Một số giải pháp góp phần hoàn thiện công tác thanh toán không dùng tiền mặt và thanh toán chuyển tiền điện tử tại Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn thành phố Lạng Sơn

Một số giải pháp góp phần hoàn thiện công tác thanh toán
không dùng tiền mặt và thanh toán chuyển tiền điện tử tại
Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn thành phố Lạng
Sơn
1/ Phơng hớng mục tiêu đặt ra đối với công tác thanh toán không
dùng tiền mặt và thanh toán chuyển tiền điện tử tại Ngân hàng nông nghiệp
thành phố Lạng Sơn:
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trờng, các quan hệ kinh tế không
ngừng mở rộng và đa dạng với nhiều hình thức. Ngân hàng là cầu nối liền giữa
các quan hệ kinh tế thông qua các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán của mình. Vì
vậy nghiệp vụ thanh toán và tín dụng của Ngân hàng là nhân tố trực tiếp tác
động kinh doanh của đơn vị và cá nhân trong nền kinh tế.
Với vai trò, vị trí quan trọng của mình, ngành Ngân hàng bằng nhiều biện
pháp đã khai thác và đáp ứng mọi nhu cầu, khả năng về vốn cho sự phát triển của
nền kinh tế góp phần đổi mới công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc.
Thành phố Lạng Sơn là trung tâm kinh tế, phát triển chủ yếu là thơng mại,
du lịch, dịch vụ, với mục tiêu phát triển an toàn và hiệu quả, Ngân hàng Nông
nghiệp thành phố vẫn đang tiếp tục đổi mới toàn diện hoạt động kinh doanh, phấn
đấu là một đơn vị đi đầu trong công tác thanh toán. Căn cứ vào định hớng kinh
doanh năm 2002. Của Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển
nông thôn Việt Nam, Ban Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông
thôn tỉnh Lạng Sơn, chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn
thành phố Lạng Sơn đề ra một số phơng hớng nhiệm vụ kinh doanh năm 2003 nh
sau:
- Các chỉ tiêu kinh doanh.
+ D nợ tăng từ 20-25%.
+ Nợ quá hạn dới 1% trên tổng số d nợ.
+ Tiền lơng đạt hệ số chung qui định.
- Biện pháp để thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh.
+ Tìm kiếm các khách hàng mới, bám sát các hộ kinh doanh vay vốn có
dự án khả thi để đầu t cho vay thực hiện tăng trởng d nợ vững chắc

+ Mở rộng các loại hình hoạt động thuần tuý về cho vay và huy động vốn,
nghiên cứu áp dụng đầy đủ, linh hoạt các hình thức mới trong huy động vốn.
+ Tiếp thị các khách hàng giới thiệu các sản phẩm giao dịch ứng dụng của
Ngân hàng Nông nghiệp với các khách hàng
+ Tăng cờng và mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ và các dịch vụ
nâng cao khối lợng và chất lợng thanh toán
+ Tăng tổng doanh số thanh toán cả năm lên 10% so với năm 2002.
+ Trong công tác thanh toán phải tiếp nhận và xử lý chứng từ nhanh
chóng, không thể xảy ra những sai lầm, trong quá trình thanh toán phải tạo lòng
tin nơi khách hàng.
+ Cái nữa là thái độ phục của cán bộ Ngân hàng cũng rất quan trọng, hay
nói cách khác đó là một trong các chiến lợc Marketing để thu hút khách hàng về
với Ngân hàng.
Để đạt đợc mục tiêu trên đòi hỏi Ngân hàng phải luôn đổi mới công nghệ
Ngân hàng, bằng cách đa khoa học công nghệ tin học hiện đại áp dụng trong công
tác thanh toán. Tìm moị biện pháp khắc phục những tồn tại, thiếu sót để từ đó thúc
đẩy và mở rộng công tác thanh toán qua Ngân hàng ngày càng phát triển và hoàn
thiện.
Theo đánh giá chung của ngành Ngân hàng, công tác thanh toán không
dùng tiền mặt hiện còn những tồn tại sau:
- Việc triển khai mở rộng thanh toán trong dân c còn chậm, các phơng tiện
thanh toán mới cha phát huy đợc hiệu quả, cụ thể thanh toán bằng tiền mặt ngoài
hệ thống Ngân hàng vẫn còn là phổ biến.
- Môi trờng pháp lý còn thiếu, một số luật theo thông lệ quốc tế nh: Luật
séc, luật thơng mại, luật th tín dụng, các pháp lệnh về thanh toán không chứng
từ ch a ra đời.
- Phơng tiện kỹ thuật, công nghệ thanh toán mặc dù có những bớc phát
triển nhng cha cao và cha rộng khắp trong toàn quốc. Thực trạng trên đã và đang
đợc phản ánh nhiều trên công luận.
Yêu cầu đặt ra là cần phải có những giải pháp phù hợp với đòi hỏi bức

