Thực trạng hoạt động cho vay đối với khu vực kinh tế tư nhân tại hội sở ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương việt nam

Thực trạng hoạt động cho vay đối với khu vực
kinh tế t nhân tại hội sở ngân hàng thơng mại
cổ phần kỹ thơng việt nam
2.1. Tổng quan về ngân hàng TMCP kỹ thơng
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Đáp ứng nhu cầu ngày càng phát triển của nền kinh tế hiên đại, Ngân hàng
thơng mại Cổ Phần Kỹ Thơng Việt Nam đã ra đời và đợc chính thức thành lập vào
ngày 27 tháng 9 năm 1993 theo giấy phép kinh doanh số 1534/QĐ-UB do Uỷ ban
nhân dân thành phố Hà Nội cấp ngày 04/09/1993, giấy phép hoạt động số
0040/NH- GP do thống đốc Ngân hàng nhà nớc Việt Nam cấp ngày 06/08/1993,
giấy phép kinh doanh số 055697 do Trọng tài kinh tế Hà Nội (Nay là Sở kế hoạch
và Đầu t Hà Nội) cấp ngày 07/09/1993. Tên gọi tắt là Ngân hàng Kỹ thơng Việt
nam, tên tiếng Anh là Vietnam Technological and Commercial Join Stock Bank
(viết tắt: Techcombank).
Ngày 27/09/1993, Ngân hàng thơng mại Cổ Phần Kỹ Thơng Việt Nam đợc
thành lập với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng, nhằm mục đích trở thành một trung
gian tài chính hiệu quả, nối liền những nhà tiết kiệm với những nhà đầu t đang cần
vốn để kinh doanh, phát triển nền kinh tế trong thời kỳ mở cửa. Trụ sở chính ban
đầu đợc đặt tại số 24 Lý Thờng Kiệt.
Năm 1995, vốn điều lệ đợc tăng lên 51,495 tỷ đồng. Gắn liền với sự kiện
đặc biệt đó là sự thành lập chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho
quá trình phát triển của Techcombank tại các đô thị lớn.
Năm 1996, Chi nhánh Techcombank Thăng Long cùng phòng giao dịch
Nguyễn Chí Thanh đợc thành lập tại Hà Nội, đồng thời phòng giao dịch Thắng
Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí Minh cũng đợc chính thức khai trơng. Vốn
điều lệ tiếp tục tăng lên 70 tỷ đồng.
Năm 1998, trụ sở chính đợc chuyển sang toà nhà Techcombank - 15 Đào
Duy Từ Hà Nội. Với việc thành lập chi nhánh Techcombank Đà Nẵng, mạng lới
giao dịch đã phủ khắp Bắc -Trung - Nam.
Năm 1999, Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng, đồng thời
khai trơng phòng giao dịch số 3 tại phố Khâm Thiên, Hà Nội.

Năm 2000, mạng lới tiếp tục đợc mở rộng với phòng giao dịch Thái Hà.
Năm 2001, vốn điều lệ tiếp tục tăng lên 102,345 tỷ đồng, đồng thời ký kết
hợp đồng với nhà cung cấp hệ thống phần mềm - một hệ thống ngân hàng hàng
đầu trên thế giới Temenos holding NV về việc triển khai hệ thống ngân hàng
GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu
cầu của khách hàng.
Năm 2002, thành lập liên tiếp chi nhánh Chơng Dơng và chi nhánh Hoàn
Kiếm tại Hà Nội, chi nhánh Hải Phòng, chi nhánh Thanh Khê tại Đà Nẵng, chi
nhánh Tân Bính tại thành phố Hồ Chí Minh. Techcombank tự tin là Ngân hàng cổ
phần có mạng lới giao dịch rộng nhất tại Hà Nội. Mạng lới bao gồm Hôi sở chính
và 9 chi nhánh cùng 4 phòng giao dịch tại các thành phố lớn trong cả nớc. Vốn
điều lệ tăng lên 104,435 tr đồng.
Năm 2003, triển khai thành công phần mềm GLOBUS trên tất cả các chi
nhánh của Techcombank. Ngày 29/11/03 khai trơng chi nhánh Chợ Lớn tại TP Hồ
Chí Minh. Vốn điều lệ tính đến ngày 09/09/03 đạt 127.98 tỷ đồng.
Techcombank đang từng bớc khẳng định vai trò của một trong những ngân
hàng TMCP hàng đầu Việt Nam.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức quản lý
Đại hội cổ đông:
Bao gồm tất cả cổ đông có quyền biểu quyết. Hiện có 4 doanh nghiệp quốc
doanh là cổ đông của Ngân hàng chiếm 6,6% vốn pháp định và hơn 150 thể nhân
chiếm 93,4% vốn pháp định.
Hội đồng quản trị:
Hội đồng quản trị có 8 thành viên: chủ tịch, phó chủ tịch thứ nhất, hai phó
chủ tịch và 4 uỷ viên thờng trực.
Hội đồng quản trị là cơ quan quản lý của Ngân hàng, có toàn quyền nhân
danh Ngân hàng để quyết định mọi vấn đề liên quan tới mục mục đích, quyền lợi
của Ngân hàng trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội cổ đông.
Ban kiểm soát: có 3 thành viên, gồm: trởng ban kiểm soát và các kiểm soát viên.
Đại hội cổ đông

