CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG NGÂN HÀNG

ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP. HỒ CHÍ MINH
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LUẬT

NHĨM 1
LỚP: C18604

CƠNG NGHỆ BLOCKCHAIN
TRONG NGÂN HÀNG

TP. HỒ CHÍ MINH - 2019


ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP. HỒ CHÍ MINH
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LUẬT

CƠNG NGHỆ BLOCKCHAIN
TRONG NGÂN HÀNG

Nhóm 1:
Lê Tuấn Anh – C18604043
Trần Quốc Đạt – C18604033
Ngô Thị Thùy Dương – C18604036
Hồ Thị Thúy Hằng – C18604030

TP. HỒ CHÍ MINH - 2019


CAM KẾT THAM GIA HỒN THÀNH TIỂU LUẬN

THÀNH VIÊN NHĨM
Lê Tuấn Anh

Email:

Công Ty TNHH Đầu Tư
Thương Mại Khang Thịnh
Trần Quốc Đạt
Email:

Liberty Hotel

MỨC ĐỘ ĐĨNG
GĨP

Các thành viên đã
đóng góp nội dung
và làm việc theo sự
phân cơng chung.
Vì vậy, cả nhóm
Ngơ Thị Thùy Dương
đồng ý đánh giá mức
Email:
độ đóng góp của
thành viên bằng
Ngân hàng VIB
nhau.
Hồ Thị Thúy Hằng
Email:

Ngân hàng BIDV

CHỮ KÝ

MỤC LỤC
CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BLOCKCHAIN ............................. 2
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG BLOCKCHAIN HIỆN NAY .... 4
CHƯƠNG 3: LỢI ÍCH ..................................................................................... 7
CHƯƠNG 4: THÁCH THỨC ........................................................................ 11
CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN .............................................................................. 13
TÀI LIỆU THAM KHẢO .............................................................................. 14


CƠNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG NGÂN HÀNG
Tóm tắt
Làn sóng Cách mạng công nghiệp 4.0 với những công nghệ như Dữ liệu lớn
(Big Data), Trí tuệ nhân tạo (AI) bên cạnh đó với khả năng chia sẻ thông tin dữ
liệu minh bạch theo thời gian thực tế, tiết kiệm không gian lưu trữ và có tính
bảo mật cao, cơng nghệ Blockchain là một trong những công nghệ nổi bật gần
đây. Blockchain đã mở ra cuộc chạy đua trong nhiều ngành nghề khác nhau,
một trong những ngành đang có cuộc chạy đua rầm rộ nhất là tài chính ngân
hàng. Theo khảo sát trên 600 nhà điều hành các tổ chức tài chính lớn tại 15
nước thực hiện bởi PwC, 28% cho biết công nghệ này sẽ là chìa khố cạnh
tranh của ngành tài chính ngân hàng trong tương lai gần. Bài viết giới thiệu về
Blockchain, thực trạng, lợi ích, thách thức và kiến nghị trong ngành Ngân hàng
trong thời gian tới.

1


CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ
BLOCKCHAIN

Blockchain là chuỗi các khối liên kết với nhau bằng kỹ thuật mật mã. Mỗi
khối đều chứa thông tin về thời gian khởi tạo và được liên kết tới khối trước
đó, kèm theo tem thời gian và dữ liệu giao dịch. Hiểu một cách đơn giản,
Blockchain là một cuốn sổ cái điện tử, lưu trữ các giao dịch, thỏa thuận, hợp
đồng hay bất kỳ dữ liệu gì mà chúng ta cần ghi chép một cách độc lập và xác
minh sự tồn tại của nó. Blockchain sở hữu tính năng đặc biệt là khơng cần một
bên thứ ba để thực hiện giao dịch, mà có thể trực tiếp thực hiện giao dịch giữa
một cách an toàn. Các thanh tốn/giao dịch ngang hàng với tiền mã hóa cho
phép thực hiện các giao dịch chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác
mà không cần qua một ngân hàng ủy quyền nào. Tiền có thể được chuyển qua
máy tính hoặc các thiết bị di động có kết nối Internet. Những người tham gia
vào hệ thống sẽ duy trì hệ thống mạng, thơng qua đó tiền tệ được tạo ra và di
chuyển, các giao dịch được ghi lại.

