Luận văn thạc sĩ giải pháp mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần
Bạn đang xem bản rút gọn của tài liệu. Xem và tải ngay bản đầy đủ của tài liệu tại đây (1.31 MB, 118 trang )
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HCM
------------------
MAI NGỌC LÂN
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY
ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HCM
------------------
MAI NGỌC LÂN
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY
ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH
Chun ngành: Tài chính – Ngân hàng
Mã số: 60340201
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC
PGS.TS. PHẠM VĂN NĂNG
TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sĩ kinh tế “Giải pháp mở rộng hoạt động cho
vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP An Bình” là cơng trình
nghiên cứu của riêng tơi.
Các kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa từng được cơng
bố trong bất kỳ cơng trình nào khác.
Tôi xin chịu mọi trách nhiệm về lời cam đoan của mình.
TP. HCM, ngày
tháng
Tác giả
Mai Ngọc Lân
năm 2017
MỤC LỤC
TRANG PHỤ BÌA
LỜI CAM ĐOAN
MỤC LỤC
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
DANH SÁCH CÁC BẢNG
DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ
CHƯƠNG 1. GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU ............................................1
1.1 Vấn đề nghiên cứu ..............................................................................................1
1.2 Mục tiêu nghiên cứu ...........................................................................................2
1.3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ......................................................................2
1.4 Phương pháp nghiên cứu ....................................................................................3
1.5 Đóng góp của đề tài nghiên cứu .........................................................................3
1.6 Kết cấu luận văn .................................................................................................3
CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI
VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ........................................................4
2.1 Tổng quan về doanh nghiệp vừa và nhỏ.............................................................4
2.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ .......................................................4
2.1.2 Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ ..................................................7
2.1.2.1
Những lợi thế của DNVVN trong hoạt động ..................................................... 7
2.1.2.2
Những bất lợi đối với hoạt động của DNVVN .................................................. 8
2.1.3 Vai trò của DNVVNN trong nền kinh tế .................................................9
2.2 Tổng quan về hoạt động mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại
Ngân hàng thương mại ..............................................................................................11
2.2.1 Khái niệm về hoạt động mở rộng cho vay ............................................11
2.2.2 Sự cần thiết mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ ......................12
2.2.3 Các chỉ tiêu phản ảnh mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp vừa
và nhỏ tại ngân hàng thương mại .....................................................................13
2.2.3.1
Chỉ tiêu định lượng........................................................................................... 13
2.2.3.2
Chỉ tiêu định tính .............................................................................................. 17
2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng cho vay Doanh nghiệp vừa và
nhỏ tại Ngân hàng thương mại ..................................................................................18
2.3.1 Các nhân tố khách quan .........................................................................18
2.3.1.1
Mơi trường chính trị - xã hội ............................................................................ 18
2.3.1.2
Môi trường kinh tế vĩ mô ................................................................................. 18
2.3.1.3
Môi trường pháp lý........................................................................................... 19
2.3.1.4
Mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng trên địa bàn ........................................ 19
2.3.2 Các nhân tố chủ quan ............................................................................20
2.3.2.1
Định hướng phát triển và chính sách tín dụng của ngân hàng ......................... 20
2.3.2.2
Quy mơ và uy tín của ngân hàng ...................................................................... 21
2.3.2.3
Mạng lưới hoạt động ........................................................................................ 22
2.3.2.4
Sự đa dạng của sản phẩm và các chính sách chăm sóc hỗ trợ khách hàng ...... 22
2.3.2.5
Nguồn nhân lực: ............................................................................................... 23
2.3.2.6
Công nghệ thông tin ......................................................................................... 23
2.4 Lược khảo các nghiên cứu có liên quan đến các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt
động mở rộng cho vay của ngân hàng ......................................................................24
CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI
DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN AN BÌNH .....................................................................................................26