Hội đồng quản trị
Ban kiểm soát
Ban Tổng giám đốc
Uỷ ban kiểm soát rủi ro
Uỷ ban quản lý Tài sản Nợ Tài sản Có
Hội đồng tín dụng
Khối hỗ trợ điều hành tổng hợp
Khối nghiệp vụ, hỗ trợ kinh doanh phát triển sản phẩmKhối giao dịch, tiếp thị khách hàngCác chi nhánCác công ty thành viên
Văn phòng
Nhân sự
Kiểm soát nội bộ
Tài chính kế toán
Thông tin điện toán
Quản lý tín dụng
Dịch vụ NH quốc tế
Xử lý nợ
Marketing &quan hệ đại chúng
Nguồn vốn
Dịch vụ NH doanh nghiệp
Dịch vụ Nh bán lẻ
Giao dịch & kho quỹ
Sơ đồ số 1: Cơ cấu tổ chức của Techcombank
Ban kiểm soát có nhiệm vụ thờng xuyên kiểm tra, kiểm soát mọi giao dịch
trong hệ thống Ngân hàng theo kế hoạch đề ra nhằm đảm bảo việc tuân thủ đúng
các qui định, qui chế của Ngân hàng và các cơ quan Nhà nớc.
Ban Tổng giám đốc: gồm 3 thành viên: Tổng giám đốc và 2 phó tổng giám đốc.
Ban Tổng giám đốc có nhiệm vụ điều hành hoạt động hàng ngày của Ngân
hàng và chịu trách nhiệm trớc Hội đồng quản trị về việc thực hiện các quyền và
nghĩa vụ đợc giao.
Các uỷ ban trực thuộc:

- Uỷ ban kiểm soát rủi ro
- Hội đồng tín dụng:
- Uỷ ban quản lý Tài sản Nợ- Tài sản Có: trực thuộc ban Tổng giám đốc
tại Hội sở có nhiệm vụ thờng xuyên theo dõi tình hình Tổng tài sản và Tổng
nguồn vốn của Ngân hàng.
Sơ đồ1: Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thơng mại cổ phần Kỹ Thơng:
2.1.3. Các sản phẩm và dịch vụ chính của Ngân hàng
2.1.3.1. Sản phẩm và dịch vụ bán lẻ
A. Các sản phẩm tiền gửi dành cho dân c
Techcombank cung ứng các sản phẩm phong phú cho các cá nhân với các
thủ tục đơn giản và an toàn tại Hội sở và 12 chi nhánh cùng các phòng giao dịch,
ngoài ra còn có thể phục vụ tại nhà theo yêu cầu của quý khách. Các thông tin và
giao dịch của khách hàng hoàn toàn đợc bảo mật. Với đội ngũ nhân viên nhiệt
tình và có kinh nghiệm, Techcombank luôn sẵn sàng giúp quý khách lựa chọn sản
phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn: Dành cho quý khách hàng có nhu
cầu sử dụng dịch vụ thanh toán tiên tiến không dùng tiền mặt thông qua tài khoản
ngân hàng. Bên cạnh đó, số d tiền gửi trên tài khoản này vẫn đợc hởng lãi suất
không kỳ hạn theo công bố của Techcombank. Bản sao kê các giao dịch sẽ đợc gửi
đến quý khách hàng hàng tháng hoặc bất cứ lúc nào khách hàng yêu cầu, nhằm
giúp khách hàng dễ dàng kiểm tra và theo dõi đợc hoạt động trên tài khoản của
mình. Tiên tiến hơn, quý khách hàng có thể đăng ký dịch vụ Truy vấn tài khoản
tại nhà hàn toàn miễn phí. Ngoài ra, dịch vụ thấu chi có thể đợc cung cấp theo
thoả thuận trớc.
Tiết kiệm có kỳ hạn: Techcombank cung cấp các loại sản phẩm tiết
kiệm với lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh và đa dạng về kỳ hạn, từ ngắn hạn (1, 2, 3
đến 12 tháng) tới trung hạn (15, 18, 24 tháng) và dài hạn tới 15 năm. Ngoài ra còn
có hình thức Tiết kiệm theo thời gian thực gửi sẽ giúp khách hàng có nhu cầu gửi
rút thờng xuyên có thể tận dụng tối đa thời gian sinh lời của tiền gửi.
Khách hàng có thể lựa chọn hình thức trả lãi trớc, trả lãi hàng tháng, hàng

