KIẾN NGHỊ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC CỦA ĐẠI LÝ BẢO HIỂM PHÚ THỌ

Chuyên đề tốt nghiệp
Kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai
thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ
I. Định hớng và mục tiêu những năm tới của Công ty Bảo hiểm
Phú Thọ

a. Đánh giá các cơ hội và thách thức trong kinh doanh
- Tiềm năng phát triển của các nghiệp vụ Bảo hiểm:
ST
T

Bảo Việt DNBH khác
Loại nghiệp vụ

khai thác

khai thác

(%)
85
75
80

(%)
15
25
20

1 BH tài sản
2 BH trách nhiệm
3 BH con ngời

Cộng

Tiềm năng phát triển
2005 (tỷ đ) 2010 (tỷ đ)
12
7.5
10.5
30

25
17
18
60

Điều kiện địa lý thuận lợi và cũng gặp một số khó khăn. Dân số 1,3
triệu ngời so với số ngời đà tham gia Bảo hiểm thì còn nhiều tiềm năng nhất là
các địa bàn trung tâm thành phố, thị xÃ, thị trấn. Thu nhập của mọi tầng lớp
dân c trên địa bàn tỉnh Phú Thọ cha cao nên việc tham gia Bảo hiểm cũng còn
hạn chế.
- Những thách thức: Về điều kiện địa lý phân bố dân c không đồng đều
nên gặp không ít khó khăn trong kinh doanh. Sự cạnh tranh từ phía các doanh
nghiệp Bảo hiểm khác trên địa bàn sẽ diễn ra ngày càng phức tạp hơn. Sức ép
từ phía khách hàng đòi hỏi nâng cao chất lợng phục vụ ngày càng cao.
Thanh thủ thời cơ, khắc phục những khó khăn vợt qua thử thách, thích
ứng với tình hình mới, tranh thủ sự chỉ đạo của Tổng Công ty Bảo hiểm Việt
Nam, của các cấp uỷ, chính quyền trên địa bàn, thực hiện tốt việc phối hợp với
các cơ quan, ban ngành, các tổ chức kinh tế xà hội trên địa bàn tạo u thế trong
kinh doanh.
b. Đẩy nhanh tốc độ tăng trởng về doanh thu, phát triển phải đi đôi với
bền vững và hiệu quả, phơng châm phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển.

bảng dự kiến chỉ tiêu tăng trởng theo từng nghiệp vụ

ST

Loại hình bảo

T
1
2
3

hiểm
Xe cơ giới
Con ngời
Cháy

2003
8.208
4.549
1.530

2005
35
26
40

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

11.000
5.700

2.200

2010
100
90
130

23.100
10.800
5.000
1


Chuyên đề tốt nghiệp
4
5
6
7
8

XDLĐ
Hàng hải
Tàu sông
Học sinh
Khác
Cộng

1.244
2.065
923

2.940
841
22.300

44
40
20
35
30
34

1.800
2.900
1.100
3.900
1.000
30.000

150
130
70
100
80
BQ.16%x

4.500
6.600
1.800
7.800
600

60.000

với luỹ kế 5
năm

II. Mục tiêu phát triển và nhiệm vụ của công ty Bảo hiểm Phú
Thọ năm 2005

1. Những mục tiêu phát triển: Tăng trởng hiệu quả tăng cờng công
tác quản lý
a. Mục tiêu tăng trởng
Trong năm 2004 doanh thu của công ty là 11,2 tỷ đồng và tăng 2% so
với kế hoạch đề ra vì vậy trong năm 2005 và những năm tới công ty phấn đấu
đạt tổng doanh thu tăng trởng trên 10% tổng doanh thu của năm 2004
b. Mục tiêu hiệu quả
- Tỷ lệ chi bồi thờng chung của năm 2004 là 48% nhìn chung là thấp
song trong những năm tới công ty cố gắng giảm tỷ lệ chi bồi thờng xuống mức
45%.Ngoài ra một số chỉ tiêu khác nh :- Tỷ lệ chi quản lý sẽ dao động trong
khoảng 16%-17% ; hiƯu qu¶ qui íc sÊp sØ 3,5 tû đồng
2. Để đạt đợc những mục tiêu trên thì công ty phải thực hiện những
mục tiêu chính của công ty là
- Khai thác có doanh thu tăng trởng nghiên cứu kỹ thị trờng Bảo hiểm
tại tỉnh Phú Thọ, xu hớng chung để định ra các chủ trơng, phơng hớng thích
hợp trong việc khai thác: Duy trì và giữ vững các nghiƯp vơ trun thèng theo
dâi tiÕp cËn tèt víi c¸c khách hàng lớn để duy trì và tái tục các hợp đồng Bảo
hiểm đáo hạn đúng thời gian. Tranh thủ tìm kiếm các dịch vụ mới, các khách
hàng có dự án đầu t. Đồng thời có những chính sách phù hợp với khách hàng,
khích thích bằng các đòn bẩy kinh tế và hớng tới tất cả các khách hàng tiềm
năng trên tất cả các nghiệp vụ, đảm bảo chăm sóc khách hàng thờng xuyên và
chu đáo. Đặc biệt là những khách hàng có nhiều tiềm năng, có doanh thu cao,

