Giải pháp và kiến nghị nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại chi nhánh NHCT Đống Đa

Chuyên đề tốt nghiệp
.
Giải pháp và kiến nghị nâng cao chất lợng thẩm
định dự án đầu t tại chi nhánh NHCT Đống Đa.
3.1. Định hớng công tác thẩm định DAĐT tại chi nhánh NHCT Đống
Đa.
Hoạt động kinh doanh năm 2004 có nhiều thuận lợi, nền kinh tế đã lấy
lại đà tăng trởng với tốc độ năm sau cao hơn năm trớc, chủ trơng kích cầu
thông qua đầu t đã có hiệu quả. Với việc Đảng và Nhà nớc đánh giá cao đóng
góp của NHCT Đống Đa đối với nền kinh tế trong sự nghiệp đổi mới và trao
tặng danh hiệu cao quý, uy tín của NHCT Đống Đa đợc nâng cao cả trong nớc
và quốc tế. Cơ cấu tổ chức của NHCT Đống Đa đợc hoàn thiện hơn nhờ đó mà
công tác tín dụng cũng có những thay đổi tích cực. Ngân hàng sẽ tiếp tục cho
vay nhằm mục đích đầu t trung dài hạn. Nắm đợc tình hình sản xuất kinh
doanh, nhu cầu thị trờng Ngân hàng u tiên tập trung vốn cho vay các dự án
trọng điểm của ngành , của địa phơng và của nền kinh tế nhằm tạo lợi nhuận
cho Ngân hàng, tạo việc làm tăng thu ngân sách, phục vụ sự nghiệp công
nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc.
Chất lợng , hiệu quả , an toàn, rủi ro thấp trong hoạt động tín dụng chỉ
có đợc khi công tác thẩm định dự án đợc nâng cao. Vì vậy, để đạt đợc điều đó
công tác thẩm định phải đợc đặt đúng vị trí của nó dới sự chỉ đạo chặt chẽ của
các cấp lãnh đạo, có cơ chế quy trình toàn diện và đồng bộ kết hợp quy trình
công nghệ tạo thành một tổng thể giải pháp mang tính chiến lợc trong định h-
ớng phát triển cũng nh điều hành. Củng có và phát triển công tác này trong
thời gian tới, NHCT Đống Đa đã đa ra một số nội dung chính về phơng hớng
nhiệm vụ cụ thể nh sau:
- Xác định phơng hớng nhiệm vụ trớc tiên phải xuất phát từ
việc nhận thức đúng vai trò, vị trí và nội dung của công tác thẩm định dự án.
Thực hiện công tác này là một trong những yếu tố quyết định góp phần bảo vệ
và nâng cao vị thế, uy tín cũng nh sức mạnh của Ngân hàng.
- Củng cố, hoàn thiện bộ máy tổ chức thẩm định dự án:

