Truy cập vào website nganluong vn để tìm hiểu về các loại hình dịch vụ mà ngân lượng cung cấp trình bày các bước tích hợp thanh toán ngân lượng vào một website TMĐT

ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI
KHOA HTTT KINH TẾ & TMĐT
----------

BÀI THẢO LUẬN

Đề tài: “Truy cập vào website: nganluong.vn để tìm hiểu về các loại hình
dịch vụ mà ngân lượng cung cấp. Trình bày các bước tích hợp thanh tốn
ngân lượng vào một website TMĐT.”
Giáo viên hướng dẫn: Nguyễn Trần Hưng
Mơn: Thanh tốn điện tử
Lớp: 2062PCOM0411
Nhóm: 3

Hà Nội, tháng 10 năm 2020


Danh sách thành viên nhóm 3

STT
19

MSV
18D140198

Họ và tên
Nguyễn Mai Hồng

Nhiệm vụ
Các hình thức tích hợp

Đánh giá
A

20

18D140079

Nguyễn Thị Huề

Lý thuyết về thanh toán

B+

điện tử
21

18D140202

Lê Thị Hương

Dịch vụ cung cấp cho

B+

người mua
22

18D140203

Vi Thị Hường

Làm slide, tổng hợp word

A

23

17D180119

Hoàng Thị Thu

Dịch vụ cung cấp cho

B+

Huyền

người bán(3 dịch vụ)

Ngơ Thị Thanh

Lý thuyết về ví điện tử

B+

Giới thiệu về website Ngân

B+

24

18D140320

Huyền
25

18D140144

Nguyễn Thị Lan

Lượng
26

18D140085

Kiều Thị Ngọc Liên

Quy trình tích hợp chung,

A

thuyết trình
27

18D140145

Nguyễn Thị Liên

Dịch vụ cung cấp cho
người bán(4 dịch vụ)

A


MỤC LỤC
I. Mở đầu................................................................................................................... 1
II.

Cơ sở lý thuyết...................................................................................................1

1. Thanh toán điện tử.............................................................................................1
1.1.

Khái niệm......................................................................................................1

1.2.

Các yếu tố cấu thành trong thanh toán điện tử.............................................2

1.3.

Phân loại các hình thức thanh tốn điện tử..................................................2

2. Ví điện tử.............................................................................................................3

III.

2.1.

Khái niệm......................................................................................................3

2.2.

Phân loại ví điện tử.......................................................................................3

2.3.

Đặc điểm ví điện tử.......................................................................................4

Các loại hình dịch vụ trên website NGANLUONG.VN..................................4

1. Giới thiệu về website NGANLUONG.................................................................4
1.1.

Lịch sử hình thành.........................................................................................4

1.2.

Webside Nganluong.vn..................................................................................6

1.3.

Quy trình thanh tốn bằng ví điện tử Ngân Lượng.......................................7

2. Các loại hình dịch vụ cung cấp trên website NGANLUONG.VN.....................8

IV.
tử.

2.1.

Dịch vụ cung cấp cho người bán...................................................................8

2.2.

Dịch vụ cung cấp cho người mua................................................................15

Quy trình tích hợp thanh tốn Ngân Lượng vào website thương mại điện
19

1. Các hình thức tích hợp.....................................................................................19
1.1.

Hình thức tích hợp checkout tiêu chuẩn......................................................19

1.2.

Hình thức tích hợp checkout nâng cao........................................................23

1.3.

Hình thức tích hợp Seamless checkout........................................................26

2. Quy trình tích hợp chung.................................................................................27
V. Kết luận................................................................................................................ 30


I.

Mở đầu

Cùng với xu thế phát triển công nghệ trên thế giới, thanh toán điện tử ở Việt

Nam cũng đang từng bước hình thành và tăng trưởng mạnh mẽ. Chính phủ đã có nhiều
chính sách hỗ trợ lĩnh vực cịn tương đối mới mẻ này. Tuy nhiên, trong quá trình phát
triển, thanh tốn điện tử ở Việt Nam cịn nhiều vấn đề cần phải giải quyết. Các chuyên
gia nhận định, thanh tốn điện tử ở nước ta có nhiều tiềm năng để phát triển khi số
người dùng internet và điện thoại thơng minh đang ngày càng tăng. Thế nhưng, do thói
quen sử dụng tiền mặt cịn phổ biến và trình độ hiểu biết về lĩnh vực tài chính của
người dân cịn hạn chế nên thực tế thanh toán điện tử ở Việt Nam mới ở giai đoạn đầu
của sự phát triển. Để giúp người dùng hiểu rõ hơn về loại hình thanh tốn này thì
nhóm 3 chúng em sẽ nghiên cứu về các loại hình dịch vụ mà Ngân Lượng cung cấp,
các bước tích hợp nó vào website thương mại điện tử.
II.

Cơ sở lý thuyết

1. Thanh toán điện tử
1.1.
-

Khái niệm

Hiểu theo nguyên nghĩa: Thanh toán điện tử là việc sử dụng, chuyển giao và thanh
tốn tiền thơng qua các phương tiện điện tử thay cho việc trao tiền mặt.

-

Tiếp cận dưới góc độ tài chính: Thanh tốn điện tử là việc chuyển giao các phương
tiện tài chính từ một bên sang một bên khác thông qua việc sử dụng các phương
tiện điện tử.

-

Tiếp cận dưới góc độ viễn thơng: Thanh tốn điện tử là việc truyền tải các thông tin
về phương tiện thanh tốn qua các mạng viễn thơng về các phương tiện điện tử.

