THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI

THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN
HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI
2.1 Khái quát về chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Ngoại thương
Được thành lập ngày 01/03/1985, là thành viên trong hệ thống Ngân hàng
Ngoại thương Việt Nam và được nhà nước ta công nhận la doanh nghiệp hạng
1.
Cùng với sự phát triển của Ngân hàng ngoại thương Viêt Nam.chi nhánh
Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội với truyền thống chuyên doanh đối ngoại,
thanh toán quốc tế, các dich vụ tài chính, các ngân hàng quốc tế khác. tính đến
cuối năm 2005 chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đã phát triển thành
một hệ thống vững mạnh bao gồm:
-4 chi nhánh cấp 2
-4 phòng giao dịch
-quản lý vốn cổ phần tại công ty cổ phần đông xuân
Chi nhánh Ngân Hàng Ngoại Thương Hà Nội là một trong những Chi
nhánh hàng đầu của Ngân hàng Ngoại thương Việt nam với hệ thống công nghệ
thông tin hiện đại cung cấp các dich vụ tự động hóa cao nhu:VCB
ONLINE,thanh toán điện tử liên ngân hàng, hệ thống máy rút tiền tự động
ATM, thẻ ATM connect 24…hệ thống thanh toán SWIFT toàn cầu và mạng lưới
đại lý trên 1200 Ngân hàng tại 85 nước và vùng lãnh thổ trên thế giới, đảm bảo
phục vụ tốt các yêu cầu của khách hang trên phạm vi toàn cầu. Ngân hàng
Ngoại thương được coi là ngân hàng có hệ thống công nghệ thông tin hiện đại
nhất Việt Nam.
Đặc biệt trong chính sách phát triển chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà
Nội luôn chú trọng đào tạo đội ngủ cán bộ năng động, nhiệt tình và tinh thông
nghiệp vụ.
Với phương châm luôn mang đến khách hàng sự thành đạt mục tiêu của chi
nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội là duy trì vai trò Ngân hàng thương mại
hàng đầu ở Việt Nam và trở thành một Ngân hàng quốc tế trong khu vực trong
thập kỷ tới. Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội cam kết xây dựng mô hình tổ

chức tiên tiến theo các chuẩn mực quôc tế, đa dạng hóa hoạt động đi đầu về ứng
dụng công nghệ ngân hàng hiện đại nhằm cung cấp các dịch vụ tài chính ngân
hàng chất lượng cao cho mọi thành phần kinh tế. Ngân hàng Ngoại thương Hà
nội sẽ giữ vững niềm tin của đông đảo bạn hàng trong và ngoài nước.
Thông tin về Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội
Tên đầy đủ: Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam-Chi nhánh thành phố Hà
Nội
Tên viết tắt: Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội
Tên giao dịch quốc tế : Bank for Foreign Trade of Viet Nam – Hanoi Branch
Viết tắt : Vietcombank Hanoi (VCBHN)
Trụ sở chính : 78 Nguyễn Du – Hai Bà Trưng – Hà Nội
2.1.2 Tổ chức bộ máy
2.1.2.1 cơ cấu tổ chức của NHNT Hà Nội hiện nay
NHNT Hà Nội có 9 phòng ban chức năng, 06 phòng giao dịch và 01
quầy thu đổi ngoại tệ.
Phòng quan hệ khách hàng
Thực hiện tất cả nghiệp vụ tín dụng phát sinh trong quá trình hoạt động và
làm nhiệm vụ giám sát việc sử dụng vốn vay, thu hồi nợ cho các tổ chức, cá
nhân trên địa bàn hà Nội.
Phòng quản lý rủi ro
Xây dựng chính sách quản lý rủi ro tín dụng trong từng thời kì, quản lý danh
mục đầu tư, trực tiếp thẩm định rủi ro đối với từng khoản cấp tín dụng đến
khách hàng, tham gia vào quy trình phê duyệt tín dụng, tham gia và giám sát
quá trình thựuc hiện các quyết định đã được phê duyệt, tham gia xử lý các
khoản tín dụng có vấn đề.
Phòng quản lý nợ
Lưu giữ hồ sơ tín dụng, thực hiện các thao tác nhập dữ liệu tín dụng trên hệ
thống vi tính, thực hiện các báo cáo tín dụng hàng tháng, hang quý, hàng năm,
in lãi vay hàng tháng.
Phòng kế toán tài chính

