MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN DỊCH VỤ BẢO HIỂM HÀNG HOÁ XUẤT NHẬP KHẨU BẰNG ĐƯỜNG BIỂN Ở VIỆT NAM

1
Đại học kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN DỊCH VỤ BẢO
HIỂM HÀNG HOÁ XUẤT NHẬP KHẨU BẰNG ĐƯỜNG BIỂN Ở
VIỆT NAM.
I. Định hướng
1. Định hướng phát triển dịch vụ bảo hiểm.
1.1. Phát triển sản phẩm bảo hiểm.
Sản phẩm: Các doanh nghiệp nên tập trung nhiều hơn nữa vào việc
nghiên cứu đề xuất ra nhiều sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa
dạng của thị trường, điều này ở các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài làm
rất tốt- họ đưa ra những chính sách khen thưởng, khuyến khích ngưới lao
động đầu tư suy nghĩ, vận dụng những sản phẩm bảo hiểm nướcngoài vào
Việt Nam và được tưởng thưởng xứng đáng (tỷ lệ với mức độ thành công
của các sản phẩm mới mang lại).
Các sản phẩm bảo hiểm mới của các doanh nghiệp khi đưa ra thị
trường cần phải dựa trên cơ sở nhu cầu có thực, hoặc nhu cầu tiềm ẩn của
từng địa phương mà áp dụng từng sản phẩm bảo hiểm cho phù hợp, tránh
tình trạng chạy theo thành tích, chỉ tiêu, triển khai tràn lan gây lãng phí ngân
sách và thời gian vô ích.
Phải tổ chức mạng lưới triển khai sản phẩm mới, qui định thời gian,
giám sát, tổng hợp, phân tích những động thái phát sinh trong quá trình thực
hiện, đề xuất phương án khắc phục kịp thời tránh tình trạng đầu voi đuôi
chuột phổ biến như nhiều dự án hiện nay.
1.2. Phát triển công tác tiếp thị.
Nguyễn Thị Thảo Lớp: kinh tế phát triển 47 B
1
1
2
Đại học kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp
Trong một thời gian rất dài, các doanh nghiệp nhà nước đã không

quan tâm đúng mức đến công tác vô cùng quan trọng này, đây cũng là giai
đoạn mà các công ty bảo hiểm nước ngoài đổ xô vào Việt Nam với nhiều
chiêu thức tiếp thị đa dạng, phong phú . Để củng cố thương hiệu, gia tăng thị
phần trong thời gian sắp tới, các doanh nghiệp nhà nước cần tập trung hơn
nữa vào công tác tiếp thị. Đây là một công việc hết sức khó khăn đối với các
doanh nghiệp nhà nước- vì để làm được điều này, hàng loạt vấn đề được đặt
ra và phải thực hiện hết sức cấp bách thì công tác tiếp thị mới đạt được hiệu
quả cao. Từ việc nghiên cứu thiết lập các chiến lược tiếp thị đến việc đào tạo
nhân lực, quán triệt tư tưởng kinh doanh trong nền kinh tế thị trường… cho
những bộ máy vốn đã cồng kềnh, già nua.
1.3. Phát triển thương hiệu bảo hiểm:
Thương hiệu là một lợi thế lớn nhất hiện nay của các doanh nghiệp
nhà nước, mặc dù thị phần của các công ty này đang trên đà đi xuống, nhưng
tên hiệu của các công ty này đã được nhiều người biết đến như: Bảo Việt,
Bảo Minh, vì đã có một thời gian dài hầu như thị trường bảo hiểm ở Việt
Nam chỉ độc quyền cho 2 công ty này kinh doanh. Tuy nhiên, doanh thu phí
bảo hiểm vào các năm này cũng chưa cao, một phần do sản phẩm chưa
phong phú, và sự hiểu biết của người dân về bảo hiểm còn nhiều hạn chế .
Do đó, trong giai đoạn hiện nay, các doanh nghiệp này nên tập trung hơn
nữa vào việc củng cố thương hiệu, giữ vững thị phần hiện còn của mình và
từng bước chiếm lại những thị phần đã mất trước đây.
1.4. Chăm sóc khách hàng:
Hiểu theo nghĩa đen thì bảo hiểm có nghĩa là bảo đảm chia sẻ, bồi
thường cho khách hàng khi có nguy hiểm xảy ra, theo xu hướng hiện đại
Nguyễn Thị Thảo Lớp: kinh tế phát triển 47 B
2
2
3
Đại học kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp
ngày nay là làm sao bảo đảm cho khách hàng hạn chế (không có) nguy hiểm