-

Tiếp cận dưới góc độ cơng nghệ thơng tin: Thanh tốn điện tử là việc thanh tốn
dựa trên nền tảng công nghệ thông tin để xử lý các chứng từ điện tử, các thông điệp
điện tử giúp cho q trình thanh tốn được diễn ra một cách nhanh chóng và hiệu
quả, an tồn.

-

Tiếp cận dưới góc độ phương tiện sử dụng: Thanh toán điện tử là việc sử dụng các
phương tiện điện tử để tiến hành các hoạt động mua bán hàng hóa, dịch vụ, các
phương tiện bao gồm: ATM, POS, Website, …

-

Tiếp cận dưới góc độ tự động hóa: Thanh tốn điện tử là việc ứng dụng công nghệ,
chủ yếu là công nghệ thông tin để tự động hóa các hoạt động tài chính và các kênh
thơng tin, thanh tốn.
1


-

Tiếp cận dưới góc độ trực tuyến: Thanh tốn điện tử là việc chi tiêu cho các hàng

hóa và dịch vụ, các thông tin trao đổi trực tiếp trên Internet cùng nhiều loại dịch vụ
trực tuyến khác.
1.2.

Các yếu tố cấu thành trong thanh toán điện tử

1.2.1. Các bên tham gia trong thanh toán điện tử
Người bán hàng: cá nhân, doanh nghiệp hoặc tổ chức bán hàng hóa, dịch vụ
thơng qua website của mình hoặc qua website khác.
Người mua: là người sử dụng hàng hóa dịch vụ. Người mua hàng hóa phục vụ
cho cá nhân hoặc người mua là doanh nghiệp, mua hàng hóa, dịch vụ lớn.
Các ngân hàng của người bán và người mua: bao gồm ngân hàng người mua,
ngân hàng người bán, ngân hàng trung gian đóng vai trị là bên thứ 3 giúp cho các giao
dịch điện tử xác thực và chính xác.
Các tổ chức, trung gian cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP): phát hành cho
người bán sử dụng. PSP có thể cung cấp dịch vụ xử lý một cách đa dạng từ thanh tốn
thẻ, ví điện tử cho tới chuyển khoản điện tử, séc điện tử.
Tổ chức phát hành phương tiện thanh toán (như Visa, Master Card, American
Express, …): phát hành cho người mua sử dụng, phát hành theo các chuẩn chung, cho
phép khách hàng sử dụng phương tiện này để mua sắm hàng hóa, dịch vụ trên Internet.
Hầu hết những phương tiện thanh toán do các tổ chức này phát hành đều được tiếp
nhận rộng rãi trên Internet.
1.2.2. Công cụ được sử dụng trong thanh tốn điện tử
Cơng cụ được sử dụng trong thanh tốn điện tử: ATM, POS, Website,…
1.2.3. Phương tiện điện tử
Là những phương tiện được nhà cung cấp dịch vụ tạo ra giúp cho việc trao đổi
giữa người mua và người bán được thuận tiện.
1.3.

Phân loại các hình thức thanh tốn điện tử

1.3.1. Phân chia theo thời gian thực
-

Thanh toán ngoại tuyến.

-

Thanh toán trực tuyến.
1.3.2. Phân chia theo cách thức tiếp nhận phương tiện thanh toán

-

Thanh toán trên web.

-

Thanh toán trên các phương tiện điện tử khác.
2


1.3.3. Phân chia theo bản chất giao dịch
-

Thanh toán trong TMĐT B2B.

-

Thanh tốn trong TMĐT B2C.
1.3.4. Phân chia theo hình thức thanh tốn

-

Thẻ thanh tốn.

-

Ví điện tử.

-

Vi thanh tốn.

-

Chuyển khoản điện tử.

-

Séc điện tử.

-

Thanh tốn bằng xuất trình hóa đơn điện tử.
2. Ví điện tử
2.1.

Khái niệm

Ví điện tử đơn giản được hiểu là một tài khoản điện tử được liên kết với một hệ

thống thanh toán trực tuyến và tài khoản ngân hàng, được sử dụng để thanh tốn.
Ví dụ minh họa về ví điện tử: như Momo, Airpay, Paypal, Nganluong.vn, …

2.2.
-

Phân loại ví điện tử

Ví điện tử chỉ được lưu trữ trên máy chủ: Là loại ví điện tử đòi hỏi người dùng mỗi
khi sử dụng sẽ phải tiến hàng kết nối trực tuyến tới máy chủ của nhà cung cấp ví
điện tử. Tồn bộ q trình giao dịch bao gồm lịch sử giao dịch đều được máy chủ
của nhà cung cấp dịch vụ ví điện tử lưu giữ để người dùng có thể truy cập lại khi
cần thiết.

3


-

Ví điện tử được lưu trữ trên máy khách: Là loại ví điện tử hồn tồn khơng lưu giữ
bất cứ thơng tin gì về q trình giao dịch của người dùng trên máy chủ của nhà
cung cấp dịch vụ ví điện tử và nó được lưu trữ trên chính thiết bị của người dùng
(tồn tại ở 2 dạng: phần mềm hoặc ứng dụng ví điện tử). Khi người dùng xóa bỏ ứng
dụng trên thiết bị, tồn bộ các thơng tin về ví điện tử mà người dùng sử dụng sẽ bị
mất.
2.3.

-

Đặc điểm ví điện tử

Cho phép chuyển đổi một phần hoặc tồn bộ số tiền trong tài khoản ví điện tử và
ngược lại.

-

Ví điện tử là dịch vụ nhạy cảm về mặt tài chính, nó sẽ hoạt động như một ngân
hàng điện tử.