trong điều kiện cạnh tranh cần nắm bắt những thông tin cần thiết về khách
hàng để kịp thời xử lý và giải quyết.
- Điều chỉnh cơ cấu phí và các điều kiện Bảo hiểm thích hợp, nhóm
nghiệp vụ nào kinh doanh có lÃi thì khuyến khích và ngợc lại đánh giá các

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

2


Chuyên đề tốt nghiệp
nghiệp vụ Bảo hiểm bị lỗ nhiều năm cần nghiên cứu thay đổi cho thích hợp
đảm bảo có hiệu quả.
- Thực hiện việc đánh giá rủi ro trớc khi chấp nhận Bảo hiểm để hạn chế
việc trục lợi Bảo hiểm thiết kế các sản phẩm Bảo hiểm, phạm vi Bảo hiểm,
điều kiện Bảo hiểm và biểu phí phải linh hoạt, hợp lý với từng đối tợng, từng
khu vực, phối hợp tốt với các ban ngành có liên quan: Đăng kiểm, cảnh sát
giao thông để quản lý chặt chẽ các đối tợng khách hàng có phơng tiện tài sản.
Tăng cờng công tác giám định hiện trờng, xác định rõ thiệt hại ban đầu, biên
bản giám định, phản ánh đầy đủ, chính xác khách quan trung thực và ớc
những thiệt hại ban đầu, giám sát sửa chữa đảm bảo đúng quy trình chặt chẽ.
- Phát triển đại lý Bảo hiểm phi nhân thọ:
củng cố và phát triển mạnh mẽ hệ thống đại lý chuyên nghiệp phi nhân
thọ, đảm bảo đủ về số lợng và chất lợng, đảm bảo điều kiện làm việc của đại
lý, đầu t có trọng tâm trọng điểm để hệ thống đại lý hoạt động đồng đều ở tất
cả các xÃ, phờng, huyện thị tới các khách hàng còn nhiều tiềm năng mà cha
khai thác đợc. Nghiên cứu đề ra các chế độ khuyến khích vật chất trong khai
thác đem lại doanh thu mới, khách hàng mới nhằm phát huy đợc hiệu quả cao.
Mặt khác đào tạo mới và đào tại lại các nghiệp vụ Bảo hiểm đối với các đại lý
để nâng cao trình độ chuyên môn và năng lực thực hành. Có các chế độ chính

sách phù hợp để đảm bảo duy trì hoạt động thờng xuyên liên tục của các đại
lý Bảo hiểm phi nhân thọ trong điều kiện thị trờng cạnh tranh cao.
- Xây dựng và hoàn thiện quy chế tổ chức quản lý hoạt động đại lý Bảo
hiểm phi nhân thọ trong công ty Bảo hiểm Phú Thọ bao gồm các điều khoản
quy định rõ ràng về: Tuyển dụng và ký hợp đồng đại lý, đề ra các điều kiện để
đại lý Bảo hiểm hoạt động trong phạm vi cho phép. Công tác đào tạo đại lý,
trang bị nghề nghiệp chuyên môn, kỹ năng, kỹ sảo có thể hành nghề đại lý
Bảo hiểm. Quy định những nhiệm vụ trách nhiệm và các quyền lợi của đại lý
Bảo hiểm đợc hởng. Việc tổ chức quản lý và sử dụng đại lý Bảo hiểm đảm bảo
chặt chẽ có hiệu quả, phân công trách nhiệm rõ ràng cho các đại lý viên Bảo
hiểm, các trởng nhóm, phó tổ trởng nhiệm vụ trách nhiệm đi đôi với quyền lợi.
Xây dựng các chế độ thi đua khen thởng các nội quy, quy định đặc biệt là
những quy định về chế độ tài chính, hoá đơn, chứng tõ…. Tỉ chøc thùc hiƯn. Tỉ chøc thùc hiƯn
cã nỊ nếp.
- Tăng cờng công tác quản lý chặt chẽ trên tất cả các mặt công tác nh:
công tác cán bộ, công tác tài chính kế toán, hành chính quản trị đảm bảo đời
sống cán bộ đại lý ổn định gắn bó với công ty Bảo hiểm trên cơ sở đóng góp