xảy ra khi mua bảo hiểm. Để làm được việc này, công tác chăm sóc khách
hàng phải được quan tâm đúng mức và duy trì thường xuyên qua các công
việc cụ thể như: hướng dẫn khách hàng cách bảo quản, sử dụng trang thiết
bị, trang bị các công cụ hỗ trợ (hỏa hoạn, thiên tai…)- xem như là một khoản
hậu mãi cho khách hàng - khuyến cáo khách hàng thực hiện các qui định về
an toàn trong sản xuất kinh doanh, nhất là những hạng mục đã được thỏa
thuận trong hợp đồng bảo hiểm, làm tốt được điều này, không những các
doanh nghiệp hạn chế được nhiều rủi ro có nguy cơ dẫn đến bồi thường mà
còn tạo thêm được lòng tin, sự an tâm của khách hàng đối với đơn vị và trở
thành những khách hàng truyền thống cho những kỳ tái tục* tiếp theo.
Thường xuyên tổ chức những đợt tuyên truyền, giáo dục về bảo hiểm,
thông tin rộng rãi trên các phương tiện có sức lan tỏa nhanh như: báo, đài
truyền thanh, truyền hình…( việc này công ty bảo hiểm Bảo Minh đã thực
hiện khá tốt).
Tổ chức các chương trình cập nhật kiến thức về bảo hiểm ở các
trường học, cơ quan lớn, … nhằm nâng cao sự hiểu biết và nhận thức của
khách hàng về tầm quan trọng, những lợi ích thiết thực mà các sản phẩm bảo
hiểm mang lại khi có sự cố phát sinh.
1.5. Bồi thường:
Các doanh nghiệp phải tạo mọi điều kiện để khách hàng nhận được bồi
thường nhanh, đúng với các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo
hiểm, thực tế đã có nhiều khách hàng khi ký hợp đồng mua bảo hiểm cho cá
nhân hoặc đơn vị mình, cũng chưa thực sự am hiểu về các từ ngữ chuyên
môn được sử dụng trong hợp đồng bảo hiểm, tận dụng sơ hở này- khi xảy ra
Nguyễn Thị Thảo Lớp: kinh tế phát triển 47 B
3
3
4
Đại học kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp
sự cố, một số nhân viên bảo hiểm đã cố tình bắt bí khách hàng, và thế là

