GIẢI PHÁP VÀ KHUYẾN NGHỊ NHẰM THỰC HIỆN TỐT HƠN CÔNG TÁC BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM HÀNG HÓA XUẤT NHẬP KHẨU CHUYÊN CHỞ BẰNG ĐƯỜNG BIỂN TẠI PTI GIAI ĐOẠN TỚI

Trường Đại học Lao động xã hội Khóa luận tốt nghiệp
GIẢI PHÁP VÀ KHUYẾN NGHỊ NHẰM THỰC HIỆN TỐT
HƠN CÔNG TÁC BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM HÀNG HÓA
XUẤT NHẬP KHẨU CHUYÊN CHỞ BẰNG ĐƯỜNG BIỂN
TẠI PTI GIAI ĐOẠN TỚI
3.1 Định hướng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập
khẩu chuyên chở bằng đường biển tại PTI trong năm 2011
3.1.1.Chiến lược phát triển nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập
khẩu chuyên chở bằng đường biển tại công ty bảo hiểm PTI giai đoạn tới
- Hiện nay PTI đứng ở vị trí thứ 5 trên thị trường kinh doanh bảo hiểm
phi nhân thọ Việt Nam, trong điều kiện thị trường bảo hiểm cạnh tranh gay
gắt PTI luôn tập trung giữ vững thị phần trên thị trường bảo hiểm Việt Nam
và mở rộng thị trường cạnh tranh với các công ty nước ngoài. Doanh thu
nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa của PTI chiếm khoảng 3,35% thị phần bảo
hiểm hàng hóa toàn thị trường, PTI đề ra mục tiêu giữ vững và phát triển thị
phần, đảm bảo tốc độ tăng trưởng bình quân của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa
xuất nhập khẩu chuyên chở bằng đường biển (khoảng 20%)
Tăng cường hợp tác chặt chẽ với các công ty bảo hiểm trong nước tránh
tình trạng hạ phí tùy tiện, tạo ra sức mạnh tổng hợp của thị trường bảo hiểm
trong nước để có thể canh tranh với các doanh nghiệp bảo hiểm nước
ngoài.
- Về đối tượng bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu, Công ty mở rộng
nhiều loại mặt hàng để nâng cao tính cạnh tranh về sản phẩm của công ty,
đảm bảo giữ chân được khách hàng thu hút được nhiều hợp đồng bảo hiểm
hàng hóa từ các đối tác ở trong và ngoài nước.
- Công tác giám định của công ty cũng được chú trọng phát triển, đảm
bảo tính chính xác, nhanh chóng tiến hành giám định. Không những mở
rộng mối quan hệ với các công ty giám định ngoài công ty còn chú trọng
phát triển bộ phận giám định của công ty cả về số lượng và chất lượng đặc
biệt là ở các chi nhánh
Nguyễn Thị Thu Phương- Đ3BH2 Khoa Bảo Biểm

11
Trường Đại học Lao động xã hội Khóa luận tốt nghiệp
3.1.2. Những vấn đề cần giải quyết để nâng cao hiệu quả công tác bồi
thường hàng hóa XNK chuyên chở bằng đường biển tại Công ty PTI.
Từ những mục tiêu, định hướng phát triển đã nêu, cùng với những điều
kiện thuận lợi, khó khăn, những mặt mạnh, mặt hạn chế mà công ty gặp
phải trong thời gian qua thì yêu cầu nâng cao hiệu quả công tác bồi thường
hàng hóa XNK chuyên chở bằng đường biển là rất cần thiết và cấp bách
trong tình hình hiện nay.
- Tạo sự phù hợp giữa chiến lược phát triển của công ty với chiến lược
chung của Nhà nước
Vấn đề đặt ra đối với công ty là vừa phải đảm bảo thực hiện tốt chiến
lược phát triển của riêng công ty nhưng cũng phải đảm bảo sao cho theo
đúng lộ trình, phương hướng phát triển của Nhà nước về dịch vụ bảo hiểm
trên thị trường Việt Nam. Tuy nhiên, không phải công ty nào cũng phải
tuân theo hoàn toàn những chiến lươc, mục tiêu không còn phù hợp với
tình hình hiện tại mà mỗi công ty bảo hiểm chỉ dựa trên những yêu cầu đó
để dựng lên kế hoạch riêng của công ty mình sao cho phù hợp nhất với thực
trạng kinh doanh của công ty. Do đó, PTI cũng phải tìm ra hướng đi phù
hợp cho những sản phẩm thế mạnh của mình.
