GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ

GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG
CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CTĐT CỦA HỆ THỐNG NHNO&PTNT
VIỆT NAM
Là một ngân hàng thương mại quốc doanh, NHNo&PTNT Việt Nam xác định
mục tiêu chiến lược lâu dài là chủ yếu phục vụ nông nghiệp, nông thôn và nông
dân nhằm thực hiện thành công đường lối công nghiệp hoá hiện đại hoá nông
nghiệp nông thôn của Đảng và Nhà nước.
Dự thảo văn kiện đại hội IX của Đảng đã chỉ ra định hướng chiến lược phát
triển Nông - Lâm - Ngư nghiệp và kinh tế nông thôn giai đoạn 2002- 2010 là
“Công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp đẩy nhanh chuyển dịch cơ cấu ngành
nghề, cơ cấu lao động, hình thành nền nông nghiệp hàng hoá lớn phù hợp với nhu
cầu thị trường và điều kiện sinh thái, đưa nhanh tiến bộ khoa học và công nghệ vào
sản xuấtnông nghiệp đạt mức trung bình tiên tiến trong khu vực về trình độ công
nghệ và giá trị gia tăng trên một đơn vị diện tích, tăng năng suất lao động, nâng cao
sức cạnh tranh của sản phẩm, mở thị trường tiêu thụ nông sản trong và ngoài nước
tăng đáng kể thị phần các nông sản chủ lực trên thị trường thế giới”
Tập trung mọi hoạt động của mình vào phục vụ thực hiện mục tiêu chiến lược
phát triển nói trên là nhiệm vụ chính trị quan trọng là định hướng phát triển lâu dài
của NHNo&PTNT VN nói chung và NHNo&PTNT Nam Hà Nội nói riêng.Để có
thể hội nhập và thắng trong môi trường cạnh tranh đòi hỏi NHNo&PTNT VN phải
trở thành một NHTM hiện đại, chủ lực, hoạt động kinh doanh hiệu quả, tài chính
lành mạnh, kỹ thuật công nghệ cao, thị phần tăng trưởng, nâng cao được vị thế ucả
NH trong hệ thống tài chính VN Đồng thời thu hút mọi tầng lớp dân cư giao dịch
với NH. Tuy nhiên để làm được điều này đòi hỏi NHNo&PTNT VN phải có những
bước đi đúng đắn, phát triển hẹ thống ngân hàng bán lẻ, hoàn thiện hệ thống thanh
toán cho khách hàng, phát triển hệ thông CTĐT đồng thời nghiên cứu xây dựng hệ
thống TMĐT. Phấn đấu đến những năm tới công nghệ ngân hàng đạt được mục
tiêu:
+ Tập trung hoá dữ liệu, trong đó hệ thống thông tin khách hàng và hệ thống sổ
cái được quản lý tập trung tại TW

+ Thanh toán được thực hiện trực tuyến đa dạng va an toàn. Hệ thống ứng dụng
trên cơ sở dữ liệu tiên tiến đáp ứng được yêu cầu quản lý và hoạt động của
NHNo&PTNT
+ Chọn lựa hệ thống công nghệ thông tin hiện đại theo tiêu chuẩn quốc tế để
phát triển các ứng dụng mới phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ, kinh doanh và quản
lý điều hành. Có khả năng tích hợp các dịch vụ ngân hàng mới đã được hoạch định
và hoà nhập với cộng đồng quốc tế.