Phòng tín dụng của Ngân hàng sẽ đợc phát triển mạnh cả về số lợng và chất l-
ợng, đảm đơng tốt nhiệm vụm thực hiện tốt chức năng chỉ đạo, điều hành,
1 1
Chuyên đề tốt nghiệp
.
kiểm tra hớng dẫn công tác thẩm định dự án. Trong thời gian tới Ngân hàng sẽ
xây dung phòng thẩm đinh chuyên làm công tác này.
- Xây dung quy chế hoạt động, quy trình thực hiện, điều
hành công tác thẩm định dự án. Xác định rõ nội dung chức trách và mối quan
hệ công tác giữa phòng thẩm định với các phòng khác phối hợp phân công hợp
lý giữa công tác thẩm định và quản lý tín dụng.
+ Tổ chức xét duyệt theo nguyên tắc mà pháp luật quy định.
+ Hoàn chỉnh hơn nữa quy trình cho vay.
- Ngoài việc tiếp tục thẩm định dự án trong kế hoạch Nhà n-
ớc, Ngân hàng sẽ chủ động tìm kiếm các dự án có hiệu quả để cho vay. Để đạt
đợc nhu cầu vay Ngân hàng chủ động tiếp cận các dự án ngay từ đầu, từ trong
kế hoạch đến ý tởng đầu t của doang nghiệp để cùng với họ lập dự án.
- Tăng cờng công tác khoa học kỹ thuật thông tin:
Tổ chức thu thập thông tin, xử lý và quản lý thông tin nhằm cung cấp kịp
thời phục vụ cho công tác thẩm định dự án, đồng thời có kế hoạch báo cáo
thông tin cần thiết để t vấn cho lãnh đạo.
+ Đẩy mạnh việc phân tích tổng hợp các thớc đo chỉ tiêu khoa học kỹ
thuật, giá thành sản phẩm, tỷ suất hoàn vốn với một số ngành hay loại hình
đầu t. Thí điểm thành lập bộ phận chuyên nghiên cứu thị trờng tập hợp thông
tin liên quan đến tình hình hoạt động của dự án thuộc các ngành kinh tế khác
nhau. Tiến tới thành lập trung tâm dữ liệu về doanh nghiệp, thông tin kinh tế
thị trờng trong và ngoài nớc phục vụ cho hoạt động tín dụng nói chung và hoạt
động thẩm định dự án nói riêng.
+ Đầu t trang thiết bị công nghệ hiện đại để thích ứng với xu hớng hội
nhập khu vực quốc tế.

- Quan tâm phát triển công tác đào tạo và trao đổi nghiệp vụ, tạo điều kiện cho
cán bộ Ngân hàng nâng cao trình độ. Đào tạo nghiệp vụ thẩm định chuyên sâu
theo ngành nghề, lĩnh vực dựa trên đặc điểm thế mạnh của địa phơng.
- Công tác thẩm định dự án phải trở thành một thế mạnh trong cạnh tranh và trong
kinh doanh, coi đó là một yếu tố thu hút khách hàng, tạo uy tín cho Ngân hàng
qua việc nâng cao chất lợng công tác thẩm định dự án đầu t.
3.2. Một số giải pháp nâng cao chất lợng thẩm định DAĐT tại NHCT
Đống Đa.
2 2
Chuyên đề tốt nghiệp
.
Qua học hỏi kinh nghiệm của cán bộ công nhân viên Ngân hàng, xem
xét các hồ sơ dự án của Ngân hàng, đọc tài liệu tham khảo, căn cứ vào những
đánh giá ở phần trớc em xin đa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng
thẩm định DAĐT tại NHCT Đống Đa nh sau:
Giải pháp thu thập, lu trữ và xử lý thông tin báo cáo về DAĐT.
Để tránh những đánh giá không chính xác phiến diện thì cán bộ thẩm
định phải có đầy đủ các thông tin xung quanh dự án. những thông tin
này phải trung thực có độ tin cậy cao. Muốn vậy, cán bộ thẩm định
không nên sử dụng những thông tin một chiều mà phải có sự đối chiếu,
so sánh từ nhiều nguồn khai thác khác nhau, cụ thể nh:
Thông tin trực tiếp từ phía khách hàng:
Bằng sự khéo léo linh hoạt của cán bộ tín dụng trong khi thực hiện
phỏng vấn trực tiếp đã phát hiện đợc những gian lận mà khách hàng đã cố tình
dấu diếm. Mục đích của cuộc phỏng vấn nhằm thu đợc những thông tin sau:
+ Làm rõ hơn mục đích và yêu cầu của vay vốn.
+ Biết rõ hơn khả năng trả nợ uy tín của ngời xin vay/
+ Thu thập thêm thông tin về lịch sử phát triển, xu hớng phát triển đội
ngũ cán bộ, trình độ quản lý và vị thế của doanh nghiệp trên thị trờng.
+ Giải trình những điểm cha rõ hoặc còn có những mâu thuẫn trong hồ

