(Luận văn thạc sĩ) mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh khu vực đức hòa, tỉnh long an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN
----------------------------------------

NGU ỄN THỊ PHƯ

MỞ RỘNG CHO VA
DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI
NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH
KHU VỰC ĐỨC HÕA, TỈNH LONG AN
LUẬN VĂN THẠC SĨ
Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng
Mã số ngành: 8.34.02.01

Long An, tháng 05 năm 2020


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN
----------------------------------------

NGU ỄN THỊ PHƯ NG CHI

MỞ RỘNG CHO VA ĐỐI VỚI DOANH
NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU VỰC ĐỨC
HÕA, TỈNH LONG AN
LUẬN VĂN THẠC SĨ
Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng

Mã ngành: 8.34.02.01
Người hướng dẫn khoa học: TS. DƯ NG NGỌC DU ÊN

Long An, tháng 05 năm 2020


i

LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan luận văn này là cơng trình nghiên cứu của riêng tơi. Các số
liệu, và kết quả trong luận văn là trung thực và chƣa đƣợc cơng bố trong các tạp chí
khoa học và cơng trình nào khác.
Các thơng tin số liệu trong luận văn này đều có nguồn gốc và đƣợc ghi chú rõ
ràng./.
Học viên thực hiện luận văn

Ngu ễn Thị Phư ng Chi


ii

LỜI CẢM N
Trong thời gian nghiên cứu và thực hiện luận văn, tơi đã nhận đƣợc sự giúp đỡ
tận tình từ Qu Th y, Cô, cơ quan, các bạn học và các đồng nghiệp đã giúp tơi hồn t t

luận văn này. Tôi xin gửi lời cám ơn sâu sắc đến các tập thể, cá nhân đã tạo điều
kiện và giúp đỡ tơi trong suốt q trình thực hiện đề tài.
Tôi xin chân thành cảm ơn Qu Th y, Cô Trƣờng Đại học Kinh tế Công
nghiệp Long An đã tận tình giảng dạy, truyền đạt những kiến thức qu báu cho tôi
trong suốt thời gian tôi học tập tại trƣờng và q trình thực hiện luận văn.

Tơi xin chân thành cám ơn Ban Giám đốc và các Anh/Chị đồng nghiệp đang
công tác tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh
hu vực Đức H a, t nh ong An đã hết l ng hỗ trợ, cung c p số liệu và đóng góp
kiến qu báu cho tơi trong q trình làm luận văn.
Đặc biệt, tôi xin chân thành cảm ơn Cô TS. Dƣơng Ngọc Dun đã trực tiếp
hƣớng dẫn tơi trong suốt q trình nghiên cứu và hoàn thiện đề tài.
Xin chân thành cảm ơn t t cả các bạn bè, đồng nghiệp đã động viên, giúp đỡ
và đóng góp nhiều kiến qu báu để tơi có thể hồn thiện luận văn này.
Do thời gian c ng nhƣ năng lực nghiên cứu c n hạn chế, nên luận văn không
tránh kh i những thiếu sót, tơi r t mong nhận đƣợc những kiến đóng góp từ Qu Th y,
Cơ để luận văn đƣợc hồn thiện hơn.
Tác giả

Ngu ễn Thị Phư ng Chi


iii

NỘI DUNG TÓM TẮT
uận văn này nghiên cứu "Mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nh

và vừa

tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Khu
vực Đức H a, t nh

ong An" .

Tác giả sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu định tính với dữ liệu thu thập từ năm
2017 đến 2019 nh m làm rõ thực trạng c ng nhƣ đề xu t các giải pháp thích hợp để

mở rộng hoạt động cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Việt Nam – Chi nhánh hu vực Đức H a, t nh ong An.
ết c u luận văn gồm ba chƣơng:
Chƣơng 1, luận văn trình bày t ng quan về ngân hàng thƣơng mại và cơ sở l
luận về hoạt động cho vay của ngân hàng thƣơng mại đối với doanh nghiệp nh và
vừa.
Chƣơng 2, luận văn phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động cho vay đối với
doanh nghiệp nh và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
Nam - Chi nhánh hu vực Đức H a, t nh ong An.
Chƣơng 3, tác giả đề xu t các giải pháp nh m mở rộng cho vay đối với doanh
nghiệp nh và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triên Nông thôn Việt Nam Chi nhánh hu vực Đức H a, t nh ong An; các kiến nghị đối với Ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh T nh ong An và UBND
huyện Đức H a t nh ong An.
Tác giả hy vọng những giải pháp và kiến nghị này khi thực hiện sẽ góp ph n
phát triển hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.


