Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp đại chúng việt nam – chi nhánh hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI

NGUYỄN THÚY HOA

PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ


HÀ NỘI, NĂM 2021
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI

NGUYỄN THÚY HOA

PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI
Chuyên ngành
Mã số

: Tài chính Ngân hàng
: 834.02.01

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ

Người hướng dẫn khoa học:
TS. Vũ Ngọc Diệp

HÀ NỘI, NĂM 2021


i
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan tất cả nội dung của bài luận văn “Phát triển cho vay khách
hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội”
hồn tồn được hình thành và phát triển từ những quan điểm của chính cá nhân tơi,
dưới sự hướng dẫn khoa học của TS. Vũ Ngọc Diệp.
Các nội dung nghiên cứu, kết quả trình bày trong luận văn là trung thực và
chưa từng được công bố trong bất kỳ cơng trình nào khác.
Tác giả luận văn

Nguyễn Thúy Hoa


ii
LỜI CẢM ƠN
Để hồn thành chương trình cao học và viết luận văn này, Cho phép tơi bày tỏ
lịng biết ơn đến tất cả các cá nhân và cơ quan đã tạo điều kiện giúp đỡ tơi trong q
trình học tập và nghiên cứu.
Lời đầu tiên, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến tất cả các thầy cô và các
cán bộ công chức Trường đại học thương mại đã trực tiếp hoặc gián tiếp tạo điều
kiện giúp đỡ tơi trong q trình học tập và nghiên cứu.
Đặc biệt tôi xin cảm ơn TS. Vũ Ngọc Diệp người đã trực tiếp hướng dẫn, giúp
đỡ tận tình tơi trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu để hoàn thành bài luận văn
này.
Tôi xin bày tỏ sự biết ơn đến Ban lãnh đạo và các bạn đồng nghiệp Ngân hàng

TMCP Đại chúng Việt Nam đã tạo điều kiện giúp đỡ tơi trong q trình cơng tác,
nghiên cứu để tơi có thời gian tham gia và hồn thành khố học, thực hiện thành
công luận văn.
Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, những người thân và bạn bè đã
chia sẻ cùng tơi những khó khăn, động viên và tạo điều kiện cho tơi học tập, nghiên
cứu và hồn thành luận văn này.
Hà nội, ngày ….tháng 10 năm 2021
Tác giả

Nguyễn Thuý Hoa


iii
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN.......................................................................................................i
MỤC LỤC................................................................................................................iii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT.........................................................................vi
DANH MỤC BẢNG...............................................................................................vii
DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ.............................................................................ix
PHẦN MỞ ĐẦU........................................................................................................1
1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu...................................................................1
2. Tổng quan tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài..................................2
3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài.....................................................5
4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu........................................................................5
5. Phương pháp nghiên cứu.....................................................................................6
6. Kết cấu của luận văn.............................................................................................7
CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH
HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI......................................8
1.1. Tổng quan về cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại......8
1.1.1. Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân.........................................................8

1.1.2. Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.........................................8
1.1.3. Vai trò của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân....................................10
1.1.4. Phân loại cho vay khách hàng cá nhân........................................................12
1.2. Phát triển cho vay KHCN của ngân hàng thương mại.................................13
1.2.1. Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân......................................13
1.2.2. Các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển cho vay khách hàng cá nhân.............14
1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại
ngân hàng thương mại............................................................................................20
1.3 Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân một
số NHTM trong nước và bài học kinh nghiệm đối với NHTMCP
Đại chúng – Chi nhánh Hà nội..................................................................25


iv
1.3.1. Kinh nghiệm phát triển cho vay KHCN một số chi nhánh Ngân hàng
thương mại...............................................................................................................25
1.3.2. Bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam –CN
Hà Nội......................................................................................................................27
KẾT LUẬN CHƯƠNG I........................................................................................29
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ
NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT
NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI................................................................................30
2.1. Khái quát về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam - Chi
nhánh Hà Nội...........................................................................................................30
2.1.1. Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ
phần Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội....................................................30
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam
– Chi nhánh Hà Nội.................................................................................................31
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại
chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội....................................................................33