Hạch toán các nghiệp vụ kinh tế phát sinh trong hoạt động của ngân hàng
cho khách hàng và cho bản thân ngân hàng.
Phòng thanh toán Xuất Nhập Khẩu
Tiến hành mở L/C và Thanh toán L/C nhập; Thông báo và thanh toán L/C
xuất; thông báo, thanh toán D/P, T/T xuất nhập khẩu phục vụ các khách hàng có
quan hệ tín dụng và quan hệ tiền gửi của NHNT Hà Nội.
Phòng ngân quỹ
Thực hiện các hoạt động thu chi diễn ra từ các hoạt động kinh tế phát sinh,
điều chuyển tiền giữa các ngân hàng
Phòng tổ chức hành chính- nhân lực
Phòng này gồm 02 bộ phận : bộ phận tổ chức và bộ phận hành chính, thực
hiện mọi hoạt động phục vụ cho công tác kinh doanh diễn ra tốt đẹp
Phòng dịch vụ ngân hàng
Phục vụ nhu cầu mở tài khoản tiền gửi giao dịch, gửi tiết kiệm, phát hành
và thanh toán thẻ ATM, thẻ tín dụng cho các cá nhân có nhu cầu
Tổ kiểm soát nội bộ
Có nhiệm vụ kiểm tra về tính hợp pháp, hợp lệ trong hoạt động của tất cả
các phòng ban của NHNT Hà Nội, đầu mối tiếp các đoàn thanh tra, kiểm toán,
an ninh đến làm việc tại NHNT Hà Nội
Các phòng giao dịch
Hiện tại NHNT Hà Nội co 06 phòng giao dịch và 01 quầy thu đổi ngoại
tệ gồm:phòng giao dịch số 1, Phòng giao dịch số 2, phòng giao dịch số 3 tại
Quận Hoàn Kiếm, Phòng giao dịch số 4( Quận Đống Đa), Phòng giao dịch số 5
( Quận Hoàng Mai ), Phòng giao dịch số 6 tại Linh Đàm. Quầy thu đổi ngoại tệ
tại sân bay quốc tế Nội Bài. Các phòng giao dịch có chức năng phục vụ các nhu
cầu giao dịch tiền gửi, tiền tiết kiệm, thanh toán thẻ, cho vay tư nhân đối với
khách hàng có nhu cầu.
Tính đến cuối năm 2005 cho tới nay tổng số cán bộ làm việc tị chi nhánh
lên 322 cán bộ. Các chi nhánh cấp II: chi nhánh Thành Công, Ba Đình, Chương
Dương, Cầu Giấy đã lần lượt được nâng cấp lên chi nhánh cấp I, hoạt động dưới

sự điều hành của Ngân Hàng Ngoại Thương Trung ương.
2.1.2.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà
Nội
Giám đốc
Phó Giám đốc
Phó Giám đốc
Kỉêm tra nội bộ
Thẩm định dự án
Quản trị rủi ro tín dụng
Tín dụng Tổng hợp
Quan hệ khách hàng
QL vốn KD ngoại tệ
Tin học
Ngân quỹ
Hành chính nhân sự
Kế toán tài chính
Khách hàng đặc biệt
Thẻ
Dịch vụ ngân hàng
Thanh toán quốc tế
Phòng Giao dịch
Chi nhánh cấp 2
Số 1
Hàng Bài
Số 2
Trần Bình Trọng
Số 3
Hàng Đồng
Cầu Giấy
Chương Dương