iv

ABSTRACT
This thesis studies "Extended loans for small and medium enterprises at
Vietnam bank for Agriculture and Rural Development – Duc Hoa area branch, Long
An province ".
The author uses qualitative research methods with data collected from 2017
to 2019 to clarify the current situation as well as propose appropriate solutions to
expand lending activities at the Vietnam bank for Agriculture and Rural
Development – Duc Hoa area branch, Long An province.
The structure of the thesis consists of three chapters:
Chapter 1, the thesis presents an overview of commercial banks and the basis
for commenting on commercial banks' lending activities to small and medium-sized

enterprises.
Chapter 2, dissertation analyzes and assesses the status of lending operations
for small and medium-sized enterprises at the Vietnam bank for Agriculture and
Rural Development – Duc Hoa area branch, Long An province.
Chapter 3, the author proposes solutions to expand lending to small and
medium-sized enterprises at the Vietnam bank for Agriculture and Rural
Development – Duc Hoa area branch, Long An province; recommendations to
Vietnam bank for Agriculture and Rural Development - Long An Province Branch
and Duc Hoa District People's Committee in Long An Province.
The author hopes that these solutions and recommendations, when
implemented, will contribute to the business development of the Branch.


v

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
STT

Chữ viết tắt

1

Agribank

Agribank
2

Chi

nhánh

Long An
3

CBTD

4

CIC

5

DN

6

DNNVV

7

DPRRTD

8

GVHD

9

HĐ

10

HĐTD

11

KH

12

KHCN

13

KHDN

14

NH

15

NHNN

16

NHTM

17

NQH

18

QĐ

D


19

RR

20

RRTD

21

SXKD


vi

22 TCKT
23 TCTD
24 TD
25 TSĐB
26 UBND

vii

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
Số hiệu
bảng

Bảng 2.1
Bảng 2.2
Bảng 2.3

Bảng 2.4

Bảng 2.5

Bảng 2.6

ết

Lon

Số l

Doa

H a,

Vốn
t nh

Doa

Lon

Doa

Đức

T l
Bảng 2.7

Ngâ

Nam
Bảng 2.8

Bảng 2.9

Cơ c

Lon

Cơ c

Đức

Cơ c
Bảng 2.10

Ngâ

Chi

Bảng 2.11

Bảng 2.12

Tình

Đức

Thu


Lon


viii

DANH MỤC S ĐỒ
Thứ tự
s đồ
2.1

2.2

T chức mạng lƣới của N

Nông thôn Việt Nam Ch

Cơ c u t chức của Ngân

thôn Việt Nam - Chi nhá


ix

LỜI CAM ĐOAN......................................................................................................................................................

LỜI CẢM ƠN............................................................................................................................................................

NỘI DUNG TÓM TẮT....................................................................................................................................

ABSTRACT............................................................................................................................................................

DANH MỤC TỪVIẾTTẮT...............................................................................................................................

DANH MỤC CÁCBẢNG BIỂU......................................................................................................................

DANH MỤC SƠĐ ..............................................................................................................................................

MỤC LỤC..................................................................................................................................................................

LỜI MỞ ĐẦU...........................................................................................................................................................

1.

Sự c n thiết của đề tài ...............................................................................................

2.

Mục tiêu nghiên cứu .................................................................................................

3.

Đối tƣợng nghiên cứu ...............................................................................................

4.

Phạm vi nghiên cứu ...................................................................................................

5.

Câu h i nghiên cứu ...................................................................................................

6.

Phƣơng pháp nghiên cứu ..........................................................................................

CHƯ NG 1. C SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG
THƯ NG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG

THƯ NGMẠI......................................................................................................................................................
1.1 T ng quan về ng n hàng thư ng m i .........................................................
1.1.1

hái niệm về ngân hàng thƣơng mại .........................................

