MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRONG THỜI GIAN SẮP TỚI CỦA NGÂN HÀNG NHNN & PTNT NINH KIỀU

MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
TÍN DỤNG TRONG THỜI GIAN SẮP TỚI CỦA NGÂN HÀNG NHNN &
PTNT NINH KIỀU
5.1 Ưu điểm và những tồn tại của NHNN & PTNT Ninh Kiều trong 3 năm (2005
– 2007)
Qua việc phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng bắt đầu từ việc
phân tích nguồn vốn, vốn huy động cùng các chỉ số về doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ,
nợ quá hạn,…trong 3 năm 2005 – 2007 của NHNN & PTNT Ninh Kiều cho ta thấy
được một số ưu điểm và những tồn tại của ngân hàng từ đó đưa ra các giải pháp thích
hợp để có thể phát huy được mặt mạnh, khắc phục mặt yếu làm cho hoạt động kinh
doanh nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng của NHNN & PTNT Ninh Kiều ngày
càng tốt hơn, đủ sức cạnh trạnh với các tổ chức tài chính khác trong địa bàn và hướng
ra sự phát triển mạnh hơn của NHNN & PTNT Việt Nam trong quá trình hội nhập
5.1.1 Ưu điểm
- Nằm trên địa bàn quận Ninh Kiều, trung tâm của thành phố Cần Thơ cùng với sự
phát triển về kinh tế - xã hội trong những năm qua NHNN & PTNT Ninh Kiều đã biết
tận dụng thế mạnh này để không ngừng gia tăng nguồn vốn của mình, tạo nên nguồn
vốn vững mạnh cho mình để cạnh tranh trên lĩnh vực tiền tệ đồng thời thực hiện chức
năng của mình là kinh doanh tiền tệ, đem tiền “đi vay để cho vay” góp phần thúc đẩy
nền kinh tế ở thành phố phát triển hơn nữa thể hiện qua sự gia tăng doanh số cho vay
của ngân hàng.
- Bên cạnh việc tăng doanh số cho vay, tăng dư nợ cho vay nhưng ngân hàng vẫn đảm
bảo kiềm chế được mức tăng dư nợ, hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro tín dụng do các
bộ tín dụng làm tốt công tác thẩm định ban đầu cùng việc quản lý món vay tương đối
tốt trong việc theo dõi, đôn đốc khách hàng trả nợ nên các món vay đã thu hồi lãi và gốc
khá tốt theo hợp đồng tín dụng nhờ đó doanh số thu nợ của ngân hàng luôn tăng lên
hằng năm.
- Ngân hàng mở rộng cho vay trung và dài hạn thông qua các dự án khả thi, cùng với
việc chủ trương mở rộng tín dụng sang các doanh nghiệp vừa và nhỏ kinh doanh có
hiệu quả, hạn chế các món vay nhỏ lẻ không mang lại hiệu quả và có tính chất tiêu
dùng. Bên cạnh đó NHNN & PTNT Ninh Kiều nắm bắt được xu hướng phát triển kinh

tế trên lĩnh vực thương mại - dịch vụ của thành phố nên ngân hàng chú trọng đầu tư về
lĩnh vực này góp phần làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng và giảm thiểu rủi ro tín dụng
có thể xảy ra đến mức thấp nhất.
- NHNN & PTNT Ninh Kiều có một tỷ lệ nợ quá hạn tương đối thấp so với mặt bằng
chung và quy định của ngân hàng Nhà nước. Bên cạnh đó ngân hàng luôn có một tỷ lệ
trích lập dự phòng rủi ro thích ứng đảm bảo cho hoạt động của ngân hàng theo đúng
phương châm “bền vững, an toàn và hiệu quả”.
- Ngân hàng thực hiện hiệu quả chiến lược khách hàng qua việc đa dạng hóa sản
phẩm, thực hiện một số nghiệp vụ trọn gói trong hoạt động tín dụng…các dịch vụ này
tạo ra hiệu quả và lợi về cả cho vay, dịch vụ, huy động vốn.
- Công tác phục vụ khách hàng và chất lượng nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ công
nhân viên ngày càng được nâng cao qua việc tổ chức các lớp đào tạo nghiệp vụ thường
xuyên cho cán bộ nhân viên làm cho uy tín của ngân hàng ngày càng tăng.
5.1.2 Những tồn tại
- Thị trường tín dụng ở quận Ninh Kiều nói riêng và thành phố Cần Thơ nói chung rất
sôi động, cùng với sự phát triển của các ngân hàng khác đã tạo nên một sự cạnh tranh
gay gắt về lãi suất, cách phục vụ, sản phẩm…Trên cùng địa bàn có khoảng gần 30 chi
nhánh cấp 1 hoạt động nên thị phần càng bị chia nhỏ.
- Cơ chế điều hành lãi suất của ngân hàng chưa có sự nhanh, nhạy so với mặt bằng ngân
hàng khác do công văn phải chuyển qua từng bước, theo cấp.
- Khi môi trường tín dụng đã thực sự cạnh tranh gay gắt, song trong tư tưởng, suy nghĩ
của một số cán bộ ngân hàng vẫn còn bao cấp, trông chờ khách hàng đến với ngân hàng
và xem đấy là sự “ban ơn” trong tín dụng mà không hiểu rằng hiện nay ngân hàng phải
là người tìm kiếm khách hàng.
- Việc mở rộng doanh số cho vay đã làm cho cán bộ tín dụng quá tải nên dễ dàng có sự
thiếu sót trong công tác kiểm tra, đôn đốc khách hàng trả nợ, có tư tưởng ỷ lại vào một
số cán bộ làm công tác ủy thác tại địa phương… điều này đã góp phần làm cho tình
trạng nợ quá hạn của ngân hàng có sự tăng lên.
- Năm 2007 NHNN & PTNT Ninh Kiều được tách ra khỏi NHNN & PTNT chi nhánh
Cần Thơ nâng cấp lên thành chi nhánh cấp 1 với điểm xuất phát thấp so với chi nhánh

