KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TRÊN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM

1
KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO
HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TRÊN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM
VIỆT NAM.
3.1. Kiến nghị
3.1.1. Về phía Nhà nước
_ Nhà nước tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh nghiệp vụ
bảo hiểm vật chất xe cơ giới sao cho phù hợp với điều kiện thực tế.
Chính phủ cần nghiên cứu và sửa đổi Luật bảo hiểm nhằm tạo ra khung
pháp lý cho các doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động, tăng cường hiệu lực và
tiến tới hoàn thiện dần Luật kinh doanh bảo hiểm dựa trên đóng góp ý kiến
thực tiễn từ các doanh nghiệp. Ví dụ như trong Luật kinh doanh bảo hiểm tại
Điều 37 thì doanh nghiệp bảo hiểm không có quyền yêu cầu bên gây ra thiệt
hại bồi hoàn những khoản tiền mà mình đã trả cho người được bảo hiểm do
người được bảo hiểm bị thương, bị bệnh tật hay bị chết. Như vậy doanh
nghiệp bảo hiểm không có quyền yêu cầu người thứ 3 bồi hoàn và người được
bồi thường vẫn giữ quyền yêu cầu đòi bồi thường đối với bên thứ 3 và người
được bảo hiểm sẽ được hưởng lợi, trong khi đó doanh nghiệp bảo hiểm không
thể yêu cầu người thứ 3 bồi hoàn.. Hoặc tại Điều 25 khoản 3 của Luật doanh
nghiệp có nghi: doanh nghiệp có quyền lập chi nhánh, văn phòng đại diện
trong nước và nước ngoài, không có bất kỳ một điều nào quy định một doanh
nghiệp không được phép thành lập các chi nhánh hay văn phòng đại diện của
mình tại bất kỳ nơi nào, kể cả nơi có trụ sở chính. Trong khi đó, Luật kinh
doanh bảo hiểm và các Nghị định cũng như thông tư hướng dẫn thi hành Luật
kinh doanh bảo hiểm lại không cho phép.
Bộ tài chính đánh giá, rà soát các văn bản pháp luật bảo hiểm để sửa đổi
cho phù hợp hội nhập và điều kiện thực tế của thị trường, khẩn trương ban
1
Cao học viên: Nguyễn Thành Vinh Lớp CH 16A
1
2

hành thông tư hướng dẫn về thuế đối với các doanh nghiệp bảo hiểm trong
nước
_ Phối hợp toàn bộ các cơ quan chức năng trong việc thực hiện nghiệp vụ
bảo hiểm vật chất xe cơ giới. Các cơ quan quản lý giao thông cần phải có biện
pháp quản lý chặt chẽ hơn nữa công tác cấp đăng ký và giấy phép lưu hành
xe. Hiện nay còn tồn tại một số lượng không nhỏ xe ô tô đã qua thời hạn sử
dụng từ lâu, chất lượng không đảm bảo nhưng vẫn đang được lưu hành. Đây
là nguồn rủi ro lớn cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm của công ty, các cơ
quan có chức năng về quản lý phương tiện cần có biện pháp kiên quyết xóa bỏ
những xe không đạt tiêu chuẩn và không cho tham gia giao thông. Vì nó
không những ảnh hưởng tới tình hình kinh doanh bảo hiểm của công ty mà nó
còn là mối đe dọa lớn đối với người dân khi tham gia giao thông.
- Xây dựng chiến lược kinh doanh hiệu quả trong điều kiện mới
- Tăng cường tiềm lực tài chính, thực hiện bổ sung đầy đủ vốn điều lệ.
- Tạo môi trường cạnh tranh bình đẳng cho các doanh nghiệp, bảo vệ quyền
lợi và lợi ích của người tham gia bảo hiểm cũng như của doanh nghiệp bảo
hiểm, nâng cao hiệu lực quản lý của nhà nước đối với hoạt động kinh doanh
bảo hiểm trên thị trường Việt Nam.
_ Nhà nước cần có những quy định chặt chẽ về công tác tuyển dụng đại lý
bảo hiểm, tư vấn viên và các trung gian bảo hiểm khác như tiêu chuẩn, điều
kiện, chương trình đào tạo, cấp chứng chỉ hành nghề cho các đối tượng này.
_ Thiết lập hệ thống thông tin thường xuyên giữa doanh nghiệp và cơ
quan quản lý, xây dựng hệ thống thông tin qua mạng trực tiếp giữa cơ quan
quản lý và doanh nghiệp. Tăng cường kiểm tra giám sát, thông qua biện pháp
giám sát từ xa và kiểm tra tại chỗ, mọi biểu hiện cạnh tranh, kinh doanh
không lành mạnh sẽ được chấn chỉnh. Các trường hợp vi phạm sẽ bị xử lý
kiên quyết và triệt để.
2
Cao học viên: Nguyễn Thành Vinh Lớp CH 16A
2