3.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP An Bình .............................................26
3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển ............................................................26
3.1.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP An Bình ...........27
3.2 Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại
Ngân hàng TMCP An Bình .......................................................................................30
3.2.1 Mở rộng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ABBANK .............30
3.2.2 Mở rộng quy mô cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại
Ngân hàng TMCP An Bình ..............................................................................31
3.2.2.1
Dư nợ cho vay khách hàng DNVVN ............................................................... 31
3.2.2.2
Dư nợ cho vay khách hàng DNVVN theo kỳ hạn ............................................ 32
3.2.2.3
Dư nợ cho vay DNVVN theo điều kiện cho vay.............................................. 33
3.2.2.4
Doanh số cho vay và thu nợ DNVVN .............................................................. 34
3.2.2.5
Mở rộng các phương thức cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng
TMCP An Bình .................................................................................................................... 35
3.2.3 Tình hình nợ xấu của các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng
TMCP An Bình.................................................................................................36
3.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng cho vay DNVVN tại
Ngân hàng TMCP An Bình ..............................................................................37
3.2.4.1
Mơi trường kinh tế - xã hội .............................................................................. 37
3.2.4.2
Chính sách tiền tệ ............................................................................................. 38
3.2.4.3
Định hướng phát triển cho vay đối với DNVVN ............................................. 38
3.2.4.4
Nguồn vốn ngân hàng ...................................................................................... 39
3.2.4.5
Sự đa dạng của sản phẩm cho vay DNVVN .................................................... 39
3.2.4.6
Mạng lưới phòng giao dịch .............................................................................. 39
3.2.4.7
Đội ngũ nhân viên ............................................................................................ 40
3.3 Đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP
An Bình .....................................................................................................................41
3.3.1 Những kết quả đạt được ........................................................................41
3.3.2 Một số hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân ..........................................43
3.3.2.1
Một số hạn chế còn tồn tại ............................................................................... 43
3.3.2.2
Nguyên nhân của những hạn chế trên .............................................................. 44
CHƯƠNG 4: NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH
HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI
DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ
PHẦN AN BÌNH .....................................................................................................49
4.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất .............................................................................49
4.2 Thiết kế nghiên cứu. .........................................................................................50
4.2.1 Quy trình nghiên cứu .............................................................................50
4.2.2 Xây dựng thang đo ................................................................................51
4.2.3 Phương pháp chọn mẫu và xử lý số liệu. ..............................................53
4.2.3.1
Phương pháp chọn mẫu .................................................................................... 53
4.2.3.2
Phương pháp xử lý số liệu ................................................................................ 53
4.3 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu ......................................................................59
4.4 Kết quả kiểm định giả thuyết ...........................................................................60
4.4.1 Kiểm định Cronbach’s Alpha ................................................................60
4.4.2 Kiểm định thang đo bằng phân tích nhân tố khám phá EFA ................61
4.4.2.1
Phân tích nhân tố đối với các biến độc lập ....................................................... 61
4.4.2.2
Phân tích nhân tố đối với các biến phụ thuộc................................................... 63
4.4.3 Mơ hình nghiên cứu hiệu chỉnh từ EFA ................................................64
4.4.4 Phân tích hồi quy ...................................................................................65
4.4.4.1
Kiểm định hệ số tương quan Pearson ............................................................... 65
4.4.4.2
Phân tích hồi quy .............................................................................................. 65
4.4.4.3
Kiểm định mơ hình hồi quy.............................................................................. 66
4.4.5 Đánh giá kết quả khảo sát ......................................................................68
CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO
VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH ..................................................................71