bách hiện nay nhằm loại bỏ những ách tắc trong thanh toán không dùng tiền mặt
để phục vụ tốt nhất trớc hết cho khách hàng và cho toàn bộ nền kinh tế.
Sau 2 tháng thực tập, nghiên cứu, xem xét tình hình thanh toán không
dùng tiền mặt tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Lạng
Sơn. Công tác thanh toán không dùng tiền mặt đợc Ngân hàng thực hiện tốt, Ngân
hàng đã thực hiện đầy đủ các qui trình của nghiệp vụ thanh toán. Tạo điều kiện
thuận lợi cho khách hàng giao dịch. Trên cơ sở đó em có một ý kiến và đề xuất,
góp phần hoàn thiện công tác thanh toán không dùng tiền mặt và thanh toán
chuyển tiền điện tử.
2/ Giải pháp góp phần hoàn thiện thanh toán không dùng tiền mặt và
thanh toán chuyển tiền điện tử:
2.1 Về thanh toán không dùng tiền mặt:
Đối với công tác thành toán không dùng tiền mặt Ngân hàng Nhà nớc cần
xây dựng và ban hành hệ thống các văn bản pháp quy có hiệu lực cao để tạo môi
trờng pháp lý vững chắc cho hoạt động thanh toán, nhất là thanh toán không dùng
tiền mặt qua hệ thống Ngân hàng các văn bản phải đảm bảo tính thống nhất đồng
bộ trong chế độ kế toán thanh toán, đặc biệt phải xây dựng hệ thống kế toán phù
hợp với yêu cầu tin học, hoạt động thanh toán đáp ứng nền kinh tế hội nhập.
Trong những năm qua khối lợng tiền mặt trên địa bàn thành phố Lạng Sơn
rất lớn, nhìn chung các Ngân hàng thơng mại trên địa bàn thành phố Lạng Sơn bội
thu tiền mặt rất lớn. Theo qui định của Ngân hàng Nhà nớc khi nộp tiền vào tài
khoản tại Ngân hàng Nhà nớc, các Ngân hàng thơng mại phải phân loại tiền đủ
tiêu chuẩn lu thông và không đủ tiêu chuẩn lu thông, điều này làm cho các Ngân
hàng thơng mại không chủ động đợc nguồn vốn. Mặt khác làm cho chi phí của
Ngân hàng thơng mại tăng lên, gây ứ đọng tiền mặt và vốn. Vậy đề nghị với Ngân
hàng Nhà nớc có cơ chế nộp tiền mặt vào tài khoản thoáng hơn để tạo điều kiện
hoạt động cho các Ngân hàng thơng mại có hiệu quả.
* Để thu hút và khuyến khích dân c thanh toán qua Ngân hàng thơng mại,
trong thời gian đầu ngành Ngân hàng cần có chính sách khuyến khích, u đãi nh:
- Giảm chi phí hoặc không thu phí dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng của