3
_Nhà nước cần phải xử phạt nghiêm khắc với những công ty bảo hiểm,
đại lý bảo hiểm vi phạm Luật kinh doanh bảo hiểm. Đặc biệt là hiện nay tình
trạng giảm phí bảo hiểm một cách tùy tiện bất chấp khung phí đã quy định
của Bộ Tài chính, các công ty vì mục đích cạnh tranh thu hút khách hang đã
hạ phí xuống sát mức nguy hiểm, gây rủi ro trong việc hoạt động kinh doanh
của công ty, nguy hại đến lợi ích khách hàng, mất ổn định thị trường bảo
hiểm. Vì khi giảm phí quá mức sẽ vi phạm Luật số lớn, thu không đủ bù chi
dẫn tới việc bồi thường bị trì trệ hoặc không có khả năng bồi thường đúng
như hợp đồng cho khách hàng, ảnh hưởng xấu tới lợi ích của khách hàng.
_ Năm 2008 Vụ Quản lý Bảo hiểm Bộ Tài chính đã chính thức trở thành Cục
Quản lý, Giám sát bảo hiểm. Đây là một minh chứng cho thấy sự quan tâm
của chính phủ trong vai trò quản lý nhà nước nhằm mục tiêu củng cố và thúc
đẩy sự tăng trưởng bền vững của thị trường bảo hiểm Việt Nam. Để tiếp tục
đảm bảo cho thị trường bảo hiểm phát triển ổn định, bền vững, Cục QLBH
từng bước hoàn thiện và ban hành mới các văn bản pháp luật về kinh doanh
bảo hiểm, tạo khung pháp lý minh bạch để thị trường bảo hiểm phát triển lành
mạnh, an toàn và ổn định. Chẳng hạn như, rà soát và ban hành các quy định
về quản lý và khai thác trong kinh doanh bảo hiểm; Sửa đổi, bổ sung các quy
định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm theo
hướng quy định cụ thể các hành vi vi phạm, nâng cao tính chịu trách nhiệm
của người quản trị điều hành; Xây dựng cơ sở pháp lý khuyến khích các
doanh nghiệp bảo hiểm triển khai sản phẩm bảo hiểm mới. Tiếp tục tăng
cường công tác quản lý, kiểm tra, giám sát doanh nghiệp bảo hiểm; nghiên
cứu xây dựng hệ thống thông tin kết nối giữa cơ quan quản lý nhà nước và
các doanh nghiệp bảo hiểm, phục vụ kịp thời công tác quản lý, giám sát thị
trường.
3
Cao học viên: Nguyễn Thành Vinh Lớp CH 16A
3

4
3.1.2. Về phía các doanh nghiệp
_ Các công ty cần xây dựng một chiến lược khai thác phù hợp vì trong
điều kiện hiện nay, cạnh tranh ngày càng gay gắt quyết liệt hơn, sự dậm chân
tại chổ của bất kỳ một doanh nghiệp nào cũng đồng nghĩa với sự tụt hậu và
thất bại trên thị trường. Chính vì vậy, để tồn tại và phát triển trên thị trường
bảo hiểm hiện nay, các công ty bảo hiểm phải liên tục đổi mới phương thức
hoạt động, tìm ra các biện pháp khắc phục, hạn chế những mặt yếu kém và
phát huy những mặt mạnh của mình. Vì thế nên khi xây dựng chiến lược khai
thác, các công ty phải xác định được vị trí, uy tín của minh trên thị trường,
điều này có ảnh hưởng rất nhiều tới kế hoạch kinh doanh của công ty. Ví dụ
như xem xét quy mô doanh nghiệp dựa trên các chỉ tiêu như thị phần, sự đa
dạng của mạng lưới phân phối,… Tổ chức nghiên cứu hành vi của khách hàng
mục tiêu, tìm ra những ưu, nhược điểm của sản phẩm mà công ty cung cấp để
từ đó có thể đưa ra các biện pháp nâng cao chất lượng sản phẩm, thu hút
khách hàng mua sản phẩm của công ty. Ví dụ bắt buộc phải giải quyết bồi
thường trong phạm vị 15 ngày (trước đây là 2 tháng). Điều này đã một phần
tạo nên niềm tin của khách hàng truyền thống cũng như những khách hàng
tiềm năng của công ty.
_ Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo trong quần chúng nhân
dân, vì tuyên truyền quảng cáo là một trong những chiến lược marketing, là
một hoạt động rất quan trọng trong công tác hỗ trợ cho khai thác và xúc tiến
bán hàng. Cần tăng them chi phí cho công lĩnh vực này để có thể thực hiện tốt
chương trình quảng cáo lớn và ấn tượng. Các biển quảng cáo cần được đủ về
số lượng và lắp đặt tại các nơi đông dân cư như: nhà ga, bến cảng, trên đường
phố … sự xuất hiện một tấm áp phích lớn giữa không gian rộng sẽ gây chú ý
cho khách hàng. Vì muốn thành công, trước hết công ty phải để cho khách
hàng biết đến mình, sau đó biết đến sản phẩm của mình, đặc điểm cũng như
4
Cao học viên: Nguyễn Thành Vinh Lớp CH 16A