quý, hoặc trả lãi cuối kỳ. Toàn bộ tiền gửi của khách hàng sẽ luôn đợc đảm bảo an
toàn bằng khả năng bảo toàn vốn và trách nhiệm bảo hiểm tiền gửi của Ngân
hàng.
Tiết kiệm định kỳ: Là sản phẩm đặc biệt dành cho những quý khách
hàng có kế hoạch chi một khoản mua sắm, chi dùng lớn trong tơng lai. Thời hạn
tiết kiệm định kỳ có thể kéo dài từ 1 đến 15 năm, tuỳ theo kế hoạch của khách
hàng, Ngân hàng sẽ t vấn để khách hàng lựa chọn số tiền tiết kiệm mỗi kỳ, định
kỳ nộp và thời hạn tiết kiệm phù hợp nhất. Khi kết thúc kỳ hạn, nếu khách hàng
có nhu cầu Techcombank sẵn sàng cho vay tới 75% tổng số chi phí mà khách
hàng dự định để giúp giấc mơ của khách hàng sớm thành hiện thực.
Tài sản uỷ thác đầu t: Sẽ đợc phát triển trong tơng lai.
B. Tín dụng dành cho cá nhân
Với sự tinh thông về nghiệp vụ có đợc trong suốt quá trình từ khi thành lập
đến nay, với nền tàng khách hàng rộng lớn và sự chuyên nghiệp cùng kinh nghiệm
của đội ngũ nhân viên, Techcombank là một trong những Ngân hàng thơng mại cổ
phần hàng đầu trong lĩnh vực tín dụng bằng việc cung cấp đa dạng các sản phẩm
tín dụng cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cũng nh lĩnh vực kinh doanh.
* Cho vay kinh doanh hộ gia đình: Dành cho các hộ gia đình có nhu cầu
vay vốn để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh phát triển kinh tế, phục vụ cho đời
sống.
* Cho vay cổ phần hoá: Đáp ứng nhu cầu của các cán bộ công nhân viên
của các doanh nghiệp nhà nớc đang trong quá trình cổ phần hoá có thể có đợc số
vốn cần thiết để mua đợc lợng cổ phần mong muốn cho doanh nghiệp mình.
* Cho vay kinh doanh chứng khoán: Hỗ trợ các nhà đầu t trên thị trờng
chứng khoán có một khoản vốn để đầu t vào một danh mục bằng khoản tín dụng
trên cơ sở bảo đảm bằng chính các chứng khoán trong danh mục đầu t đó.
* Cho vay Nhà mới: Nhằm đáp ứng các cá nhân có nhu cầu mua, xây
mới, sửa nhà hoặc căn hộ, bằng khoản cho vay hỗ chợ 70% tổng giá trị các chi
phí. Bên cạnh đó, việc trả nợ vay có thể đợc thoả thuận trong thời hạn tới 10 15
năm.

