Phân tích thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Trà Vinh giai đoạn 2014-2016

<span class='text_page_counter'>(1)</span><div class='page_container' data-page=1>

vi

<b>DANH MỤC BIỂU BẢNG </b>
<b> </b>

</div>
<span class='text_page_counter'>(2)</span><div class='page_container' data-page=2>

vii

<b>DANH MỤC HÌNH </b>
<b> </b>

</div>
<span class='text_page_counter'>(3)</span><div class='page_container' data-page=3>

viii

<b>DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT </b>
<b> </b>

CBNV: Cán bộ nhân viên
CN: Chi nhánh

NH: Ngân hàng

NHNN: Ngân hàng Nhà Nƣớc
NHTM: Ngân hàng Thƣơng mại
TMCP: Thƣơng Mại Cổ Phần

Vietinbank: Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam

Vietinbank TràVinh: Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam Chi
nhánh TràVinh

</div>
<span class='text_page_counter'>(4)</span><div class='page_container' data-page=4>

ix
<b>MỤC LỤC </b>

<b> </b>

Trang

LỜI CÁM ƠN --- i

LỜI CAM ĐOAN --- ii

NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP --- iii

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN --- v

DANH MỤC BIỂU BẢNG --- vi

DANH MỤC HÌNH --- vii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT --- viii

MỤC LỤC --- ix

PHẦN MỞ ĐẦU --- 1

1.LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI --- 1

2.MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU --- 2

2.1.Mục tiêu chung --- 2

2.2.Mục tiêu cụ thể --- 2

3.PHẠM VI NGHIÊN CỨU --- 2

3.1.Không gian --- 2

3.2.Thời gian --- 2

3.3.Đối tƣợng nghiên cứu --- 2

4.PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU --- 3

4.1.Phƣơng pháp thu thập số liệu--- 3

4.2.Phƣơng pháp phân tích số liệu --- 3

5.KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI --- 4

6.LƢỢC THẢO TÀI LIỆU --- 5

PHẦN NỘI DUNG --- 7

CHƢƠNG 1CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ--- 7

1.1.MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG --- 7

1.1.1.Khái niệm về tín dụng --- 7

1.1.2.Vai trị của tín dụng --- 7

1.1.3.Phân loại tín dụng--- 8

1.1.4.Các phƣơng thức cho vay --- 9

1.2.MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ --- 10

</div>
<span class='text_page_counter'>(5)</span><div class='page_container' data-page=5>

x

1.2.2.Đặc điểm của hoạt động ngân hàng bán lẻ --- 11

1.2.3.Một số sản phẩm dịch vụ bán lẻ của ngân hàng thƣơng mại --- 11

1.3.CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ --- 12

1.3.1.Khái niệm tín dụng bán lẻ --- 12

1.3.2.Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng bán lẻ: --- 13

CHƢƠNG 2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ
TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM
CHI NHÁNH TRÀ VINH (GIAI ĐOẠN 2014 – 2016) --- 15

2.1.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG
THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TRÀ VINH --- 15

2.1.1.Lịch sử hình thành và phát triển --- 15

2.1.2.Chức năng và lĩnh vực hoạt động --- 17

2.1.3.Sơ đồ tổ chức --- 20

2.1.4.Chiến lƣợc và phƣơng hƣớng phát triển --- 22

2.2.PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI
NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI
NHÁNH TRÀ VINH --- 25

2.2.1.Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt
Nam Chi nhánh Trà Vinh. --- 25

2.2.2.Tình hình nguồn vốn huy động tại VietinBank Trà Vinh giai đoạn 2014
-2016. --- 28

2.2.3.Tình hình doanh số cho vay của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016 -
--- 32

2.2.4.Tình hình doanh số thu nợ của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016 --
--- 42

2.2.5.Tình hình dƣ nợ của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016 --- 51

2.2.6.Tình hình nợ xấu của Vietinbank Trà Vinh giai đoạn 2014-2016 --- 59

2.3.ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG
VIETINBANK TRÀ VINH GIAI ĐOẠN 2014-2016 --- 61

2.3.1.Dƣ nợ trên Vốn huy động --- 61

2.3.2.Hệ số thu nợ --- 62

2.3.3.Vòng quay vốn tín dụng bán lẻ --- 62

2.3.4.Nợ xấu trên dƣ nợ --- 62

CHƢƠNG 3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN
DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG
THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TRÀ VINH --- 64