- Phát triển đồng đều cả về chất lượng và số lượng sản phẩm
Vừa phải đảm bảo phát triển về số lượng,vừa phải nâng cao chất lượng
sản phẩm bảo hiểm để nâng cao uy tín, thu hút khách hàng của công ty là
một vấn đề khó khăn đối với công ty. Hiện nay, tình trạng cạnh tranh
không lành mạnh giữa các công ty bảo hiểm gây khó khăn cho công ty rất
nhiều trong việc thỏa mãn cả hai tiêu chí, định hướng phát triển trên đối với
bảo hiểm hàng hóa XNK chuyên chở bằng đường biển. Nếu công ty không
hạ phí bảo hiểm, tăng hoa hồng cho môi giới, đại lý hay mở rộng phạm vi
bảo hiểm thì sẽ làm giảm tính cạnh tranh của công ty, khách hàng sẽ tìm
đến các công ty bảo hiểm khác có dịch vụ ưu đãi cao hơn, do vậy khách

hàng và thị phần của công ty sẽ bị thu hẹp. Nếu thực hiện theo các công ty
bảo hiểm khác, nghĩa la hạ phí, mở rộng phạm vi bảo hiểm cho các trường
hợp rủi ro cao… thi công ty phải đối mặt với nhiều rủi ro khi lô hàng XNK
chuyên chở bằng đường biển được bảo hiểm tổn thất, dẫn đến chi bồi
thường tăng trong khi khoản thu phí bảo hiểm gốc giảm, làm cho việc kinh
doanh không đạt hiệu quả cao. Vì vậy công ty phải xây dựng được những
biện pháp, chính sách thích hợp để giải quyết được hai mặt của vấn đề này
Nguyễn Thị Thu Phương- Đ3BH2 Khoa Bảo Biểm
22
Trường Đại học Lao động xã hội Khóa luận tốt nghiệp
nhằm đảm bảo nâng cao hiệu quả nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa XNK
chuyên chở bằng đường biển của công ty.
- Nâng cao sự hợp tác giữa các bên liên quan tới hoạt động bảo hiểm
hàng hóa XNK chuyên chở bằng đường biển
Việc nâng cao hiệu quả công tác bồi thường nói riêng và nâng cao chất
lượng nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa XNK chuyên chở bằng đường biển
không phụ thuộc riêng vào nhà nước hay công ty mà phải dựa vào sự phối
hợp có hiệu quả giữa nhà nước, công ty và các bên có liên quan khác. Do
đó, ngoài những nỗ lực của nhà nước về mặt thủ tục giấy tờ, của công ty về
trình độ nghiệp vụ thì vấn đề liên quan đến các công ty giám định, khách
hàng, người chuyên chở, các hiệp hội bảo hiểm cũng đóng vai trò rất lớn để
có thể thực hiện được mục tiêu phát triển của nghành bảo hiểm, của công
tác bồi thường bảo hiểm hàng hóa XNK chuyên chở bằng đường biển.
Những vấn đề đó như người chuyên chở và khách hàng có thể liên kết với
giám định viên hay nhân viên bảo hiểm để trục lợi bảo hiểm, khiến cho
công ty thất thoát một số tiền bồi thường lớn; người chuyên chở không chịu
hợp tác với trong việc giám định, chi trả bồi thường (trong trường hợp lỗi
do người chuyên chở) làm kéo dài thời gian khiếu nại đòi bồi thường; hoặc
Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam … Thực tế tại Việt Nam cho thấy việc đưa ra
các chính sách, đường lối phát triển của Nhà nước và các cơ quan chức

năng còn chậm, không dự báo chính xác được tình hình Việt Nam trong
những năm tới làm cho việc nâng cao hiệu quả của nghiệp vụ bảo hiểm
hàng hóa XNK chuyên chở bằng đường biển nói riêng và các nghiệp vụ
bảo hiểm nói chung gặp nhiều khó khăn.
Để giải quyết các vấn đề trên, công ty phải sớm đề ra biện pháp, chính
sách phát triển hợp lí trong thời gian tới, bên cạnh đó là có sự phối hợp hỗ
trợ giữa các bên để thực hiện có hiệu quả công tác bồi thường (giảm thời
gian giải quyết bồi thường, giảm số tiền bồi thường…).
- Trục lợi bảo hiểm luôn là vấn đề nhức nhối với bất kì công ty bảo
hiểm nào, nó gây ra khó khăn cho việc giám định bồi thường và làm ảnh
hưởng đến doanh thu của doanh nghiệp bảo hiểm nó chung và PTI nói
riêng. Tuy tình trạng trục lợi trong những năm qua không gây ảnh hưởng
đến doanh thu bảo hiểm của PTI vì được phát hiện kịp thời nhưng không vì
thế mà PTI tỏ ra lơ là trong quản lý công tác giám định bồi thường bởi
Nguyễn Thị Thu Phương- Đ3BH2 Khoa Bảo Biểm
33
Trường Đại học Lao động xã hội Khóa luận tốt nghiệp
hành vi trục lợi bảo hiểm ngày càng tinh vi hơn nếu không được đề phòng
sẽ gây ra thiệt hại lớn cho doanh thu bảo hiểm của Công ty.
3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hiệu quả công tác bồi
thường bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu chuyên chở bằng đường
biển tại PTI giai đoạn tới
3.2.1. Đối với công tác khai thác khách hàng
Khách hàng tham gia bảo hiểm luôn muốn được bồi thường khi tổn thất
xảy ra với mức phí bảo hiểm thấp nhất. Vì vậy đôi khi họ mua bảo hiểm
không phù hợp với hàng hóa. PTI cần tránh những vụ từ chối bồi thường
đáng tiếc đảm bảo lợi ích và tạo niềm tin cho khách hàng.
- Thứ nhất, Lúc kí kết hợp đồng, cán bộ khai thác cần phải dự trên tính
chất, đạc điểm cảu hàng, cách đóng gói bao bì, cách thức xếp hàng trên tàu,
khả năng xảy ra các rủi ro để tư vấn điều kiện thích hợp cho khách hàng.

Ví dụ như:
Các mặt hàng như quặng, gỗ, sắt, thép do phân loại thuộc nhóm mức độ
rủi ro thấp nên chỉ cần bảo hiểm theo điều kiện C
Các loại hàng được vận chuyển trên boong tàu và loại hàng cồng kềnh
như sắt thanh, gố tròn, than đá, bột và bắp nên được bảo hiểm theo điều
kiện B
Các mặt hàng có giá trị cao, dễ vỡ, dễ bị hư hỏng thì phải bảo hiểm
theo điều kiện A.
Thứ hai, khâu tuyên truyền, hướng dẫn khách hàng phải được thực hiện
tốt hơn nữa. Cần hướng dẫn khách hàng lập những chứng từ cần thiết
chứng minh tổn thất và khiếu nại người thứ ba để đảm bảo quyền được bồi
thường của khách hàng.
Vì bảo hiểm là dịch vụ đặc biệt có chu trình kinh tế đảo ngược. Vì thế
người mua thường không nhận biết được lợi ích kinh doanh của nó, họ
thường quan tâm tới mức phí, mức phí bảo hiểm không thể quá cao để giữ
chân khách hàng nhưng cũng không thể quá thấp để đảm bảo bồi thường
các khiếu nại dự tính trong suốt thời gian bảo hiểm và trả các chi phí khác.
Nên phải tuyên truyền, giải thích như thế nào cho khách hàng hiểu và chấp
nhận mức phí của công ty đưa ra tùy thuộc vào khả năng và trình độ của
đội ngũ nhân viên khai thác. Vì vậy PTI cần tuân thủ chặt chẽ quy định thời
Nguyễn Thị Thu Phương- Đ3BH2 Khoa Bảo Biểm
44
Trường Đại học Lao động xã hội Khóa luận tốt nghiệp
lượng và chất lượng đào tạo đại lý theo đứng quy định của Pháp luật Kinh
doanh bảo hiểm.
3.2.2. Đối với công tác phòng ngừa và hạn chế tổn thất
Đề phòng, hạn chế tổn thất là công việc hết sức quan trọng đối với cả
người bảo hiểm và người được bảo hiểm trong điều kiện buôn bán phát
triển kèm theo là rủi ro ngày càng gia tăng cả về số lượng lẫn mức độ thiệt
hại như ngày nay.

- Nắm rõ thông tin về hành trình, chuyến hàng được bảo hiểm
Khi tiến hành ký kết hợp đồng, công ty cần phải nghiên cứu, xem xét
kỹ lưỡng khả năng xảy ra tổn thất đối với loại hàng hóa đó và những rủi ro
mà tuyến hành trình đó có thể gặp (vùng nhiều cướp biển, khu vực hay xảy
ra bão tố,hàng hóa dễ bị hư hỏng….) để từ đó quyết định là nên ký hợp
đồng hay không; nếu ký kết thì mức phí bảo hiểm sẽ phải quy định cao hơn
để khi phải bồi thường cũng được bù đắp hợp lý. Đồng thời công ty cũng
phải cần nắm rõ thông tin về người chuyên chở để đảm bảo người chuyên
chở có kinh nghiệm, phương tiện chuyên chở phù hợp.
- Thống kê đánh giá thường xuyên các rủi ro mà chuyến hàng có thể
gặp phải.
Công ty cần phải có đánh giá, tổng kết và thống kê về số vụ bồi thường,
các tổn thất thường gặp đối với từng loại mặt hàng, từng nhóm mặt hàng
trong từng năm và từng giai đoạn để đưa ra những dự báo, biện pháp đề
phòng tổn thất, hạn chế thiệt hại gia tăng khi tổn thất xảy ra một cách hợp lí
nhất. Và khi có những biện pháp đó thì nhân viên công ty phải tư vấn cho
khách hàng/ người chuyên chở cách bảo quản, chất xếp, chèn lót, bốc dỡ
hàn hóa cũng như các biện pháp xử lý tổn thất, hạn chế tổn thất gia tăng
như việc cách ly, dỡ hàng và bảo quản hàng bị tổn thất, hư hại như thế nào
(ví dụ như đối với hàng sắt thép khi bị gỉ sét thì phải nhanh chóng dung
chất tẩy chỗ bị gỉ sét, bôi lớp chống gỉ sét và che chắn sao cho không bị gỉ
sét nữa….). Nhờ đó mà mức độ thiệt hại giảm bớt nên công ty sẽ phải bồi
thường ít hơn.
- Nắm rõ thông tin các địa điểm, thị trường mua bán hàng hư hỏng tốt
nhất thế giới và ở từng khu vực.
Để thu hồi phần nào giá trị hàng hư hỏng, công ty cần phải nắm rõ các
thông tin về những thị trường mua bán hàng hư hỏng tốt nhất và gần nơi
xảy ra tổn thất để thông báo, hướng dẫn người chuyên chở/ khách hàng xử
Nguyễn Thị Thu Phương- Đ3BH2 Khoa Bảo Biểm
55

Trường Đại học Lao động xã hội Khóa luận tốt nghiệp
lý hàng tổn thất đó. Trong trường hợp phải tổ chức bán đấu giá hàng hư
hỏng thì công ty cần phải cử nhân viên, liên hệ với nơi xảy ra tổn thất
nhanh chóng tổ chức cuộc đấu giá để thu hồi phần nào giá trị bị tổn thất.
Khi tính toán bồi thường khoản tiền này sẽ được trừ vào số tiền bồi thường
công ty phải trả cho khách hàng.
Nếu thực hiện một cách có hiệu quả các công việc trên thì tổn thất,
thiệt hại sẽ được giảm đi đáng kể, góp phần làm giảm chi bồi thường trong
các trường hợp hàng hóa được bảo hiểm tổn thất.