-

Ví điện tử cũng giống như các phương tiện thanh tốn điện tử khác, địi hỏi phải
kết nối với một cổng thanh tốn trực tuyến.

-

Dịch vụ tích hợp ví điện tử bảo vệ an tồn cho khách hàng khỏi các rủi ro và nguy
cơ lừa đảo trên Internet, vì vậy thanh tốn tạm giữ là phương thức chủ đạo.
III.

Các loại hình dịch vụ trên website NGANLUONG.VN

1. Giới thiệu về website NGANLUONG
1.1.

Lịch sử hình thành

NgânLượng.vn là Ví điện tử và Cổng Thanh toán Trực tuyến (TTTT) tiên
phong và uy tín hàng đầu tại Việt Nam, cả về sản phẩm dịch vụ, độ phủ thị trường và
lưu lượng thanh toán. Được phát triển bởi Nexttech Group (tiền thân là PeaceSoft

Group) từ năm 2009, Ngân Lượng cho phép các cá nhân và doanh nghiệp gửi và nhận
tiền thanh toán trên Internet một cách nhanh chóng, an tồn, tiện lợi.

4


Ngân Lượng.vn đã xây dựng hệ thống tiên tiến liên kết trực tiếp với gần 40 tổ
chức tài chính và viễn thông tại Việt Nam và Quốc tế, bao gồm: Paypal, Visa/Master,
CyberSource, Sacombank, VPBank, Shinhan Bank (ANZ), Eximbank, Maritime Bank,
VIB, HSBC, CitiBank, Techcombank, Seabank, Standard Chartered, TP Bank, SCB
(NH TMCP Sài Gịn), NAB (Nam Á Bank), OCB (NH Phương Đơng), KLB (Kiên
Long Bank), SHB (NH Sài Gòn – Hà Nội), BIDV, FE CREDIT, VinaPhone,
MobiFone, Viettel… qua đó mang lại một giải pháp Thanh tốn trực tuyến tồn diện
cung cấp đầy đủ và đa dạng các kênh thanh toán cho khách hàng.
NgânLượng.vn tự hào là ví điện tử và cổng thanh toán đầu tiên tại Việt Nam
được cấp giấy phép số 2608/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về thanh toán trực
tuyến, giúp đảm bảo uy tín pháp lý cho khách hàng khi giao dịch tại NgânLượng.vn;
Ngân lượng vinh dự nằm trong top 10 giải pháp thanh toán nổi bật tại Việt Nam do tạp
chí danh tiếng Forbes bình chọn với tổng số giao dịch 15 triệu, tổng giá trị giao dịch
lên tới 200 triệu USD và số lượng người dùng đạt 1,3 triệu; “Ví điện tử và Cổng thanh
tốn trực tuyến ưa chuộng nhất” các năm 2009 và 2010 do hiệp hội doanh nghiệp phần
mềm Việt Nam và bộ thông tin truyền thông trao tặng ; danh hiệu Sao Khuê duy nhất
cho “Ví điện tử xuất sắc nhất”
Với hàng triệu người dùng, hàng trăm nghìn tài khoản ví và lưu lượng thanh
tốn ước tính chiếm hơn 50% thị phần, Ngân Lượng đã thực sự mang đến một kênh
thanh toán siêu Việt, giúp cho khách hàng có những trải nghiệm mua sắm dễ dàng,
đơn giản và thuận tiện hơn, đồng thời góp phần tăng trưởng doanh thu cho các đơn vị
kinh doanh liên kết.
5

1.2.

Webside Nganluong.vn

Wesite chính thức của NGÂN LƯỢNG tại địa chỉ bao gồm
các thành phần chính sau:
-

Menu điều hướng: xuất hiện ngay trên cùng webiste, cho phép người dùng truy

cập nhanh các dịch vụ dành cho người bán, người mua. Bên cạnh là phần đăng nhập
tài khoản và chọn ngôn ngữ hỗ trợ tiếng Việt và tiếng Anh.

Slider: dưới Menu điều hướng, ngay giữa website là phần slider, nơi sẽ trình
chiếu những slide nổi bật, những dịch vụ hot và nổi bật của NGANLUONG.VN.

6


-

Chatbox: tại góc dưới bên phải của website sẽ xuất hiện một chatbox cho phép

người dùng trò chuyện trực tuyến với nhân viên Nganluong, qua đó giúp giải quyết
những thắc mắc trong quá trình sử dụng dịch vụ của khách hàng.

-

Content area: khu vực của nội dung hiển thị những giải pháp, những kênh thanh

tốn, dịch vụ tiện ích và điểm mạnh của NGANLUONG.VN.
-

Các thông tin liên hệ và giới thiệu về Website tại cuối website.
Có thể nói Nganluong.vn là một website khá đơn giản, dễ tiếp cận thông tin,

thuận tiện cho người sử dụng.
1.3.

Quy trình thanh tốn bằng ví điện tử Ngân Lượng

Để tiến hành giao dịch thanh toán bằng ví điện tử NGANLUONG.VN, người
dùng cần thực hiện các cơng việc theo trình tự sau:
-

Bước 1: Người dùng truy cập vào website Nganluong.vn, tiến hành đăng kí và tạo
tài khoản.

-

Bước 2: Người dùng tiến hành nạp tiền vào tài khoản ví điện tử theo 2 cách: online
hoặc offline.

-

Bước 3: Trên các website bán hàng hóa dịch vụ có tích hợp thanh tốn với ví điện
tử Ngân lượng, người dùng lựa chọn sản phẩm và lựa chọn ví điện tử Ngân lượng
để tiến hành thanh toán, cho phép người dùng có thể thanh tốn bằng tài khoản
ngân hàng hoặc số dư của tài khoản ví điện tử Ngân Lượng.