Hình 1: Sơ đồ hoạt đồng của Blockchain

2


Về công nghệ, các giao dịch được xác minh bởi thuật toán chữ ký số dựa trên
đường cong Elliptic (Elliptic Curve Digital Signature Algorithm - ECDSA) và
được xác nhận bởi chuỗi các quá trình xử lý lần lượt các hàm băm SHA256.
Mỗi khối trong Blockchain chứa tất cả thông tin giao dịch của khối đó trong 1
cây Merkle - là một cây nhị phân có thứ tự được xây dựng từ một dãy các đối
tượng dữ liệu sử dụng hàm băm để đạt hiệu quả cao trong việc lưu trữ và xác
minh với lượng dữ liệu lớn các giao dịch. Khi có một giao dịch khơng hợp lệ,
hệ thống sẽ loại bỏ nó bằng cách chọn theo số đơng. Càng có nhiều máy tính
tham gia vào hệ thống ngang hàng Blockchain thì sức mạnh xử lý và độ an tồn
của hệ thống Blockchain đó càng cao.
Blockchain là một cơ sở dữ liệu phân tán. Các máy tính liên tục thực hiện

việc kiểm toán độc lập bằng cách xác minh dữ liệu nhận về và so sánh với chữ
ký của giao dịch đó. Các ưu việt chính của Blockchain bao gồm: không thể làm
giả hay can thiệp; không thể phá hủy; không thể thay đổi, bảo mật dữ liệu tuyệt
đối minh bạch và hợp đồng thông minh.

3


CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ỨNG DỤNG
BLOCKCHAIN HIỆN NAY
Cơ quan xử lý tín dụng trực tuyến Bureau trực thuộc Hiệp hội Ngân hàng
Ba Lan đã ghi lại lịch sử tín dụng của khoảng 150 triệu người châu Âu bằng
việc tạo ra giải pháp Blockchain để xử lý dữ liệu của khách hàng. Tập đoàn
ngân hàng lớn nhất Tây Ban Nha – Banco Santander tiên phong trong ứng dụng
công nghệ Blockchain vào hoạt động đã xây dựng một hệ thống thanh toán One
Pay FX trên nền tảng Blockchain.
Mục tiêu chính của hệ thống Blockchain là tối ưu hóa việc thanh tốn giữa
châu Âu và Nam Mỹ bằng việc sử dụng sổ cái phân tán. Ngân hàng JPMorgan
đã tin tưởng, tương lai của Blockchain đến nỗi mà họ đã thành lập riêng một
doanh nghiệp để nghiên cứu và ứng dụng công nghệ này. Hiện tại, ngân hàng
này đang thử nghiệm các ứng dụng cho các hoạt động tài chính.
HSBC thơng báo cùng ING Bank vừa thực hiện thành công giao dịch tài trợ
thương mại đầu tiên thơng qua Tín dụng thư được thực hiện hồn tồn trên nền
tảng cơng nghệ Blockchain cho Cargill, một tập đồn quốc tế về nơng nghiệp
và thực phẩm đã giảm thời gian thanh toán L/C từ 5 - 10 ngày xuống cịn 24
giờ.
Theo Reuters, Ngân hàng Hồng gia Canada (RBC) đang thử nghiệm dùng
Blockchain cho các khoản thanh tốn giữa các chi nhánh ở Mỹ và Canada.
Cơng nghệ Blockchain hiện được cho chạy song song với hệ thống chính của
RBC, cho phép nhà băng này theo dõi các khoản thanh toán qua lại giữa Mỹ và