5.1 Nhóm giải pháp rút ra từ nghiên cứu thực nghiệm ..........................................71
5.1.1 Nhóm giải pháp về định hướng tín dụng ...............................................71
5.1.2 Nhóm giải pháp về nguồn nhân lực .......................................................73
5.1.3 Nhóm giải pháp về sản phẩm tín dụng dành cho DNVVN ...................75
5.1.3.1
Tăng cường các khoản vay tín chấp ................................................................. 75
5.1.3.2
Cho vay DNVVN kết hợp mở tài khoản, thẻ liên kết tại ngân hàng ................ 76
5.1.3.3
Tăng cường sản phẩm ngân hàng trọn gói dành riêng cho DNVVN ............... 76
5.2 Các nhóm giải pháp khác .................................................................................77
5.2.1 Giải pháp về mạng lưới giao dịch .........................................................77
5.2.2 Giải pháp về công nghệ thông tin ..........................................................77
5.2.3 Giải pháp về năng lực tài chính .............................................................78
5.2.4 Nâng cao biện pháp xử lý nợ quá hạn và nợ xấu ..................................78
5.2.5 Về kiểm soát nội bộ ...............................................................................79
5.3 Một số kiến nghị ...............................................................................................80
5.3.1 Đối với Chính phủ và các Bộ, Ngành liên quan ....................................80
5.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước .................................................................82
KẾT LUẬN
TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHỤ LỤC
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
ABBANK:
Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần An Bình
CB – CNV:
Cán bộ – Cơng nhân viên
CV:
Cho vay
CBTD:
Cán bộ tín dụng
DNVVN:
Doanh nghiệp vừa và nhỏ
DN:
Doanh nghiệp
EVN:
Tập Đồn Điện Lực Việt Nam
GDP:
Tổng sản phẩm quốc nội
KH:
Khách hàng
NH:
Ngân hàng
NHNN:
Ngân hàng Nhà Nước
Tp.HCM :
Thành phố Hồ Chí Minh
TMCP:
Thương Mại Cổ Phần
TCTD:
Tổ chức tín dụng
TSĐB:
Tài sản đảm bảo
SME:
Doanh nghiệp vừa và nhỏ
SXKD:
Sản xuất kinh doanh
UBND:
Ủy Ban Nhân Dân
DANH SÁCH CÁC BẢNG
Bảng 2.1: Tiêu chí phân loại DNVVN của một số quốc gia và khu vực .................... 4
Bảng 2.2: Tiêu chí phân loại DNVVN theo nghị định 56/2009/NĐ-CP .................... 6
Bảng 3.1: Tổng quan tình hình hoạt động của ABBANK (2014-2016) ................... 30
Bảng 3.2: Số lượng khách hàng DNVVN tại ABBANK (2014-2016) ..................... 33
Bảng 3.3: Dư nợ cho vay DNVVN tại ABBANK (2014-2016) ............................... 34
Bảng 3.4: Dư nợ cho vay DNVVN theo kỳ hạn tại ABBANK (2014-2016) ........... 35
Bảng 3.5: Dư nợ cho vay theo điều kiện cho vay tại ABBANK (2014-2016) ......... 36
Bảng 3.6: DSCV và doanh số thu nợ KH DNVVN tại ABBANK (2014-2016) ...... 37
Bảng 3.7. Tình hình nợ xấu cho vay DNVVN tại ABBANK (2014-2016) .............. 39
Bảng 4.1: Mã hóa các biến nghiên cứu ..................................................................... 55
Bảng 4.2: Tổng hợp mẫu điều tra theo giới tính, độ tuổi, kinh nghiệm làm việc của
khách hàng được phỏng vấn ...................................................................................... 62
Bảng 4.3: Kết quả phân tích hệ số Cronbach’s Alpha. ............................................. 63
Bảng 4.4: Kết quả phân tí
DH7
NL1
NL2
NL3
ML1
ML2
ML3
SP1
SP2
SP3
NV1
NV2
NV3
NV4
NV5
NV6
IT1
IT2
IT3
Component Score Coefficient Matrix
Component
1
2
3
4
5
.204
-.007
-.010
.005
-.014
.178
-.012
-.039
.025
.014
.166
.013
-.008
.008
-.008
.167
.017
-.026
-.021
-.006
.154
.000
.021
-.011
.050
.178
-.018
-.015
-.021
-.036
.175
-.036
-.030
-.005
-.020
.014
-.011
.023
-.006
-.002
.010
-.017
.011
.004
.017
.013
-.027
-.011
.082
.052
-.009
-.018
-.016
.384
.007
.003
-.026
.001
.360
.013
-.004
-.005
.024
.376
.045
-.003
.010
-.027
.023
.395
-.017
.015
-.005
.036
.369
.007
-.008
-.003
.010
.355
-.007
.243
.017
-.037
.005
.010
.188
-.069
-.046
-.030
.006
.196
-.035
.018
-.001
-.018
.197
.074
-.010
.023
.000
.203
-.042
-.021
.005
-.029
.200
.053
.012
.025
-.024
.014
.382
.004
-.013
-.025
-.006
.360
.021
-.002
-.010
-.008
.345
-.014
-.018
Extraction Method: Principal Component Analysis.
Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.
Component Scores.
6
.006
.039
.027
-.015
-.029
.006
.031
.393
.365
.368
.042
-.026
.065
.016
-.007
.062
-.026
.013
.031
-.028
-.025
-.053
-.027
.039
.007
PHỤ LỤC 5
PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN
Correlations
DH
NL
ML
SP
DH
Pearson Correlation
1 -.099 .041
.048
Sig. (2-tailed)
.253 .641
.580
N
135 135 135
135
NL
Pearson Correlation
-.099
1 -.122 -.092
Sig. (2-tailed)
.253
.159
.290
N
135 135 135
135
ML
Pearson Correlation
.041 -.122
1 -.126
Sig. (2-tailed)
.641 .159
.145
N
135 135 135
135
SP
Pearson Correlation
.048 -.092 -.126
1
Sig. (2-tailed)
.580 .290 .145
N
135 135 135
135
NV
Pearson Correlation
.063 .114 .110 -.063
Sig. (2-tailed)
.467 .188 .205
.469
N
135 135 135
135
IT
Pearson Correlation
.158 -.014 -.017
.044
Sig. (2-tailed)
.067 .874 .847
.615
N
135 135 135
135
**
MR
Pearson Correlation
.666
-.067 .078 .312**
Sig. (2-tailed)
.000 .442 .368
.000
N
135 135 135
135
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
NV
IT
.063 .158
.467 .067
135 135
.114 -.014
.188 .874
135 135
.110 -.017
.205 .847
135 135
-.063 .044
.469 .615
135 135
1 -.015
.861
135 135
-.015
1
.861
135 135
.387** .137
.000 .112
135 135
MR
.666**
.000
135
-.067
.442
135
.078
.368
135
.312**
.000
135
.387**
.000
135
.137
.112
135
1
135
PHỤ LỤC 6
THỐNG KÊ MÔ TẢ CÁC BIẾN HỒI QUY
Descriptive Statistics
DH
NL
ML
SP
NV
IT
MR
Valid N
(listwise)
Mean
3.4360
3.4963
3.4765
3.4716
3.5543
3.4198
3.2864
Std.