4
5
chất lượng của sản phẩm đó và nếu tham gia họ sẽ có quyền lợi gì. Để tuyên
truyền quảng cáo tốt, trước hết các công ty phải có kế hoạch soạn thảo
chương trình quảng cáo cụ thể: xây dựng mục tiêu, ngân sách cho chi nhánh
quảng cáo, phương tiện quảng cáo, mức chi phí, thông điệp được gửi đi, nội
dung thông điệp đánh giá hiệu quả quảng cáo mang lại. Phương tiện truyền tin
có thể qua tivi, báo chí, tờ rơi …
. Tivi là phương tiện truyền tin đến được với số đông người xem nhưng
chi phí cao.
. Báo chí: chi phí rẻ hơn song nhiều người không có cơ hội tiếp xúc
. Phát tờ rơi: chi phí rẻ nhất nhưng hạn chế số lượng người nhận tin.
Nội dung thông điệp cần phải ngắn gọn, dễ hiểu, thông tin phải được lựa
chọn kỹ càng. Sau khi thông tin được gửi đi thì cần phải đánh giá hiệu quả
hoạt động tuyên truyền quảng cáo dựa vào các tiêu chí như: doanh thu, thị
phần …
Tổ chức các hội thi tìm hiểu về chất lượng an toàn giao thông, hội thi
khách hàng tìm hiểu về bảo hiểm, hợp tác với các phương tiện thông tin đại
chúng, tham gia giải đáp những thức mắc về lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ.
_ Xây dựng và quản lý một hệ thống đại lý có hiệu quả đồng thời mở các
lớp tập huấn nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, cộng tác viên để
đáp ứng nhu cầu thực tiễn hiện nay. Phải thường xuyên giám sát, đánh giá
hoạt động của các đại lý từ đó rút kinh nghiệm và có chiến lược cho phù hợp
hơn.
_ Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý bằng cách phân chia khách
hàng theo các tiêu thức khác nhau để tiện cho việc khai thác và có chính sách
ưu đãi hợp lý cho từng loại khách hàng.
_ Đẩy mạnh việc phối hợp chặt chẽ với các nghành chức năng như cảnh
sát giao thông, sở giao thông công chính, cục thuế, các trạm đăng kiểm …
5

Cao học viên: Nguyễn Thành Vinh Lớp CH 16A
5
6
trong việc khai thác bảo hiểm, làm các thủ tục trước bạ, đăng ký bằng lái …
Cần có hướng dẫn cụ thể về nghiệp vụ bảo hiểm đang triển khai về việc thu
phí và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm. Phối hợp với nghành giao thông vận tải
để nắm bắt được số lượng xa thực tế lưu hành từ đó để biết được mình phải
làm gì để mở rộng thị phần.
Tăng cường việc giới thiệu khuyêch trương sản phẩm danh tiếng của
công ty, tăng cường bán bảo hiểm thông qua mạng Internet. Hình thức này
mang lại lợi ích lớn cho các công ty và trên Thế giới hiện nay nó là hình thức
phổ biến vì:
. Có thể giới thiệu sản phẩm không bị giới hạn về thời gian, không gian,
số lượng người được giới thiệu trong cùng một lúc.
. Mở ra kênh liên lạc trực tiếp với khách hàng qua mạng. Hiện nay các
công ty bảo hiểm đều đã có trang Web riêng nhưng của một số công ty nội
dung vẫn còn đơn điệu, chưa được phong phú.
. Giảm chi phí trung gian, quản lý.
. Chi phí quảng cáo rẻ hơn trên tivi.
Cán bộ khai thác cần chú ý đến công tác đánh giá mức độ rủi ro trước khi
cấp đơn bảo hiểm.
_ Cải cách thủ tục hành chính (đơn giản hóa khâu giám định, bồi
thường...).
_ Thực hiện nghiêm ngặt các quy định về an toàn tài chính, đảm bảo khả
năng thanh toán của doanh nghiệp; xây dựng chiến lược phát triển doanh
nghiệp ngắn và dài hạn (đến năm 2020), xây dựng và diễn tập các phương án
đối phó khi khả năng xấu nhất xảy ra; thực hiện chính sách quản lý chi phí
hợp lý, nâng cao hiệu quả kinh doanh và chất lượng phục vụ khách hàng.
6
Cao học viên: Nguyễn Thành Vinh Lớp CH 16A

6