Canada theo thời gian thực.
Blockchain sẽ giúp tăng tốc độ, giảm tính phức tạp và hạ chi phí cho khâu
thanh tốn. Ngân hàng RBC đã phát triển hệ thống Blockchain từ trước đó tại
một trung tâm đặt ở Toronto, sử dụng phần mềm do tổ chức mã nguồn mở
chuyên về Blockchain Hyperledger cung cấp.
Trước đó, CNBC đưa tin Hãng IBM đang xây dựng công nghệ Blockchain
dành riêng cho bảy ngân hàng lớn nhất châu Âu (gồm Deutsche Bank, HSBC,
KBC, Natixis, Rabobank, Societe Generale và Unicredit) để tăng hiệu quả giao
thương quốc tế cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME). Ngân hàng Wells
Fargo và Commonwealth Bank of Australia cũng từng dùng Blockchain để xử
lý và thực hiện các chuyến xuất khẩu cotton từ Mỹ sang Trung Quốc.
Trong năm 2018, Daimler - hãng xe Đức sở hữu thương hiệu MercedesBenz, hợp tác cùng Ngân hàng Landesbank Baden-Württemberg (LBBW) sử
dụng Blockchain cho một giao dịch tài chính trị giá 100 triệu euro. Theo thơng

4


cáo của Daimler, công ty này đã phát hành trái phiếu doanh nghiệp để vay số
tiền trên từ LBBW và ba ngân hàng khác bằng Blockchain song song với quy
trình theo luật pháp thơng thường.
Blockchain sẽ tự động hóa tồn bộ quá trình này, từ lập và thực thi hợp đồng
đến xác nhận trả nợ và trả lãi. Điều này giúp tiết kiệm chi phí nhân lực để thực
hiện một số bước thủ công như hiện nay, trong khi tránh được việc phải lập
nhiều hợp đồng, trao đổi với các nhà đầu tư, tiến hành thanh tốn, cịn bên cho
vay cũng phải áp dụng các cơ chế quản trị, kiểm sốt phức tạp.
Tập đồn ngân hàng nước ngồi Trung Quốc, Limited viết tắt là Ngân hàng
OCBC, là một tập đoàn dịch vụ tài chính ngân hàng đa quốc gia có trụ sở tại
Trung tâm OCBC, Singapore.Ngân hàng đầu tiên tại Đơng Nam Á dùng
Blockchain trong thanh tốn. OCBC Bank sẽ sử dụng sản phẩm thiết kế bởi
OCBC Bank và công ty giải pháp thanh toán ngân hàng BCS Information

Systems (BCSIS)dựa trên nên tảng công nghệ Blockchain (khối chuỗi) trong
dịch vụ chuyển tiền nội địa và quốc tế, làm tăng hiệu suất, sự minh bạch, giảm
chi phí và cải thiện trải nghiệm cho khách hàng.
Infosys đã hợp tác với bảy ngân hàng tư nhân ở Ấn Độ, bao gồm ICICI Bank
Ltd, Axis Bank Ltd, Kotak Mahindra Bank Ltd, Yes Bank Ltd, IndusẤn Bank
Ltd, RBL Bank Ltd và South Indian Bank Ltd để phát triển Ấn Độ Trade Kết
nối (ITC) như một mạng lưới giao dịch Blockchain để tạo thuận lợi cho việc
xử lý và thực hiện các giao dịch ngân hàng mà không cần các hệ thống tin cậy
yêu cầu các quy trình xem xét của con người. Người mua, người bán, ngân hàng
và nhà quản lý sẽ có quyền truy cập vào mạng Blockchain, họ có thể thực hiện
các giao dịch theo cách minh bạch, an toàn và tự động.
Sanat Rao, Giám đốc kinh doanh tại Infosys Finacle cho biết, cơng nghệ
Blockchain cung cấp các cơ hội chưa từng có để chuyển đổi ngân hàng như
chúng ta biết. Giống như bất kỳ công nghệ đổi mới nào, việc sử dụng các ứng
dụng dựa trên Blockchain sẽ tăng dần từ những người chấp nhận sớm đến
những người khác sẽ tham gia dựa trên lợi ích đã được chứng minh và hữu
hình. Tại Infosys Finacle, chúng tôi cam kết tái cấu trúc ngân hàng và cung cấp
một lực đẩy liên tục trong việc hợp tác với khách hàng của chúng tôi. Theo đuổi
điều này, số hóa các quy trình tài chính thương mại sử dụng công nghệ sổ cái
phân tán mang lại tiềm năng to lớn để loại bỏ ma sát, cắt giảm chi phí và tăng
doanh thu thơng qua các sản phẩm kinh doanh mới hiện có thể sử dụng các
cơng nghệ hiện đại.
Ấn Độ Trade Connect tự hào cải thiện 75% trong thời gian chu kỳ cho thư
tín dụng. Nó đã giành giải thưởng Celent Model Bank cho năm 2018 và có kế
hoạch mở rộng trong danh sách bảy ngân hàng hiện tại trong mạng lưới của

5


mình. Các quy trình tài chính thương mại hiện tại đang bị ảnh hưởng bởi các

hệ thống và thách thức kế thừa, chẳng hạn như sự nhanh nhẹn và minh bạch,
và gian lận. Do đó, Infosys Finacle đã tạo ra hệ sinh thái này, hợp tác với các
bên liên quan khác nhau để giải quyết những vấn đề này và cho thấy Proof of
Concept là bước đầu tiên trong việc chuyển đổi hồn tồn mơ hình trên quy mơ
tồn cầu.

Hình 2: Thử nghiệm Blockchain tại 3 ngân hàng tại Việt Nam
Tại Việt Nam, tháng 7/2018, CTCP Thanh toán Quốc gia Việt Nam
(NAPAS) đã phối hợp cùng ba ngân hàng VietinBank, VIB và TPBank, thực
hiện thử nghiệm thành công giao dịch chuyển tiền liên ngân hàng bằng
Blockchain sau bốn tuần triển khai… Mục tiêu khi làm thử nghiệm là đánh giá
tính khả thi, hiệu quả thực tế khi áp dụng công nghệ, xác định ảnh hưởng hệ
thống đến hạ tầng trung tâm như NAPAS. Điều này cho thấy, công nghệ này
đang dần trở nên phổ biến và các ngân hàng không nằm ngoài xu thế.

6


CHƯƠNG 3: LỢI ÍCH
Thứ nhất, định danh KYC (Know Your Customer)
Yêu cầu xác minh danh tính khách hàng (KYC) là một trong những nguyên
nhân dẫn đến sự chậm trễ cho các giao dịch ngân hàng, và thường mất khoảng
vài ngày, đơi khi đến vài tuần để hồn tất các bước thủ tục. Khảo sát của
Thomson Reuters vào năm 2017 cho thấy thời gian trung bình để hồn thành
các thao tác kiểm tra KYC là 32 ngày, tăng thêm 4 ngày so với năm 2016. Khảo
sát cũng chỉ ra 85% khách hàng có trải nghiệm khơng tốt với KYC và 12%
khách hàng đã phải thay đổi ngân hàng chỉ vì những thủ tục rườm rà.
Nhờ bản chất phi tập trung, Blockchain ghi chép dữ liệu theo phương thức
sổ cái phân tán trên nền tảng các máy tính ngang hàng (P2P). Khi cần khai thác
và sử dụng dữ liệu với sự đồng ý của khách hàng, các ngân hàng sẽ có thể thu