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

3


Chuyên đề tốt nghiệp
doanh thu Bảo hiểm mà đại lý đem lại, đảm bảo các hoạt động dịch vụ khách
hàng, công tác tuyên truyền quảng cáo thơng hiệu của Bảo Việt, công tác pháp
chế thi đua khen thởng. Tổ chức thực hiện
III. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý Bảo
hiểm Phú Thọ

1. Công tác tuyển dụng đào tạo đại lý Bảo hiểm
Tổ chức đại lý đợc củng cố và hoàn thiện tại 12 huyện thành thị của tỉnh
Phú Thọ từ các phòng đại lý bảo hiểm huyện đợc phân chia thành các tố nhóm
nhỏ và thùc hiƯn viƯc xem xÐt bỉ nhiƯm c¸c tỉ trëng, tổ phó nhóm trởng nhóm
phó đủ điều kiện điều hành hoạt động của các bộ phận đại lý theo các kế
hoạch doanh thu đợc công ty giao.
Để làm đợc điều đó cần đợc chuẩn bị tốt ngay từ khi tuyển dụng mới
chặt chẽ theo yêu cầu của công việc mà định ra chuẩn từ sơ tuyển theo các
tiêu chuẩn quy định. Chú ý tuyển chọn tại chỗ theo địa giới hành chính, địa
bàn. Đặc biệt chú ý tuyển chọn những ngời có khả năng giao tiếp tốt, tính
trung thực cao với công tác tài chính, với khách hàng và với nghề nghiệp.
- Mở các lớp đào tạo theo các hình thức: ngắn hạn, dài hạn, đào tạo
nâng cao cấp I, cấp II vừa làm công tác khai thác vừa tập huấn cho cán bộ đại
lý Bảo hiểm. Tài liệu dùng để đào tạo ngắn ngọn xúc tích sát với thực tế sát
với nghiệp vụ Bảo hiểm và phù hợp với đặc điểm kinh tế của địa phơng. kết
hợp chặt che giữa lý thuyết và thực hành, đại lý Bảo hiểm phải đợc đào tạo thờng xuyên liên tục chú trọng đến đào tạo các lớp Maketing tăng khả năng hiểu
biết, khả năng giao tiếp với các tầng lớp dân c và khách hàng.
Đào tạo về chuyên môn nghiệp vụ phải nắm chắc các sản phẩm Bảo
hiểm, biết và giải thích những điều khách hàng cần để làm rõ việc tham gia
Bảo hiểm của khách hàng.
Đại lý Bảo hiểm phải đợc học đầy đủ công tác tài chính kế toán từ các
khâu thu phí, nộp phí, thông qua báo cáo thời gian thu nộp, hoá đơn ấn chỉ tho
-quy định của Nhà nớc.
- Nắm vững các quy trình phục vụ sau bán hàng, giải quyết tốt mối quan
hệ cầu nối khách hàng, đại lý. Công ty Bảo hiểm là ngời đợc công ty uỷ quyền
thay mặt trong giao tiếp khách hàng vì thế cần phải đợc đào tạo tòan diện để
đại lý có tâm huyết và ý trí phấn đấu với nghề nghiệp.
2. Các chế độ chính sách đối với công tác Bảo hiểm
Chế độ hoa hồng của đại lý Bảo hiểm đợc hởng theo quy định thống
nhất của Bộ tài chính. Phải xác định thu nhập chính của các đại lý Bảo hiểm là

