Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng TMCP Hàng Hải VN - chi nhánh Sài Gòn

HUTECH


B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNGăIăHCăKăTHUTăCÔNGăNGHăTP.ăHCM






KHÓAăLUNăTTăNGHIPă


 TÀẤ: THCăTRNGă HUYăNGăVNăTIă
NGỂNăHÀNGăTMCPăHÀNGăHIăVITăNAMăậ CHI
NHÁNH SÀI GÒN ậ PHÒNGăGIAOăDCHăNGUYNă
TRIăPHNG





Ngành: KăTOỄNă
Chuyên ngành: KăTOỄNăậ KIMăTOỄN





Ging viên hng dn: TS. PHANăÌNHăNGUYÊN

Sinh viên thc hin : PhmăNgcăQunh
MSSV : 0854030232 Lp : 08DKT6




TP. H Chí Minh, nm 2012
HUTECH

i
LIăCAMăOAN

Tôi cam đoan đây là đ tài nghiên cu ca tôi. Nhng kt qu và các s liu
trong khóa lun tt nghip đc thc hin ti ngân hàng TMCP Hàng Hi Vit Nam –
chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyn Tri Phng, không sao chép bt k ngun nào khác.
Tôi hoàn toàn chu trách nhim trc nhà trng v s cam đoan này.

TP.H Chí Minh, tháng 07 nm 2012
Sinh viên


Phm Ngc Qunh

HUTECH

ii
LIăCMăN
Nhm to c hi và điu kin đ sinh viên tip cn vi thc tin hot đng ca
Ngân hàng, các t chc tài chính, giúp sinh viên rèn luyn phong cách, tác phong làm
vic, Ủ thc t chc k lut, giúp sinh viên kt hp lỦ thuyt vi thc hành, cng c
kin thc đư hc, rèn luyn chuyên môn và k nng thc hành tác nghip đ sau này có
th đm đng công tác, nhim v đc phân công. Trng i hc K Thut Công
Ngh TP.HCM cùng vi Khoa K toán Tài chính Ngân hàng đư t chc và hng dn
chng trình thc tp tt nghip Ngành K toán – Kim toán, Khóa 08. c s giúp
đ ca Nhà trng, Khoa K Toán - Tài chính - Ngân hàng và đn v thc tp trong
sut thi gian theo hc ti trng cng nh trong thi gian thc tp, nay em xin gi li
cm n chân thành đn:
Trng i hc K Thut Công Ngh TP.HCM và Khoa đư to điu kin cho
chúng em trong thi gian theo hc cng nh hoàn thành khóa lun tt nghip này;
Thy Phan ình Nguyên – đư tn tình hng dn, ch bo em trong sut thi
gian thc hin đ tài này;
Các thy cô trong khoa và các khoa khác đư tn tình ging dy, trang b cho
chúng em nhng kin thc quỦ báo trong nhng nm hc qua;

Phòng Giao dch Nguyn Tri Phng – Ngân hàng TMCP Hàng Hi VN và các
anh ch Cán b nhân viên Phòng Giao dch đư giúp em hoàn thành chng trình thc
tp này.
Xin chân thành cm n!


TP.H Chí Minh, tháng 07 nm 2012
Sinh viên


Phm Ngc Qunh

HUTECH

iii
MCăLC
Trang
PHN MăU
1
1. Tính cp thit ca đ tài
1
2. Mc đích nghiên cu
2
3. Phng pháp nghiên cu
2
4. Tài liu tham kho
2
5. Kt cu ca KLTN
3
CHNGă1:CăSăLụăLUNăVăHUYăNGăVNăTRONGăHOTăNGă

KINH DOANHăCAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI 4
1.1. Hot đng kinh doanh ca ngân hàng thng mi trong nn kinh t th trng

5
1.1.1. Khái nim ngân hàng thng mi
5
1.1.2. Khái nim hot đng ca ngân hàng thng mi
5
1.1.3. Vai trò ca ngân hàng thng mi
5
1.1.4. Các nghip v c bn ca ngân hàng thng mi
5
1.1.4.1. Nghip v tài sn n và vn t có
5
1.1.4.2. Nghip v tài sn có
7
1.1.4.3. Nghip v khác
8
1.2. Vn huy đng và công tác huy đng vn trong hot đng kinh doanh ca ngân
hàng thng mi
8
1.2.1. Khái nim v vn
8
1.2.2. Vai trò ca vn huy đng
9
1.2.3. Các hình thc huy đng vn
9
1.2.3.1. Tin gi không k hn
9
1.2.3.2. Tin gi có k hn

9
1.2.3.3. Tin gi tit kim không k hn
10
1.2.3.4. Tin gi tit kim có k hn
10
1.2.4. Huy đng vn thông qua phát hành công c n
10
1.2.5. Vay t chc tín dng và Ngân hàng nhà nc 11
HUTECH

iv
1.2.6. To vn t ngun vn khác 11
1.3. Các nhân t nh hng hot đng huy đng vn ca ngân hàng thng mi
11
1.3.1. Nhân t khách quan 11
1.3.1.1. Môi trng pháp lỦ
11
1.3.1.2. Môi trng kinh t xư hi
11
1.3.1.3. Nhân t v cnh tranh
12
1.3.1.4. Nhân t v tâm lỦ, thói quen khách hàng
12
1.3.2. Nhân t ch quan
12
1.3.2.1. Các hình thc huy đng vn
12
1.3.2.2. Chính sách lưi sut cnh tranh
13
1.3.2.3. Cht lng dch v, phc v

