Quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần phương nam chi nhánh đồng tháp (tt)

TĨM TẮT
Tín dụng là hoạt động kinh doanh phức tạp nhất so với hoạt động kinh doanh khác
của Ngân hàng thương mại, hoạt động này tuy thu được nhiều lợi nhuận nhưng cũng gặp
khơn ít rủi ro. Vì vậy rủi ro tín dụng nếu xảy ra sẽ có tác động rất lớn và ảnh hưởng trực
tiếp đến sự tồn tại và phát triển của mỗi tổ chức tín dụng, cao hơn nó tác động ảnh hưởng
đến tồn bộ hệ thống ngân hàng và toàn bộ nền kinh tế. Về nguyên tắc chúng ta khơng
thể loại bỏ được hồn tồn, mà phải “sống chung” với rủi ro, muốn vậy chúng ta phải
kiểm soát được, hạn chế những tác động xấu của rủi ro tín dụng có thể gây ra.Quản trị rủi
ro tín dụng ln là vấn đề cấp thiết trong bất cứ hoạt động của các Ngân hàng.
Trong xu hướng nâng cao khả năng cạnh tranh, Ngân hàng TMCP Phương Nam
thực hiện nhiều giải pháp hồn thiện quy trình quản lý tín dụng, nâng cao năng lực quản
trị hoạt động tín dụng, nâng cao khả năng quản trị rủi ro tín dụng, nâng cao chất lượng
nguồn nhân lực trong hoạt động tín dụng thơng qua đó góp phần tăng trưởng tín dụng an
toàn và phát triển bền vững cho ngân hàng.
Hoạt động tín dụng với vai trị đóng góp hơn 80% doanh thu của ngân hàng, thực sự
là một nghiệp vụ quan trọng đối với Ngân hàng TMCP Phương Nam - chi nhánh Đồng
Tháp. Vì vậy để đảm bảo an tồn trong hoạt động kinh doanh, nâng cao chất lượng và
hiệu quả hoạt động tín dụng, hạn chế rủi ro tín dụng, ngân hàng luôn chú tâm đến công
tác quản trị rủi ro tín dụng.
Tuy nhiên, trong cơng tác quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng ln gặp phải khơng ít
khó khăn và đang đặt ra vấn đề cần nghiên cứu giải quyết, hơn hết là tìm ra giải pháp
quản trị rủi ro tín dụng như thế nào để có thể mở rộng tín dụng mà vẫn có thể nâng cao
chất lượng tín dụng. Đây là câu hỏi ln được đặt ra cho ban lãnh đạo cùng đội ngũ nhân
viên tín dụng của Ngân hàng TMCP Phương Nam - chi nhánh Đồng Tháp.
Nhận thấy được tầm quan trọng nên tác giả đã chọn đề tài “Quản trị rủi ro tín dụng
tại Ngân hàng TMCP Phương Nam - Chi nhánh Đồng Tháp ”.
Tác giả tiến hành nghiên cứu với mục đích hệ thống hóa chọn lọc những lý luận cơ
bản về quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại trong kinh tế thị trường sau đó


phân tích, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh và thực trạng quản trị rủi ro tín dụng

tại ngân hàng TMCP Phương Nam – CN Đồng Tháp, từ đó rút ra những mặt tích cực
cũng như tồn tại của cơng tác quản trị rủi ro tín dụng. Cuối cùng là đưa ra một số biện
pháp nhằm nâng cao hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Phương
Nam – CN Đồng Tháp.
Tác giả tập trung nghiên cứu về quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng thương mại
nói chung và Ngân hàng TMCP Phương Nam – chi nhánh Đồng Tháp nói riêng từ năm
2011 - 2014
Trong quá triǹ h nghiên cứu , cùng việc vận dụng các phương pháp luận nghiên cứu
khoa ho ̣c như : duy vâ ̣t lich
̣ sử . Luâ ̣n văn chú tro ̣ng sử du ̣ng tổ ng hơ ̣p các phương pháp
nghiên cứu khoa ho ̣c cu ̣ thể là thu thập số liệu thứ cấp từ Ngân hàng

và tiến hành thố ng

kê, so sánh, phân tích, tổ ng hơ ̣p,….
Đề tài tập trung theo kết cấu sau:
1- Trình bày cơ sở lý luận về rủi ro tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng.
Phần này tiến hành tìm hiểu sơ lược về rủi ro tín dung và quản trị rủi ro tín dụng.
- Đối với rui ro tín dụng tác giả nêu lên khái niệm, phân loại, nguyên nhân và các
nhân tố rủi ro tín dụng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng và nền kinh
tế xã hội.
- Đối với rủi ro tín dụng tác giả nêu cụ thể hơn, ngoài khái niệm, nguyên tắc và mơ
hình quản trị rủi ro tín dụng, tác giả đi sâu và tìm hiểu nội dung của quản trị rủi ro tín
dụng bao gồm:
Nhận dạng rủi ro: Nhận dạng rủi ro là quá trình xác định liên tục, có hệ thống theo
dõi, xem xét, nghiên cứu mơi trường hoạt động và quy trình cho vay để thống kê các
dạng RRTD, xác định nguyên nhân gây ra rủi ro trong từng thời kỳ và dự báo được
những nguyên nhân tiềm ẩn có thể gây ra RRTD.
Đánh giá mức độ rủi ro và đo lường mức độ tổn thất khi xảy ra rủi ro: Theo dõi,
đánh giá và điều chỉnh phương pháp phịng chống rủi ro: về cơ bản có 2 công cụ là xếp

hạng tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp và chấm điểm rín dụng đối với khách
hàng cá nhân để đánh giá rủi ro của khách hàng. Về bản chất cả 2 cơng cụ đều dùng để
xếp loại tín dụng.
Kiểm sốt rủi ro tín dụng: Rủi ro là rất đa dạng, ln có khả năng xuất hiện và biến
đổi khơng ngừng về mức độ ảnh hưởng trong từng thời kỳ. Chính vì vậy, việc theo dõi
đánh giá rủi ro một cách thường xuyên sẽ mang lại một bức tranh rủi ro tồn diện hơn để
từ đó có biện pháp phịng chống kịp thời và thích hợp.
Tài trợ rủi ro tín dụng: Tài trợ rủi ro là những kỹ thuật, công cụ được sử dụng để tài
trợ cho chi phí của rủi ro và tổn thất từ hoạt động tín dụng.
Tất cả nội dung trên làm nền tảng cho việc phân tích thực trạng quản trị rủi ro tín
dụng tại Ngân hàng TMCP Phương Nam – chi nhánh Đồng Tháp
2- Những điểm cơ bản trong hoạt động tín dụng cũng như cơng tác quản trị rủi ro
tín dụng của Ngân hàng TMCP Phương Nam – chi nhánh Đồng Tháp trong giai đoạn
2011 – 2014. Phân tích về thực trạng tín dụng và rủi ro tín dụng theo cơ cấu loại vay;
phân tích những mặt được và những mặt cịn hạn chế trong cơng tác quản trị rủi ro tín
dụng.
Với những cố gắng và phấn đấu trong việc hạn chế rủi ro tín dụng trên tồn hệ
thống, Ngân hàng TMCP Phương Nam – chi nhánh Đồng Tháp đã dần xây dựng được
mô hình quản trị rủi ro với các phương pháp tối ưu phù hợp với tình hình thực tế tại
ngân hàng.
Phần này tác giả nêu cụ thể tình hình hoạt động kinh doanh trong giai đoạn từ
năm 2011 – 2014 của Ngân hàng TMCP Phương Nam – chi nhánh Đồng Tháp và tập
trung phân tích thực trạng rủi ro tín dụng nhằm đánh giá được hiệu quả công tác
quản trị rủi ro tín dụng. Qua đó cho thấy, những kết quả đạt được trong hoạt động tín
dụng, đồng thời chỉ ra những nguyên nhân và hạn chế dẫn đến tồn tại trong cơng tác
quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Phương Nam – chi nhánh Đồng Tháp.
Đây là cơ sở để tác giả đưa ra giải pháp nâng cao chất lượng quản trị rủi ro tín dụng
tại Ngân hàng TMCP Phương Nam – chi nhánh Đồng Tháp.

3- Đề xuất giải pháp và kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Phương Nam, NHNN


và bộ ngành liên quan góp phần nâng cao hiệu quả cơng tác quản trị rủi ro tín dụng tại
Ngân hàng TMCP Phương Nam – chi nhánh Đồng Tháp.
Từ thực trạng hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Phương Nam – chi nhánh
Đồng Tháp trong thời gian vừa qua, tác giả đã đưa ra một số giải pháp nâng cao hiệu quả
tín dụng nhằm tập trung xử lý một số tồn tại ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng và nâng
cao khả năng phịng ngừa rủi ro tín dụng của chi nhánh.
Những nguyên nhân và hạn chế là cơ sở thực tiễn để tác giả đưa ra những giải
pháp, những kiến nghị nhằm tăng cường quản trị rủi ro tín dụng của Ngân hàng
TMCP Phương Nam – chi nhánh Đồng Tháp nhằm đạt được mục tiêu đề ra.
Đồng thời cũng có những đề xuất và kiến nghị đối với NHNN và Chính phủ một
số vấn đề để tạo lập một môi trường kinh doanh tốt theo xu hướng hội nhập và phát
triển một hệ thống tài chính an tồn, hiệu quả và bền vững.
Trong điều kiện hội nhập kinh tế hiện nay, Ngân hàng TMCP Phương Nam – chi
nhánh Đồng Tháp nói riêng cũng như các ngân hàng thương mại nói chung để có thể tồn
tại và phát triển cần phải tiến hành tốt trong cơ cấu tổ chức, cơ cấu hoạt động theo thông
lệ quốc tế, thực hiện tốt chức năng quản trị rủi ro tín dụng một cách bài bản, hiệu quả.
Với đóng góp này trong đề tài tác giả hy vọng cải thiện một cách hiệu quả hơn đối
với cơng tác quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Phương Nam – chi nhánh
Đồng Tháp.