Ví điện tử Ngân lượng cho phép người dùng khi sử dụng số dư của tài khoản

Ngân lượng có 2 lựa chọn thanh toán:
7


+ Thanh toán ngay: tiền thanh toán sẽ được chuyển từ ví điện tử Ngân Lượng người
mua sang ví điện tử Ngân Lượng người bán và người bán ngay lập tức có thể thực hiện
chuyển đổi số tiền này vào tài khoản ngân hàng hoặc rút tiền mặt nếu muốn.
+ Thanh toán tạm giữ: tiền thanh toán được nhà cung cấp ví điện tử Ngân Lượng tạm
giữ, gửi thơng báo để yêu cầu người bán tiến hành giao hàng, xảy ra 2 trường hợp:
 Người bán tiến hành giao hàng, người mua nhân được hàng và tiến hành phê
chuẩn giao dịch, tiền thanh toán tạm giữ sẽ được Ngân Lượng chuyển vào tài
khoản ví điện tử Ngân Lượng của người bán và người bán được toàn quyền sử
dụng số tiền này.
 Người bán giao hàng, người mua nhân được hàng nhưng có khiếu nại, lúc này
Ngân lượng sẽ đứng ra để giải quyết tranh chấp giữa 2 bên trên cơ sở tơn trọng
quyền và lợi ích hợp pháp của cả 2 bên.
2. Các loại hình dịch vụ cung cấp trên website NGANLUONG.VN
2.1.

Dịch vụ cung cấp cho người bán

2.1.1. Nhận thanh toán trực tuyến
Ngân Lượng cung cấp dịch vụ thanh toán trực tuyến đa dạng cho người bán với
các kênh thanh toán như:
-

Thẻ quốc tế Visa, Master, JCB, Amex phát hành trên toàn cầu.

-

Thẻ nội địa của 28 ngân hàng toàn quốc.

-

Internet Banking của 14 ngân hàng.

-

Quét mã QR thông qua ứng dụng Mobile Banking của 15 ngân hàng khác nhau.

-

Khách hàng thành tốn bằng số dư các Ví điện tử nội địa (Ngân Lượng, Vimo,
ViettelPay...) & nước ngoài (Wechat Pay, Alipay).

-

Thanh toán trực tiếp tiền mặt tại gần 10.000 quầy giao dịch trên toàn quốc
(ViettelPost, VNPost, FPT shops...).

-

Khách hàng thanh toán bằng nhiều loại thẻ trả trước, phù hợp với các loại Game,
nội dung số.
Với dịch vụ thanh toán trực tuyến, Ngân Lượng hỗ trợ mọi môi trường phổ

biến: Web, WAP và các hệ điều hành Smartphones phổ thông giúp người bán thuộc
mọi loại hình sản phẩm - dịch vụ online đều có thể tiếp cận với Cổng thanh tốn điện

tử. Khách hàng được cung cấp thư viện tài liệu kết nối (APIs, SDKs, ...) và các hướng

8


dẫn tích hợp chi tiết (Code mẫu, mơi trường test,...) hoàn toàn online. Hỗ trợ giải đáp
thắc mắc & yêu cầu tích hợp 24/7 từ Lập trình viên và nhân viên Chăm sóc khách hàng
2.1.2. Nhận thanh tốn trả góp
Ngân Lượng hỗ trợ, chấp nhận thanh tốn trả góp đa kỳ hạn 0% lãi suất bằng
thẻ tín dụng của hàng chục ngân hàng thông qua dịch vụ Alepay.vn của Ngân Lượng.
Tính năng trả góp lãi suất 0% của AlePay mang lại lợi ích cho cả 3 bên: khách
hàng được vay tiền mua sắm thơng qua dư nợ thẻ tín dụng mà khơng phải trả lãi,
website bán hàng kích cầu đẩy mạnh doanh số, ngân hàng phát hành thẻ được hưởng
chiết khấu trên doanh thu bán hàng.
 Lợi ích mang lại
-

Tăng doanh thu và thu nhập: Chấp nhận thanh toán trả góp giúp bán được nhiều
hàng hơn, tăng cạnh tranh so với đối thủ, tạo động lực mua sắm cho khách hàng
bằng chương trình trả góp.

-

Trả góp đa kỳ hạn cho đơn hàng chỉ từ 3 triệu: Áp dụng cho tất cả các sản phẩm
dịch vụ giá trị từ 3 triệu đồng như: Điện máy, gia dụng, làm đẹp, tour du lịch, dịch
vụ trực tuyến, học phí khám chữa bệnh v.v...

-

Phí chuyển đổi (tài trợ lãi suất) hợp lý, hỗ trợ nhiều kỳ hạn 3 - 6 - 9 - 12 tháng, áp

dụng liên tục khơng giới hạn.

-

Tích hợp dễ dàng trong 5 phút - hồn tồn miễn phí: Thủ tục đơn giản phi giấy tờ,
chỉ 1 kết nối là có ngay chức năng trả góp của hàng chục ngân hàng.

-

Giao diện chuyên biệt đơn giản ưu việt nhất dành cho người mua: Giải pháp đầu
tiên và duy nhất được cung cấp cho người mua tiện ích thanh tốn trả góp 0% lãi
suất trên thẻ tín dụng (Visa và MasterCard) của hàng chục ngân hàng, với trải
nghiệm thanh tốn hồn tồn mới.
 Quy trình gồm 4 bước:

-

Bước 1: Người mua chọn sản phẩm trên các website tích hợp AlePay có hỗ trợ trả
góp lãi suất 0%.

