Thực trạng huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phổ Yên

Thực trạng huy động vốn của Ngân hàng nông nghiệp và phát
triển nông thôn huyện Phổ Yên
2.1 Giới thiệu về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông
thôn huyện Phổ Yên :
2.1.1 Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng và phát triển
nông thôn huyện Phổ Yên :
2.1.2 Đặc điểm kinh tế xã hội và khách hàng của ngân hàng
nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phổ Yên
Phổ Yên là một huyện thuộc vùng bán sơn địa nằm về phái bắc thủ
đô Hà nội, có diện tích tự nhiên là : 25 km2 với dân số là : 13 vạn
người, mật độ dân số là : . Đây là một huyện mà nền kinh tế chủ
yếu là sản xuất nông nghiệp 88% dân số ở nông thôn, nền sản xuất nhỏ
lẻ, kỹ thuật công nghệ lạc hậu, chịu ảnh hưởng lớn của thiên nhiên, có
nguồn nhân lực dồi dào, nhiều nghề truyền thống như mây, tre đan...có
đặc sản cây chè nổi tiếng, nhưng chưa được khai thác có hiệu quả. Bình
quân GDP trên đầu người thấp, tốc độ tăng trưởng kinh tế chậm so với
cả nước, cơ sở hạ tầng chưa phát triển.
Đứng trước tình hình khó khăn về kinh tế, xã hội toàn huyện, lãnh
đạo huyện uỷ và uỷ ban nhân dân huyện đã thực hiện những chính sách
cải cách về kinh tế, kêu gọi và thu hút các nguồn vốn đầu tư trong và
ngoài nước, khuyến khích phát triển kinh tế nhiều thành phần, củng cố
và khôi phục các doanh nghiệp quốc doanh, thực hiện việc chuyển đổi các
hợp tác xã nông nghiệp và các hợp tác xã theo mô hình kiểu mới.Kết quả
thực hiện nhiệm vụ năm 2000 đã đạt được nhiều thành tích đáng kể,
nhiều dự án đầu tư bằng vốn nước ngoài được cấp giấy phép hoạt động
và có những dự án đã đi vào hoạt động, nhiều doanh nghiệp quốc doanh
hoạt động có hiệu quả như xí nghiệp giống gia cầm Phổ Yên, xí nghiệp
chè Bắc sơn. Nhiều làng nghề truyền thống được khôi phục và phát triển .
Đạt được kết quả trên có sự đóng góp rất quan trọng của Ngân hàng
nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phổ Yên .Mặc dù trong năm
1999 và năm 2000 hoạt động của ngành ngân hàng nói chung và ngân

hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn nói riêng gặp rất nhiều khó
khăn. Nhưng với sự vượt khó đi lên của toàn thể các đồng chí lãnh đạo
và CBCNV ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phổ Yên
đã vượt qua được những khó khăn, giành được nhiều kết quả tốt.
Do đặc điểm tình hình kinh tế, xã hội như vậy nên khách hàng của
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phổ Yên chủ yếu
là hộ nông dân sản xuất nhỏ lẻ, manh mún, sản xuất phụ thuộc nhiều vào
thời tiết. thu nhập thấp. Đặc điểm này quyết định đến đặc điểm huy động
vốn và cho vay của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
huyện Phổ Yên, số món nhiều nhưng số tiền ít.
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phổ Yên có
trụ sở chính tại thị trấn Ba hàng với tổng biên chế là 37 cán bộ, trong đó
số cán bộ có trình độ đại học là 14 người chiếm 38% trung cấp có 20
người chiếm 54% còn lại là trình độ sơ cấp, đa số cán bộ nghiệp vụ biết
sử dụng tin học
Theo sự chỉ đạo của ngân hàng cấp trên, Ngân hàng nông nghiệp và
phát triển nông thôn huyện Phổ Yên đã căn cứ vào tình hình thực tế của
mình để tự đổi mới về tổ chức và phương thức hoạt động, tăng cường
đầu tư đào tạo cán bộ, đầu tư kỹ thuật, công nghệ mới . Sắp xếp bố trí
công việc phù hợp với trình độ năng lực của từng người, do vậy đã phát
huy được năng lực của đội ngũ cán bộ nhân viên, hoàn thành tốt nhiệm
vụ được giao, đáp ứng được yêu cầu công tác ngân hàng .
2.2 Các hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng :
Kể từ khi thành lập đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển
nông thôn huyện Phổ Yên đã trải qua rất nhiều khó khăn. Một phần do
yếu tố cạnh tranh thị trường, hệ thống pháp luật chưa đồng bộ, cơ cấu
kinh tế chưa hợp lý. Đứng trước những thách thức chung của toàn ngành
ngân hàng nói chung và của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông
thôn huyện Phổ Yên nói riêng, toàn bộ các đồng chí lãnh đạo và cán bộ
công nhân viên Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện

Phổ Yên xác định, muốn tồn tại và phát triển thì phải không ngừng đổi
mới, phải cải cách về cơ cấu tổ chức, hiên đại hoá công nghệ, nâng cao
chất lượng dịch vụ, đổi mới phong cách giao dịch của nhân viên, toàn bộ
cán bộ ngân hàng từ lãnh đạo đến nhân viên đều phải làm công tác
marketing ngân hàng, cùng với việc xây dựng cơ sở hạ tầng, đổi mới
trang thiết bị cũng được quan tâm. Với phương châm " Đi vay để cho vay"
hệ thống màng lưới Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
huyện Phổ Yên ngày càng ổn định và mở rộng, bình quân cứ 4-5 xã có 1
điểm giao dịch của ngân hàng. Các điểm giao dịch này đều đi vào hoạt
động ổn định và có hiệu quả, rất thuận lợi cho công tác huy động vốn và
cho vay của ngân hàng.Cho đến nay hệ thống màng lưới của Ngân hàng
nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phổ Yên có 5 điểm giao dịch
trong đó có 3 ngân hàng loại 4, 1 ngân hàng lưu động .
Thực hiện đổi mới công nghệ, tranh thủ sự hỗ trợ vốn của Ngân
hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt nam, Ngân hàng nông
nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phổ Yên đã trang bị 10 giàn máy vi
tính cho các điểm giao dịch, thực hiện giao dịch trực tiếp trên máy vi tính
với khách hàng, đảm bảo sự tin cậy của khách hàng gửi tiền và vay tiền.
Chính vì vậy năng suất lao động tăng lên, giảm được số cán bộ lao động
gián tiếp, phòng kế toán trước đây bien chế 9 cán bộ nay giảm xuống chỉ
còn 5, nhưng công việc vẫn hoàn thành tốt, tăng cưòng nhân lực lao
động trực tiếp (cán bộ tín dụng), dẫn đến hiệu quả lao động năm sau
tăng cao hơn năm trước .
Trong những năm qua với phương châm tích cực khai thác các
nguồn vốn tại địa phương toàn chi nhánh đã thực hiện có hiệu quả nhiều
hình thức huy động vốn, với chính sách lãi suất phù hợp với cơ chế thị
trường, đã đưa khối lượng vốn kinh doanh tăng trưởng nhanh, năm sau
tăng hơn năm trước. Trong nghiệp vụ sử dụng vốn Ngân hàng nông
nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phổ Yên đã bám sát vào chương
trình mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương, để đầu tư cho vay vốn