dân c.
- Tăng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn của dân c cao hơn mức áp dụng
cho các doanh nghiệp.
- Đối với một số khách hàng hội đủ điều kiện, Ngân hàng có thể u đãi lãi
suất cho vay và thời gian thẩm định khi khách hàng có nhu cầu vay.
- Đối với lĩnh vực thanh toán séc cá nhân có nhiều phức tạp, để phát sinh
rủi ro nếu phát hành quá số d, cần nâng các văn bản pháp quy hiện nay lên tầm
cao hơn là luật về séc để tạo hành lang pháp lý cho Ngân hàng và dân c thực hiện
nghiêm túc, góp phần nâng cao tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt trong xã
hội.
2.2 Công tác thành toán chuyển tiền điện tử:
Nh đã đề cập ở trên, công tác chuyển tiền điện tử là một trong các phơng
thức thanh toán phổ biến và đợc sử dụng nhiều nhất tại Ngân hàng Nông nghiệp
và phát triển nông thôn thành phố Lạng Sơn có thể nói việc áp dụng thanh toán
chuyển tiền điện tử trong hoạt động Ngân hàng là một bớc cải tiến mới trong công
tác thanh toán. Ngân hàng thành phố Lạng Sơn với mục tiêu đề ra cần phải chú
trọng vào công tác hiện đại hoá hệ thống thanh toán để có thể đáp ứng tốt hơn vai
trò trung tâm thanh toán của nền kinh tế để từng bớc hoà nhập với hệ thống thanh
toán quốc tế. Do vậy mà qua nghiên cứu em mạnh dạn đề xuất một số giải pháp.
- Cần áp dụng khoa học công nghệ tin học tiên tiến để tăng cờng sự bảo
mật trong công tác thanh toán.
- Cần tổ chức tốt công tác tuyên truyền quảng cáo về dịch vụ thanh toán
và các sản phẩm của Ngân hàng bằng mọi cách, mọi phơng tiện thông tin đại
chúng.
- Mở rộng mạng lới dịch vụ thanh toán chuyển tiền điện tử bằng cách thực
hiện không những ở trụ sở chính mà có thể tại các phòng giao dịch - thành lập 1
bộ phận chuyển nhận tiền và bố trí ở nơi thuận tiện dễ dàng cho khách hàng.
- Ngân hàng cần phải có biện pháp hữu hiệu vừa đảm bảo chế độ kế toán
thanh toán vừa tại điều kiện thuận lợi cho khách hàng đồng thời giảm đợc chi phí
trong công tác chuyển tiền, nhằm thu hút ngày càng đông khách hàng cha có nhu

cầu do phí dịch vụ cao, mà cũng để giữ các khách hàng truyền thống, có giao dịch
thờng xuyên với khách hàng.
- Một nhân tố hết sức quan trọng trong công tác thanh toán chuyển tiền
mà Ngân hàng cần phải chú trọng, đó là vấn đề con ngời phơng thức thanh toán
chuyển tiền điện tử là một phơng thức thanh toán trong ngành Ngân hàng, do đó
mà nhiều cán bộ nhân viên Ngân hàng cha thành thạo lắm trong công tác này, cụ
thể ở các tỉnh miền núi. Nên vấn đề đào tạo cán bộ phải đợc thờng xuyên chú
trọng, nhất là đối với cán bộ kế toán vì công tác thanh toán theo định hớng hiện
đại hoá ngày càng cao.
Tóm lại phơng thức thanh toán không dùng tiền mặt và thanh toán chuyển
tiền điện tử cần đợc quan tâm một cách đúng mức không chỉ đối với một Ngân
hàng nào cụ thể mà đối với toàn ngành Ngân hàng nói chung. Đối với Ngân hàng
nông nghiệp thành phố Lạng Sơn, phơng thức chuyển tiền là một trong những
dịch vụ mang lại lợi nhuận lớn trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nói
chung và của địa bàn thành phố nơi riêng vì phơng thức thanh toán chuyển tiền
giúp cho hoạt động kinh doanh thuận lợi hơn, tốc độ lu thông hàng hoá nhanh
hơn, vòng quay của vốn ngắn hơn, giúp cho khách hàng ít phải chịu lãi với Ngân
hàng thì tạo đợc uy tín ngày càng cao đối với khách hàng. Do đó Ngân hàng Nông
nghiệp thành phố phải đặc biệt quan tâm đến.
Kết luận
Trong điều kiện hiện nay nền kinh tế nớc ta đang có nhiều thuận lợi cho
quá trình hội nhập và giao lu với các nớc trong khu vực và trên thế giới, hoạt động
Ngân hàng trong nớc không những ngày càng tích cực cạnh tranh lẫn nhau mà còn