* Cho vay ô tô xịn: Hỗ trợ khoản tín tới 70% giá trị chiếc xe mà khách
hàng muốn mua, thời hạn trả nợ vay có thể tới 4 năm.
*Cho vay du học nớc ngoài và cho vay du học tại chỗ: Dành cho bản
thân các sinh viên, học sinh hoặc các phụ huynh, ngời giám hộ hợp pháp có con
em nhận đợc sự chấp nhận vào nhập học của các tổ chức giáo dục nớc ngoài hoặc
đã trúng tuyển vào các kỳ thi cao học nớc ngoài đợc tổ chức tại Việt Nam bởi
một tổ chức uy tín trên thế giới
* Cho vay tiêu dùng: Cung cấp các khoản tín dụng hỗ trợ tiêu dùng tới 100
triệu đồng.
* Cho vay cầm cố bằng sổ tiết kiệm và các chứng từ có giá: Là một cách
thuận tiện và nhanh chóng giúp quý khách hàng có gửi tiết kiệm tại Techcombank
có đợc lợng tiền bằng 100% giá trị sổ tiết kiệm trong ngắn hạn.
C. Dịch vụ ngân hàng
Thanh toán không dùng tiền mặt: Thông qua các công cụ Séc, Ngân phiếu,
Uỷ nhiệm thu, Uỷ nhiệm chi.
Chuyển tiền nội địa: Với hệ thống mạng lới các chi nhánh rộng khắp taị
các trung tâm đô thị lớn, đồng thời là thành viên của tất cả các hệ thống thanh
toán trong nội địa cũng nh toàn cầu và thanh toán điện tử, Techcombank cung cấp
dịch vụ chuyển tiền nội địa an toàn, nhanh chóng và hết sức thuận tiện.
Mua bán ngoại tệ: Quý khách có nhu cầu bán ngoại tệ lấy VND, hoặc khi
cần mua ngoại tệ để chuyển tiền phục vụ học tập, du lịch chữa bệnh,sẽ đợc đáp
ứng một cách đầy đủ, nhanh chóng theo tỷ giá u đãi với các ngoại tệ phong phú
nh Đô- la Mỹ, Yên Nhật, Đô- la úc, Đô- la Canađa, Bảng Anh
Chuyển tiền Kiều hối: Techcombank nhận chuyển kiều hối từ nớc ngoài
về trong nớc cho những khách hàng có nhu cầu, đồng thời vừa là đại lý của
Western Union.
Chuyển tiền phi mậu dịch quốc tế: Techcombank có dịch vụ chuyển tiền
quốc tế dành riêng cho ngời tiêu dùng chuyển tiền ra nớc ngoài phục vụ học tập,
du lịch, chẵ bệnh và các mục đích khác. Dịch vụ này đợc thiết kế riêng để giảm
thiểu chi phí chuyển tiền trong khi vẫn bảo tính hiệu quả và tốc độ thanh toán.

Dịch vụ thẻ Debit/Credit Card: Các thẻ thanh toán nội địa sẽ sớm đa vào
sử dụng. Các thẻ tín dụng nội địa và quốc tế sẽ đợc phát hành rộng khắp trong
năm tới.
2.1.3.2. Sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp
a. Các sản phẩm tiền gửi
Tài khoản tiền gửi thanh toán: Bằng nhiều loại tiền tệ giúp khách hàng
gửi tiền thực hiện các hoạt động thanh toán qua Ngân hàng đồng thời vẫn mang
lại một khoản lãi theo lãi xuất tiền gửi không kỳ hạn. Dịch vụ cho vay thấu chi có
thể đợc thoả thuận trớc để nâng cao tính thanh khoản. Để nắm đợc thông tin giao
dịch trên tài khoản của mình, khách hàng sẽ đợc cung cấp các bản Sao thống kê
tổng hợp hàng tháng hoặc bất cứ khi nào quý khách yêu cầu. Ngoài ra,
Techcombank còn cung cấp dịch vụ truy vấn tài khoản trên mạng hoàn toàn miễn
phí.
Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Khi có nhu cầu gửi tiền, khách hàng có thể
liên hệ với Techcombank và thoả thuận ký kết hợp đồng tiền gửi cho phù hợp với
kỳ hạn gửi tiền mong muốn.
Tài khoản uỷ thác đầu t: Sẽ đợc phát triển trong tơng lai.
b. Tín dụng doanh nghiệp
Techcombank cung cấp các sản phẩm tín dụng đa dạng có khả năng đáp
ứng cao đối với các nhu cầu vốn khác nhau của các doanh nghiệp bằng các loại kỳ
hạn phong phú, lãi suất và hình thức trả nợ vay linh hoạt theo thoả thuận.
Cho vay ngắn hạn: Đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lu động đảm bảo cho
hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp sản xuất và dịch vụ. Đặc
biệt, Techcombank có tín dụng u đãi tài trợ cho hoạt động xuất khẩu và các doanh
nghiệp xuất khẩu.
Cho vay theo hạn mức tín dụng: Đối với các doanh nghiệp có nhu cầu vốn
thờng xuyên và tơng đối ổn định, Techcombank có thể cung cấp hình thức cho
vay theo hạn mức tín dụng, do đó giúp các doanh nghiệp tiết kiệm chi phí và có
thể sử dụng vốn vay có hiệu quả nhất cho hoạt động kinh doanh của mình.
Cho vay trung/ dài hạn và tài trợ các dự án: Để phục vụ nhu cầu trung dài