theo các chương trình, dự án.Với các hình thức đầu tư trực tiếp, đầu tư
gián tiếp thông qua tổ nhóm tín chấp đảm bảo cung cấp đủ vốn cho nhu
cầu sản xuất kinh doanh của tỉnh, góp phần làm phát triển kinh tế địa
phương.
Mặt khác ngân hàng cũng luôn tăng cường công tác kiểm tra, kiểm
soát, coi công tác kiểm tra là tự cứu lấy mình, không ngừng củng cố và
không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng. Trong những năm vừa qua
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phổ Yên đã đạt
được nhiều thành tích đáng trân trọng được thể hiện bằng những kết
quả như sau:
- Công tác huy động vốn : Ngân hàng cơ sở luôn coi trọng công tác
huy động nguồn vốn tại địa phương, coi đây là nhiệm vụ trọng tâm, có
vốn thì mới chủ động trong kinh doanh và các cơ hội trong kinh doanh và
thực hiện các chương trình phát triển kinh tế tại địa phương. Bằng nhiều
hình thức và biện pháp để huy động nguồn vốn như đa dạng hoá các hình
thức gửi tiền, vận động nhânn nhân mở tài khoản tiền gửi cá nhân ...Nên
mặc dù gặp nhiều khó khăn, nhưng Ngân hàng nông nghiệp và phát triển
nông thôn huyện Phổ Yên nguồn vốn vẫn tăng trưởng đều qua các năm,
từ một ngân hàng thường xuyên phải sử dụng vốn của trung tâm điều
hành, nhưng từ năm 1999 đến nay ngân hàng nông nghiệp và phát triển
nông thôn huyện Phổ Yên đã chủ động được vốn trong kinh doanh và còn
hỗ trợ vốn cho Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt nam.
- Công tác sử dụng vốn : Thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng nông
nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Thái nguyên, huyện uỷ, uỷ ban nhân
dân huyện Phổ Yên. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
huyện Phổ Yên đã tập trung sức để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế,
nâng cao chất lượng tín dụng, mở rộng tín dụng gắn liền với chất lượng
tín dụng an toàn, hiệu quả là hàng đầu . Trong những năm qua Ngân
hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phổ Yên bám sát định
hướng của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt nam, các

chương trình kinh tế của huyện, mở rộng đối tượng đầu tư như xây dựng
cơ sở hạ tầng, cho vay tiêu dùng, cho vay cải tạo chè, .... Đã góp phần
tăng trưởng kinh tế địa phương.
- Công tác thanh toán :
Đẩy mạnh công tác thanh toán không dùng tiền mặt,
- Hoạt động tiền tệ kho quĩ
Bố trí hợp lí các dây thu kiểm đếm, thực hiện nghiêm túc qui trình
nghiệp vụ, phát huy phẩm chất trung thực, liêm khiết . Khối lượng công
việc nhiều do thu lãi tháng và cho vay trực tiếp, nhưng với tinh thần trách
nhiệm cao, những năm qua công tác kho quỹ của Ngân hàng nông nghiệp
huyện Phổ Yên luôn đảm bảo an toàn tuyệt đối, gây được uy tín cao với
khách hàng .
Mặt khác ngân hàng cũng luôn tăng cường công tác kiểm tra, kiểm
soát, coi công tác kiểm tra là tự cứu lấy mình, không ngừng củng cố và
nâng cao chất lưọng các mặt hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng. Trong
những năm vừa qua Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
huyện Phổ Yên đã đạt được những thành tích đáng trân trọng 7 năm liền
từ năm 1994 đến năm 2000 Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông
thôn huyện Phổ Yên liên tục được Uỷ ban nhân dân tỉnh thái nguyên
tặng cờ thi đua và được thể hiện bằng những kết quả sau:
- Số liệu đến 31/12/2000
+ Tổng nguồn vốn huy động : 44, 984 tỷ tốc độ tăng trưởng 37,
89%so với năm 1999
+ Tổng dư nợ :38.349tỷ tốc độ tăng trưởng là 21% so với năm 1999
+ Nợ quá hạn chiếm 0.1% trên dư nợ
Kết quả kinh doanh nhiều năm liên tục có lãi, đảm bảo sự ổn định
đời sống cho cán bộ công nhân viên chức.
2.3 Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và
phát triển nông thôn huyện Phổ Yên :
Nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện

đại hoá đất nước, phục vụ cho việc phát triển kinh tế trong huyện, nhất
là lĩnh vực nông nghiệp với phương hướng chuyển dịch cơ cấu đầu tư,
phát triển kinh tế nhiều thành phần, xây dựng các vùng chuyên canh về
cây và con. Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn
huyện Phổ Yên đã tích cực chủ động khai thác các nguồn vốn nhàn rỗi,
mở rộng các màng lưới hoạt động đưa ra nhiều hình thức huy động vốn,
nhất là các nguồn vốn dài hạn, tạo điều kiện chủ động trong cho vay và
các hoạt động khác của ngân hàng .
BIỂU SỐ 1
KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN QUA CÁC NĂM
đơn vị : Triệu đồng