1.1.2

Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại ...................

1. Cho va đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa t i ng n hàng thư ng m i ..........
1.2.1

hái niệm doanh nghiệp nh và vừa ..........................................

1.2.2

Vai tr , đặc điểm doanh nghiệp nh và vừa trong nền kinh tế V

1.2

..................

1.2

...........................................................

1.2.3

Sự c n thiết phải cho vay đối với doanh nghiệp nh và vừa .....

1.2.4

Sản ph m cho vay doanh nghiệp nh và vừa ...........................


1.2.4.2 Cho

1.2.5 Những cản ngại trong cho vay của ngân hàng thƣơng mại đối với doanh nghiệp

nh
1.3 Mở rộng cho va
1.3.1

hái niệm mở rộng cho vay doanh nghiệp nh và vừa tại ng

1.3.2
ngân hàng thƣơng mại
1.3.2.2
1.3

q
ỷ

1.
thư ng m i .............................................................................................................

1.4.1

Các nhân tố từ bên trong ngân hàng .....................................

1.4.2
1.

Kinh nghiệm ho t động cho va của một số ng n hàng thư ng m i t

nước đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa và

ài học kinh nghiệm cho Ng n hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh khu vực Đức Hòa,
Tỉnh Long An .............................................................................................................
1.5.1 inh nghiệm hoạt động cho vay của một số ngân hàng thƣơng mại trong nƣớc
đối với doanh nghiệp nh và vừa .................................................................................
Techcombank ................................................................................................................


xi

P

- BIDV.......19

1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Việt Nam - Chi nhánh khu vực Đức H a, T nh ong An.........................................20
KẾTLUẬNCHƯ NG1......................................................................................... 21
CHƯ NG

THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VA ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP

NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN

VIỆTNAM-CHINHÁNHKHUVỰCĐỨCHỊA, TỈNHLONGAN....................22
2.1. T ng quan về t nh h nh phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa của hu ện
Đức Hịa................................................................................................................ 22
2.1.1. T ng quan tình hình kinh tế - xã hội huyện Đức Hòa................................... 22
2.1.2. T ng quan tình hình phát triển doanh nghiệp nh...........................................và
vừa tại huyện Đức Hịa
24

. Giới thiệu Ng n hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh khu vực Đức Hòa, Tỉnh Long An..................................................... 25
2.2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Chi nhánh t nh ong An.......................................................................................... 25
2.2.2 Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển

Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh khu vực Đức H a, T nh ong An........................27
2.2.2.1S

ồ............................................................................................................ 27
ban.............................................................................. 27

2.2.3 ết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông
thôn Việt Nam - Chi nhánh khu vực Đức H a, T nh ong An.................................29
.3 Thực tr ng ho t động cho va

đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa t i

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh
Khu vực Đức Hòa, Tỉnh Long An..................................................................... 30
2.3.1.

hái quát về khách hàng doanh nghiệp nh

và vừa của Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh hu vực Đức H a, T nh
Long An.................................................................................................................. 30
2.3.2. Thực trạng mở rộng cho vay doanh nghiệp nh và vừa tại Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu vực Đức H a, T nh

Long An.................................................................................................................. 32
2.3.2.1 H

ộ

vay........................................................................................ 32


2.3.2.2 H
2.3.2.3 ỷ
2.3.2.4
2.3.2.5
2.3.2.6
2.3.2.7
–
2.3.2.8
Ng n hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh
Khu vực Đức Hịa, Tỉnh Long An ...........................................................................
2.4.1 ết quả đạt đƣợc ..................................................................................................
2.4.2 Hạn chế và nguyên nhân ......................................................................................
2.4.2.1 H.............................................................................................................
2.4.2.2 Nguyên nhân.....................................................................
KẾTLUẬNCHƯ NG ...................................................................................................................................
CHƯ NG 3. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP
VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KHU VỰC ĐỨC HÕA,

TỈNHLONGAN....................................................................................................................................................
3.1. Định hướng mục tiêu kinh doanh của Ng n hàng Nông nghiệp và Phát triển

Nơng thơn Việt Nam Chi nhánh Khu vực Đức Hịa, tỉnh Long An ...................
3.1.1. Định hƣớng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh t nh ong An (2020 – 2025) ................................
3.1.2Định hƣớng mục tiêu hoạt động cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh khu vực Đức H a, t nh ong An ................ 46
3.2 Giải pháp mở rộng cho va

đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của

Ng n hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh
Khu vực Đức Hịa, Tỉnh Long An ...........................................................................
3.2.1. Nhóm giải pháp đối với ngân hàng ....................................................................