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

4


Chuyên đề tốt nghiệp
từ nguồn hoa hồng. Dựa trên doanh thu khai thác Bảo hiểm mà đại lý Bảo
hiểm đem lại cho công ty Bảo hiểm.
Đại lý Bảo hiểm đợc hỗ trợ các chi phí để thuê văn phòng làm việc giao
dịch, mở các điểm bán Bảo hiểm, hỗ trợ các trang thiết bị làm việc: bàn ghế,
tủ . Tổ chức thực hiện các văn phòng phẩm: giấy, mực; chi phí điện thoại,nớc sinh hoạt, quảng
cáo cho các sản phẩm Bảo hiểm: biển quảng cáo trực tiếp trên các phơng tiện
thông tin đại chúng, trong các hội nghị hội thảo . Tổ chức thực hiện
Đợc hỗ trợ thêm một phần kinh phí khi đợc giao thêm các nhiệm vụ nh
cùng công ty, cán bộ nghiệp vụ tuyên truyền nắm bắt tình hình thu phí Bảo
hiểm và thụ lý hồ sơ, giải quyết bồi thờng, trả tiền bảo hiểm và một số công
việc nghiệp vụ khác nh: khối giáo viên học sinh, khối Bảo hiểm xà hội, khối
doanh nghiệp.
- Chế độ hëng phơ cÊp tr¸ch nhiƯm tỉ trëng, tỉ phã, nhãm trởng nhóm
phó, hàng tháng theo kết quả doanh thu khai thác của các thành viên trong bộ
phận mình phụ trách.
Chế ®é vỊ B¶o hiĨm x· héi B¶o hiĨm y tÕ: Đại lý Bảo hiểm Phú Thọ đợc
hởng chế độ Bảo hiểm xà hội theo hình thức tự nguyện đóng góp theo các mức
khởi điểm tính theo bậc I trung cấp hoặc hơn nữa và theo quy định đến hạn
nâng lơng mức đóng góp sẽ cao hơn. Đợc hởng chế độ Bảo hiểm y tế tự
nguyện ốm đau thai sản . Tổ chức thực hiện và đ ợc công ty hỗ trợ tiền tham gia Bảo hiểm kết
hợp con ngời.
Các chế độ khác nh ngày nghỉ tết âm lịch, dơng lịch, ngày quốc tế lao
động, đại lý lấy chồng lấy vợ, chế độ ốm đau bệnh tệt thai sản . Tổ chức thực hiện đ ợc hỗ trợ từ

nguồn kinh phí của Công ty Bảo hiểm.
Đại lý Bảo hiểm còn đợc khen thởng khi có thành tích trong công tác, đợc hởng các chế độ phúc lợi khác: tham quan nghỉ mát du lịch. Đợc bổ nhiệm
và thăng tiến trong nghề nghiệp.
Đợc tham gia các hoạt động công đoàn đoàn thanh niên, các phong trào
thể dục thể thao văn hoá văn nghệ.
Tất cả các chế độ chính sách trên đợc Công ty Bảo hiểm Phú Thọ lợng
hoá và cụ thể bằng các văn bản trong từng thời gian từng nghiệp vụ phù hợp
với thị trờng Bảo hiểm kinh doanh trong thời kỳ cạnh tranh cao nhằm nâng
cao thu nhập cho đại lý trên cơ sở sự đóng góp doanh thu cho Công ty đáp ứng
kịp thời cho sự phát triển ngày càng tăng cao của Công ty Bảo hiểm Phú Thọ.
3. Các giải pháp phát triển khu vực thị trờng
SốTT

Các khu vực thị trờng

Đặc điểm thị trờng

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

Chiến lợc kinh doanh

5


Chuyên đề tốt nghiệp

1

Nêu tên các khu vực thị trờng

- Đặc điểm khu vực thị trờng

Thị trờng tỉnh lỵ

- Đặc điểm cạnh tranh
- Thuận lợi còn nhiều tiềm năng Quan tâm đầu t trong
- Khả năng cạnh tranh cao

2

Thị trờng thị trấn, thị xÃ

Thị trờng vùng đồng bằng

các

nghiệp vụ.
- Thuận lợi còn nhiều tiềm năng Quan tâm đầu t số 2,
- Khả năng cạnh tranh cao

3

điểm số 1 ở

- Khó khăn trong khai thác
- ít cạnh tranh

ở một số nghiệp vụ
chính.
Thiết kế các sản phẩm

phù hợp, không dàn trải
Thiết kế các sản phẩm

4

Thị trờng vùng trung du, - Rất khó khăn trong khai thác

5

miền núi cao
- Không có cạnh tranh
phù hợp, không dàn trải
- Thị trờng các cơ quan xí - Thuận lợi còn nhiều tiềm năng Quan tâm đầu t trọng
nghiệp