Năm
Tổng số nguồn
vốn huy động
Tăng giảm
Số tiền Tỷ lệ
1999 32.323
2000 44.984 12.361 37.89%
Quí I/2001 49.321 4.337 8.79%
(Nguồn số liệu : Phòng kế toán-Ngân quĩ)
Như vậy qua bảng số liệu trên ta thấy nguồn vốn huy động của
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phổ Yên, liên tục
tăng trưởng qua các năm, năm sau cao hơn năm trước. Cụ thể năm 2000
nguồn vốn huy động đạt 44.984 triệu đồng tăng 37.89% so với năm 1999
tương đương với số tiền là 12.361 triệu đồng . Đặc biệt quí I/2001 nguồn
vốn huy động đạt 49.321 triệu đồng t ăng 8.79% so với năm 2000, tương
đương số tiền là 4.337 triệu đồng.
Mặc dù trong năm 1999 và năm 2000 hoạt động ngân hàng gặp rất
nhiều khó khăn.Nhưng ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn

huyện Phổ Yên đã nắm bắt tình hình khai thác triệt để những thuận lợi,
khắc phục, hạn chế khó khăn, chỉ đạo khai thác triệt để các nguồn vốn
nhàn rỗi của các tầng lớp dân cư, các tổ chức kinh tế xã hội với nhiều
hình thức phong phú như vận động nhân dân mở tài khoản cá nhân, huy
động tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu có mục đích....Mặt khác ngân
hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phổ Yên luôn luôn làm
tốt công tác marketing ngân hàng, tìm hiểu thị hiếu, nghiên cứu thị
trường. Do đó thu hút được nhiều nguồn vốn vào ngân hàng, được thể
hiện bằng tỷ trọng các nguồn vốn huy động như sau
BIỂU SỐ 2:KẾT CẤU CÁC NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG
Đơn vị : Triệu đồng
1999 2000 Quí
I/2001
Chỉ tiêu năm số tiền % số tiền % số tiền %
I - Nguồn tiền gửi 21.940 67.25 27.885 62 30.531 61.87
1- Tiền gửi các TCKT 1.551 4.75 1.883 2.538 5.14
2-Tiền gửi kho bạc 363 4.819 5.188 10.51
3-Tiền gửi tiết kiệm 20.026 61.38 21.183 47.09 22.805 46.20
II- Vốn đi vay 10.683 32.75 17.099 38 18.820 38.13
1-Phát hành k. phiếu 10.683 17.099 18.820
Tổng cộng 32.623 44.984 49.351
(Nguồn số liệu : Phòng kế toán- Ngân quĩ)
Nhìn vào biểu 2 ta thấy nguồn vốn huy động của Ngân hàng nông
nghiệp và phát triển huyện Phổ Yên, chủ yếu là nguồn vốn tiền gửi tiết
kiệm, nguồn vốn này luôn ổn định và phát triển qua các năm, năm sau
cao hơn năm trước, chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn vốn huy động.Năm
1999 chiếm 61.38%, năm 2000 chiếm 47.09% và quí I/2001 chiếm
46.20% trong tổng nguồn vốn huy động. Sau nguồn vốn này là nguồn vốn
đi vay (vay thông qua nghiệp vụ phát hành kỳ phiếu) nguồn vốn naỳ có
chiều hướng ngày càng phát triển, được người gửi ưa chuộng.

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Phổ Yên
luôn đa dạng hoá các hình thức huy động vốn cả dài hạn và ngắn hạn,
cùng với việc tuyên truyền, quảng cáo hoạt động của ngân hàng trên các
phương tiện thông tin đại chúng. Do đó đã thu hút được nhiều nguồn vốn,
không những đủ đáp ứng cho quá trình sản suất kinh doanh tại địa
phương, mà còn hỗ trợ vốn cho Ngân hàng nông nghiệp và phát triển
nông thôn Việt nam. Để làm rõ những nguyên nhân và nhân tố tác động
đến công tác huy động vốn, chúng ta đi phân tích những loại nguồn huy
động trên.
2.3. 1 Các khoản tiền gửi :