Quản Lý Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi Nhánh Hải Dương.pdf

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------o0o--------

VƢƠNG THỊ THANH HUYỀN

QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI DƢƠNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ
CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH

Hà Nội – 2017


ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------o0o--------

VƢƠNG THỊ THANH HUYỀN

QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI DƢƠNG
Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
Mã số: 60 34 04 10

LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ
CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH

NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. LÊ THỊ ANH VÂN

Hà Nội – 2017


LỜI CAM ĐOAN
Tơi xin cam đoan đây là cơng trình nghiên cứu độc lập của tôi. Số liệu đƣợc
nêu trong luận văn là trung thực và có trích nguồn. Kết quả nghiên cứu trong luận
văn là trung thực, chƣa đƣợc cơng bố trong bất kỳ cơng trình nghiên cứu nào khác.
Tác giả luận văn

Vƣơng Thị Thanh Huyền


LỜI CẢM ƠN
Học viên xin chân thành cảm ơn các Thầy giáo, Cô giáo của Trƣờng Đại học
Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội đã nhiệt tình giúp đỡ học viên trong q trình
học tập và hồn thành bản luận văn thạc sĩ này.
Đặc biệt học viên xin bày tỏ lòng biết ơn đến PGS.TS.GVCC Lê Thị Anh Vân đã
hết lịng quan tâm giúp đỡ học viên hồn thành luận văn này.
Học viên xin cảm ơn các cơ quan, đơn vị liên quan đã giúp đỡ phối hợp trong
quá trình nghiên cứu luận văn.
Học viên xin chân thành cảm ơn bạn bè, đồng nghiệp và gia đình đã động
viên, khích lệ, tạo điều kiện và giúp đỡ em trong suốt q trình thực hiện và hồn
thành luận văn này.
Tác giả

Vƣơng Thị Thanh Huyền

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ......................................................................... i
DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ ............................................................................... ii
DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ .............................................................................. iv
PHẦN MỞ ĐẦU .........................................................................................................1
CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ
THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG
MẠI .............................................................................................................................5
1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn ...........................5
1.1.1. Các nghiên cứu đã được công bố .............................................................................. 5
1.1.2. Đánh giá chung về tình hình nghiên cứu và những khoảng trống đặt ra cho luận
văn ........................................................................................................................................... 8
1.2. Cơ sở lý luận về quản lý huy động vốn tại ngân hàng thƣơng mại .....................8
1.2.1. Huy động vốn tại ngân hàng thương mại ................................................................. 8
1.2.2. Quản lý huy động vốn tại ngân hàng thương mại ................................................. 12
1.2.3. Kinh nghiệm quản lý huy động vốn của một số ngân hàng trong nước và
bài học rút ra cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Hải Dương ....................................................................................................... 28
Kết luận Chƣơng 1 ....................................................................................................30
Chƣơng 2:PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU ..................................31
2.1. Phƣơng pháp thu thập và xử lý thông tin ...........................................................31
2.1.1. Phương pháp thu thập thông tin .............................................................................. 31
2.1.2. Phương pháp xử lý thông tin.................................................................................... 31
2.2. Thiết kế nghiên cứu ............................................................................................32
2.2.1. Khung nghiên cứu luận văn ..................................................................................... 32
2.2.2. Quy trình nghiên cứu luận văn ................................................................................ 33


Chƣơng 3:PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN TẠI
NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI DƢƠNG .....................................................................................34

3.1. Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi
nhánh Hải Dƣơng ......................................................................................................34
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dương .................................................................. 34
3.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
- Chi nhánh Hải Dương ...................................................................................................... 35
3.1.3. Kết quả kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
Nam - Chi nhánh Hải Dương giai đoạn 2013-2016 ........................................................ 38
3.2. Thực trạng quản lý huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dƣơng ..........................................................39
3.2.1. Thực trạng lập kế hoạch quản lý huy động vốn ..................................................... 39
3.2.2. Thực trạng tổ chức thực hiện kế hoạch quản lý huy động vốn ............................. 45
3.2.3. Thực trạng kiểm soát quản lý huy động vốn .......................................................... 60
3.4. Đánh giá quản lý huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông
thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dƣơng ....................................................................64
3.4.1. Đánh giá theo các tiêu chí........................................................................................ 64
3.4.2. Đánh giá theo nội dung quản lý huy động vốn............................................68
3.4.3 Đánh giá theo mục tiêu quản lý huy động vốn.............................................74
Kết luận Chƣơng 3 ....................................................................................................74
Chƣơng 4:ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ HUY
ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔNVIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HẢI DƢƠNG ........................................75
4.1. Định hƣớng hoàn thiện quản lý huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và
Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dƣơng ..........................................75
4.2. Giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dƣơng ..................................................76