ă


ờ

3.2.1.5

...........................................................................................................................

H
3.2.1.8

ă

3.2.1.9

ẩ

3.2.1.10

ă

...........................................................................................................................

3.2.1.11 H
3.2.2 Giải pháp đối với doanh nghiệp nh
P
...........................................................................................................................

M
3.3 Kiến nghị
3.3.1. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh

t nh ong An........................................................................................................... 56
3.3.2 Đối với Ủy ban nhân dân huyện Đức H a................................................................... 51
KẾTLUẬNCHƯ NG 3........................................................................................ 57
KẾTLUẬN............................................................................................................ 58
DANHMỤCTÀILIỆUTHAMKHẢO................................................................. 59


1

LỜI MỞ ĐẦU
1. Sự cần thiết của đề tài
Doanh nghiệp nh và vừa (DNNVV) là loại hình doanh nghiệp chiếm đa số

và chủ yếu trong nền kinh tế, nên đóng vai tr khá quan trọng trong việc phát triển
kinh tế của đ t nƣớc. Theo số liệu của T ng cục thống kê Việt Nam 2019, hiện nay
DNNVV chiếm tới 97% t ng số doanh nghiệp. Các doanh nghiệp này hiện đang sử
dụng 50% lực lƣợng lao động của nền kinh tế, h ng năm đóng góp khoảng 45%
GDP, 31% t ng thu ngân sách và thu hút hơn 5 triệu lao động, góp ph n giải quyết
việc làm, khắc phục rủi ro cho nền kinh tế, đƣa nền kinh tế phát
triển n định, bền vững [13]. Từ các số liệu trên cho th y, DNNVV tại đóng vai tr
quan trọng trong phát triển kinh tế với đặc thù năng động, linh hoạt, thích ứng
nhanh với sự thay đ i của thị trƣờng.
Đức H a với hơn 85% doanh nghiệp là DNNVV, lĩnh vực hoạt động chủ
yếu là nông nghiệp, với quy mơ nh , nguồn vốn hạn chế, trình độ công nghệ lạc
hậu … [17] là đối tƣợng phục vụ quan trọng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh khu vực Đức H a, t nh ong An. Chi nhánh
đã có nhiều nỗ lực, thực hiện nhiều biện pháp phát triển tín dụng đối với DNNVV,
nhƣng kết quả vẫn c n nhiều hạn chế nhƣ: Cho vay đối với DNNVV vẫn chiếm t
lệ th p trong t ng dƣ nợ cho vay, quy mơ cho vay DNNVV cịn nh , t lệ nợ x u c n
ở mức cao, tiềm n nhiều rủi ro… làm hạn chế sự phát triển của Chi nhánh.
Với mong muốn góp ph n vào việc phát triển của Chi nhánh, từ những kiến
thức đƣợc học h i tại nhà trƣờng, những hiểu biết thực tế tại đơn vị công tác, đề
tài “Mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh khu vực Đức Hòa, Tỉnh
Long An” đƣợc nghiên cứu để thực hiện luận văn thạc sỹ kinh tế chuyên ngành
Tài chính Ngân hàng.
2.

Mục tiêu nghiên cứu
M c tiêu chung
Trên cơ sở t ng hợp các lý luận cơ bản về mở rộng cho vay DNNVV của

NHTM, phân tích thực trạng hoạt động cho vay DNNVV thời gian qua và đề xu t

2
giải pháp nâng mở rộng cho vay DNNVV tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu vực Đức Hòa, t nh Long An trong thời
gian tới.
M c tiêu c th
Phân tích và đánh giá thực trạng cho vay đối với DNNVV tại Ngân
hàng
Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh hu vực Đức H a, t nh
ong An.
-

Đề xu t một số giải pháp nh m mở rộng cho vay đối với DNNVV tại

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh hu vực
Đức H a, t nh ong An.
3.