thập, xác nhận và chia sẻ dữ liệu một cách hiệu quả và chính xác. Hiện tại,
OCBC, HSBC và Tokyo Mitsubishi đều đã tiến hành thử nghiệm công nghệ
Blockchain trong các giao dịch KYC tại thị trường châu Á.
Thứ hai, đẩy nhanh q trình thanh tốn
Vì Blockchain giúp loại bỏ các yêu cầu xác minh từ các bên thứ ba trong quá
trình chuyển khoản ngân hàng, dẫn đến thời gian xử lý thanh tốn nhanh hơn
và các khoản phí bổ sung được loại bỏ. Lấy ví dụ, các giao dịch tài chính trên
nền tảng Ethereum Blockchain thường chỉ mất vài phút để xác nhận, trong khi
một giao dịch chuyển khoản ngân hàng thơng thường có thể mất tới ba ngày.
Tại Kenya, BitPesa đang sử dụng phương pháp này để cho phép các cơng ty
thực hiện thanh tốn nhanh hơn, rẻ hơn giữa các nước châu Phi mà không phải
phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng ngân hàng địa phương chậm và không hiệu quả,
theo báo cáo của Citi Research.
Tại Nhật Bản, một nhóm các ngân hàng có kế hoạch ra mắt vào mùa xuân
năm 2017 với dịch vụ xử lý thanh toán dựa trên blockchain sẽ hỗ trợ thanh toán
trong nước và xuyên biên giới theo thời gian thực với chi phí thấp hơn so với
các dịch vụ truyền thống.
Thanh toán liên ngân hàng cũng được giải quyết một cách triệt để bằng công
nghệ Blockchain. Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) đã hợp tác với các tổ chức
tín dụng lớn như Mitsubishi UFJ Financial Group, Bank of America, Merrill
Lynch, Credit Suisse để triển khai mạng lưới thanh toán trên Blockchain nhằm
mục đích tăng cường chuyển tiền xuyên quốc gia và phòng chống nạn rửa tiền.

7


Tập đồn tài chính Mitsubishi UFJ (MUFG) đã hợp tác với nền tảng phân
phối đám mây lớn của Mỹ, Akamai Technologies, để phát hành một mạng lưới
thanh tốn tồn cầu trên Blockchain, với khả năng xử lý một triệu giao dịch
mỗi giây. Ngồi ra, Viện Cơng nghệ Massachusetts (MIT), Đại học Stanford,

Đại học Carnegie Mellon và Đại học California, Berkeley cũng đang hợp tác
phát triển một hệ thống thanh toán trực tuyến thông qua Blockchain, hỗ trợ lên
tới 10.000 giao dịch mỗi giây.
Thứ ba, minh bạch và đơn giản hoá các hoạt động thương mại
Nhờ số hóa văn bản và tự động hóa các thủ tục, cơng nghệ chuỗi khối này
giảm bớt rủi ro và loại bỏ sự chậm trễ, trùng lặp trong các hoạt đơng thương
mại. Ngồi ra, Blockchain còn cải thiện sự minh bạch khi tất cả các bên liên
quan đều có thể xem tiến trình giao dịch trong thời gian thực.
Khảo sát năm 2017 của Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) chỉ ra rằng nhu
cầu về tài chính thương mại tồn cầu chưa được đáp ứng là 1.500 tỷ USD, trong
đó 40% là từ khu vực châu Á – Thái Bình Dương. Các doanh nghiệp tham gia
thị trường tài chính hy vọng cơng nghệ blockchain sẽ giúp họ phục vụ được
nhiều khách hàng hơn và nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng.
IBM, UBS và một số ngân hàng quốc tế khác (bao gồm Caixa,
CommerzBank và Bank of Montreal) đã liên kết với nhau để tạo ra một nền
tảng tài chính thương mại tồn cầu dựa trên Blockchain. Cơ quan tiền tệ Hồng
Kơng cũng tuyên bố ra mắt nền tảng tài chính thương mại trực tuyến trên nền
tảng Blockchain vào tháng 11/2018.
Gần đây, HSBC Ấn Độ và Ngân hàng ING, Brussels, đã hỗ trợ giao dịch tài
chính thương mại thơng qua Blockchain đầu tiên của Ấn Độ. Giao dịch được
thực hiện cho tập đồn dầu khí Reliance Industries của Ấn Độ và một khách
hàng tại Hoa Kỳ - Tricon Energy.
Thứ tư, Blockchain có thể giảm chi phí tài chính thương mại
Nhiều sáng kiến đang tập trung vào việc áp dụng Blockchain để tăng tốc và
giảm chi phí tài chính thương mại, một số được coi là “chín muồi” cho sự gián
đoạn bởi vì hiện tại nó thường liên quan đến các quy trình thủ công dựa trên
giấy tốn kém, tốn thời gian. Trong một bằng chứng gần đây về khái niệm, Ngân
hàng Commonwealth Úc, Wells Fargo và Brighann Cotton đã thực hiện những
gì được cho là giao dịch dựa trên Blockchain toàn cầu trực tiếp đầu tiên liên
quan đến hai ngân hàng; giao dịch liên quan đến một quy trình hợp tác để theo