2.2. Giới thiệu chung về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội.......................42
2.2.1. Chính sách cho vay khách hàng cá nhân tại PVcomBank – Chi nhánh Hà
Nội.............................................................................................................................42
2.2.2. Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại PVcomBank – Chi nhánh Hà
Nội..................................................................................44
2.3. Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân
hàng Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội..............45
2.3.1. Phân tích các chỉ tiêu định lượng trong phát triển cho vay khách hàng cá
nhân tại PVcomBank – CN Hà Nội........................................................................45
2.3.2 Phân tích từ kết quả khoản sát dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại
PVcomBank - CN Hà Nội........................................................................................60


v
2.4. Đánh giá chung về phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội.......................74
2.4.1. Những kết quả đạt được................................................................................74
2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân...................................................................75
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2........................................................................................80
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ
NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT
NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI..............................................................................81
3.1. Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân
hàng Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội.............81
3.1.1. Định hướng phát triển chung của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại
chúng Việt Nam – CN Hà Nội.................................................................................81
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân
hàng Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội...............82
3.2. Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương

mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội......................................83
3.2.1. Nhóm giải pháp phát triển sản phẩm cho vay KHCN..................................83
3.2.2 Nhóm giải pháp xử lý nợ quá hạn và nợ xấu cho vay KHCN......................85
3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay KHCN................................................86
3.2.4 Nhóm giải pháp cải tiến quy trình, chính sách cho vay KHCN....................87
3.2.5 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực................................89
3.2.6. Xây dựng chính sách tiếp thị và chăm sóc khách hàng...............................91
3.3. Một số kiến nghị...............................................................................................92
3.3.1. Kiến nghị với UBND thành phố Hà Nội.......................................................92
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam.......92
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3........................................................................................94
KẾT LUẬN..............................................................................................................95
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHỤ LỤC


vi


vii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
PVcomBank

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam

TMCP

Thương mại cổ phần

PVcomBank- CN Hà

Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà

Nội

Nội

NHNN

Ngân hàng Nhà nước

NHTM

Ngân hàng thương mại

KHDN

Khách hàng doanh nghiệp

KHCN

Khách hàng cá nhân

TSĐB

Tài sản đảm bảo

TT

Thông tư

QĐ

Quyết định

SXKD

Sản xuất kinh doanh

KH

Khách hàng

KQKD

Kết quả kinh doanh

BCTC

Báo cáo tài chính

DPRR

Dự phịng rủi ro

RM

Chun viên tín dụng khách hàng cá nhân

viii
DANH MỤC BẢNG
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của PVcomBank - CN Hà Nội giai đoạn 20172020...........................................................................................................................33
Bảng 2.2: Tổng dư nợ cho vay của PVcomBank - CN Hà Nội giai đoạn 2017 -2020.36
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động dịch vụ của PVcomBank – CN Hà Nội.....................39
Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh của PVcomBank – CN Hà Nội...............41
Bảng 2.5: Chương trình, sản phẩm cho vay KHCN triển khai giai đoạn 2017-2020...46
Bảng 2.6: Một số sản phẩm cho vay KHCN tiêu biểu của PVcomBank - CN Hà
Nội.............................................................................................................................47
Bảng 2.7: Số lượng khách hàng giao dịch tại PVcomBank - CN Hà Nội................51
Bảng 2.8: Dư nợ cho vay KHCN tại PVcomBank - CN Hà Nội và một số chi nhánh
NHTM hoạt động trên địa bàn TP. Hà Nội năm 2020..............................................53
Bảng 2.9: Dư nợ cho vay KHCN tại PVcomBank - CN Hà Nội theo từng sản phẩm
vay giai đoạn 2017-2020...........................................................................................53
Bảng 2.10: Hệ số thu nợ gốc của cho vay khách hàng cá nhân tại PVcomBank CN
Hà Nội giai đoạn 2017-2020.....................................................................................55
Bảng 2.11: Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại
PVcomBank - CN Hà Nội giai đoạn 2017-2020......................................................56
Bảng 2.12: Tỷ lệ nợ quá hạn của cho vay khách hàng cá nhân tại PVcomBank - CN
Hà Nội giai đoạn 2017-2020.....................................................................................57
Bảng 2.13: Cơ cấu nợ quá hạn của cho vay khách hàng cá nhân theo ngành nghề
kinh tế........................................................................................................................58
Bảng 2.14: Nợ xấu cho vay KHCN so với tổng nợ xấu của chi nhánh....................60
Bảng 2.15: Đặc điểm đối tượng khảo sát..................................................................61
Bảng 2.16: Kết quả thống kê về chỉ tiêu độ tin cậy thang đo...................................62
Bảng 2.17: Nội dung kiểm định kết quả phân tích nhân tố khám phá......................64
Bảng 2.18: Ma trận các nhân tố trong phân tích khám phá......................................64
Bảng 2.19: Kết quả phân tích hồi quy.......................................................................66

ix
Bảng 2.20: Kết quả khảo sát khách hàng về yếu tố sự thuận tiện.............................67
Bảng 2.21: Kết quả khảo sát khách hàng về yếu tố sự tin cậy..................................68
Bảng 2.22: Kết quả khảo sát khách hàng về yếu tố sự đáp ứng................................69
Bảng 2.23: Kết quả khảo sát khách hàng về yếu tố sự đảm bảo...............................70
Bảng 2.24: Kết quả khảo sát khách hàng về yếu tố uy tín ngân hàng.......................71
Bảng 2.25: Kết quả khảo sát khách hàng về quy trình cung cấp dịch vụ.................72
Bảng 2.26: Kết quả khảo sát khách hàng về phát triển dịch vụ................................73


x
DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam - CN Hà
Nội.............................................................................................................................31
Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay KHCN tại PVcomBank - CN Hà Nội........................44
Biểu đồ 2.1: Khách hàng cá nhân vay vốn tại PVcomBank - CN Hà Nội................50
Biểu đồ 2.2: Tình hình dư nợ cho vay KHCN tại PVcomBank –CN Hà Nội..........52
Biểu đồ 2.3: Nợ xấu tại PVcomBank - CN Hà Nội..................................................59


1
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
Hoạt động cho vay là một trong những hoạt động quan trọng của các NHTM
hiện nay. Đối tượng vay chính của Ngân hàng là doanh nghiệp và cá nhân. Khác với
khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân là đối tượng khách hàng mà các
Ngân hàng có quy mơ dù lớn hay nhỏ đều có thể dễ dàng tiếp cận được. Nhu cầu
vay vốn của khách hàng cá nhân rất lớn. Do đó, sản phẩm cho vay khách hàng cá
nhân cũng rất đa dạng và không ngừng được các Ngân hàng phát triển để nâng cao
khả năng cạnh tranh. Những năm gần đây hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại

các NHTM gặp rất nhiều khó khăn về nợ xấu gia tăng do vậy các Ngân hàng sẽ thận
trọng hơn trong cơng tác cấp tín dụng. Nếu như trước đây các Ngân hàng tập trung
vào phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp vì số tiền cho vay một khách hàng
doanh nghiệp sẽ bằng hàng nghìn khách hàng cá nhân thì ngày nay để phân tán rủi
ro nên các ngân hàng chuyển hướng phát triển kênh cho vay khách hàng cá nhân.
Sự thay đổi này dẫn đến cạnh tranh cho vay khách hàng cá nhân ngày càng gay gắt.
Đồng thời, khi nền kinh tế xã hội phát triển thì mức sống của người dân ngày
càng được nâng cao. Khi đó nhu cầu của khách hàng cá nhân khơng chỉ trong phạm
vi nhu cầu tiêu dùng sinh hoạt thường ngày mà họ cịn có nhu cầu mở rộng kinh
doanh nhằm nâng cao mức sống hiện tại. Do đó, cho vay khách hàng cá nhân đang
trở thành thị trường tiềm năng đối với ngân hàng và các tổ chức tín dụng bởi số
lượng khách hàng ngày càng nhiều. Để tăng tính cạnh tranh và chiếm lĩnh thị
trường, các NHTM hiện nay đều tung ra nhiều chương trình cho vay khách hàng cá
nhân rất đa dạng, hấp dẫn, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng.
Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam - CN Hà Nội đã và đang chú trọng
việc đầu tư cơ sở hạ tầng vật chất, kỹ thuật và nhân sự để phát triển hoạt động cho
vay KHCN và đã đạt được một số thành tựu nhất định với quy mô dư nợ tăng đều
theo thời gian và sự đa dạng của sản phẩm. Tuy nhiên vẫn còn gặp một số khó khăn
nhất định như sự cạnh tranh trong cho vay khách hàng cá nhân với các ngân hàng