sơ vay vốn.
Để thu đợc kết quả tốt trong phỏng vấn, cán bộ thẩm định cần chuẩn bị
các kỹ năng thật tốt nh phải nghiên cứu kỹ hồ sơ dự liệu về khách hàng để đa
ra những điểm đặc biệt cần lu ý. Xây dng công trình phỏng vấn thật chi tiết và
chi tiết.
+ Khả năng tạo ra các nguồn thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh
doanh bằng vốn vay của NH để trả nợ.
+ Các nguồn thu khác để huy động thay thế nguồn trả nợ cho NH khi
phơng án sản xuất kinh doanh gặp nhiều rủi ro.
3 3
Chuyên đề tốt nghiệp
.
+ Những khó khăn thuận lợi có thể xảy ra khi tiến hành dự án và biện
pháp khắc phục nếu có rủi ro.
Ngoài ra, cán bộ thẩm định còn phải xuống tận nơi sản xuất của doanh
nghiệp để tham quan khảo sát thực tế, gặp gỡ nhân viên để tìm hiểu mối quan
hệ của họ với chủ doanh nghiệp.
Thông tin từ bên ngoài:
Nguồn thông tin này mang tính đa dạng và khách quan sẽ góp phần giúp
cho cán bộ thẩm định nhận định một cách chính xác hơn và đa ra những quyết
định có hiệu quả hơn.Các nguồn thông tin khai thác gồm:
+ Các Ngân hàng mà khách hàng có quan hệ tín dụng, thông qua đó mà
Ngân hàng sẽ nắm bắt những thông số cần thiết cho biết uy tín và khả năng
hoạt động của doanh nghiệp.
+ Số liệu đánh giá của công ty kiểm toán cũng là một căn cứ khi đánh
giá về khách hàng.
+ Liên hệ với các chuyên gia kỹ thuật để biết chính xác vềtình trạng
máy móc, thiết bị để so sánh, đánh giá, đối chiếu với phần khách hàng đã trình
bày.
+ Tham khảo tài liệu về chu trơng chính sách của Nhà nớc, các phân

tích thị trờng, mạng Internet sẽ giúp cán bộ nhìn nhậnDAĐT tổng thể và đi
đến kết luận dự án hoàn thiện hệ thống cung cấp thông tin.
.Giải pháp về tổ chức điều hành, nhân sự.
- Liên tục tổ chức đào tạo và đào tạo lại, tập huấn cho cán bộ thẩm định
tín dụng tạo điều kiện nâng cao trình độ kiến thức và năng lực kinh nghiệm
làm việc. Đặt ra những yêu cầu chuyên môn bắt buộc, đòi hỏi đội ngũ này phải
có kiến thức chuyên sâu về lĩnh vực tài chính NH, có khả năng phân tích tài
chính. Kiên quyết điều chuyển những cán bộ không đáp ứng yêu cầu công
việc.
4 4
Chuyên đề tốt nghiệp
.
- Tổ chức đội ngũ cán bộ thẩm định phải bố trí sao cho hợp lý, tránh sự
chồng chéo, đảm bảo sắp xếp các cán bộ có đủ trình độ, năng lực chuyên môn,
trách nhiệm làm công việc này. Trong phân công công tác cũng phải căn cứ
vào trình độ kinh nghiệm, thế mạnh của từng ngời để công tác thẩm định đạt
kết quả cao nhất.Nên phân các CBTĐ phụ trách khối doanh nghiệp theo ngành
nghề, cho cán bộ đi tìm hiểu, học tập về loại ngành nghề đó nhằm tiến tới
chuyên môn hoá công tác thẩm định.
- Khi phân công việc cho cán bộ thẩm định cũng phải gắn quyền hạn và
trách nhiệm trực tiếp của cán bộ đối với kết quả, chất lợng thẩm định. Chi
nhánh phải có biện pháp kiểm tra thờng xuyên tránh những sai sót và ngăn
ngừa những hành vi cố tình làm sai, tránh rủi ro đạo đức nghề nghiệp.
-Đối với những DA có vốn đầu t lớn, phức tạp chi nhánh nên tổ chức cho
nhiều cán bộ cùng thẩm định, kết hợp thuê chuyên gia thẩm định để đánh giá
chính xác các số liệu tài chính mà DN đa ra, từ đó có quyết định đúng đắn cho
việc tài trợ.
- Phải có chính sách u đãi, khen thởng thoả đáng đối với cán bộ giỏi, có
trách nhiệm, hiệu quả công việc cao và kỷ luật hành vi tiêu cực.
- Nên phân công cán bộ tín dụng giỏi, có kinh nghiệm kèm cặp hớng dẫn