hạn của các doanh nghiệp, Techcombank nhận tài cho các dự án đầu t nhằm giúp
các doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh, phát triển cơ cấu hạ tầng bằng
nguồn vốn của Techcombank hoặc cho vay hợp vốn.
2.1.3.3. Dich vụ ngân hàng chọn gói
Dịch vụ chuyển tiền nội địa: Với mạng lới chi nhánh tại các đô thị lớn
cùng mối quan hệ đại lý với tất cả các ngân hàng trong cả nớc, Techcombank cung
cấp dịch vụ chuyển tiền nội địa để đáp ứng các nhu cầu thanh toán trong nớc của
khách hàng với thời gian nhanh nhất, đảm bảo chính xác, an toàn và mức phi phí
dịch vụ hợp lý
Techcombank là Ngân hàng thứ 7 tham gia mạng thanh toán điện tử liên
Ngân hàng Việt Nam.
Cung cấp các thể thức thanh toán tiện lợi và tiên tiến nh séc, chuyển khoản,
séc bảo chi, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu
Dịch vụ bảo lãnh: Techcombank cung cấp các nghiệp vụ bảo lãnh theo
yêu cầu của khách hàng với quy trình nhanh gọn, mức phí cạnh tranh, nh: Bảo
lãnh vay vốn, bảo lãnh phát hành chứng từ có giá, bảo lãnh thanh toán trong nớc
Dịch vụ thanh toán quốc tế: Techcombank là một trong những Ngân
hàng thơng mại cổ phần hàng đầu Việt Nam về khối lợng giao dịch và chất lợng
của dịch vụ thanh toán quốc tế cho các doanh nghiệp. Techcombank có tài khoản
của nhiều loại ngoại tệ tại các Ngân hàng hàng đầu trên thế giới, với mạng lới hơn
300 ngân hàng đại lý trên toàn cầu, Techcombank đảm bảo hồ sơ thanh toán của
khách hàng sẽ đợc chuyển trực tiếp đến đối tác ở bất cứ đâu với:
Các loại hình nghiệp vụ chủ yếu mà hiện nay Techcombank đang đáp ứng
một cách hiêu quả cho nhu cầu thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp gồm có:
Tín dụng chứng từ (L/C): Techcombank là Ngân hàng phát hành và tài trợ
cho L/C nhập khẩu và thông báo, đòi tiền thanh toán hoặc chiết khấu chứng từ
L/C xuất khẩu.
Thanh toán bằng nhờ thu kèm chứng từ (D/A, D/P, D/OT ): Techcombank
đóng vai trò trung gian để thanh toán nhờ thu XNK.
Thanh toán bằng điện chuyển tiền: Techcombank nhận chuyển tiền đi nớc

ngoài để thanh toán cho hợp đồng nhập khẩu và nhận tiền chuyển về tài khoản
theo lệnh chuyển tiền của phía nớc ngoài. Techcombank đảm bảo ghi có cho ngời
đợc hởng cùng ngày hoặc sau một ngày kể cả trong nớc và nớc ngoài.
Bộ chứng từ xuất khẩu có thể đợc Techcombank chiết khấu với thủ tục đơn
giản và mức chiết khấu hấp dẫn.
Bảo lãnh quốc tế: Techcombank cung cấp các loại hình bảo lãnh quốc tế
với quy trình nhanh gọn và mức cạnh tranh nh: Bảo lãnh trong thanh toán, Bảo
lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh chất lợng sản phẩm, phát hành bảo lãnh đối
ứng, thông báo và xác nhận bảo lãnh
Dịch vụ ngoại hối: Techcombank luôn sẵn sàng đáp ứng các nhu cầu
ngoại tệ khác nhau của khách hàng bằng các hình thức: giao dịch giao ngay, giao
dịch kỳ hạn, giao dịch hoán đổi. Đến với Techcombank khách hàng không những
đợc đáp ứng tốt nhu cầu mà còn đợc t vấn miễn phí về quản lý và phòng ngừa rủi
ro tỷ giá, đảm bảo hoạt động kinh doanh đối ngoại đợc hiệu quả nhất.
Chiết khấu chứng từ có giá: thơng phiếu, tín phiếu kho bạc, công trái
quốc gia, kỳ phiếu sổ tiết kiệm,với lãi suất chiết khấu hấp dẫn, thủ tục đơn giản,
nhanh chóng.
Dịch vụ ngân quỹ: Dịch vụ kiểm đếm, phân loại, đóng gói các loại tiền
mặt VND, tiền mặt ngoại tệ, ngân phiếu thanh toán, công trái, giấy tờ có gía khác,

