Bài giảng Quản trị kinh doanh bảo hiểm: Bài 3- ThS. Nguyễn Thành Vinh (Phần 2) - Trường Đại học Công nghiệp Thực phẩm Tp. Hồ Chí Minh

Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (833.41 KB, 20 trang )

v1.0012108210

<b>BÀI 3 </b>

<b>SẢN PHẨM BẢO HIỂM THƯƠNG MẠI </b>

<b>DÀNH CHO DOANH NGHIỆP</b>

<b>(phần 2)</b>

ThS. Nguyễn Thành Vinh

Trường Đại học Kinh tế Quốc dân

</div>
<span class='text_page_counter'>(2)</span><div class='page_container' data-page=2>

<b>TÌNH HUỐNG KHỞI ĐỘNG: Bảo hiểm hỏa hoạn tại công ty Nam Sơn</b>

Công ty Nam Sơn chuyên may gia công. Ngày 2/11/2014, do chập điện, 1 xưởng may của
công ty bị cháy, thiệt hại như sau:

• 5 cơng nhân bị thương, tồn bộ viện phí là 80 triệu đồng.

• 8 máy may cơng nghiệp bị thiệt hại toàn bộ, giá trị thiệt hại là 370 triệu đồng.
• Vật liệu may mặc thiệt hại là 210 triệu đồng.

• Chi phí thu dọn hiện trường sau vụ cháy là 10 triệu đồng.
• Chi phí dập tắt đám cháy là 22 triệu đồng.

1. Nếu công ty Nam Sơn tham gia bảo hiểm hỏa hoạn thì số tiền bồi thường
Nam Sơn nhận được là bao nhiêu?

</div>
<span class='text_page_counter'>(3)</span><div class='page_container' data-page=3>

v1.0012108210

Qua bài học này, sinh viên có thể hiểu được sự cần thiết phải bảo hiểm và nội
dung của các nghiệp vụ bảo hiểm sau:

• Bảo hiểm hỏa hoạn;

• Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt;

• Bảo hiểm trách nhiệm của chủ sử dụng lao động đối với người lao động;
• Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn;

• Một số nghiệp vụ bảo hiểm thương mại khác.

</div>
<span class='text_page_counter'>(4)</span><div class='page_container' data-page=4>

Bảo hiểm hỏa hoạn

Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt

Bảo hiểm trách nhiệm của chủ sử dụng lao động đối với người lao động

Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn

</div>
<span class='text_page_counter'>(5)</span><div class='page_container' data-page=5>

v1.0012108210

4.2. Nội dung cơ bản của bảo hiểm hoả hoạn

4.1. Giới thiệu chung về nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn

</div>
<span class='text_page_counter'>(6)</span><div class='page_container' data-page=6>

<b>4.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HỎA HOẠN</b>

</div>
<span class='text_page_counter'>(7)</span><div class='page_container' data-page=7>

v1.0012108210

• <b>Cháy:</b> Hiểu theo nghĩa thơng thường, cháy là phản ứng hố học có toả nhiệt và phát sáng.
• <b>Hoả hoạn:</b> Là cháy xảy ra khơng kiểm sốt được ngồi nguồn lửa chuyên dùng gây thiệt hại

cho tài sản và người ở xung quanh.

• <b>Đơn vị rủi ro:</b> Là nhóm tài sản tách biệt khỏi nhóm tài sản khác với khoảng cách khơng cho
phép lửa từ nhóm này lan sang nhóm khác (Khoảng cách gần nhất khơng dưới 12 m).

• <b>Tổn thất toàn bộ:</b> Tổn thất toàn bộ được quan niệm ở đây cũng bao gồm hai loại

 <i><b>Tổn thất toàn bộ thực tế:</b></i> Là tài sản được bảo hiểm bị phá huỷ hoặc hư hỏng hồn tồn,
có thể số lượng thì cịn ngun nhưng giá trị khơng cịn gì.

