Phát triển hoạt động bancassurance tại công ty TNHH MTV bảo hiểm ngân hàng TMCP công thương việt nam (tt)

TÓM TẮT LUẬN VĂN
Nền kinh tế Việt Nam đang trên đà hội nhập với nền kinh tế thế giới đã làm tăng
tính cạnh tranh của các doanh nghiệp, nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng
trên mọi lĩnh vực của nền kinh tế, trong đó có lĩnh vực bảo hiểm. Đó là sự cạnh tranh
trong nội bộ các doanh nghiệp trong nước với nhau và cạnh tranh với cả các tập đoàn bảo
hiểm nước ngoài. Sự cạnh tranh đó diễn ra trên các mặt: uy tín thương hiệu, năng lực
vốn, phí bảo hiểm, chất lượng dịch vụ trước và sau bán hàng,… Để nâng cao năng lực
cạnh tranh, mỗi doanh nghiệp bảo hiểm đều nghiên cứu đưa ra những chiến lược kinh
doanh, chiến lược marketing và đặc biệt là chiến lược phân phối sản phẩm. Mạng lưới
phân phối sản phẩm của DNBH sẽ được đa dạng hơn thông qua cả kênh phân phối trực
tiếp và gián tiếp. Một trong những kênh phân phối gián tiếp có hiệu quả đang ngày càng
phát triển là phân phối các sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance). Đây là
kênh phân phối được các doanh nghiệp bảo hiểm chú trọng nhằm tăng khả năng tiếp cận
với khách hàng, cả khách hàng cá nhân và khách hàng tổ chức.
Bancassurance đã xuất hiện ở Việt Nam từ những năm 90. Mặc dù đây là kênh
phân phối bảo hiểm hứa hẹn nhiều tiềm năng nhưng hoạt động liên kết này mới dừng ở
những bước phát triển đầu tiên. Hiện nay, có một số các ngân hàng thương mại Việt Nam
phát triển các mơ hình Bancassurance. Đây là sự lựa chọn phù hợp với xu thế chung và
có rất nhiều lợi thế về thương hiệu, cơ sở vật chất, tiềm lực, thị trường. Tuy nhiên, trên
thực tế kết quả hoạt động Bancassurance tại các công ty bảo hiểm trực thuộc các ngân
hàng thương mại này chưa cao, hoặc phát triển chưa tương xứng với tiềm năng vốn có
của ngân hàng mẹ do việc khai thác thị trường tiềm năng vẫn còn rất nhiều vướng mắc.
Là một cán bộ hiện đang công tác tại Công ty Bảo hiểm VietinBank, trong quá trình làm
việc và qua những kết quả hoạt động kinh doanh của công ty, em thấy Cơng ty Bảo hiểm
VietinBank có lợi thế rất to lớn đó là có “hậu phương” vững chắc là ngân hàng mẹ VietinBank. Tuy hai năm trở lại đây (năm 2014 và 2015), mặc dù đã có những bước đột
phá lớn về kết quả kinh doanh nhưng trên thực tế kết quả đó chưa thực sự xứng đáng với
tiềm lực vốn có của nó. Do vậy, với tâm huyết đóng góp một phần cơng sức nhỏ bé của
mình đối với sự phát triển của công ty, em lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Phát triển hoạt


động Bancassurance tại Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Cơng

thương Việt Nam”. Với sự phân tích thực trạng trong q trình triển khai hoạt động của
cơng ty bảo hiểm VietinBank và những nhận định về những mặt cịn hạn chế trong q
trình triển khai nhằm đưa ra các giải pháp cụ thể cho cơng ty để có thể khai thác tốt nhất
tiềm năng hiện có.
Với kết cấu của luận văn gồm ba chương:
Chương 1: Lý Luận chung cơ bản về“phát triển hoạt động Bancassurance của
Công ty Bảo hiểm.”
Chương 2: Thực trạng triển khai hoạt động Bancassurance tại“Công ty TNHH
MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.”
Chương 3: Định hướng và một số giải pháp“phát triển hoạt động Bancassurance
tại Công ty Bảo hiểm VietinBank.”
Luận văn nêu lên những lý thuyết chung về khái niệm, đặc điểm, các cách thức
triển khai mơ hình Bancassurance, lợi ích của việc triển khai hoạt động Bancassurance
đối với các công ty bảo hiểm và quan niệm về phát triển hoạt động Bancassurance của
các công ty bảo hiểm, các nhân tố tác động đến sự phát triển của hoạt động
Bancassurance tại các cơng ty bảo hiểm. Từ đó, căn cứ vào phần lý thuyết đã nêu, tác giả
đi vào phân tích thực trạng triển khai hoạt động Bancassurance và đánh giá tình hình, kết
quả triển khai tại Cơng ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt
Nam (VBI). Qua phân tích và đánh giá tình hình triển khai cho thấy còn một số vấn đề
vướng mắc, hạn chế trong quá trình triển khai hoạt động Bancassurance tại VBI. Nhìn
nhận ra những hạn chế đó chính là cơ sở để tác giả đưa ra các giải pháp hữu hiệu nhằm
phát triển hơn nữa hoạt động Bancassurance tại VBI. Cụ thể:
Chương 1, từ những khái niệm khác nhau về Bancassurance, tác giả đã khái quát
đưa ra khái niệm chung nhất: Bancassurance là việc các ngân hàng tham gia phân phối
các sản phẩm bảo hiểm của DNBH cho khách hàng của ngân hàng, qua đó đã hình thành
một kênh phân phối sản phẩm mới, thể hiện chiến lược Marketing của ngân hàng và bảo
hiểm thơng qua sự tích hợp các sản phẩm vào nhau để nhằm khai thác tối đa thị trường
các dịch vụ tài chính.
Với đặc điểm và các loại mơ hình Bancassurance khác nhau, luận văn chỉ ra vai