Một số dịch vụ đặc biệt khác:
- Bảo quản, cất giữ các tài sản quý, giấy tờ quan trọng của khách hàng
theo niêm phong.
- Cho thuê tủ sắt, két sắt, với mức phí thấp.
Dịch vụ trả lơng: Nhằn giúp các doanh nghiệp, tổ chức giảm bớt chi phí về
thời gian và công sức quản lý, Techcombank nhận thực hiện dịch vụ chi trả lơng,
thởng thù lao cho nhân viên và các đại lý của khách hàng với mức phí thoả thuận.
2.1.3.4. Dịch vụ dành cho các định chế tài chính
Dịch vụ trên thị trờng liên ngân hàng:
Techcombank là một trong những Ngân hàng Thơng mại cổ phần năng

động nhất trên thị trờng ngoại hối và tiền tệ Việt Nam cũng nh quốc tế. Giao dịch
thông qua hệ thống Reuters tại Singapore, London, Tokyo, Frankfurt, Sydney
với đội ngũ cán bộ đợc đào tạo và có kinh nghiệm trong công việc.
Thông qua thị trờng tiền tệ liên ngân hàng, Techcombank thực hiện các
giao dịch mua bán ngoại tệ thông qua các hình thức:
Giao dịch mua bán ngoại tệ giao ngay.
Giao dịch mua bán kỳ hạn.
Giao dịch hoán đổi.

Techcombank nhận gửi các loại kỳ hạn thông thờng theo nhu cầu đặc trng
của ngành tài chính - ngân hàng nh O/N (over night), 1 tuần, 2 tuần, 1 tháng,,
đến 12 tháng.
Techcombank luôn sẵn sàng phục vụ theo yêu cầu của các tổ chức đồng
nghiệp theo từng hợp đồng cụ thể giữa hai bên trên mọi lĩnh vực nh đồng tài trợ, t
vấn,
Dịch vụ ngân hàng đại lý:
Với u thế về chất lợng dịch vụ, quan hệ đai lý rộng khắp và ngày càng phát
triển của mình, Techcombank luôn thực hiện vai trò của một ngân hàng đại lý nh:
Ngân hàng thông báo L/C
Ngân hàng chiết khấu
Ngân hàng trả tiền

2.1.3.5. Dịch vụ ngân hàng đầu t
Techcombank cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu t với phạm vi rộng lớn cho
các cá nhân doanh nghiệp cũng nh các định chế tài chính.
Dịch vụ uỷ thác đầu t: Techcombank nhận đầu t uỷ thác của các tổ chức, cá
nhân trong và ngoài nớc trên cơ sở nội dung hợp đồng uỷ thác cho vay đã ký kết.
Quý khách hàng có thể lựa chọn hình thức phù hợp nhất trong số các hình thức uỷ
thác đầu t nh: uỷ thác trọn gói, uỷ thác cho vay theo lệnh
Dịch vụ t vấn đầu t: Không chỉ nỗ lực cung cấp các sản phẩm dịch vụ tốt

nhất cho khách hàng mà còn luôn sẵn sàng trợ giúp bằng dịch vụ t vấn trong nhiều
lĩnh vực cho khách hàng để các hoạt động kinh doanh của khách hàng đợc thực
hịên một cách hiệu quả nhất, bao gồm:
T vấn thẩm định và phân tích dự án đầu t.
T vấn quản lý tài chính doanh nghiệp.
T vấn phát hàng chứng từ có giá.
T vấn quản lý danh mục đầu t tài chính.
Và trong nhiều lĩnh vực khác nữa
2.2. Một số hoạt động của hội sở ngân hàng TMCP kỹ Th-
ơng Việt Nam
2.2.1. Hoạt động huy động vốn
Huy động vốn là một trong những hoạt động vô cùng quan trọng đối với
một Ngân hàng thơng mại. Nó không chỉ ảnh hởng tới chất lợng hoạt động tín
dụng mà còn ảnh hởng tới sự sống còn của Ngân hàng.Trong ba năm qua (2001,
2002, 2003) hoạt động huy động vốn của Techcombank đã đạt đợc những kết quả
đáng khích lệ:
Bảng số 2: Hoạt động huy động vốn (đơn vị: tỷ đồng)
Chỉ tiêu 2001 2002
% so
với cùng
kỳ 2001
2003
% so với
cùng kỳ
2002
- Theo đối tợng
+Từ dân c 876,276 1294,43 47,72 1931,29 49,2
+Từ các tổ chức KT 459,23 599,82 30,6 804,95 34,2
- Theo loại tiền
+VND 860,742 1110,053 30 1492,24 34,43

