GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG
VIỆT NAM
I/ Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng Công Thương Hai Bà Trưng là một Chi nhánh của NHCT Việt
Nam. Sau khi thực hiện Nghị Định số: 53/ HĐBT ngày 26/03/1998 của Hôi đồng
Bộ Trưởng về tổ chức bộ máy NHNN Việt Nam chuyển sang cơ chế Ngân hàng hai
cấp, từ một Chi nhánh NHNN cấp Quận và một Chi nhánh Ngân hàng kinh tế cấp
Quận thuộc địa bản Quận Hai Bà Trưng, trực thuộc NHNN Thành Phố Hà Nội
chuyển thành NHCT Thành Phố Hà Nội thuộc Ngân hàng Công Thương Việt Nam.
Tại quyết định số: 93/ NHCT – TCCB ngày 1/4/1993 của Tổng giám đốc Ngân
hàng Công Thương Việt Nam sắp xếp lại bộ máy tổ chức NHCT trên địa bàn Hà
Nội theo mô hình quản lý hai cấp của NHCT Việt Nam, bỏ cấp thành phố, hai Chi
nhánh NHCT khi vực I và khu vực II Hai Bà Trưng là những Chi nhánh trực thuộc
Ngân hàng Công Thương Việt Nam được tổ chức hạch toán kinh tế và hoạt động
như các Chi nhánh NHCT cấp Tỉnh, Thành phố. Kể từ ngày 01/09/1993, theo
Quyết định của Tổng giám đốc NHCT Việt Nam, sáp nhập Chi nhánh NHCT khu
vực I và Chi nhánh NHCT khu vực II Hai Bà Trưng. Như vậy kể từ ngày
01/09/1993 trên địa bàn Quận Hai Bà Trưng chỉ còn duy nhất một Chi nhánh
NHCT. Tại QĐ số: 107/QĐ – HĐQT – NHCT1 ngày 22 tháng 03 năm 2007 của
Hội đồng quản trị NHCT1, Chi nhánh NHCT – khu vực I Hai Bà Trưng được đổi
tên thành Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hai Bà Trưng.
Hiện nay, NHCT – Hai Bà Trưng đã vượt qua những khó khăn ban đầu và
khẳng định được vị trí, vai trò của mình trong nền Kinh tế thị trường, đứng vững
và phát triển trong cơ chế mới, chủ đọng mở rộng mạng lưới giao dịch, đa dạng
hóa các dịch vụ Kinh doanh tiền tệ. Mặt khác Ngân hàng còn thường xuyên tăng
cường việc huy động vốn và sử dụng vốn, thay đổi cơ cấu đầu tư phục vụ phát triển
kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo định hướng Công nghiệp hóa - Hiện đại
hóa.
Để thực hiện chiến lược đa dạng hóa các phương thức, hình thức, giải pháp
huy động vốn trong và ngoài nước, đa dạng hóa các hình thức kinh doanh và đầu
tư, từ năm 1993 trở lại đây NHCT Hai Bà Trưng đã thu được nhiều kết quả trong

hoạt động Kinh doanh, từng bước khẳng định mình trong môi trường Kinh doanh
mới mang đầy tính cạnh tranh.
 Chức năng nhiệm vụ:
+ Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế, tài
chính, tín dụng dân cư.
+ Nhận vốn ủy thác đầu tư của các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng trong và
ngoài nước.
+ Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đối với các thành phần kinh tế.
+ Thanh toán chuyển tiền điện tử, chi trả kiều hối, kinh doanh ngoại tệ và các
dịch vụ Ngân hàng.
II/ Mô hình tổ chức tại Chi nhánh NHCT – Hai Bà Trưng theo Quyết
định sô: 36/ QĐ – TCHC ngày 15/05/2006 có hiệu lực kể từ ngày 01/06/2006.
1. Ban giám đốc
2. Các phòng chuyên môn nghiệp vụ
2.1 Phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn
2.2 Phòng Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ
2.3 Phòng Khách hàng cá nhân
2.4 Phòng Quản lý rủi ro
2.5 Phòng Kế toán giao dịch
2.6 Phòng Tiền tệ kho quỹ
2.7 Phòng Thanh toán xuất nhập khẩu
2.8 Phòng Tổng hợp
2.9 Phòng Tổ chức hành chính
2.10 Phòng Thông tin điện toán
2.11 Các Phòng giao dịch
Sơ Đồ Bộ Máy Tổ Chức Ngân Hàng
1. PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN (KH SỐ 1):
* Chức năng:
Là Phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp
lớn về khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến

tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và
hướng dẫn của Ngân hàng Công Thương Việt Nam (NHCTVN). Trực tiếp quảng
cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh
nghiệp lớn.
* Nhiệm vụ:
1. Khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh
nghiệp lớn.
2. Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng về
các sản phẩm dịch vụ của NHCTVN: Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại
tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử… ; Làm đầu mối bán
các sản phẩm dịch vụ của NHCTVN đến các khách hàng là doanh nghiệp lớn.
Nghiên cứu đưa ra các đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp
những sản phẩm dịch vụ mới cho khách hàng là doanh nghiệp lớn.
3. Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng có
nhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyết
định theo quy định của NHCTVN.
4. Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch:
+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng
khác;
+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh và các hình
thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCTVN.
+ Đưa ra các đề xuất chấp nhận/từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thời
hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định;
+ Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng. Phải có
trách nhiệm và phối hợp với các phòng liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phí
đầy đủ, kịp thời đúng hạn, đúng hợp đồng đã ký;
+ Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc. Tìm biện pháp thu hồi khoản
cho vay này.
5. Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp; quản lý tài sản đảm bảo theo quy
định của NHCTVN. Tìm mọi biện pháp thu nợ nhóm 2, 3, 4, 5. Phối hợp với