C u hỏi nghiên cứu

1.

Thực trạng hoạt động cho vay đối với DNNVV tại Ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu vực Đức Hòa, t nh
Long An giai đoạn 2017 – 2019 nhƣ thế nào?
2.

C n có những giải pháp nào để mở rộng cho vay đối với DNNVV tại

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Khu vực
Đức Hòa, t nh Long An?
4.

Đối tượng nghiên cứu:
Đối tƣợng nghiên cứu của luận văn là mở rộng cho vay đối với DNNVV

tại NHTM và thực ti n tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
Nam - Chi nhánh hu vực Đức H a, t nh ong An.
5.

Ph m vi nghiên cứu
P

ị

Nghiên cứu về mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nh và vừa đƣợc thực
hiện tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh
khu vực Đức Hòa, T nh Long An.
Ph m vi thời gian
Số liệu thứ c p sử dụng trong luận văn từ năm 2017-2019. Các giải pháp
đƣợc đề xu t cho giai đoạn 2020 – 2025.


3
6.

Phư ng pháp nghiên cứu
Để thực hiện mục tiêu nghiên cứu, đề tài sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu

định tính, bao gồm các phƣơng pháp kế thừa cơ sở l luận và kinh nghiệm liên quan
đến lĩnh vực nghiên cứu của đề tài để xây dựng cơ sở l luận của đề tài; phƣơng pháp
thống kê để t ng hợp, so sánh, phân tích đánh giá thực trạng cho vay đối với
DNNVV của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi
nhánh hu vực Đức H a, t nh ong An trong giai đoạn từ năm 2017-2019. Tác giả đã
kết hợp l luận và thực ti n để đề ra các giải pháp hữu ích ở Chƣơng 3.


4

CHƯ NG 1. C SỞ LÝ THU ẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VA
CỦA NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI ĐỐI VỚI DOANH
NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯ NG MẠI
1.1 T ng quan về ng n hàng thư ng m i
1.1.1 Khái niệm về ng n hàng thư ng m i
Theo uật các t chức tín dụng (2010): Ngân hàng thƣơng mại là loại hình
ngân hàng đƣợc thực hiện t t cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh
doanh khác theo quy định của luật này, nh m mục tiêu lợi nhuận. 14
Ngân hàng thƣơng mại là loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với các doanh
nghiệp, t chức đoàn thể xã hội và cá nhân, b ng việc huy động vốn dƣới hình thức
nhận tiền gửi hoạt k , tiền gửi định k , tiền phát hành k phiếu, trái phiếu, đồng thời
sử dụng vốn huy động đƣợc để cho vay, chiết kh u, cung c p các phƣơng tiện thanh
toán và cung ứng dịch vụ ngân hàng cho các đối tƣợng là khách hàng trong nền
kinh tế. 2
1.1.2 Ho t động kinh doanh của ng n hàng thư ng m i
Hoạt động kinh doanh của NHTM là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ
ngân hàng với nghiệp vụ thƣờng xuyên là nhận tiền gửi và cho vay, cung ứng các
dịch vụ thanh toán.
NHTM là định chế tài chính trung gian quan trọng trong nền kinh tế. Nhờ

vào NHTM, nguồn tiền nhàn rỗi sẽ đƣợc huy động, tạo lập nguồn vốn tín dụng to
lớn để có thể cho vay phục vụ phát triển kinh tế.
1.2 Cho va đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa t i ng n hàng thư ng m i
1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa
Doanh nghiệp nh và vừa là những doanh nghiệp có quy mơ nh về mặt vốn,
lao động và doanh thu.
Theo Điều 6, Nghị định số 39/2019/NĐ-CP ngày 11/3/2019 của Chính phủ,
quy định: Doanh nghiệp nh và vừa bao gồm doanh nghiệp siêu nh , doanh nghiệp nh
và doanh nghiệp vừa.


