slide tín dụng căn bản chương 4 cho vay dài hạn của ngân hàng thương mại

.c
om

cu

u

du
o

ng

th

an

co

ng

Ch-¬ng 4

CuuDuongThanCong.com

/>

ng

co

1. Cho vay theo dự án đầu t-

.c
om

Nội dung chính

du
o

ng

3. Cho vay tiêu dùng

th

an

2. Cho thuê tài chính

cu

u

4. Cho vay hỵp vèn

CuuDuongThanCong.com

/>

.c

om

1. Cho vay theo dự án đầu t-

ng

1.1. Một số vấn đề cơ bản về dự án đầu t-

an

co

1.2. Qui trình cho vay theo dự án đầu t-

cu

u

du
o

ng

th

1.3. Thẩm định dự án đầu t-

CuuDuongThanCong.com

/>

.c
om

1.1. Một số vấn đề cơ bản về DAĐT

ng

1.1.1. Khái niệm

co

1.1.2. Yêu cầu của một dự án đầu t-

th

an

1.1.3. Phân loại dự án đầu t-

cu

u

du
o

ng

1.1.4. Chu trình của dự án ®Çu t-

CuuDuongThanCong.com

/>

.c
om

1.1.1. Khái niệm

th

Đặc tr-ng của một DAĐT:

an

co

ng

DAĐT là một tập hợp những đề xuất bỏ vốn trung và dài hạn để tiến
hành các hoạt động đầu t- trên địa bàn cụ thể trong khoảng thời
gian xác định

du
o

ng

Có mục tiêu rõ ràng cần đạt tới khi thực hiện.

Hoạt động của dự án: có kế hoạch về tiến độ và trách nhiệm

cu

u

Có tính bất ổn và chứa đựng nhiều rñi ro.

CuuDuongThanCong.com

/>

.c
om

1.1.2. Yêu cầu của một DAĐT

th

an

co

ng

ã Tính khoa học: thông tin trung thực, số liệu và ph-ơng pháp tính
toán chính xác; lý giải các nội dung trong dự án phải lôgíc, chặt
chẽ.

du

o

ng

ã Tính khả thi: DAĐT có khả năng ứng dụng vào thực tế.

u

ã Tính pháp lý: phù hợp quy định của pháp luật, đủ thủ tục pháp lý.

cu

ã Tính hiƯu qu¶: vỊ kinh tÕ - x· héi.

CuuDuongThanCong.com

/>

u

du
o

ng

th

an

co

ng

Theo tính chất của đối t-ợng đầu tTheo nguồn vốn thực hiện
Theo thẩm quyền quyết định (cấp phép đầu t-)
Theo quy mô
Theo hình thức đầu t-

cu

ã
ã
ã
ã
ã

.c
om

1.1.3. Phân loại dự án ®Çu t-

CuuDuongThanCong.com

/>

.c
om

1.1.4. Chu trình của dự án đầu t2

Giai đoạn
chuẩn bị đầu t-

Giai đoạn
thực hiện
đầu t-

Nghiên cứu
khả thi
CuuDuongThanCong.com

co

an

Giai đoạn
kết thúc DAĐT

Thực hiện
dự án

Đánh giá
sau dự án

ng
du
o

cu

u

Nghiên cứu
tiền khả thi

3

Vận hành
khai thác

th

Nghiên cứu
cơ hội đầu t-

ng

1

Kết thúc
dự án
/>

.c
om

Thực hiện đầu tGiao nhận đất
Chuẩn bị mặt bằng xây dựng
Thiết kế xây dựng công trình
Thẩm định và phê duyệt thiết kế kỹ thuật và tổng dự toán

Giấy phép xây dựng, giấy phép khai thác tài nguyên, khoảng
sản
ã Đấu thầu, hợp đồng t- vấn, mua sắm vật t- thiết bị
ã Khởi công và quản lý chất l-ợng công trình
ã Nghiệm thu và thanh toán vốn đầu t-

cu

u

du
o

ng

th

an

co

ng

ã
ã
ã
ã
ã

CuuDuongThanCong.com

/>

.c
om

1.2. Quy trình cho vay theo DAĐT
Hồ sơ TD

3

Thẩm định

Phê duyệt

an

co

Chuẩn bị ký HĐ

2

ng

1

ng

th

4
Ký HĐ

cu

u

du
o

Ký HĐ

Thực hiện HĐ

CuuDuongThanCong.com

5

6

7

8

Giải
ngân

Kiểm
tra

Thu
nợ

Thanh
lý HĐ

/>

u

du
o

ng

th

an

co

ng

Hồ sơ pháp lý
Hồ sơ tài chính khách hàng
Hồ sơ về đảm bảo tiền vay
Hồ sơ về dự án đầu t-:
Báo cáo nghiên cứu khả thi hoặc báo cáo đầu tQuyết định phê duyệt dự án đầu t- của cấp có thẩm quyền
Các văn bản, hồ sơ bổ sung khác

