
nữa tình trạng nghẽn mạch xảy ra thường xuyên dẫn đến việc thẻ
thường gặp trục trặc khi dùng để thanh toán hay rút tiền mặt cũng gây
tâm lý không yên tâm khi dùng thẻ của khách hàng.Vậy nên những
công việc ngân hàng cần làm ngay hiện nay là:
- Xem xét hạ thấp các khoản phí cho khách hàng như phí thường niên,
phí rút tiền mặt, lãi suất cho vay nhưng về mặt nguyên tắc vẫn phải
đảm bảo ngân hàng có lãi.
- Với những khách hàng có nhu cầu chi tiêu lớn, ngân hàng nên có thể
khuyến khích họ thông báo trước cho ngân hàng khi họ có dự định sẽ
chi tiêu những khoản tiền lớn khi đó ngân hàng sẽ cho cấp phép khi
có yêu cầu chuẩn chi từ phía đại lý đưa đến.
- Giám sát và khuyến khích các đại lý chấp hành nghiêm chỉnh những
điều khoản ghi trong hợp đồng thanh toán thẻ đã ký kết với ngân
hàng, thay đổi việc tính thêm phí khi khách hàng thanh toán bằng thẻ
tín dụng.
-Tham vấn các tổ chức thẻ quốc tế Visa và Mastercard về tỷ lệ nghẽn
mạch xảy ra tại các nước trên thế giới. Nếu do chất lượng thẻ xấu thì
việc học hỏi để nâng cao chất lượng thẻ là tất yếu. Còn trường hợp do

hạn chế của bưu điện, ngân hàng có thể liên hệ với bưu điện và những
đơn vị kinh doanh có cùng vướng mắc (như các công ty kinh doanh
mạng Internet) để có thể thương lượng tìm giải pháp.
Ngoài ra, nâng cao sự tiện ích của thẻ không có nghĩa chỉ là nâng cao
chất lượng của những sản phẩm thẻ của những dịch vụ đã có mà nó đòi
hỏi ngân hàng có biện pháp đa dạng hoá các sản phẩm thẻ phục vụ nhu
cầu đa dạng của khách hàng, không ngừng cung ứng những thêm
những dịch vụ kèm theo nhằm tăng thêm sự thuận tiện của khách hàng
khi sử dụng thẻ.Vậy nên, ngân hàng nên có chiến lược cung cấp thêm
những sản phẩm thẻ mới đến khách hàng như phát hành thêm các loại
thẻ thanh toán bên cạnh các loại thẻ tín dụng đã có chẳng hạn một loại
thẻ thanh toán giống như thẻ thanh toán JCB của Nhật hiện nay, tìm
thêm đối tác cùng phát hành thẻ tín dụng thông qua đó giúp chủ thẻ
được hưởng những ưu đãi của đối tác như hiện nay vẫn đang làm với
thẻ tín dụng Success.
2.2.3.2Đơn giản hoá quy trình thủ tục phát hành thẻ.
Về cơ bản quy trình thủ tục phát hành thẻ tại các ngân hàng vẫn còn
nhiều rườm rà, phức tạp gây khó khăn cho khách hàng, chẳng hạn như
làm cho khách hàng phải đi lại nhiều lần rất nhiều phiền phức. Chi
nhánh Thăng Long đã và đang có nhiều cải cách trong thủ tục phát
hành, rút ngắn thời gian phát hành thẻ xuống rất nhiều so với trước kia,
từ 5-7 ngày so với 12-15 ngày trước đây, nhưng nói chung thủ tục làm
thẻ vẫn còn rất phức tạp, yêu cầu chủ thẻ phải xuất trình quá nhiều
chứng từ chứng minh. Hiện nay việc phát hành thẻ tín dụng cho khách
hàng vẫn do Trung tâm thẻ chi nhánh Thăng Long quyết định trong khi
đó các chi nhánh chỉ làm nhiệm vụ tiếp nhận yêu cầu phát hành thẻ tín
dụng của khách hàng gửi vào trung tâm thẻ, nếu trung tâm thẻ đồng ý
khách hàng sẽ cung cấp tiếp các chứng từ khác như vậy rất mất thời
gian, không tạo được sự chủ động cho các chi nhánh trong hoạt động
phát hành thẻ. Vậy nên chăng, Trung tâm thẻ chi nhánh nên để việc

