GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI SỞ GIAO DỊCH I NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI
SỞ GIAO DỊCH I NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
VIỆT NAM
3.1. Định hướng phát triển của SGD I
*Định hướng chung
Trong những năm tới SGD I tiếp tục phát triển theo hướng “phát triển an
toàn, hiệu quả và bền vững”. Rút kinh nghiệm hoạt động từ những năm trước,
phát huy những điểm mạnh và từng bước cải thiện những điểm yếu SGD I đã
nhìn nhận và đưa ra những định hướng chung cho toàn SGD I trong những năm
tiếp theo và gần đây là năm 2008
- Về công tác huy động vốn: SGD I tiếp tục tăng cường huy động các nguồn vốn
từ nhiều đối tượng để tăng cường lượng vốn hoạt động cho SGD I, nâng tỷ
trọng vốn huy động trong dân cư, đặc biệt là khi mà tình hình lạm phát của nước
ta đang diễn biến phức tạp và NHNN đã ra những quy định định hướng cho họat
động của các TCTD. SGD I sẽ phải tiếp tục bám sát diễn biến của lãi suất và
thay đổi lãi suất cho phù hợp với diễn biến trên thị trường, triển khai có hiệu
quả các sản phẩm huy động vốn dân cư, đẩy mạnh huy động vốn ngân hàng
nhằm tăng tính cạnh tranh cho SGD I. Đồng thời phát huy vai trò đầu mối huy
động tiền gửi từ các tổ chức, định chế tài chính và các tổng công ty lớn của nền
kinh tế. Tăng tỷ trọng tiền gửi thanh toán của các tổ chức thông qua đa dạng hoá
các dịch vụ cung cấp nhằm góp phần giảm giá vốn chung cho ngân hàng.
- Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng gắn với mục tiêu kiểm soát chất lượng, đảm bảo
an toàn và đúng nguyên tắc. Từng bước chuyển đổi cơ cấu đầu tư theo hướng
tích cực, phát triển và mở rộng hoạt động cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho
vay tiêu dùng bán lẻ. Đồng thời mở rộng tín dụng đối với các doanh nghiệp noài
quốc doanh hoạt động trong những ngành mũi nhọn, ngành có tiềm năng phát
triển ở Việt Nam trong tương lai để góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền
kinh tế. Thực hiện tốt nhiệm vụ được giao, quán triệt và tổ chức tốt quá trình
đánh giá xếp loại khách hàng, quá trình phân loại nợ, nghiên cứu và đưa vào
những biện pháp xử lý các khoản nợ xấu, thu nợ và lãi một cách đầy đủ chính
xác.

- Về công tác cán bộ: chú trọng đào tạo cán bộ và đào tạo lại cán bộ, tiếp tục nâng
cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn cho cán bộ trong SGD I nhằm đảm bảo chất
lượng đội ngũ cán bộ của SGD I
- Về cơ sở vật chất: tiếp tục nghiên cứu, đầu tư và đưa vào sử dụng những công
nghệ ngân hàng hiện đại để đảm bảo tính chính xác và nhanh nhạy trong quá
trình hoạt động, phục vụ cho công tác tìm kiếm khách hàng, thẩm định tài chính
và công tác quản lý.
- Tập trung mở rộng và củng cố chất lượng hoạt động hơn nữa.
Năm 2008 SGD I cũng đã đặt ra một số chỉ tiêu kinh doanh chính đó là:
+ Giới hạn tín dụng cuối kỳ ở mức 7.500 tỷ đồng;
+ Tỷ lệ nợ xấu tiếp tục giảm và thấp hơn mức 3,1% tổng dư nợ
+ Thu nợ ngoại bảng đạt mức 15 tỷ đồng
+ Thu dịch vụ ròng tăng lên 105 tỷ đồng (tức là tăng 25,41 tỷ đồng so với
năm 2007),
+ Đưa mức chênh lệch thu – chi (chưa trích DPRR, chưa kể thu nợ HTNB)
lên mức 430 tỷ đồng và mức doanh thu khai thác phí bảo hiểm lên 11,7 tỷ đồng.
• Định hướng phát triển cho hoạt động bảo lãnh
Hoạt động bảo lãnh là hoạt động mang lại lợi nhuận lớn và ít rủi ro hơn hoạt
động tín dụng thông thường do vậy mà khi nền kinh tế càng phát triển thì càng
phải mở rộng hoạt động này vừa đảm bảo nhu cầu của khách hàng vừa tăng
thêm nguồn thu cho ngân hàng. Nhận thức được tầm quan trọng phát triển hoạt
động bảo lãnh, SGD luôn chú trọng và có những định hướng tốt cho hoạt động
- Tiếp tục tăng cường nghiên cứu và mở rộng các loại hình bảo lãnh phù hợp với
yêu cầu của khách hàng, mở rộng thị trường bảo lãnh cho nhiều đối tượng đặc
biệt là tăng tỷ trọng bảo lãnh của doanh nghiệp ngoài quốc doanh lên mức hợp
lý hơn.
- Tăng tỷ trọng doanh thu bảo lãnh trong tổng doanh thu từ hoạt động dịch
vụ, xây dựng cơ cấu tín dụng một cách hợp lý theo hướng phát triển chung của
ngân hàng.
- Từng bước nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh hơn nữa thông qua

việc đơn giản hoá thủ tục, cung ứng dịch vụ một cách kịp thời. Thiết lập mối
quan hệ lâu dài, thân thiết, tin cậy với khách hàng. Đồng thời xây dựng chiến
lược marketing nhằm thu hút những khách hàng mới.
- Luôn luôn cập nhật thông tin trên thị trường và những định hướng cho
hoạt động bảo lãnh của NHNN để kịp thời xây dựng chính sách riêng cho SGD
I, kịp thời thay đổi mức phí bảo lãnh một cách phù hợp nhất.
- Đưa những công nghệ ngân hàng hiện đại và phù hợp vào hoạt động để
nâng cao chất lượng bảo lãnh, đảm bảo hoạt động bảo lãnh diễn ra chắc chắn, an
toàn và hiệu quả.
- Đào tạo cán bộ có chuyên môn nghiệp vụ tốt và không ngừng bồi dưỡng
cán bộ. Xây dựng một đội ngũ cán bộ vừa có chuyên môn nghiệp vụ vững vàng
vừa có tư cách đạo đức tốt.
3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh tại SGD ngân hàng Đầu tư và
Phát triển Việt Nam.
Mở rộng và nâng cao chất lượng bảo lãnh là cần thiết đối với mỗi ngân hàng
nói chung và của SGD Ngân hàng Đầu tư và Phát triển nói riêng. Tuy nhiên để
thực hiện theo những định hướng đã đề ra không phải là một vấn đề đơn giản
mà cần có những biện pháp phù hợp và đúng đắn với tình hình của SGD hiện
nay.
3.2.1. Xây dựng kế hoạch phát triển hoạt động bảo lãnh ở SGD phù hợp với
từng giai đoạn phát triển
Mỗi một hoạt động muốn phát triển đúng hướng thì cần phải có một kế
hoạch nhất định, kế hoạch này phải được xây dựng dựa trên tình hình thực tế
của SGD và những dự đoán phát triển trong tương lai. Một kế hoạch tốt là một
kế hoạch vừa đảm bảo định hướng chính xác cho sự phát triển của SGD, vừa có
tính ổn định lâu dài, như vậy thì đòi hỏi người xây dựng kế hoạch phải có cái
nhìn tổng thể và phải dự đoán được xu thế phát triển của nền kinh tế cũng như
những yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động bảo lãnh của SGD.
Xây dựng kế hoạch phát triển phải chú ý xây dựng những kế hoạch dài hạn
đồng thời cụ thể hoá thành những cái chi tiết hơn để phù hợp hơn với tình hình

phát triển thực tế của SGD. Tuy nhiên do có nhiều yếu tố làm ảnh hưởng đến
chất lượng bảo lãnh, trong đó có cả yếu tố chủ quan và yếu tố khách quan nên
việc xây dựng một kế hoạch phát triển là rất khó khăn và phức tạp. Ngân hàng
không chỉ phải đối mặt với những thay đổi trong nền kinh tế, phải chịu sự quản
lý chặt chẽ của cơ quan nhà nước có thẩm quyền mà còn phải phân tích đánh
giá những đối thủ cạnh tranh của mình, việc này không phải là một việc đơn
giản mà ngân hàng nào cũng có thể làm được.
Tuy vậy SGD cũng cần có sự linh hoạt trong quá trình phát triển để tạo ra
một sự phản ứng kịp thời đối với những thay đổi bên ngoài. Và qua mỗi giai
đoạn phát triển thì cần đánh giá rút kinh nghiệm cho giai đoạn phát triển tiếp
theo. Việc xây dựng chiến lược phát triển cũng đòi hỏi có sự đồng bộ, thống
nhất trong toàn hệ thống. Các chính sách đưa ra như chính sách phí, phát triển
sản phẩm, giới thiệu khách hàng hay nguồn nhân lực … phải có được sự kết hợp
hoàn chỉnh thì mới tạo ra được hiệu quả cao cho sự phát triển của SGD nói
chung và nghiệp vụ bảo lãnh nói riêng.
3.2.2. Xây dựng chính sách phí hợp lý
Phí dịch vụ được coi như giá cả của dịch vụ đó, giá cả mà không hợp lý thì
sẽ không thu hút được khách hàng. Do đó việc xây dựng một chính sách phí hợp
lý là một điều rất quan trọng đối với mỗi một khách hàng. Chính sách phí được
xây dựng cho từng giai đoạn khác nhau và do ngân hàng tự xây dựng nhưng nó
phải nằm trong giới hạn của NHNN. Hiện nay thì mức phí bảo lãnh vừa mới
được nâng lên ở mức cao hơn do sự biến đổi của nền kinh tế theo chiều hướng
không tốt, tuy nhiên BIDV và các ngân hàng khác cần tính đến yếu tố cạnh
tranh để xây dựng một mức phí hợp lý hơn. Chính sách phí phải phù hợp với
từng nhóm đối tượng khách hàng, ưu tiên cho những khách hàng có uy tín,
những khách hàng có mối quan hệ lâu dài với SGD và với từng loại hình bảo
lãnh, chính sách phí vừa chi tiết vừa linh động là một yếu tố ảnh hưởng tích cực
tới chất lượng bảo lãnh. Chính sách phí của SGD I cần phải được cập nhật
thường xuyên cho phù hợp với những biến động của nền kinh tế cũng như
những chính sách mới của NHNN.

3.2.3. Cẩn trọng trong tiếp nhận, xử lý các hợp đồng bảo lãnh, nâng cao chất
lượng thẩm định khách hàng.
Bảo lãnh cũng là một hình thức của tín dụng và mặc dù nó ít rủi ro hơn hoạt
động tín dụng thông thường nhưng nó cũng chứa đựng những rủi ro nhất định,
do mức phí là rất thấp so với giá trị của khoản bảo lãnh nên nó không thể bù đắp
hết được rủi ro của SGD I khi xảy ra sự cố và nó có thể ảnh hưởng tới hoạt
động, khả năng thanh toán của SGD I. Chính vì thế mà khi tiếp cận khách hàng
và đưa ra quyết định bảo lãnh cần có sự xem xét cẩn trọng và đánh giá một cách
đầy đủ chính xác về khách hàng. Mặc dù những năm gần đây, SGD I chưa gặp
phải những rủi ro lớn trong hoạt động bảo lãnh nhưng với sự phát triển phức tạp
của thị trường và thông tin chưa thật sự minh bạch thì rủi ro vẫn có thể xẩy ra và
ngăn ngừa là biện pháp tốt nhất để đảm bảo chất lượng bảo lãnh và các hoạt
động khác. Để có thể ngăn ngừa được rủi ro thì ban đầu SGD I phải có sự thẩm
định khách hàng một cách nghiêm túc và cẩn trọng hơn khi quyết định thực hiện
bảo lãnh, đây là điều rất quan trọng vì nó ảnh hưởng lớn đến chất lượng bảo
lãnh sau này. SGD I sẽ phải thực hiện thẩm định khách hàng thông qua các chỉ
tiêu thể hiện khả năng tài chính, khả năng thanh toán, các phương pháp đảm bảo
thực hiện nghĩa vụ của khách hàng và các phương án hoạt động sản xuất kinh
doanh của doanh nghiệp. Chỉ khi nào khách hàng đảm bảo được các điều kiện
thì mới thực hiện việc bảo lãnh cho khách hàng đó. Chất lượng thẩm định khách
hàng tốt sẽ tạo tiền đề cho hoạt động bảo lãnh có chất lượng cao .