-

Bước 2: Người mua sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng hỗ trợ để thanh toán ngay
trên website của Người bán.

-

Bước 3: Giao dịch thành công, Người bán nhận đủ số tiền hàng và giao hàng cho
Người mua.

9


-

Bước 4: Hàng tháng Người mua có trách nhiệm thanh tốn tiền trả góp cho Ngân
hàng phát hành thẻ theo chu kỳ đã chọn.
 Những lý do nên tích hợp thanh tốn trả góp 0%:

-

Bán được nhiều hàng hơn.

-

Tăng sức cạnh tranh so với đối thủ.

-

Phí chuyển đổi hợp lý, hỗ trợ đa kỳ hạn.

-

Thủ tục đơn giản phi giấy tờ, 1 kết nối chấp nhận hàng chục ngân hàng.
2.1.3. Thu hộ tiền mặt
Dịch vụ này áp dụng cho những người bán cần mở rộng kênh thanh toán để

nhận thanh tốn từ khách hàng khơng sử dụng dịch vụ ngân hàng (unbank) hoặc ở
vùng sâu, vùng xa. Giải pháp có sẵn trên tất cả phiên bản tích hợp Checkout của Ngân
Lượng. Hướng dẫn tích hợp nhanh chóng, chi tiết được cung cấp đầy đủ trên website.

Thu hộ tiền mặt là việc khách hàng nộp tiền trực tiếp tại các quầy thu hộ của
Ngân Lượng trên tồn quốc. Quy trình cung cấp dịch vụ gồm 3 bước:
-

Bước 1: Khách hàng chọn thanh tốn qua Ngân Lượng bằng hình thức nộp tiền mặt
tại quầy.

-

Bước 2: Khách hàng được Ngân Lượng gửi thông tin hướng dẫn nộp tiền qua
Email và SMS.

-

Bước 3: Khách hàng nộp tiền mặt tại quầy, người bán được báo có tự động qua
API.
2.1.4. Chi hộ
Dịch vụ CHI HỘ của NgânLượng.vn phù hợp với các người bán có nhu cầu

GIẢI NGÂN cho các khoản vay tiêu dùng, lương/thưởng/hoa hồng cho nhân viên hoặc
cộng tác viên, hoặc bất kỳ nhu cầu chuyển tiền đến nhiều người trên quy mô vừa - lớn.
NgânLượng.vn là Cổng thanh toán đầu tiên và duy nhất tại Việt Nam cho phép
người bán chi tiền từ số dư Ví điện tử của mình tới khách hàng thơng qua 800 quầy
giao dịch Bưu điện Việt Nam (VNPost), 550 phịng giao dịch ngân hàng Sacombank
trên tồn quốc và đang tiếp tục mở rộng... tới hơn 70 triệu tài khoản ngân hàng cá
nhân, gần 100 triệu thẻ ATM của trên tồn quốc trong thời gian thực (real-time) thơng
qua kết nối API, tích hợp hồn tồn Online chỉ trong một vài giờ.
Quy trình gồm 3 bước:

10

-

Bước 1: Người bán thực hiện tạo yêu cầu chi tiền (chuyển tiền ví - ví hoặc rút tiền
về thẻ/tài khoản ngân hàng hoặc tiền mặt tại quầy) gửi kèm thơng tin tài khoản
nhận tiền (ví hoặc thẻ/tài khoản ngân hàng).

-

Bước 2: Ngân Lượng tiến hành trừ tiền trên ví người bán và chuyển tiền về ví hoặc
thẻ/tài khoản của Khách hàng.

-

Bước 3: Khách hàng nhận được tiền trên ví hoặc thẻ/ tài khoản ngân hàng hoặc tiền
mặt tại quầy tương ứng. Đồng thời người bán nhận thông báo về yêu cầu chi tiền
thành công.
2.1.5. Liên kết thẻ Tokenization
AlePay là cổng thanh toán trực tuyến các loại thẻ nội địa và quốc tế, với tính

năng vượt trội là cơng nghệ Tokeni-zation cho phép liên kết thẻ hoặc tài khoản ngân
hàng của khách hàng vào Web/App của người bán để tự động trừ tiền định kỳ hoặc
theo yêu cầu bất kỳ lúc nào.
AlePay là cổng thanh toán đầu tiên tại Việt Nam cung cấp tính năng Thanh tốn
Trả góp lãi suất 0% của nhiều ngân hàng phát hành thẻ tín dụng và liên tục mở rộng.
AlePay là một dịch vụ của NgânLượng.vn, cổng thanh toán điện tử lớn nhất Việt Nam
từ năm 2009, 5 năm liên tiếp được cộng đồng bình chọn ưa thích nhất.
Với các giải pháp đột phá:
a) Liên kết thẻ vào Web/App

Công nghệ liên kết thẻ AlePay Tokenization trả về cho Web/App của người bán
một chuỗi ký tự vô nghĩa (gọi là mã Token) sau giao dịch thành công đầu tiên, Token
này ánh xạ 1-1 với thẻ hoặc tài khoản của khách hàng tại ngân hàng hoặc tổ chức thẻ
quốc tế nên đảm bảo an toàn 100%. Khi cần giao dịch, Website bán hàng hoặc ứng
dụng di động của người bán gọi sang AlePay kèm theo mã Token đế trừ tiền từ thẻ
hoặc tài khoản tương ứng của khách hàng, an tồn bảo mật tuyệt đối.
Người bán có thể đăng ký và tích hợp hồn tồn trực tuyến mà không cần ký
hợp đồng, đặc biệt không yêu cầu chứng chỉ PCI-DSS vì thơng tin thẻ hoặc tài khoẻ
thanh tốn chỉ lưu chuyến trên mơi trường bảo mật của AlePay. Điều này rất có lợi cho
các người bán nhỏ hoặc Startup vì khơng cần hạ tầng bảo mật theo tiêu chuẩn khả khe
của ngân hàng mà vẫn sử dụng được tiện ích thanh tốn tiện lợi và tối tần này. AlePay
Tokenization rất hữu ích cho các loại dịch vụ có nhu cầu thu phí định kỳ (phịng tập,