chuyện lót tay lại xảy ra là một điều hiển nhiên mà không ít lần khách hàng
phải ngậm ngùi cho xong việc!
1.6. Tình hình sử dụng vốn:
Hoạt động đầu tư tài chính của các công ty bảo hiểm thuộc doanh
nghiệp nhà nước hiện nay khá là đơn giản. Nguồn vốn được tạo ra từ việc
thu phí bảo hiểm thường được các doanh nghiệp sử dụng chủ yếu vào việc
cho vay ở các ngân hàng, đầu tư dài hạn vào trái phiếu chính phủ…chưa
thực sự mạnh dạn đầu tư vào các lĩnh vực khác như: thị trường chứng khoán,
tham gia cổ phần trong các công ty liên doanh, các tập đoàn lớn, các công
trình xây dựng cơ sở hạ tầng, kinh doanh bất động sản,…để có thể tham gia
vào những loại hình đầu tư nêu trên, đòi hỏi các nhà đầu tư phải có được một
lượng thông tin rõ ràng, đáng tin cậy, được cập nhật thường xuyên, kết hợp
với các kiến thức chuyên môn về thẩm định dự án đầu tư qua các chỉ tiêu cơ
bản : thời gian hoàn vốn, tỷ suất hoàn vốn, tỷ suất lợi nhuận, lưu chuyển tiền
mặt …
1.7. Phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam hội nhập sâu - rộng vào thị
trường bảo hiểm thế giới :
Việt Nam gia nhập WTO là một bước ngoặt trong kinh tế, đánh dấu
bước chuyển biến mới trong kinh tế Việt Nam, một nền kinh tế hội nhập và
phát triển. Đi cùng sự phát triển đó các doanh nghiệp bảo hiểm cũng tham
gia vào quá trình hội nhập.
Mặt khác, hoạt động kinh doanh bảo hiểm đều có tính hợp tác và
hội nhập với thị trườn bảo hiểm trong nước và quốc tế. Điều này thể hiện ở:
Sản phẩm bảo hiểm dễ bắt chước và được phát triển tuân theo chuẩn mực
Nguyễn Thị Thảo Lớp: kinh tế phát triển 47 B
4
4
5
Đại học kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp
quốc tế; nhiều sản phẩm bảo hiểm mang tính quốc tế cao kể cả đơn bảo

hiểm, điều khoản điều kiện bảo hiểm như bảo hiểm hàng hóa bằng đường
biển, điều kiện A, B, C …Vì vậy khi thành lập và đi vào hoạt động các
doanh nghiệp bảo hiểm thường là kế thừa các sản phẩm bảo hiểm đã có sẵn
trên thị trường bảo hiểm quốc tế và trong nước…. Vì vậy việc phát triển thị
trường bảo hiểm theo hướng hội nhập vào thị trường bảo hiểm thế giới là rất
quan trọng.
2. Giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu bằng
đường biển.
2.1. Công tác chăm sóc khách hàng:
Trong nền kinh tế thị trường khách hàng là một trong những nhân tố
quyết định đến sự thành công hay thất bại của một doanh nghiệp, đặt biệt với
các doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động dựa trên quy luật số đông thì vai trò
của khách hàng càng trở nên quan trọng hơn.
Để thu hút khách hàng tham gia bảo hiểm tích cực hơn nữa các doanh
nghiệp nên:
Tiếp tục tuyên truyền, vận động khách hàng tham gia bảo hiểm. Đây là
một biện pháp tiếp cận truyền thống nhưng nó vẫn mang lại hiệu quả một
cách thiết thực đối với những đối tượng là những khách hàng mới, nhỏ, lẻ,
không tập trung.
Khai thác triệt để lợi thế của các khách hàng trong cổ đông đồng thời tận
dụng được mối quan hệ kinh doanh của các cổ đông để thu hút khách hàng.
Tăng cường hoàn thiện hơn nữa trách nhiệm phục vụ khách hàng, đáp
ứng các điều kiện bảo hiểm mà khách hàng yêu cầu, thường xuyên củng cố
quan hệ và tạo mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng, giải quyết bồi thường
Nguyễn Thị Thảo Lớp: kinh tế phát triển 47 B
5
5
6
Đại học kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp
nhanh chóng, kịp thời và thỏa đáng khi có tổn thất xảy ra.