</div>
<span class='text_page_counter'>(6)</span><div class='page_container' data-page=6>

xi

3.2.Nâng cao hoạt động huy động vốn --- 64

3.3.Đẩy mạnh công tác tiếp thị, thu hút khách hàng --- 65

3.4.Về công tác truyền thông và quảng cáo sản phẩm dịch vụ --- 66

PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ --- 67

1.KẾT LUẬN --- 67

2.KIẾN NGHỊ --- 67

</div>
<span class='text_page_counter'>(7)</span><div class='page_container' data-page=7>

1

<b>PHẦN MỞ ĐẦU </b>
<b>1. LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI </b>

Trong quá trình hội nhập kinh tế và xu thế tồn cầu hóa hiện nay, đã và đang
tạo cho nền kinh tế Việt Nam nhiều cơ hội cũng nhƣ thách thức, tác động mạnh mẽ
tới quá trình sản xuất kinh doanh, sản phẩm, dịch vụ của các doanh nghiệp nói
chung và hoạt động của ngân hàng thƣơng mại nói riêng. Sự xuất hiện ngày càng

nhiều của các ngân hàng thƣơng mại lớn, với mục tiêu chạy đua tìm kiếm siêu lợi
nhuận đã làm cho cuộc cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng khốc liệt hơn. Tất
cả tạo nên áp lực buộc các ngân hàng phải nỗ lực hơn nữa nhằm mở rộng quy mô,
chiếm lĩnh thị phần, nâng cao chất lƣợng dịch vụ, kinh nghiệm quản lý, đổi mới
cơng nghệ, cũng nhƣ tạo ra các gói sản phẩm, dịch vụ mới, nhiều tiện ích, thỏa mãn
tối đa nhu cầu của khách hàng, nhằm mục đích mang lại lợi nhuận và chổ đứng
vững chắt trong nên kinh tế hiện nay.

Theo Ông Rahn Wood (Cafef, 02/02/2014), giám đốc khối bán lẻ VIB, cho
<i>rằng, “Kể từ năm 2014, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ sẽ là xu hướng phát </i>

<i>triển tất yếu của Việt Nam. Với đặc thù một quốc gia đang phát triển là thu nhập </i>
<i>trung bình thấp (khoảng 48.6 triệu đồng/ năm), quy mơ thị trường 90 triệu dân, nhu </i>
<i>cầu tài chính và dịch vụ thanh toán tăng theo cấp số nhân sẽ mở ra cơ hội lớn cho </i>
<i>các ngân hàng thương mại, chắc chắn thị trường ngân hàng bán lẻ ở Việt Nam sẽ </i>
<i>phát triển mạnh mẽ trong trong vài năm tới.”. Đối tƣợng mục tiêu của ngân hàng </i>

bán lẻ là khách hàng cá nhân, nên các dịch vụ thƣờng đơn giản, dễ thực hiện và
thƣờng xuyên, tập trung vào việc đa dạng hóa danh mục tiền gửi, tiền vay, tài
khoản, phát hành thẻ tín dụng... Khi chuyển sang bán lẻ, các ngân hàng thƣơng mại
<i>sẽ có tiềm năng phát triển cao hơn và có khả năng phân tán rủi ro trong kinh doanh. </i>
Theo đuổi mục tiêu xây dựng VietinBank trở thành NHTM số một Việt Nam,
là trụ cột của NHVN và NHTM hiện đại trong khu vực, trên con đƣờng chinh phục
thị trƣờng rộng lớn này, một trong những yếu tố quyết định sự thành công của ngân
hàng chính là chất lƣợng của sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, nhất là tín dụng
bán lẻ.

</div>
<span class='text_page_counter'>(8)</span><div class='page_container' data-page=8>

2

tác quản lý và phục vụ khách hàng. Vì vậy, để có thể tìm hiểu tình hình hoạt động

bán lẻ và đề ra những giải pháp phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả và mang lại lợi
<b>nhuận cho ngân hàng, đề tài “Phân tích thực trạng và giải pháp nâng cao hoạt </b>
<b>động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Trà </b>
<b>Vinh.” đƣợc chọn để thực hiện. </b>

<b>2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU </b>
<b>2.1. Mục tiêu chung </b>

Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ của ngân hàng TMCP Công
thƣơng Việt Nam chi nhánh Trà Vinh giai đoạn 2014-2016, đề xuất một số giải
pháp tiêu biểu nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng
TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Trà Vinh trong tƣơng lai.

<b>2.2. Mục tiêu cụ thể </b>

Để thực hiện đƣợc mục tiêu chung đã đề ra, đề tài tập trung giải quyết các mục
tiêu cụ thể sau:

<b>+ Mục tiêu 1: Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng </b>
TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Trà Vinh.