6

- Khả năng cạnh tranh cao

điểm số 1 ở các nghiệp

vụ
Thị trờng kinh doanh tự do, - Rất ít khó khăn trong khai thác Thiết kế các sản phẩm
- ít có cạnh tranh
DN cổ phần, DN t nhân
phù hợp, không dàn trải

Nâng cao chất lợng cán bộ qua việc đào tạo, đào tạo lại tập huấn nghiệp
vụ hội thảo tiếp cận với công nghệ thông tin tin học sàng lọc đội ngũ cán bộ
hiện có bổ sung lực lợng cán bộ mới.

Phát triển mạnh mẽ hệ thống cộng tác viên tổ chức ở các khối: Giáo dục
đào tạo, Bảo hiểm xà hội, phụ nữ, các công ty doanh nghiệp. Đại lý chuyên
nghiệp đại lý bán chuyên đủ về số lợng cũng nh chất lợng đủ phủ kién địa bàn,
phủ kín các nghiệp vụ Bảo hiểm.
Duy trì tốt mối quan hệ với khách hàng truyền thống hớng tới các khách
hàng có tiềm năng, các khách hàng mới, mở rộng địa bàn kinh doanh Bảo
hiểm.
Nâng cao chất lợng và khả năng cạnh tranh, nghiên cứu thị trờng để
thiết kế các sản phẩm Bảo hiểm phù hợp, triển khai trọng tâm các nghiệp vụ
Bảo hiểm có tính kỹ thuật cao và khách hàng lớn.
* Các giải pháp để thực hiện mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh của công ty:
- Các giải pháp phát triển các kênh phân phối: Cán bộ Công ty cũng nh
cán bộ đại lý chuyên nghiệp tổ chức phục vụ khách hàng tại cơ quan, tại địa
điểm theo yêu cầu của khách hàng, lựa chọn các nghiệp vụ ít đòi hỏi chuyên
môn cao, nhỏ lẻ giao cho đại lý thực hiện.
- Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh: Thiết kế sản phẩm hợp lý,
sàng lọc các đối tợng có hiểm hoạ rủi ro cao, tăng phí các nghiệp vụ Bảo
hiểm, khách hàng đang có khả năng thua lỗ, thận trọng khi chấp nhận Bảo
SV: Nguyễn Hoàng Trung - B¶o hiĨm 43B

6


Chuyên đề tốt nghiệp
hiểm, giám định thiệt hại tại hiện trờng, phòng chống khiếu nại gian lận, thực
hiện tốt các biện pháp phòng hạn chế tổn thất.
- Giải pháp nâng cao trình độ quản lý: Quản lý tốt khách hàng, phân
chia quản lý theo nghiệp vụ, theo nhóm nghiệp vụ, theo địa bang, theo khối,
theo khu vực, theo từng ngành, theo từng đơn vị có doanh thu cao. Nâng cao
chuyên môn nghiệp vụ, tăng cờng công tác quản lý cán bộ, quản lý đại lý,

quản lý hoá đơn ấn chỉ, quản lý thu nộp Bảo hiểm trong ngày, quản lý khâu
bồi thờng tiền thông qua đại lý, thông qua cộng tác viên, kiểm tra chéo giữa
các đơn vị địa bàn với nhau.
- Giải pháo về đầu t cơ sở vật chất: Quản lý và sử dụng bền, hiệu quả tiết
kiệm các cơ sở vật chất đà trang bị, định kỳ bảo dỡng sửa chữa, không sử dụng
tài sản của công việc vào việc riêng, những trang bị mới xét có nhu cầu thực
sự mới trang bị, trang bị phải bảo đảm về số lợng, tránh lÃng phí không cần
thiết, không phô trơng.
- Giải pháp phát triển công nghệ thông tin: Về tổ chức bộ máy đợc kiện
toàn theo mô hình mẫu của Tổng công ty, khi có thay đổi cơ cấu mới phải
trình Tổng công ty phê duyệt. Thực hiện tốt các thiết bị tin học hiện có, tiếp
cận và sử dụng triệt để công nghệ tin học, hệ thống thông tin, trong quản lý
nghiệp vụ giao dịch với khách hàng, trong việc cung cấp thông tin truyền số
liệu, thực hiƯn viƯc bÝ mËt c«ng nghƯ th«ng tin trong kinh doanh.
- Giải pháp về tổ chức cán bộ, phát triển nhân lực: Thực hiện tiết kiệm
về nhân lực, thờng xuyên đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ nâng cao về
chuyên môn nghiệp vụ, rèn luyện tốt về phẩm chất đạo đức, đạo đức trong
nghề nghiệp, sàng lọc những cán bộ yếu kém về năng lực, thoái hoá vỊ phÈm
chÊt, ý thøc tỉ chøc kû lt kÐm khái đơn vị chuyển công tác khác hoặc chấm
dứt hợp đồng lao động. Thờng xuyền tuyển dụng những cán bộ mớ, cán bộ đợc đào tạo chính quy theo quy chế thu tuyển để có đợc đội ngũ cán bộ kế thừa
và đủ mạnh. Có chính sách u đÃi đối với những cán bộ cống hiến nhiều cho
ngành.
IV. Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý tại
Công ty Bảo hiểm Phú Thọ

