Slide ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG tín DỤNG tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỪA THIÊN HUẾ CHI NHÁNH PHÚ VANG

COMPANY
LOGO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ
KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THỪA
THIÊN HUẾ - CHI NHÁNH PHÚ VANG
Sinh viên thực hiện
Nguyễn Võ Thị Diễm Hà
Lớp: K43 Marketing

12/13/13

Giảng viên hướng dẫn
Th.S Ngô Minh Tâm

1


COMPANY
LOGO

NỘI DUNG CHÍNH

1. Đặt vấn đề
2. Nội dung và kết quả nghiên cứu
Tổng quan về các vấn đề nghiên cứu
Đánh giá chất lượng tín dụng tại Agribank chi

nhánh Phú Vang
Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng
tại Agribank chi nhánh Phú Vang
3. Kết luận và kiến nghị
12/13/13

2


COMPANY
LOGO

PHẦN 1: ĐẶT VẤN ĐỀ

1

Lý do chọn
đề tài


12/13/13

KH là nhân tố quyết định sự tồn tại của NH. Để đem đến
cho khách hàng sự hài lòng tốt nhất, cốt lõi ngân hàng
phải đánh giá được chất lượng dịch vụ của mình.

2
3

Tín dụng là một nghiệp vụ truyền thống, nền tảng,

chiếm 70- 80% tổng thu nhập, nhưng cũng là hoạt
động phức tạp, tiềm ẩn những rủi ro lớn.
Tại Agribank Phú Vang chưa có một nghiên cứu
chính thức nào liên quan đến chất lượng tín dụng
của NH.

Đánh giá chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Thừa Thiên Huế- chi nhánh Phú Vang.
3


COMPANY
LOGO

MỤC TIÊU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

2. Mục tiêu nghiên cứu
 Hệ thống hóa những vấn đề lý luận về tín dụng và chất lượng tín dụng
của NHTM hiện nay.
 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng tại Agribank Phú Vang.
 Xác định các yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng tại Agribank
Phú Vang.
 Đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố tới chất lượng tín dụng tại
Agribank Phú Vang.
3. Phạm vi nghiên cứu
 Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng tín dụng tại Agribank Phú Vang
 Đối tượng điều tra: KH đã và đang sử dụng các sản phẩm tín dụng của
Agribank Phú Vang, bao gồm KH cá nhân, hộ gia đình và KH doanh
nghiệp.
 Không gian: Trụ sở NH và tại nhà riêng của KH

 Thời gian: 21/01/2013 – 11/05/2013
4

12/13/13


COMPANY
LOGO

MỤC TIÊU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

4. Chọn mẫu
 Phương pháp chọn mẫu: ngẫu nhiên thực địa
 Cỡ mẫu: n = 28*5 = 140 (khách hàng)
Số lượng phiếu điều tra cuối cùng thu thập được để đưa vào
phân tích là 149 phiếu.
5. Phương pháp phân tích: sử dụng phần mềm SPSS 16.0
 Phương pháp thống kê mô tả.
 Đánh giá độ tin cậy của thang đo.
 Phân tích nhân tố (EFA).
 Phân tích hồi quy tương quan.

12/13/13

5


COMPANY
LOGO

PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

Chương 1: Tổng quan về vấn đề nghiên cứu
1.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại
1.2. Tổng quan về hoạt động tín dụng của NHTM
1.3. Mơ hình nghiên cứu

12/13/13

6


COMPANY
LOGO

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG
TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG

2.1. Tình hình chất lượng tín dụng tại Agribank Phú Vang giai đoạn 2010- 2012
2.1.1. Tổng dư nợ và kết cấu dư nợ

12/13/13

7


COMPANY
LOGO

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG

TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG

2.1.2. Tỷ lệ Nợ xấu

2.1.2. Chỉ tiêu thu nhập từ hoạt động tín dụng

12/13/13

8


COMPANY
LOGO

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG
TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG

2.1.4. Hiệu suất sử dụng vốn

2.1.5. Tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng

12/13/13

9


COMPANY
LOGO

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG

TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG

2.2. Đánh giá của khách hàng về chất lượng tín dụng tại Agribank Phú Vang
2.2.1 Cơ cấu mẫu điều tra

12/13/13

10


COMPANY
LOGO

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG
TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG

2.2.2. Kiểm định độ tin cậy của các biến số phân tích

12/13/13

11


COMPANY
LOGO

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG
TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG

Điều kiện thỏa mãn: có hệ số tương quan biến tổng > 0,3 và các nhân tố có hệ số Cronbach’s

Alpha > 0,6. Từ 25 biến ban đầu, sau khi kiểm tra độ tin cậy, rút ra được tổng cộng 24 biến
của thang đo để đưa vào phân tích nhân tố.
12/13/13

12


COMPANY
LOGO

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG
TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG

Cả 3 biến quan sát của thang đo sự hài lịng đều có hệ sớ tương quan
tổng biến lớn hơn 0,3. Hệ số Cronbach's Alpha nếu loại biến và hệ sớ
Cronbach Alpha tồn bộ qua phân tích cũng khá cao. Điều này chứng
tỏ đây là một thang đo tốt.
12/13/13

13


COMPANY
LOGO

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG
TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG

2.2.3. Xác định các yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động tín dụng tại
Agribank Phú Vang

Tiến hành EFA lần 1, thỏa mãn tiêu chuẩn về hệ số KMO (KMO = 0,856) và
kiểm định Bartlett's Test (sig = 0,000<0,05). Kết quả biến “Nhân viên có đủ kiến
thức và năng lực chuyên môn để tư vấn và trả lời thắc mắc của khách hàng” có
Factor loading <0,05. Tiến hành loại biến đó ra và EFA lần 2.
Bảng EFA lần 2 cho thấy các biến quan sát đều thỏa mãn điều kiện là có
Factor Loading > 0,5 và cả 5 nhân tố đều có giá trị Eigenvalues lớn hơn 1.
5 nhân tố rút ra giải thích được 77,973% biến thiên của các biến quan sát.

12/13/13

14


COMPANY
LOGO

12/13/13

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG
TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG

15


COMPANY
LOGO

12/13/13

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG

TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG

16


COMPANY
LOGO

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG
TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG

F1: Năng lực nhân viên
F2: Khả năng đáp ứng
F3: Mức độ tiếp cận
F4: Quy trình tín dụng
F5: Độ tin cậy

5 nhân tố rút ra đều có hệ số Cronbach’s Alpha lớn hơn 0,6. Do đó đủ độ tin cậy
để kết luận rằng cả 5 nhân tố này có tác động đến chất lượng tín dụng tại NH
Agribank chi nhánh Phú Vang.
12/13/13

17


COMPANY
LOGO

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG
TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG

2.2.4. Đánh giá của khách hàng về chất lượng tín dụng theo các thành phần
thang đo và theo thang đo của sự hài lòng

* Đánh giá CLTD đối với các thành phần thang đo

12/13/13

18


COMPANY
LOGO

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG
TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG

2.2.4. Đánh giá của khách hàng về chất lượng tín dụng theo các thành phần
thang đo và theo thang đo của sự hài lòng

* Đánh giá CLTD theo thang đo của sự hài lòng

12/13/13

19


COMPANY
LOGO

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG
TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG

2.2.5. Đo lường mức độ ảnh hưởng của các nhân tố tới
CLTD

HLCLTD = β0 + β1F1 + β2F2 + β3F3 + β4F4 +
β5F5
12/13/13

20


COMPANY
LOGO



12/13/13

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG
TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG

Kiểm định hệ số tương quan

21


COMPANY
LOGO

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG
TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG

* Kiểm tra độ phù hợp của mơ hình hồi quy

12/13/13

22


COMPANY
LOGO

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG
TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG

*Phân tích hàm hồi quy đa biến
Sau khi tiến hành hồi quy, biến F5- Độ tin cậy có sig > 0,05
nên biến F5 bị loại ra khỏi mơ hình. Tiến hành hồi quy với 4
biến còn lại, thu được kết quả sau:

HLCLTD= 0,181F1 +0,463F2 +0,137F3 +0,214F4
12/13/13

23


COMPANY
LOGO

Năng lực
nhân viên

Khả năng
đáp ứng

12/13/13

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT
LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG
•Thường xun tổ chức các lớp tập huấn về nghiệp vụ tín dụng, thẩm
định và luật pháp để nâng cao trình độ của cán bộ làm cơng tác thẩm
định và tín dụng.
•Phát động phong trào tự học, tự nghiên cứu, tự nâng cao nhận thức,
trình độ chun mơn, nghiệp vụ, tránh sự tụt hậu trước những thay đổi
của nền kinh tế thị trường, của cơng nghệ trong q trình phát triển và
hội nhập của ngân hàng.
•Rèn luyện cán bộ tín dụng có phẩm chất đạo đức tốt, thái độ phục vụ
tận tình, chu đáo.
•Về chính sách khách hàng:
-Tổ chức hội thảo KH là những KH truyền thống, có quan hệ tín dụng lâu dài với NH trên địa bàn huyện.
-Mở rộng danh mục các sản phẩm tín dụng nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của KH hiện nay
-NH phải luôn chú trọng đến việc giải quyết những khiếu nại, thắc mắc của KH để tránh những bất đồng,
gây mâu thuẫn, ảnh hưởng tới uy tín NH và giữ chân KH tốt hơn.
•Về chính sách lãi suất: NH cần mở rộng các mức lãi suất đa dạng theo thời gian và đối tượng KH, mức
độ sử dụng sản phẩm tính dụng. Bên cạnh đó tùy vào tính chất đặc điểm của ngành nghề có thể áp dụng
mức lãi suất khác nhau.
•Về khả năng tiếp cận thông tin: Ngân hàng cần cung cấp thơng tin đến khách hàng một cách chính xác,
đầy đủ và kịp thời để KH có thể tiếp cận được, song song với đó, cần kiểm tra các điều kiện của khách

hàng liệu có đủ tiêu chuẩn khơng? Nếu khơng thì nên từ chối để tránh rủi ro khách hàng không trả được
nợ.
24


COMPANY
LOGO

Mức độ
tiếp cận

Quy trình
tín dụng

12/13/13

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT
LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK PHÚ VANG
•Đơn giản hóa các điều kiện vay vốn giúp KH dễ dàng tiếp cận nguồn vốn,
bổ sung cho hoạt động sản xuất kinh hay tiêu dùng của KH.
• Mở rộng đối tượng cho vay vốn ở để nhằm phân tán rủi ro tín dụng có
thể xảy ra.
• Cơ sở vật chất là một phần bộ mặt cả ngân hàng khi giao dịch với khách
hàng. Việc nâng cấp cơ sở vật chất nhằm giúp cho khách hàng nhận thấy rõ
sự vững mạnh về tài chính, sự an toàn và thoải mái trong giao dịch và sự
chun nghiệp của ngân hàng.
•Thiết lập quy trình cấp tín dụng rõ ràng: hồ sơ cho vay trước khi
trình lãnh đạo ký duyệt cần phải kiểm tra, xem xét toàn diện, chính xác
và khách quan từ khâu lập hồ sơ, phân tích tính khả thi của dự án, giá trị
tài sản thế chấp đến biện pháp thu hồi nợ.

•Hồn thiện quy trình, thủ tục theo hướng đơn giản hóa cho vay
•Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định: NH cần mở rộng phạm vi
thu thập thông tin. Việc lựa chọn KH phải được thực hiện một cách chủ
động
25