ngân hàng cấp 1 đã tồn tại lâu dài cả về nguồn vốn và sử dụng vốn.
- Nguồn nhân lực vẫn thiếu trầm trọng nhất là khi doanh số cho vay không
ngừng tăng lên hằng năm mà số lượng cán bộ tại ngân hàng không tăng.
- Cơ sở vật chất, trang thiết bị còn hạn chế, chưa cho phép ngân hàng đáp ứng hết các
nghiệp vụ một cách thuận lợi.
5.2 Biện pháp nâng cao nguồn vốn huy động
Vốn huy động của NHNN & PTNT Ninh Kiều trong 3 năm (2005 - 2007) có sự
tăng lên hằng năm. Tuy nhiên, trong điều kiện cạnh tranh giữa các ngân hàng như hiện
nay với địa bàn thành phố Cần Thơ tuy có nhiều tiềm năng nhưng với sự tồn tại và
không ngừng mở rộng ra của các ngân hàng khác thì để có thể phát triển hơn nữa
NHNN & PTNT Ninh Kiều cần giữ vững được những ưu điểm của mình đồng thời thực
hiện nhiều hơn nữa các biện pháp để không ngừng tăng vốn huy động của mình, tạo
được sự tự chủ về vốn và đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh của mình trong tình
hình hiện nay và trong thời gian sắp tới. Sau đây là một số biện pháp nhằm nâng cao
nguồn vốn huy động của ngân hàng:
- Xây dựng và tổ chức thực hiện chính sách khách hàng.
- Xem xét phân loại khách hàng để có những chính sách đặc biệt đối với những khách
hàng có nguồn tiền gửi lớn.
- Thực hiện chính sách tiếp thị, khuyến mãi theo hướng dẫn của NHNN & PTNT Việt
Nam.
- Tìm hiểu nguyên nhân của khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi chuyển sang ngân
hàng khác để có biện pháp thích hợp nhằm khôi phục lại và duy trì quan hệ tốt với
khách hàng.
- Cử cán bộ nghiệp vụ giỏi, đạo đức tốt có khả năng giao tiếp tốt để giao dịch, chăm sóc
khách hàng có số dư tiền gửi lớn, sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng.
- Triển khai các sản phẩm dịch vụ, cung cấp sản phẩm trọn gói cho khách hàng.
- Trên cơ sở các sản phẩm sẵn có ngân hàng cần tìm hiểu, nghiên cứu khách hàng để
đưa ra các sản phẩm phù hợp với từng đối tượng khách hàng cụ thể. Chú ý cung cấp sản
phẩm trọn gói, đảm bảo tính hiệu quả đối với khách hàng và NHNN & PTNT Ninh
Kiều. Đối với những khách hàng đã có quan hệ tín dụng cần có chính sách khuyến