4.2.1. Hoàn thiện lập kế hoạch quản lý huy động vốn ..................................................... 76
4.2.2. Hồn thiện cơng tác tổ chức thực hiện kế hoạch quản lý huy động vốn ............. 79

4.2.3. Hồn thiện kiểm sốt quản lý huy động vốn .......................................................... 91
4.2.4. Nhóm các giải pháp khác ......................................................................................... 93
4.3. Một số kiến nghị.................................................................................................95
4.3.1. Kiến nghị với Ủy ban Nhân dân tỉnh Hải Dương .................................................. 95
4.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước........................................................................ 96
4.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ....... 97
Kết luận Chƣơng 4 ....................................................................................................98
KẾT LUẬN ...............................................................................................................99
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ................................................................101


DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

STT
1

Ý nghĩa

Chữ viết tắt
Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Việt Nam

2

NHNN

Ngân hàng Nhà nƣớc

3

NHTM

Ngân hàng thƣơng mại

4

PGD

Phịng giao dịch

5

TCTD

Tổ chức tín dụng

6

TMCP

Thƣơng mại cổ phần

i


DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ
STT

Bảng

1

Bảng 3.1

2

Bảng 3.2

3

Bảng 3.3

4

Bảng 3.4

Nội dung
Tình hình nhân lực của Agribank Hải Dƣơng giai
đoạn 2013-2016
Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi
nhánh Hải Dƣơng giai đoạn 2013-2016
Kế hoạch quản lý huy động vốn theo kỳ hạn của
Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng giai đoạn 2013-2016
Kế hoạch quản lý huy động vốn theo loại tiền của
Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng giai đoạn 2013-2016

Trang
36

37

41

42

Kế hoạch quản lý huy động vốn theo đối tƣợng khách
5

Bảng 3.5

hàng của Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng giai đoạn

44

2013-2016
Kết quả huy động vốn so với kế hoạch quản lý huy
6

Bảng 3.6

động vốn của Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng giai

48

đoạn 2013-2016
7

Bảng 3.7

8

Bảng 3.8

9

Bảng 3.9

10

Bảng 3.10

11

Bảng 3.11

Chính sách lãi suất đối với sản phẩm huy động vốn
tại Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng
Biểu lãi suất tiền gửi VND và USD tháng 01/2017
Hê ̣ thố ng mạng lƣới huy động vốn của Agribank Chi
nhánh Hải Dƣơng tính đến hết năm 2016
Tốc độ tăng nhân viên bán hàng trực tiếp và tốc độ
tăng trƣởng khách hàng mới
Kế t quả kiể m tra, giám sát hoạt động huy động vốn của
Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng giai đoa2013-2016
̣n

ii

48
50
51

54

63


12

Bảng 3.12

13

Bảng 3.13

14

Bảng 3.14

15

Bảng 3.15

uy mô, tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động tại
Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng giai đoạn 2013-2016
Tình hình huy động theo kỳ hạn của Agribank Chi
nhánh Hải Dƣơng giai đoạn 2013-2016
Tình hình huy động theo loại tiền của Agribank Chi

nhánh Hải Dƣơng giai đoạn 2013-2016
Chi phí huy động vốn và tỷ suất chi phí lãi bình quân tại
Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng giai đoạn 2013-2016

64

65

66

67

Mối quan hệ giữa tổng vốn huy động và tổng dƣ nợ
16

Bảng 3.16

tín dụng tại Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng giai
đoạn 2013-2016

iii

67


DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ

STT

Hình

Nội dung

1

Hình 2.1 Khung lý thuyết nghiên cứu luận văn

2

Hình 3.1

3

Hình 3.2

4

Hình 3.3

5

Hình 3.4

6

Hình 3.5

7

Hình 3.6

Cơ cấu tổ chức của Agribank Hải Dƣơng
Quy trình xây dựng kế hoạch quản lý huy động vốn tại
Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng
Bộ máy quản lý huy động vốn tại Agribank Chi nhánh
Hải Dƣơng
Tình hình cán bộ nhân viên quản lý huy động vốn tại
Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng giai đoạn 2013-2016
So sánh số lƣợng phòng giao dịch của các chi nhánh ngân
hàng trên địa bàn tỉnh Hải Dƣơng tính đến hết năm 2016
Tình hình huy động vốn theo đối tƣợng khách hàng của
Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng giai đoạn 2013-2016

iv

Trang
32
35
39

45

46

52

64


PHẦN MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài
Sau gần 30 năm đổi mới, nền kinh tế Việt Nam đã đạt đƣợc nhiều thành tựu
đáng khích lệ và đang từng bƣớc vững chắc hội nhập vào nền kinh tế thế giới. Góp
phần vào những thành tựu chung đó, ngành ngân hàng đã và đang khẳng định vai
trò “huyết mạch” của mình đối với sự phát triển kinh tế của đất nƣớc.
Trong quá trình hoạt động, vốn là một yếu tố vô cùng quan trọng, vốn đối
với một ngân hàng thƣơng mại đƣợc ví nhƣ là nguyên liệu đầu vào của một doanh
nghiệp sản xuất. Vốn của NHTM đƣợc hình thành từ nhiều nguồn khác nhau nhƣ
vốn tự có, vốn huy động, vốn đi vay và các nguồn vốn khác. Trong đó vốn huy
động là nguồn vốn chiếm tỷ lệ cao nhất trong tổng nguồn vốn kinh doanh của
NHTM. Một NHTM muốn đóng vai trị thực sự nhƣ một trung gian tài chính, một
tổ chức kinh doanh tiền tệ chuyên nghiệp, muốn giữ thế chủ động trong kinh doanh
thì ngân hàng phải đƣa hoạt động huy động vốn lên hàng đầu. Nguồn vốn huy động
quyết định năng lực thanh toán cũng nhƣ quy mô các hoạt động cho vay, đầu tƣ,
bảo lãnh... của ngân hàng. Nó cũng ảnh hƣởng lớn đến năng lực cạnh tranh, vị thế
và uy tín của ngân hàng trên thị trƣờng. Rõ ràng, một NHTM có thế mạnh trong
việc huy động vốn sẽ có nhiều thuận lợi trong việc phát triển các dịch vụ, đẩy mạnh
kinh doanh, mở rộng thị trƣờng. Vì vậy mỗi NHTM cần quan tâm thƣờng xuyên
đến công tác huy động vốn, đáp ứng yêu cầu kinh doanh của bản thân ngân hàng và
nhu cầu về vốn của nền kinh tế. Hay nói cách khác là ngân hàng chú trọng đến quản
lý huy động vốn tại ngân hàng mình.
Thời gian qua, để ổn định và phát triển tồn diện, Chi nhánh Ngân hàng
Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Hải Dƣơng đã và đang triển khai nhiều biện
pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, trong đó, đặc biệt chú trọng
phát triển công tác huy động vốn. Tuy nhiên, Chi nhánh đã và đang phải đối mặt với
sự cạnh tranh gay gắt từ phía các tổ chức tín dụng (TCTD) trên địa bàn tỉnh. Điều
đó khiến cho hoạt động huy động vốn của Chi nhánh gặp phải khơng ít khó khăn:

1

tốc độ tăng trƣởng, chất lƣợng nguồn vốn huy động thấp, sự cân đối giữa huy động
vốn và cho vay chƣa thật sự đƣợc đảm bảo,... Do đó, việc tăng cƣờng hiệu quả công
tác quản lý huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng là vấn đề có tính cấp
thiết trong giai đoạn hiện nay.
Xuất phát từ những nguyên nhân trên, với mong muốn đóng góp một phần
nhỏ bé trong việc tìm kiếm những giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý huy động
vốn tại Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng trong thời gian tới, học viên đã mạnh dạn
lựa chọn đề tài: “Quản lý huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Việt Nam -Chi nhánh Hải Dương” làm đối tƣợng nghiên cứu luận văn
thạc sĩ.
Câu hỏi nghiên cƣ́u
Quá trình nghiên cứu luận văn tập trung vào việc trả lời câu hỏi:
Trong thời gian tới, Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt
Nam -Chi nhánhHải Dƣơng cần phải thực hiện những giải pháp nào để hồn thiện
cơng tác quản lý huy động vốn của mình?
2. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu
Mục đích nghiên cứu của đề tài là trên cơ sở nghiên cứu lý luận và thực tiễn
công tác quản lý huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng trong giai đoạn
2013-2016 để tìm kiếm một số giải pháp chủ yếu nhằm hồn thiện cơng tác quản lý
này, qua đó góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn, đáp ứng yêu cầu
hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng.
Để đạt đƣợc mục đích đó, luận văn xác định một số nhiệm vụ cụ thể sau đây
trong quá trình nghiên cứu:
- Xác định khung lý thuyết cho nghiên cứu về quản lý huy động vốn tại ngân
hàng thƣơng mại.
- Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý huy động vốn tại Agribank Chi
nhánh Hải Dƣơng trong giai đoạn 2013-2016.
- Đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý huy động vốn tại Agribank
Chi nhánh Hải Dƣơng đến năm 2020.

2


3. Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu:Quản lý huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và
Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Dƣơng.
Phạm vi nghiên cứu:
+ Về nội dung: Nghiên cứu công tác quản lý huy động vốn tại Ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển Nông thônViệt Nam - Chi nhánhHải Dƣơng tiếp cận theo
q trình quản lý.
+ Về khơng gian: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
- Chi nhánh Hải Dƣơng.
+ Về thời gian: Công tác quản lý huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp
và Phát triển Nông thônViệt Nam - Chi nhánhHải Dƣơng đƣợc phân tích, đánh giá
cho giai đoạn 2013-2016; phƣơng hƣớng và giải pháp đƣợc đề xuất đến năm 2020.
4. Đóng góp mới của luận văn
- Về mặt lý luận:
Luận văn góp phần làm rõ thêm một số vấn đề lý luận về quản lý huy động
vốn tại các chi nhánh ngân hàng thƣơng mại.
- Về mặt thực tiễn:
Đề tài làm rõ thực trạng công tác quản lý huy động vốn tại Agribank Chi
nhánh Hải Dƣơng trong giai đoạn 2013-2016, làm rõ những điểm mạnh, những
điểm yếu và nguyên nhân của chúng; từ đó đề xuất một số giải pháp cơ bản có tác
dụng hồn thiện cơng tác quản lý huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Hải Dƣơng.
Do đó, kết quả nghiên cứu của luận văn có thể trở thành tài liệu tham khảo cho cán
bộ quản lý huy động vốn tại Chi nhánh cũng nhƣ những đối tƣợng quan tâm.
5. Kết cấu của luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn đƣợc
thiết kế thành 04 chƣơng:

Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu, cơ sở lý luận về quản lý huy
động vốn tại ngân hàng thƣơng mại.
Chƣơng 2: Phƣơng pháp và thiết kế nghiên cứu.

3


Chƣơng 3: Phân tích thực trạng quản lý huy động vốn tại Ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam -Chi nhánh Hải Dƣơng.
Chƣơng 4: Định hƣớng và giải pháp hoàn thiện quản lý huy động vốn tại
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam -Chi nhánh Hải Dƣơng.

4


CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN
VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG VỐN
TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn
Nền kinh tế Việt Nam hiện nay đang trong quá trình hội nhập và phát triển,
thực hiện mục tiêu CHN-HĐH đất nƣớc. Để đạt đƣợc mục tiêu trên thì nền kinh tế
nƣớc ta nói chung và các doanh nghiệp nói riêng đều cần đến vốn. NHTM với chức
năng là trung gian tài chính với vai trò huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong
dân cƣ để cung ứng vốn cho nền kinh tế. Đây là một trong những kênh dẫn vốn
quan trọng cho các thành phần kinh tế. Trong những năm gần đây, vấn đề quản lý
huy động vốn tại NHTM đã đƣợc nhiều học giả quan tâm, nghiên cứu. Trong đó, có
thể kể đến một số cơng trình đã đƣợc cơng bố sau:
1.1.1. Các nghiên cứu đã được công bố
- Bài viết: “Ngân hàng tăng huy động để phòng thủ thanh khoản” của tác giả
Thùy Vinh, đăng trên báo điện tử Cafef.vn ngày 25/10/2012. Bài viết chỉ rõ, theo

quy định này của Ngân hàng Nhà nƣớc (NHNN), từ ngày 1/9/2012, các tổ chức tín
dụng khơng đƣợc gửi tiền, nhận tiền gửi (trừ tiền thanh tốn) tại tổ chức tín dụng
khác và nếu muốn đƣợc giao dịch liên ngân hàng phải khơng có các khoản nợ quá
hạn đối với các giao dịch từ 10 ngày trở lên tại thời điểm thực hiện giao dịch (đối
với bên đi vay), nên nhu cầu vốn ngắn hạn cũng tăng lên. Do vậy, các ngân hàng
gặp khó về vốn không thể nhờ cậy vào thị trƣờng liên ngân hàng nhƣ trƣớc, mà
buộc phải đẩy mạnh huy động vốn từ dân cƣ. Bài viết cũng dẫn chứng ý kiến của
một số chuyên gia để chứng minh cho nhận định này.
- Bài viết: “Ngân hàng thương mại Việt Nam: Nâng cao hiệu quả huy động
vốn” của ThS Đƣờng Thị Thanh Hải - Đại học Kinh tế - Kỹ thuật Cơng nghiệp,
đăng trên Tạp chí Tài chính ngày 12/06/2014. Trong bài viết, tác giả đã làm rõ 04
nhân tố ảnh hƣởng đến huy động vốn của NHTM và đƣa ra 02 nhóm giải pháp
nhằm nâng cao khả năng huy động vốn của các ngân hàng, bao gồm: Các giải pháp

5


bên trong và bên ngoài NHTM.
- Luận án tiến sĩ “Giải pháp đa dạng các hình thức huy động vốn và sử dụng
vốn của ngân hàng Công thương Việt Nam” năm 2001 của tác giả Nguyễn Văn
Thanh, trƣờng Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội. Luận án đã làm rõ cơ sở lý luận
của việc thiết lập các hình thức huy động và sử dụng vốn của NHTM trong nền kinh
tế thị trƣờng; Phân tích thực trạng, cơ sở hình thành các hình thức huy động và sử
dụng vốn của các NHTM ở Việt Nam trong giai đoạn nghiên cứu; Đề xuất giải pháp
đa dạng hóa hình thức huy động và sử dụng vốn của các NHTM.
- Luận văn thạc sĩ kinh tế “Hồn thiện cơng tác quản lý huy động vốn tại
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ” của tác giả
Nguyễn Thị Lê Hoa (2013). Nghiên cứu cho thấy thực trạng công tác huy động vốn
tại Ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Phú Thọ bao gồm các nhân tố ảnh
hƣởng tới công tác huy động vốn và đƣa ra giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác huy

động vốn tại ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Phú Thọ.
- Luận văn thạc sĩ kinh tế “Quản lý hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng
TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh” của tác giả Từ Thị Thu Hiền
(2014). Nghiên cứu đánh giá thƣ̣c tra ̣ng quản lý hoạt động huy động vốn ta ̣i
Vietinbank Hà Tiñ h trong những năm gần đây , chỉ ra đƣơ ̣c nhƣ̃n g kế t quả đa ̣t đƣơ ̣c ,
nhƣ̃ng mă ̣t ha ̣n chế và nguyên nhân của việc quản lý hoạt động huy động vốn tại
Vietinbank Hà Tĩnh. Trên cơ sở đó , đề tài đã đề xuấ t một số giải pháp và kiế n nghi ̣
nhằ m hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn ta ̣i Viettin bank Hà Tiñ h.
- Luận văn thạc sĩ kinh tế “Quản lý huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại
cổ phần hàng hải Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy” của tác giả Hồ Thái Sơn (2014).
Nghiên cứu phân tích, đánh giá thực trạng quản lý huy động vốn và kiế n nghi ̣nhằ m
hoàn thiện quản lý hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần hàng
hải Việt Nam chi nhánh Cầu Giấy.
- Luận văn thạc sĩ “Nâng cao hiệu quả của hoạt động Marketing trong công
tác huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hải Dương”
của tác giả Nguyễn Thị Lệ Thủy (2012). Đề tài đã phân tích ảnh hƣởng của hoạt

6


động Marketing đến kết quả công tác huy động vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và
Phát triển nông thôn Hải Dƣơng. Đánh giá đƣợc những ƣu nhƣợc điểm trong việc
đƣa hoạt động marketing vào công tác huy động vốn. Từ đó đề xuất những giải
pháp Marketing nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại ngân hàng Nông
nghiệp và Phát triển nông thôn Hải Dƣơng nhƣ: Xây dựng và hoàn thiện chiến lƣợc
khách hàng tại Agribank Hải Dƣơng; Xây dựng chiến lƣợc marketing phù hợp với
điều kiện của Agribank Hải Dƣơng; Phát triển các sản phẩm dịch vụ mới; Giải pháp
về giá sản phẩm dịch vụ ngân hàng; Đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền quảng cáo;
Mở rộng mạng lƣới; Tăng cƣờng ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại; Chú
trọng công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, tạo nền tảng nâng cao hiệu quả

hoạt động marketing ngân hàng.
- Một luận văn thạc sĩ khác có đề tài “Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy
động đối với hệ thống ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam”của tác giả Huỳnh
Thị Kim Phƣợng (2009). Luận văn đã đề cập đến thực trạng công tác huy động vốn
tại hệ thống Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam đồng thời đƣa ra các giải
pháp cụ thể đối với hệ thống Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam. Các giải
pháp đó là: áp dụng chính sách lãi suất huy động hợp lý, giải pháp về chính sách
quan hệ khách hàng, giải pháp về đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn, giải
pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hỗ trợ huy động vốn, giải pháp tăng tính ổn
định cho nguồn vốn huy động, giải pháp về phát triển công nghệ, giải pháp về quy
trình thực hiện các nghiệp vụ, giải pháp về chính sách nhân sự, giải pháp về công
tác marketing, phát triển thƣơng hiệu.
- Cũng giống với cơng trình trên, luận văn Thạc sĩ có đề tài: “Đẩy mạnh hoạt
động huy động vốn tại Ngân hàng Liên doanh Shinhan Vina” của tác giả Đinh Văn
Thiện (2011) đã đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Liên
doanh Shinhan Vina và đƣa ra một số giải pháp: Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ;
Áp dụng chính sách huy động linh hoạt; Phát triển mạng lƣới giao dịch; Tăng cƣờng
các hoạt động truyền thơng.
Cịn trong ngành ngân hàng cũng nhƣ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

7


triển Nơng thơn Việt Nam cũng có khá nhiều đề tài nghiên cứu về vấn đề huy động
vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM: “Những công việc cần triển khai của
ngành ngân hàng khi bắt đầu lộ trình mở cửa thị trƣờng dịch vụ ngân hàng”
(NHNN, 2007), “Dự thảo lần 2 chiến lƣợc kinh doanh 2011 - 2015 và tầm nhìn
2020”của Agribank (2009), “Báo cáo tổng kết và các giải pháp trọng tâm”của
Agribanktrong các năm từ 2013 đến 2015...
1.1.2. Đánh giá chung về tình hình nghiên cứu và những khoảng trống đặt ra

cho luận văn
Hầu hết các đề tài nghiên cứu, luận án, luận văn, bài viết nêu trên đều đi vào
phân tích về vốn, quản lý huy động vốn, marketing trong công tác huy động vốn và
các nội dung liên quan đến nguồn vốn của NHTM. Mỗi công trình đều có những
đóng góp hết sức tích cực cho việc hoàn thiện những vấn đề này ở các đơn vị mà tác
giả tiến hành nghiên cứu.
Tuy nhiên, hoạt động của NHTM phụ thuộc rất lớn vào những điều kiện mơi
trƣờng kinh doanh. Do đó, trong mỗi thời kỳ khác nhau, các NHTM phải có những
chiến lƣợc, cách thức quản lý khác nhau để có thể đảm bảo hiệu quả cơng tác huy
động vốn của mình. Mặt khác, trong 05 năm trở lại đây, chƣa có tác giả nào nghiên
cứu một cách tổng thể về công tác quản lý huy động vốn tại Agribank Chi nhánh
Hải Dƣơng. Chính vì vậy, đề tài nghiên cứu của học viên trong giai đoạn hiện nay
vẫn đảm bảo tính cấp thiết.
1.2. Cơ sở lý luận và thực tiễn về quản lý huy động vốn tại ngân hàng thƣơng
mại
1.2.1. Huy động vốn tại ngân hàng thương mại
1.2.1.1. Khái niệm huy động vốn tại ngân hàng thương mại
Huy động vốn tại ngân hàng thương mạilà quá trình ngân hàng thương mại
sử dụng các chính sách, cơng cụ, cách thức để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của các
cá nhân, tổ chức kinh tế, xã hội dưới dạng tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán,
phát hành các chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác, tạo nên một
nguồn tài chính được NHTM sử dụng để kinh doanh sinh lời và trả lại một phần lợi

8


nhuận này cho người gửi thông qua công cụ lãi suất.
Huy động vốn là nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các tổ
chức và cá nhân bằng nhiều hình thức khác nhau để hình thành nên nguồn vốn hoạt
động của ngân hàng.

Đối với NHTM, thì hoạt động huy động vốn luôn đƣợc quan tâm hàng đầu,
bởi vì nếu huy động đƣợc nhiều vốn thì ngân hàng mới có khả năng mở rộng đƣợc
hoạt động, cũng nhƣ quy mô của ngân hàng. Ngày nay, trƣớc sức ép của cuộc cạnh
tranh trong lĩnh vực tài chính, địi hỏi các NHTM phải có những chính sách thu hút
nguồn tiền ngày một linh hoạt, để từ đó đáp ứng cho hoạt động của ngân hàng.
1.2.1.2. Nguyên tắc huy động vốn tại ngân hàng thương mại
Thứ nhất, tuân thủ pháp luật, chính sách, quy định của Nhà nƣớc trong hoạt
động kinh doanh ngân hàng. Thực hiện nguyên tắc này, các NHTM không đƣợc huy
động vốn quá nhiều so với vốn tự có nhằm đảm bảo khả năng chi trả về sau. Các
NHTM phải áp dụng lãi suất huy động phù hợp với cơ chế quản lý về lãi suất của
NHNN, bởi vì lãi suất là một trong những cơng cụ để NHNN thực hiện kiểm sốt
lƣợng tiền lƣu thơng trong nền kinh tế, bình ổn giá cả và kiềm chế lạm phát. NHTM
phải có trách nhiệm hồn trả gốc, lãi cho khách hàng vô điều kiện; phải tham gia
bảo hiểm tiền gửi theo quy định hiện hành nhằm bảo vệ quyền lợi cho ngƣời gửi
tiền; phải giữ bí mật số dƣ và tài khoản của các hàng, nhƣng không đƣợc che giấu
các khoản tiền lớn và bất thƣờng.
Thứ hai, nguyên tắc hiệu quả
Mục đích hoạt động của NHTM phải đảm bảo đƣợc 2 u cầu là chi phí thấp
và quy mơ cao của nguồn vốn huy động, điều này sẽ giúp cho ngân hàng có nguồn
vốn rẻ và đủ lớn để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình. NHTM phải tính
tốn nhu cầu cho vay để xác định số vốn cần huy động. Phải đảm bảo cân đối giữa
huy động vốn và sử dụng vốn về quy mô, về thời hạn để nâng cao hiệu quả sử dụng
vốn của ngân hàng.
Thứ ba, đảm bảo sự ổn định của nguồn vốn huy động tại ngân hàng và nhu
cầu thanh khoản

9