+Ngoại tệ qui đổi 474,764 784,197 65,2 1244 60,7
Tổng 1335,506 1894,25 2736,24
( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh 2003 Hội sở Techcombank )
Techcombank huy động vốn chủ yếu từ các nguồn: tiền gửi thanh toán của
các tổ chức kinh tế và cá nhân, tiền gửi tiết kiệm, các khoản ký quỹ giữ hộ, bảo
lãnh, tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác.
Từ bảng kết quả huy động vốn nh trên cho thấy: Nguồn vốn huy động của
Hội sở trong thời gian qua không ngừng tăng, chứng tỏ chiến lợc kinh doanh mà
Techcombank đa ra là hợp lý.
- Với mục tiêu xây dựng một cơ cấu nguồn vốn an toàn và hiệu quả, năm
2002 Techcombank đã chủ động đẩy mạnh huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và
dân c, từng bớc điều tiết nguồn vốn trên thị trờng liên Ngân hàng. Từ những chủ
chơng đúng đắn đó, nguồn vốn huy động tại tất cả các đơn vị trong hệ thống
Techcombank đều tăng, đa tổng nguồn huy động đạt 1894,25 tỷ đồng tăng 1,4 lần
so với năm 2001. Đặc biệt là nguồn huy động từ khu vực dân c, mặc dù chịu sự
ảnh hởng xấu từ sự yếu kém của một số Ngân hàng song vẫn đạt kết quả tốt với
mức tăng trởng 47,72% so với cùng kỳ 2001.
Cùng với sự tăng trởng của nguồn tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm
dân c, các nguồn tiền gửi khác nh các khoản ký quỹ, khoản chờ thanh toán cũng
đạt mức tăng trởng tốt với số d bình quân tăng hơn 2,2 lần so với 2001. Bên cạnh
đó, một số các sảm phẩm huy động mới đã đợc đa ra để đáp ứng nhu cầu tiết kiệm
đa dạng của khách hàng nh: tiết kiệm dài hạn bằng USD, EURO. Tuy các sảm
phẩm này mới đa ra thị trờng song đã thành công ở mức nhất định, góp phần điều
chỉnh cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng lành mạnh hơn.
- Năm 2003 là một năm hoạt động hiệu quả. Mặc dù lãi suất huy động trên
thị trờng liên tục tăng song tổng số vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và dân c
vẫn tiếp tục tăng so với 2002 nhờ những sách điều hành và biện pháp tích cực nh:
điều chỉnh kịp thời các biến động của lãi suất thị trờng và đa ra nhiều sản phẩm
huy động mới, đẩy mạnh hoạt động PR và marketing để tăng sự nhận biết và a
chuộng về Ngân hàng. Tổng nguồn huy động từ các tổ chức kinh tế và dân c của

Techcombank đạt 2736,24 tỷ đồng tăng 841,99 tỷ so với 2002 (tăng 41, 8%) và
đạt 104,51% so với kế hoạch. Đặc biệt, nguồn vốn huy động từ khu vực dân c đạt
đợc sự tăng trởng khả quan. Tính đến 31/12/03, tổng vốn huy động dân c đạt con
số 1931,29 tỷ đồng tăng 49,2% so với 2002. Sự tăng trởng ổn định nguồn vốn dân
c khẳngđịnh khả năng và uy tín và khả năng của Techcombank trong việc tạo ra
thế ổn định lâu dài phục vụ hoạt động kinh doanh
Bên cạnh đó, nguồn huy động từ các tổ chức kinh tế đạt 804,95 tỷ đồng
tăng 34,2% so với 2002 và đạt 99,82% so với kế hoạch. Tình hình cho thấy việc
huyđộng vốn từ các tố chức kinh tế cha phải là thế mạnh của Techcombank.
2.2.2 Hoạt động tín dụng
Cùng với việc phát triển huy động vốn, hoạt động sử dụng vốn luôn là mối
quan tâm hàng đầu của Ngân hàng. Với mục tiêu hỗ trợ ngày một tốt hơn cho các
doanh nghiệp trong quá trình sản xuất kinh doanh, doanh số cho vay của
Techcombank đã không ngừng tăng trong khi tình trạng nợ quá hạn vẫn kiểm soát
đợc.
Bảng số 3 :Hoạt động tín dụng (đơn vị: tỷ đồng)
Chỉ tiêu 2001 2002
% so với
cùng kỳ
2001
2003
% so với
cùng kỳ
2003
-Doanh số cho vay 965,521 1769,258 2016,18
Doanh số thu nợ 710,631 1110,36 1301,84
Tổng d nợ 478,213 829,27 1209,69
- Theo thời gian
+Ngắn hạn 174,883 369,993 52,73 596,43 61,2
+Trung và dài hạn 301,33 449,277 32,93 589,09 23,7