 <i><b>Tổn thất tồn bộ ước tính:</b></i> Là tài sản được bảo hiểm bị phá huỷ hoặc hư hỏng đến mức
nếu sửa chữa phục hồi thì chi phí sửa chữa phục hồi bằng hoặc lớn hơn số tiền bảo hiểm.

</div>
<span class='text_page_counter'>(8)</span><div class='page_container' data-page=8>

• Năm 1667 ở Anh xuất hiện một số văn phòng cung cấp
dịch vụ phòng cháy, chữa cháy và bảo hiểm hoả hoạn.

• Năm 1684 cơng ty bảo hiểm hoả hoạn đầu tiên (công ty

Friendly Society) ra đời, hoạt động trên nguyên tắc
tương hỗ.

• Tại Việt Nam, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn được triển
khai từ cuối năm 1989.

</div>
<span class='text_page_counter'>(9)</span><div class='page_container' data-page=9>

v1.0012108210

• Thiệt hại do hoả hoạn gây ra là rất lớn và khơng ai lường trước được. Vì vậy, khi triển khai
nghiệp vụ, cơng tác đề phịng và hạn chế tổn thất ln được đặt lên hàng đầu.

• Các loại tài sản khác nhau thì khả năng xảy ra hoả hoạn cũng khác nhau. Cho nên, việc tính
phí bảo hiểm hoả hoạn rất phức tạp.

• Cơng tác đánh giá và quản lý rủi ro, công tác giám định và bồi thường tổn thất trong nghiệp vụ
bảo hiểm này cũng rất phức tạp, địi hỏi cán bộ phải có trình độ chun sâu.

• Mức độ thiệt hại do hoả hoạn gây ra rất lớn, cho nên các công ty bảo hiểm khi đã triển khai
nghiệp vụ này đồng thời phải triển khai các công việc như tái bảo hiểm, bảo hiểm gián đoạn
kinh doanh…

• Nhu cầu tham gia bảo hiểm hoả hoạn ngày một tăng. Vì vậy, nghiệp vụ bảo hiểm này ln
được coi là một trong những nghiệp vụ bảo hiểm chủ yếu nhất.

</div>
<span class='text_page_counter'>(10)</span><div class='page_container' data-page=10>

4.2.1. Đối tượng bảo hiểm
4.2.2. Phạm vi bảo hiểm

4.2.3. Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm
4.2.4. Phí bảo hiểm

</div>
<span class='text_page_counter'>(11)</span><div class='page_container' data-page=11>

v1.0012108210

<b>4.2.1. ĐỐI TƯỢNG BẢO HIỂM</b>

• Cơng trình xây dựng, vật kiến trúc đã đưa vào sử dụng (trừ đất đai).
• Máy móc thiết bị, phương tiện lao động phục vụ sản xuất kinh doanh.
• Sản phẩm, vật tư, hàng hố dự trữ trong kho.

• Nguyên vật liệu, sản phẩm làm dở, thành phẩm, thành phẩm trên dây truyền sản xuất.
• Các loại tài sản khác (kho, bãi, chợ, cửa hàng, khách sạn…).

</div>
<span class='text_page_counter'>(12)</span><div class='page_container' data-page=12>

• Những thệt hại do những rủi ro được bảo hiểm gây ra cho tài sản được bảo hiểm.

• Những chi phí cần thiết và hợp lý để hạn chế bớt tổn thất tài sản được bảo hiểm trong và sau
khi hoả hoạn xảy ra.

</div>
<span class='text_page_counter'>(13)</span><div class='page_container' data-page=13>

v1.0012108210

• Rủi ro chính: "Rủi ro hoả hoạn” - Rủi ro A

Rủi ro này thực chất bao gồm: Cháy, sét và nổ.
• Rủi ro phụ - Rủi ro B

 Các rủi ro phụ bao gồm: máy bay và các phương
tiện hàng không khác hoặc thiết bị trên các phương
tiện đó rơi vào, nổi loạn, bạo động dân sự, đình
cơng, bể xưởng, động đất, lửa ngầm dưới đất, giơng
bão, hệ thống chữa cháy rị rỉ nước…

</div>
<span class='text_page_counter'>(14)</span><div class='page_container' data-page=14>

• Động đất, núi lửa phun hay những biến động khác của thiên nhiên.
• Tài sản tự lên men hoặc tự toả nhiệt.