dõi và trả tiền cho một lô hàng bông giữa hai đơn vị Brighann ở Texas và Trung
Quốc.

8


Đơn vị tài chính của IBM đang làm việc trên một hệ thống blockchain để
giải phóng vốn bằng cách giải quyết tranh chấp với khách hàng nhanh hơn; các
thử nghiệm của họ cho thấy thời gian giải quyết có thể giảm từ 44 ngày xuống
10 ngày. Theo báo cáo từ Tập đồn tư vấn Boston ước tính rằng các cơng nghệ
bao gồm Blockchain có thể giảm chi phí vận hành và tuân thủ giao dịch trên
giấy từ 10% đến 15%.
Giải pháp Blockchain sẽ làm giảm chi phí và gánh nặng hành chính đối với
ngân hàng và khách hàng. Ước tính rằng các cơng nghệ Blockchain có thể làm
giảm chi phí cơ sở hạ tầng của ngân hàng khoảng 15 – 20 tỷ USD một năm vào
năm 2020 – như tuyên bố trong “FinTech 2.0 Paper” của Santander Inno
Ventures.
Thứ năm, hợp đồng thơng minh
Đối với các ứng dụng tài chính thương mại, một khả năng chính của cơng
nghệ blockchain là hợp đồng thơng minh. Đây là những chương trình nhỏ, tự
thực hiện được lưu trữ trên sổ cái phân tán, tự động thực hiện thanh toán hoặc
các hành động khác khi các điều kiện cụ thể được đáp ứng.
Ví dụ: hợp đồng có thể kích hoạt xử lý thanh tốn tự động khi một công ty
xác minh rằng họ đã nhận được một lơ hàng, do đó đẩy nhanh giao dịch và
giảm khả năng xảy ra lỗi dịch vụ xử lý thanh tốn. Năm 2016, tập đồn tài chính
R3 và các ngân hàng thành viên đã hoàn thành các nguyên mẫu tài chính thương
mại sử dụng hợp đồng thơng minh để xử lý các giao dịch bao thanh tốn và thư
tín dụng.

9

Bảng: Quy trình giao dịch truyền thống so với Blockchain
Quy trình
truyền
thống

Blockchain, IOT và
hợp đồng thơng
minh

Tính minh bạch: Tất cả các đối tác trong
chuỗi cung ứng cập nhật dữ liệu theo thời
gian thực trong một hệ thống.

Khơng

Có

Hiệu quả chi phí: Khơng có tài liệu vật
lý hoặc vận chuyển. Khơng có rủi ro trùng
lặp hoặc mất mát.