Deviation
.93047
.89671
.94241
.97087
.87076
.94891
.50890
N
Minimum Maximum Mean
135
2
5
3.49
135
1
5
3.50
135
1
5
3.47
135
1
5
3.33
135
1
5
3.29
135
1
5
3.49
135
1
5
3.48
135
2
5
3.56
135
1
5
3.41
135
1
5
3.51
135
2
5
3.49
135
1
5
3.43
135
1
5
3.51
135
2
5
3.56
135
1
5
3.42
135
1
5
3.44
135
2
5
3.56
135
1
5
3.50
135
1
5
3.58
135
1
5
3.61
135
1
5
3.49
Std.
Deviation
.999
1.177
1.177
1.197
1.125
1.165
1.125
.927
1.122
1.043
.937
1.150
1.092
.895
1.231
1.176
.894
1.132
1.123
1.093
1.165
N
Minimum Maximum
135
1.57
5.00
135
1.33
5.00
135
1.67
5.00
135
1.33
5.00
135
1.50
5.00
135
1.33
5.00
135
2.00
4.67
135
Descriptive Statistics
DH1
DH2
DH3
DH4
DH5
DH6
DH7
NL1
NL2
NL3
ML1
ML2
ML3
SP1
SP2
SP3
NV1
NV2
NV3
NV4
NV5
NV6
IT1
IT2
IT3
MR1
MR2
MR3
Valid N
(listwise)
135
135
135
135
135
135
135
135
1
2
1
1
2
2
2
5
5
5
5
5
5
5
3.59
3.43
3.38
3.45
2.83
3.36
3.67
1.082
.927
1.125
1.164
.593
.581
.646
PHỤ LỤC 7
PHÂN TÍCH HỒI QUY
Model
Variables Entered/Removedb
Variables
Variables
Entered
Removed
Method
a
NV, SP, DH
. Enter
d1
i
m
e
n
s
i
o
n
0
a. All requested variables entered.
b. Dependent Variable: MR
Model
R
.809a
Model Summaryb
Adjusted R
Std. Error of
R Square
Square
the Estimate Durbin-Watson
.655
.647
.30247
1.847
d1
i
m
e
n
s
i
o
n
0
a. Predictors: (Constant), NV, SP, DH
b. Dependent Variable: MR
ANOVAb
Model
Sum of
Squares
1
Regression
22.718
Residual
11.985
Total
34.703
a. Predictors: (Constant), NV, SP, DH
b. Dependent Variable: MR
df
Mean Square
3
7.573
131
.091
134
F
82.769
Sig.
.000a
Coefficientsa
Model
Unstandardized
Standardized
Collinearity
Coefficients
Coefficients
Statistics
B
Std. Error
Beta
t
Sig. Tolerance VIF
1 (Constant)
.791
.171
4.621 .000
DH
.343
.028
.628 12.188 .000
.993 1.007
SP
.160
.027
.305
5.917 .000
.993 1.007
NV
.214
.030
.366
7.101 .000
.992 1.008
a. Dependent Variable: MR
Collinearity Diagnosticsa
Model Dimen
Variance Proportions
Condition
sion
Eigenvalue
Index
(Constant)
DH
SP
NV
d1
1
3.854
1.000
.00
.00
.00
.00
i
2
.071
7.390
.00
.11
.69
.16
m
3
.058
8.120
.00
.67
.00
.39
e
.017
15.011
1.00
.21
.31
.44
dim 4
n
ensi
s
on1
i
o
n
0
a. Dependent Variable: MR
Residuals Statisticsa
Minimum Maximum
Mean
Std. Deviation
N
Predicted Value
2.2793
4.1229
3.2864
.41175
135
Residual
-.43027
1.86830
.00000
.29907
135
Std. Predicted Value
-2.446
2.032
.000
1.000
135
Std. Residual
-1.423
6.177
.000
.989
135
a. Dependent Variable: MR