11


cước viễn thơng, học phí, báo hiểm, domain hosting, dịch vụ Ckoud), bán hàng trực
tuyến, bán vé & đặt phòng Online, ví điện tử v.v...
Hiện nay có rất nhiều doanh nghiệp lớn trên thế giới đã ứng dụng thành công
công nghệ này như: Amazon, eBay, Booking, ApplePay, Uber, Grab....
AlePay Tokenization hỗ trợ các loại thẻ Visa, Mastercard, Napas, JCB, …
 Quy trình :
-

Bước 1: Khách hàng liên kết thẻ trên Web/App tích hợp AlePay, hoặc sau giao
dịch thanh tốn thành công lần đầu với AlePay.

-

Bước 2: AlePay gửi yêu cầu kên kết đến Ngân hàng hoặc tổ chức thẻ.

-

Bước 3: Tổ chức thẻ quốc tế trả về mã Token cho AlePay.

-

Bước 4: AlePay chia sẻ mã Token cho 'Web/App của Người bán để tự động trừ tiền
trong các lần thanh toán tiếp theo.
b) Thanh toán nhanh 1 - Click
 Tiện ích thanh toán nhanh 1 - click payment:
-

Tăng giao dịch thành công

-

Tăng tỉ lệ khách hàng quay lại

-

Giảm tối đa bước thanh toán

-

Giảm tỉ lệ hủy đơn hàng

c) Thanh toán tự động định kỳ (Subscription)
 Tiện ích thanh tốn tự động định kỳ - subscription:
-

Giúp người mua: đăng kí nhanh chóng dễ dàng, khơng lo bị cắt dịch vụ.

-

Giúp người bán: luôn thu đủ tiền, đúng hạn; giảm tối đa chi phi vận hành; đối sốt
tự động, chính xác.
 Quy trình:

-

Bước 1: Khách hàng cung cấp thơng tin thẻ cho người bán.

-

Bước 2: Người bán cài đặt chu kỳ thanh toán trên AlePay.

-

Bước 3: AlePay tự động trừ tiền thanh tốn định kỳ theo cài đặt của người bán, và
thơng báo giao dịch cho các bên.
 Tiện ích tích hợp nhanh thanh tốn thẻ quốc tế và thẻ nội địa:

-

Tích hợp chỉ bằng vài dòng Code trong vòng 5 phút.
d) Thanh tốn trả góp lãi suất 0%
 Trả góp lãi suất 0% bằng thẻ tín dụng:
12

 Với điều kiện:
-

Giá trị giao dịch từ 3 triệu đồng.

-

Kỳ hạn 3-6-9-12 tháng.

-

Khơng giới hạn lần trả góp.

-

Khách hàng mua được hàng khi chưa đủ tiền.
 Lợi ích cho người bán:

-

Bán nhiều hàng hơn, tăng cạnh tranh so với đối thủ, tạo động lực mua sắm cho
khách hàng bằng chương trình trả góp.

-

Phí chuyển đổi (tài trợ lãi suất) hợp lý, hỗ trợ nhiều kỳ hạn 3-6-9-12 tháng, áp dụng
liên tục không giới hạn.

-

Thủ tục đơn giản phi giấy tờ, chỉ 1 kết nối là có ngay chức năng trả góp của hàng
chục ngân hàng.

-

Áp dụng cho tất cả các sản phẩm dịch vụ giá trị từ 3 triệu VNĐ như: Điện máy, gia
dụng, làm đẹp, tour du lịch, dịch vụ trực tuyến, học phí, khám chữa bệnh v.v...
 Tích hợp dễ dàng - kết nối nhanh chóng:

-

Hệ thống API mạnh mẽ, khả năng mở rộng, tích hợp linh hoạt và bảo mật.( Chỉ 5
phút để tích hợp).

-

Áp dụng các tiêu chuẩn an tồn thơng tin cao nhất: https, PCI - DSS.

-

Được các tổ chức thẻ quốc tế công nhận, là đối tác trực tiếp của: Visa, Cyber
Source, thành viên chính thức của Hiệp hội ngân hàng Việt Nam (VNBA).

-

Được Ngân hàng Nhà nước thẩm định & cấp giấy phép hoạt động trung gian thanh
toán (số 22/GP-NHNN ngày 10/2/2017).
2.1.6. Thanh tốn offline qua Mpos
 Lợi ích vượt trội:

-

Tối ưu dịch vụ bán hàng: Đáp ứng tối đa nhu cầu thanh tốn của khách hàng dưới
nhiều hình thức: thanh tốn thẻ từ, thẻ chip, Samsungpay hay mã QR Code.

-

Tiết kiệm thời gian quản lý: Giải pháp thanh tốn MPOS tích hợp ứng dụng trên
điện thoại thông minh giúp đồng bộ quy trình thanh tốn và quản lý giao dịch.