+ Hiện đại sản phẩm dịch vị truyền thống và những sản phẩm mới, ưu tiên triển
khai trước khu cực đông dân cư, sau đó mở rộng ra các địa bàn khác phù hợp với
khả năng HĐH và môi trường kinh doanh, tăng tính hiệu quả của hệ thống
+ Xây dựng một đội ngũ cán bộ kỹ thuật công nghệ thông tin đồng bộ chất
lượng cao, được phân bổ cho toàn hệ thống. Chú trọng đào tạo bồi dưỡng đội ngũ
kỹ thuật làm công nghệ mới, làm chủ công nghệ hiện đại và đủ năng lực phát triển
hệ thống trong tương lai
Định hướng phát triển công nghệ thông tin của NHNo&PTNT VN cũng là định
hướng phát triển của mỗi ngân hàng trong hệ thống NHNo&PTNT. Tuy nhiên tuỳ
từng điều kiện của mỗi ngân hàng sẽ xác định những bước đi cụ thể.Đói với
NHNo&PTNT Nam Hà Nội, trong những năm tới ngân hàng sẽ tiếp tục đổi mới,
tiếp tục trang bịtôt thiết bị vi tính và hoàn thiện các đường truyền mạng để cho
công tác giao dịch một cửa đã đang và sẽ là một lựa chọn đúng đắn nhất của ngân
hàng đồng thời cải cách thủ tục hành chính tạo thuận lợi cho khách hàng khi giao
dịch với ngân hàng,chuẩn bị các điều kiện về cơ sở vật chất kỹ thuật, tổ chức tập
huấn về quy trình nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ tham gia vào hệ thống thanh toán
điện tử liên ngân hàng của NHNN. Thực hiện mục tiêu chung của toàn ngành “tiếp
tục duy trì tăng trưởng hợp lý, đảm bảo cân đối, an toàn và khả năng sinh lời”
3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG CTĐT
3.2.1. Mở rộng phạm vi thanh toán
Để thu hút ngày càng nhiều khách hàng, tăng khối lượng thanh toán qua
ngân hàng từ đó tăng thu dịch vụ cho ngân hàng, NHNo&PTNT Nam Hà Nội nên
tạo điều kiện cho các phòng giao dịch và các quỹ tiết kiệm tham gia vào hệ thông

CTĐT nhằm phục vụ tânj nơi cho khách hàng, tạo điều kiện cho khách hàng không
mất thời gian đi lại từ các quỹ tiết kiệm và phòng giao dịch về các chi nhánh đảm
bảo an toàn tài sản đồng thời phục vụ nhanh chóng khi khách hàng có nhu cầu
thanh toán, chuyển tiền. Trước mắt với các phòng giao dịch và các quĩ tiết kiệm
khi chưa trực tiếp lập chứng từ chuyển đi thì phòng giao dịch và các quỹ tiết kiệm
có thể chuyển hoá chứng từ chuyển đi tính ký hiệu mật, mã hoá truyền về chi
nhánh, chi nhánh giải mã và chuyển hoá thành chứng từ điện tử để chuyển đi. Như
vậy thanh toán điện tử vẫn chỉ thực hiện ở các chi nhánh trực thuộc còn phòng giao
dịch và các quỹ tiết kiệm chỉ là nơi nhận và chuyển chứng từ về chi nhánh. Về lâu
dài ngân hàng cần chuẩn bị các điều kiện về trang bị, cơ sở vật chất kỹ thuật để kết
nối giữa trung tâm thanh toán của chi nhánh với các phòng giao dịch và quỹ tiết
kiệm để phòng giao dịch và quỹ tiết kiệm có thể tham gia trực tiếp vào hệ thống
CTĐT
3.2.2. Tăng cường đầu tư vào trang thiết bị cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ
Hệ thống CTĐT được thiết kế và xây dựng theo tiêu chuẩn quốc tế dựa trên
nền tảng công nghệ thông tin tiên tiến hiện đại. Để hệ thống vận hành và phát huy
tối đa công suất thì cần phải có cơ sở vật chất kỹ thuật cùng với các trang thiết bị
hiện đại tương xứng với tầm cỡ của nó. Tuy trong thời gian qua, NHNo&PTNT
Nam Hà Nội đã đỏi mới các thiết bị vi tính cải tạo và nâng cấp hệ thống mạng để
triển khai công tác giao dịch một cửa, tuy nhiên hệ thống này rất hiện đại vì thế
ngân hàng phải có các biện pháp nhằm nâng cao tốc độ xử lý của các máy tính từ
đó giảm thời gian thực hiện các món thanh toán, phục vụ nhanh nhất tốt nhất nhu
cầu thanh toán của khách hàng. Việc đổi mới trang thiết bị là rất cần thiết nhưng
bên cạnh đó NHNo&PTNT Nam HN cần tăng cường đầu tư vào cơ sở vật chất kỹ
thuật nhằm đảm bảo khả năng hoạt động kinh doanh đồng thời nâng cao uy tín,
hình ảnh và khả năng cạnh tranh của ngân hàng với các tổ chức tín dụng khác
Cùng với sự phát triển của công nghệ thông tinhiện nay việc hiện đại háo
công nghệ ngân hàng vừa là một xu thế tất yếu khách quan vừa là một đòi hỏi bức
xúc của các ngân hàng. Đi đôi với việc công nghệ thông tin phát triển hàng loạt các
dịch vụ ngân hàng hiẹn đại cũng ra đời đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của xã hội.