khích mở tài khoản thực hiện dịch vụ thanh toán và các dịch vụ khác.
- Có kế hoạch phát triển, quy hoạch, đào tạo cán bộ chuyên sâu, chuyên nghiệp về kỹ
năng nghiệp vụ, đáp ứng điều kiện hiện đại, hội nhập, tác phong giao dịch, nghiêm túc,
văn minh, hiện đại, hướng dẫn chu đáo khách hàng.
- Khảo sát, đánh giá tiềm năng nguồn vốn ở từng thị trường, từng nhóm khách hàng.
- Gắn kết các dịch vụ với các nghiệp vụ khác như mở L/C thanh toán, mua bán ngoại tệ
và giao dịch qua tài khoản khác tại NHNN & PTNT Ninh Kiều.
- Có chính sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt đảm bảo cạnh tranh được với các ngân
hàng khác.
- Giao dịch một cửa để giảm thiểu các thủ tục hành chính gây phiền hà cho khách hàng,
cán bộ phải đủ năng lực, có trách nhiệm để đáp ứng.
- Chấp hành nội quy, quy chế làm việc của cán bộ, đánh giá chất lượng phục vụ khách
hàng.
- Chăm sóc khách hàng chiến lược, khách hàng có nguồn tiền gửi lớn tại NHNN &
PTNT Ninh Kiều.
- Huy động vốn đảm bảo lãi suất đầu vào cạnh tranh, tạo được chênh lệch lãi suất huy
động và lãi suất cho vay.
- Tăng cường chi trả lương qua thẻ ATM.
- Tiếp cận các siêu thị, khách sạn, nhà hàng - khu vực có nhiều người nước ngoài tới để
mở các cơ sở chấp nhận thẻ Visa, Master, Cash Card...
- Tăng cường tiếp cận, hợp tác với các công ty xuất khẩu lao động trên địa bàn để
hướng dẫn cách thức chuyển tiền kiều hối, phân phát tờ rơi, thẻ chuyển tiền, giải đáp
mọi thắc mắc của khách hàng.
- Tổ chức tốt công tác chi trả kiều hối, tư vấn, hỗ trợ khách hàng, quảng bá và tiếp thị
dịch vụ này tại các điểm giao dịch.
- Thực hiện nghiêm túc quy trình nghiệp vụ, cơ chế, quy chế hiện hành, quy trình bảo
mật.
- Quan tâm tới đội ngũ cán bộ làm công tác huy động vốn.
- Kiểm tra, đôn đốc, chấn chỉnh thường xuyên thái độ, tác phong giao dịch của cán bộ
ngân hàng.

- Thường xuyên tổ chức học tập, trao đổi nghiệp vụ để nâng cao trình độ chuyên môn
cho cán bộ giao dịch.
- Ngoài ra, các đặc tính sản phẩm từ các ngân hàng đều có điểm giống nhau nên việc
tạo ra sự khác biệt là hết sức quan trọng. Về chiến lược thu hút tiền gửi, cần xây dựng
một hệ thống thanh toán điện tử rộng khắp nhằm tạo cho dân chúng thói quen sử dụng
tài khoản ngân hàng. Đồng thời, những thủ tục rắc rối cần được cắt giảm để tạo thuận
lợi tối đa cho khách hàng. Chủ động nghiên cứu, triển khai các ý tưởng, các sản phẩm
mới phục vụ khách hàng.
- Hoàn thiện tác phong, lề lối làm việc, văn hoá giao dịch, quan tâm, chăm sóc khách
hàng có số dư tiền gửi tại NHNN & PTNT Ninh Kiều, tích cực khai thác, tiếp thị các
khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, nhằm tạo ra sự tăng trưởng ổn định của nguồn vốn
huy động, góp phần hỗ trợ tích cực cho hoạt động kinh doanh.
Với thực trạng thị trường huy động vốn cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn, ngay
từ đầu năm hầu hết các ngân hàng đã đưa ra nhiều hình thức huy động tiền gửi có
khuyến mãi phong phú, lãi suất cũng cao hơn nhiều so với lãi suất tiết kiệm cùng kỳ
hạn... Để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong kinh doanh, việc đặc biệt quan tâm tới
công tác huy động vốn và các sản phẩm, dịch vụ... nhằm thực hiện mục tiêu tăng trưởng
nguồn vốn, tăng thu phí, đảm bảo cân đối vốn an toàn hiệu quả, đồng thời nâng cao vị
thế của NHNN & PTNT Ninh Kiều. Việc xây dựng chương trình, giải pháp tăng trưởng
công tác huy động nguồn vốn trong năm 2008 và các năm tiếp theo góp phần mở rộng
quy mô hoạt động, nâng cao hiệu quả kinh doanh làm cho NHNN & PTNT Ninh Kiều
ngày càng phát triển, góp phần tăng uy tín và lợi thế cạnh tranh của NHNN & PTNT
Ninh Kiều trên địa bàn thành phố Cần Thơ nói chung và quận Ninh Kiều nói riêng.
5.3 Một số biện pháp nâng cao hiệu quả tín dụng
Làm sao tạo được hiệu quả tín dụng là một phần quan trọng trong hoạt động của
ngân hàng. Hiệu quả ở đây bao gồm 2 khía cạnh: nâng cao chất lượng tín dụng và giảm
rủi ro tín dụng đến mức thấp nhất. Qua việc phân tích tình hình hoạt động tín dụng của
NHNN & PTNT Ninh Kiều ta nhận thấy khá hiệu quả, tuy nhiên rủi ro tín dụng vẫn có,
đó là điều không thể tránh khỏi trong hoạt động của bất kỳ ngân hàng nào. Sau đây là
vài biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng của ngân hàng:

5.3.1 Về chất lượng tín dụng
- Trước hết phải đổi mới về nhận thức, về tầm nhìn, coi đây là một tiêu chí bắt buộc,
yêu cầu phải làm ngay và làm thường xuyên. Mỗi cán bộ công nhân viên nhất là những