BÀI THUYếT TRÌNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MạI Các sản phẩm huy động vốn và lãi suất huy động Việt Á, Kiên Long, Đại Tín, SCB, VNTN

Các sản phẩm huy động vốn và lãi suất huy động
Việt Á, Kiên Long, Đại Tín, SCB, VNTN
Bài thuyết trình
Ngân hàng thương mại
Đặc điểm
•
Nguồn gốc: Đa số là Ngân hàng TMCP có
nguồn gốc nông thôn hoặc mới thành lập
khoảng 20 năm trở lại
•
Phạm vi và mạng lưới: Chỉ tập trung ở các
thành phố lớn, mạng lưới quầy giao dịch chỉ
từ 90-140
NHTM - NHÓM 12 - K09404A
Đặc điểm
•
Quy mô vốn: Nhỏ, tiềm lực yếu, thường
xuyên phải tăng vốn điều lệ bổ sung theo
quy định
•
Uy tín không cao, thường bị đánh giá là các
NH nhỏ và yếu
NHTM - NHÓM 12 - K09404A
Làm cách nào để huy động vốn???
TIỀN GỬI
NHTM - NHÓM 12 - K09404A
Các loại hình huy động
tiền gửi truyền thống
NHTM - NHÓM 12 - K09404A
Tạo Sự khác biệt
•

Chính sách lãi suất
•
Đối tượng khách hàng
•
Các sản phẩm mới đa dạng
•
Chương trình khuyến mãi
NHTM - NHÓM 12 - K09404A
Chính sách lãi suất
Tiền gửi không kỳ hạn: Lãi suất cao hơn
•
NH Việt Á: 7 mức lãi suất từ 5.8 – 6.00%
•
NH SCB: 4.2% - 6%
•
NH Kiên Long: 6%
•
NH Đại Tín: 4 mức lãi suất từ 4.5 – 6%
 Thu hút nguồn vốn ngắn hạn và thường
xuyên với chi phí tương đối thấp
Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm:
•
Hầu hết đều có biểu lãi suất với các kỳ
hạn khá linh hoạt, đặc biệt là các kỳ hạn
ngắn và cực ngắn.
NHTM - NHÓM 12 - K09404A
Đối tượng khách hàng
Chủ yếu nhắm đến khách hàng cá
nhân với các phân khúc cụ thể và
các sản phẩm cụ thể

•
Hợp tác toàn diện, đối tác
chiến lược với các trường
Đại học  Sinh viên
•
Các sản phẩm cộng lãi suất
cho khách hàng là phụ nữ,
cao tuổi, trung niên,…
NHTM - NHÓM 12 - K09404A
Các gói sản phẩm mới
•
Tài khoản không kỳ hạn  Tài khoản có kỳ hạn
Sản phẩm “Đầu tư Thông minh”,
dành cho khách hàng doanh nghiệp
của SCB
•
Tiền gửi tiết kiệm có thể rút vốn trước hạn
“Tiền gửi trực tuyến 72 tuần”
•
Kết hợp giảm các chi phí kèm theo
“Tài khoản Đa lợi”
NHTM - NHÓM 12 - K09404A
khuyến mãi
Có nhiều chương trình khuyến
mãi trong năm và tổ chức
thường xuyên thành nhiều đợt
Hình thức khuyến mãi truyền thống: cộng
lãi suất (SCB), tích luỹ điểm đối với SP thẻ,
rút thăm trúng thưởng (tại quầy hoặc
cuối kỳ),…

NHTM - NHÓM 12 - K09404A
Giải thưởng đa dạng, từ thông dụng đến
có giá trị lớn
Làm cách nào để huy động vốn???
PHI TIỀN GỬI
NHTM - NHÓM 12 - K09404A
Vay từ các tctd khác
Không nắm rõ số liệu thực tế nhưng nhìn
chung các ngân hàng này có tình trạng
vay liên ngân hàng cao và thường xuyên.
Tỷ trọng vay từ các tổ chức tín dụng
trong tổng nợ lớn, có NH lên đến hơn
30% (Đại Tín, Việt Á)
NHTM - NHÓM 12 - K09404A
Phát hành giấy tờ có giá
Chủ yếu là phát hành chứng chỉ tiền gửi trong ngắn hạn
•
Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn bằng vàng:
lãi suất cao
- Việt Á: 3%
- SCB: 3.2 – 3.5%
- VNTN (trước kia): 3.2%
•
Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn bằng VNĐ
NHTM - NHÓM 12 - K09404A
Một số kết luận
•
Cần xem xét lại cơ cấu vốn, tìm ra hướng đi riêng cho mình.
•
Nên cân nhắc phương án tự nguyện sáp nhập, hợp nhất

theo lộ trình tái cơ cấu của NHNN
Nguồn vốn huy động chủ yếu từ tiền
gửi không kỳ hạn và kỳ hạn ngắn
Cơ cấu vốn mất cân đối vì sử dụng
hình thức huy động phi tiền gửi và
một số hình thức huy động có rủi ro
cao
Đối tượng huy động chủ yếu là
khách hàng cá nhân  các sản phẩm
tiết kiệm rất đa dạng và linh hoạt
Tình trạng thanh
khoản kém và các
chỉ số an toàn không
đảm bảo  nguy cơ
bị xếp vào các ngân
hàng thuộc nhóm 4
NHTM - NHÓM 12 - K09404A
Nhóm 12 – k09404A
•
Phạm Duy Lâm K094040562
•
Phan Nữ Ngọc Linh K094040564
•
Tạ Văn Lưu K094040565
•
Nguyễn Quỳnh Các Mai K094040566
•
Nguyễn Ngọc Minh K094040567
NHTM - NHÓM 12 - K09404A