1. Kiến nghị đối với các cơ quan nhà nớc
a. Tiếp tục xây dựng và hoàn thiện các cơ sở hành lang pháp lý trong
các hoạt động kinh doanh của lĩnh vực bảo hiểm để tạo nhiều công ăn việc
làm cho ngời lao động tại địa phơng, trong điều kiện kinh tế còn cha phát triển
mạnh.

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

7


Chuyên đề tốt nghiệp
Tạo hành lang về công tác tuyển dụng, đào tạo và quản lý sử dụng lực lợng lao động hợp đồng trong các doanh nghiệp bảo hiểm. Đặc biệt trong trờng
hợp làm đại lý bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm: các chế độ làm việc lâu dài
trong các doanh nghiệp và sau khi hoàn thành đến tuổi nghỉ hu đợc hởng các
chế độ quyền lợi nh cán bộ công nhân viên chức khác. Để tạo cho lao động
làm đại lý bảo hiểm tự tin trớc khi bớc vào nghề đại lý bảo hiểm, yên tâm
phấn khởi để phục vụ lâu dài trong các doanh nghiệp bảo hiểm.
b. Tăng cờng công tác tuyên truyền quảng cáo cho thơng hiệu bảo hiểm:
thơng hiệu của các sản phẩm bảo hiểm cần phải đợc quảng cáo tốt nhất và
rộng rÃi trong và ngoài nớc, trong các tầng lớp dân c để nâng cao sự hiểu biết
và nhận thức của công tác bảo hiểm, dần trở thành một tập quán thói quen của
ngời Việt Nam.
c. Nghiên cứu xây dựng các điều kiện bảo hiểm, phí bảo hiểm thích hợp:
nghiên cứu cho ra nhiều loại hình bảo hiểm, các sản phẩm bảo hiểm
phải đợc đa dạng hoá các điều kiện bảo hiểm, phí bảo hiểm phải đợc xây dựng
phù hợp với đặc điểm kinh tế của từng địa phơng, từng vùng, từng đối tợng
tham gia bảo hiểm, cố gắng động viên đợc nhiều đối tợng tham gia bảo hiểm
nhất tạo nên nề nếp và thói quen trong nhân dân.
c. Đại lý bảo hiểm cần có mức thu nhập ổn định để đảm bảo cuộc sống
nên các chế độ tiền lơng (hoa hồng) xây dựng phải linh hoạt, các chế độ về tài
chính, chế độ khen thởng . Tổ chức thực hiện phải hấp dẫn tạo nhiều cơ hội cho ng ời lao động
phấn đấu có thu nhập cao.
2. Kiến nghị đối với Công ty Bảo hiểm tỉnh Phú Thọ
a. Tuyên truyền sâu rộng trong nhân dân về thơng hiệu của bảo hiểm

Phú Thọ đặc biệt trong tầng lớp thanh niên: số thanh niên vừa học xong các trờng trung học phổ thông, trung học chuyên nghiệp, cao đẳng, đại học . Tổ chức thực hiện hiều
biết về nghề đại lý bảo hiểm là một nghề nghiệp nh mọi nghề nghiệp khác và
có thể làm việc lâu dài, có thu nhập ổn định.
b. Đẩy mạnh công tác tuyển chọn và đào tạo bảo hiểm đặc biệt đại lý
chuyên nghiệp sử dụng tại các huyện, việc đào tạo phải phù hợp với đặc điểm
của các huyện thành thị, đào tạo kết hợp thực tế khai thác, đào tạo khả năng
giao tiếp, tìm kiếm khách hàng. Tổ chức thực hiện
tuyển chon đại lý bảo hiểm phải tính đến lao động tại địa phơng, nơi c
trú vì ngoài khả năng chuyên môn còn rất cần mối quan hệ tình cảm, uy tín và
mối quan hệ gia đinh . Tổ chức thực hiện tại địa phơng.