Thiết kế kỹ thuật và tổng dự toán đà đ-ợc phê duyệt

cu

ã
ã
ã
ã
-

.c
om

Hồ sơ tín dụng

CuuDuongThanCong.com

/>

.c
om

1.3. Thẩm định dự án đầu t-

ng

1.3.1. Sự cần thiết phải thẩm định DAĐT

an

co

1.3.2. Trình tự và nội dung thẩm định DAĐT

cu

u

du
o

ng

th

1.3.3. Thẩm định tài chính dự án đầu t-

CuuDuongThanCong.com

/>

.c
om

1.3.1. Sự cần thiết phải thẩm định DAĐT

an

co

ng

ã Đánh giá chính xác về tính khả thi, tính hiệu quả và khả năng
hoàn trả nợ của DAĐT.

du
o

ng

th

ã Tham gia đóng góp ý kiến cho chủ đầu t- với mục đích nâng
cao hiệu quả hoạt động của dự án đầu t-.

cu

u

ã Xác định đ-ợc số tiền cho vay tối đa, thời hạn cho vay, vấn
đề bảo đảm tiền vay.

CuuDuongThanCong.com

/>

u

du
o

ng

th

an

co

ng

Đánh giá sơ bộ dự án đầu t-.
Thẩm định thị tr-ờng cung cấp NVL
Thẩm định thị tr-ờng tiêu thụ sản phẩm
Thẩm định về ph-ơng diện kỹ thuật, công nghệ
Thẩm định về ph-ơng diện tổ chức, quản trị dự án
Thẩm định về ph-ơng diện tài chính
Phân tích rủi ro dự án

cu

i.
ii.
iii.
iv.
v.
vi.
vii.

.c

om

1.3.2. Nội dung thẩm định DAĐT

CuuDuongThanCong.com

/>

u

du
o

ng

th

an

co

ng

Mục tiêu của dự án đầu t- là gì?
Vì sao phải tiến hành dự án?
Quy mô công sut, sn lng và hình thc u t
Tiến độ triển khai
Sự đầy đủ về thủ tục pháp lý

cu

ã
ã
ã
ã
ã

.c
om

i. Đánh giá sơ bộ dự án đầu t-

CuuDuongThanCong.com

/>

.c
om

ii. Thị tr-ờng cung cấp NVL

co

ng

ã Nhu cầu về nguyên nhiên vật liệu của thị tr-ờng nói chung và
KH nói riêng (So với khả năng cung cấp trên thị tr-ờng)

du
o

ã Biến động về giá cả:

ng

th

an

ã Nhà cung cấp: trong n-ớc, n-ớc ngoài, tính ổn định, bền vững,
độ tin cậy của các hợp đồng cung cấp NVL.

u

ã Dự án có chủ động về nguồn NNVL

cu

ã Địa điểm có thuận lợi cho việc chuyên chở NVL, việc khai thác
NVL có phù hợp với việc quy hoạch vùng NVL không

CuuDuongThanCong.com

/>

.c
om

iii. Thị tr-ờng tiêu thụ sản phẩm
ã Sản phẩm/dịch vụ: đặc tính th-ơng mại, chu kỳ sống

co

ng

ã Đánh giá nhu cầu thị tr-ờng hiện tại và t-ơng lai

an

ã Tình hình cung cấp trên thị tr-ờng

th

ã Thị tr-ờng mục tiêu và khả năng cạnh tranh của sản phẩm/dịch vụ

du
o

ng

ã Ph-ơng thức và màng l-ới tiêu thụ

cu

u

ã Chính sách giá, chính sách bán chịu, chính sách hỗ trợ bán hàng

ã Đánh giá, dự kiến khả năng tiêu thụ

CuuDuongThanCong.com

/>

.c
om

iv.Thẩm định về kỹ thuật, công nghệ

an

co

ng

Mục đích: xem xét, đánh giá sự phù hợp của công nghệ đà nêu trong
dự án so với mục tiêu và nội dung của dự án đầu t- trên cơ sở các
chủ tr-ơng, chính sách, quy hoạch của Nhà n-ớc

th

Nội dung thẩm định:

du
o

ng

ã Các sản phẩm do công nghệ tạo ra: tiêu chuẩn chất l-ợng, khả
năng cạnh tranh của sản phẩm do công nghệ tạo ra

cu

u

ã Lựa chọn công nghệ: Sự hoàn thiện, mức độ tiên tiến
ã Thiết bị trong dây truyền công nghệ: sự phù hợp, mức độ mới, chất
l-ợng của thiết bị, ph-ơng thức mua sắm thiết bị

