Tài trợ vào bảo lãnh ngân hàng trong Thương mại quốc tế - Chương 9

1/30/2011
1
Chng 9.
TÀI TR VÀ BO LÃNH NGÂN HÀNG
TRONG THNG MI QUC T
1/30/2011 1
I. iu kin đ Ngân hàngTM Tài tr ngoi
thng
§ i ng cán b đ nng lc chuyên môn,
nghip v
§ Chu trình kinh doanh các nghip v ngân hàng
chính xác.
§ H thng các ngân hàng đi lý rng khp
§ Có mi quan h cht ch vi các đn v liên
quan
§ Có công ngh ngân hàng hin đi
1/30/2011 2
iu kin đ Ngân hàngTM Tài tr ngoi
thng
1. i ng cán b đ nng lc chuyên môn,
nghip v
§ Do đc trng ca giao dch TMQT
§ Cán b giao dch ngân hàng phi thông tho
ngôn ng nghip v
§ Giàu kinh nghim thc t
§ Hng chuyên nghip hóa
1/30/2011 3
iu kin đ Ngân hàngTM Tài tr ngoi
thng
2. Chu trình kinh doanh nghip v ngân hàng
quc t khép kín

§ Giao dch ngân hàng quc t thng tri qua
nhiu giai đon
§ Các giai đon phi có s liên kt cht ch
§ Các dch v ca ngân hàng phi hoàn ho
1/30/2011 4
II. Các hình thc tài tr ngoi thng
c đim chung:
§ Ngn hn
§ Gn lin vi hot đng xut nhp khu
Các hình thc:
§ Tài tr ngoi thng gia các doanh nghip
xut nhp khu: Tín dng thng mi quc t
§ Các hình thc tài tr ngoi thng ca các
ngân hàng thng mi: Tín dng ngân hàng
quc t
1/30/2011 5
Phn 2. Bo lãnh Ngân hàng
Huy đng vn
Cho vay
Bo him
Bo lãnh
Cho thuê tài chính
u t Chng khoán
Nghip Nghip
v ngân v ngân
hànghàng
1/30/2011 6
1/30/2011
2
Bo lãnh Ngân hàng

NiNi
dungdung
2. Cam kt bo lãnh
1. Vn đ c bn
3. Bo lãnh ngân hàng
trong ngoi thng
1/30/2011 7
Bo lãnh Ngân hàng
VnVn đđ
cc bnbn
22
55
3
44
11
C s pháp lý
Khái nim
Chc
nng
Son tho & phát
hành vn bn
Loi hình
1/30/2011 8
1. Vn đ c bn bo lãnh
C S
Pháp
Lý
Ngh đnh 178
Ca Ngân
hàngNN

Ngh đnh
165/1999/N_CP
(v GD bo đm
thc hin H)
Lut dân s (điu 366-> 376), Lut các TCTD (điu 58->
60)
Ngh đnh 283/2000/Q_Ngân
hàngNN 14
1/30/2011 9
1.Vn đ c bn bo lãnh
Bo lãnh ngân hàng là
1 trong các hình thc
cp tín dng, đc
thc hin thông qua s
cam kt bng vn bn
vi các bên có quyn
v vic thc hin ngha
v tài chính thay cho
khách hàng khi khách
hàng không thc hin
đúng ngha v cam kt
Khái nim
Ngân
hàng
Ngi th
hng
Ngi đc
Bo lãnh
1/30/2011 10
1. Vnđ c bn bo lãnh

Là công c
tài tr
•Là công c
bo đm
Chc nng
1/30/2011 11
Là công c bo đm
Ngân hàng luôn kim tra, giám sát to ra áp lc thc hin tt
hp đng, gim thiu vi phm t ngi đc Bo lãnh
Bo lãnh Ngân hàng là cht xúc tác giúp các hp đng
đc ký kt 1 cách thun li
Là đim khác bit c bo gia Bo lãnh Ngân hàng &
Bo lãnh chng t
Ngân hàng phát hành Bo lãnh da trên cam kt chi tr
bi thng ca ngi đc Bo lãnh
Là chc nng quan trng nht
1.3. Chc nng bo lãnh
1/30/2011 12
1/30/2011
3
1.3. Chc nng bo lãnh
Là công c tài tr
Giúp khách
hàng hng
nhng thun
li v Ngân
qu nh khi
đc cho vay
thc s
áp ng các

yêu cu phát
trin, m rng
sn xut kinh
doanh, gim
bt s cng
thng v vn
ca doanh
nghip
Tài tr tài
chính cho
ngi bo
lãnh
1/30/2011 13
Bo lãnh
Theo
Yêu
Cu
CnCn cc phngphng
thcthc phátphát hànhhành
CnCn cc điuđiu kinkin
thanhthanh toántoán
CácCác loiloi Bo lãnh Bo lãnh ngânngân hànghàng
Bo lãnh
Trc
Tip
B L
Gián
Tip
ng
Bo

lãnh
Bo lãnh
Kèm
Chng
T
Bo lãnh
Kèm
Phát
Quyt
1/30/2011 14
Bo lãnh
thc
hin
H
DaDa trêntrên bnbn chtcht
Bo lãnhBo lãnh
DaDa trêntrên mcmc đíchđích
Bo lãnhBo lãnh
CácCác loiloi bobo lãnhlãnh NgânNgân hànghàng
Bo lãnh
ng
Ngha
V
Bo lãnh
c
Lp
Bo lãnh
Hoàn
thanh
toán

Bo lãnh
tr
chm
Bo lãnh
d
thu
Các
loi
Bo lãnh
TC
khác
1/30/2011 15
Bo
Lãnh
d
thu
DchDch vv Bo lãnhBo lãnh DchDch vv Bo lãnhBo lãnh
Mt s dch v bo lãnh ca Techcombank
Phát
hành
Trp
doanh
nghip
Bo
Lãnh
Vay
vn
Bo
Lãnh
thanh

toán
Bo lãnh
cht
lng
sn
phm
Bo lãnh
thc
hin
H
Bo lãnh
hoàn
thanh
toán
1/30/2011 16
1.6. Phng thc phát hành Bo lãnh
Bo lãnh trc tip
Bo lãnh gián tip
ng bo lãnh
1/30/2011 17
1.6. Phng thc phát hành Bo lãnh
Là hình thc bo
lãnh ngân hàng
trong đó mt Ngân
hàng đóng vai trò
đu mi (Leading-
bank) phát hành
bo lãnh nhng có
s tham gia ca
các ngân hàng

đng minh khác.
ng Bo lãnhng Bo lãnh
Là loi bo lãnh
trong đó Ngân
hàng chu trách
nhim phát hành
Bo lãnh trc tip
theo yêu cu ca
ngi đc Bo
lãnh (không qua
Trung Gian)
Bo lãnh trc tipBo lãnh trc tip
Là loi Bo lãnh
trong đó ngi
đc Bo lãnh s
yêu cu Ngân
hàng th 1 (gi là
Ngân hàng ch th)
đ ngh Ngân hàng
th 2 (gi là Ngân
hàng phát
hành) đa ra cam
kt Bo lãnh
chuyn cho ngi
th hng
Bo lãnh gián tipBo lãnh gián tip
Khái nim
1/30/2011 18
1/30/2011
4

1.6. Phng thc phát hành Bo lãnh
1.H chính ký kt gia
Ngi đc Bo lãnh
& ngi th hng
2.khách hàng yêu cu phát
Hành Bo lãnh & cam kt
bi hoàn
3a.khách hàng phát hành
bo lãnh & chuyn trc
tip cho ngi th hng
3b. Ngân hàng phát hành
có th chuyn vnbn bo
lãnh cho ngi th hng
thông qua NH thông báo
Ngi
đc
Bo lãnh
Ngân hàng
phát hành
Ngi Th
hng
Bo lãnh
Ngân hàng
thông báo
S đ Bo lãnh trc tip
1/30/2011 19
1.6. Phng thc phát hành Bo lãnh
1. H gc
2.khách hàng yêu cu Ngân
hàng phc v mình ra ch th

Cho Ngân hàng chính
Phát hành bo lãnh
3.Ngân hàng th 1 ch th cho
Ngân hàng th 2 Phát hành
bo lãnh, đng thi cam kt
bi hoàn trên Bo lãnh đi ng
4a,4b.Ngân hàng th1
phát hành Bo lãnh
Ngi
đc Bo
lãnh
Ngân
hàng phát
hành
Ngân
hàng ch
th
Ngi TH
Bo lãnh
Ngân hàng
thông báo
S đ Bo lãnh gián tip
1/30/2011 20
1.6. Phng thc phát hành Bo lãnh
Ngân
hàng 1
Ngân hàng
phát hành
Ngân
hàng 2

Ngân
hàng 3
Ngân hàng
thông báo
Ngi đc
Bo lãnh
Ngi th
hng Bo lãnh
4a4a
4b4b
4b4b
Ngi đc Bo lãnh yêu cu phát
hành Bo lãnh
2
Ngân hàng chính dàn xp đng Bo lãnh vi các Nh
đng minh
3
Ngân hàng chính phát hành Bo lãnh cho ngi th
hng, chuyn trc tip hoc qua Ngân hàng thông báo
4a,4b
HĐ gc
1
S đ đng bo lãnh
1/30/2011 21
Ti sao Bo lãnh là mt hình thc cp tín dng ca Ngân hàng?
Bi vì nhng lí do sau:
iu này đc quy đnh trong lut các t chc tín dng VN
(ngày 12/12/1997)
Khách hàng mun đc chp nhn bo lãnh phi đt đc các
điu kin cp tín dng và tri qua các th tc nh các hình