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

8


Chuyên đề tốt nghiệp
c. Xây dựng và hoàn thiện các chế độ chính sách cụ thể nh: chế độ thu
nộp b¶o hiĨm x· héi tù ngun, b¶o hiĨm y tÕ tự nguyện, căn cứ vào doanh
thu đại lý đem cho công ty bảo hiểm đề ra các chế độ hỗ trợ theo từng nghiệp
vụ xe ô tô, xe máy, tầu sông . Tổ chức thực hiện hỗ trợ chi phí tổ tr ởng, tổ phó, hỗ trợ khi giao
thêm các nhiệm vụ khác.
d. Đẩy mạnh các phong trào thi đua tăng năng suất lao động, các phong
trào văn nghệ, thể dục thể thao, công tác thăm hỏi động viên cán bộ . Tổ chức thực hiện tạo sự
gắn bó tốt nhất giữa đại lý bảo hiểm và các cán bộ khác, tạo sự hoà đồng trong
công tác của mọi ngời.

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

9

Chuyên đề tốt nghiệp
Kết luận
Trong quá trình đổi mới của nền kinh tế nớc nhà những năm trớc đây và
đặc biệt trong 5 năm của kế hoạch 2001 - 2005 Bảo Việt Phú Thọ đang đứng
trớc những cơ hội mới có nhiều thuận lợi và bên cạnh đó cũng có nhiều thách
thức trong hoạt động kinh doanh Bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn tỉnh Phú
Thọ. Với sự phát triĨn kinh tÕ x· héi, tØnh Phó Thä cã nhiỊu dự án đầu t, các
khu công nghiệp, khu chế xuất mới ra đời và đà đi và hoạt động tạo ra thị trờng bảo hiểm có nhiều tiềm năng.
Là doanh nghiệp đợc Nhà nớc xếp hạng đặc biệt, trong kinh doanh lĩnh
vực Bảo hiểm phi nhân thọ với hơn 25 năm có bề dầy thành tích, kinh nghiệm
kinh doanh bảo hiểm tại tỉnh Phú Thọ và với phơng châm: tăng trởng, hiệu
quả và tăng cờng quản lý. Với sự lÃnh đạo của ban giám đốc, sự đoàn kết
phấn đấu của tập thể cán bộ công nhân viên của công ty bảo hiểm Phú Thọ, đợc sự quan tâm của Đảng, chính quyền và các cơ quan đoàn thể của tỉnh Phú
Thọ, công tác Bảo hiểm của công ty Bảo hiểm tỉnh Phú Thọ sẽ phát triển
mạnh mẽ, đạt đợc hiệu quả cao trong quá trình hoạt động vững bớc đi lên của
mình.
Để hoàn thành bản chuyên đề này, em xin chân thành cảm ơn các cán
bộ, nhân viên của Công ty bảo hiểm Phú Thọ. Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng
biết ơn sâu sắc tới cô giáo hớng dẫn ThS. Nguyễn Thị Chính đà tận tình và chu
đáo hớng dẫn em hoàn thành chuyên đề này.
Mặc dù bản thân đà hết sức cố gắng, nỗ lực song còn nhiều bỡ ngỡ với
thực tế và lợng kiến thức còn hạn chế, khả năng kết hợp giữa lý luận và thực
tiễn không cao nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót, em rất mong nhận đợc sự tham khảo, cổ vũ và góp ý chân thành từ các thầy cô và các bạn.
Em xin chân thành cảm ơn!
Sinh viên
Nguyễn Hoàng Trung

mục lục

Lời nói đầu..................................................................................................1
Chơng I: khái quát chung về bảo hiểm phi nhân thọ và
đại lý bảo hiểm.........................................................................................2
I. Tổng quan về bảo hiểm phi nhân thọ............................................2