phòng Quản lý rủi ro đề xuất các biện pháp thu hồi nợ đã xử lý rủi ro thuộc Phòng
mình đã cho vay trước đây.
6. Thực hiện nhiệm vụ thành nhiệm vụ Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn
giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro.
7. Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho Phòng Quản lý rủi
ro để thẩm định độc lập và tái thẩm đinh theo quy đinh của Chi nhánh và
NHCTVN.
8. Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của
khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng.
9. Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có nhu
cầu quan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với Chi nhánh.
10. Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc cơ chế, chính sách, quy
trình nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp trình Giám đốc
Chi nhánh xem xét, giải quyết hoặc kiến nghị lên cấp trên giải quyết.
11. Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành.
12. Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng.
13. Làm công tác khác khi được Giám đốc giao.
2/ PHÒNG KHÁCH HÀNH DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ (KH SỐ
2)
* Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các Doanh nghiệp
vừa và nhỏ (DNV&N), để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; Thực hiện các
nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế
độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCTVN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị,
giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho các DNV&N.
* Nhiệm vụ:
1. Khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ khách hàng là các DNV&N.
2. Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng về
các sản phẩm dịch vụ của NHCTVN: Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại
tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử… ; Làm đầu mối bán

các sản phẩm dịch vụ của NHCTVN đến các khách hàng là DNV&N. Nghiên cứu
đưa ra các đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp những sản phẩm
dịch vụ mới cho khách hàng là DNV&N.
3. Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng có
nhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyết
định theo quy định của NHCTVN.
4. Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch:
+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng
khác;
+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh và các hình
thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCTVN.
+ Đưa ra các đề xuất chấp nhận/từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thời
hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định;
+ Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng. Phải có
trách nhiệm và phối hợp với các phòng liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phí
đầy đủ, kịp thời đúng hạn, đúng hợp đồng đã ký;
+ Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc. Tìm biện pháp thu hồi khoản
cho vay này.
5. Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp; quản lý tài sản đảm bảo theo quy
định của NHCTVN. Tìm mọi biện pháp thu nợ nhóm 2, 3, 4, 5. Phối hợp với
phòng Quản lý rủi ro đề xuất các biện pháp thu hồi nợ đã xử lý rủi ro thuộc Phòng
mình đã cho vay trước đây.
6. Thực hiện nhiệm vụ thành nhiệm vụ Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn
giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro.
7. Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thông tin của khách hàng cho Phòng Quản lý rủi
ro để thẩm định độc lập và tái thẩm đinh theo quy đinh của Chi nhánh và
NHCTVN.
8. Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của
khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng.
9. Thực hiện chấm điểm xếp hạng tín nhiệm đối với khách hàng có nhu

cầu quan hệ giao dịch và đang có quan hệ giao dịch tín dụng với Chi nhánh.
10. Phản ánh kịp thời những vấn đề vướng mắc cơ chế, chính sách, quy
trình nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp trình Giám đốc
Chi nhánh xem xét, giải quyết hoặc kiến nghị lên cấp trên giải quyết.
11. Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành.
12. Tổ chức học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng.
13. Làm công tác khác khi được Giám đốc giao.
3. PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
* Chức năng:
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân, để khai
thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng,
quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn
của NHCTVN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch
vụ Ngân hàng cho các khách hàng cá nhân.
* Nhiệm vụ:
1. Khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ khách hàng là các cá nhân
theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và NHCTVN.
- Thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng trong nghiệp vụ huy động
vốn cá nhân. Kiểm soát tất cả các bút toán giao dịch thuộc thẩm quyền và phạm vi
phòng quản lý.
2. Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng về
các sản phẩm dịch vụ của NHCTVN: Tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại
tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử… ; Làm đầu mối bán
các sản phẩm dịch vụ của NHCTVN đến các khách hàng cá nhân. Nghiên cứu đưa
ra các đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện có, cung cấp những sản phẩm dịch
vụ mới cho khách hàng là cá nhân.
3. Thẩm định, xác định, quản lý các giới hạn tín dụng cho các khách hàng có
nhu cầu giao dịch về tín dụng và tài trợ thương mại, trình cấp có thẩm quyền quyết
định theo quy định của NHCTVN.
4. Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch:

+ Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng
khác;
+ Thẩm định khách hàng, dự án, phương án vay vốn, bảo lãnh và các hình
thức cấp tín dụng khác theo thẩm quyền và quy định của NHCTVN.
+ Đưa ra các đề xuất chấp nhận/từ chối đề nghị cấp tín dụng, cơ cấu lại thời
hạn trả nợ cho khách hàng trên cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định;
+ Kiểm tra giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp các khoản tín dụng. Phải có
trách nhiệm và phối hợp với các phòng liên quan thực hiện thu gốc, thu lãi, thu phí
đầy đủ, kịp thời đúng hạn, đúng hợp đồng đã ký;
+ Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc. Tìm biện pháp thu hồi khoản
cho vay này.
5. Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp; quản lý tài sản đảm bảo theo quy
định của NHCTVN. Tìm mọi biện pháp thu nợ nhóm 2, 3, 4, 5. Phối hợp với
phòng Quản lý rủi ro đề xuất các biện pháp thu hồi nợ đã xử lý rủi ro thuộc Phòng
mình đã cho vay trước đây.
6. Thực hiện nhiệm vụ thành nhiệm vụ Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn
giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro.