Quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) – Chi nhánh Đà Nẵng ppt

HỘI ĐỒNG BẢO VỆ
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
KHÓA 30K7
Đà Nẵng, ngày 10/6/2008
LOGO
www.themegallery.com
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
Quản trị rủi ro trong hoạt động kinh
Quản trị rủi ro trong hoạt động kinh
doanh ngân hàng điện tử tại Ngân
doanh ngân hàng điện tử tại Ngân
hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
(BIDV) – Chi nhánh Đà Nẵng
(BIDV) – Chi nhánh Đà Nẵng
GVHD:
GVHD:
TS. Lâm Chí Dũng
TS. Lâm Chí Dũng
SVTH:
SVTH:
Nguyễn Phương Hà
Nguyễn Phương Hà
Lớp :
Lớp :
30K07.2
30K07.2
Những vấn đề chung về E-banking và rủi ro
trong hoạt động E-banking

Chương
Chương
I
I
Thực trạng rủi ro và quản trị rủi ro trong
hoạt động E-banking tại BIDV chi nhánh Đà
Nẵng
Chương
Chương
II
II
Một số giải pháp, kiến nghị để phòng ngừa,
hạn chế rủi ro trong hoạt động E-banking tại
BIDV Đà Nẵng
Chương
Chương
III
III
Những vấn đề chung về E-
banking và rủi ro trong hoạt
động E-banking
Chương
Chương
I
I
Các loại thẻ
Máy rút tiền
tự động
(ATM)
POS

Wireless banking
Home banking
Internet banking
Mobile banking
Phone banking
Máy cho vay
tự động
(ALM)
Các sản phẩm
Các sản phẩm


dịch vụ
dịch vụ
của E-banking
của E-banking
Các rủi ro
Các rủi ro
của
của


E-banking
E-banking
Rủi ro
Rủi ro
hoạt động
hoạt động

Rủi ro
Rủi ro
danh tiếng
danh tiếng


Rủi ro
Rủi ro
pháp lý
pháp lý


Rủi ro khác
Rủi ro khác


Các vấn đề
Các vấn đề
mang tính
mang tính
xuyên
xuyên
quốc gia
quốc gia
Đánh giá
Đánh giá
rủi ro
rủi ro

Đánh giá
Đánh giá
rủi ro
rủi ro


Quản lý và
Quản lý và
giảm thiểu
giảm thiểu
rủi ro
rủi ro
Quản lý và
Quản lý và
giảm thiểu
giảm thiểu
rủi ro
rủi ro
Giám sát
Giám sát
rủi ro
rủi ro
Giám sát
Giám sát
rủi ro
rủi ro
Q
u
ả
n

t
r
ị

r
ủ
i

r
o

Q
u
ả
n

t
r
ị

r
ủ
i

r
o

t
r

o
n
g

E
-
b
a
n
k
i
n
g
t
r
o
n
g

E
-
b
a
n
k
i
n
g
Thực trạng hoạt động và rủi ro
Thực trạng hoạt động và rủi ro

của hoạt động E-banking tại
của hoạt động E-banking tại
BIDV chi nhánh Đà Nẵng
BIDV chi nhánh Đà Nẵng
Chương
Chương
II
II
BIDV
HOME BANKING
THẺ/ATM/POS
BIDV
MOBILE BANKING
CÁC SẢN PHẨM
CÁC SẢN PHẨM
E-BANKING CỦA BIDV
E-BANKING CỦA BIDV
Dịch vụ
Dịch vụ
THẺ ATM/POS
THẺ ATM/POS
Phát hành: 26.232 thẻ
Doanh số TT: 6,94 tỷ
Thị phần 7%
17 máy ATM, 35 POS
DT trên POS: 140 triệu
BIDV-HBK
BIDV-HBK
4 Khách hàng
BSMS

BSMS
1.800 KH
TÌNH HÌNH
TÌNH HÌNH
HOẠT ĐỘNG
HOẠT ĐỘNG
NĂM 2007
NĂM 2007
R
ủ
i

r
o

c
ủ
a

T
h
ẻ
R
ủ
i

r
o

c

ủ
a

T
h
ẻ
A
T
M
/
P
O
S
A
T
M
/
P
O
S
Năm 2007 có xu
hướng tăng lên
so với 2006
•
Chủ yếu là các rủi
ro hoạt động
•
Liên quan đến hệ
thống đường truyền
và hoạt động của

máy ATM/POS
Thường gặp phàn
nàn của KH về hoạt
động và phục vụ
của hệ thống máy
ATM
Rủi ro trong hoạt động ngân hàng điện tử
Rủi ro trong hoạt động ngân hàng điện tử
tại BIDV Chi nhánh Đà Nẵng
tại BIDV Chi nhánh Đà Nẵng
R
ủ
i

r
o

c
ủ
a

B
I
D
V
-
H
B
K

R
ủ
i

r
o

c
ủ
a

B
I
D
V
-
H
B
K

v
à

B
S
M
S
v
à

B
S
M
S
BIDV-HBK
BIDV-HBK
•
Chưa được sử
dụng hiệu quả
•
Chưa có rủi ro
nào xảy ra về kỹ
thuật
BSMS
BSMS
•
Thông báo xác nhận
chậm so với giao
dịch phát sinh
•
Phàn nàn của khách
hàng
Rủi ro trong hoạt động ngân hàng điện tử
Rủi ro trong hoạt động ngân hàng điện tử
tại BIDV Chi nhánh Đà Nẵng
tại BIDV Chi nhánh Đà Nẵng
Từ phía
Từ phía
ngân
ngân

hàng
hàng
Từ phía
Từ phía
ngân
ngân
hàng
hàng
Từ phía
Từ phía
khách hàng
khách hàng
Từ phía
Từ phía
khách hàng
khách hàng
Nguyên nhân
Nguyên nhân
khác
khác
Nguyên nhân
Nguyên nhân
khác
khác
N
g
u
y
ê
n

n
h
â
n

c
ủ
a

N
g
u
y
ê
n

n
h
â
n

c
ủ
a

r
ủ
i

r
o
r
ủ
i

r
o
NGUYÊN NHÂN TỪ
NGUYÊN NHÂN TỪ
NGÂN HÀNG
NGÂN HÀNG
•
Vốn đầu tư
Vốn đầu tư
ban đầu lớn
ban đầu lớn
NH chưa đủ
NH chưa đủ
điều kiện để
điều kiện để
đầu tư đồng bộ
đầu tư đồng bộ
•
Chưa theo kịp
Chưa theo kịp
sự phát triển
sự phát triển
của ngân hàng
của ngân hàng

thế giới
thế giới
•
Vốn đầu tư
Vốn đầu tư
ban đầu lớn
ban đầu lớn
NH chưa đủ
NH chưa đủ
điều kiện để
điều kiện để
đầu tư đồng bộ
đầu tư đồng bộ
•
Chưa theo kịp
Chưa theo kịp
sự phát triển
sự phát triển
của ngân hàng
của ngân hàng
thế giới
thế giới
Chưa kết
Chưa kết
hợp chặt chẽ
hợp chặt chẽ
quá trình tin
quá trình tin
học hệ thống
học hệ thống

NH với cải
NH với cải
cách hành
cách hành
chính
chính
Chưa kết
Chưa kết
hợp chặt chẽ
hợp chặt chẽ
quá trình tin
quá trình tin
học hệ thống
học hệ thống
NH với cải
NH với cải
cách hành
cách hành
chính
chính
•
Lãnh đạo
Lãnh đạo
NH chưa
NH chưa
dám mạnh
dám mạnh
dạn đầu tư
dạn đầu tư
•

Trình độ cán
Trình độ cán
bộ NH còn
bộ NH còn
nhiều yếu
nhiều yếu
kém
kém
•
Lãnh đạo
Lãnh đạo
NH chưa
NH chưa
dám mạnh
dám mạnh
dạn đầu tư
dạn đầu tư
•
Trình độ cán
Trình độ cán
bộ NH còn
bộ NH còn
nhiều yếu
nhiều yếu
kém
kém
Sự cạnh
Sự cạnh
tranh giữa
tranh giữa

các ngân
các ngân
hàng trong
hàng trong
việc phát
việc phát
triển các
triển các
dịch vụ ngân
dịch vụ ngân
hàng hiện
hàng hiện
đại
đại
Sự cạnh
Sự cạnh
tranh giữa
tranh giữa
các ngân
các ngân
hàng trong
hàng trong
việc phát
việc phát
triển các
triển các
dịch vụ ngân
dịch vụ ngân
hàng hiện
hàng hiện