thc tín dng khác.
1/30/2011 22
CóCó vaivai tròtrò & & chcchc nngnng tngtng tt nhnh cpcp TDTD
áp ng kp thi các yêu cu
phát trin và m rng sn xut
ca doanh nghip. Làm gim
bt s cng thng v ngun
vn hot đng ca doanh nghip
Là mt lai hình tài tr ngoi
thng, nhm chng đ nhng
tn tht ca ngi th hng
bo lãnh do s vi phm ngha
v ca bên đi tác liên quan
1/30/2011 23
Quy trình nghip v Bo lãnh Ngân hàng tng t
nh bt k quy trình tín dng nào
Chun b và tip nhn
h s yêu cu Bo lãnh
Thm đnh yêu cu Bo
lãnh và ra quyt đnh
Thc hin và theo dõi
tin trình Bo lãnh
X lý các trng hp
phát sinh
Kt thúc giao dch
Bo lãnh.
1/30/2011 24
1/30/2011
5
1.7. Son tho & phát hành VB Bo

lãnh
• Do yêu cu Bo lãnh xut phát t phía hp đng nên
ni dung ca vn bn bo lãnh không phi do ngân
hàng t “sáng tác “mà phi da vào ni dung hp đng
cng nh giy đ ngh ca khách hàng.
• Sau khi nhn dng đc hp đng mt cách chính xác
thì công vic son tho vn bn Bo lãnh mi đc tin
hành.
• Công vic son tho vn bn bo lãnh bao gm các
bc sau:
Xem xét hp đng gc
a ra ni dung ca vn bn bo lãnh.
Cn c son tho vn bn Bo lãnh
1
1/30/2011 25
1.7. Son tho & phát hành VB Bo lãnh
Phát hành vn bn Bo lãnh
2
Ngân hàng phi làm các vic sau
Thu phí phát hành bo lãnh t ngi đc Bo
lãnh
1
Qun lý tin ký qu vào TK riêng
3
2
Tin hành th tc nhn bo đm
4
3
Ghi giá tr bo lãnh vào s theo dõi ( ngoi
bng)

4
1/30/2011 26
4. Ngha v ca ngi đc bo lãnh
Xem xét hp đng gc
1. Bn cht ca giao dch
2. ánh giá ri ro có th phát sinh trong hp đng
3. Xác đnh mc tin bo lãnh ti đa ca Ngân
hàng
5. Thi hn hiu lc ca hp đng
1/30/2011 27
Ni dung bo lãnh
Ch đnh các bên tham gia Bo lãnh
Mc đích ca bo lãnh
S tin bo lãnh
Các điêu kin thanh toán
Thi hn hiu lc ca H
Các trng hp min tr trách
nhiêm ca Ngân hàng
Tham chiu lut áp dng
1/30/2011 28
Add Your Text
11
Có s thay đi trong hp đng chính mà không
đc Ngân hàng bo lãnh chp nhn
22
Có s dàn xp gia ngi hng Bo lãnh
và ngi đc Bo lãnh theo hng bù tr
ngha v cho nhau.
1.Kim tra
chng t trc

khi thanh toán.
Ngân hàng phi có trách nhim kim tra chng
t đc xut trình trc khi làm th tc thanh
toán đ tránh các ri ro không đáng có.
Ngân hàng kim tra chng t trung thc, khách
quan.
Các TH Ngân hàng đc min thanh toán:
1/30/2011 29
Thanh toán cho ngi th hng
12
Có th thanh toán bng:
§ Chuyn tin mt
§ Ghi có tài khon ca ngi th hng ti ngân
hàng.
 Tùy theo tha thun trong vn bn Bo lãnh
òi bi hoàn t phía ngi đc bo
lãnh
3
1/30/2011 30
1/30/2011
6
Quy tc thng nht v
Bo lãnh hp đng URCG-1978
1
Quy tc thng nht v Bo
lãnh theo yêu cu URDG-
1992
2
Quy tc thng nht v
Bo lãnh ngha v

URCB-1993
3
Ngun lut điu chnh
a Các loi hình Bo lãnh ngoi
thng
b
Bo lãnh d thu
11
Bo lãnh thc hin hp
đng
2
Bo lãnh thanh toán
3
Bo lãnh bo lu
a
1
Bo lãnh tin ng trc
b
Bo lãnh bo trì
1c
1/30/2011 31
Mi quan h gia các bên tham gia bo lãnh
4
c
Bên th
hng
Bên
đc
Bo
lãnh

Ngân
hàngB
o lãnh
ch th
cp
Ngân
hàng
Phát
hành
bo
1.Hp đng c s và các điu
khon quy đnh v Bo lãnh ngân hàng
2.  ngh phát hành bo lãnh
ngân hàng
3.Bo lãnh ngân hàng trc tip
3a. i bo lãnh liên ngân hàng
3b.Bo lãnh ngân hàng gián tip.
1/30/2011 32
Nguyên tc v tính
cht đc lp vi hp
đng gc
1
Nguyên tc v s
phù hp cht ch
vi các điu kin
thanh toán
2
1/30/2011 33
2. Khc phc nhng ri
ro phát sinh do tình

trng thiu thông tin v
đi tác thng mi
1. Ngn chn & hn ch tn tht ca ri
ro không hoàn thành ngha v H
3. Là rào chn chng
đ & hn ch thit hi t
nhng bt trc có th xy
ra trong quá trình thc
hin ngha v H
Vai trò ca Bo lãnh
ngoi thng
4
e
1/30/2011 34