Do vậy việc đầu tư vốn của ngân hàng vào đổi mới trang thiết bị không chỉ đáp
ứng nhu cầu hiện tại mà còn đáp ứng nhu cầu phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện
đại trong tương lai hội nhập với khu vực và quốc tế.
Điều kiện cần thiết và có tính chất quyết định trong việc ứng dụng công nghệ
thanh toán hiện đại, đổi mới và trang bị đầy đủ các phương tiện kỹ thuật hiện đại là
vốn. Thực tế hiện nay các NHTM quốc doanh nói chung và NHNo&PTNT Nam
HN nói riêng đang gặp rất nhiều khó khăn về vốn trong việc đầu tư mua sắm trang
thiết bi, máy móc, kỹ thuật hiện đại cuãng như xây dựng cơ sở vật chất phục vụ
cho hoạt động kinh doanh, bởi chi phí cho những công việc này là rất lớn.Tuy NH
đã trang bị được hệ thống thanh toán thẻ ATM nhưng hiện tại trong quá trình vận
hành hệ thống này vẫn còn gặp rất nhiều trục trặc về đường truyền. Vì thế, để hệ
thống ngày càng hoàn hảo hơn thì ngân hàng nên tiếp cận với các nguồn tài trợ,
vốn đầu tư của các tổ chức tín dụng khác cũng như tân dụng những nguồn đầu tư
của các tổ chức nước ngoài.
3.2.3. Lựa chọn thị trường mục tiêu từ đó đưa ra những chính sách phù hợp
Dịch vụ thanh toán nói chung cũng như hoạt động CTĐT nói riêng là một
sản phẩm của nền kinh tế thị trường, biểu hiện của một nền công nghiệp hiện đại.
Việt Nam là một nước đang phát triển với hơn 70% dân số sống ở nông thôn và
gần 80% lao động trong nông nghiệp. Thu nhập của nhóm dân cư này đa phần là
thấp không ổn định, đa phần là dân trí thấp họ còn chưa hiểu và hình dung ra việc
áp dụnh các kĩ thuật hiện đại vào trong hệ thống ngân hàng có chăng họ chỉ biết
ngân hàng là nơi có thể cho họ vay vốn khi cần thiết còn những tiện ích khác họ
hoàn toàn không biết hoặc chỉ biết sơ qua.
Thực hiện thanh toán, chuyển tiền qua hệ thống ngân hàng chủ yếu là những
doanh nghiệp, những cá nhân có thu nhập cao, những cơ sở liên doanh đầu tư nước
ngoài và họ thường xuyên có những chi phí lớn phát sinh. Chính vì thế ngân hàng
cần xác định rõ đâu là đối tượng chủ yếu của mình để từ đó đưa ra các chính sách
để tập trung khai thác có hiệu quả.