+ Mục tiêu 2: Đánh giá tình hình hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng
TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Trà Vinh.

+ Mục tiêu 3: Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín
dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Trà Vinh.
<b>3. PHẠM VI NGHIÊN CỨU </b>

<b>3.1. Phạm vi không gian nghiên cứu </b>

Đề tài đƣợc thực hiện tại ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh
Trà Vinh.

Địa chỉ: Số 15A Điện Biên Phủ, Phƣờng 6, Thành Phố Trà Vinh, Tỉnh Trà
Vinh.

<b>3.2. Phạm vị thời gian nghiên cứu </b>

Thời gian thực hiện đề tài từ ngày 20/03/2017 đến 28/05/2017
<b>3.3. Đối tƣợng nghiên cứu </b>

</div>
<span class='text_page_counter'>(9)</span><div class='page_container' data-page=9>

3
<b>4. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU </b>

<b>4.1. Phƣơng pháp thu thập số liệu </b>

+ Số liệu của đề tài là số liệu thứ cấp, chủ yếu là kết quả hoạt động kinh doanh
đƣợc thu thập từ ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Trà Vinh giai
đoạn từ 2014 đến 2016. Các tài liệu giới thiệu về ngân hàng, cơ cấu nhân sự, tổ
chức do ngân hàng cung cấp.

+ Số liệu thu thập từ Tổng cục thống kê tỉnh Trà Vinh

+ Ngồi ra, đề tài cịn sử dụng một số thông tin từ sách, báo, internet... nhằm
phục vụ cho việc phân tích thực trạng, đánh giá và từ đó đƣa ra giải pháp nâng cao
chất lƣợng hoạt động tín dụng của ngân hàng.

<b>4.2. Phƣơng pháp phân tích số liệu </b>

Mục tiêu 1: Sử dụng phƣơng pháp thống kê mô tả, so sánh số tƣơng đối và

tuyệt đối, tỷ trọng để phân tích thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ của ngân hàng
TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Trà Vinh giai đoạn từ 2014 đến 2016.

Mục tiêu 2: Thông qua các tỷ số tài chính để đánh giá hoạt động tín dụng bán
lẻ của ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Trà Vinh giai đoạn từ
2014 đến 2016.

Mục tiêu 3: Từ mô tả và phân tích trên ta tiến hành tổng hợp và suy luận để
xây dựng các giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng bán lẻ của
ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Trà Vinh trong thời gian tới.

<b>- Phƣơng pháp thống kê mô tả: là phƣơng pháp liên quan đến việc thu thập </b>
số liệu biểu diễn bằng biểu bảng, đồ thị trong đó các đồ thị mơ tả dữ liệu giúp tóm
tắt đƣợc các dữ liệu và so sánh dữ liệu, mô tả xu hƣớng của dữ liệu.

</div>
<span class='text_page_counter'>(10)</span><div class='page_container' data-page=10>

4

<b> + Phƣơng pháp so sánh bằng số tuyệt đối: là kết quả của phép trừ giữa </b>
trị số của kỳ phân tích với kỳ gốc của chỉ tiêu kinh tế.

y = yt – y0
Trong đó :

y0 : chỉ tiêu năm gốc.

y_t : chỉ tiêu năm đang nghiên cứu.

y : là phần chênh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế.

Phƣơng pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm nghiên cứu với số liệu năm

gốc của các chỉ tiêu để xác định mức biến động về khối lƣợng, quy mơ và tìm ra
nguyên nhân biến động của các chỉ tiêu kinh tế, từ đó đề ra biện pháp khắc phục.

<b> + Phƣơng pháp so sánh bằng số tƣơng đối: là kết quả của phép chia giữa </b>
trị số của kỳ phân tích so với kỳ gốc của các chỉ tiêu kinh tế.

Trong đó:

y0 : chỉ tiêu năm gốc.

y_t : chỉ tiêu năm nghiên cứu.

y : biểu hiện tốc độ tăng trƣởng của các chỉ tiêu kinh tế.

Phƣơng pháp này dùng để biểu hiện tốc độ phát triển, mức độ phổ biến của
các chỉ tiêu kinh tế trong thời gian phân tích. So sánh tốc độ tăng trƣởng của chỉ tiêu
giữa các năm và so sánh tốc độ tăng trƣởng giữa các chỉ tiêu. Từ đó tìm ra nguyên
nhân và biện pháp khắc phục.

<b>- Phƣơng pháp tỷ trọng: xem xét cơ cấu, tính tỷ trọng các khoản mục trong </b>
bảng số liệu để xem xét sự biến động cơ cấu của các chỉ tiêu nghiên cứu.