5
Doanh nghiệp siêu nh trong lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản và
lĩnh vực cơng nghiệp, xây dựng có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân
năm không quá 10 ngƣời và t ng doanh thu của năm không quá 3 t đồng hoặc t ng
nguồn vốn không quá 3 t đồng.
Doanh nghiệp siêu nh

trong lĩnh vực thƣơng mại, dịch vụ có số lao động

tham gia bảo hiểm xã hội bình qn năm khơng q 10 ngƣời và t ng doanh thu của
năm không quá 10 t đồng hoặc t ng nguồn vốn không quá 3 t đồng.
Doanh nghiệp nh trong lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản và lĩnh
vực cơng nghiệp, xây dựng có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình quân năm
không quá 100 ngƣời và t ng doanh thu của năm không quá 50 t đồng hoặc t ng
nguồn vốn không quá 20 t đồng, nhƣng không phải là doanh nghiệp siêu nh . Doanh
nghiệp nh trong lĩnh vực thƣơng mại, dịch vụ có số lao động tham
gia bảo hiểm xã hội bình qn năm khơng q 50 ngƣời và t ng doanh thu của năm
không quá 100 t đồng hoặc t ng nguồn vốn không quá 50 t đồng, nhƣng không phải
là doanh nghiệp siêu nh .

3.

Doanh nghiệp vừa trong lĩnh vực nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy sản và

lĩnh vực cơng nghiệp, xây dựng có số lao động tham gia bảo hiểm xã hội bình qn
năm khơng q 200 ngƣời và t ng doanh thu của năm không quá 200 t đồng hoặc t
ng nguồn vốn không quá 100 t đồng, nhƣng không phải là doanh nghiệp nh , doanh
nghiệp siêu nh .
Doanh nghiệp vừa trong lĩnh vực thƣơng mại, dịch vụ có số lao động tham
gia bảo hiểm xã hội bình qn năm khơng q 100 ngƣời và t ng doanh thu của năm
không quá 300 t đồng hoặc t ng nguồn vốn không quá 100 t đồng, nhƣng không
phải là doanh nghiệp siêu nh , doanh nghiệp nh . [1]
1.2.2 Vai trò, đặc điểm doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế Việt Nam
1.2
DNNVV có vị trí r t quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, thể hiện:
-

DNNVV chiếm tỷ trọng lớn trong t ng số các doanh nghiệp, là nguồn

cung c p việc làm quan trọng cho người lao động
Trong các loại hình sản xu t kinh doanh ở nƣớc ta hiện nay DNNVV có sức
lan t a trong mọi lĩnh vực của đời sống kinh tế - xã hội.


6
Theo tiêu chí phân loại DNNVV đƣợc trình bày ở ph n trên, đến 31/12/2018,
DNNVV chiếm trên 97% t ng số doanh nghiệp của Việt Nam. Số lƣợng DNNVV
thuộc thành ph n doanh nghiệp ngoài Nhà nƣớc chiếm 96% t ng số doanh nghiệp
ngoài Nhà nƣớc. [16]
Cho th y các DNNVV là nguồn quan trọng tạo ra công ăn việc làm cho t t cả