Khơng

Có

Tùy chỉnh: Phù hợp, chính sách bảo
hiểm cá nhân

Khơng

Có

Thuận tiện: Tất cả các bên làm việc
cùng một sổ cái, tất cả trực tuyến và ngay
lập tức

Khơng

Có

Bảo mật: Dữ liệu có thể kiểm chứng và
khơng thay đổi để giảm rủi ro gian lận

Khơng

Có

10


CHƯƠNG 4: THÁCH THỨC
Với những lợi ích mang lại cho ngành tài chính ngân hàng, cơng nghệ chuỗi
khối được cho rằng sẽ tạo ra một cú hích thay đổi lớn trong ngành, cũng như
mang lại ưu thế cạnh tranh chiến lược cho những người nhanh chân. Nhưng
Blockchain là một nền tảng hồn tồn mới so với các cơng nghệ hiện này, nên
q trình phát triển ứng dụng cơng nghệ này là một thách thức lớn mà không
phải bất kỳ ngân hàng nào cũng có thể tham gia. Cuộc chạy đua dường như chỉ
dành cho các ngân hàng dẫn đầu.

Theo khảo sát điều hành năm 2016 của Deloitte, 39% các giám đốc điều hành
cấp cao ở Hoa Kỳ có rất ít thậm chí hồn tồn khơng có kiến thức về
Blockchain. Đó là năm 2008, và mọi người vẫn hầu như không biết về nó. Theo
thống kê, hiện tại khơng dưới 24% dân số thế giới biết đến công nghệ này. Nếu
chúng ta nhìn lại lịch sử, 13 dự án blockchain đã huy động được 365 triệu đô
la trong năm 2015, trong khi năm 2016, họ đã tích lũy được khơng dưới 1 tỷ đơ
la. Ngồi việc thiếu kiến thức, họ cũng thiếu các tiêu chuẩn và các dự án
Blockchain điển hình để học hỏi. Các ngân hàng cần hợp tác thêm với nhau để
hiểu rõ hơn và xây dựng các tiêu chuẩn cũng như giao thức thống nhất để thúc
đẩy việc áp dụng rộng rãi công nghệ Blockchain.
Một mối lo ngại khác về tỷ lệ áp dụng Blockchain là sự không chắc chắn về
mặt luật pháp và pháp lý. Hợp đồng thơng minh giới thiệu bởi Ethereum
Blockchain có thể giúp các ngân hàng giảm chi phí nhưng hiệu lực của nó vẫn
chưa được công nhận ở nhiều quốc gia. Hiện tại, trên thế giới chưa có tiêu
chuẩn hay tổ chức chịu trách nhiệm giám sát và điều chỉnh các giao thức
Blockchain. Các tổ chức cần có thời gian để xây dựng các quy định được quốc
tế chấp thuận.
Theo Harvard Business Review, Blockchain “không phải là một công nghệ
đột phá, mà là một cơng nghệ cơ bản - nó có tiềm năng tạo nền tảng mới cho
các hệ thống kinh tế và xã hội của chúng ta”. Nếu các ngân hàng áp dụng
Blockchain thì cũng phải đặt ra thách thức về khả năng mở rộng, tốc độ giao
dịch, quá trình xác minh và giới hạn dữ liệu trong việc áp dụng rộng rãi
Blockchain.
Mặc dù có những lợi ích tiềm năng, một số người tin rằng có thể mất thời
gian để các giải pháp tài chính thương mại Blockchain trở nên thịnh hành. Chris
Mager của BNY Mellon cho rằng có thể mất từ 7 đến 10 năm để phát triển một
hệ thống thanh toán dựa trên Blockchain cho thanh toán thương mại thanh toán
liên ngân hàng...

11

Blockchain cũng đặt ra thách thức đòi hỏi tất cả các bên liên quan sẽ phải
tham gia hợp tác vào sự phát triển trong lĩnh vực này, “sẽ cần phải có một tập
thể chung” giữa các ngân hàng, nhà quản lý và các cơng ty cơng nghệ. Bên
cạnh đó, thách thức về sự riêng tư, bảo mật, khả năng mở rộng... cũng là những
vấn đề cần xem xét. Blockchain có thể là giải pháp công nghệ tiềm năng cho
ngành tài chính ngân hàng, tuy nhiên cần phải tiếp tục hồn thiện, phát triển về
cơng nghệ, giảm thiểu chi phí khi áp dụng và khắc phục các vấn đề khác đang
tồn tại.