đại
đại
NGUYÊN NHÂN TỪ
NGUYÊN NHÂN TỪ
KHÁCH HÀNG
KHÁCH HÀNG
Tâm lý e
Tâm lý e
ngại, sợ rủi
ngại, sợ rủi
ro của
ro của
khách hàng
khách hàng
Việt Nam
Việt Nam
Tâm lý e
Tâm lý e
ngại, sợ rủi
ngại, sợ rủi
ro của
ro của
khách hàng
khách hàng
Việt Nam
Việt Nam
Chưa có
Chưa có
nhiều kiến
nhiều kiến

thức về
thức về
các dịch vụ
các dịch vụ
E-banking
E-banking
Chưa có
Chưa có
nhiều kiến
nhiều kiến
thức về
thức về
các dịch vụ
các dịch vụ
E-banking
E-banking
Khách
Khách
hàng cố
hàng cố
tình gian
tình gian
lận
lận
Khách
Khách
hàng cố
hàng cố
tình gian
tình gian

lận
lận
NGUYÊN NHÂN KHÁC
NGUYÊN NHÂN KHÁC
Tình trạng cơ
Tình trạng cơ
sở hạ tầng
sở hạ tầng
của Việt Nam
của Việt Nam
phát triển
phát triển
chưa đồng
chưa đồng
bộ
bộ
Tình trạng cơ
Tình trạng cơ
sở hạ tầng
sở hạ tầng
của Việt Nam
của Việt Nam
phát triển
phát triển
chưa đồng
chưa đồng
bộ
bộ
Môi trường
Môi trường

pháp lý Việt
pháp lý Việt
Nam chưa
Nam chưa
đáp ứng
đáp ứng
được yêu cầu
được yêu cầu
của sự phát
của sự phát
triển dịch vụ
triển dịch vụ
E-banking
E-banking
Môi trường
Môi trường
pháp lý Việt
pháp lý Việt
Nam chưa
Nam chưa
đáp ứng
đáp ứng
được yêu cầu
được yêu cầu
của sự phát
của sự phát
triển dịch vụ
triển dịch vụ
E-banking
E-banking

QUẢN TRỊ RỦI
QUẢN TRỊ RỦI
RO TRONG
RO TRONG
HOẠT ĐỘNG
HOẠT ĐỘNG
E-BANKING TẠI
E-BANKING TẠI
BIDV ĐÀ NẴNG
BIDV ĐÀ NẴNG
Đánh giá
Đánh giá
rủi ro
rủi ro
Quản lý và
Quản lý và
giảm thiểu
giảm thiểu
rủi ro
rủi ro
Giám sát
Giám sát
rủi ro
rủi ro
Các dấu hiệu rủi
ro được tổng
hợp, lưu trữ tại
chi nhánh và tập
hợp trong toàn
hệ thống BIDV

Phân tích đánh giá
nguyên nhân gây
ra rủi ro  Đưa ra
các giải pháp
phòng ngừa
Tổn thất mới hoặc
bất thường đều
thông báo kịp thời
đến CN, HSC để có
biện pháp phòng
ngừa.
Công tác đánh
Công tác đánh
giá rủi ro
giá rủi ro
Công tác quản lý và giảm thiểu rủi ro
Công tác quản lý và giảm thiểu rủi ro
A. Chính sách
bảo mật và biện
pháp bảo mật
Có chính
sách bảo mật
cho từng dịch
vụ E-banking
cụ thể
Thực hiện
các kỹ thuật
bảo mật
Phân quyền
cho thành

viên tham
gia hệ thống
•Sử dụng chương trình
quản lý thẻ CMS.
•Nhật ký máy ATM ghi
lại toàn bộ hoạt động
của máy.
•
Thẻ được gắn thiết bị
chống thẻ giả.
•
Chủ thẻ được cấp số
PIN bí mật
•
Nhân viên của ngân
hàng được cấp một mật
mã riêng truy cập vào
hoạt động của hệ
thống.
•
Quản lý tập trung
trong toàn hệ thống
BIDV.
•
Kết hợp giữa hệ thống
của ngân hàng và các
nhà cung cấp dịch vụ
ĐTDĐ.
•
Bảo mật thông tin

bằng chữ ký điện tử I-
key.
• Chương trình BSMS
ghi lại nhật ký các lần
đăng nhập,xuất hệ
thống,các chỉnh sửa của
NSD vào chương trình
theo thời gian cụ thể.
BSMS
BSMS
Hệ thống Homebanking đã
được thiết kế với cơ chế
bảo mật xây dựng theo
từng lớp: 6 lớp
Bảo mật hệ thống
- Bảo mật mạng máy chủ
tại ngân hàng
- Bảo mật đường truyền
Bảo mật ứng dụnng
- Thông qua mật khẩu
người sử
- NSD được phân quyền
theo chức năng nhiệm vụ
Bảo mật bằng chữ ký
điện tử (I-key)
CÁC BIỆN PHÁP BẢO
MẬT
BIDV
BIDV
HBK

HBK
THẺ
THẺ
ATM
ATM
POS
POS
THỰC HIỆN PHÂN QUYỀN
THỰC HIỆN PHÂN QUYỀN
TẠI BIDV ĐÀ NẴNG
TẠI BIDV ĐÀ NẴNG

Đối với giám đốc
chi nhánh.

Đối với bộ phận
phát hành thẻ và quản
lý thẻ ATM
Cán bộ phát hành thẻ
Kiểm soát viên

Đối với bộ phận
quản lý máy ATM
Cán bộ thanh toán thẻ
Thủ quỹ ATM
Kiểm soát viên
Cán bộ kỹ thuật
Cán bộ an ninh

Đối với giao dịch

viên chi nhánh

Đối với kiểm soát
viên
BSMS
BSMS

Đối với giám đốc
chi nhánh.

Đối với phòng dịch
vụ khách hàng.

Đối với giao dịch
viên.

Đối với kiểm soát
viên.

Đối với cán bộ kỹ
thuật.
BIDV
BIDV
HBK
HBK
THẺ
THẺ
ATM
ATM
POS

POS
Công tác quản lý và giảm thiểu rủi ro
Công tác quản lý và giảm thiểu rủi ro
B. Truyền thông
nội bộ
Có các quy
trình cụ thể đối
với từng sản
phẩm E-
banking
Tổ chức các
khoá đào tạo
nghiệp vụ E-
Banking cho
NV CN
Công tác quản lý và giảm thiểu rủi ro
Công tác quản lý và giảm thiểu rủi ro
C. Đánh giá và
nâng cao chất
lượng sản phẩm
dịch vụ
Các SP E-banking
của BIDV đều phải
được thử nghiệm
trước khi được
đưa ra giới thiệu
rộng rãi
Định kỳ tổ chức
kiểm tra, bảo trì,
nâng cấp định kỳ

hệ thống dịch vụ
E-banking
Công tác quản lý và giảm thiểu rủi ro
Công tác quản lý và giảm thiểu rủi ro
D. Công bố thông
tin và hướng dẫn
cho khách hàng
Tổ chức hội nghị KH
giới thiệu hai sản
phẩm dịch vụ E-
banking mới tại chi
nhánh là BIDV-HBK,
BSMS
Qua tờ rơi, tư vấn qua
nhân viên của ngân
hàng, quảng cáo trên
phương tiện thông tin
đại chúng
Kiểm tra, giám
Kiểm tra, giám
sát hệ thống
sát hệ thống
được tiến hành
được tiến hành
định kỳ,báo cáo
định kỳ,báo cáo
CN và HSC
CN và HSC
KSV chi nhánh
KSV chi nhánh

kiểm tra, giám
kiểm tra, giám
sát khi có nghiệp
sát khi có nghiệp
vụ phát sinh.
vụ phát sinh.
Công tác giám sát
chỉ chủ yếu quan
tâm đến dịch vụ
ATM
G
I
Á
M

S
Á
T

R
Ủ
I

R
O
G
I
Á
M

S
Á
T

R
Ủ
I

R
O