Thường xuyên nghiên cứu đưa ra các mức phí hợp lý. Việc thay đổi linh
hoạt hay nghiên cứu hạ tỷ lệ phí bảo hiểm là rất cần thiết vừa là để đảm bảo
lợi ích cho khách hàng vừa khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm hay tái
tục hợp đồng bảo hiểm với công ty. Tuy nhiên việc hạ tỷ lệ phí bảo hiểm
phải được tính toán dựa trên cơ sở phân tích, đánh giá của từng chủng loại
hàng hóa được bảo hiểm. Như vậy tránh được việc tạo ra tâm lý xấu cho
khách hàng, đồng thời không ảnh hưởng đến khả năng giữ lại của công ty và
gây ra mất ổn định đối với thị trường trong nước.
Đẩy mạnh hoạt động khai thác, khuyến khích các doanh nghiệp xuất nhập
khẩu nâng cao ý thức trách nhiệm đối với hoạt động của mình, vừa bảo vệ tài
sản cũng như mang lại nguồn ngoại tệ cho nhà nước thông qua hoạt động bảo
hiểm của các công ty bảo hiểm trong nước. Một thực trạng trong hoạt động
xuất nhập khẩu hàng hoá ở nước ta hiện nay chính là việc các doanh nghiệp
tiến hành xuất nhập khẩu theo điều kiện CIF. Điều này đồng nghĩa với việc
chúng ta giành quyền vận chuyển và bảo hiểm hàng hoá cho phía đối tác
nước ngoài. Đây chính là nguyên nhân khiến cho hàng năm chúng ta làm thất
thoát một khối lượng lớn ngoại tệ nước ngoài. Nhiệm vụ của doanh nghiệp
bảo hiểm ở đây là tạo dựng cho khách hàng sự tin tưởng vào chất lượng phục
vụ của công ty, căn cứ vào tình hình thực tế của doanh nghiệp để tư vấn cho
doanh nghiệp về các điều kiện xuất và nhập hàng, khuyến khích họ xuất khẩu
theo giá CIF và nhập theo giá được đặt ra đối với FOB.
Cần tìm hiểu nhu cầu xuất nhập khẩu để phân chia khách hàng thành từng
nhóm: nhóm khách hàng có nhu cầu xuất nhập khẩu thường xuyên và không
thường xuyên và nhóm khách hàng chuyên xuất hay nhập các mặt hàng,
chủng loại hàng hóa nào đó, hay nhóm khách hàng trong và ngoài cổ đông.
Nguyễn Thị Thảo Lớp: kinh tế phát triển 47 B
6
6
7
Đại học kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp

Trên cơ sở đó công ty có thể đề ra các biện pháp, chiến lược tiếp cận khai
thác thích hợp và xây dựng mức phí chào hợp lý để khuyến khích họ tham
gia, tao lập mối quan hệ lâu dài.
Tổ chức hệ thống thông tin phản hồi đối với mọi yêu cầu, kiến nghị góp
ý, đề xuất của khách hàng một cách nhanh chóng nhất.
Các doanh nghiệp nên tiến hành việc mở rộng và hoàn thiện nghiệp vụ
cho phù hợp với xu thế chung nhằm phục vụ tốt nhất khách hàng truyền
thống và khách hàng tương lai trong và ngoài doanh nghiệp nhằm tạo uy tín
cho doanh nghiệp của mình trên thị trường bảo hiểm trong nước và quốc tế.
Để thực hiện có hiệu quả công ty cần tích cực nghiên cứu đưa ra các sản
phẩm mới bổ sung đáp ứng nhu cầu của khách hàng như bảo hiểm gián đoạn
kinh doanh cho các hoạt động liên quan đến việc bảo hiểm tàu biển, bảo
hiểm thuê mua, bảo hiểm tín dụng xuất nhập khẩu.
Cải tiến hoàn thiện chính sách khách hàng như: Chính sách chi hoa hồng
chó các đại lý, chi phí giao dịch bán hàng, giảm phí bảo hiểm cho các khách
hàng thường xuyên hay làm tốt công tác đề phòng và hạn chế tổn thất.
Tiến hành việc chào phí tới các công ty xuất nhập khẩu một cách thường
xuyên và bên cạnh đó công ty còn thực hiện tư vấn miễn phí về các vấn đề có
liên quan đến việc mua bảo hiểm, tạo lòng tin cho khách hàng đối với công
ty của mình.
Nên tổ chức hội nghị khách hàng định kỳ vì đây là cơ hội gặp gỡ, trao
đổi giữa công ty và một số khách hàng lớn tham gia bảo hiểm ở công ty
thường xuyên nhằm rút ra những kinh nghiệm thực tiễn trong việc ký kết hợp
đồng, đánh giá và quản lý rủi ro, vận chuyển hàng hóa, công tác giám định,
đề phòng và hạn chế tổn thất và công tác bồi thường.
Đại đa số các doanh nghiệp bảo hiểm ở Việt Nam có khách hàng tham
Nguyễn Thị Thảo Lớp: kinh tế phát triển 47 B
7
7
8