1. Sự cần thiết về tác dụng của Bảo hiểm phi nhân thọ.............................2
2. Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ.....................................................5

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiÓm 43B

10


Chuyên đề tốt nghiệp
2.1. Bảo hiểm tài sản.............................................................................6
2.2. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự.........................................................9
2.3. Bảo hiểm con ngời phi nhân thọ...................................................10
II. Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ.........................................................13

1. Sự cần thiết và vai trò của đại lý khai thác bảo hiểm...........................13
1.1. Khái niệm.....................................................................................13
1.2. Phân loại đại lý bảo hiểm............................................................14
2. Vai trò của đại lý bảo hiểm.................................................................15
3. Các nhiệm vụ chính của đại lý bảo hiểm.............................................16
4. Quyền lợi của đại lý bảo hiểm.............................................................17

III. Phân biệt giữa đại lý bảo hiểm phi nhân thọ với đại lý
bảo hiểm nhân thọ....................................................................................18

Chơng II: thực trạng hoạt động khai thác của đại lý

bảo hiểm tại công ty bảo hiểm Phú thọ....................................20
I. Vài nét về công ty bảo hiểm Phú thọ..........................................20

1. Lịch sử hình thành Công ty bảo hiểm Phú Thọ...................................20
1.1. Phát triển nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu Bảo hiểm của đời sống và
sản phẩm, phục vụ công cuộc đổi mới của đất nớc.............................20
1.2. Các nghiệp vụ bảo hiểm chính.....................................................21
1.3. Cung cấp nguồn vốn đầu t cho nền kinh tế, mang lại hiệu quả kinh
tế cao...................................................................................................22
1.4. Doanh thu tăng nhanh, bồi thờng kịp thời góp phần ổn định sản
xuất và đời sống...................................................................................22
1.5. Tạo nhiều công ăn việc làm, đời sống cán bộ ổn định và ngày
càng đợc nâng cao...............................................................................23
1.6. Làm tốt nghĩa vụ với ngân sách Nhà nớc.....................................24
2. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Công ty bảo hiểm Phú Thọ..........................25
3. Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban Công ty bảo hiểm Phú Thọ......26
3.1. Phòng Tổng hợp............................................................................26
3.3. Phòng quản lý đại lý.....................................................................27
3.4. Phòng phục vụ khách hàng số 1:..................................................27
3.5. Phòng bảo hiểm phơng tiện..........................................................28
3.6. Phòng bảo hiểm con ngời.............................................................29
3.7. Phòng Bảo hiểm............................................................................29
4. Kết quả hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm phú thọ qua 3
năm (2002-2004).....................................................................................30

II. Thực trạng hoạt động khai thác của đại lý Bảo hiểm
của Cty Bảo hiểm Phú Thọ.....................................................................34

2. Tình hình khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ 3 năm 2002 - 2004
.................................................................................................................37

3. Đánh giá tình hình hoạt động khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ.....39
Chơng III: Kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả
khai thác của đại lý Bảo hiểm Phú Thọ....................................41
I. Định hớng và mục tiêu những năm tới của Công ty Bảo
hiểm Phú Thọ................................................................................................41
II. Mục tiêu phát triển và nhiệm vụ của công ty Bảo hiểm
Phú Thọ năm 2005........................................................................................42

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

11


Chuyên đề tốt nghiệp
1. Những mục tiêu phát triển: Tăng trởng hiệu quả tăng cờng công tác
quản lý.....................................................................................................42
2. Để đạt đợc những mục tiêu trên thì công ty phải thực hiện những mục
tiêu chính của công ty là..........................................................................43
III. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý
Bảo hiểm Phú Thọ.......................................................................................45

1. Công tác tuyển dụng đào tạo đại lý Bảo hiểm.....................................45
2. Các chế độ chính sách đối với công tác Bảo hiểm...............................46
3. Các giải pháp phát triển khu vực thị trờng...........................................47
IV. Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khai thác của đại lý
tại Công ty Bảo hiểm Phú Thọ.............................................................49

1. Kiến nghị đối với các cơ quan nhà nớc...............................................49
2. Kiến nghị đối với Công ty Bảo hiểm tỉnh Phú Thọ.............................50
Kết luận.....................................................................................................52

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

12


Chuyên đề tốt nghiệp
Nhận xét của giáo viên hớng dẫn
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................
...................................................................................................................

SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B

13