2
khác, nhiều rủi ro tín dụng, tỷ lệ nợ quá hạn cịn cao, sản phẩm tín dụng đa dạng
nhưng chưa đáp ứng hết được nhu cầu của khách hàng, trong khi các ngân hàng
khác cùng địa bàn lại có rất nhiều sản phẩm tín dụng mới, chất lượng cao, chi nhánh
chưa mở rộng được kênh phân phối... Vì thế, có thể giữ được thị trường và tăng
trưởng trong tương lai, việc tìm kiếm các giải pháp phát triển hoạt động cho vay
KHCN tại PVcomBank - CN Hà Nội là rất cần thiết.
Với mục tiêu nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và năng lực cạnh tranh với các
NHTM khác, Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam - CN Hà Nội cũng đang từng

bước chuyển đổi quan điểm cho vay đối với khách hàng cá nhân cho phù hợp hơn
với điều kiện mới của thị trường. Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam - CN Hà
Nội đã xác định thị trường cho vay khách hàng cá nhân là một lĩnh vực đầy tiềm năng
phát triển và là nhóm khách hàng chiến lược trong chính sách phát triển dài hạn của
mình. Tuy nhiên qua hơn chục năm thực hiện, hoạt động phát triển cho vay khách
hàng cá nhân tại ngân hàng chưa đạt được chất lượng và hiệu quả mong muốn.
Xuất phát từ lý do nêu trên và bằng kinh nghiệm công tác thực tế tại
PVcomBank cùng với những kiến thức đã tích luỹ được sau khi theo học chương
trình cao học, Tác giả đã chọn đề tài: “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội” để nghiên cứu cho
luận văn thạc sỹ.
2. Tổng quan tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài
Thời gian qua, vấn đề phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại NHTM đã
được nhiều tác giả lựa chọn nghiên cứu. Trong số đó, có thể khái qt một số cơng
trình tiêu biểu sau:
Vũ Hồng Quảng (2020), Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân
hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa, Luận văn thạc sỹ, Đại
học Thương mại. Trong mỗi một giai đoạn khác nhau của nền kinh tế thì những
mục tiêu cơ bản của từng giai đoạn cũng khác nhau. Đề tài nghiên cứu giải quyết 3
vấn đề cơ bản như sau: Hệ thống hoá cơ sở lý luận về phát triển tín dụng cá nhân.
Phân tích thực trạng kinh doanh mà cụ thể là hoạt động tín dụng cá nhân tại


3
Vietinbank – CN Đống Đa, từ đó đánh giá những kết quả đạt được cũng như những
hạn chế còn tồn tại trong hoạt động tín dụng cá nhân. Đề xuất một số giải pháp
nhằm phát triển tín dụng cá nhân tại Vietinbank – CN Đống Đa.
PhanThị Thu Hiền (2020), Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân
hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội, Luận văn thạc sỹ, Đại học Thương
mại. Đề tài nghiên cứu giải quyết 3 vấn đề cơ bản như sau: Hệ thống hoá cơ sở lý

luận về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại NHTM. Phân tích thực trạng kết
quả kinh doanh của TPBank trong giai đoạn 2016-2018, và phân tích cụ thể là thực
trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại TP Bank – CN Hà Nội, từ đó đánh
giá những kết quả đạt được cũng như những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động cho
vay cá nhân và đưa ra các giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển cho vay cá nhân tại
TPBank – CN Hà Nội
Vũ Thị Hương (2016), Phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại
cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô, Luận văn Thạc sỹ, Đại
học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội. Tác giả đã làm rõ khái niệm cho vay tiêu
dùng tại ngân hàng thương mại đồng thời làm rõ nội dung mở rộng cho vay tiêu
dùng tại ngân hàng thương mại. Trên cơ sở các phương pháp nghiên cứu thu thập
dữ liệu và phân tích dữ liệu, đồng thời dựa trên tình hình hoạt động cho vay tiêu
dùng tại NHTM cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô, tác giả
đã chỉ ra được những kết quả tích cực và mặt hạn chế cũng như nguyên nhân của
các mặt hạn chế. Từ đó đề ra các giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại
NHTM cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Đô. Tuy nhiên đây
mới chỉ là mảng hoạt động cho vay tiêu dùng, chỉ là một phần của cho vay khách
hàng cá nhân.
Vũ Thành Đạt (2020), Quản lý rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân tại
Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam, Luận văn thạc sỹ, Đại học Thương mại.
Luận văn đã hoàn thành các mục tiêu nghiên cứu, đó là: Đã hệ thống hóa một số cơ
sở lý luận về rủi ro và quản lý rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân của các ngân
hàng thương mại. Toàn bộ chương 1 của luận văn đã phân định khái niệm, nội