12


CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN
Công nghệ Blockchain đang thực sự mở ra một tiềm năng rất lớn trong lĩnh
vực tài chính – ngân hàng, nó có tác động to lớn đến quy trình xác nhận giao
dịch, quản lý tiền mặt, tối ưu hóa tài sản cũng như các quy trình kinh doanh
khác. Chúng ta có thể thấy rõ rằng nhiều ngân hàng đã bắt đầu tạo ra các giao
dịch của riêng họ và sẵn sàng sử dụng công nghệ blосkсhаіn cho các giao dịch
hiện nay và xu hướng này dường như ngày càng phổ biến hơn. Thật khó để tìm
thấy những lý do khác cho nó, ngoại trừ yếu tố tiết kiệm thời gian và tiền
bạc. Thành thật mà nói, khơng cần phải tìm kiếm bất kỳ lý do nào khác, bởi vì
điều gì có thể quan trọng hơn cho một doanh nghiệp hơn thời gian và tiền bạc?
Theo các chuyên gia công nghệ, với những tiến bộ trong công nghệ, cuộc
sống của con người sẽ thay đổi và Blockchain cũng khơng phải là ngoại lệ.
Phạm vi của Blockchain khơng bó hẹp trong tiền mã hóa, mà là tồn bộ các
hoạt động trao đổi của con người cho phép những người hồn tồn khơng quen
biết nhau thực hiện giao dịch mà không cần sự chứng thực của bên thứ ba.
Không nên quá lạc quan hay quá lo lắng về việc công nghệ Blockchain sẽ đi

vào cuộc sống như thế nào, mà cách hiểu và vận dụng công nghệ này một cách
thông minh mới là chìa khóa thay đổi thế giới một cách tốt đẹp.

13


TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giang Thị Thu Huyền (2018), Công nghệ Blockchain và lĩnh vực ngân hàng,
Tạp chí Khoa học & Đào tạo ngân hàng, số 193, tháng 6/2018;
2. Tài liệu Hội thảo “Blockchain – Công nghệ cho tương lai và nghiên cứu tình
huống đối với ngân hàng” của Cơng ty Infinity Blockchain Labs;
3. Accenture. Banking on Blockchain, A Value Analysis for Investment Banks;
Technical Report; Accenture Consulting: Dublin, Ireland, 2017;
4. Guo, Ye & Liang, Chen. (2016), Blockchain application and outlook in the
banking industry. Financial Innovation. 2. 10.1186/s40854-016-0034-9;
5. Arjun Kharpal (2018), IBM trials blockchain platform aimed at banks,
CNBC;
6. Forbes Vietnam (2019), HSBC hoàn tất giao dịch tài trợ thương mại đầu tiên
bằng Blockchain.
7. Commonwealth Bank, Wells Fargo and Brighann Cotton Pioneer Landmark
Blockchain Trade Transaction, CommonWealth Bank Press Release ;
/>8. Microsoft-BAML Blockchain Partnership Aims to Improve Trade Finance,
Fortune.com ; />9. Commonwealth Bank, Wells Fargo and Brighann Cotton Pioneer Landmark
Blockchain Trade Transaction, CommonWealth Bank Press Release ;
/>10. IBM Set to Launch One of the Largest Blockchain Implementations to Date,
The Wall Street Journal ; />11. Embracing Digital in Trade Finance, The Boston Consulting Group ;
/>12. R3 blockchain consortium gets smart on trade finance, Banking Technology
;
/>13. Ripple blockchain powers payments for Japanese bank consortium, Banking
Technology ; />14. US Digital Banking: Could The Bitcoin Blockchain Disrupt Payments?, Citi

Research