-

Tăng hiệu quả chốt sale: Giải quyết gánh nặng tài chính cho khách hàng khi lựa
chọn mua sắm sản phẩm có giá trị cao với giải pháp bán hàng trả góp 0% lãi suất.
 Thiết bị đọc thẻ hiện đại: Đáp ứng tối đa nhu câu thanh tốn thẻ:

-

Kích thước nhỏ gọn trong lòng bàn tay.
13


-

Kết nối với smartphone, tablet qua Bluetooth.

-

Đạt chuẩn an toàn và bảo mật quốc tế.

 Ứng dụng nhiều tiện ích:

-

Linh hoạt và dễ sử dụng.

-

Giao diện đơn giản, nhiều tiện ích.

-

Quản lý và đối sốt giao dịch nhanh chóng.

-

Nền tảng API chuẩn hóa.
Với nguồn khách hàng là hơn 50.000 các doanh nghiệp và cửa hàng trong mọi

lĩnh cực đã sửu dụng MPOS và rất hài lòng về dịch vụ như: FLC Group, Sony Center,
phongvu.vn, Cellphone S, …
MPOS.VN hợp tác và được bảo trợ bởi tất cả các ngân hàng trên thế giới và
Việt Nam: Visa, Discover, JCB, Napas, …
Chương trình trả góp 0% lãi suất được liên kết với 22 ngân hàng giúp việc bán
hàng dễ dàng: SHB, BIDV, MB, ACB, VPB, …
2.1.7. Thanh toán payment link
 Giải pháp thanh toán cho cộng đồng bán lẻ trực tuyến:
-

Gia tăng trải nhiệm bán lẻ trên social media.

-

Tối ưu quy trình thanh tốn cho khách hàng.

-

Nhanh chóng và dễ dàng tạo link thanh toán
 Giải pháp thanh toán tối ưu cho kinh doanh trên các nền tảng mạng xã hội:
facebook, intasgram, …

-

Không cần có website bán hàng, khách hàng vẫn có thể thực hiện thanh tốn.

-

Dễ dàng tích hợp và tạo link thanh toán mọi nơi, mọi lúc.

-

Trải nhiệm thanh toán trực tuyến nhanh chóng, linh hoạt và tiện lợi cho khách
hàng.

-

Thích hợp cho sản phẩm, dịch vụ khơng có giá cố định.

-

Giảm tỷ lệ hồn đơn khi thanh tốn COD.

-

Tăng khả năng chốt sale, thúc đẩy doanh thu bán hàng trên facebook, instagram, …
 Hướng dẫn tạo link thanh toán payment:

-

Bước 1: Đăng nhập vào tài khoản người bán chọn mục Tạo link thanh toán.

-

Bước 2: Thêm mới link thanh toán.

14


 Chọn button "Thêm mới" hiển thị giao diện Tạo link thanh tốn bằng thẻ quốc
tế.
 Nhập đầy đủ thơng tin bao gồm: Tên Sản Phẩm, Giá thành, Thông tin người
mua...
-

Bước 3: Gửi link thanh toán cho khách hàng.
Sao chép đường link và gửi cho khách hàng để yêu cầu thanh tốn. Có thể chia sẻ
link qua email hoặc bất cứ kênh mạng xã hội nào.

-

Bước 4: Tiến hành Thanh Toán.
Khách hàng click vào link thanh toán. Nhập số tài khoản và hồn thành đơn hàng.
Số tiền thanh tốn sẽ được cập nhật vào tài khoản Alepay của người bán
2.2.

Dịch vụ cung cấp cho người mua

2.2.1. Nạp tiền điện thoại
Ngân Lượng cung cấp dịch vụ nạp tiền cho thuê bao trả trước đối Viettel,
Mobifone, Vinafone … và mạng Viettel Homephone trả trước với đa dạng với các
thuê bao trả sau của mạng Viettel, Mobifone, Vinaphone Homephone trả sau, số tiền
nạp là không giới hạn. Người mua chỉ cần điền theo các mục trong form của Ngân
Lượng, tiến hành nạp tiền và được hưởng ưu đãi giảm giá theo quy định. Hình thức
thanh tốn đa dạng như Ví Ngân Lượng, eBanking, thẻ Visa hoặc JCB. Mỗi hình thức
có mức phí giao dịch khác nhau.
Các bước thực hiện:
-

Bước 1: Vào website của Ngân Lượng />
-

Bước 2: Đăng kí tài khoản hoặc đăng nhập tài khoản.
Ngân Lượng sẽ gửi thông báo đến email của người đăng ký các thông tin như bạn
đã điền ở form đăng kí và để tiếp tục quy trình đăng ký thì click vào link được gửi
kèm trong email.
Sau khi đã hồn thành xong quy trình đăng ký, người dùng cần xác thực lại thông
tin cá nhân và liên kết tài khoản ngân hàng.
Nếu đã có tài khoản thì đăng nhập tài khoản.

-

Bước 3: Vào danh mục dịch vụ Dành cho người mua và Nạp tiền điện thoại.
Hai hình thức được lựa chọn: Nạp trả trước và Nạp trả sau
 Nạp trả trước:

-

Yêu cầu nhập số điện thoại người nhận.
15


-

Cung cấp dịch vụ cho thuê bao Viettel, Vinaphone, Gmobile, Vietnammobile,
Mobifone trả trước, Mobifone trả sau, Vinaphone trả sau.

-

Mệnh giá từ 10.000 đồng đến 1.000.000 đồng.

-

Có thể xuất hóa đơn thuế hoặc khơng.

-

Tiến hành thanh tốn.

 Nạp trả sau:
-

Nhập số điện thoại cần nạp tiền.