Đại học kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp
gia nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển chủ yếu là
những khách hàng truyền thống đã tham gia bảo hiểm nhiều năm ở công ty,
cho nên trong điều kiện khó khăn chung về khai thác trong thời gian vừa qua
thì việc nâng cao uy tín, củng cố lòng tin với khách hàng truyền thống để họ
lôi kéo thêm những khách hàng mới tham gia bảo hiểm ở công ty chính là
một biện pháp marketing tương đối hiệu quả mà các công ty nên chú trọng
hơn nữa.
2.2. Mức phí bảo hiểm:
Sản phẩm bảo hiểm là một loại hình dịch vụ đặc biệt đó là một cơ chế
chuyển giap rủi ro với đặc tính là có hiệu quả xê dịch và có chu trình kinh
doanh ngược. Vì thế người mua khó nhận biết về lợi ích kinh doanh của nó
mà họ thường quan tâm đến mức phí(giá cả của sản phẩm bảo hiểm). Phí bảo
hiểm không thể quá cao làm cho khách hàng tham gia bảo hiểm ở công ty
khác, nhưng cũng không thể quá thấp vì còn phải đủ để trả bồi thường các
khiếu nại dự tính trong suốt thời gian bảo hiểm và trang trải các chi phí khác
như: hoa hồng, chi phí quản lý, trích lập dự phòng nghiệp vụ, Các công ty
cần phải có những chính sách giảm phí cho những khách hàng truyền thống,
có kim ngạch bảo hiểm lớn. Phí bảo hiểm cần phải được xây dựng trên cơ sở
thông kê rủi ro, tổn thất qua các năm từ đó xác định được phí thuần, sau khi
cộng thêm một số chi phí khác như: chi phí ký kết hợp đồng, chi phí quản
lý… Ta sẽ được phí thương mại. Để có mức phí hợp lý công ty phải căn cứ
vào một số yếu tố: thị trường, khách hàng, đối thủ cạnh tranh…rồi sau đó
mới đưa ra được biểu phí cho khách hàng. Ngoài ra công ty cần phải thường
xuyên theo dõi ảnh hưởng của mức phí đến tâm lý khách hàng cũng như sự
tương quan với mức phí vủa các công ty khác để có sự điều chỉnh kịp thời.
Vì vậy nên có một mức phí hợp lý.
Nguyễn Thị Thảo Lớp: kinh tế phát triển 47 B
8
8