CuuDuongThanCong.com

/>

.c
om

iv.Thẩm định về kỹ thuật, công nghệ

an

co

ng

ã Lựa chọn địa điểm: Sự phù hợp của địa điểm thực hiện dự án với
dây truyền công nghệ, những thuận lợi và cản trở về mặt môi
tr-ờng với địa điểm thực hiện dự án

ng

th

ã Chuyển giao công nghệ: hỗ trợ kỹ thuật, t- vấn quản lý, đào tạo
công nhân, chuyển giao các bí quyết về công nghệ

cu

u

du
o

ã Hiệu quả, tính khả thi của dự án do công nghệ mang lại

CuuDuongThanCong.com

/>

.c
om

v. Thẩm định về tổ chức quản trị dự án

cu

u

du
o

ng

th

an

co

ng

ã Ph-ơng thức tổ chức thực hiện dự án
ã Nng lực, trỡnh độ, kinh nghiệm của nhà quản lý, uy tín điều
hành của giám đốc và các thành viên khác trong ban điều hành,
mức độ am hiểu đối với ngành nghề dự định kinh doanh
ã Trỡnh độ chuyên môn của các phòng ban trong việc đảm đ-ơng
nhiệm vụ, khả nng vận hành máy móc của đội ngũ công nhân
kỹ thuật
ã Khả nng đáp ứng nguồn nhân lực, kể cả lao động n-íc ngoµi
cđa DN

CuuDuongThanCong.com

/>

.c
om

vi. Thẩm định tài chính dự án đầu t-

ng

Sử dụng các ph-ơng pháp phân tích, đánh giá để kết luận về:

an

cu

u

du
o

ng

th

Khả năng trả nợ của dự án

co

Tính khả thi và tính hiệu quả của dự án.

CuuDuongThanCong.com

/>

u

du
o

ng

th

an

co

ng

Rủi ro về tiến độ thực hiện
Rủi ro về thị tr-êng
Rđi ro vỊ m«i tr-êng x· héi
Rđi ro kinh tÕ vĩ mô
Rủi ro chính sách và cơ chế của nhà n-ớc
Rủi ro khác: tài sản...

cu

ã
ã
ã
ã
ã
ã

.c
om

vii. Phân tích rủi ro dự ¸n

CuuDuongThanCong.com

/>

.c
om

Rủi ro về tiến độ thực hiện

ng

ã Rủi ro:

co

Dự án hoàn thành không đúng thời hạn,

an

Không phù hợp với thông số kỹ thuật và tiêu chuẩn thực hiện

ng

th

ã Biện pháp:

du

o

Lựa chọn nhà thầu có uy tín,

u

Thực hiện bảo lÃnh thực hiện hợp đồng

cu

Giám sát chặt chẽ quá trình thực hiện dự án

Quy định rõ trách nhiệm, hợp đồng rõ ràng

CuuDuongThanCong.com

/>

.c
om

Rủi ro thị tr-ờng

cu

u

du
o

ng

th

an

co

ng

ã Rủi ro:
Nguồn cung cấp và giá cả của NVL đầu vào thay đổi theo chiều
h-ớng bất lợi
Hàng hoá sản xuất ra không phù hợp với thị tr-ờng, sức cạnh
tranh thấp
ã Biện pháp
Tìm hiểu xem KH có dự kiến cung cầu 1 cách thận trọng?
KH có nghiên cứu thị tr-ờng, đánh giá phân tích thị tr-ờng, thị
phần 1 cách nghiêm túc?
Những dự liệu và kinh nghiệm của KH?

CuuDuongThanCong.com

/>

.c
om

Rủi ro môi tr-ờng xà hội

ng

ã Rủi ro

co

Dự án có thể gây tác động tiêu cực đến môi tr-ờng và dân c-

th

an

ã Biện pháp

ng

Tuân thủ các quy định về môi tr-ờng

cu

u

du
o

Báo cáo đánh giá tác động môi tr-ờng khách quan và toàn diện
đ-ợc cấp có thẩm quyền chấp thuận bằng văn bản

CuuDuongThanCong.com

/>