• Tài sản chịu tác động của một q trình xử lý có dùng nhiệt.

</div>
<span class='text_page_counter'>(15)</span><div class='page_container' data-page=15>

v1.0012108210

• Giá trị bảo hiểm của các ngơi nhà (nhà xưởng, văn phịng, nhà ở) được xác định theo giá trị
mới hoặc giá trị còn lại.

 Giá trị mới là giá trị mới xây của ngơi nhà bao gồm cả chi phí khảo sát thết kế.
 Giá trị còn lại là giá trị mới trừ đi hao mịn do sử dụng theo thời gian.

• Giá trị bảo hiểm của máy móc thiết bị và các loại tài sản cố định khác được xác định trên cơ
sở giá mua mới (bao gồm cả chi phí vận chuyển, lắp đặt nếu có) hoặc giá trị cịn lại.

• Giá trị bảo hiểm của thành phẩm và bán thành phẩm được xác định trên cơ sở giá thành
sản xuất.

</div>
<span class='text_page_counter'>(16)</span><div class='page_container' data-page=16>

• Cơ sở xác định số tiền bảo hiểm là giá trị bảo hiểm.

• Đối với các tài sản cố định, việc xác định số tiền bảo hiểm căn
cứ vào giá trị bảo hiểm của tài sản.

</div>
<span class='text_page_counter'>(17)</span><div class='page_container' data-page=17>

v1.0012108210

<b>Các nhân tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm hoả hoạn:</b>

• Vật liệu xây dựng:
 Vật liệu nặng;

 Vật liệu trung gian;
 Vật liệu nhẹ.

• Ảnh hưởng của các tầng nhà;

• Phịng cháy, chữa cháy;

• Cách phân chia đơn vị rủi ro;

• Bao bì đóng gói, chủng loại hàng hố, cách thức xếp đặt.

</div>
<span class='text_page_counter'>(18)</span><div class='page_container' data-page=18>

• Phí bảo hiểm hoả hoạn được xác định theo công thức:

Trong đó:

S<sub>b</sub>: Số tiền bảo hiểm
R: Tỉ lệ phí bảo hiểm
P: Phí bảo hiểm

• Tỷ lệ phí bảo hiểm thường được chia thành 2 bộ phận là tỷ lệ phí thuần và tỷ lệ phụ phí.

Trong đó:

</div>
<span class='text_page_counter'>(19)</span><div class='page_container' data-page=19>

v1.0012108210

<b>4.2.5. GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT</b>

• Khi tổn thất xảy ra, người được bảo hiểm phải kịp thời
thông báo cho công ty bảo hiểm bằng văn bản, điện
thoại, điện tín hoặc fax. Thông báo phải đảm bảo được
các nội dung:

 Địa điểm, thời gian xảy ra tổn thất;
 Đối tượng thiệt hại;

 Dự đoán nguyên nhân xảy ra tổn thất.

</div>
<span class='text_page_counter'>(20)</span><div class='page_container' data-page=20>

<b>4.2.5. GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT (tiếp theo)</b>

• Sau khi nhận được thơng báo, cơng ty bảo hiểm cử ngay nhân viên có trách nhiệm đến hiện
trường làm công tác giám định. Khi giám định thường phải làm rõ các vấn đề sau:

 Thời điểm xảy ra hoả hoạn và kết thúc hoả hoạn;
 Nguyên nhân gây ra hoả hoạn;

 Thống kê toàn bộ số tài sản bị thiệt hại;

 Cơng tác phịng cháy chữa cháy và ngăn ngừa thiệt hại khi hoả hoạn xảy ra;
 Lời khai của các nhân chứng.

</div>