Ba Đình
Quầy thu đổi ngoại tệ sân bay Nội Bài

2.1.3 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007 của chi nhánh Ngân
hàng Ngoại thương Hà Nội
2.1.3.1 Đánh giá các mặt hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Ngoại
thương Hà Nội
* Huy động vốn
Công tác huy động vốn của Chi nhánh trong năm 2007 đã duy trì kết quả
tốt. Phát huy thế mạnh về uy tín, thương hiệu gần 45 năm của Vietcombank và
với các phương pháp huy động hiệu quả, thực hiện công việc đưa các sản phẩm
mới về huy động vào thị trường theo chủ trương của Ngân hàng Ngoại thương
Việt Nam, tổng nguồn vốn của Chi nhánh tính đến 31/12/2007 đạt 7.088 tỷ
đồng, tăng 5% so với năm 2006, trong đó nguồn vốn huy động đạt 6.270 tỷ,
tăng 12% so với cuối năm 2006, đạt kế hoạch ngân hàng Ngoại thương Việt
Nam giao cho Chi nhánh.
- Huy động VND đạt 3.433 tỷ đồng, chiếm 54,7% tổng nguồn vốn huy
động.
- Huy động ngoại tệ đạt 2.837 tỷ quy đồng, chiếm 45,3% tổng nguồn vốn
huy động.
Cơ cấu nguồn vốn huy động giữa tiền đồng và ngoại tệ đang có chuyển
dịch theo hướng vốn huy động ngoại tệ giảm dần, đây cũng là xu hướng chung
của các ngân hàng thương mại trong thời gian gần đây. Sở dĩ có sự chuyển dịch
đó, một phần là do việc cắt giảm lãi suất cơ bản USD của Cục dữ trữ Liên bang
Mỹ (Fed) trong tháng 9/2007 từ 5,25% xuống còn 4,75% và 4,25% vào tháng
12/2007 đã khiến lãi suất huy động USD của các ngân hàng thương mại trong
nước giảm theo. Mặt khác là do xu hướng cạnh tranh về huy động vốn giữa các
ngân hàng, đặc biệt là sự xuất hiện ngày càng nhiều các ngân hàng thương mại
cổ phần mới.
- Huy động từ Tổ chức kinh tế đạt: 2.134 tỷ đồng, chiếm 34% nguồn vốn

huy động.
- Huy động từ dân cư đạt: 4.136 tỷ đồng, chiếm 66% nguồn vốn huy
động.
Đến 31/12/2007, thị phần huy động VNĐ, USD và huy động Việt Nam
đồng của Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trên địa bàn Hà Nội
tương ứng là 1,41%; 2,92% và 1,84 so với mạng lưới 209 tổ chức tín dụng hoạt
động trên địa bàn.
*Tín dụng
Công tác tín dụng của Chi nhánh trong năm 2007 tiếp tục thực hiện với
phương châm“ Hiệu quả & an toàn „. Với nỗ lực của các cán bộ Ngân hàng
Ngoại thương Hà Nội, dư nợ tính đến 31/12/2007 đạt 2.553 tỷ đồng, tăng 6% so
với cuối năm 2006, đạt 88% kế hoạch năm 2007, chiếm 1,49% thị phần trên địa
bàn Hà Nội. Số lượng khách hàng là các doanh nghiệp có vay vốn tại Chi nhánh
hiện là 133 khách hàng. Đến 31/12/2007, dư nợ quá hạn chiếm 0,78% tổng dư
nọ.
- Cho vay trung dài hạn: chiếm 22,3% tổng dư nọ
- Cho vay ngắn hạn: chiếm 77,7% tổng dư nọ
Bên cạnh đội ngũ khách hàng truyền thống về xuất nhập khẩu, mở các
chương trình hỗ trợ về vốn khách hàng vừa và nhỏ để phát triển kinh doanh, Chi
nhánh đang mở rộng thêm loại hình cho vay thể nhân với nhiều hình thức cho
vay ưu đãi, hấp dẫn: mua ôtô mới, sửa chữa nhà, phát triển kinh tế tư nhân – gia
đình, du học, mua biệt thự tại khu biệt thự, đầu tư xây dựng văn phòng,.... Đến
31/12/2007, dư nợ tại bộ phận tín dụng thể nhân đạt 145 tỷ đồng, chiếm 5,7%
tổng dư nợ. Nhìn chung, các khoản vay cá nhân có chất lượng tốt, đảm bảo khả
năng trả nợ ngân hàng.
*Dịch vụ
* Thanh toán xuất nhập khẩu và bảo lãnh: Từ đầu năm 2007 đến nay, hoạt
động xuất nhập khẩu có những thách thức mới do môi trường cạnh tranh ngày
càng gay gắt, các quy định rào cản về xuất khẩu ngày càng chặt chẽ, giá một số
vật tư và dịch vụ đầu vào tăng làm hạn chế sức cạnh tranh của hàng hóa trên thị