- Theo thành phần KT
DN nhà nớc 112,361 143,706 27 118,93 17,2
KT cá thể 96,345 186,166 93,3 363,03 95
DN ngoài quốc doanh 248,953 447,272 38 703,53 57,3
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh 2003 Hội sở Techcombank )
Theo số liệu trên, cơ cấu cho vay trong những năm qua của Hội sở
Techcombank có sự thay đổi:
- Xét theo thời gian, d nợ cho vay trung và dài hạn có xu hớng tăng nhanh
trong vốn huy động phần lớn là ngắn hạn. Điều này đòi hỏi Hội sở phải tìm cách
tự cân đối giữa cơ cấu huy động và cho vay để đảm bảo sự lành mạnh, an toàn cho
hoạt động của mình
- Xét theo thành phần kinh tế:
+ Năm 2002, Techcombank đã có nhiều cố gắng trong việc đẩy mạnh tín
dụng dân c , vì vậy tổng d nợ dân c tăng từ 96,345 tỷ đồng lên 186,116 tỷ đồng so
với 2001. Có đợc kết quả trên là vì Techcombank đã có nhiều sản phẩm mới trong
lĩnh vực tín dụng nh: chơng trình cho vay nhà mới, ôtô xịn, cho vay cổ phần
hoá, cho vay du học tại chỗCác sản phẩm này đã góp phần xoá đi những vùng
trắng thiếu vắng sản phẩm của Techcombank tại phân đoạn đang phát triển.
Về tổng thể năm 2002 có thể coi là năm thành công của Techcombank
trong việc chuyển đổi cơ cấu tín dụng. Do chú trọng tới khách hàng là doanh
nghiệp ngoài quốc doanh nên tổng d nợ cuối năm 2002 tăng 79,7% so với 2001
trong khi vẫn duy trì tốt tổng d nợ cho vay đối với các doanh nghiệp nhà nớc. Góp
phần vào sự tăng trởng mạnh mẽ đó còn có sự tham gia của các tổ chức tín dụng
khác thông qua việc đồng tài trợ. Đến cuối tháng 12/2002, lợng vốn tham gia
đồng tài trợ của các tổ chức kinh tế khác là 107,88 tỷ đồng so với số d bình quân
cả năm là 68,37 tỷ đồng tăng 2,3 lần so với bình quân 2001. Điều đó đã chứng tỏ
uy tín của Techcombank đối với các Ngân hàng bạn.
+ Gắn chặt với đà phát triển của năm 2002, năm 2003 hoạt động tín dụng
của Techcombank tiếp tục đạt đợc sự tăng trởng mạnh mẽ. Tổng d nợ tín dụng tính
đến 31/12/03 đạt 1185,52 tăng 1,4 lần so với năm 2002. Do chiến lợc chuyển đổi

cơ cấu tín dụng sang phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ nên tỷ lệ cho vay đối
với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tăng mạnh. Điều này chứng tỏ đây sẽ là
nhóm khách hàng đầy triển vọng trong tơng lai của Techcombank .Với khách
hàng là doanh nghiệp nhà nớc, doanh số cho vay bắt đầu có xu hớng giảm.
Bên cạnh đó, số d nợ với khách hàng là cá thể cũng gia tăng đáng kể đạt
363,02 tỷ đồng. Có đợc kết quả đó là nhờ chiến lợc tập chung vào phục vụ nhu
cầu tiêu dùng ngày càng cao của dân c.
2.2.3. Hoạt động dịch vụ