4
dung, yếu tố ảnh hưởng tới quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay khách hàng cá
nhân tại các ngân hàng thương mại, một trong những cơ sở để phân tích thực trạng
và đề xuất giải pháp của đề tài. Phân tích và đánh giá thực trạng quản lý rủi ro trong
cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam. Luận văn

đã tập trung phân tích thực trạng quan lý rủi ro trong cho vay đối với khách hàng cá
nhân tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam trên 4 nội dung chính là lập kế
hoạch quản lý kiểm soát rủi ro, tổ chức thực hiện, kiểm tra, kiểm soát và xử lý các
vấn đề rủi ro cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng. Tác giả luận văn cũng đã
đánh giá thực trạng quản lý rủi ro tại ngân hàng để rút ra những kết quả đạt được,
những hạn chế và nguyên nhân làm cơ sở để đề xuất các giải pháp phù hợp nhằm
tăng cường quản lý rủi ro trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng. Luận
văn đã đề xuất 6 nhóm giải pháp nhằm tăng cường quản lý rủi ro trong cho vay
khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam. Đồng thời đề xuất
các kiến nghị đối với Nhà nước và đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hỗ trợ
cần thiết để Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam cũng như các ngân hàng thương
mại quản lý rủi ro trong cho vay cùng như trong tồn bộ hoạt động kinh doanh cùa
mình một cách hiệu quả hơn.
Đào Thị Quế (2014), Quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá
nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ
Đại học Thương mại. Luận văn đã hệ thống hóa một số vấn đề lý luận về rủi ro tín
dụng và quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân của NHTM; phân
tích, nghiên cứu thực trạng hoạt động quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách
hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, đề xuất các giải pháp và
kiến nghị nhằm hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá
nhân tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam.
Nhìn chung, có rất nhiều cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài luận
văn của tác giả. Với những nghiên cứu đã công bố, tác giả sẽ vận dụng và kế thừa
những cơ sở lý luận liên quan như: Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân, Đặc
điểm hoạt động cho vay KHCN và vai trị cũng như một số tiêu chí để đánh giá sự


5
phát triển cho vay KHCN tại NHTM. Đây được xem là những nghiên cứu có giá trị
tham khảo cao trong q trình hồn thiện luận văn của tác giả.

Tuy nhiên, mỗi nghiên cứu được thực hiện với một nhóm đối tượng khác nhau
bị giới hạn về phạm vi thời gian và không gian nghiên cứu. Và nghiên cứu về cho
vay KHCN tại của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam – CN Hà
Nội đến hiện tại vẫn chưa có một nghiên cứu đầy đủ nào triển khai. Vì vậy, đề
tài:“Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt
Nam - Chi nhánh Hà Nội” là đề tài mới về thời gian và không gian nghiên cứu,
không bị trùng lặp với các nghiên cứu đã cơng bố. Tác giả sẽ hồn thiện nghiên cứu
trên cơ sở kế thừa các nghiên cứu đi trước một cách có chọn lọc, nhằm đảm bảo phù
hợp với điều kiện thực tiễn của đối tượng nghiên cứu.
3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài
3.1. Mục đích nghiên cứu
Đề xuất được hệ thống giải pháp có căn cứ khoa học và thực tiễn nhằm pháp
phát triển cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam Chi nhánh Hà Nội.
3.2. Nhiệm vụ nghiên cứu
Để đạt được mục đích trên, nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài gồm:
- Hệ thống hóa cơ sở lý luận về cho vay khách hàng cá nhân, phát triển cho
vay khách hàng cá nhân của NHTM.
- Phân tích, đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, các yếu tố ảnh
hưởng tới phát triển cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại Cổ
phần Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội, rút ra những nhận định về thành
công, hạn chế và nguyên nhân.
- Xây dựng các giải pháp, đề xuất và kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho
vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam
– CN Hà Nội trong thời gian tới.
4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
4.1. Đối tượng nghiên cứu:


6
Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân

của Ngân hàng Thương mại.
4.2. Phạm vi nghiên cứu:
- Về không gian: Đề tài nghiên cứu về phát triển cho vay khách hàng cá nhân
tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội.
- Về thời gian: Dữ liệu sử dụng trong nghiên cứu: Sử dụng dữ liệu thực trạng
cho vay khách hàng cá nhân, phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng
TMCP Đại chúng Việt Nam – CN Hà Nội từ năm 2018 -2020.
5. Phương pháp nghiên cứu
* Phương pháp thu thập dữ liệu:
+ Số liệu thứ cấp: Luận văn chủ yếu sử dụng nguồn số liệu thứ cấp được khai
thác từ: Trang web của NHNN, các Cục của NHNN, trang Thơng tin tín dụng của
Cục Công nghệ Thông tin - NHNN, Bộ ngành liên quan; Số liệu sơ cấp, thứ cấp từ
các NHTM Việt Nam, Sở giao dịch chứng khoán.
Nghiên cứu thực trạng hoạt động phát triển cho vay khách hàng cá nhân của
PVcomBank – CN Hà Nội với bộ dữ liệu thứ cấp trên Báo cáo thường niên, dữ liệu
từ Bankscope. Ngoài ra, tác giả còn thu thập số liệu từ báo cáo tài chính, báo cáo
quản trị của PVcomBank – CN Hà Nội và một số NHTM Việt Nam để đánh giá
hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của PVcomBank – CN Hà Nội trong tương
quan hệ thống các ngân hàng.
+ Số liệu sơ cấp: Thông tin sơ cấp được thu thập bằng việc phát phiếu điều tra
phỏng vấn khách hàng cá nhân vay vốn tại PVcomBank – CN Hà Nội với mục đích
đo lường sự hài lịng của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ cũng như sự phát
triển dịch vụ cho vay của ngân hàng.
Cỡ mẫu tác giả khảo sát gồm: Tác giả khảo sát 400 khách hàng cá nhân vay
vốn PVcomBank – CN Hà Nội và thu về được 392 phiếu khảo sát hợp lệ. Do đó, tác
giả sẽ tổng hợp số liệu từ 392 phiếu này.


7
Cách thức điều tra: Dựa trên danh sách khách hàng hiện tại của Chi nhánh, tác

giả gửi phiếu điều tra qua email, điện thoại liên hệ của khách hàng. Sau khi có phản
hồi từ khách hàng, tác giả sẽ tổng hợp và xử lý số liệu.
Thời gian tác giả khảo sát: trong tháng 02 năm 2021
* Phương pháp xử lý thông tin dữ liệu:
Thông tin, dữ liệu sơ cấp thu thập về được xử lý trên phần mềm excel. Các
phương pháp được sử dụng trong phân tích dữ liệu thống kê, phân tích, tổng hợp, so
sánh, phương pháp tính chỉ số, tỷ lệ, phương pháp dùng biểu đồ phân tích để phân
tích thực trạng hoạt động tín dụng trong cho vay khách hàng tại PVcomBank –CN
Hà Nội để từ đó rút ra kết luận.
Phương pháp nghiên cứu định lượng: Tiến hành xây dựng bảng câu hỏi dựa
trên phân tích, đánh giá các yếu tố tác động đến sự phát triển cho vay KHCN tại Chi
nhánh; Thông qua phần mềm thống kê SPSS 20 để phân tích, kiểm định qua các
bước: kiểm tra độ tin cậy bằng hệ số Cronbach Alpha để kiểm định sự tương quan
giữa các biến quan sát và thang đo, kiểm tra tính đơn hướng của thang đo bằng phân
tích nhân tố khám phá ((EFA) nhằm tìm ra các nhóm nhân tố tác động đến sự phát
triển cho vay KHCN, từ đó điều chỉnh mơ hình cho phù hợp; sử dụng mơ hình hồi
quy đa biến để phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến sự phát triển cho vay KHCN,
6. Kết cấu của luận văn
Ngoài phần mở đầu, phần kết luận, mục lục và danh mục tài liệu tham khảo,
bài nghiên cứu bao gồm 03 chương:
Chương 1: Lý luận cơ bản về phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân
hàng thương mại.
Chương 2: Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội.
Chương 3: Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội.