MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ TÌNH HÌNH TRỤC LỢI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM PETROLIMEX

MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HẠN
CHẾ TÌNH HÌNH TRỤC LỢI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM
VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO
HIỂM PETROLIMEX
3.1. Mục tiêu và phương hướng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe
cơ giới tại PJICO trong giai đoạn tới
Từ khi thành lập đến nay, công ty cổ phần bảo hiểm PJICO đã có
được một vị thế vững chắc trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ của Việt
Nam.Đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm VCXCG.Đây là một thị trường rất
tiềm năng với tốc độ phát triển hàng năm rất cao,tương đối ổn định. Hiện
nay có rất nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh trên phân khúc thị
trường này,mức độ cạnh tranh giữa các công ty rất quyết liệt. Để giữ được
vị thế là một trong những công ty hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm
VCXCG,công ty đã xây dựng cho mình những phương hướng, chiến lược
kinh doanh bảo hiểm VCXCG phù hợp để từng bước khẳng định vững chắc
vị thế của mình.Những định hướng chiến lược cơ bản đó là:
- Xây dựng một đội ngũ cán bộ quản lý kinh doanh, kỹ thuật chuyên
nghiệp.
- Cung cấp dịch vụ khai thác bảo hiểm VCXCG một cách đúng đắn
và hiệu quả nhất cho khách hàng
- Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin hiện đại để tạo ra bước
phát triển nhanh chóng nhằm đáp ứng nhu cầu quản lý khách hàng, cấp đơn
bảo hiểm, thống kê quản lý rủi ro và quản trị tài chính kế toán trong giai
đoạn trước mắt cũng như trong vòng 10 năm.
- Cải tiến chất lượng dịch vụ trong khâu giải quyết bồi thường, đảm
bảo nguyên tắc: Nhanh – đúng - đủ.
- Đảm bảo cho sự ổn định, tăng trưởng mạnh và hiệu quả cao
- Hợp tác chặt chẽ với các công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm để gia tăng
mức phí bảo hiểm VCXCG giữ lại trong nước góp phần phát triển kinh tế
đất nước.
- Hợp tác chặt chẽ với các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm nước

ngoài, tận dụng tối đa sư giúp đỡ về mặt kỹ thuật để phát triển các sản
phẩm bảo hiểm tốt cho khách hàng đồng thời đảm bảo ổn định cân đối về
mặt tài chính
SVTH: Nguyễn Văn Thuấn 1 Lớp: Đ3BH4
- Tăng cường quảng bá thông tin tuyên truyền quảng cáo hình ảnh
công ty. Với phương châm: “Con người là chìa khoá của thành công” công
ty đặc biệt chú trọng vào việc tăng cường đào tạo chuyên môn, phong cách
làm việc chuyên nghiệp cho cán bộ, nhân viên của công ty từ đó mang lại
cho khách hàng những sản phẩm và dịch vụ hoàn hảo. Hơn nữa mạnh dạn
áp dụng công nghệ thông tin đạt chất lượng quốc tế để đáp ứng nhu cầu
phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.
- Tăng cường mạnh mẽ công tác đào tạo lại nguồn nhân lực và triển
khai áp dụng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001 trên
phạm vi toàn hệ thống
*Phương hướng,nhiệm cụ của công ty cổ phần bảo hiểm PJICO trong thời
gian tới:
Nâng cao năng lực cạnh tranh nhằm tiếp tục phát triển,gia tăng thị
phần trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ thông qua các hoạt động của
công ty.
Tập trung mọi nguồn lực đẩy mạnh phát triển kinh doanh,mở rộng
đối tượng,nguồn khách hàng.Xây dựng các chương trình cụ thể phát triển
doanh thu cho từng nghiệp vụ cụ thể cũng như tổng thể.Đặc biệt,khai thác
khách hàng tiềm năng trong lĩnh vực bảo hiểm VCXCG vì đây là một trong
những thế mạnh của công ty trong thời gian qua.Hơn nữa,do quá trình hội
nhập với nền kinh tế thế giới,thực hiện các cam kết của Việt Nam khi gia
nhập tổ chức WTO với chính sách giảm thuế nhập khẩu xe ô tô,cùng với
việc nền kinh tế ngày càng phát triển,đời sống của người dân ngày một
nâng cao nên trong thời gian tới,lượng xe ô tô lưu hành tại VIệt Nam sẽ
tăng lên một cách nhanh chóng.
Ngoài việc áp dụng các chiến lược phát triển hoàn thiện các sản

phẩm truyền thống,PJICO sẽ đẩy mạnh việc xây dựng các chính sách duy
trì lượng khách hàng trung thành, tìm kiếm, lựa chọn, phát triển và khai
thác các nghiệp vụ bảo hiểm mới nhằm đa dạng hoá sản phẩm. Bên cạnh đó
với mong muốn: Mang lại sự an tâm cho khách hàng và mang lại lợi ích
cho cộng đồng,PJICO cũng sẽ tiếp tục phát triển một hệ thống chi nhánh
giao dịch và mạng lưới phục vụ khách hàng sâu rộng trên toàn quốc, áp
dụng hệ thống bán lẻ, hệ thống đại lý…. Đồng thời tập trung đầu tư và phát
triển nguồn nhân lực có trình độ, chuyên môn cao, có đạo đức, trách nhiệm
và tâm huyết với nghề, chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ, cải tiến sản
SVTH: Nguyễn Văn Thuấn 2 Lớp: Đ3BH4
phẩm, tăng cường quảng bá nhận biết về thương hiệu PJICO cũng như về
bảo hiểm VCXCG.
Với tầm nhìn đến 2015 là trở thành “Tổng Công ty bảo hiểm hàng
đầu Việt nam về chất lượng và hiệu quả”, PJICO chú trọng nhiều hơn đến
phát triển chiều sâu, đến chất lượng của sự phát triển.Năm 2011, PJICO đặt
ra những mục tiêu và chỉ tiêu kinh doanh cơ bản là:
- Tổng doanh thu phấn đấu tăng trưởng từ 18% – 20%
- Lợi nhuận phấn đấu tăng trưởng 18%
- Niêm yết chứng khoán trên sàn giao dịch chứng khoán TP. Hồ Chí
Minh
3.2. Giải pháp phòng chống tình trạng tục lợi bảo hiểm vật chất xe cơ giới
tại công ty cổ phần bảo hiểm PJICO
Như trên đã phân tích, hậu quả của trục lợi nghiệp vụ bảo hiểm vật
chất xe cơ giới là rất to lớn và ngăn chặn trục lợi nghiệp vụ BHVCXCG
không phải là việc một sớm một chiều. Đối với một số nước có thị trường
bảo hiểm xe cơ giới phát triển lâu đời như Anh. Pháp, Mỹ…cho đến các
công ty bảo hiểm lớn trong nước như Bảo Việt, Bảo Minh, PVI…cũng
chưa thể khẳng định là đẩy lùi được hoàn toàn nạn trục lợi nghiệp vụ
BHVCXCG
Trong thời gian qua, cán bộ lãnh đạo công ty cùng với việc đẩy mạnh

triển khai các sản phẩm BHVCXCG và tạo dựng thương hiệu PJICO cũng
luôn coi trọng công tác phòng chống trục lợi nghiệp vụ BHVCXCG. Số vụ
phát hiện trục lợi ngày càng tăng lên, tránh thất thoát cho công ty một số
tiền lớn. Cùng với sự trang bị về cơ sở vật chất và nâng cao trình độ chuyên
môn, cả phòng nghiệp vụ và phòng giám định - bồi thường đều nỗ lực hết
mình để mang lại hiệu quả cao nhất cho công ty.
Tuy nhiên, trong thời gian tới,tình hình trục lợi nghiệp vụ BHVCXCG
chắc chắn sẽ còn phức tạp và tinh vi hơn. Điều đó đòi hỏi sự sắc bén, nhanh
nhạy của công tác giám định bồi thường mà trong thời gian qua công ty
mới chỉ đáp ứng được phần nào.
Ðể khắc phục, nâng cao khả năng phòng ngừa trục lợi bảo hiểm, cần
thực hiện các giải pháp đồng bộ.
SVTH: Nguyễn Văn Thuấn 3 Lớp: Đ3BH4
3.2.1. Cần sớm hoàn chỉnh hành lang pháp lý cho hoạt động phòng chống
trục lợi nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Tại Việt Nam,quản lý nhà nước về hoạt động KDBH được thực hiện
thông qua:
- Chính phủ thống nhất quản lý Nhà nước về KHBH
- Bộ Tài chính chịu trách nhiệm trước chính phủ thực hiện quả lý nhà
nước về KDBH. Các Bộ, cơ quan ngang Bộ thuộc Chính phủ trong phạm vi
nhiệm vụ, quyền hạn của mình có trách nhiệm quản lý nhà nước về KDBH
theo quy định của pháp luật.
Bên cạnh việc bảo đảm quyền lợi chính đáng, hợp pháp của người
tham gia bảo hiểm, mua bảo hiểm, cần có chế tài nghiêm khắc, đủ mạnh có
giá trị răn đe, ngăn chặn, thậm chí xử lý hình sự đối với hành vi trục lợi bảo
hiểm gây hậu quả lớn về tài sản, đạo đức, nhân cách, làm giảm sút lòng tin
đối với cán bộ, công chức, tổ chức, cơ quan nhà nước. Có cơ chế bảo vệ,
động viên nhân chứng hợp tác, giúp đỡ công việc điều tra, xác minh liên
quan đến bảo hiểm, bồi thường
Luật KDBH đã được Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt

Nam khóa X, kí họp thứ 8 thông qua ngày 09 tháng 12 năm 2000.Luật
KDBH đã tạo cơ sở pháp lý ban đầu cho hoạt động kinh doanh của các
công ty bảo hiểm và có vai trò tích cực trong việc điều tiết thị trường. Tuy
nhiên trong số 9 chương, 129 điều chưa có chương nào điều nào đề cập tới
vấn đề trục lợi bảo hiểm. Vì thế, rất khó khăn cho các DNBH, khi phát hiện
ra trục lợi bảo hiểm, không biết xử lí thế nào ngoài việc từ chối bồi thường.
Theo nghị định về xử phạt hành chính, hành vi trục lợi bảo hiểm chỉ bị xếp
vào loại bị cảnh cáo hoặc phạt tối đa là 20 triệu đồng. Chính vì hành lang
pháp lí chưa đầy đủ nên trục lợi bảo hiểm chưa được điều tra và xét xử
nghiêm khắc, và không có tính chất răn đe.
Hiện nay,Quốc hội đã thông qua Luật sửa đổi bổ sung của Luật Kinh
doanh bảo hiểm (năm 2010).Tuy nhiên vẫn còn cần phải tiếp tục sửa đổi bổ
sung để hoàn thiện hơn nữa. Cần thống nhất nhận thức về trục lợi bảo hiểm
và coi đó là một hành vi vi phạm pháp luật cần bị lên án về đạo đức và xử
lý nghiêm minh bằng pháp luật, tiếp tục hoàn thiện các quy định pháp lý về
trục lợi bảo hiểm, đặc biệt cần phải có quy định về tội danh “Trục lợi bảo
hiểm” trong Bộ luật hình sự để có thể xử lý đúng tội danh trục lợi bảo hiểm
và phù hợp với thông lệ quốc tế.Hoàn thiện các chế tài xử phạt nghiêm
SVTH: Nguyễn Văn Thuấn 4 Lớp: Đ3BH4
khắc, phải làm sao để các hành vi trục lợi bảo hiểm bị lên án về mặt đạo
đức,lên án mạnh mẽ trước xã hội,trừng trị nghiêm khắc, răn đe rõ ràng về
pháp luật.
Bên cạnh đó, nhà nước nên sớm có các quy định buộc các cơ quan tổ
chức có nghĩa vụ cung cấp các thông tin có liên quan đến người mua bảo
hiểm cho các công ty bảo hiểm khi có yêu cầu. Đây cũng là một trong
những biện pháp thiết thực giúp thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển
toàn diện, an toàn và lành mạnh,phòng chống được tình trạng trục lợi bảo
hiểm.
3.2.2. Xây dựng quan hệ tốt với cơ quan chức năng có liên quan
Xây dựng quan hệ tốt với cơ quan chức năng có liên quan như: giám

định, điều tra, khoa học chuyên ngành, hợp tác hiệu quả trong giải quyết vụ
việc bảo hiểm, bồi thường có yếu tố gian lận, tính phức tạp, không rõ ràng.
Coi trọng công tác thanh tra, kiểm tra để bảo đảm việc tuân thủ quy
trình công việc, phát hiện, xử lý kịp thời những sai phạm. Cập nhật, thông
tin kịp thời, rộng rãi các vụ việc trục lợi được phát hiện để trao đổi, rút kinh
nghiệm, đưa vào chương trình đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ nội bộ, nâng
cao năng lực phòng ngừa. Xây dựng quy trình cụ thể về điều tra, xác minh
những vụ việc có dấu hiệu gian lận, trục lợi bảo hiểm, để triển khai thực
hiện trong toàn hệ thống doanh nghiệp
Bên cạnh đó,công ty cũng cần phải phối hợp với các công ty bảo
hiểm khác cùng nhau chia sẻ thông tin kinh doanh,nhất là danh sách các
khách hàng “đen” cũng như danh sách các đại lý bị cấm hoạt động để hạn
chế rủi ro,tránh trục lợi bảo hiểm.
3.2.3. Nâng cao hiệu quả công tác quản lý ấn chỉ
Công tác quản lý ấn chỉ cũng hết sức quan trọng,giúp phòng tránh
được hình thức trục lợi bảo hiểm VCXCG phổ biến nhất hiện nay là hợp lý
hóa ngày tai nạn và hiệu lực bảo hiểm.
- Toàn bộ ấn chỉ nhận từ công ty đều phải vào sổ theo dõi và được
lưu trong máy tính công ty. Riêng với sổ đem sử dụng phải theo dõi được
đối tượng sử dụng, thời gian sử dụng phải có quyết toán. Ấn chỉ dung
không hết phải có biên bản giao nhận lại cho kế toán kho.
- Chỉ được giao cho đại lý những loại ấn chỉ được phép giao theo
quy định của công ty. Đối với những ấn chỉ có số tiền lớn thường dễ gây
trục lợi, công ty cần hạn chế và quản lý tập trung.
SVTH: Nguyễn Văn Thuấn 5 Lớp: Đ3BH4