trị của Bancassurance với cơng ty bảo hiểm. Từ việc đánh giá vai trị quan trọng của
Bancassurance với cơng ty bảo hiểm, tác giả nêu rõ quan điểm của việc phát triển hoạt
động Bancassurance. Từ quan đỉểm đó đưa ra các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển hoạt
động Bancassurance. Bên cạnh đó, trong chương này, luận văn cũng có tham khảo sự
phát triển hoạt động Bancassurance của các công ty bảo hiểm trực thuộc ngân hàng
thương mại khác trên thị trường để từ đó rút ra bài học cho sự phát triển hoạt động
Bancassurance tại Công ty bảo hiểm VietinBank.
Chương 2, luận văn phân tích chi tiết về thực trạng phát triển hoạt động
Bancassurance theo đúng các phương thức và chỉ tiêu về phát triển hoạt động
Bancassurance đã nêu tại chương 1 của công ty bảo hiểm VietinBank. Từ việc nghiên
cứu nhìn nhận quá trình hoạt động và phát triển kênh phân phối Bancassurance tại VBI từ
năm 2009 đến năm 2015, luận văn đã đưa ra những nhận định đánh giá về những kết quả
đạt được và những mặt cịn hạn chế của cơng ty.
Kết quả đạt được:
- Số lượng sản phẩm tăng dần qua các năm với nhiều chính sách giá hấp dẫn.
- Mạng lưới phân phối và bán hàng tăng lên.
- Là công ty bảo hiểm đầu tiên áp dụng phần mềm bán bảo hiểm qua ngân hàng.
- Cơng tác chăm sóc dịch vụ sau bán hàng đã được cải thiện và được quan tâm hàng đầu
nhằm phục vụ khách hàng nhanh chóng, thuận tiện và làm hài lòng khách hàng và ngân
hàng.
Một số điểm còn hạn chế:
- Thứ nhất, mối quan hệ giữa ngân hàng mẹ - VietinBank và VBI chưa thực sự chặt chẽ,
dẫn đến kết quả khai thác trực tiếp của kênh phân phối Bancassurance ngay thị trường
tiềm năng là khách hàng của ngân hàng mẹ chưa cao.
- Thứ hai, VBI chưa khai thác được thị trường bảo hiểm nhóm trong lĩnh vực bảo
hiểm con người - đây là một thị trường vô cùng tiềm năng nhưng vẫn đang bỏ ngỏ.
- Thứ ba, các sản phẩm phân phối qua kênh Bancassurance cịn rất ít, đặc biệt là các sản

phẩm tích hợp với ngân hàng nên khơng tạo được sự phong phú, đa dạng về sản phẩm cho
khách hàng lựa chọn. Hơn nữa, các sản phẩm tích hợp cịn hạn chế, ví dụ như sản phẩm bảo
hiểm con người - là sản phẩm được đánh giá sẽ mang lại hiệu quả cao nhưng phạm vi bảo
hiểm còn hạn hẹp, chủ yếu tập trung vào sinh mạng cá nhân và tai nạn cá nhân, cịn phần bảo
hiểm chi phí y tế mặc dù VBI có đưa vào trong phạm vi sản phẩm (không bỏ qua như sản
phẩm bảo hiểm của các bảo khác) nhưng chi phí hỗ trợ chi trả chưa cao nên sản phẩm chưa
hấp dẫn đối với khách hàng.”
- Thứ tư, kênh phân phối qua ngân hàng mẹ - VietinBank vẫn chưa thực sự hiệu quả. Mặc
dù mạng lưới của VietinBank rộng khắp, phủ kín cả nước nhưng các đại lý chi nhánh
VietinBank và cán bộ ngân hàng VietinBank vẫn chưa tận dụng được lợi thế này. Ngân
hàng còn chưa đủ nguồn lực và đặc biệt còn thiếu không gian cho việc giới thiệu và chào
bán sản phẩm.
- Thứ năm, năng lực tài chính và năng lực bảo hiểm của VBI còn chưa được đánh giá
cao, chất lượng dịch vụ sau bán hàng chưa đáp ứng tốt theo đúng nhu cầu của khách hàng
và của chính các chi nhánh ngân hàng. Các vấn đề tồn tại liên quan đến chất lượng dịch
vụ như: nhân viên giải đáp thắc mắc của khách hàng chưa nhiệt tình hoặc chưa đúng,
vịng vo làm khách hàng mất niềm tin; khi có khiếu nại phát sinh bảo hiểm, việc giải
quyết chi trả quyền lợi cho khách hàng chưa thỏa đáng hoặc chậm trễ gây mất niềm tin,
tạo sự chán nản cho khách hàng không muốn tiếp tục tái tục dịch vụ;…”
- Thứ sáu,“thương hiệu của VBI trên thị trường còn rất mờ nhạt. Nhiều khách hàng hoặc
ngay chính cán bộ ngân hàng cịn chưa biết đến cái tên VBI, chưa biết được lĩnh vực kinh
doanh của VBI là gì (có cán bộ ngân hàng cịn nhầm giữa VBI và VietinBank Aviva cơng ty bảo hiểm nhân thọ liên doanh giữa VietinBank và công ty bảo hiểm Aviva của
Anh).
Từ những điểm hạn chế nêu trên, chương 3, luận văn giải quyết vấn đề còn tồn tại
bằng cách đưa ra những giải pháp nhằm giúp VBI phát triển mạnh hơn nữa hoạt động
Bancassurance:
- Tăng cường củng cố mối liên kết giữa ngân hàng mẹ (VietinBank) và VBI.


- Phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm bảo hiểm.

- Giải pháp đối với kênh phân phối qua ngân hàng.
- Hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ sau bán hàng.
Mục tiêu nghiên cứu
“Mục đích nghiên cứu đặt ra cho đề tài là đánh giá thực trạng phát triển
hoạt động”Bancassurance“và làm rõ các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động
Bancassurance của”Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng Cơng thương Việt Nam”để
từ đó đề xuất các giải pháp phát triển phù hợp. Mục tiêu cụ thể:”
-“Hệ thống hóa và làm rõ các vấn đề lý luận cơ bản về Bancassurance và
hoạt động Bancassurance.”
-“Phân tích thực trạng phát triển hoạt động Bancassurance, làm rõ các nhân tố tác
động đến việc phát triển hoạt động Bancasssurance của Công ty TNHH MTV Bảo hiểm
Ngân hàng Công thương Việt Nam.
-“Đề xuất các giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance của Công ty TNHH
MTV Bảo hiểm Ngân hàng Công thương Việt Nam đến năm 2020 với mục tiêu dẫn đầu
phân khúc bán lẻ trên thị trường Bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam.
Để đạt được các mục tiêu đặt ra, luận văn cần trả lời các câu hỏi nghiên cứu sau:
- Bancassurance và hoạt động Bancassurance là gì?
- Hiện tại hoạt động Bancasurance được triển khai ở các ngân hàng thương mại
như thế nào?
- Tại sao hoạt động Bancassurance tại“Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng
Công thương Việt Nam”chưa“đạt”được“kết quả”mong muốn?
- Để phát triển hoạt động Bancasurance, Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân
hàng Công thương Việt Nam”cần có những giải pháp nào?
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu”của luận văn“sẽ tập trung nghiên cứu vấn đề phát triển hoạt
động Bancassurance”của“Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng Công thương”Việt
Nam.
Phạm vi nghiên cứu:

- Về không gian: Luận văn tập trung nghiên cứu việc phát triển sản phẩm, phát
triển kênh phân phối, v.v. tại Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng Công thương
Việt Nam.
- Về thời gian: Luận văn chủ yếu xem xét đánh giá hoạt động Bancassurance Công
ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng Công thương Việt Nam trong giai đoạn từ năm
2009 đến năm 2015.
Phương pháp nghiên cứu
Để đạt được mục tiêu nghiên cứu, luận văn sẽ sử dụng các phương pháp định tính
như:
- Phương pháp mơ hình hóa thơng qua phân tích các tài liệu nghiên cứu về mơ
hình Bancassurance trên thế giới và Việt Nam.
- Phương pháp qui nạp, suy diễn trên cơ sở các báo cáo hoạt động của VietinBank,
VBI về kết quả“triển khai bán các sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống”kênh phân phối là
các chi nhánh của VietinBank.
Những phân tích trong luận văn cũng dựa vào kết quả như thống kê, tổng hợp và
so sánh kết quả triển khai Bancassurance của VBI vào VietinBank.
Dữ liệu phục vụ cho việc nghiên cứu đề tài luận văn chủ yếu là“dữ liệu
thứ cấp.”Thông tin“thu thập”được thông qua nhiều kênh như luận văn, luận án của các
tác giả cùng nghiên cứu về hoạt động Bancassurace, tạp chí, sách báo,…
Hạn chế của đề tài
Mặc dù đã có nhiều cố gắng trong việc nghiên cứu, tìm hiểu và đưa ra một số đề
xuất để phát triển mơ hình kênh phân phối Bancassurance cho Công ty Bảo hiểm
VietinBank, nhưng luận văn cũng sẽ không tránh khỏi những khiếm khuyết do hạn chế về
mặt kinh nghiệm nghiên cứu. Những giải pháp được đề xuất trong luận văn mới chỉ là
bước đầu, cần được tiếp tục bổ sung, hồn thiện thêm trong q trình triển khai thực hiện.