9
Đại học kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp
Các doanh nghiệp trong nước có thể tham khảo thông tin về: “Tỷ lệ
bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu” của Tập đoàn Bảo Việt như sau:
1- Nếu là hàng đóng container, điều kiện bảo hiểm "A" (mọi rủi ro):
+ Các mặt hàng giầy dép, may mặc, đồ thể thao, săm lốp ô tô, xe máy:
Tỷ lệ phí bảo hiểm khoảng trên dưới 0.2%
+ Các mặt hàng chè, cà phê, điện dân dụng, điện tử, hàng mây tre, máy
móc, thiết bị, đồ dân dụng, nước ép trái cây, thực phẩm đóng hộp, mì ăn
liền, đồ gỗ, đồ chơi trẻ em, đồng và các sản phẩm, bột cá, các sản phẩm từ
gỗ, rượu vang, dầu cá, hóa chất, thực phẩm đông lạnh và đồ ăn nhanh:
Tỷ lệ phí bảo hiểm dao động trong khoảng từ 0.25% - 0.3%
+ Các mặt hàng gốm sứ, hoa quả tươi, hải sản đông lạnh: Tỷ lệ phí từ
0.45% - 0.5%
2- Hàng đóng bao, đóng thùng (kiện gỗ) không để trong container:
+ Các mặt hàng nói ở điểm 1 (a): Tỷ lệ phí từ 0.3% - 0.35%
+ Các mặt hàng nói ở điểm 1 (b): Tỷ lệ phí từ 0.35% - 0.40%
+ Các mặt hàng gốm sứ : Tỷ lệ phí 0.9%
Như vậy việc xác định được mức phí hợp lý sẽ thu hút được nhiều
khách hàng truyền thống và những khách hàng mới. Từ đó thu được doanh
thu lớn cho doanh nghiệp. Mức phí hợp lý cũng là điều kiện thuận lợi để các
doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam có thể cạnh tranh với các doanh nghiệp
bảo hiểm nước ngoài, tận dụng sự phát triển của xuất nhập khẩu để phát triển
dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu, giúp tỉ lệ hàng hóa xuất nhập
khẩu tham gia bảo hiểm trong nước ngày càng tăng, từ đó phát triển nền kinh
tế Việt Nam vững mạnh.
2.3. Về công tác tổ chức kinh doanh.
Nguyễn Thị Thảo Lớp: kinh tế phát triển 47 B
9
9

10
Đại học kinh tế quốc dân Luận văn tốt nghiệp
Cùng với sự tăng trưởng và phát triển của nền kinh tế, kim ngạch xuất nhập
khẩu hàng hóa ngày càng gia tăng vì thế nhu cầu về bảo hiểm ngày càng lớn
dòi hỏi các doanh nghiệp bảo hiểm cần phải có một mạng lưới các chi nhánh
rộng khắp trong cả nước đáp ứng kịp thời, nhanh chóng nhu cầu của khách
hàng mọi lúc mọi nơi mà vẫn đảm bảo bộ máy tổ chức gọn nhẹ, linh hoạt và
có hiệu quả.
Do tính chất đặc thù của nghiệp vụ nên ngoài việc mở rộng các chi
nhánh, doanh nghiệp bảo hiểm cần mở rộng tăng cường mạng lưới đại lý,
cộng tác viên và giám định viên nhằm khai thác triệt để nhu cầu bảo hiểm
của khách hàng chú trọng thu hút đối tượng này là công nhân viên các đơn vị
kinh doanh xuất nhập khẩu hàng hóa, đơn vị vận tải. Như vậy thì việc năm
bắt thông tin từ khách hàng sẽ rất nhanh chóng và kịp thời. Vị trí phân bố đội
ngũ này nên ở một số khu vực cảng biển hay một số trung tâm kinh tế lớn
như Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đà Nẵng,
Cần Thơ… tạo điều kiện cho việc tiếp cận khách hàng và đây là những nơi
có nhu cầu về bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu lớn.
Củng cố, phát triển và cải tiến tổ chức quản lý ở doanh nghiệp bảo hiểm
và các chi nhánh sao cho phù hợp với nhu cầu của thị trường, yêu cầu của
cạnh tranh. Cải tiến lề lối công việc, nâng cao chất lượng phục vụ khách
hàng, xây dựng chính sách khách hàng.
Hoàn thiện hơn nữa các quy định cụ thể về phân cấp quyền hạn và trách
nhiệm của các chi nhánh, phòng ban, đại lý và cộng tác viên của công ty
nhằm đảm bảo sự thống nhất thông suốt trong quản lý điều hành, tránh sự
trùng lập, chồng chéo về nghĩa vụ và quyền lợi của các bên từ đó nâng các
hiệu quả của công tác quản lý cũng như hiệu quả kinh doanh nói chung.
Vai trò của công tác giám định là rất lớn, trong thời gian qua hiệu quả
Nguyễn Thị Thảo Lớp: kinh tế phát triển 47 B
10

10