những cán bộ trẻ, ít kinh nghiệm từ đó nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên.
Giải pháp hoàn thiện quy trình, kỹ thuật thẩm định.
Sử dụng phơng pháp giá trị hiện tại:
NHCT Đống Đa cha áp dụng triệt để biện pháp này trong tất cả các dự
án. Ngân hàng nên sử dụng các giá trị nh NPV,IRR, thời gian hoàn vốn có
chiết khấu và nên đợc dùng trong mọi dự án, xem đó là chỉ tiêu quan trọng để
đánh giá tính khả thi về mặt tài chính.
Phân tích độ nhạy, tính điểm hoà vốn:
Cần phải yêu cầu tất cả các dự án phải phân tích độ nhạy để ớc lợng và
quản lý rủi ro.Chỉ cần giả thiết sự biến động bất lợi của vài yếu tố chủ chốt
5 5
Chuyên đề tốt nghiệp
.
nhằm tránh sự rắc rối quá mức từ đó lập thành bảng để so sánh, tiến hành ớc l-
ợng xác suất các yếu tố có thể xảy ra, từ đó có những điều chỉnh cần thiết.
Ngoài ra chi nhánh còn phải thực hiện tính điểm hoà vốn cho dự án, chú
ý điểm hoà vốn trả nợ.Việc tính toán này nhằm xác định công suất huy động
tối thiểu cần thiết để dự án không bị thua lỗ, không mất khả năng thanh toán,
cơ sở cho việc yêu cầu chủ dự án có kế hoạch điều chỉnh công suất, kế hoạch
sản xuất thích hợp.
Đánh giá kế hoạch trả nợ:
Để nâng cao chất lợng thẩm định , NHCT Đống Đa phải tránh tình trạng
chỉ chú trọng vào kế hoạch trả nợ, đánh giá dự án theo quan điểm của ngời cho
vay và coi năng lực trả nợ là hàng đầu. Phải phân tích toàn bộ thời gian tồn tại
của dự án, đánh giá một cách khách quan.
Thẩm định dự án sau khi giải ngân và khi dự án đang hoạt động:
Cần liên tục tiến hành kiểm tra sự hoạt động của dự án, giám sát việc sử
dụng vốn đầu t, quá trình sản xuất kinh doanh, tình hình sử dụng bảo quản tài
sản thế chấp. Định kỳ phân tích tình hình tài chính dự án từ đó có những yêu
cầu, giúp đỡ chủ dự án hoặc đề ra phơng án thu hồi vốn. Phân tích đánh giá

tình hình thực hiện các kế hoạch, chú ý kế hoạch trả nợ.
Quy trình thẩm định:
Chi nhánh NHCT Đống Đa cần xây dựng bản hớng dẫn quy trình thẩm
định dự án một cách chi tiết cụ thể, cập nhật các phơng pháp, chỉ tiêu mới,
không nên dựa vào bản hớng dẫn chung của các Nghị định, thông t
Giải quyết những khúc mắc trong vấn đề tài sản thế chấp.
Khi thực hiện hoạt động cho vay, nếu có tài sản thế chấp thì phải thực
hiện một cách nghiêm túc mọi nguyên tắc thủ tục quy trình cho vay, giám sát
và thu nợ nh trờng hợp không có thế chấp. Điều đó giúp chúng ta có cách xử lý
đúng đắn với mức độ rủi ro thấp nhất. Vì vậy cán bộ thẩm định cần tập trung
vào các điểm sau:
6 6