13
1.3.2.4. C s vt cht, công ngh
13
1.3.2.5. Nng lc và trình đ cán b ngân hàng
13
1.3.2.6. Mc đ thâm niên ca mt ngân hàng
14
1.3.2.7. Chính sách qung cáo
14
1.3.2.8. Mng li phc v cho vic huy đng vn
14
1.3.2.9. Marketing huy đng vn
14
1.3.2.10. Ri ro huy đng vn
14
CHNGă2 :ăTHCăTRNGăCÔNGăTỄCăHUYăNGăVNăTIăNGÂN
HÀNG TMCP HÀNGăHI VITăNAMăậ CHI NHÁNH SÀI GÒN ậ PGD
NGUYNăTRIăPHNG
16
2.1. Gii thiu s lc v ngân hàng TMCP Hàng Hi Vit Nam – chi nhánh Sài
Gòn – PGD Nguyn Tri Phng
17
2.1.1. Lch s hình thành
17
2.1.1.1. Tng quan v ngân hàng TMCP Hàng Hi Vit Nam
17
2.1.1.2. S ra đi và phát trin
18
2.1.2. c đim khách hàng khu vc Maritime Bank – chi nhánh Sài Gòn –
PGD Nguyn Tri Phng và mng li giao dch ca Maritime Bank

toàn quc
19
HUTECH

v
2.1.3. T chc b máy qun lỦ 20
2.1.3.1. C cu t chc ca Maritime Bank
20
2.1.4. Gii thiu v PGD Nguyn Tri Phng – chi nhánh Sài Gòn
22
2.1.5. Tình hình hot đng kinh doanh ca Maritime Bank Nguyn Tri Phng

24
2.1.6. Sn phm và dch v
25
2.1.6.1. Sn phm huy đng vn đang đc PGD s dng nhiu nht
25
2.1.6.2. Các sn phm và dch v cho khách hàng cá nhân
25
2.1.6.3. Các sn phm và dch v cho khách hàng doanh nghip
27
2.1.6.4. Biu lưi sut đc áp dng hin nay ti Maritime Bank
27
2.1.7. Nhng thun li và khó khn ca Maritime Bank Nguyn Tri Phng
trong giai đon hin nay
31
2.1.7.1. Thun li
31
2.1.7.2. Khó khn
31

2.1.8. nh hng phát trin trong thi gian ti ca ngân hàng TMCP Hàng Hi
Vit Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyn Tri Phng
32
2.2. Thc trng công tác huy đng vn ti ngân hàng TMCP Hàng Hi Vit Nam
– chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyn Tri Phng 35
2.2.1. Phân tích hot đng huy đng vn ca ngân hàng TMCP Hàng Hi Vit
Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyn Tri Phng
35
2.2.1.1. Tình hình huy đng vn
35
2.2.1.2. Vn huy đng theo đi tng
37
2.2.1.3. Vn huy đng theo k hn
39
2.2.1.4. Vn huy đng theo loi tin t
41
2.2.1.5. Vn huy đng theo hình thc huy đng
43
2.2.2. ánh giá thc trng hot đng huy đng vn ca ngân hàng TMCP Hàng
Hi Vit Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyn Tri Phng
45
2.2.2.1. Nhng thành tu ca chi nhánh trong hot đng huy đng vn 45
2.2.2.2. Nhng hn ch ca chi nhánh trong hot đng huy đng vn 46
HUTECH

vi
2.2.3. Chin lc huy đng vn ti ngân hàng TMCP Hàng Hi Vit Nam – chi
nhánh Sài Gòn – PGD Nguyn Tri Phng
46
2.2.4. Các nguyên nhân nh hng đn công tác huy đng vn ti ngân hàng

TMCP Hàng Hi Vit Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyn Tri
Phng
47
2.2.4.1. Nguyên nhân khách quan
47
2.2.4.2. Nguyên nhân ch quan
50
CHNGă3 : MTăSăGIIăPHỄPăNHMăMăRNGăKHăNNGăHUY
NGăVNăTIăNGỂNăHÀNGăTMCPăHÀNGăHI VITăNAM ậ CHI NHÁNH
SÀI GÒN ậ PGDăNGUYNăTRIăPHNG
54
3.1 . Ma trn SWOT ca chi nhánh v huy đng vn
55

3.2. Gii pháp nâng cao hiu qu hot đng huy đng vn ti ngân hàng TMCP Hàng
Hi Vit Nam – chi nhánh Sài Gòn – PGD Nguyn Tri Phng
57
3.2.1. Nâng cao cht lng phc v, dch v
57
3.2.1.1 Chính sách chm sóc khách hàng
57
3.2.1.1.1 Thành lp t nghiên cu khách hàng
58
3.2.1.1.2 Phân loi khách hàng
58

3.2.1.1.3 Tng cng và m rng các dch v 59
3.2.1.1.4 Hoàn thin chính sách phc v khách hàng ca cán b, nhân viên ngân
hàng
59

ào to và nâng cao trình đ chuyên môn nghip v đi vi đi ng cán b nhân viên
ngân hàng
60
3.2.1.2 Song song vi vic đào to nghip v phi không ngng quan tâm, cng c
tâm lỦ, tìm hiu nhu cu cng nh nguyn vng ca đi ng nhân viên
61
3.2.1.3 Ci thin quá trình gii quyt thu chi tin trong quá trình giao dch vi khách
hàng 61
3.2.2. Xây dng chin lc marketing trin khai vi quyt tâm cao đ qung bá
và tip cn khách hàng
62
3.2.3. a dng hoá hình thc huy đng vn
65
KTăLUNă 67
HUTECH

vii
TÀIăLIUăTHAMăKHO 69

DANHăMCăCỄCăCHăVITăTT
Săthăt
Chăvitătt
Chăvităđyăđ
1.
TMCP
Thng mi c phn
2.
NHTM
Ngân hàng thng mi
3.

NHNN
Ngân hàng nhà nc
4.
CNH – HH
Công nghip hoá hin
đi hoá
5.
TCKT
T chc kinh t
6.
TCTD
T chc tín dng
7.
NHT
Ngân hàng trung ng
8.
MSB
Maritime Bank
9.
PGD
Phòng giao dch
10.
Maritime Bank
Ngân hàng thng mi
c phn Hàng Hi Vit
Nam
11.
CNKKD
Chng nhn đng kỦ
kinh doanh

12.
TG
Tin gi
13.
TG KKH
Tin gi không k hn
14.
TG CKH
Tin gi có k hn
15.
TGTK
Tin gi tit kim
16.
KLTN
Khóa lun tt nghip




HUTECH

viii
DANHăSỄCHăCỄCăBIUă,ăCỄCăBNG
1. Các hình:
_HÌNH 1.1 S  C CU T CHC MARITIME BANK PGD NGUYN
TRI PHNG
_Hình 1.2 LOGO CHÍNH THC CA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HI VN
_Hình 2.1 Biu đ v ngun vn huy đng bng VND
_Hình 2.2 Biu đ ngun vn huy đng theo đi tng
_Hình 2.3 Biu đ ngun vn huy đng theo k hn

_Hình 2.4 Biu đ ngun vn huy đng theo loi tin t
_Hình 2.5 Biu đ ngun vn huy đng theo hình thc
2. Cácăbng:
_Bng 2.1. Bng s liu hot đng ca Maritime Bank – PGD Nguyn Tri Phng

_Bng 2.2 Bng lưi sut áp dng sn phm “Tit kim lưi sut cao nht”

_Bng 2.3 Bng lưi sut áp dng sn phm “Gi tin tr lưi ngay”

_Bng 2.4 Bng lưi sut áp dng sn phm “nh k sinh li”

_Bng 2.5 Bng lưi sut áp dng sn phm “Tit kim VND k hn tun”

_Bng 2.6 Bng tình hình ngun vn ti Maritime Bank PGD Nguyn Tri Phng

_Bng 2.7 Bng s liu th hin t trng ngun vn huy đng theo đi tng

_Bng 2.8 Bng s liu th hin c cu ngun vn huy đng theo đi tng

_Bng 2.9 Bng s liu th hin t trng ngun vn huy đng theo k hn

_Bng 2.10 Bng s liu th hin c cu ngun vn huy đng theo k hn

_Bng 2.11 Bng s liu th hin t trng ngun vn huy đng theo loi tin t

_Bng 2.12 Bng s liu th hin c cu ngun vn huy đng theo loi tin t

_Bng 2.13 Bng s liu th hin t trng ngun vn huy đng theo hình thc

_Bng 2.14 Bng s liu th hin c cu ngun vn huy đng theo hình thc

HUTECH

ix
_Bng 3.1 Ma trn SWOT ca chi nhánh v huy đng vn
HUTECH
GVHD: TS. PảAN ÌNả NẢUYÊN Kểoá lun tt ngểỄp
SVTả: Pểm Ngc Qunể

1
PHN MăU
1. TínhăcpăthităcaăđătƠi:
Hot đng huy đng vn là nghip v truyn thng ca các Ngân hàng thng mi
cng là nn tng cho s thnh vng và phát trin ca Ngân hàng. Nng lc ca đi
ng nhân viên cng nh ca các nhà qun lỦ Ngân hàng trong vic phát trin hot
đng huy đng vn là mt thc đo quan trng v s chp nhn ca công chúng đi
vi Ngân hàng. Huy đng vn là c s chính ca các khon cho vay và do đó là ngun
gc sâu sa ca li nhun và s phát trin trong ngân hàng.
ng trc s cnh tranh gay gt ca các T chc tín dng khác trên th trng,
Ngân hàng TMCP Hàng Hi Vit Nam (Maritime Bank) nhn thy cn phi tng
cng hot đng huy đng vn đ có th đáp ng nhu cu vn đi vi s phát trin ca
ngân hàng nói riêng và ca xư hi nói chung. Do đó, hot đng huy đng vn đư đc
chú trng ngay t khi thành lp đn nay. Sau 21 nm hình thành và phát trin, hot
đng huy đng vn ti Ngân hàng Hàng Hi đư đt đc nhng kt qu nht đnh.
Tuy nhiên, hot đng huy đng vn ti Maritime Bank nói riêng và ti các ngân
hàng c phn nói chung còn gp nhiu hn ch do s phân bit ca ngi dân gia
ngân hàng quc doanh vi ngân hàng c phn và do chính bn thân ngân hàng. Do đó,
vn đ đt ra đi vi Maritime Bank là phi khc phc nhng hn ch đó đ tng
cng hot đng huy đng vn nhm mc tiêu đáp ng nhu cu vn cho s phát trin

ca ngân hàng.
 góp phn gii quyt vn đ này, trên c s kt hp gia nghiên cu lỦ lun
và thc tin, trong thi gian công tác ti Ngân hàng Hàng Hi Vit Nam tôi đư chn đ
tài “THCăTRNGăHUYăNGăVNăTIăNGỂNăHÀNGăTMCPăHÀNGăHIă
VITă NAMă - CHI NHÁNH SÀI GÒN - PHÒNGă GIAOă DCHă NGUYNă TRIă
PHNG” t nc ta t khi thc hin chính sách đi mi và m ca nn kinh t,
chuyn t nn kinh t tp trung bao cp sang nn kinh t th trng có s qun lỦ ca
Nhà nc theo đnh hng Xư hi ch ngha đư đt đc nhng thành tu rt quan
trng và có Ủ ngha, đc d lun trong và ngoài nc đánh giá cao.
HUTECH
GVHD: TS. PảAN ÌNả NẢUYÊN Kểoá lun tt ngểỄp
SVTả: Pểm Ngc Qunể

2
2. Mcăđíchănghiênăcu
KLTN hng ch yu v lỦ lun huy đng vn ca NHTM, KLTN s phân tích, đánh
giá thc trng ngun vn, hot đng huy đng vn t bên ngoài ca Ngân hàng TMCP
Hàng Hi Vit Nam - chi nhánh Sài Gòn – phòng giao dch Nguyn Tri Phng và đ
xut mt s gii pháp nhm tng cng huy đng vn đ góp phn nâng cao kt qu
kinh doanh ca Ngân hàng TMCP Hàng Hi Vit Nam - chi nhánh Sài Gòn – phòng
giao dch Nguyn Tri Phng.
3. Phngăphápănghiênăcu
Các phng pháp nghiên cu nh quan sát thc tin hot đng huy đng vn ti ngân
hàng, tìm hiu các chính sách huy đng vn, phng pháp phân tích, thng kê, tng
hp tham kho sách báo, báo cáo các khóa trc, kt hp vi các kin thc đư hc 
trng và nhng hiu bit thc t trong thi gian thc tp ti ngân hàng đư đc s
dng.
4. TƠiăliuăthamăkho:
1. Các Website:
_ Acb.com.vn

_ SouthernBank.com.vn
_Laisuat.com.vn
_SeaBank.com.vn
_TrustBank.com.vn
_Msb.com.vn
2. Nguyn Minh Kiu (2011). Nghip v ngân hàng thng mi. Nhà xut bn
thng kê.
3. Nguyn Th Loan – Lâm Th Hng Hoan (2011). K toán ngân hàng. Nhà xut
bn thng kê.
4. Báo Ngân hàng s thng niên 2012
5. Tài liu ni b ca Maritime Bank
6. Báo cáo tng kt kt qu hot đng kinh doanh nm 2010 – Qúy I 2012 ca
Maritime Bank PGD Nguyn Tri Phng.

HUTECH
GVHD: TS. PảAN ÌNả NẢUYÊN Kểoá lun tt ngểỄp
SVTả: Pểm Ngc Qunể

3
5. KtăcuăcaăKLTN:
Ngoài phn m đu, kt lun, danh mc tài liu tham kho, KLTN đc trình
bày theo 3 chng :
Chng 1: C s lỦ lun v huy đng vn trong hot đng kinh doanh ti ngân hàng
thng mi
Chng 2 : Thc trng công tác huy đng vn ti ngân hàng TMCP Hàng Hi Vit
Nam - chi nhánh Sài Gòn – phòng giao dch Nguyn Tri Phng.
Chng 3 : Mt s gii pháp nhm m rng kh nng huy đng vn ti ngân hàng
TMCP Hàng Hi Vit Nam - chi nhánh Sài Gòn – phòng giao dch Nguyn Tri
Phng.

HUTECH
GVHD: TS. PảAN ÌNả NẢUYÊN Kểoá lun tt ngểỄp
SVTả: Pểm Ngc Qunể

4

CHNGă1:CăSăLụăLUNăVă
HUYăNGăVNăTRONGăHOTă
NGăKINHăDOANHăCAăNGỂNă
HÀNGăTHNGăMI












HUTECH
GVHD: TS. PảAN ÌNả NẢUYÊN Kểoá lun tt ngểỄp
SVTả: Pểm Ngc Qunể

5

CHNGă1:CăSăLụăLUNăVăHUYăNGăVN TRONG HOTăNGă
KINHăDOANHăCAăNGỂNăHÀNGăTHNGăMI

1.1. Hotăđngă kinhă doanhă caă ngơnă hƠngă thngă miătrongă nnă kinhătă thă
trng
1.1.1. KểáỄ nỄm ngân ểàng tểng mỄ

Ngân hàng thng mi là mt loi hình t chc tín dng đc thc hin toàn b hot
đng ngân hàng và các hot đng kinh doanh khác có liên quan vì mc tiêu li nhun,
góp phn thc hin các mc tiêu kinh t ca nhà nc.
Ngân hàng thng mi c phn là NHTM đc thành lp di hình thc công ty c
phn, trong đó có các doanh nghip nhà nc, t chc tín dng, t chc khác và cá
nhân cùng góp vn theo quy đnh ca NHNN.
1.1.2. KểáỄ nỄm ểot đng ca ngân ểàng tểng mỄ
Hoat đng NHTM là hot dng kinh doanh tin t và dch v ngân hàng vi ni dung
thng xuyên là nhn tin gi, s dng s tin này đ cung cp tín dng và cung cp
các dch v thanh toán.
1.1.3. Vai trò ca ngân ểàng tểng mỄ
T khái nim v NHTM nêu trên áp dng vào thc t nc ta, mt nc có hn 80%
dân s sng bng ngh nông, vic phát trin sn xut theo chiu hng CNH- HH rt
cn đn NHTM vi vai trò to ln ca nó. Nht là khi quá trình CNH - HH ca chúng
ta đư đi vào chiu sâu, yêu cu cn có vn đ xây dng c s h tng, tng tc đu t,
tng bc chuyn dch c cu kinh t, đm bo nhp đ tng trng kinh t nhanh và
lâu bn, thc hin thành công các mc tiêu phát trin kinh t nm thì vai trò ca các
NHTM càng đc ng và Nhà nc ta coi trng.
1.1.4. Các ngểỄp ố c bn ca ngân ểàng tểng mỄ
1.1.4.1. Nghip v tài sn n và vn t có
ây là nghip v phn ánh quá trình to vn ca NHTM mà c th là hình thành nên
ngun vn ca NHTM. Ngun vn ca NHTM bao gm:
HUTECH
GVHD: TS. PảAN ÌNả NẢUYÊN Kểoá lun tt ngểỄp
SVTả: Pểm Ngc Qunể

6
_Vnătăcó: vn t có là vn riêng có ca NHTM. Vn này tuy chim t trng nh
trong tng vn ca NHTM song li là điu kin pháp lỦ bt buc khi thành lp mt
ngân hàng. Mt khác, vi chc nng bo v, vn t có đc coi nh là tài sn đm bo

gây lòng tin đi vi khách hàng, duy trì kh nng thanh toán trong trng hp ngân
hàng gp thua l. Vn t có cng là cn c đ tính toán các t l đm bo an toàn trong
hot đng ngân hàng.
Vn t có là ngun vn n đnh, ngân hàng s dng mt cách ch đng. Do đó
vn đ đt ra là ngân hàng phi bo toàn và không ngng tng vn t có ca mình theo
yêu cu ca s phát trin hot đng kinh doanh theo đúng chính sách, ch đ. ng
thi phi s dng vào các mc đích đư đnh.
_Nghipăvăhuyăđngăvn: vn huy đng là nhng giá tr tin t mà ngân hàng huy
đng đc t các TCKT và cá nhân trong xư hi thông qua quá trình thc hin các
nghip v kinh doanh khác và đc dùng làm vn đ kinh doanh.
Vn huy đng là công c chính đi vi các hot đng kinh doanh ca các
NHTM. Nó là ngun vn chim t trng cao nht trong tng ngun vn ca ngân hàng
và gi v trí quan trng trong hot đng kinh doanh ca ngân hàng. Ngun vn huy
đng ca ngân hàng bao gm: Tin gi doanh nghip, tin gi dân c, phát hành giy
t có giá.
_ Nghipăvăvnăđiăvay: đi vi nghip v này các NHTM tin hành to vn cho mình
bng cách vay ca các TCTD trên th trng tin t và NHT di hình thc tái chit
khu hay vay có bo đm, nhm to s cân đi trong điu hành vn ca bn thân
NHTM khi mà h không t cân đi đc trên c s khai thác ti ch. Thc t cho thy,
chi phí ca vn đi vay thng cao hn chi phí ca vn huy đng ti ch. Tuy nhiên,
tính ch đng ca vn đi vay li cao hn vn huy đng ti ch.
_Nghipăvătoăvnăkhác: trong quá trình là trung gian thanh toán, các NHTM cng
to đc mt khon gi là vn trong thanh toán, vn trên tài khon m th tín dng, tài
khon tin gi séc bo chi, séc đnh mc và các khon tin phong to do ngân hàng
chp nhn các hi phiu thng mi Các khon tin tm thi đc trích khi tài
khon này nhp vào tài khon khác ch s dng, nên tm thi coi là tin nhàn ri.
HUTECH
GVHD: TS. PảAN ÌNả NẢUYÊN Kểoá lun tt ngểỄp
SVTả: Pểm Ngc Qunể

7
 m rng nghip v này các NHTM cn chú trng đn phát trin các dch v
và không ngng nâng cao uy tín ca mình trên thng trng.
1.1.4.2. Nghip v tài sn có
Là nghip v phn ánh quá trình s dng vn vào các mc đích nhm đm bo an
toàn cng nh tìm kim li nhun ca các NHTM. Ni dung ngun vn này gm:
_Nghipăvăngơnăqu: nghip v này phn ánh các khon v d tr ca ngân hàng
nhm đm bo an toàn trong thanh toán và thc hin qui đnh v d tr bt buc do
NHT đ ra. Vì mt trong nhng chc nng ca NHTM là nhn tin gi ca khách
hàng vi trách nhim hoàn tr. Khon d tr này do NHNN qui đnh theo mt t l
nht đnh trên tng tin gi. T l d tr bt buc này thay đi theo tng thi k
nhm thc hin các mc tiêu ca chính sách tin t quc gia.
Nhng khon này gm: tin mt ti qu, tin gi ti NHNN (d tr bt buc và
tin gi đm bo kh nng thanh toán), các chng khoán có tính thanh khon cao.
_Nghipăvăchoăvay : là nghip v kinh doanh ch yu và to kh nng sinh li
cao cho ngân hàng. Trong tng tài sn có thì nghip v này chim t trng ln nht.
Nghip v cho vay bao gm các khon sinh li thông qua cho vay ngn hn,
trung và dài hn:
- Cho vay ngn hn: là hình thc cho vay nhm gii quyt thiu ht vn tm
thi trong kinh doanh ca khách hàng. Cho vay ngn hn ch yu đu t vào tài sn
lu đng.  Vit Nam hin nay thng cho vay ngn hn theo hai phng thc:
+ Cho vay theo hn mc: áp dng cho nhng khách hàng vay tr thng xuyên
có vòng quay vn nhanh.
+ Cho vay tng ln: áp dng cho nhng khách hàng vay tr thng xuyên và có
vòng quay vn chm.
- Cho vay trung - dài hn: là hình thc cho vay mà tin vay đc cu to vào tài
sn c đnh. ây là loi cho vay có th nhn trc tip bng tin hoc cho vay thông
qua tài sn - nghip v cho thuê tài chính.
Hot đng cho vay mang li li nhun c bn cho ngân hàng, nhng đng thi
nó cng mang li ri ro rt cao cho nên ngân hàng luôn xem xét k lng ti tng

món vay và tng đi tng khách hàng vay đ ch đm bo an toàn cho các khon
vay.
HUTECH
GVHD: TS. PảAN ÌNả NẢUYÊN Kểoá lun tt ngểỄp
SVTả: Pểm Ngc Qunể

8
_NghipăvăđuătătƠiăchính: các NHTM thc hin quá trình đu t bng vn ca
mình thông qua các hot đng hùn vn, góp vn, kinh doanh chng khoán trên th
trng vi mc đích kim li, phân tán ri ro qua vic đa dng hoá các hot đng
kinh doanh.
_NghipăvătƠiăsnăcóăkhác: bng các hot đng khác trên th trng nh: u thác,
đi lỦ, kinh doanh và dch v bo him, thc hin các dch v t vn, ngân qu và
các dch v khác liên quan đn hot đng ngân hàng nh dch v bo qun hin vt
quí, giy t có giá, cho thuê két, cm đ và nhiu dch v khác theo qui đnh ca
NHNN Vit Nam giúp cho Ngân hàng thu đc nhng khon li đáng k.
1.1.4.3. Nghip v khác
_Nghipăvătrungăgian: là nghip v ca ngân hàng thc hin các dch v cho
khách hàng thông qua đó nhn đc các khon thu di hình thc hoa hng. Nn
kinh t càng phát trin thì dch v này càng m rng. Gm có:
- Ngân hàng tin hành chuyn tin cho khách hàng, thanh toán h khách hàng v
các khon tin mua bán dch v thông qua vic thu h, chi h khách hàng bng hình
thc séc, u nhim thu, u nhim chi, th tín dng
- Ngân hàng đóng vai trò làm trung gian trong vic mua bán h cho khách hàng.
- Ngân hàng làm đi lỦ phát hành và bán chng khoán cho công ty.
_Nghipăvăngoiăbng: là nhng khon dùng đ phn ánh nhng tài sn tm thi
đ  ngân hàng nhng không thuc quyn s hu ca ngân hàng. Ngoài ra, các
khon này còn phn ánh mt s ch tiêu kinh t đư đc phn ánh  các tài khon
trong bng cân đi k toán nhng đn v cn theo dõi đ phc v yêu cu qun lỦ
n khó đòi đư x lỦ, chi tit ngoi t

1.2. VnăhuyăđngăvƠăcôngătácăhuyăđngăvnătrongăhotăđngăkinhădoanhăcaă
ngơnăhƠngăthngămi
1.2.1. KểáỄ nỄm ố ốn
Vn ca ngân hàng thng mi là nhng giá tr tin t do ngân hàng thng mi to
lp hoc huy đng đc dùng đ cho vay, đu t hoc thc hin các dch v kinh
doanh khác. Nó chi phi toàn b hot đng ca ngân hàng thng mi, quyt đnh
s tn ti và phát trin ca ngân hàng bao gm:
HUTECH
GVHD: TS. PảAN ÌNả NẢUYÊN Kểoá lun tt ngểỄp
SVTả: Pểm Ngc Qunể

9
_Vn t có ca NHTM là nhng giá tr tin t do ngân hàng to lp đc, thuc s hu
ca ngân hàng. Nó mang tính n đnh và cn c đ quyt đnh đn kh nng và khi
lng vn huy đng ca ngân hàng.
_Vn huy đng là nhng giá tr tin t mà ngân hàng huy đng đc t các t chc
kinh t và cá nhân trong xư hi và đc dùng làm vn đ kinh doanh. Ngun vn này
luôn bin đng, tuy nhiên nó đóng vai trò rt quan trng đi vi mi hot đng ca
ngân hàng.
_Vn đi vay là phn vn các Ngân hàng đi vay đ b sung vào vn hot đng ca mình
trong trng hp tm thiu vn kh dng. Nó có chi phí tng đi cao cho nên chim
t trng nh trong tng ngun vn ca ngân hàng.
_Vn khác là phn vn phát sinh trong quá trình thc hin các nghip v thanh toán…
1.2.2. VaỄ trò ca ốn ểuỔ đng
Nhng vai trò ht sc quan trng đó, các ngân hàng luôn tìm cách đa ra nhng
chính sách qun lỦ ngun vn t khâu nhn vn t nhng ngi gi tin và nhng
ngi cho vay khác nhau đn vic s dng ngun vn mt cách hiu qu. Bên cnh đó,
các nhà qun tr ngân hàng cng luôn tìm cách đ đi mi, hoàn thin chúng cho phù
hp vi tình hình chung ca nn kinh t. ó là mt trong nhng điu kin tiên quyt
đa ngân hàng đn thành công.

1.2.3. Cácăhìnhăthcăhuyăđngăvn
1.2.3.1. Tin gi không k hn
a. Mc đích : đm bo an toàn v tài sn và thc hin các khon chi tr
trong hot đng sn xut kinh doanh và tiêu dùng.
b. i tng : là cá nhân, t chc và doanh nghip.
c. c trng :
_Khách hàng có quyn gi tin vào và rút tin ra bt c lúc nào.
_Lưi thp hoc không hng lưi.
_Thng thu phí khi khách hàng s dng các dch v ca ngân hàng (ch yu là dch
v thanh toán không dùng tin mt qua ngân hàng ).
_Là ngun vn có chi phí thp ca ngân hàng.
1.2.3.2. Tin gi có k hn
HUTECH
GVHD: TS. PảAN ÌNả NẢUYÊN Kểoá lun tt ngểỄp
SVTả: Pểm Ngc Qunể

10
a. Mc đích : đm bo an toàn v tài sn và đc hng lưi.
b. i tng : cá nhân, t chc và doanh nghip.
c. c trng :
_Là nhng khon tin gi có k hn c đnh cho mt s tin nht đnh. Khách hàng gi
mt ln và có th rút khi đáo hn.
_Lưi sut cao hn tin gi không k hn và tính lưi theo phng pháp tích s.
_Là ngun vn khá n đnh ca ngân hàng.
1.2.3.3. Tin gi tit kim không k hn
a. Mc đích : an toàn, tit kim và tích ly
b. i tng : khách hàng cá nhân
c. c trng :
_Khách hàng có th gi tin và rút tin bt c lúc nào.
_Ngân hàng thng tr lưi sut thp.

_Khách hàng không đc s dng các dch v thanh toán ca ngân hàng.
_nh k lưi đc nhp gc theo phng pháp tích s.
_Khách hàng s đc ngân hàng cp mt s tin gi tit kim hoc báo cáo tài chính
sau mi ln giao dch.
1.2.3.4. Tin gi tit kim có k hn
a. Mc đích : tích ly, hng lưi và d thng.
b. i tng : khách hàng cá nhân.
c. c trng :
_Khách hàng ch đc rút vn khi đáo hn.
_Lưi sut cao hn tin gi tit kim không k hn.
_Lưi sut đc tính theo phng pháp s d và không nht thit nhp lưi vào vn.
_Là ngun vn khá n đnh ca ngân hàng.
1.2.4. ảuỔ đng ốn tểông qua pểát ểànể công c n
Vn phát hành ca ngân hàng, đây là hình thc huy đng vn thông qua phát hành k
phiu, trái phiu…ó là các công c n ca ngân hàng.
c đim ca loi vn này là lưi sut cao hn lưi sut tin gi tit kim. Mc đích huy
đng dùng đ đáp ng cho các d án đu t ln. Ngun vn này đc huy đng theo
HUTECH
GVHD: TS. PảAN ÌNả NẢUYÊN Kểoá lun tt ngểỄp
SVTả: Pểm Ngc Qunể

11
nhiu thi hn khác nhau nh ngn hn, trung hn, dài hn. Thi hn càng dài thì lưi
sut càng cao. Hin nay  Vit nam các NHTM thng huy đng ngun vn này di
hình thc phát hành k phiu có mc đích và trái phiu trung, dài hn.
1.2.5. VaỔ t cểc tín dng ốà Ngân ểàng Nểà nc
Ngoài hình thc huy đng vn nói trên, khi cn thit các NHTM còn huy đng vn
bng cách đi vay ca các t chc tín dng khác hay vay vn ca Ngân hàng Nhà nc.
Các t chc tín dng có th vay ln nhau và đi vay t các t chc tín dng khác  nc
ngoài.

T chc tín dng đc vay vn ngân hàng t Ngân hàng Nhà nc di hình thc tái
cp vn theo quy đnh.
1.2.6. To ốn t ngun kểác
Ngoài các ngun vn huy đng trên các NHTM cng có th khai thác ngun vn t các
t chc tài chính quc t, đây là ngun vn ln, có thi hn tng đi dài t 5 đn 50
nm vi lưi sut tng đi u đưi. Khi các NHTM nhn các ngun vn này thng có
các điu kin kèm theo rt cht ch và vic cp phát phi đúng ni dung chng trình
ca các d án tài tr.
1.3. Cácănhơnătănhăhngăhotăđngăhuyăđngăvn huyăđngăvnăcaăngơnă
hƠngăthngămi
1.3.1. Nểân t kểácể quan
1.3.1.1. Môi trng pháp lý
Nghip v huy đng vn ca các NHTM chu s điu chnh rt ln ca môi trng
pháp lỦ. Có nhng B Lut tác đng trc tip mà chúng ta thng thy nh: Lut các
TCTD, Lut NHNN Nhng Lut này qui đnh t l huy đng vn ca ngân hàng so
vi vn t có, qui đnh v vic gi và s dng tài khon tin gi Bên cnh nhng b
lut đó thì chính sách tài chính tin t ca mt quc gia cng nh hng rt ln ti
nghip v to vn ca NHTM. Nh vy, môi trng pháp lí là nhân t khách quan có
tác đng rt ln ti quá trình huy đng vn ca NHTM.
1.3.1.2. Môi trng kinh t xã hi
HUTECH
GVHD: TS. PảAN ÌNả NẢUYÊN Kểoá lun tt ngểỄp
SVTả: Pểm Ngc Qunể

12
Tình hình kinh t - xư hi trong và ngoài nc cng có tác đng không nh đn quá
trình huy đng vn ca ngân hàng. Khi nn kinh t tng trng hay suy thoái thì nó
đu nh hng ti nghip v to vn ca NHTM.
1.3.1.3. Nhân t v cnh tranh
Khi đnh ra chin lc phát trin cho ngân hàng cn phi chú Ủ tính đn điu kin v

môi trng kinh doanh. S cnh tranh ca các ngân hàng khác trên đa bàn s nh
hng trc tip đn hot đng ca ngân hàng.  có th tn ti và phát trin, ngân
hàng cn phi đnh ra chin lc kinh doanh phù hp đ có th thng trong cnh tranh
vi ngân hàng khác. Nh vy, cnh tranh va là thách thc va là mt nhân t thúc đy
s phát trin cht lng các hot đng ca ngân hàng trong đó có hot đng huy đng
vn.
1.3.1.4. Nhân t v tâm lý, thói quen khách hàng
Khách hàng ca ngân hàng bao gm nhng ngi có vn gi ti ngân hàng và nhng
đi tng s dng vn đó. V môi trng xư hi  các nc phát trin, khách hàng
luôn có tài khon cá nhân và thu nhp đc chuyn vào tài khon ca h.  khon mc
tin gi tit kim có hai yu t quan trng tác đng vào là thu nhp và tâm lỦ ngi gi
tin, thu nhp nh hng ti ngun vn tim tàng mà ngân hàng có th huy đng trong
tng lai. Còn yu t tâm lỦ nh hng đn s bin đng ra vào ca các ngun tin.
Tâm lỦ tin tng vào tng lai ca khách hàng có tác dng làm n đnh lng tin gi
vào, rút ra và ngc li nu nim tin ca khách hàng v đng tin trong tng lai b
lung lay s gây ra hin tng rút tin hàng lot đây là mi lo ngi ln đi vi các ngân
hàng.
1.3.2. Nểân t cể quan
1.3.2.1. Các hình thc huy đng vn
 thc hin tt công tác huy đng vn, các ngân hàng thng đa ra nhiu hình thc
huy đng vn đa dng. Khi lng vn mà ngân hàng huy đng đc ph thuc trc
tip vào các hình thc huy đng vn mà ngân hàng áp dng. Khi áp dng nhiu hình
thc huy đng vn s to nhng c hi đ ngi gi la chn, đáp ng đc các nhu
cu ca ngi gi. Khi hình thc huy đng vn đa dng ngha là s lng huy đng
vn tng lên và chi phí huy đng vn có xu hng gim xung.
HUTECH
GVHD: TS. PảAN ÌNả NẢUYÊN Kểoá lun tt ngểỄp
SVTả: Pểm Ngc Qunể