thẩm định cho phép phát hành thẻ cho khách hàng nên để các chi
nhánh tự quyết định không những họ có sự am hiểu tình hình khu vực
hoạt động hơn mà sẽ góp phần rút ngắn thời gian phát hành thẻ cho
khách hàng, trong tương lai gần có thể cho phép hoàn toàn chủ động
trong hoạt động phát hành thẻ, đặc biệt chi nhánh lớn như Hà Nội có
thể trang bị thêm một máy dập thẻ và tự quản lý hoạt động phát hành
thẻ, còn Trung tâm thẻ chi nhánh sẽ chỉ cần tiếp nhận nhu cầu làm thẻ
từ chi nhánh fax vào, đưa vào file quản lý chủ thẻ tiện cho việc quản lý
chung và đáp ứng các yêu cầu tra soát từ phía tổ chức thẻ quốc tế.
3.3.3.3 Cải tiến chất lượng và công nghệ thẻ phát hành
Công nghệ phát hành thẻ và chất lượng thẻ là hai vấn đề có liên quan
mật thiết với nhau, một công nghệ hiện đại sẽ góp phần nâng cao chất
lượng thẻ phát hành .Hai vấn đề này sẽ ảnh hưởng một cách quyết định
đến số lượng, chất lượng thẻ phát hành của ngân hàng.
Như chúng ta đã biết, để phát hành thẻ đảm bảo chất lượng quốc tế
tránh giả mạo đòi hỏi một công nghệ phát hành phải thật sự hiện đại,
đặc biệt là máy dập thẻ, một sự hỏng hóc nhỏ của thiết bị này có thể
dẫn đến cả một quy trình phát hành thẻ bị đình trệ. Mặt khác, hiện nay
trên thị trường Việt Nam vẫn chưa có các thiết bị ,linh kiện thay thế
chính vì vậy bất cứ một sự hỏng hóc nào dù nhỏ xảy ra thì thiệt hại
trước mắt có thể là không lớn lắm nhưng thực sự những thiệt hại về
mặt kinh tế xảy ra với ngân hàng khi khách hàng có nhu cầu làm thẻ
mà không thể đáp ứng được là rất lớn. Nên chăng ngân hàng nên liệt
kê trước các hỏng hóc có thể xảy ra cho máy dập thẻ và dữ liệu trước
các phương pháp giải quyết cùng thời gian ước lượng để chuẩn bị sẵn
sàng khi chuyện hư hỏng xảy ra.
Việc thiết kế mẫu thẻ do NHPH ngoài việc đảm bảo các tiêu chuẩn
của tổ chức thẻ quốc tế thì việc tìm sự sáng tạo nổi bật trong mẫu thẻ
phát hành còn có ý nghĩa quan trọng về mặt thẩm mỹ và khả năng
chống giả mạo. Việc học hỏi về thiết kế các loại thẻ hiện hành trên thị

trường để qua đó nâng cao tính thẩm mỹ của thẻ do chi nhánh phát
hành, ngân hàng cũng nên thực hiện . Chẳng hạn như hình thức mẫu
mã của thẻ Amex hiện nay rất đáng cho chi nhánh học tập về sự bắt
mắt và tính thẩm mỹ của nó. Nếu nhìn xa hơn cho tương lai của của
Trung tâm thẻ chi nhánh , việc phát động một cuộc thi thiết kế cho mặt
nền của thẻ trong công chúng đặc biệt là trong giới trẻ không những
giúp cho ngân hàng lựa chọn được một kiểu dáng thẻ thích hợp mà còn
khuyến khích được những tiềm năng chủ thẻ tương lai này học hỏi về
thẻ tín dụng, và họ sẽ là những công cụ làm lan truyền rất nhanh thông
tin kiến thức về thẻ tín dụng trong công chúng.
Về chất lượng dịch vụ, thời gian khách hàng chờ đợi sẽ giảm thiểu,
tâm lý khó chịu của khách hàng khi phải chờ đợi lâu sẽ được giải quyết
nếu ngân hàng quan tâm hơn nữa đến sự trang trí và không khí trong
phòng tiếp tân. Để khách hàng không có cảm giác là mình đang chờ
đợi lâu, những trang trí như tranh ảnh nghệ
thuật, các tranh ảnh, thông tin giới thiệu về hoạt động, sản phẩm của
Trung tâm thẻ chi nhánh của Hội sở ngân hàng, và của chi nhánh nên
được trưng bày biến thời gian chờ đợi vô bổ thành có ích cho khách
hàng đồng thời quảng bá cho ngân hàng, tạo không khí dễ chịu cho
khách hàng làm cho họ muốn trở lại lần sau, giảm thiểu những điểm
không hài lòng khó tránh khỏi trong giao dịch thương mại hàng ngày,
tạo nên một hình ảnh mẫu của sự chuyên nghiệp trong cung các phục
vụ của ngân hàng. Giảm thiểu những trục trặc về thời gian sai hẹn ngày
giao thẻ là việc cần làm ngay, đây là những việc trong tầm tay phải
được ngân hàng làm ngay và thực hiện triệt để.
3.3.4Nhóm giải pháp đối với nghiệp vụ thanh toán thẻ .
3.3.4.1Mở rộng chủng loại thẻ chấp nhận thanh toán .
Hiện nay chi nhánh Thăng Long mới chỉ chấp nhận thanh toán 2 loại
thẻ tín dụng quốc tế là Visa và Mastercard và các loại thẻ tín dụng nội
địa do ngân hàng phát hành. Như vậy, chủng loại thẻ chấp nhận thanh

toán của ngân hàng là quá ít, chính điều này tạo nên điểm yếu trong
cạnh tranh mở rộng đại lý chấp nhận thanh toán thẻ tăng doanh số