3.2.4. Cải tiến quy trình nghiệp vụ
Các thủ tục, quy trình nghiệp vụ trong việc thực hiện thanh toán nói chung và

CTĐT nói riêng vẫn còn rườm rà và gây ra nhiều điều không thuận lợi cho khách
hàng. Chẳng hạn khi khách hàng có nhu cầu nộp tiền vào để chuyển đi, ngân hàng
yêu cầu khách hàng phải viết vào giấy nộp tiền được in sẵn theo đúng mẫu quy
định thống nhất, điều này khiến cho nhiều khách hàng tỏ ra lúng túng vì không biết
viết như thế nào hoặc viết sai phải sửa đi sửa lại gây mất thời gian cho cả khách
hàng và ngân hàng.Theo em, NHNo&PTNT Nam Hà Nội nên đề nghị với cấp trên
xem xét sửa đổi lại một số thủ tục không cần thiết để kế toán viên nhập vào máy và
in phiếu thu, khách hàng chỉ phải kiểm tra và kí tên vào phiếu thu. Trên cơ sở đó
thanh toán viên có thể lập lệnh chuyển tiền và chuyển tiền đi ngay lập tức. Làm
như vậy sẽ tạo ra một tâm lý thoải mái tin tưởng cho khách hàng, đồng thời giúp
ngân hàng tăng khả năng cạnh tranh với dịch vụ chuyển tiền của bưu điện
Hiện nay khi thực hiện chuyển tiền cho khách hàng, ngân hàng chưa có
thông báo cho người thụ hưởng để họ biết và chủ động đến ngân hàng để nhận tiền
như bưu điện đã làm, dẫn đến họ phải thường xuyên hỏi ngân hàng về các món
chuyển tiền, có những món chuyển tiền mà khách hàng phải đến hỏi nhiều lần
trong ngày buộc các nhân viên giao dịch phải tìm kiếm chứng từ. Chính vì vậy mà
NHNo Nam HN nên mở thêm dịch vụ thông báo cho người thụ hưởng biết khi tiền
của họ đã được chuyển đến.
3.2.5. Đào tạo nguồn nhân lực có kỹ năng, trình độ chuyên môn cao và tác phong phục vụ chuyên
nghiệp
Dịch vụ thanh toán điện tử là sản phẩm của nền công nghệ hiện đại nên một
trong những yêu cầu quan trọng để triển khai, ứng dụng thành công cần phải có đội
ngũ nhân viên giỏi, có trình độ chuyên môn tốt. Điều này đòi hỏi NHNo Nam HN
phải có chiến lược phát triển con người để đáp ứng được những đòi hỏi mới về
kinh doanh và cung ứng cho xã hội những sản phẩm dịch vụ hiện đại.Cụ thể là:
+ Đầu tư thích đáng cho công tác đào tạo, xây dựng kế hoạch đào tạo cán bộ
ngay từ khi mới được tuyển dụng, chú trọng cả về chuyên môn, tác phong giao
dịch và tư duy khách hàng. Ngân hàng hiện nay hoạt động khá đa dạng và cung cấp
nhiều chủng loại sản phẩm, sử dụng nhiều phần mềm khác nhau. Do vậy ccần
trang bị cho nhân viên những kiến thức cơ bản về nghiệp vụ, các sản phẩm chính

và những định hướng lớn của ngân hàng. Từ đó giúp cho nhân viên có được cái
nhìn bao quát và một động cơ rõ ràng trong công việc. Hơn nữa, trong việc hiện
đại hoá ngân hàng thì hệ thống thanh toán luôn luôn được coi trọng và ưu tiên hàng
đầu. Chính vì thế để vận dụng tốt hệ thống CTĐT, tham gia vào hệ thống thanh
toán điện tử liên ngân hàng và triển khai mô hình bán lẻ thì đào tạo đội ngũ cán bộ
làm công tác kế toán thanh toán phải được ưu tiên hàng đầu. Yêu cầu của đội ngũ
nhân viên ngân hàng nói chung và đội ngũ nhân viên làm công tác kế toán thanh
toán nói riêng trong giai đoạn mới là không những phải giỏi về nghiệp vụ, tin học
mà còn phải có phẩm chất đạo đức tốt, giao tiếp tốt, hiểu biết và mắm vững các
quy định của pháp luật. Chính vì vậy NHNo&PTNT Nam Hà Nội cần xây dựng
một chiến lược đào tạo toàn diện đội ngũ công nhân viên ngân hàng, đặc biệt là
những cán bộ làm công tác kế toán và thanh toán.
+ Đào tạo một số cán bộ chủ chốt am hiểu công nghệ thông tin và nghiệp vụ
ngân hàng để làm hạt nhân nòng cốt trong các chương trình phát triển các sản
phẩm và công nghệ mới.
+ Có kế hoạch đào tạo và đào tạo lại nhằm cập nhật các yêu cầu và nghiệp vụ
mới, đào tạo tại chỗ kết hợp với việc cử đi đào tạo, đào tạo chuyên môn và đào tạo
nhân tài. Những nhân viên củ chốt trong việc phát triển sản phẩm mới, đặc biệt là
nhóm sản phẩm ngân hàng hiện đại cần được đào tạo bài bản và được cử đào tạo
bài bản và được cử đi học tập, học hỏi kinh nghiệm ở các nước tiên tiến.