13

1.3.2.2. Chính sách lãi sut cnh tranh
Vic duy trì lưi sut tin gi cnh tranh gia các ngân hàng vi nhau đư tr nên cc k
quan trng trong vic thu hút các khon tin gi mi và duy trì tin gi hin có. iu
này đc bit đúng khi lưi sut th trng đư  vào mc tng đi. Khi lưi sut ti đa b
loi b trong quá trình ni lng các quy đnh, vic duy trì mc lưi sut cnh tranh càng
tr nên gay gt. c bit trong giai đon khan him tin t, đ cho nhng khác bit
tng đi nh v lưi sut cng s thúc đy ngi gi tin tit kim và nhà đu t
chuyn vn t ngân hàng này sang ngân hàng khác hay t công c này sang công c
khác.
1.3.2.3. Cht lng dch v, phc v
Trong điu kin cnh tranh mnh m nh ngày nay khó có th duy trì s khác bit v
sn phm và giá c nên chin lc phc v và dch v tr thành yu t vô cùng quan
trng đ thu hút khách hàng. Thái đ phc v thân thin, chu đáo là điu kin đ thu
hút khách hàng, ngân hàng phi không ngng nâng cao cht lng phc v, dch v đ
nhiu ngi bit đn ngân hàng và nhng sn phm dch v mà ngân hàng cung ng.
Trong công tác khách hàng, ngân hàng thng chia khách hàng ra làm nhiu nhóm đ
có cách phc v phù hp. Vi nhng khách hàng lâu nm, giao dch thng xuyên, có
s d tin gi ln, gây đc tín nhim vi ngân hàng thì ngân hàng s có chính sách
phù hp v thi hn và lưi sut…
1.3.2.4. C s vt cht, công ngh
Công ngh có nh hng ln đn quá trình phát trin ca ngân hàng, nó mang li cho
ngân hàng nhiu c hi cng nh thách thc mi. Công ngh mi cho phép ngân hàng
đi mi quy trình nghip v, cách thc phân phi sn phm, phát trin sn phm mi.
C s vt cht cng quyt đnh mt phn kh nng huy đng vn ca NHTM, vi
nhng NHTM ln, có tm c vi c s vt cht h tng đy đ, tin nghi và h thng
mng li rng khp trên toàn đt nc s to đc lòng tin cho khách hàng cng nh
cung cp cho khách hàng các dch v mt cách tt nht.
1.3.2.5. Nng lc và trình đ cán b ngân hàng
V phng din qun lí, nu ngân hàng có trình đ qun lí tt s có kh nng t vn
phù hp cho khách hàng đem li hiu qu cao thì s thu hút đc khách hàng đn vi

HUTECH
GVHD: TS. PảAN ÌNả NẢUYÊN Kểoá lun tt ngểỄp
SVTả: Pểm Ngc Qunể

14
mình. Mt khác, qun lí tt s đm bo đc an toàn vn, tng uy tín, to điu kin tt
cho công tác huy đng vn ca ngân hàng.
V trình đ nghip v: trình đ ca cán b ngân hàng nh hng ln ti cht lng
phc v, chi phí dch v làm nh hng ti vic thu hút vn ca ngân hàng.
1.3.2.6. Mc đ thâm niên ca mt ngân hàng
i vi các khách hàng khi cn giao dch vi mt ngân hàng thì bao gi h cng dành
phn u ái đi vi mt ngân hàng có thâm niên hn là mt ngân hàng mi thành lp.
Bi vì, theo h thì mt ngân hàng thâm niên là mt ngân hàng có uy tín, vng vàng
trong nghip v, có ngun vn và có kh nng thanh toán cao. Do vy, mc đ thâm
niên v mt khía cnh nào đó cng to ra đc lòng tin đi vi khách hàng.
1.3.2.7. Chính sách qung cáo
Không mt ai có th ph nhn đc vai trò to ln ca chính sách qung cáo trong thi
đi ngày nay. Trong hot đng ngân hàng hin đi, qung cáo luôn đc đ cao và cn
phi có mt chi phí nht đnh cho công tác này. ng thi ngân hàng cng phi có
chin lc qung cáo đc bit không ch trên truyn hình mà nên dùng c Pano, áp
phích, t ri nhm đy mnh công tác huy đng vn.
1.3.2.8. Mng li phc v cho vic huy đng vn
Mng li huy đng vn ca các ngân hàng thng biu hin qua vic t chc các qu
tit kim. Mng li huy đng không ch đc m rng to điu kin thun li cho
ngi gi tin, mà cn đc m ra  c nhng ni cách xa trung tâm kinh t nh nông
thôn, vùng sâu, vùng xa đ t đó nâng cao đc hiu qu huy đng vn.
1.3.2.9. Marketing huy đng vn
Marketing đóng vai trò trung tâm trong vic dch chuyn thông tin khách hàng thành
các dch v sn phm mi và sau đó đnh v nhng sn phm này trên th trng. Các
sn phm dch v mi là câu tr li ca công ty trc s thay đi s thích ca khách

hàng và cng là đng lc ca s cnh tranh. Vì vy, marketing có vai trò rt quan trng
trong vic huy đng ngun vn.
1.3.2.10. Ri ro huy đng vn
Ri ro huy đng vn chính là ri ro thanh khon là ri ro ngân hàng gp khó khn
trong vic thc hin ngha v cho các công n tài chính. Ri ro thanh khon phát sinh
HUTECH
GVHD: TS. PảAN ÌNả NẢUYÊN Kểoá lun tt ngểỄp
SVTả: Pểm Ngc Qunể

15
khi ngân hàng có th không đ kh nng thc hin ngha v tr n khi nhng công n
này đn hn  nhng thi đim bình thng hoc khó khn.