<b>5. KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI </b>

Ngoài phần mở đầu, kết luận và kiến nghị, phần nội dung chính của khóa luận
gồm:

<b>Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng bán lẻ. </b>

<b>Chƣơng 2: Phân tích thực trang hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng </b>

TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Trà Vinh.

y=

y_t-y₀

y₀

</div>
<span class='text_page_counter'>(11)</span><div class='page_container' data-page=11>

5

<b>Chƣơng 3: Một số giải pháp hoàn thiện và nâng cao chất lƣợng hoạt động tín </b>
dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam chi nhánh Trà Vinh.
<b>6. LƢỢC THẢO TÀI LIỆU </b>

Triều Mạnh Đức (2010), “Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh 6”. Đề tài nghiên cứu sử
dụng phƣơng pháp hệ thống, so sánh, thống kê để phân tích, đánh giá hoạt động tín
dụng bán lẻ nhƣ: hoạt dộng huy động vốn, hoạt động cấp tín dụng, hoạt động dịch
vụ ngân quỹ, thanh toán, bảo lãnh, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối và dịch
vụ thẻ…Tác giả đánh giá Agribank chi nhánh 6 đã và đang tận dụng hiểu quả
những lợi thế mình có nhƣ: thƣơng hiệu, mạng lƣới hoạt động, nền tàng khách hàng
là doanh nghiệp lớn, các tổng cơng ty... Từ đó đẩy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ
và đồng thời rút ra 7 điểm hạn chế, nhƣ: hạn chế về định hƣớng và điều hành hoạt
động bán lẻ, về mơ hình tổ chức, về quy trình tín dụng, về loại hình sản phẩm tín
dụng bán lẻ, về khâu tiếp thị và quảng bá sản phẩm, về công tác đào tạo, về mặt
công nghệ... Cuối cùng, tác giả sử dụng ma trận SWOT để đề ra một số giải pháp
nhằm nâng cao hoạt động tín dụng bán lẻ, nhƣ: đổi mới về định hƣớng và điều hành
hoạt động bán lẻ, đổi mới mơ hình tổ chức, đổi mới quy trình tín dụng, phát triển
kênh phân phối, tăng cƣờng tiếp thị và thu hút khách hàng, phát triển sản phẩm bán
lẻ, tăng cƣờng quản lý rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động bán lẻ. [9]

</div>
<span class='text_page_counter'>(12)</span><div class='page_container' data-page=12>

69

<b>TÀI LIỆU THAM KHẢO </b>

1. Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội giai đoạn 2014-2016 của Cục Thống kê tỉnh
Trà Vinh.

2. Các báo cáo hoạt động tín dụng năm 2014, năm 2015 và năm 2016 của Ngân
hàng Vietinbank Trà Vinh.

<i>3. Thạc sĩ Đỗ Xuân Quang (2010), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân </i>

<i>hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Quảng Ngãi, NXB: Trƣờng Đại học Đà </i>

Nẳng. (Ngày truy cập 25/03/2017)

<i>4. Huỳnh Thị Hồng Thy (2009), Phân tích tình hình huy động vốn và cho vay tại </i>

<i>Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng bằng Sông Cửu Long chi nhánh Trà Vinh, </i>

Trƣờng Đại học Cần Thơ. (Ngày truy cập 24/03/2017)

<i>5. Thạc sĩ Mai Thị Thu Hảo (2012), Phát triển dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng </i>

<i>TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Sài Gòn, NXB Trƣờng Đại </i>

học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh. (Ngày truy cập 24/03/2017)

<i>6. Thái Văn Đại (2012), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng, Trƣờng Đại học Cần </i>

Thơ.

<i>7. Trần Ái Kết và cộng sự (2011), Lý thuyết tài chính tiền tệ, NXB: Giáo dục, </i>
TP. Hồ Chí Minh.

<i>8. Thạc sĩ Trần Thị Tuyết Lam (2009), Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng </i>

<i>bán lẻ tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh </i>
<i>Trà Vinh,NXB: Trƣờng Đại học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh. (Ngày truy cập </i>

23/03/2017)

<i>9. Thạc sĩ Triều Mạnh Đức (2010), Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân </i>

<i>hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh 6, NXB </i>

Trƣờng Đại học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh. (Ngày truy cập 19/03/2017).
10. Website: (Ngày truy cập

26/03/2017)

11.
Website: (Ngày truy cập 20/03/2017)

</div>

<!--links-->
Phân tích và biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay dành cho khách hàng cá nhân tại NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh 3 TP.HCM (2).doc

• 66
• 1
• 22