trường quốc tế. Tuy nhiên, tại VCBHN, doanh số thanh toán XNK vẫn đạt cao,
có chất lượng tốt với tổng doanh số xuất nhập khẩu đạt 435 triệu USD.
- Nhập khẩu đạt 246 triệu USD, vượt 8% kế hoạch đặt ra cho năm 2007,
chủ yếu là các mặt hàng nhập khẩu nguyên vật liệu, máy móc.
- Xuất khẩu đạt 189 triệu USD, vượt 69% kế hoạch đặt ra từ đầu năm,
chủ yếu là các sản phẩm nông, lâm sản.
Dư nợ bảo lãnh đến 31/12/2007 đạt 113 tỷ đồng.
* Hoạt động thẻ và dịch vụ ngân hàng: Ngân hàng Ngoại thương đã liên
minh với các ngân hàng cổ phần để phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý, mạng
lưới dịch vụ thẻ và thúc đẩy hợp tác dịch vụ thẻ giữa ngân hàng và doanh
nghiệp với các chương trình hợp tác như thanh toán cước điện thoại, Internet,
phí bảo hiểm,....
Với mạng lưới ATM và các đơn vị chấp nhận thẻ rộng khắp trên toàn
quốc, số lượng thẻ do VCB phát hành ngày càng tăng. Số lượng thẻ ATM phát
hành mới trong năm 2007 của VCBHN đạt 27.155 thẻ, nâng tổng số thẻ ATM
của Chi nhánh lên 73.029 thẻ. Tổng số thẻ debit năm 2007 đạt 31.629 thẻ, vượt
63% kế hoạch năm 2007.
Số lượng phát hành thẻ tín dụng mới đạt 728 thẻ, nâng tổng số thẻ tín
dụng của Chi nhánh đạt 3.254 thẻ. Thẻ ghi nợ quốc tế MTV phát hành mới
trong năm 2007 đạt 2.317 thẻ, nâng tổng số thẻ MTV lên 3.599 thẻ. Thẻ ghi nợ
visa đạt 1.399 thẻ, thẻ ghi nợ SGH24 đạt 758 thẻ.
Sau khi chuyển một số máy ATM cho các Chi nhánh cấp 2 nâng cấp trực
thuộc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Chi nhánh NHNT Hà Nội hiện có 34
máy ATM, 86 đơn vị chấp nhận thẻ.
Với chính sách đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng và từng
bước đưa các sản phẩm ngân hàng hiện đại vào tiếp cận cuộc sống. Ban giám
đốc Chi nhánh đã tạo điều kiện cho công tác khuếch trương các tiện ích dịch vụ
ngân hàng, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm thu hút được đông
đảo khách hàng Thủ đô và các tỉnh lân cận đến sử dụng các dịch vụ của ngân
hàng Ngoại thương. Công tác dịch vụ ngân hàng phát triển là một trong những