3.2.3. Đối với công tác giám định tổn thất
Không thể phủ nhận vai trò của công tác giám định trong việc nâng cao
hiệu quả công tác bồi thường bảo hiểm và trong việc nâng cao hiệu quả
kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa XNK chuyên chở bằng đường
biển tại PTI. Vì vậy, công ty cần phải thực hiện một số biện pháp sau để
đảm bảo thực hiện giám định hàng hóa tổn thất một cách chính xác, nhanh
chóng và kịp thời.
- Nâng cao trình độ chuyên môn của giám định viên
Trình độ hiểu biết, kinh nghiệm là những yếu tố quan trọng đối với một
giám định viên trong khi thực hiện những nhiệm vụ của mình. Tại PTI mặc
dù đã có đội ngũ cán bộ giám định trình độ cao nhưng chưa đồng đều ở các
nơi nên còn nhiều khó khăn khi yêu cầu giám định. Vì vậy, các chi nhánh
của PTI ở các địa phương khác cần gửi cán bộ giám định đi đến những nơi
khác để học hỏi kinh nghiệm thực tế, đồng thời các cán bộ có kinh nghiệm
cần phải đến các chi nhánh địa phương truyền đạt kinh nghiệm và kiểm tra
tình hình thực hiện giám định ở đó ra sao để nhanh chóng có hướng giải
quyết kịp thời. Ngoài các biện pháp như trên, các chi nhánh cũng như văn
phòng công ty cần phải có chế độ khen thưởng, khuyến khích và thu hút
các giám định viên giỏi tham gia làm việc cho công ty. Tự bản thân các
giám định viên cũng cần phải có nhận thức về việc trau dồi kinh nghiệm
thông qua việc tìm kiếm thông tin trên sách báo, tạp chí và trên Internet để

nắm bắt được những nguyên nhân gây ra tổn thất, thiệt hại cho hàng hóa và
cách thức giám định nhanh chóng mà hiệu quả.
- Nâng cao tinh thần trách nhiệm của giám định viên
Khi giám định viên đã có trình độ chuyên môn làm việc tốt thì một việc
không thể thiếu là nâng cao tinh thần, trách nhiệm làm việc mẫn cán của
họ. Vì nếu không có tinh thần làm việc nghiêm túc thì nhưng sai sót, chậm
Nguyễn Thị Thu Phương- Đ3BH2 Khoa Bảo Biểm
66
Trường Đại học Lao động xã hội Khóa luận tốt nghiệp
trễ xảy ra trong quá trình giám định sẽ gây ảnh hưởng rất lớn tới uy tín, kết
quả công tác giám định và nhất là công tác bồi thường. Ví dụ như nhân
viên giám định có thể câu kết với khách hàng, với người chuyên chở để
khai báo tăng giá trị tổn thất, chỉ ra nguyên nhân dẫn đến tổn thất là do rủi
ro được bảo hiểm gây ra trong khi thực tế thì ngược lai, hay giám định viên
làm việc chậm chạp… làm cho khách hàng phải chờ đợi lâu, công ty phải
bồi thường những khoản chi phí mà lẽ ra không phải bồi thường. Vì vậy,
bên cạnh chế độ thưởng, chế độ phụ cấp đi lại (xăng xe, điện thoại…) cần
có chế độ phạt nghiêm khắc cho những nhân viên giám định nào làm việc
thiếu trách nhiệm, câu kết với khách hàng để trục lợi bảo hiểm.
- Công ty cần tạo điều kiện thuận lợi cho các giám định viên được cọ
sát thực tế với những vụ tổn thất phức tạp với mục đích giúp cho giám định
viên tích lũy kinh nghiệm, rèn luyện được thử thách với thực tế như vậy với
những vụ tổn thất phức tạp mà trước đây phải thuê giám định ngoài thì
nhân viên giám định của công ty có thể tiến hành như vậy có thể giám bớt
chi phí cho giám định của công ty.