-

Nhập số tiền cần nạp.

-

Xuất hóa đơn thuế hoặc khơng.

-

Tiến hành thanh tốn.

16


2.2.2. Mua thẻ điện thoại
Ngân Lượng cung cấp dịch vụ nạp tiền cho thuê bao trả trước đối Viettel,
Mobifone, Vinafone … và mạng Viettel Homephone trả trước với đa dạng với các
thuê bao trả sau của mạng Viettel, Mobifone, Vinaphone Homephone trả sau. Người
mua chỉ cần điền theo các mục trong form có sẵn của Ngân Lượng và được nhận ưu
đãi giảm giá từ 2% - 6%. Hình thức thanh tốn đa dạng như Ví Ngân Lượng,
eBanking, thẻ Visa hoặc JCB. Mỗi hình thức có mức phí giao dịch khác nhau.
Các bước thực hiện:
-

Bước 1: Vào trang website của Ngân Lượng />
-

Bước 2: Đăng kí hoặc đăng nhập tài khoản như thực hiện ở dịch vụ Nạp tiền điện
thoại.

-

Bước 3: Vào danh mục dịch vụ Dành cho người mua và Mua thẻ điện thoại:
 Yêu cầu nhập email nhận mã thẻ.
 Thẻ điện thoại có nhiều mệnh giá từ 10.000 đồng đến 1.000.000 đồng và số
lượng mã thẻ không giới hạn.
 Xuất hóa đơn thuế hoặc khơng.
 Tiến hành thanh toán.
2.2.3. Mua thẻ game

-

Bước 1: Vào trang website của Ngân Lượng />17


-

Bước 2: Đăng kí hoặc đăng nhập tài khoản như trên.

-

Bước 3: Vào danh mục dịch vụ Dành cho người mua và Mua thẻ game:
 Nhập mail nhận mã thẻ.
 Cung cấp dịch vụ cho các loại thẻ BIT, GARENA, VCOIN, ZING, GATE,
ONCASH, APPOTA, FUNCARD, VEGACARD, ANP, SCOIN, VTCSCOIN,
GOSU với chính sách giảm giá từ 3% - 5%.

 Mệnh giá từ 10.000 đồng đến 1.000.000 đồng và không giới hạn số lượng thẻ.
 Xuất hóa đơn thuế hoặc khơng.
 Tiến hành thanh toán

2.2.4. Nạp tiền VETC
-

Bước 1: Vào trang website của Ngân Lượng />
-

Bước 2: Đăng kí hoặc đăng nhập tài khoản như trên.

-

Bước 3: Vào danh mục dịch vụ Dành cho người mua và Nạp tiền VETC:

18


 Yêu cầu thông tin cơ bản: Họ tên, Email, Số điện thoại, HÌnh thức nạp, Nhập số
tài khoản/ Biển số, Mã bảo mật.
 Hình thức nạp: Nạp tiền theo biển số xe hoặc Nạp tiền theo số tài khoản giao
thông VETC.
 Đối với xe biển 5 số: biển trắng thêm chữ T, biển xanh thêm chữ X.
 Số tài khoản giao thơng bao gồm 11 kí tự theo định dạng E0XXXXXXXXX, X
là số.

IV.

Quy trình tích hợp thanh tốn Ngân Lượng vào website thương mại

điện tử.
Dùng cho các website bán hàng online, sàn thương mại điện tử (Wordpress,

Joomla, Magento, ...) cần tích hợp chức năng thanh tốn trực tuyến, cho phép người
mua thanh toán trên các kênh Online như ATM, Internet Banking, Thẻ Quốc tế (visa,
maste, JCB, Amex), QRCode, Chuyển khoản ngân hàng ...
Giải pháp tích hợp cho phép người bán gửi yêu cầu thanh toán đơn hàng sang
Ngân Lượng, nhận tiền thanh tốn về Ví Ngân Lượng, ghi nhận đơn hàng thành công
để gửi hàng cho người mua.
1. Các hình thức tích hợp
1.1.

Hình thức tích hợp checkout tiêu chuẩn
Tích hợp cổng thanh tốn Ngân Lượng theo hình thức Checkout Tiêu chuẩn là

hình thức trang web của người bán chuyển hướng khách hàng sang Ngân Lượng chọn
hình thức thanh tốn.
19


Các phương thức thanh toán: Thẻ quốc tế (VISA, Master, JCB, Amex), Thẻ
ATM nội địa, Internet Banking, QR-Code Mobile Banking, Ví điện tử trong và ngồi
nước, Chuyển khoản ngân hàng, Tiền mặt tại quầy, Thẻ trả trước.
Ngân lượng cung cấp cho người bán API kết nối cho phép chọn phương thức
thanh toán trên trang thanh toán của Ngân Lượng.
 Quy trình:

 Mơ tả trực quan:
Người dùng lựa chọn sản phẩm, nhập thông tin mua hàng trên website của
merchant và chọn thanh toán qua Ngân Lượng:

20


Người bán thực hiện gửi thông tin sang API của Ngân Lượng theo phương thức
GET:
-

Nếu các thông tin đúng, Ngân Lượng hiển thị trang checkout(thanh
tốn) trên nganluong.vn.

-

Nếu các thơng tin sai: Ngân Lượng trả về thông báo lỗi tương ứng.
Người dùng chọn phương thức thanh tốn và nhập thơng tin thanh toán tương

ứng trên trang checkout của Ngân Lượng:

21


Người mua thanh tốn thành cơng, Ngân Lượng thơng báo thanh tốn thành
cơng cho người mua và trả kết quả về cho người bán và ngược lại:

22