yếu tố quan trọng tác động đến tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của Chi
nhánh.
Không ngừng mở rộng dịch vụ và nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm
nâng cao doanh thu từ dịch vụ là mục tiêu được Chi nhánh đặt lên hàng đầu.
- Số lượng tài khoản cá nhân mở mới đạt: 29.291 tài khoản, nâng tổng số
tài khoản cá nhân mở tại Chi nhánh là 72.653 tài khoản, đạt 120% kế hoạch
năm 2007.
- Chuyển tiền trong nước đạt 322,6 tỷ đồng, tăng 26% so với năm 2006.
- Chuyển tiền nước ngoài đi đạt 1,3 triệu USD.
- Chi trả kiều hối đạt 61,7 triệu USD, tăng 5% so với năm 2006. Trong
đó, chuyển tiền qua hệ thống Money Gram đạt hơn 300.000 USD. Mặc dù con
số này chưa cao so với lượng tiền nước ngoài chuyển đến qua tài khoản hoặc
CMT,... tuy nhiên sự mở rộng dịch vụ chuyển tiền sẽ góp phần nâng cao thương
hiệu cho Vietcombank.
- Doanh số bán ngoại tệ tại các bàn thu đổi đạt 6,4 triệu USD, tăng 201%
so với năm 2006.
Với nỗ lực của các cán bộ, Chi nhánh hiện có 40 đơn vị đăng ký tham gia
sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử VCB Money và 450 đơn vị, 3.000 lượt
đăng ký truy vấn thông tin qua Internet i-b@nking, sử dụng dịch vụ sms-
banking...
* Kinh doanh ngoại tệ: Doanh số mua bán ngoại tệ của VCB Hà Nội năm
2007 đạt 725 triệu USD, tăng 3% so với năm 2006. Lãi kinh doanh ngoại tệ
năm 2007 đạt gần 6 tỷ đồng.
Ngoại tệ mua được phần lớn từ nguồn các Tổ chức kinh tế đáp ứng cho
nhu cầu thanh toán nhập khẩu và trả nợ tại Chi nhánh. Đồng thời, để tránh rủi ro
về tỷ giá cũng như xác định rõ nguồn ngoại tệ đảm bảo thanh toán cho khách
hàng, NHNT Hà Nội đã sử dụng công cụ phái sinh là hợp đồng có kỳ hạn đối
với các doanh nghiệp có nhu cầu nhập khẩu hàng hóa. Trong thời gian tới
NHNT Việt Nam nói chung cũng như NHNT Hà Nội nói riêng cần nghiên cứu,
tiếp tục đưa ra các sản phẩm phái sinh mới, tạo sự đa dạng cho lựa chọn của

khách hàng.
* Ngân quỹ: Năm 2007, khối lượng giao dịch thu chi tiền mặt của VCB
Hà Nội tăng nhiều, gồm cả ngoại tệ cũng như Việt Nam đồng: Tổng thu chi
VND đạt 28.450 tỷ đồng, tăng 33% so với kế hoạch năm 2007, thu chi ngoại tệ
quy USD đạt 790,56 triệu USD, tăng 32% so với kế hoạch năm 2007.
Công tác ngân quỹ luôn đảm bảo an toàn. Lãnh đạo và Phòng Kiểm tra
nội bộ thường xuyên kiểm tra, đôn đốc thực hiện đúng quy trình thu chi tiền
mặt, ngoại tệ, tổ chức tốt công tác thu chi và điều hòa tiền mặt, đáp ứng đầy đủ
nhu cầu tiền mặt cho sản xuất và đời sống, tạo được lòng tin với khách hàng.
Bên cạnh đó, cùng với sự quan tâm, chỉ đạo sát sao của Ban giám đốc cũng
như sự nỗ lực của từng giao dịch viên (teller) nên mặc dù luôn có sự thay đổi
về mặt nhân sự, các nghiệp vụ đa dạng hơn, khối lượng công việc nhiều hơn,
nhưng trong giao dịch tiền mặt vẫn luôn đảm bảo chi đủ, đúng, thực hiện trả lại
tiền thừa cho khách, thu được nhiều tiều giả đảm bảo giải phóng khách hàng
nhanh, thái độ phục vụ nhiệt tình. Tiền giả: 2.100 USD; 20GBP; 186.590.000
VNĐ.
Tiền thừa: 281.550.000 VNĐ (28 món)
Để đảm bảo lượng tồn quỹ tiền mặt đủ cho các phòng nghiệp vụ và giao
dịch viên, từ 01/04/2007, Giám đốc NHNT Hà Nội đã quy định hạn mức tồn
quỹ hàng ngày cho các phòng nghiệp vụ nhằm nâng cao hiệu quả điều hành vốn
của Chi nhánh.
* Kế toán: Công tác thanh toán của ngân hàng luôn đảm bảo chính xác,
kịp thời cho các giao dịch chuyển vốn của khách hàng với thời gian ngắn nhất
và chất lượng tốt nhất, tạo điều kiện tăng nhanh tốc độ chu chuyển của đồng
vốn qua ngân hàng. Doanh số thanh toán điện tử liên ngân hàng và thanh toán
IBT ONLINE đạt kết quả cao. Với vai trò đầu mối, VCB Hà Nội luôn đảm bảo
thanh toán cho các Chi nhánh NHNT cơ sở thông suốt, kịp thời và chính xác.