QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG ACB BANK

QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH
TÍN DỤNG - ACB BANK
Nhóm 6a


Quy trình thẩm định tín dụng

BP HỖ TRỢ TÍN DỤNG

CÁN BỘ TÍN DỤNG

BAN TÍN DỤNG

Thu thập thơng tin
(tiếp xúc khách hàng)

Thẩm định hồ sơ, đề
xuất ý kiến

Xét duyệt và đưa ra
quyết định

Nhóm 6a


THU THẬP THƠNG TIN
KHÁCH HÀNG

Nhóm 6a

Yêu cầu khách hàng cung cấp các hồ sơ cần thiết
Khách hàng doanh nghiệp
Các báo cáo tài chính trong hai năm gần nhất
Phương án sử dụng vốn vay.
Hồ sơ về tài sản bảo đảm cho nợ vay
Điều lệ hoạt động của công ty đã được công
chứng Nhà nước xác nhận.
Giấy phép thành lập Công ty.
Giấy phép đăng ký kinh doanh

Khách hàng cá nhân
Phương án trình bày rõ mục đích vay vốn,
thời hạn vay vốn.
Bản tự khai về tình hình tài chính.
Hồ sơ về tài sản bảo đảm cho khoản vay.
Giấy phép kinh doanh nếu có.
Bản sao Chứng Minh Nhân Dân, Sổ Hộ Khẩu
và các giấy tờ có liên quan.

Nhóm 6a


Phỏng vấn khách hàng


Xác định rõ nhu cầu vốn thật sự.
Xác định thời hạn cần vay.
Xác định mục đích sử dụng vốn.
Xác định tính cạnh tranh, thị
trường.

Xác định khả năng tài trợ.
Tính pháp lý của tài sản đảm bảo.



Nhóm 6a


Nguồn thông tin
bên trong
Các thông tin liên quan đến
khách hàng vay vốn (uy tín
trong thanh tốn cơng nợ…)
cũng như các thông tin về tài
sản đảm bảo, khả năng kinh
doanh, thị trường…

CÁC MỐI QUAN HỆ
GIAO DỊCH CỦA
KHÁCH HÀNG VAY
VỐN VỚI CÁC BỘ
PHẬN KHÁC TRONG
NGÂN HÀNG.

CÁC THÔNG TIN
MÀ NGÂN HÀNG
ĐANG LƯU TRỮ
TRONG CÁC HỒ
SƠ VAY CŨ.

CÁC NGUỒN
THƠNG TIN KHÁC
SẴN CĨ…




Nhóm 6a


Nguồn thơng tin bên ngồi

Xác định khả năng thanh tốn và uy tín của khách hàng vay vốn thơng qua các
nguồn thơng tin bên ngồi:

Trung tâm
CIC, CIP

Các Ngân hàng bạn
mà KH vay vốn hiện
đang giao dịch.

Các đối thủ cạnh

Từ các đối tác

tranh của khách
hàng vay vốn.

của khách hàng

vay vốn.

Báo chí

Nhóm 6a


THẨM ĐỊNH HỒ SƠ,
ĐỀ XUẤT Ý KIẾN

Nhóm 6a


TIẾP NHẬN HỒ SƠ
THẨM ĐỊNH

Cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hàng từ bộ
phận hỗ trợ tín dụng trên cơ sở thơng tin ban đầu có
được; cán bộ tín dụng sẽ trực tiếp liên hệ với khách
hàng để trả lờ i về việc xin vay vốn của khách hàng.
CBTD THẨM ĐỊNH HỒ SƠ,
ĐỀ XUẤT Ý KIẾN

Công tác tổ chức thẩm định bao gồm:
- Thẩm định về việc sản xuất, kinh doanh của khách
hàng, từ đó lập Tờ trình thẩm định khách hàng.
- Thẩm định tài sản thế chấp và lập Phiếu thẩm định
bất động sản.

Nhóm 6a

Thẩm định khách hàng và lập
tờ trình thẩm định KH
Danh mục phân tích:
Tư cách pháp nhân của doanh nghiệp:
Tình hình tài chính-vốn
Tình hình sản xuất kinh doanh- thị trường:
Tồn cảnh nền kinh tế

A. Phân tích định tính: B. Phân tích định lượng:
Khả năng trả nợ: tình hình tài
chính trong q khứ, kinh
nghiệm, tình trạng sức khỏe
và tinh thần, tuổi...
Tài sản đảm bảo: Nguồn trả
nợ thứ cấp.
Điều kiện kinh tế ngành, vị trí
của doanh nghiệp,...

Các báo cáo tài chính: Bảng tổng kết tài sản/
báo cáo về trạng thái tài chính, thu nhập...
Các hệ số tài chính: Khả năng sinh lời, hệ số
thanh khoản, hệ số đo lường khả năng chi
trả,...
Các dự tốn tài chính
Phân tích điểm hịa vốn
Phân tích tính nhạy cảm

Thẩm định BĐS và lập phiếu
thẩm định BĐS
Công tác thẩm định BĐS bao gồm các nội dung:
Chủ sở hữu, sử dụng BĐS.
Quy hoạch sử dụng BĐS.
Khả năng chuyển nhượng của BĐS.
Tình trạng pháp lý, tình trạng thực tế
của BĐS.
Định giá BĐS.

=> LẬP PHIẾU THẨM ĐỊNH BĐS

Nhóm 6a


Ý kiến nhận xét của Cán bộ tín dụng:
Sau khi tiến hành thẩm định đã hồn
chỉnh, cán bộ tín dụng sẽ lập Tờ trình
thẩm định khách hàng và Phiếu thẩm
định bất động sản và trình lên Trưởng
phịng tín dụng.
Thời gian từ lúc cán bộ tín dụng nhận hồ
sơ khách hàng cho đến khi gửi hồ sơ và
tờ trình lên Trưởng phịng tín dụng tối đa
khơng q 10 ngày.

Nhóm 6a


BAN TÍN DỤNG XÉT

DUYỆT VÀ QUYẾT ĐỊNH

Nhóm 6a


Ban Tín dụng xét duyệt và
quyết định
Sau khi nhận được tồn bộ tờ trình và hồ sơ của khách hàng,
trưởng phịng tín dụng xem xét lại thật kỹ những nội dung
được đề cập trong tờ trình thẩm định.
Trưởng phịng tín dụng có thể kết hợp với cán bộ tín dụng
tiến hành khảo sát cơ sở kinh doanh của khách hàng vay vốn.
Sau khi Trưởng phịng tín dụng xem xét, kiểm tra, CBTD sẽ
gửi tờ trình lên Ban tín dụng xin ý kiến và quyết định. Sau đó,
sẽ trình tồn bộ hồ sơ của khách hàng vay vốn lên Giám Đốc
Chi nhánh ký duyệt cho vay.
Chú ý: đối với những hồ sơ xin vay vốn trên 300 triệu thì phải trình
lên Hợi đờng Tín dụng xét dụt và ra qút định.

Nhóm 6a


THANKS YOU!

Nhóm 6a