- Việc thuê giám định viên độc lập
Việc thuê giám định ngoài có nhiều ưu điểm như các công ty giám định
có chuyên môn nghiệp vụ sâu hơn, trang thiết bị hiện đại và đầy đủ hơn,
đảm bảo tình khách quan trong giám định. Tuy nhiên đối với các vụ việc
tổn thất nhỏ, đơn giản nếu thuê giám định ngoài sẽ làm tăng chi phí giám

định so với khi công ty tự giám đinh, do đó công ty cần có quy định cụ thể
đối với những trường hợp được yêu cầu giám định ngoài.
Khi tiến hành giám định ngoài công ty cung nên cử nhân viên giám
định của mình cũng tham gia giám định để luôn kiểm soát được tình hình
giám định, đảm bảo không có sai sót. Chi phí giám định cần được thỏa
thuận ở mức hợp lí để giảm bớt chi phí cho cả công ty và cả khách hàng.
Trường hợp tổn thất xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam, công ty cần nhanh
chóng liên hệ với đại lí giám định gần hiện trường nhất để tiến hành giám
định nhanh chóng. Do đó công ty cần tạo dựng mối quan hệ lâu dài với
nhiều công ty, đại lý giám định ở nhiều nước, nhiều khu vực trên thế giới
nhất là khi hoạt động giao thương của Việt Nam ngày càng tăng.
Nguyễn Thị Thu Phương- Đ3BH2 Khoa Bảo Biểm
77
Trường Đại học Lao động xã hội Khóa luận tốt nghiệp
- Đầu tư trang thiết bị
Công ty nên đầu tư vào trang thiết bị hiện đại, tiên tiến nhất như vậy thì
bộ phận giám định sẽ đẩy nhanh được quy trình giám định và đảm bảo tính
chính xác về kết quả giám định cho khách hàng yên tâm hơn về chất lượng
giám định của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu.
- Thường xuyên cập nhật thông tin liên quan đến giám định
Công ty nên đăng những thông tin về quy trình giám định của mình,
các đại lý giám định độc lập mà công ty thuê trong trường hợp có yêu cầu
giám định độc lập trên website của công ty để khách hàng tiện theo dõi,
nhanh chóng tìm kiếm những thông tin thích hợp về những việc mình cần
làm khi có rủi ro xảy ra, quy trình giám định bồi thường của công ty và lựa
chọn được đại lý giám định độc lập phù hợp.
- Mở rộng quan hệ với các công ty giám định trong và ngoài nước
Việc mở rộng mối quan hệ với các công ty, đại lý giám định là việc cần
thiết, đặc biệt là trong hoạt động bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu chuyên
chở bằng đường biển, nó giúp cho việc giám định được tiến hành nhanh

chóng và kịp thời, như vậy có thể yên tâm về chất lượng dịch vụ và có thể
thỏa thuận giảm bớt chi phí giám định dựa trên mối quan hệ được thiết lập
3.2.4. Đối với công tác bồi thường
- Nâng cao trình độ chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp của nhân viên
bồi thường.
Nguồn nhân lực thực hiện công tác bồi thường của PTI có trình độ cao,
đáp ứng yêu cầu tính toán bồi thường chính xác và nhanh chóng. Tuy nhiên
chất lượng đó không đồng đều ở các chi nhánh và địa bàn. Do đó công ty
cần có những chương trình đào tạo về nghiệp vụ chuyên môn trong việc
giải quyết bồi thường như việc kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ khiếu nại bồi
thường, việc tính toán chi phí, tổn thất được bồi thường, việc tinh stoans
đòi người thứ ba. Bên cạnh nâng cao trình độ chuyên môn cũng cần nâng
cao tinh thần trach nhiệm đạo đức nghề nghiệp của nhân viên bồi thường
để tránh tình trạng bồi thường sai sót, chậm trễ cho khách hàng. Công ty
cần có chế độ khên thưởng xứng đáng cho những người hoàn thành tốt
công việc của mình một cách nhanh chóng và hiệu quả, đồng thời cũng nên
có hình thức xử phạt với những nhân viên trễ nải, quan liêu trong công việc
bồi thường hay có hành vi trục lợi bảo hiểm.
Nguyễn Thị Thu Phương- Đ3BH2 Khoa Bảo Biểm
88