các lĩnh vực.
-

H nh thành và phát triển đội ngũ các nhà kinh doanh năng động

Do đặc thù là số lƣợng DNNVV là r t lớn và thƣờng xuyên phải thay đ i để
thích nghi với môi trƣờng xung quanh, phản ứng với những tác động b t lợi do sự
phát triển, xu hƣớng tích tụ và tập trung hóa sản xu t.
Sự sáp nhập, giải thể và xu t hiện các DNNVV thƣờng xuyên di n ra trong
mọi giai đoạn. Đó là sức ép lớn buộc những ngƣời quản l và sáng lập ra chúng phải
có tính linh hoạt cao trong quản l và điều hành, dám nghĩ, dám làm và ch p nhận sự
mạo hiểm.
Chính sự có mặt của đội ng những ngƣời quản l này cùng với khả năng, trình
độ, nhận thức của họ về tình hình thị trƣờng và khả năng nắm bắt cơ hội kinh doanh
sẽ tác động lớn đến hoạt động của từng DNNVV.
Đối với một quốc gia thì sự phát triển của nền kinh tế phụ thuộc r t lớn vào
sự có mặt của đội ng này, và chính đội ng này sẽ tạo ra một cơ c u kinh tế năng
động, linh hoạt phù hợp với thị trƣờng.
- Khai thác và phát hu tốt các nguồn lực t i chỗ
Thực tế đã cho th y DNNVV đã có mặt ở h u hết các vùng, địa phƣơng.
Chính điều này đã giúp cho doanh nghiệp tận dụng và khai thác tốt các nguồn lực
tại chỗ.
Chúng ta có thể chứng minh thông qua nguồn lực lao động: DNNVV đã sử
dụng g n 1/2 lực lƣợng sản xu t lao động phi nông nghiệp (49%) trong cả nƣớc, và
tại một số vùng nó đã sử dụng tuyệt đại đa số lực lƣợng sản xu t lao động phi nơng
nghiệp. [21]
Ngồi nguồn lao động, DNNVV c n sử dụng nguồn tài chính của dân cƣ
trong vùng, nguồn nguyên liệu trong vùng để hoạt động sản xu t kinh doanh.

7
1.2
Ngồi những đặc trƣng vốn có của một doanh nghiệp hoạt động trong nền
kinh tế, DNNVV c n có những đặc điểm riêng biệt xu t nên d thích ứng với sự thay
đ i của thị trƣờng. Xu t phát từ tính ch t hoạt động nhƣ sau:
Thứ nhất, DNNVV có quy mơ nh nên d thích ứng với sự thay đ i của thị
trƣờng.
Với lƣợng vốn đ u tƣ giới hạn và số lƣợng lao động tối đa là 200 ngƣời thì
quy mơ của doanh nghiệp là tƣơng đối nh . Điều này mang lại lợi thế cho DNNVV
nhƣ khả năng d thành lập, d gia nhập thị trƣờng, khả năng thu hồi vốn nhanh …
nên d thích ứng với sự thay đ i của thị trƣờng.
Thứ hai, DNNVV có nhiều loại hình doanh nghiệp, ngành nghề, lĩnh vực
kinh doanh phong phú … có nhiều đóng góp phục vụ xã hội và phát triển kinh tế đ t
nƣớc.
DNNVV hoạt động dƣới nhiều loại hình doanh nghiệp nhƣ doanh nghiệp tƣ
nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty c ph n… hoạt động trên nhiều lĩnh vực,
ngành nghề khác nhau. Nhờ quy mơ nh , có khả năng tập dụng đƣợc nguồn lao
động và nguyên vật liệu tại trong địa phƣơng, d dàng đáp ứng đƣợc những thay đ i
trong nhu c u của thị trƣờng nên DNNVV phát triển nhanh chóng, là nhân tố đóng
góp vào n định đời sống xã hội, thúc đ y tăng trƣởng và phát triển kinh tế.
Thứ ba, thiếu chiến lƣợc sản xu t kinh doanh.
Nhiều DNNVV thiếu một chiến lƣợc kinh doanh rõ ràng, phù hợp với sứ
mệnh, mục tiêu của doanh nghiệp mà đa ph n ch xây dựng các kế hoạch sản xu t
kinh doanh mang tính tạm thời, ngắn hạn, đáp ứng nhu c u biến động của thị
trƣờng. Do đó, DNNVV thƣờng có xu hƣớng đi chệch với sứ mệnh và mục tiêu đề
ra ban đ u và thiếu sự điều ch nh kịp thời và hợp l . Nhiều doanh nghiệp c ng chƣa
xác định đƣợc t m nhìn và sứ mệnh của mình.
Thứ tư, hoạt động của DNNVV d bị tác động bởi những thay đ i của môi
trƣờng kinh doanh
Quy mô vốn th p, hoạt động sản xu t kinh doanh mang nặng tính thời vụ,

thiếu chiến lƣợc kinh doanh dài hạn, nguồn vốn thiếu đa dạng …dẫn đến mức độ đa
dạng hóa hoạt động kinh doanh và tính n định của DNNVV tƣơng đối th p. Những