+ Gắn kết quả đào tạo với việc bố trí sử dụng cán bộ theo đúng người, đúng
việc. Tích cức luân chuyển cán bộ để sắp áêp công việc phù hợp nhất với năng lực
chuyên môn của từng người và tạo động lực phấn đấu cho các nhân viên; khuyến
khích người lao động làm việc năng động sáng tạo thông qua các cơ chế lương,
thưởng
+ Có kế hoạch thường xuyên phổ cập, cập nhật các xu hướng phát triển và
ứng dụng công nghệ thông tin trong các hoạt động tài chính ngân hàng, đặc biệt là
cho các cấp quản lý và điều hành.
+ Để triển khai tốt các dịch vụ thanh toán điện tử cần tạo điều kiện cho nhân
viên của ngân hàng có thể tiếp cận và làm quen với internet để nâng cao kỹ năng

sử dụng mạng.
Bên cạnh việc đào tạo về chuyên môn nghiệp vụ, ngân hàng cũng cần quan tâm bỗi
dưỡng các kiến thức về pháp luật, tâm lý, marketing…nhằm nâng cao tinh thần
trách nhiệm với công việc, luôn có thái độ cởi mở với khách hàng, phục vụ tận tình
chu đáo, hướng dẫn các khách hàng thực hiện các thao tác cần thiết khi có nhu cầu
thanh toán
3.2.6. Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo nâng cao uy tín và hình ảnh của ngân hàng
Hiện nay trên địa bàn Hà Nội có rất nhiều các Ngân hàng cũng như tổ chức
tín dụng khác tham gia vào công tác cung cấp sản phẩm và dịch vụ như
NHNo&PTNT Nam HN. Vì vậy đẻ thu hút được khách hàng sử dụng nhyững sản
phẩm dịch vụ của mình thì ngân hàng cần phải có chính sách quan tâm đặc biệt tới
khách hàng và phải lập một phòng chăm sóc khách hàng thật hoàn hảo
Nhận thức được khách hàng là nhân tố quan trọng quyết định đến sực thành
bại của ngân hàng, trong những năm qua NHNo&PTNT Nam HN luôn coi trọng
công tác chăm sóc khách hàng, luôn tạo mọi điều kiện cho khách hàng khi tham
gia giao dịch với ngân hàng. Trong quá trình hoạt động ngân hàng không ngừng
tăng cường giáo dục đội ngũ cán bộ công nhân viên luôn luôn giữ gìn phẩm
chất,thể hiện phong cách văn minh trong giao tiếp, tạo điều kiện thuận lợi và lòng
tin từ phía khách hàng.
Để tiếp tục giữ vững và phát huy những thành quả đạt được trong kinh doanh,
nâng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng và các tổ chức khác, từ đó thu hút
được nhiều khách hàng đến với ngân hàng, NHNo&PTNT Nam Hà Nội cần có
những chính sách quan tâm nhiều hơn nữa tới tiện ích của các khách hàng, ngày
càng nâng cao uy tín và hình ảnh của ngân hàng trong lòng khách hàng. Ngân hàng
cũng đã chăm lo đến mảng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng, chính vì thế
mà nhân viên ngân hàng đã có thái độ tận tình chu đáo với khách hàng. Bên cạnh
đó ngân hàng cũng bố trí đầy đủ bònh nước, ghế ngồi và quạt mát phục vụ khách
hàng khi họ đến giao dịch
Bên cạnh những biện pháp chăm lo tới lợi ích khách hàng, lãnh đạo ngân hàng
cũng cần dành nhiều sự quan tâm tới đội ngũ nhân viên ngân hàng bởi họ là những

người trực tiếp tiếp xúc và giao dịch với các khách hàng, công việc của họ có ảnh
hưởng trực tiếp đến chất lượng dịch vụ thanh toán mà ngân hàng cung cấp. Chính
vì vậy mà ngân hàng cần có những biện pháp khuyến khíchđộng viên khen thưởng
kịp thời đối với những cán bộh nhân viên làm tốt công tác của mình, đồng thời xử